2022年初级银行从业资格考试题库通关300题(附答案)(辽宁省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、（2017年真题）商业银行销售理财产品，应当遵循（）原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。

A.风险提示

B.风险匹配

C.风险规避

D.风险共摊【答案】BCP10D3R7J7Q5X8C7HT9Q4S7F2H5O2M3ZT7M7O8B3Y7G6G32、（2018年真题）目前我国个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（）万美元。

A.2

B.5

C.8

D.10【答案】BCM2M8Y4T3T7R5V10HV7Q1D3Z9H3R7S5ZD8O6U10Q4M10L10I103、（2020年真题）下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的是（）。

A.通过组合投资，可以分散投资风险

B.投资具有高波动性及高杠杠特点

C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限

D.资产配置可进可退，灵活度更大【答案】BCP7V8M2M6X6T4Z3HC1B9K9T7L5R10K1ZU8U9G2L1A6L1Z14、下列（）不属于违约责任的承担形式。

A.抵押担保

B.违约金责任

C.定金责任

D.赔偿损失【答案】ACD10Y5C9Y3L3U4W4HH3J5Q4M9I8E5O10ZP7K1Y7V2F3U9I105、下列选项中，不属于着装的“TOP”原则的是（）。

A.时间

B.目的

C.场合

D.色彩【答案】DCX10Q10N10F3B5I7L10HI5X3H2U5B6M10F6ZQ4V4D2A9L9D1W106、按照马斯洛需求层次理论的划分，对信心、成就的需求属于()。

A.爱和归属感的需求

B.被尊重的需求

C.自我实现的需求

D.生理需求【答案】BCE6V5O10K1X6H2C2HO8J9M10G3G6H2P10ZC9N4A4O3F3J2I67、（2017年真题）理财师需要将合适的基金产品推荐给合适的客户，根据（）原则进行基金销售。

A.公开

B.公正

C.诚实守信

D.风险匹配【答案】DCL7K8K4J4S1S3U10HZ2D7U4W2M9I6E2ZQ7T7I3M2L3R6X58、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。

A.国家股

B.法人股

C.社会公众股

D.普通股【答案】DCU8J10O5X6B7R3K1HG2N4A9F4S10O6B6ZN5N2X5Y2D9X4V59、根据规定，保证收益型理财计划的起点金额在（）万元人民币以上。

A.3

B.4

C.5

D.6【答案】CCI3A2A9G10G10I10Z6HY5U7G5I2P9W10J5ZG5O9P4I10B8M6U810、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。

A.7

B.10

C.15

D.20【答案】CCP8U4U9W10X10H7H2HU3R3S10Z3L1X6K8ZY6N6W6G2S9S2X811、下列哪一项不属于金融市场的中介？（）

A.会计师事务所

B.律师事务所

C.中央银行

D.证券评级机构【答案】CCH9C2C2G1X8Y7J4HY6U1Q8X2H10Q1W7ZN5H5J5N6M1Z7K612、在以客户的内在属性进行分类的方法中，()是最著名、最常用的客户分类方法。

A.按财富观分类法

B.按风险态度分类法

C.按交际风格分类法

D.生命周期理论【答案】DCU7V8V3W2B1T7S10HW5F6A5B7I2A1Y7ZU9Q3C5G3W8T2N213、（）的进步从根本上改善着劳动条件，但不能排除新的重要的危险因素的出现，或者有扩大其有害影响的可能性，如不重视这一规律将导致新技术效果的下降。

A.科学技术

B.管理技术

C.生产环境

D.生产工具【答案】ACP4Q2W4T2Z2S8B1HP6K7S3L5M3X7A10ZU6L2B9H10R5O10F1014、（2017年真题）下列各项中不属于理财规划方案的执行原则的是（）。

A.了解原则

B.诚信原则

C.实事求是

D.连续性原则【答案】CCR3Z6I2C4P10V9A5HX2O6B9V6A5V5N3ZJ4O4R9S6F6A10H915、李先生夫妇即将退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是（）。

A.家庭衰老期

B.家庭成长期

C.家庭成熟期

D.家庭形成期【答案】CCH9A10B3R4R2V8Q10HI2I3A3E1L2I5T5ZH8X4Q1E9C9J10C516、以下不属于《银行业从业人员职业操守》中的从业基本准则的是（）。

A.专业胜任

B.勤勉尽职

C.公平竞争

D.信息保密【答案】DCO2X7H6Z4T7T1R3HA4M6S4F6H2Z10G6ZY2W4H7E10Q8H1U1017、李先生不幸因车祸去世，家庭财产有婚后共同购买的一处房产价值300万人民币，无贷款；现金100万人民币。李先生夫妇与李先生父母共同生活，李太太是全职太太，二人育有一子。李先生去世后无遗嘱，上述财产中李太太应该分得（）万元。

A.50

B.200

C.250

D.100【答案】CCB4L10E7Y9O2O7Y1HH3C4B3D7Y1I4R6ZO8N7J9V1W5S3H218、下列哪一项不属于抵押合同的条款？（）

A.被担保债权的种类和数额

B.债务人履行债务的期限

C.担保的时间

D.担保的范围【答案】CCW1G1Y4N4H3E10H1HF4U10Z2G10S7R7Z2ZK1O7R8B2O7G8V819、（2018年真题）民事活动中最核心、最基本的原则是（）。

A.自愿原则

B.等价有偿原则

C.诚信原则

D.公平原则【答案】CCS3B4P9C3G8D6T2HP2H9L1X3L7U9K5ZZ4O2C6H1B1Z1V820、一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括（）。

A.保险公司预定的分红方式

B.保险公司预定的死亡率

C.保险公司预定的营运管理费用

D.利率的波动【答案】ACW3B5Q1U5E4E1V6HE2I7E2E7B1W8K4ZB10T3A5Y7D7F4K421、下列选项中，不属于银行个人理财业务定位的是（）。

A.政府

B.客户

C.市场

D.商业银行【答案】ACC10W8Z10O9B8H6E7HH7I1A10A10P8N5W2ZW6Q9X5H10R4A3D122、某投资产品年化收益率为10％，张先生今年投入5万元，五年后按年复利计算比按单利计算他将多获得（）元。(答案取近似数值)

A.5525.50

B.6265.45

C.4525.50

D.6165.45【答案】ACM9R1P8B5G4P4O8HX7U4N3A3V3B4K3ZN10B8B3O8K2U8K323、（2017年真题）理财师开展工作最关键的环节是（）。

A.了解客户、精准把脉其需求

B.明确理财目标，做好服务

C.了解市场竞争机制

D.满足客户需求【答案】ACV10B9B6L7E8V8G9HT9W1P3U9T1A3C9ZD4S5V9I8L8X1P424、作为理财师的小丁首次拜访客户时的行为得体的是（）。

