2022年初级银行从业资格考试题库自测300题精选答案(海南省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、下列关于银行业金融机构业务准人许可的说法中，错误的是()。

A.银行业金融机构的业务范围，中国银监会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准

B.需要审查批准或者备案的业务品种，中国银监会应当依照法律、行政法规规定并公布

C.银行业金融机构开展相关业务的，应当按照规定报经中国银监会审查批准或者备案

D.中国银行业协会负责对银行业金融机构的业务许可进行监管【答案】DCC4W8E8Q1C3O2A7HN4F1S8D4K4S3Z10ZQ8Q5T4S5C7U7K62、（2020年真题）根据《商业银行内部控制指引》，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（）。

A.商业银行内部控制评价应当由管理层指定的部门组织实施

B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案

C.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次

D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据【答案】ACM5N7M2J9Y5F3P8HF3B4S2D3P1O7V7ZE7Y1A2L9W5Q9V103、下列关于商业银行衍生产品交易业务的说法中，正确的是()。

A.套期保值类衍生产品交易划入交易账户管理

B.非套期保值类衍生产品交易划入银行账户管理

C.套期保值类衍生产品交易可以由客户发起

D.商业银行开办衍生产品交易业务，应根据“制度先行”的原则【答案】DCK9B2F10N10C10C3H5HK9N10E1Z3H8B10D9ZA3A3P4X6F1C9E64、在所有债券之中，()没有违约风险。

A.地方政府发行的政府债券

B.公司发行的公司债券

C.商业银行发行的银行债券

D.财政部发行的国债【答案】DCA4J1I4G1X1O1H5HG6S10U8V3M2D6O8ZW1Y2Q6A1Z5I7X45、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，下列属于大额交易的是（）。

A.某日小李给小张通过银行转账人民币40万元

B.某日A公司通过银行转账支付给B供应商货款人民币220万元

C.某日小王通过银行柜台取款人民币1万元

D.某日小刘通过银行柜台给小周汇款美金8000元【答案】BCZ1B5W8L1Q5K5S4HP1H6H8V2J5J6V10ZY3S2S3X4P9Z6L56、根据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国企业破产法》的有关规定，当商业银行不能支付到期债务时，由()依法宣告其破产。

A.人民法院

B.中国银保监会

C.中国人民银行

D.中国银行业协会【答案】ACS5E8Y9Q4Y6E8G8HS7Q6W6J10S3J8H1ZL6Z1G1U6W9A9H17、产业保护政策的目的是（）。

A.反垄断和反不正当竞争

B.防止因重复投资导致的资源低效率配置

C.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击

D.防止过度竞争导致的资源低效率配置【答案】CCA4U5S5W9Y2D4O10HX7G6E7B5F3L10H3ZA10O10M1K10D2C5F38、流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）天的流动性需求。

A.60

B.45

C.30

D.15【答案】CCL10I7E9B8Y2O2T1HB9F2K6O8W6X2K1ZR6F7P3D3Y5S1U59、纯粹型金融控股公司的母公司自身不从事()业务。

A.基金

B.金融

C.证券

D.保险【答案】BCV7G5N1R5G9F9P9HE2V10Q3A3Z7N2A7ZN5B3H9D1X7I1V210、（2018年真题）下列选项中，属于政策性个人住房贷款的是（）。

A.自营性个人住房贷款

B.公积金个人住房贷款

C.委托性组合贷款

D.个人组合贷款【答案】BCG2T1P5Q8U4E9N9HW2S2O4X5C4C7T5ZY3C8V7Y7I6P4K611、（）不属于对银行业金融机构违反审慎经营规则的监管措施。

A.限制资产转让

B.限制分配红利和其他收入

C.罚款

D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】CCO1B1A8S1M8N9E6HN5O3X4Q10S3N9I8ZW9V1V4V6F1G3B812、财务公司的基本定位不包括()。

A.最大程度地降低财务费用

B.促进成员单位业务的拓展和产品的销售

C.为成员单位提供全方位的顾问服务

D.为成员单位提供全方位的投资业务【答案】DCF4O3E9G9R6S9W5HO8T3M9G4G10V9C3ZA5S10X10U3W10G2F113、（）是指由银行机构行为、从业人员行为或外部事件等，导致利益相关方、社会公众、媒体等对银行机构形成负面评价，从而损害其品牌价值，不利于其正常经营，甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险。

A.国别风险

B.战略风险

C.声誉风险

D.市场风险【答案】CCW1S3D3M2N2F2B9HU9R9H1R1N10V8P1ZB5E6Y7G1Z2J9V114、（）是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支取本息的存款类型。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.单位协定存款【答案】BCY4X2O7K6P3F5J10HL8D5Y2U3X10S7V5ZH10T10E6N4L3C7B315、（2017年真题）汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的，为中国境内的汽车（）提供金融服务的非银行金融机构。

A.购买者及生产者

B.赎买者、销售者及生产者

C.购买者及销售者

D.销售者及生产者【答案】CCN5I4G7G5Y10K6C7HK7Q6K3W1T6L2W3ZD5W1V1A4J5M6Q916、按不同的标准可以将金融市场划分为若干类，其中（）是金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场。

