终身寿险的金融属性与法律功能销售分析流程课件

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违者必究”你不可不知的终身寿险“万一网保险资料下载门户网1主要内容✓

终身寿险的金融属性与法律功能✓

终身寿险的销售分析✓

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违者必究”主要内容✓终身寿险的金融属性与法律功能“万一网保险资料2✓✓✓✓✓✓✓✓✓✓全残责任保费豁免末期关怀（生命关爱提前给付）减额缴清年金转换权保单贷款分红（增额）保险金信托高额免体检免责条款

终身寿险的定义终身寿险：是提供终身保障的保险，就是在任何年龄如果身故或全残保险公司给付保险金的保险。一般到生命表的终端年龄1

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岁为止。如果被保险人生存到1

0

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岁，保险人则向其本人给付保险金。同定期寿险相比较，终身寿险在被保险人1

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岁之前任何时候死亡，保险人都向其受益人给付保险金。——百度百科产品要素：✓全残责任 终身寿险的定义3终身寿险的功能代际传递金融杠杆年际传承现金递延金融属性：终身寿险是一个长期且确定的年际、代际间传递的现金管理工具法律功能：终身寿险是一个有法律条文背书的年际、代际间传递现金资产的工具资产传承资产隔离税务筹划保险金信托终身寿险的功能代际传递金融属性：终身法律功能：终身资产传承41

终身寿险的金融属性代际传递，金融杠杆——放大倍数，死亡补偿+生活补偿

✓

保险姓保的代表性产品之一；

✓

分期投入，杠杆率与年龄挂钩；

✓

100%刚性兑付；

✓

收入补偿/收入替代

✓

释放已有现金资产效能，“钱”尽其用1 终身寿险的金融属性5

收入替代可持续工作年限*年收入

（考虑适度增长）

负债负担房贷+车贷+其他债务

人生责任/生活必需家人生活+子女教育+老人赡养等

基础配置+动态调整终身寿险的金融属性

终身寿险保额计算 收入替代 负债负担 人生责任/生活必需终身寿险的金融属6释放现金资产效能投资资产风险安排

预留

消费支出投资资产风险安排

杠杆消费支出

透过合理杠杆有效扩大现金资产效能终身寿险的金融属性释放现金资产效能投资资产风险安排投资资产风险安排 透过合理杠72

终身寿险的金融属性年际传承，现金递延——流动性好，多场景应用✓

现金价值

“生存福利”✓

全残保障、退保、年金转换权、保单贷款、末期关怀（生命关爱提前给付）等，生存

福利的利用，产生必要的现金流✓

终身寿险也有“期满给付”2 终身寿险的金融属性✓现金价值“生存福利”8所有权控制权受益权选择权终身寿险是兼顾四权的年际、代际间传递现金资产的工具终身寿险的法律功能

财富管理的核心所有权控制权受益权选择权终身寿险是兼顾四权的年际、代际间传递91

终身寿险的法律功能资产传承

✓

扩大传承资产

✓

实现传承意图

✓

确定传承对象✓

隐藏传承内容✓

传承手续便捷✓

免去传承成本✓

婚姻资产隔离✓

提供税源

传承避险资产安排要点：安全

权属

受益

线索

分期

税收

时效

隐性1 终身寿险的法律功能✓隐藏传承内容 传承避险资产安排10✓

保单架构设计，实现资产剥离✓

非遗产无需偿债✓

可行性强2资产隔离终身寿险的法律功能✓保单架构设计，实现资产剥离2资产隔离终身寿险的法律功能11终身寿险的法律功能✓

内外流动✓

立足未来3税务筹划终身寿险的法律功能✓内外流动3税务筹划12+保险公司

信托保险金

信托

公司保险金信托特色优势•

定向传承财富传承更加定向，客户传承财富对象更多元化•

私人定制财富传承规则可以根据客户需求进行设定。满足规则，财富传承。•

法律保护信托条款具有法律效力。法律之上，权益有保障。•

资金保值增值信托资产由信托公司专门管理，投资范围更广，有利于资金保值增值。终身寿险的法律功能4升级功能——保险金信托+保险保险金保险金信托特色优势•终身寿险的法律功能4升级功能13

代际现金流动

利他现金安排身故、债务隔离、传承、税务安排

利己现金储备

全残、生命末期、退休、应急

终身寿险的销售分析终身寿险是一个强大的现金管理风控工具——利己、利他 代际现金流动 终身寿险的销售分析14终身寿险家庭主妇企业主富一代企业高管移民家庭【客户需要什么样的终身寿险产品？】终身寿险的销售分析终身寿险家庭主妇企业主富一代企业高管移民家庭【客户需要什么样15Suggestion：解决方案（关系人设计、产品选