A.穿着暴露

B.化淡妆，以表示尊重客户

C.做自己，穿衣风格自己开心就好

D.迟到【答案】BCL7S2S7N3S1Y4K2HY2T6O2Z10C9F5R2ZL1X7K1Q8E1F8Z725、根据资管新规的规定，一般而言，投资者超过（）人的集合资产管理计划属于公募产品，根据监管要求将参照公募基金，纳入《证券投资基金法》管理。

A.150

B.200

C.100

D.300【答案】BCS8H3K10H3K6V3M3HJ5Y4P3R4V4X10K6ZT10A3K4S2X5D2E1026、《生产安全事故报告和调查处理条例》中规定，事故发生单位对事故发生负有责任的，由有关部门依法暂扣或者吊销其有关证照；对事故发生单位负有事故责任的有关人员，依法暂停或者撤销其与安全生产有关的执业资格、岗位证书；事故发生单位主要负责人受到刑事处罚或者撤职处分的，自刑罚执行完毕或者受处分之日起，（）内不得担任任何生产经营单位的主要负责人。

A.2年

B.3年

C.5年

D.7年【答案】CCS2A2T7L6D8Z9R5HD4P7Y9J6G8F1F3ZW8T9W8P1X4I6M227、各类基金的收益特征由高到低的排序依次是()。

A.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金

B.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金

C.混合型基金、股票型基金、债券型基金、货币市场型基金

D.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金、债券型基金【答案】BCE2W6A6F7Y7P10K6HB2C3C7E4B1R6K7ZV7K3G7C7Q6V9K728、根据资源税法律制度的规定，下列应税资源中，采用比例税率或定额税率计征资源税的是（）。

A.火山灰

B.矿泉水

C.天然气

D.石英岩【答案】BCK7P1B4D1A2A6K1HT3B2S6T3W6F9M6ZG5K7Q10H4G9Y6G829、合伙制私募基金管理费的提取方式不包括（）。

A.一年

B.半年

C.按季

D.按周【答案】DCJ1V1M7G3X10E9E8HP6Y8D5O4U3I3T8ZR7H6V10V7J7W9L730、在断电时，配电箱、开关箱之间应遵守的操作顺序是（）。

A.总配电箱→分配电箱→开关箱

B.开关箱→分配电箱→总配电箱

C.分配电箱→总配电箱→开关箱

D.开关箱→总配电箱→分配电箱【答案】BCI4X10N4H8N10L10N5HM5F6W7F7S1G10X10ZT5X9T5A4B3Y1E131、下列关于凭证式国债的说法，错误的是()。

A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取

B.可记名、挂失

C.可上市流通

D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费【答案】CCM6F5J7E3O10F4B2HN6Y6P6U9R6B6H6ZJ6F6P10H2D1C5R232、金融衍生品是指价值依赖于原生性金融工具的一类金融产品，其中，期货合约与远期合约最本质区别是（）。

A.期货合约的条款是标准化的

B.收益不同

C.期货价格的超前性

D.所起的作用不同【答案】ACA7F5D4H5L8F6I7HT4Y6S6U10C3C7D9ZI2R1H8P7N7F10E433、商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的（）。

A.1／3

B.1／2

C.2／3

D.1／4【答案】BCY8B6V6I6X5K9D5HH1W3Y4W8W3Y3O4ZX1F4Z8N9K5S2D334、复利的计息次数增加，其现值（）。

A.不变

B.增大

C.减小

D.呈正向变化【答案】CCK1E9V1W5V6M8G4HA10G3F9Y1I6E4E9ZZ4I7S7S7T10I10F635、假定期初本金为100000元，单利计算，6年后终值为130000元，则收益率为（）。（答案取近似数值）。

A.3%

B.10%

C.5%

D.1%【答案】CCT8A3B7K9E8I2N5HD7T10X4N6U6R7I2ZZ7N3S1X10R3N8U1036、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10％，5年后该项基金本利和将为()元。

A.671561

B.564100

C.871600

D.610500【答案】ACE1B8H7B8Y2E9X3HD10E9D7O6C5W6G6ZD9B5A2L4M1Z7V837、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在W市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。2020年度有关财务资料如下：

A.销售货物收入50000万元

B.取得并纳入财政管理的政府性基金37万元

C.国债利息收入25万元

D.从境内非上市居民企业乙公司分回股息1000万元【答案】ACZ4K9B1L10J6K4I1HR1T5J9Y5D1W10G5ZT3P6H4N1F7Y9R338、（2018年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。

A.期初年金

B.永续年金

C.增长型年金

D.期末年金【答案】CCQ1A6A8J1N8E8P3HM1C8I4V7P4E1W6ZE9L4Q9X10G4M7A839、多期中的终值，与时间、利率关系为（）。

A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系

B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大

C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系

D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小【答案】BCB9E2W8B8X2T3Y2HG10V6K10N10Q5S5E10ZI10J3K3E1I3E6G1040、（2017年真题）下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是（）。

A.国有控股商业银行

B.国务院银行业监督管理机构

C.邮政储蓄银行

D.证券投资公司【答案】BCG3U5O7O3T3B9J7HU7Z7U1G5G6O8J1ZN10X1L5E1O4C3P741、（2018年真题）下列关于金融市场的表述，错误的是（）。

A.发行市场又称为一级市场

B.流通市场又称为二级市场

C.典型的场外市场是证券交易所

D.无形市场是指市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织的市场【答案】CCO10A2O9O6I6P3A9HJ5M10Q3X4P10S5G6ZZ8G10K4D7Z4D1W142、下列哪一项不属于人寿保险（）

A.传统人寿保险

B.年金保险

C.人身保险新型产品

D.意外伤害保险【答案】DCO6J5I2T10A1T4G5HR2H3F4A6J8A7B1ZH10B5F1E9C8E9B243、下列选项中，关于当事人订立合同的形式说法错误的是（）。

A.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

B.当事人订立合同，仅有书面形式、口头形式两种

C.法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式

D.当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式【答案】BCI10I5Z1X4D6Q10L9HN9O7U7H3P4L6J10ZB3U2P6O1Y6J3U644、下列关于艺术品投资的说法中，错误的是()。

A.价格波动较大

B.保管难

C.流通性好

D.一般是中长期投资【答案】CCK8O2J6T8V8Y3F9HR9P2X2X4Z4C4Z1ZG2N7L1J2K8Z6Z145、下列哪一项不属于中小企业私募债具有的优势（）

A.发行门槛低，成本可控

B.可无担保，无抵押

C.发行期限可长可短

D.30％规定突破【答案】DCV8V3Q3A5B8X9L2HT4S2Y8L3Q5A5T3ZY10X8U2Q5D2V9H446、（2017年真题）产品的开发主体是第三方，银行在自己的渠道代理销售，这些理财产品包括基金、保险、国债、信托以及一些黄金代理业务，这种理财产品是指（）。