A.一级市场

B.二级市场

C.资本市场

D.货币市场【答案】BCB7H8P1B7Q3G8C2HS8D10O7U3X9D9R2ZG9B9R8E7T1P6P417、下列不属于社会责任类指标内容的是()。

A.公平对待消费者

B.违规处罚

C.公众金融教育

D.绿色信贷【答案】BCY10S2Z10T3V6U4E4HM6U7C5F8O10J5F8ZU2O6K10Z5U5B10P718、下列不属于商业银行为消费者提供规范服务的内容的是()。

A.建立科学、规范的服务机制，积极进行产品创新和服务创新，构建多功能、多层次的客户服务体系

B.以热情的态度、良好的作风和文明的形象，向消费者提供文明规范的服务

C.在向消费者提供服务时，应根据消费者的需求以及银行实际情况，提供咨询指导、业务办理、技术支持等服务，保证消费者得到与其相应的服务

D.依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权、选择权【答案】DCH6L9L2G7U9Y3Q3HL9M1N6I2Q6D4G4ZT9K3J4E5C4V8H519、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是()。

A.金融犯罪的犯罪主体是自然人

B.《中华人民共和国刑法》对金融犯罪进行了规定

C.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类

D.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，客观方面表现为违反金融管理法规【答案】ACT4S3J2M10K1W3A4HW2R5R2G10O4P6H9ZN4M7Y7D7R4F5M820、金融稳定理事会的前身为金融稳定论坛，是应西方七国财长和央行行长提议于（）成立的。

A.1999

B.2000

C.2001

D.2002【答案】ACV4S9S4M10A1W7S8HG6Y10O9J3C5R8Y7ZV4P9S7R7S4S10A1021、市场定位的第一步是()。

A.识别影响目标市场客户购买决策的重要因素

B.让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵

C.持续为客户提供产品和服务

D.把市场和客户再分成若干个区域和群体【答案】ACQ6R7F10L8T6S8Z5HN10L1K6Z9K4X5C4ZU1R2L9O8X1V6Y322、（）是指从借款合同规定的第一个还款日至全部本息清偿日止的期间。

A.提款期

B.宽限期

C.还款期

D.延后期【答案】CCO10Q3Q10A3L10I10X9HY6J7U4L8H3M2V1ZX3Q9Z6U3O7B4D223、绩效考评标准是指判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为评价的基准取决于考评的()。

A.对象

B.目的

C.作用

D.主体【答案】BCT5D6F8B4I9D10S10HO3H1I5R10O8M6G7ZS7S5A8Y4G8Z6A924、商业银行客户信息管理“展业三原则”是指()。

A.了解你的业务、了解你的客户、了解你的定位

B.了解你的业务、了解你的客户、尽职调查

C.了解你的渠道、了解你的客户、尽职调查

D.了解你的业务、了解你的市场、尽职调查【答案】BCJ10A7B4G2X8P2T8HL7K8D4C5T6K3K4ZP4W4C2H1V9G7W925、（2020年真题）以下关于银行业金融机构应急管理，说法错误的是（）。

A.银行业金融机构要加强应急预案的演练工作，提高应急预案的能用管用水平

B.当突发事件即将发生或者发生的可能性增大时，银行业金融机构应发布相应级别的警报，及时启动相应的预警措施

C.银行业企融机构迟报、漏报、瞒报、误报重大突发事件的，银保监会及其派出机构可根据相关规定，取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格

D.银行业金融机构迟报、漏报、瞒报、误报重大突发事件的，银行业金融机构行为不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予警告，处二十万元以上一百万元以下罚款【答案】DCQ6O2Z5Y6X7N7E5HK9U10R6Q6F4P1W6ZE5S7R4R10V6K7Q926、下列不属于客户身份资料和交易记录保存制度的是（）。

A.保存范围

B.保存时限

C.保密要求

D.保存内容【答案】DCF8X2R4Y5I5X10X10HC9D9Y9Q3D9E4Z8ZK4S10K10G1N2F10S427、（2018年真题）根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》的规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（）（附属卡除外）。

A.四家

B.两家

C.三家

D.一家【答案】BCP3K3F3Z8S9X10S3HR7P5M3N6I7D9U3ZD5Z5O8P2T2P10O828、（2018年真题）下列业务中不属于金融资产管理公司业务范围的是（）。

A.发行金融债券

B.债券转股权

C.收购，管理和处置金融企业的不良资产

D.贷款业务【答案】DCL4S6C2W1K2R6K3HG3G2F2Z7O7I9Z5ZU10H9B4T7O4N3W229、根据《行政复议法》的规定，下列关于行政复议的说法不正确的是()。

A.公民、法人或者其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益的，可以依法申请行政复议

B.认为行政机关的具体行政行为所依据的规定不合法，在对具体行政行为申请行政复议时，可以一并向行政复议机关提出对该规定的审查申请

C.复议可附带审查的规定包括国务院部、委员会规章和地方人民政府规章

D.行政复议不受理不服行政机关对民事纠纷作出的调解或者其他处理等事项【答案】CCN6J7Y1Q8U8J5E1HJ1C6N9P7H9T4X5ZT6Y7Z6Q5I7P2P730、个人投资人认购大额存单起点金额不低于（）万元。

A.10

B.30

C.50

D.100【答案】BCJ7J1X8M7M9Q7D10HQ2H4L3I10U3U9X6ZM2D2Q3D6W10J8V1031、在国际金融市场上，金融创新的大部分属于（）。

A.金融制度的创新

B.金融产品的创新

C.金融市场的创新

D.金融科技的创新【答案】BCQ2T10F7F10Y6C4Z5HY1N8L5W8Y4Y9L5ZX4K8U6N7P5A3Y832、（）指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位占有、使用，向成员单位收取租金的交易活动。