择、产品呈现等）Mind

Map：需求引导及

风险分析KYC：寻找风险点风险点无解决方案其他人的解

决方案建议方案自有解决方案解决方案的

不合理性

终身寿险销售流程探讨专业化大单销售流程——KMSSuggestion：解决方案MindMap：需求引导及16财富无疆，传承有道【THANKS

FOR

LISTENING】财富无疆，传承有道【THANKSFORLISTENING17你不可不知的终身寿险“万一网

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违者必究”你不可不知的终身寿险“万一网保险资料下载门户网18主要内容✓

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违者必究”主要内容✓终身寿险的金融属性与法律功能“万一网保险资料19✓✓✓✓✓✓✓✓✓✓全残责任保费豁免末期关怀（生命关爱提前给付）减额缴清年金转换权保单贷款分红（增额）保险金信托高额免体检免责条款

终身寿险的定义终身寿险：是提供终身保障的保险，就是在任何年龄如果身故或全残保险公司给付保险金的保险。一般到生命表的终端年龄1

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岁为止。如果被保险人生存到1

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岁，保险人则向其本人给付保险金。同定期寿险相比较，终身寿险在被保险人1

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岁之前任何时候死亡，保险人都向其受益人给付保险金。——百度百科产品要素：✓全残责任 终身寿险的定义20终身寿险的功能代际传递金融杠杆年际传承现金递延金融属性：终身寿险是一个长期且确定的年际、代际间传递的现金管理工具法律功能：终身寿险是一个有法律条文背书的年际、代际间传递现金资产的工具资产传承资产隔离税务筹划保险金信托终身寿险的功能代际传递金融属性：终身法律功能：终身资产传承211

终身寿险的金融属性代际传递，金融杠杆——放大倍数，死亡补偿+生活补偿

✓

保险姓保的代表性产品之一；

✓

分期投入，杠杆率与年龄挂钩；

✓

100%刚性兑付；

✓

收入补偿/收入替代

✓

释放已有现金资产效能，“钱”尽其用1 终身寿险的金融属性22

收入替代可持续工作年限*年收入

（考虑适度增长）

负债负担房贷+车贷+其他债务

人生责任/生活必需家人生活+子女教育+老人赡养等

基础配置+动态调整终身寿险的金融属性

终身寿险保额计算 收入替代 负债负担 人生责任/生活必需终身寿险的金融属23释放现金资产效能投资资产风险安排

预留

消费支出投资资产风险安排

杠杆消费支出

透过合理杠杆有效扩大现金资产效能终身寿险的金融属性释放现金资产效能投资资产风险安排投资资产风险安排 透过合理杠242

终身寿险的金融属性年际传承，现金递延——流动性好，多场景应用✓

现金价值

“生存福利”✓

全残保障、退保、年金转换权、保单贷款、末期关怀（生命关爱提前给付）等，生存

福利的利用，产生必要的现金流✓

终身寿险也有“期满给付”2 终身寿险的金融属性✓现金价值“生存福利”25所有权控制权受益权选择权终身寿险是兼顾四权的年际、代际间传递现金资产的工具终身寿险的法律功能

财富管理的核心所有权控制权受益权选择权终身寿险是兼顾四权的年际、代际间传递261

终身寿险的法律功能资产传承

✓

扩大传承资产

✓

实现传承意图

✓

确定传承对象✓

隐藏传承内容✓

传承手续便捷✓

免去传承成本✓

婚姻资产隔离✓

提供税源

传承避险资产安排要点：安全

权属

受益

线索

分期

税收

时效

隐性1 终身寿险的法律功能✓隐藏传承内容 传承避险资产安排27✓

保单架构设计，实现资产剥离✓

非遗产无需偿债✓

可行性强2资产隔离终身寿险的法律功能✓保单架构设计，实现资产剥离2资产隔离终身寿险的法律功能28终身寿险的法律功能✓

内外流动✓

立足未来3税务筹划终身寿险的法律功能✓内外流动3税务筹划29+保险公司

信托保险金

信托

公司保险金信托特色优势•

定向传承财富传承更加定向，客户传承财富对象更多元化•

私人定制财富传承规则可以根据客户需求进行设定。满足规则，财富传承。•

法律保护信托条款具有法律效力。法律之上，权益有保障。•

资金保值增值信托资产由信托公司专门管理，投资范围更广，有利于资金保值增值。终身寿险的法律功能4升级功能——保险金信托+保险保险金保险金信托特色优势•终身寿险的法律功能4升级功能30

代际现金流动

利他现金安排身故、债务隔离、传承、税务安排

利己现金储备

全残、生命末期、退休、应急

终身寿险的销售分析终身寿险是一个强大的现金管理风控工具——利己、利他 代际现金流动 终身寿险的销售分析31终身寿险家庭主妇企业主富一代企业高管移民家庭【客户需要什么样的终身寿险产品？】终身寿险的销售分析终身寿险家庭主妇企业主富一代企业高管移民家庭【客户需要什么样32Suggestio