A.银行理财产品

B.混合理财产品

C.其他理财工具

D.银行代理理财产品【答案】DCQ9Q3E5G10Q2M8O6HI6B10J2O2X3E1N3ZQ6F9V4M7D1D10T547、根据税收征收管理法律制度的规定，税务机关作出的下列行政行为中，纳税人认为侵犯其合法权益时应当先申请行政复议，对行政复议决定不服的再提起行政诉讼的有（）。

A.加收滞纳金

B.没收财物和违法所得

C.确定适用税率

D.制定具体贯彻落实税收法规的规定【答案】ACS3I8I2T2R1Q6E2HN1F10U2P2R10Y7S7ZI3B10Y1A1V9V8G348、（2019年真题）处于商业银行个人理财业务“金字塔”塔尖地位的是（）。

A.大众理财业务

B.代理保险业务

C.私人银行业务

D.财富管理业务【答案】CCC5Z6R9A4Q2I10Z7HF10P8Z2L2M2B7J4ZU3V9O6N1M3Q7N349、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行对于销售的保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。

A.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限风险

B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的利益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

C.本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资

D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】CCU9A5J2M1Y6O3F1HQ1Q5V10J6S3I9C5ZV7U9S1M2F7A9L950、（2020年真题）一般而言，客户的理财目标包括财富积累、财富保障、财富增值和（）四个方面。

A.财富分配

B.财富转移

C.财富运作

D.财富保值【答案】ACE4X1F7B6F10W2B7HW7F9T9A7I5E1L2ZO5T3O2Z4J10V7S551、（2017年真题）下列行为中，（）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。

A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据

B.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息

C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况

D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据【答案】ACY6Z8C2W10F6W4S8HR7V1G2G10H6M1M7ZC4Z8R5M9B9Y6T752、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和()。

A.购买人数

B.客户准入门槛

C.产品价格

D.销售起点金额【答案】DCQ1D7X7H5A9I10V5HW9B5O6M2B6F6G6ZF8U8C7N1S5A1V753、项目经理部行为的法律后果由（）承担。

A.项目经理

B.企业经理

C.企业法人

D.单位负责人【答案】CCX9J7V8L5L10T3V4HA2Q7O3G8X9P6I7ZV7O7T1M8M6B2X554、（2018年真题）下列对公司型基金特点的描述中，错误的是（）。

A.投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见

B.依据《中华人民共和国公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

C.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请贷款

D.具有法人资格【答案】ACL5R5G2T4Y8M2Y4HD9H8X1W8W6R2B7ZK10Q8M2A5L10O1T555、根据中小企业私募债券业务投资者适当性管理的要求，合格的个人投资者个人金融资产合计最少应达到（）万元。

A.200

B.500

C.300

D.100【答案】BCJ4X9M3E9T10K7B4HN1H6B2E7Y6C2L4ZJ9E9G2P6R6N1P956、（2020年真题）下列关于个人理财业务相关主体的表述，错误的是（）

A.互联网金融机构典型的业务模式包括网络银行，P2P借贷平台，网络征信、第三方支付及金融产品搜索引擎等

B.律师、会计师事务所越来越多的设计客户财产传承、保全的等财产问题

C.非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可以利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务

D.第三方理财机构大多数有自己的理财产品，是个人理财业务的供给方【答案】DCZ7A5L10A6I6D7J9HP9E3E5U6L2D5D4ZL5G6E7K8G1A5Y1057、如果名义利率是5％，通货膨胀率为7％，那么实际利率约为（）。(答案取近似数值)

A.7％

B.-2％

C.12％

D.2％【答案】BCM9L10W9H5Y2K7S1HO4B4X7A4E8E8M6ZG9G7T1J3E2M6F758、当代黄金的货币和金融属性的突出表现是（）。

A.极易变现

B.可以保值增值

C.可以储藏

D.抗风险能力强【答案】ACK10M3T3R5H5P7I8HM7V7S8R10U10W3L1ZG3W4V2Q6U1O4Z559、另类投资可以采用()策略，以实现以小博大的投资目的。

A.杠杆投资

B.卖空投资

C.买多投资

D.对冲投资【答案】ACI7M9J7A6H9X5E8HA9V4M8A2V1F9V9ZV4B3D3P2D3H3T860、（2017年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。

A.期初年金

B.永续年金

C.增长型年金

D.期末年金【答案】CCZ4O5U3F5T5C10T8HY8J6W2V4D8I5B10ZB9G3V10J2W8V5T561、（2019年真题）投保人通过支付一定的保险费参与保险计划，可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失平均分摊给所有参加投保的投保人，这体现了保险的（）功能。

A.资金融通

B.风险转移

C.风险规避

D.损失补偿【答案】BCI2E2J1M8L2B2M10HP2X4J6B5N9W4I1ZZ10J8C4K6B2K9W1062、（2017年真题）开放式基金的特点不包括（）。

A.所募集的资金可以全部用于长期投资

B.投资者在存续期内可随时申购基金单位

C.所发行的基金单位是可赎回的

D.基金的资金总额不断变化【答案】ACV5Y10E5A1L9C7U5HE1F8Z6J10K7E10N9ZW2J9Y1I7P3C5Y263、（2020年真题）下列不属于银行代理贵金属业务的是（）。

A.实物金条

B.纪念金币

C.纸黄金

D.黄金股票【答案】DCS10N9W10H7Z8U5V10HM3K10J10T7B8F7G6ZD6X2X4Q2N4R4Q464、根据《建筑起重机械安全监督管理规定》，（）机构对检测合格的施工起重机和整体提升脚手架、模板等自升式架设设施，应当出具安全合格证明文件，并对检测结果负责。

A.质量检测

B.检验检测

C.安全检测

D.质量监督【答案】BCX9A5B4I6E10A2H5HB9E6Z1F8S2L5Y1ZR2X10B7J4Y6F7P265、（2019年真题）商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）。

A.压力测试

B.性能测试

C.流程测试

D.强度测试【答案】ACB3E3M1A6I3A5Y5HG5R2D1T1F2B9V3ZG4N1D5F7W9H3Q566、假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。（答案取近似数值）。

A.3

B.2

C.1

D.4【答案】ACA1J6O5A3X5L7L5HD7P3H7O5H6U9N1ZS2Q5F7M5K1E10V667、下列事故，不属于一般安全的事故的是（）。

A.死亡3人

B.死亡2人

C.死亡1人

D.重伤3人【答案】ACT5O7B2W6Q10A10W8HE8F2I6L5T6V4U10ZH3A8T4P6K8M10L968、基金销售机构应当于每一年度结束之日起（）个月内完成年度监察稽核报告，并存档备查。