A.对成员单位办理融资租赁

B.对成员单位办理贷款

C.办理成员单位产品的买方信贷

D.成员单位产品的融资租赁【答案】BCK9U5L5W2Y2C5H10HN4L5N4V4D1F10O4ZQ3J1J5I1S4O3W933、以下不属于2008年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的是（）。

A.强化资本充足率监管要求

B.完善流动性监管体系

C.成立金融行为监管局

D.新增杠杆率监管要求【答案】CCH10C7T4V6A10Z6L5HY1C2E6O1D1V10Y4ZX6I4K1V6J3F4J134、（2018年真题）根据《固定资产贷款管理办法》，当项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应采取的措施是（）。

A.应要求借款人追加担保

B.应要求另外增加项目发起人

C.应要求借款人追加完工保证金

D.应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保【答案】DCS10J5E6Z4C2L5K6HC9E9A5Y5Q1Z5A3ZQ7H1D2L7M7C7M1035、下列关于银行本票的说法中，正确的是（）。

A.填明“现金”字样的银行本票可用于支取现金

B.申请人或收款人为个人的，银行不予签发现金银行本票

C.通用性强，灵活方便，使用范围不限

D.银行本票的出票人是经银监会批准办理银行本票业务的银行机构【答案】ACK4N2R5T5Z6C6J10HC9U8K4X1H5F6K9ZH7P9V8V2R4R4G936、银行业协会的（）是行业自律管理的组织实施者。

A.会员大会

B.自律工作委员会

C.会员单位

D.理事会【答案】BCZ7W7O4C7J8V7V1HJ3C7S6K6E1U5T9ZQ7W7K1E1W7X4B137、关于商业银行开办并购贷款的条件，以下说法错误的是（）。

A.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于70％

B.并购贷款期限一般不超过7年

C.资本充足率不低于10％

D.有健全的风险管理和有效的内控机制【答案】ACR10A8Z2A10Z7X4Q10HX6I4E2N8L9M5B5ZZ3J2Q2X4H4I8K838、福费廷是指包买商从()那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。

A.商业银行

B.代理商

C.出口商

D.进口商【答案】CCV4C1R2U4I3I9E1HO7E3A5Y2S4N6E7ZF3G4U3A10I6S2J539、2014年7月，银监会办公厅发布《金融租赁公司专业子公司管理暂行规定》中：金融租赁公司已开展且运营相对成熟的融资租赁业务领域不包括（）。

A.飞机

B.船舶

C.火车

D.中国银监会认可的其他租赁业务领域【答案】CCD3W9Y1J9N2K8I6HS3E6V3T7A4V6J8ZS6P1J7S6T7X3G140、商业银行债券投资的风险不包括（）。

A.信用风险

B.国家风险

C.利率风险

D.流动性风险【答案】BCP4L7V8W10F10W4K1HK8P2K9K1A4E3V2ZM4T3Q8P9L4H2D341、（2021年真题）债券投资的持有期收益率的计算公式是（）。

A.票面收益/市场价格*100%

B.（出售价格-购买价格+利息）/购买价格*100%

C.（出售价格-购买价格）/债券面值*100%

D.债券利息/债券面值*100%【答案】BCW10O8U10B8K2R8Z3HC9B6J10Z7L6W9P10ZZ8C4O8X1H8S4M642、()以来，经济全球化进程加快，银行的经营规模越来越大、业务日趋复杂。

A.20世纪80年代

B.20世纪50年代

C.20世纪60年代

D.20世纪90年代【答案】DCO3X5V3N4U1I2N9HK9H8P2R4J8V3T1ZO8A5I6T4Y7U5E843、（2018年真题）商业银行为降低个人信贷业务的操作风险，下列说法中，错误的是（）。

A.银行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离

B.建立有效的激励机制，将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖金挂钩

C.强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究办法

D.重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款，审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款【答案】BCP2U10R3B7H9F8D4HL10Q5N10Y8S9M5Z4ZH5T5R10B1I1K8S344、下列关于回购市场的说法中，错误的是()。

A.先出售证券、后购回证券称为正回购

B.先购入证券、后出售证券称为逆回购

C.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场

D.回购协议是指证券持有人在出售证券的同时，与证券购买商约定在一定期限后再按约定价格与市场价格孰高原则购回所售证券的协议【答案】DCH10C10I5D9G2X1L1HX4C6W9T1V10X2D6ZK6P2E1E1K8A8C945、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行不良资产率()。

A.小于2％

B.小于3％

C.大于2％

D.小于5％【答案】ACL2Z5N7D4T1J5A2HG3V2A8S9J9R3H9ZT9T3K8P9E4E3D1046、（），经国务院批准，率先完成股份制改造的信达公司获准试点开展非金融机构不良资产收购业务。

A.2010年6月

B.2016年7月

C.2011年6月

D.2012年6月【答案】ACD2U8P6G10V5K9H1HZ7P6J5W10M10K4P9ZZ8L10U6L2E5E1E447、关于信用风险的说法，错误的是（）。

A.发放关联贷款可能会造成信用风险

B.承兑业务可能会造成信用风险

C.信用风险只存在于贷款业务中

D.信用风险是指交易对象无力履约的风险【答案】CCW6K7G10F4Z1B10Z6HL7N10I1H2Y1X6L10ZI10M6Y7J4V3C4M1048、制定和实施货币政策，首先必须明确货币政策最终要达到的目的，即货币政策的（）。