A.3

B.6

C.2

D.1【答案】ACV5K10Y5O10J4F7U3HI8X3Z7F6G8Q1C7ZZ4Z2A6H5K10R8M269、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是()。

A.通过基金为市场提供资金

B.通过资产管理计划为市场提供资金

C.通过养老金为市场提供资金

D.通过存款为市场提供资金【答案】DCK2I9T6Z2H3H8L10HO9W7K10M9U4Z2W4ZV4W2N5S7X1Y4O170、投资者通过分期付款等方式获得住房，然后将他们租赁出去，这种投资方式是（）。

A.房地产购买

B.房地产租赁

C.房地产信托

D.房地产经营【答案】BCZ3G1A7K5Y2W4H1HP9V1N10C3M1N2L3ZK7T2Z10W9N1G9D271、个人理财业务属于商业银行的()。

A.公司金融业务

B.个人金融业务

C.政府金融业务

D.社会金融业务【答案】BCS9P5U1F6E10S9M3HU4D2P3T3F9K6C1ZQ5H10I2R9S10P1W172、（2018年真题）下列关于金融市场特点的表述，错误的是（）。

A.市场交易价格的一致性

B.交易主体角色的可变性

C.市场交易活动的分散性

D.市场商品的特殊性【答案】CCG6L9K9Q9Z2N10Q4HK9S8W4Q2Y3A2H7ZJ8U6X7K10A6R7J873、收入和财富积累都处于人生的最佳时期的是（）。

A.建立期

B.稳定期

C.维持期

D.高峰期【答案】CCA1T1L1K2S8V6Z7HO5P1X10M10S2P9K2ZX10Y4A4I2U1Z9W274、金融期权的要素不包括()。

A.基础资产或标的资产

B.期权的买方

C.期权的卖方

D.中介机构【答案】DCQ9L2Y2X1J10G5U2HD6E7M9U7U8F1O8ZC1O5O9K4G8F4T775、我国境内股票市场不包括()。

A.创业板市场

B.主板市场

C.科创板市场

D.五板市场【答案】DCP10V3X7H4R4B7L8HR10D7J10C6T2W10H3ZD4B10N5V3F9R2S376、股指期货是为管理股市风险，尤其是()而产生的。

A.公司经营风险

B.系统性风险

C.信用风险

D.非系统性风险【答案】BCJ4V4W5J2H2K6L3HE7V4Y6Q10V4D2S2ZQ6M2T5R6N6J4K977、（2020年真题）下列关于交易所上市基金（ETF）的表述正确的是（）。

A.个人投资者可以在场外购买ETF份额

B.ETF申购须以一篮子股票换取基金份额

C.ETF与开放式基金没有区别

D.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金没有区别【答案】BCN3B6N8I9I1Y5P9HY6R3J10R10Y1H7F1ZG9Y10Y6Z5Z7C3E778、（2018年真题）金融衍生品市场的功能不包括（）。

A.转移风险功能

B.价格发现功能

C.提高交易效率功能

D.规避风险功能【答案】DCP3C1V7B9I4E5Q6HG1Y8F7L8M1Z4I3ZW4B5Y2S8Y2W1O179、（2018年真题）根据《个人外汇管理办法》第二十七条，个人外汇账户按账户性质可划分为（）。

A.外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户

B.外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户

C.经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户

D.外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户【答案】DCK2Q10J8R4G9J3D1HV4W3Z8Y6Y3T5C9ZF5L9K6V7K7N1D480、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。

A.家庭的收支情况

B.资产和负债

C.现有投资情况

D.金钱观【答案】DCF10Y1L9E6P1E2Z1HP7F6R3S2S4P7J9ZI5P6N3D1Z6I2G1081、（2017年真题）商业银行服务种类最全的业务是（）。

A.财富管理业务

B.综合理财业务

C.个人理财业务

D.私人银行业务【答案】DCI10Y9T9T9D2H3Y7HM2Z1P10E10O10N2Y3ZS7K10Q4I3Z2M4P682、事故调查组应当自事故发生之日起（）内提交事故调查报告。

A.30天

B.60天

C.90天

D.120天【答案】BCZ4O4O1F8Y3W6Z9HF1H9N2T6H8M10C8ZB6D4T5H3J10C9U283、一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了()。

A.财务自由

B.财富保障

C.财务安全

D.财富增值【答案】ACX9G1R2L3H2A5B6HV9J4O6X10I8Y7P8ZH5P4B10N5W4E1D484、（）具有利滚利的特性，可以产生投资收益倍增的效应，并且时间越长，效益越大。

A.年金

B.普通年金

C.复利

D.单利【答案】CCN5W3R6K6L9R9S8HH7G10O6X6G2M2S4ZN8O7U9J9M7H8I585、下列选项中，不属于银行代理贵金属业务的是（）。

A.金币

B.黄金期货

C.黄金基金

D.条块现货【答案】BCW10S3P10W4O8S4S3HU10X5H4F4A9S3S9ZF9S2X5B7G1N10D886、（）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金。

A.FOF

B.ETF

C.LOF

D.QDII基金【答案】ACN8J9Q6O9X4T2Q1HQ6V3O7S4P8S7A5ZG4R8L6C7X5J6M687、（2018年真题）外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。

A.10

B.5

C.3

D.1【答案】BCL6Q5Q10A6U3M9J8HQ5Y1T2X3Z9A2X9ZL9I7J5E5E8B4J388、关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。

A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额

B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利

C.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额

D.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的“一篮子”股票申购或者赎回ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回【答案】CCG6Y8T7B6R9W3L5HI3I7K1B8D8K10F9ZX7O9H8C6K4S4F489、王先生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，投资期限为3年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率约为（）。

A.10％

B.10.38％

C.10.31％

D.10.575％【答案】BCE4B5Y5W9X8N10K10HL4K6F2J6V2X4H6ZW2D10P2B3F3V8P490、下列哪一项不属于抵押合同的条款？（）

A.被担保债权的种类和数额

B.债务人履行债务的期限

C.担保的时间

D.担保的范围【答案】CCH2Y10D6W9E3C5K4HV9K3R6X7E10I6Z10ZO5C8L2R9I3F7D391、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具，这体现的金融市场的特点是（）。

A.市场交易价格的一致性

B.市场交易活动的集中性

C.市场商品的特殊性

D.交易主体角色可变性【答案】CCD5Z6R1E7W2X2B8HI7Y5T7H1I10O2L8ZQ2C5D7N4W7G10B592、（2018年真题）商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和（）两类。

A.理财规划服务

B.综合理财服务

C.理财咨询服务

D.专业理财服务【答案】BCE2K2U5H1V7Y9H1HE1F5Q9O5W5S6N5ZF5W9W8M4H1U1O493、下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是()。

A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准

B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字

C.商业银行按需要研发的新投资产品的介绍和宣传资料，应按内部管理有关规定经相关部门审核批准

D.在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估【答案】ACR1I4T2R6J4F10A4HU9M8I5F9C5N6O2ZN6J7W3T1L6X7R194、安全生产考核包括安全生产知识考核和（）。

A.安全生产技术

B.安全生产技能

C.管理能力考核

D.安全意识【答案】CCD10N9N5A8L5D6B7HO10G1M9Z9S8Z5O5ZL9T9S10Z6C2G5X995、（2017年真题）下列不符合期货交易制度的是（）。

A.散户报告制度

B.每日结算制度

C.持仓限额制度

D.强行平仓制度【答案】ACE7S6J2R4H4O6F9HQ7Q10I3J10S6L7T9ZH3N10I2V6Z4E6S496、下列关干个人理财产品的基本要求，不正确的是（）。

A.理财产品的名称应恰当反映产品属性

B.理财产品的设计应强调合理性

C.理财产品的风险提示应充分、清晰和准确

D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定【答案】DCQ4I7V4U9N10V1G7HA1S4J9Q3Z2C9G10ZD1K5R8C10A2U1K697、已知某基金的投资资产中现金持有量较小，则一般情况下，该基金最有可能是()。

A.成长型基金

B.货币基金

C.收入型基金

D.平衡型基金【答案】ACZ9A4A4X9G8R6S2HU4Q6A9I9O6R9V1ZK2K1D3K1M5Y9Z498、（2017年真题）根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品。应当遵循（）原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。

A.如实告知

B.风险匹配

C.勤勉尽责

D.公平、公开、公正【答案】DCL5E9Y10N2P1E4F6HL5O7S7N5S8M8R3ZP9D10E9T9I3T8S1099、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。

A.家庭的收支情况

B.资产和负债

C.现有投资情况

D.金钱观【答案】DCM8M6M3U5W10D1W6HF3L1Z5D10V10M1J9ZB10G8M1M5K8K7Y6100、对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任，定期评估频率取决于很多因素，其中不包括（）。

A.客户个人财务状况变化幅度

B.客户的风险偏好

C.客户的投资金额和占比

D.宏观经济发生变化【答案】DCN8H6Z1A10L5G1H10HB1F9G10T5S9Z6R1ZE7S8D1H2K4P2T2101、银行在代销理财产品时，应遵守适当性、客观性、避免利益冲突原则。对于避免利益冲突原则，下列说法错误的是（）。

A.应避免与客户发生利益冲突

B.尽职调查、产品筛选与产品销售之间应相互独立

C.避免银行与客户之间的利益冲突

D.不需要避免银行与产品委托人之间的利益冲突【答案】DCY6I9H10A6G9R5V8HL6L5T10W6J2H1O9ZN2L2S1T8Y5Q4L9102、（2017年真题）年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项，按付款时点的不同分为普通年金和预付年金。普通年金是指在一定时期内每期（）等额收付的系列款项。

A.期初

B.期末

C.期内

D.期中【答案】BCX9K3P2P2B10V9Y10HH10M2K5G4G8H9D9ZQ5F2P2I4R4O6Y3103、（2017年真题）只要掌握了衍生品的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品，属于金融衍生品特点中的（）。

A.可复制性

B.唯一性

C.杠杆特性

D.分散性【答案】ACZ3L3Z10T3N2H3E1HK3H6M5I2X8R8K6ZC2G2X1F7X1P10C10104、（2020年真题）理财师在制定投资规划时首先要考虑的是（）。

A.投资工具的风险较低

B.投资工具的流动性较好

C.投资工具适合客户的财务目标

D.投资工具的收益较高【答案】CCE10S10U9B4D7A9H1HA9R5V9F10N5L1D7ZM2Y5N5X9G2Z5P2105、一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括（）。

A.保险公司预定的分红方式

B.保险公司预定的死亡率

C.保险公司预定的营运管理费用

D.利率的波动【答案】ACC8E6P2T3N5I8C2HX9S8E7E4X4I7P10ZU2W7B4W9Y3S8U4106、（2018年真题）目前我国个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（）万美元。

A.2

B.5

C.8

D.10【答案】BCR4O2D10P2B5A3S4HQ7H9A1Y2P1D5K6ZX9D8N9B1E2C6Y8107、关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是（）。

A.ETF本质上是开放式基金

B.ETF在交易所挂牌，交易非常便利

C.投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额

D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回【答案】CCB1C3W5M3L5B10N3HP3G4A1X9A3B5L9ZR4L6A3Y8I5K5W10108、股指期货是为管理股市风险，尤其是()而产生的。

A.公司经营风险

B.系统性风险

C.信用风险

D.非系统性风险【答案】BCI9W10H10H10O3U6T3HI1A3R4Q10T3U3I3ZF1F1L1E1W9E9W9109、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在W市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。2020年度有关财务资料如下：

A.2000万元

B.3000万元

C.6000万元

D.7500万元【答案】BCH8G9U10V1J8W1I1HA6X10N10O6S3P2W5ZM10V1F9D2J1W8A7110、（2020年真题）理财师的工作流程主要分为六大部分，其中，对于本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户（）一步可以省略，在对客户很熟悉、对其情况很了解时（）可以简化。

A.制定理财规划方案；接触客户，建立信任关系

B.接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标

C.接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况

D.明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系【答案】CCS4B7A10E9D1L8T5HM7T10A2V7Q4X4Z10ZP2O7S5M6E1S1M8111、金融互换是通过（）进行的场外交易。

A.交易所

B.企业

C.银行

D.券商【答案】CCE6D3E4X2H4M10K10HY8M1V4A3Q2E2F5ZU6Q3W10X8Y8Y1N9112、（2018年真题）金融市场中介分为交易中介和服务中介，按照这种划分方式，下列机构与其他机构性质不同的是（）。

A.证券评级机构

B.证券交易所

C.会计师事务所

D.律师事务所【答案】BCB5W2C5Y3Z7G8O2HR10J7F9I2I10B2X3ZH8E10W3J9J5O5P10113、（2018年真题）商业银行应当采用科学合理的方法，根据理财产品的投资组合、同类产品过往业绩和风险水平等因素，对拟销售的理财产品进行风险评级。理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（），并可以根据实际情况进一步细分。

A.一级至四级

B.一级至五级

C.一级至十级

D.一级至三级【答案】BCY1Z7B9B1V2A6I6HM1F5A4D1U1E10Q8ZH1U1A9W6D6V9R8114、（2017年真题）商业票据市场主体不包括（）。

A.发行者

B.投资者

C.销售商

D.承销商【答案】DCE3Y7V2Y2F6N8Y3HV3W2T2F3N6Y7U3ZD1I10N1E2C3F10X1115、关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配4个方面，下列表述错误的是（）。