A.预期目标

B.操作目标

C.最终目标

D.中介目标【答案】CCL1W3J9M4Y6K2N4HV3T1V6Z2V2P2D8ZA8R10E9I6T1Y7X1049、（2019年真题）商业银行的拨备覆盖率应当不低于（）。

A.120％

B.150％

C.120％～150％

D.15％～25％【答案】CCX8J1U2P7F8J8J9HR8B5Q2E5Y3V3L3ZC7P9G9W5Z3C9T250、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的()原则。

A.制衡性

B.全覆盖

C.匹配性

D.审慎性【答案】BCA9D5R4D2S8B7G5HT6X1I4K4I10C1J9ZI7W2K1R4B6T3L251、下列关于银行本票的说法中，正确的是（）。

A.填明“现金”字样的银行本票可用于支取现金

B.申请人或收款人为个人的，银行不予签发现金银行本票

C.通用性强，灵活方便，使用范围不限

D.银行本票的出票人是经银监会批准办理银行本票业务的银行机构【答案】ACY5Z1O4D4N4I4E1HV2B6H7V5Y4K9K8ZV5L5P10M8M1H7X852、常见的银行表外信贷业务，不包括()。

A.票据承兑

B.担保

C.贷款承诺

D.资金过桥【答案】DCE2O10D8H4U6O2L6HA4C5P1Z8Z4H10M3ZJ6P3X10Z2O5T10G853、中国银行业协会(CBA)成立于()。

A.2000年5月

B.2001年5月

C.2002年5月

D.2003年5月【答案】ACD8Q6Z5E3X6E8T2HC7L8A1D5E2X6I3ZH9M2W4X4U4H3M354、银行汇票的出票银行即为银行汇票的（）。

A.付款人

B.收款人

C.担保人

D.背书人【答案】ACX3T2R7V6Z6P3W2HR9W6Y10D4Y5B5T3ZY8D8M10Y4Z7Z3J555、（）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

A.声誉风险

B.法律风险

C.操作风险

D.信用风险【答案】BCV10W4A5W4M10X10I3HF5Q4R5Z9C5I7S10ZI4L7Y5U7L2G3D956、银行损益是一种()指标，是银行经营成本的最终反映。

A.综合性

B.普遍性

C.特殊性

D.基本性【答案】ACW10N5K8U10U7D5K1HB2H3N1O2A3O10R2ZY2D5G5U7A1B8Y157、()能够大幅提高商业银行的经营效率和管理水平。

A.合规文化

B.健全的内部控制体系

C.公司治理

D.先进的业务信息系统【答案】DCE9A3O3Z7A2D7Z9HL3D3M10R8B7N6I8ZD4O4H4G9B8X2W358、消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币（）万元。

A.20

B.50

C.30

D.40【答案】ACU1I1O5R4G3U8D5HG10R6J9C7W7Y1R1ZN8N2L6F9J5K9B1059、（2017年真题）下列关于风险监管要求的说法中，不正确的是（）。

A.商业银行开展同业业务，遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则

B.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期

C.金融机构开展买入返售和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保

D.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50％【答案】BCK8I10I10W10J3E8Z9HT9V10S2E1W4O7W6ZP2T4S4N3E5A9I360、以下不属于银行内部控制中内部环境的是（）。

A.管理模式

B.组织架构

C.人力资源

D.企业文化【答案】ACT10J6I1K10V6P3Y4HP6F8B1P3M6K4D3ZT4P1K6N2R1O8X561、下列关于理财产品分类，说法错误的是（）。

A.根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同，理财产品可分为非保本浮动收益理财产品、保本浮动收益理财产品和保证收益理财产品

B.非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品

C.保本浮动收益理财产品是目前银行理财产品的主体

D.保证收益理财产品最大的特点是为银行承诺支付最低收益，这部分收益所对应的风险由银行承担【答案】CCG3Y9A5U3D1D2Y1HS2P1U8O5V10O2V10ZM3G3K9X4U10O10C962、下列属于其他一级资本的是()。

A.超额贷款损失准备

B.其他一级资本工具及其溢价

C.未分配利润

D.一般风险准备【答案】BCR5X7Z5P2B1A9A9HV1S3B6Z7M4A10V4ZV10V10X4K5Q3Z9E663、国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由中国银监会受理、审查并决定，中国银监会自受理之日起()个月内作出批准或不批准的书面决定。

A.1

B.3

C.6

D.9【答案】BCY3N6D8Y5A6K1O4HO6M10R2U3Q10L1L4ZS8K1J4F1Z1J6Y1064、马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为()，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。

A.0

B.-1

C.1

D.2【答案】CCH8F5H10F4S2S1S10HT7M2F10W10N5K8Q5ZU6O7J2K2X7C6Z165、（2020年真题）以下关于银行业金融机构应急管理，说法错误的是（）。

A.银行业金融机构要加强应急预案的演练工作，提高应急预案的能用管用水平

B.当突发事件即将发生或者发生的可能性增大时，银行业金融机构应发布相应级别的警报，及时启动相应的预警措施

C.银行业企融机构迟报、漏报、瞒报、误报重大突发事件的，银保监会及其派出机构可根据相关规定，取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格