A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划

B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理

C.财富分配，包含税务安排和遗产分配

D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划【答案】BCI7E10K9M10O8K8H7HL8J9F9B2Z6Q4Z7ZW3H5K8F3U10W2V4116、下列债券只能由个人客户进行投资的是（）。

A.记账式国债

B.金融债券

C.电子储蓄式国债

D.凭证式国债【答案】CCK9P8Y8W3W5I5J6HD2H8A5T1G6F6T1ZT6S2U6E2A1F9W6117、（2020年真题）风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的（）阶段，一般建议投资组合中增加（）的比重。

A.家庭成熟期，股票等风险资产

B.家庭衰老期，债券等安全性较高的资产

C.家庭成长期，股票等风险资产

D.家庭形成期，债券等安全性较高的资产【答案】BCI9N5N8C2X7K8L6HU4L5I2Y6B8U2I1ZY2A1O1T5Y1W2M4118、目前，商业银行推出的固定收益类理财产品的投资范围一般不包括()。

A.金融债券

B.存款

C.优先股

D.企业债券【答案】CCX6B1Y10C10K8V10V5HH2Y4I6C8X4A8S3ZH3U3E5P4Z4W3G4119、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是()。

A.市场基准利率是金融资产定价的基础

B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款

C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资

D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】CCG6O7R5W4U9Q2P6HZ6S7A5J8N3L8N9ZN1E6I2B2L5C8F10120、甲投资项目的名义利率为8％，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为()。

A.8.34％

B.8.52％

C.8.44％

D.8.24％【答案】DCN7W7V5A2W6R1M7HM7J3N1F3W5U9T7ZH4G2Q1Z7T6Z8O4121、项目经理部行为的法律后果由（）承担。

A.项目经理

B.企业经理

C.企业法人

D.单位负责人【答案】CCE5Y1O2E1U10Q7P5HG9J5Z9U5N4U2I6ZN2L4O9X7P5H9V9122、（2018年真题）当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是（）。

A.后履行抗辩权

B.不安抗辩权

C.先履行抗辩权

D.同时履行抗辩权【答案】CCS5G1W10L5X4D10A3HB10G9N7J3W10E9B5ZY5U1O8U4U1I6L5123、“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了股票投资的（）特点。

A.量力而行、合理选择

B.风险分散、组合投资

C.定期评估、修正策略

D.组合投资、分散投资【答案】BCT4Q3K5E9U1K6F7HW9W6X10A10L2D6U3ZL1M10O7W7T5L4K3124、基金销售机构应当建立健全档案管理制度，投资人身份资料自业务关系结束当年计起至少保存()年。

A.10

B.5

C.15

D.20【答案】DCL1U8G3S6X7B4T3HB5B7H6B6A7V10T4ZM4G3O9K4H1Z5R8125、对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（）。

A.宏观经济政策、法规等发生重大变化

B.金融市场的重大变化

C.企业章程的改变

D.客户自身情况的突然变动【答案】CCV6R10J8C8P8Y7D9HX9Z3A8W8V9M1G7ZV4P2N4V4Z8G8C1126、大华集团在未来7年内，每年都有一笔10万元的租金需要支付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为6％，那么大华集团现在需要投资(??)万元。

A.55.82

B.54.17

C.55.67

D.56.78【答案】ACR7T5V6N2O7U10W5HL10N1W10O3T5J5G4ZJ8X3Y7R7P10A10I5127、下列属于银行理财产品的产品目标客户信息的是（）。

A.投资顾问收费信息

B.产品发行地区

C.客户赎回权

D.收益分配方式【答案】BCE9I6H3S8O4S10M3HR7R10U6J7G7K7K6ZN7V7I2S3L8M9M10128、（2020年真题）客户在银行柜台办理业务室，如需要银行提供个人理财咨询服务，网点柜员应（）

A.将客户移交给持有理财师专业证书的理财业务人员

B.在持有理财专业证书的理财业务人员指导下为其办理

C.将客户引导理财专区并自行为其办理

D.在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理【答案】ACR8N9O8B10Q1G6S5HF9Q10B4A1M1D9E1ZM2D5A1M5T10R4R1129、（2021年真题）商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。

A.由客户承担，商业银行承担连带责任

B.完全由商业银行承担

C.由商业银行承担，客户承担连带责任

D.完全由客户承担【答案】BCW5C8D6I8L6Y4L2HR3E4T9A5T5H8K10ZA9J7X2V6P7I9N4130、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股0．30元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为()。

A.20％

B.23.7％

C.26.5％

D.31.2％【答案】CCE9H1S7L2W10O4F6HI9W5Q10Y1B4S3Q3ZF10I2H7D5G7N1L5131、脚手架杆件必须涂（）漆，防护栏、安全门、挡脚板必须涂（）警示色。

A.黄色；蓝白相间

B.黄色；红白相间

C.红色；蓝白相间

D.红色；蓝白相间【答案】BCH2W3A4Q2E1Q3Q3HX9Y10H1Q6T10L5W8ZG10X3S5T8S6G10H7132、“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了股票投资的（）特点。

A.量力而行、合理选择

B.风险分散、组合投资

C.定期评估、修正策略

D.组合投资、分散投资【答案】BCS2T10K3E2H2C7P3HJ6P2Z9Q6I5A1D7ZF3I6K8T5C8C2K8133、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：

A.212÷（1＋6%）×6%＝12万元

B.（212－190.1－6.36）÷（1＋6%）×6%＝0.88万元

C.（212－190.1）÷（1＋6%）×6%＝1.24万元

D.212×6%＝12.72万元【答案】CCX8O1A5G3A7J6A7HU9K8S2L8L3F9V4ZS9Y1Q5Q1Q3A7W9134、（2018年真题）关于封闭式基金与开放式基金特征比较，下列表述错误的是（）。

A.开放式基金价格依据基金的净值而定，而封闭式基金交易价格主要由市场供求关系决定

B.封闭式基金可以随时赎回

C.开放式基金随时面临赎回压力，封闭式基金不可赎回

D.开放式基金规模不固定，但有最低规模要求；封闭式基金固定额度，一般不能再增加发行【答案】BCA5U1Y8Y10T9Z7J9HY3F3E4L9S6T2R2ZZ8Z5H2N1C8B7N3135、()负责制定理财业务的行业规范。

A.中国银行业协会

B.商业银行

C.监管机构

D.中国银行【答案】CCR2H5D4S4M8B5I3HQ7D10U1U5M7B7B4ZH2F2R8J8I5A4I8136、（2020年真题）下列国债种类中，银行不进行代理的是（）。

A.电子式储蓄国债

B.附息国债

C.记账式国债

D.凭证式国债【答案】BCU6K8O1I8R3D5T3HC7E9P8A3W5I10T10ZC4Y2F8B4M6A9F5137、下列哪一项不属于合格理财师的标准（）

A.品德

B.资格认证

C.专业

D.服务【答案】BCU6H8T3Z10R9T5W4HU1S6T3W8S9U5R9ZA2B1E8U7C7I2V10138、对于基金而言，利益共享、风险共担是其特点之一。其中利益共享是指()，风险共担是指()。

A.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险

B.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金管理人承担基金投资风险

C.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金管理人承担基金投资风险

D.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险【答案】ACJ7L4U3M7M10Z9I4HR4B10D9G9I10J7T9ZJ4P8W10J8W2I7Y5139、（2018年真题）关于基金投资的风险，下列说法错误的是（）。

A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性

B.基金的风险取决于基金资产的运作

C.基金的非系统性风险为零

D.基金的资产运作无法消灭风险【答案】CCN8I4M4H8U2K10V7HU1R3E3N9X9I9K1ZP7P5K9S3L8K3R2140、（2018年真题）金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构的是（）。

A.中央银行

B.商业银行

C.证券评级机构

D.证券交易经纪人【答案】CCC3J7E9M7K1W2F1HY2Y1H7M4I9N1V1ZV4C10J3G7K7H8A9141、我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值()。

A.5万元人民币

B.10万元人民币

C.5万美元

D.10万美元【答案】CCE9L8O8L7C5O6C2HO3M7X4O2U1B6K10ZF7D4Q6V1Y1L10H5142、（2018年真题）下列选项中，属于间接融资工具的是（）。

A.债券

B.银行存款

C.股票

D.商业票据【答案】BCK10S5X8B8R4N1P6HL1U8S4Z1G2J2H5ZY6O7K8D5A2X5U1143、下列关于理财师专业资格中工作经验的要求，说法错误的是（）。

A.美国金融理财师要求必须在考试通过日的前十年，或是后五年内取得相关理财工作经验

B.美国金融理财师理财工作经验必须满足3年以上工作经验或累计6000小时工作时间和2年以上学徒经历或累计4000小时相关工作时间两种情况之一

C.中国香港金融理财师在工作经验方面要求分为初级持证人和高级持证人两种情况

D.要成为初级持证人，必须具备2年全职的“符合资格的工作经验”或等同时间兼职（1500小时兼职等于1年全职）的工作经验【答案】DCO9Y1M10G7F6M2B3HE2W4T6E6H5U10X9ZD3T3X8O3Y3E2S9144、下列关于ETF和LOF的说法中，错误的是()。

A.LOF只能在交易所交易

B.LOF被称为中国特色的ETF

C.ETF本质上是开放式基金

D.ETF的申购、赎回只能是基金份额与一篮子股票的交易【答案】ACO9C3C9Q7V2T5W7HN9M5X4P6E10E9K1ZC2X1E5F6L2D7R5145、张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为（）

A.6%

B.8%

C.10%

D.200%【答案】ACA7W5X3K2O2W10D5HF10F5B4P9X8X2I9ZR1T9W1T4P8C7S9146、建筑企业安全生产工作的目标归根结底就是预防伤亡事故，把伤亡事故频率和经济损失降到低于社会容许的范围以及国际同行业先进水平，同时不断改善生产条件和作业环境，达到（）。

A.最佳安全状态

B.最安全工作环境

C.最好安全状态

D.最佳工作环境【答案】ACE6Y5U10X5T4S7N10HC3F8X5Q8Y5V1Y3ZM1V8E5I6Q6F3M7147、信托公司推介信托计划时，委托人以__________认购信托单位，可由__________代理收付。（）

A.份额方式；政策性银行

B.现金方式；政策性银行

C.份额方式；商业银行

D.现金方式；商业银行【答案】DCB5L7K9X3H2O4N9HF8Z4M6Q5L9J10K6ZA5L3Z9H9Q8H10U2148、（2017年真题）根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以分为外汇挂钩类、（）、股票挂钩类和商品挂钩类等。

A.石油挂钩类

B.黄金挂钩类

C.货币挂钩类

D.利率／债券挂钩类【答案】DCR1V10V10X2L8K7Y7HG5S9B10Q7U4X7N1ZW9K7M9U2M1W4O8149、（2020年真题）赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变。赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔奖金购买某高收益理财产品，收益率为10％，请问（）年后赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值）

A.6

B.4

C.7

D.5【答案】DCJ7A10V1P7O5O1F1HR1V4T7E3W3U5X4ZV6K5Z2B5H6Y2S9150、检验检测机构和（）对检测结构、鉴定结论依法承担法律责任。

A.专业监理工程师

B.安全监理员

C.检验检测人员

D.总监理工程师【答案】CCZ8L8C9U1H9M10V9HL8Q6F3O8H7J1Q6ZE9T8K10L5A3J8I3151、某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元资金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（）元资金

A.350000

B.450000

C.300000

D.360000【答案】CCO4K7K9Y1H5C4T10HH1N9P8V8N6S1J9ZH1J9L4D5Q2X2R6152、（2019年真题）下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的（）。

A.同学之间

B.夫妻之间

C.债权人对债务人（在债权范围之内）

D.合伙人之间【答案】ACM1C4L9B5Z2W4V10HP4R1P1P10D5V4Y5ZE5L8N5X4O2F1S9153、（2021年真题）保险公司和银行合作是为了利用银行（）方面的优势。

A.产品创新能力

B.广泛的销售渠道

C.高效的管理模式

D.丰富的人才资源【答案】BCF9K1F8S3Q2N10Y5HM7U3D8Q4H5W3F10ZQ10A3X9R1L1C5K9154、周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5％，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少（）

A.6

B.10

C.15

D.20【答案】DCP3N7I3R7B3Z1L1HQ4Y1X6J6R9O3Y7ZA8M7C5U6G10E9E1155、中国证监会依法注销基金销售机构业务许可证，并予以公告的情形不包括()。

A.业务许可证有效期不予延续且有效期届满

B.基金销售业务资格被依法撤销或者终止

C.基金销售机构依法终止

D.未建立风险管理制度和灾难备份系统的【答案】DCQ9F7J2Y2H4F10Z2HF3Z5R1M10X5E4O6ZG5I5U4P7G5A3D9156、（）由国务院有关行政主管部门制定，并报国务院标准化行政主管部门备案，在公布国家标准之后，该项行业标准即行废止。

A.规范性文件

B.强制性标准

C.行业标准

D.国家标准【答案】CCY5U3J3P4G9Q5C8HH4X3B9A5V7P10X2ZG9G3H9K10T5U7D1157、（2021年真题）在目前国内理财市场业务模式格局中，互联网金融机构主要服务于（）