D.银行业金融机构迟报、漏报、瞒报、误报重大突发事件的，银行业金融机构行为不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予警告，处二十万元以上一百万元以下罚款【答案】DCO9J2Y6S2Q9A9A4HS2C8B4P4N7H2Q4ZC6C6L4P2X3V9M666、（），即发行人向特定的投资者直接发行金融债券。

A.私募

B.公募

C.直接发行

D.间接发行【答案】ACF7T3W4I10C4P1O10HL4P5I10D9M9K4H4ZM7Z7U3S4J7Q3C867、长期国债属于（）。

A.所有权凭证

B.衍生金融工具

C.长期金融工具

D.短期金融工具【答案】CCN8W6O5O2H10B10Q8HA2L8W1E9G9C8C9ZC5O2Q2K6W8M3D468、某企业集团财务公司A设立已满5年，注册资本金10亿元，由于连年盈利，资本总额增加到15亿元，A公司下列经营活动中突破了指标限制的是（）。

A.对成员单位提供融资性担保合计13亿元

B.购置固定资产4亿元

C.拆入资金余额10亿元

D.净资本/风险加权资产=11%【答案】BCQ6V10O10F5F7I7F4HL8N3J3G7G9B2F5ZW6B5E7S8T6B7B369、经济增加值正成为商业银行考评体系中的核心指标，其计算公式为（）。

A.税后利润-经济资本占用×资本预期回报率

B.风险调整后利润-经济资本占用×行业平均资本回报率

C.税后利润-经济资本占用×行业平均资本回报率

D.风险调整后利润-经济资本占用×资本预期回报率【答案】DCJ9A7W8E9G5J5E7HZ8J10N1J9C4K1F7ZW4F7J3D1V6S9Q1070、非银借款业务的最长期限为()。

A.1年

B.3年

C.5年

D.7年【答案】BCC5H7O7X6X7X5K3HL4R6I7D8H1W9A1ZX5G1J2Q8Y8K2J671、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是()。

A.金融犯罪的犯罪主体是自然人

B.《中华人民共和国刑法》对金融犯罪进行了规定

C.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类

D.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，客观方面表现为违反金融管理法规【答案】ACR5Z4N8H2F9G2J2HV4X6V4Y3A8S4R5ZU6N9Q4T1I5I10I1072、（2020年真题）根据《商业银行理财业务监督管理办法》，以下属于合格投资者的是（）。

A.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于1000万元人民币

B.具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币

C.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币

D.具有3年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币【答案】BCN6Y4Z2B1F5T7M9HV3P7B1B10B3Y7D4ZD8F2U5L4P6O7Y573、下列选项中，属于资本流出的是（）。

A.外国对本国负债减少

B.本国对外国的债务增加

C.本国对外国的债务减少

D.本国在外国的资产减少【答案】CCQ4B2T7W3R8D8O2HU7R5Z8Y8D10N8K1ZU6K3W5X6B6S5B974、商业银行需依据借款人的实际还款能力进行贷款质量五级分类，其中不良贷款不包括（）。

A.次级贷款

B.正常贷款

C.可疑贷款

D.损失贷款【答案】BCH3W10T9N1O10M6B4HN4P2K1B2X2K7W3ZR10H7D2B1Y8N6C875、商业银行董事会应建立()机制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价。

A.内部审计

B.激励约束

C.问责

D.外部审计【答案】BCZ2B3A4H6F8W3S1HV2X7I4N1Z9G10P8ZU4U2Z2O6K7G1Q776、以下不属于合规管理部门的基本职责的是（）。

A.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则

B.保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况

C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训

D.制定并执行风险为本的合规管理计划【答案】ACZ2P3Y10Y9T8K7X1HW7M4T5Y7E10Z1Y2ZL9G2D3A10Q10B8E377、银保监会对商业银行开办并购贷款要求资本充足率不低于（）。

A.12％

B.10％

C.5％

D.3％【答案】BCO1H8E10Y3A7M5B5HT10S10X8C1L3N6B3ZU6S2Q9D8C2R9P378、从中央银行认识到需要采取货币政策，然后制定并实施货币政策，到该货币政策发挥作用、并对其最终目标产生影响，需要相当长的一段时间，这段时间被称为（）。

A.利息政策的时滞

B.货币政策的时滞

C.财政政策的时滞

D.经济政策的时滞【答案】BCW9F8I7C2H3X8K2HZ2T9G8T2Q9A7B8ZN9N7S6I10L7M7C479、根据《商业银行风险监管核心指标》，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（）。

A.8%

B.6%

C.4%

D.5%【答案】CCH2Q1R9E10L3N5Z8HM10O10C1N3C10J10V8ZS1Z2O6C10O6W5O580、（）是经国务院证券监督管理机构批准成立的经营证券业务，具有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司。

A.证券交易所

B.证券公司

C.证券登记结算公司

D.金融租赁公司【答案】BCU1I10L10J1Q3J10T4HE8S6X7Y7U7S3R8ZX5H6P8M6L8R10A1081、（2018年真题）第二版巴塞尔协议的第一支柱是（）。

A.最低资本要求

B.内部审计

C.市场约束

D.外部监管【答案】ACN4A1B2O10C4D2P2HQ5W10N6O6Q6O6M10ZZ2I3C7U7M6O10M882、（2017年真题）根据重大工作部署和针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查是（）。