A.高净值客户

B.企业客户

C.大众客户

D.富裕客户【答案】CCZ8Y10J9J7O4W5E7HY1V1L4Z10U5K9H5ZO1D4T3D8Z7F4B7158、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。但如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书及其他代理客户投资所必需的法律文件。以上表述体现的是理财师的（）职业特征。

A.顾问性

B.专业性

C.综合性

D.长期性【答案】ACU4B3G3N7R7E3X7HU8H2T3L2D1E10H6ZG7W5B6P3H3T2A9159、（2018年真题）理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是（）。

A.连续性原则

B.了解原则

C.实事求是原则

D.诚信原则【答案】ACN2W3S9D10X7H3O6HW1D2K8Q3B2V5E5ZM9Q4X9S5Y5P9X9160、假定年利率为10％，每半年计息一次，则有效年利率为（）。

A.5％

B.10％

C.10.25％

D.11％【答案】CCU4B6F2Y3S10O9H10HD7A9S2P6X7S4G1ZD9I3K7X8S6H4X1161、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是()。

A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背

B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则

C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益

D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为【答案】ACG3G4C2E7A4X8T4HI2N2W7T2B9A2K4ZA4W1X5B8C3S3L2162、（2018年真题）根据《中华人民共和国保险法》，银行从事保险代理业务，须与保险公司签订代理协议；下辖各级经营机构开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的（）。

A.保险代办证

B.保险业务经营许可证

C.保险从业资格证

D.保险兼业代理业务许可证【答案】DCB5Y8N3O2B7L4E5HH1R7S4T8X7M5C4ZJ1E4A7S2M7I8S8163、QDII基金在我国()设立，从事()投资。

A.境内；境内

B.境内；境外

C.境外；境内

D.境外；境外【答案】BCE4B6R5C6K2P3F8HI1A3U9V5C6V3A7ZS1P1Y9N1P3U5Z7164、（2018年真题）（）该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低。

A.低风险产品

B.极低风险产品

C.较高风险产品

D.中等风险产品【答案】BCH4X9J8X9D5A2T3HL10B8U2A6B8W3O3ZK5D4N5B9S2O6Y10165、大户报告制度与()紧密相关。

A.保证金制度

B.强行平仓制度

C.持仓限额制度

D.每日结算制度【答案】CCV1S5L2Y6S10T2D6HT3Y5Q3L7M5X2T1ZR10B3F6N9E10U5J10166、根据《建设工程安全生产管理条例》，建设单位应当向施工单位提供施工现场及毗邻区域内供水、排水、供电、供气、供热、通信、广播电视等地下管线资料，气象和水文观测资料，相邻建筑物和构筑物、地下工程的有关资料，并保证资料的（）。

A.及时、真实、完备

B.真实、完整、实时

C.真实、准确、完整

D.及时、准确、完整【答案】CCT2N9N6Q9U4C10O8HF8C3V2T6I1H4T10ZI7Z1W7J7C1N2Q3167、证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（??）的特点。

A.利益共享、风险共担

B.严格监管、信息透明

C.集合理财、专业管理

D.独立托管、保障安全【答案】CCW3E5V1X6P2O5C6HE5I2C4F2G2Y8F2ZD9O6H3O5S6U4J7168、艺术品投资具有较大的风险，不属于其原因的是（）。

A.流通性差

B.保管难

C.价格波动较大

D.价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力【答案】DCF9J1X6F10Y6H3H4HK6P8X8Z3M9T1Y9ZV10N7S10R6N8U10V1169、检验检测机构和（）对检测结构、鉴定结论依法承担法律责任。

A.专业监理工程师

B.安全监理员

C.检验检测人员

D.总监理工程师【答案】CCP8W10Q10J6T3P9H8HH9Q8Y8I7X6I4X4ZB3O6M7G1W8E1S7170、最终决策权在客户，是指理财师的（）职业特征。

A.顾问性

B.专业性

C.综合性

D.规范性【答案】ACG8F1M6B9L2Y4T8HW9J3Y2L5L10M2K1ZE4Q3L8B6R6M9Y5171、中国证券监督管理委员会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则规定，每个客户准入门槛不得低于（）。

A.10万元

B.50万元

C.100万元

D.200万元【答案】CCR7O6U2W9A8D8Z8HN1J7R10M5Q6M10A4ZT8G1X3M10T5I2T3172、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。

A.7

B.10

C.15

D.20【答案】CCR9Q2D8F10N8U6P5HA10U2M5S3K4Q8S10ZI6V4J1W5H8B6B6173、（2021年真题）李先生夫妇刚退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是（）

A.家庭成长期

B.家庭衰老期

C.家庭形成期

D.家庭成熟期【答案】BCR8L8B4A9J8E5L2HE1L7G6O9P8H7S6ZY4C4P1X9M2P4L2174、（2020年真题）（）是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同约定，负有支付保险费义务的人。

A.投保人

B.被保险人

C.受益人

D.保险人【答案】ACG1M9N5N4P4G8M9HY8Q7W10W9A6B9C10ZK3O10X2R8Z10X9R5175、安全平网宽度不应小于（）m。

A.3

B.4

C.5

D.6【答案】ACQ3T3X2G1U1G2T1HS7Z7Q7G2W5D5E3ZG2S4N3Z2W4S10W1176、专业财务计算器是理财规划中最方便全面可靠的计算工具。以下关于货币时间价值操作键的说法正确的是（）。

A.PV为终值

B.PMT为现值

C.N为期数

D.I／Y为切换键【答案】CCY10G1U8I2T5S8V2HB6M9M9U9Q9G9U8ZJ6Z1F8S9F2W1S9177、（）是理财行业和理财师职业发展的有力保证。

A.合格的技能培训

B.良好的教育

C.职业道德要求

D.丰富的工作经验【答案】CCO10M9H2X2H7R2W10HQ7K9S3O8W2I1B10ZM6N4S7U8H8F3Z3178、投资者通过分期付款等方式获得住房，然后将他们租赁出去，这种投资方式是（）。

A.房地产购买

B.房地产租赁

C.房地产信托

D.房地产经营【答案】BCH2B8Z3U8K8B8B4HG4M7J3M9A10R1Y6ZN9Z6J2K7V9B6S3179、在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常发生在__________，收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等，通常是__________。（）

A.期初；期初年金

B.期初；期末年金

C.期末；期初年金

D.期末；期末年金【答案】BCL7V5Q1Y6O1H7L4HS2C4B5F9E1F7X4ZC9X10N4O8B8Q9H3180、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么()。

A.现值越大

B.存储的金额越大

C.实际利率更小

D.终值越大【答案】DCR6Z2R5S7K2Q10N1HH4V7M8H6N8C9L1ZG4F3J10U5Y2X2E7181、李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，年复利率为12％，李先生现在应投资()元。(答案取近似数值)

A.134