A.临时检查

B.后续检查

C.全面检查

D.稽核调查【答案】ACE9T10K5R3I9H5Q8HQ3T1N4N9G7S8T3ZZ3A9Q5N10S9N7U183、下列（）不属于银行的主要促销方式。

A.广告

B.人员促销

C.公共宣传和公共交流

D.销售促进【答案】CCX7U2T7L7J2U1Z4HP8O2W5U8B7Y9K10ZX10N10H5Y9I6Q5W584、如果其他情况不变，中央银行提高商业银行法定存款准备金率会导致（）。

A.外汇储备减少

B.外汇储备增加

C.货币供应量减少

D.货币供应量增加【答案】CCD5Z8W7P3F3G9P1HG9M3K8P3F1R3G3ZH6H5A1N1W3W9F285、下列业务中，不适用于《个人贷款管理暂行办法》的是()。

A.个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.以存单作质押的个人贷款

D.信用卡透支【答案】DCW6H3E3S8R7G5D3HG9Y6M6A2B7A2J1ZX5H8V1L4Z4P5T986、通过代理协议实现的综合化经营最大的特色是（）。

A.银信合作

B.银担合作

C.银保合作

D.银证合作【答案】CCA1D9C3Y1V10A1M3HX9Y7H2P9B7B3L4ZE8K3A6J4H10T9Y887、利率表示方式不包括（）。

A.年利率

B.月利率

C.周利率

D.日利率【答案】CCU4W2K6T9Y3S5O5HB7V10J6A9H5R2I3ZY5W7N3V4A8T8F388、商业银行董事会应建立()机制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价。

A.内部审计

B.激励约束

C.问责

D.外部审计【答案】BCQ4F1L7F10M5Q1B4HW1D10B6L4L4R2P3ZQ8S10N2D2V5D3O189、金融机构未经中国人民银行批准，有下列()情形的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分。

A.变更名称

B.变更注册资本

C.更换高级管理人员

D.变更机构所在地【答案】CCQ5H6M3A10L1Z10M2HG2Z8G3R8D9I1Z6ZX7S5V3Q6C7R1G1090、商业银行理财产品是在对()分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。

A.已有目标客户群

B.高端目标客户群

C.未来客户群

D.潜在目标客户群【答案】DCY7O2E5D2C5A3Q7HD2N7E7J5A6O1J10ZC5T6J3M6E7Z8K991、财政用于资本项目的建设性支出是()。

A.公共支出

B.购买性支出

C.转移性支出

D.政府投资【答案】DCC7B4C10I4D4S2M3HX8G6T8S6V7F10Q4ZI6Y1W8H9W7P9H892、下列属于借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件的是()。

A.借款人具有即时还款能力

B.有担保人

C.借款人信用状况良好

D.有抵押物【答案】CCK1F3H3T3O6W3C4HK1N10S3Y10Y3K3C4ZN3A10O1N7C5C9I993、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从()做起。

A.股东

B.监事

C.商业银行高层

D.董事【答案】CCK5F3C6K1K6K10E9HG9C1J6D5C10V3G8ZM6V3S4L8L8Q10W494、金融资产管理采用传统类不良资产经营模式或附重组条件类不良资产经营模式的依据是（）。

A.不良资产的质量

B.不良资产的规模

C.不良资产的特点

D.不良资产的来源【答案】CCF7X4X4W8H1J5T5HL8S8R9R6Q10U10D5ZL3P5Y10K2W4H2X395、资产证券化属于汽车金融公司的()。

A.资产业务

B.其他业务

C.负债业务

D.中间业务【答案】BCR3P10W2C5O5J3R7HX8G10L5E2T10U10Q9ZL8P6A3W9K4B7L896、下列关于财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（）。

A.财务公司同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购

B.财务公司拆入资金的最长期限为7天

C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%

D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高流动性的金融资产【答案】CCQ1Z4J6K7R8I6O7HY3T5Q7I1D10R6M10ZS10T9C4P3R3Y3J297、下列不属于银行客户经理的职责的是（）。

A.积极主动寻找客户

B.向客户推荐适当的产品

C.为客户提供高水准的专业服务

D.为银行选择大量的客户【答案】DCE6W4L1M5G7W2W2HU6L8Z8L4N8Q5L4ZP4I3P2R5M8L5B998、金融犯罪是指行为人()，使公私财产权利遭受严重损失，按照《中华人民共和国刑法》规定应予处罚的行为。

A.违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序

B.违反人民币管制法规，破坏人民币流通秩序

C.违反国家金融交易法规，破坏国家金融交易秩序

D.违反国家金融价格法规，破坏国家金融价格秩序【答案】ACD9A6F10S2O5J5X5HN3Q3Y1N2S2G9M5ZH1L9H5Z9P10A2W399、把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程是()。

A.资产证券化

B.发行新股

C.定向增发

D.众筹【答案】ACA4E3T10P9Q10T5E6HS8Z1F8W2D2X5B2ZY2B9H7G3L10O3Y7100、马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为()，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。

A.0

B.-1

C.1

D.2【答案】CCC2N3J10Q1G7V1X10HJ4F1K7P8F8L2Q5ZD6V7X8P7O7S8T2101、汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式是()。

A.汇兑

B.信用证

C.委托收款

D.托收承付【答案】ACF1T9V9V10V8U7D8HO9B7K9V1O8S1B8ZT3E2E5M9Z9G2H3102、商业银行市场营销是商业银行以()为导向，实现经营管理目标的过程。

A.资本

B.市场

C.信息

D.风险【答案】BCE8R2K9G1Q8R1C3HM9Y7S4X2L8Y4C3ZX6R4O3J4V10S7U7103、（）是商业银行在金融市场发行的、按约定还本付息的有价证券。

A.金融债券

B.公司债券

C.政府债券

D.一级债券【答案】ACP7F2F9H8N4V9R4HR5Z9L7Z1Y4Q10Z9ZW1L2P4E7V4Z6N1104、在进行衍生产品交易时，必须严格执行()制度。

A.统一授权和闭口风险管理

B.统一授权和敞口风险管理

C.分级授权和闭口风险管理

D.分级授权和敞口风险管理【答案】DCQ5V1O9E3R3U7B8HM9H10Z10O2K1P9Z4ZZ1G1B8M3I9M1D10105、自营贷款风险由()承担。

A.政府

B.银行

C.存款人

D.贷款责任人【答案】BCB8O4E4J1J5H1U7HA8W6J2E1U1U2I4ZY9N2O1C9L9L10A8106、商业银行内部控制的基本原则不包括()。

A.独立性原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.相匹配原则【答案】ACO9X3D5Z8V10S3B9HM9K1U10C3D9R8M4ZS8M7P4W2M7P5Q6107、()是商业银行市场营销的起点，也是商业银行制定和实施其他营销策略的基础和前提。

A.营销渠道建设

B.产品的开发管理

C.应急预案

D.精准营销【答案】BCF9N2B4C8W9Y2O2HY2L7W3H4H6G2E2ZH4Y2X5S5V6P5S10108、某企业集团财务公司A设立已满5年，注册资本金10亿元，由于连年盈利，资本总额增加到15亿元，A公司下列经营活动中突破了指标限制的是（）。

A.对成员单位提供融资性担保合计13亿元

B.购置固定资产4亿元

C.拆入资金余额10亿元

D.净资本/风险加权资产=11%【答案】BCN7A2H8N8Q1N6I10HF4Z9Q5C8Y3H1W2ZJ2T4H4K8A3D1O2109、（2020年真题）根据《信托公司管理办法》，信托公司对外担保余额不得超过其净资产的（）。

A.10%

B.50%

C.30%

D.20%【答案】BCT6Z10I10A3S1F3K4HM7T6R2E8S6E7U6ZB3W1B2W6K1L3C1110、对每一个营业机构来说，风险评估每年至少（）次，审计每（）年至少1次。

A.1；1

B.1；2

C.2；1

D.2；2【答案】BCZ7D10U3A4A7K4Z3HM5C5W7C8X2L6L6ZH8J3B9Y8V8C4U7111、（2017年真题）银监会对商业银行实施资本充足率监督检查，确保资本能够充分覆盖所面临的各类风险，下列选项中，不属于资本充足率监督检查内容的是（）。

A.评估商业银行全面风险管理框架是否完备

B.评估商业银行的资产及利润增速是否达到监管要求

C.评估资本充足率计量结果的合理性和准确性

D.评估商业银行公司治理、资本规划、内部控制和审计是否满足监管要求【答案】BCX10J7U5W9A4Y8X8HP9F6Y4D10Z4S2C3ZT1J10T2F3U3X10J3112、下列不属于金融资产管理公司对债权类资产的追偿方式的是()。

A.债权重组

B.破产清偿

C.直接催收

D.诉讼追偿【答案】ACY6J2O7O10P7T3H3HN2P10V5U9F1E10V6ZY3A3W1U5T5W6L10113、（2018年真题）根据《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司是以经营（）业务为主的非银行业金融机构。

A.经营租赁

B.转租赁

C.融资租赁

D.租赁【答案】CCN6N4N7H9C1N4H8HO6Y5J9N2A3C2V9ZF3R2U7P8J1V5H1114、应按照职责分工，密切配合，切实做好金融消费者权益保护工作的金融管理部门不包括（）。

A.人民银行

B.银监会

C.证监会

D.中国银行【答案】DCR6Z2I4D4X4A4U9HF3A10K7Z2H5T7G6ZN7Y2I8B1K4O6T7115、商业银行最主要的资金运用是（）。

A.存款

B.投资

C.贷款

D.回购【答案】CCA1T10V3L3L2R4U4HA8B1L7N5S5W10K1ZL4X9Y5D7U3D5E7116、下列属于显失公平的合同的是（）。

A.一方当事人在紧迫或缺乏经验的情况下而订立的明显对自己有重大不利的合同

B.合同订立后尚未生效，须权利人追认才能生效的合同

C.合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认和保护的合同

D.一方当事人故意隐匿事实真相，诱使对方当事人作出错误意思表示而订立的合同【答案】ACW4B2G7C6N7G6K4HU2C7F7R5W1H10B9ZJ6R7G3K8M1G9M9117、在划分货币供应量层次中，M1一般是指（）。

A.准货币

B.狭义货币

C.广义货币

D.流通中现金【答案】BCC3Y9R2X7O8K1V9HC1S3S1C3M6R8N4ZR10L3O8S1X7R9E6118、（2018年真题）治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策的是（）。

A.减少赋税

B.减少基础货币投放

C.提高利率

D.减少政府支出【答案】DCC1D3M8C9H7W6E4HS6I10A4E9B6S3W9ZP6A8F4V7K8D7I5119、（2019年真题）金融会计对商业银行的经营活动有着重要影响，下列表述合理的是（）。

A.金融会计可以帮助银行逃避监管

B.金融会计具有核算和经营管理功能

C.呆账准备金计提方法可以代替监管资本

D.金融会计不能用于银行的风险评估【答案】BCJ3K7F9O4M3T5A1HG9E8A8S8I9H7H8ZB6D7K1P7L7F3X10120、外资法人银行筹建信用卡中心等分行级专营机构，应当向其注册地中国银监会派出机构提出申请，经初审同意后，由注册地中国银监会派出机构报()审批。

A.中国银监会

B.中国人民银行

C.国务院

D.中国银监会和中国人民银行【答案】ACT6F7F4L5O10I6O7HH1R10W3P10C9F1P5ZW5S10X8P8V9T3P7121、（2017年真题）专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（）。

A.货币经纪公司

B.证券公司

C.信托公司

D.投资银行【答案】ACO2D3F3U1X8K3R6HY5T6D10J2B9E4Z6ZV3E5N9Q10Z4T2M1122、巴塞尔委员会于()年修订出台了《巴塞尔协议Ⅱ》，构建了资本监管的“三大支柱”。

A.2001

B.2002

C.2003

D.2004【答案】DCA5I3G3A7Q4Z5G7HN5V5Q10Q10M9T7D4ZP5Y7K2E8J6T3E7123、不良资产定价应关注定价的()、实现的成本和时间。

A.可实现性

B.永久性

C.可持续性

D.短暂性【答案】ACW9D3S5L5J6D7P4HP7N7C2W2K8G7T5ZS7X9V7D1Z4J8M8124、银行母子公司是以（）为母公司。

A.证券公司

B.银行

C.保险公司

D.信托公司【答案】BCI5Y6L9B7P8C7C1HE7I1V9W3X7D8Q7ZP7V9B5D5M9X7S4125、下列选项中，说法正确的是（）。

A.商业银行应当对纳入资产负债表管理的机构进行内部控制评价，包括商业银行及其附属机构

B.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至多每年开展一次

C.商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年6月30日前国务院银行业监督管理机构或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构

D.商业银行内部审计部门、内控管理职能部门和业务部门均承担内部控制监督检查的职责，根据分工协调配合，构建覆盖各级机构、各个产品、各个业务流程的监督检查体系【答案】DCJ2G4W9Z1Y10I4P1HN2S9G5B7D9R2P1ZL8O7E7W1W9O4Z6126、银行绩效考评的基本要素不包括（）。

A.评价目标

B.评价标准

C.评价对象

D.评价盈利【答案】DCS6G9Q6F6Q6R1B8HO2C4Q2K4O2A6G8ZN7W5F2J1K1Q5G3127、消费金融公司A成立满三年，注册资本金10亿元，其办理的下列业务中不合规的是（）。

A.向客户C发放20万元贷款，用于出国留学缴纳学费和支付生活费

B.向基金公司D购买3亿元货币基金

C.向客户B发放20万元装修贷款

D.向银行E同业拆入10亿元【答案】BCE3M7Q2V7F10P4J7HV10H9L9G8P4U2F3ZQ6A9F2I4J2F3A2128、财政用于资本项目的建设支出，最终将形成各种类型的固定资产是指（）。

A.税收

B.公共支出

C.政府投资

D.国债【答案】CCI10U9A2O1L9F6P3HG10P5S4E5R7R7Z2ZU1E9V6G1O6S3G3129、（2019年真题）商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品是（）。

A.可转让定期存单

B.大额存单

C.结构性存款

D.资产证券化【答案】CCG4G8Z9M6M7X9A2HQ9W8A5H9T3U8U5ZY5F5S7N2B4L8N5130、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性是（）的合规管理职责。

A.股东大会

B.高级管理层

C.监事会

D.理事会【答案】BCR8W10T7Z1Y5V10F6HE9U10A9R6I2N8D8ZX6M2G8Y8F5S2A7131、（）至今已经经历了古代内部审计、近代内部审计和现代内部审计三个发展阶段。

A.国家审计

B.独立审计

C.内部审计

D.社会审计【答案】CCK5K7X4Q10K3K7I8HN3N5S6S4C1I3O3ZX1D8E8W6U5W10Q6132、《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（银监发（2005）17号）规定，银行业金融机构应严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，发现有涉黄、涉赌、涉毒、以及未报告的股票买卖和经商办企业等行为的，要（）。

A.对其进行批评教育，不调离原岗位

B.对其进行批评教育，调离原岗位，不需对其进行审计

C.即行调离原岗位，并对其进行审计

D.即行调离原岗位，不需对其进行审计【答案】CCE9V3F8A4J5O3C7HW4Q3T4L4A10M3W5ZR10O4I8V3E9Q9S3133、下列不属于财务公司对成员单位资产业务的是()。

A.办理贷款

B.办理融资租赁

C.同业拆入

D.办理消费信贷业务【答案】CCB7Y3B7U2G1H3U9HW3G10O5T2E5G5E1ZI8V9Q7Y5F10O9R6134、下列不属于商业银行债券投资目标的是（）。

A.平衡风险性和流动性

B.降低资产组合的风险

C.提高资本充足率

D.平衡流动性和盈利性【答案】ACS9N5J5K9E5L8A1HX5L7Z9N5O6X4V8ZA9L9A6D1W7M10A7135、银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的()。

A.自然人

B.法人

C.金融机构

D.企业【答案】ACJ1M9Z3N2H9O9C10HL2E8N4J6P7C10O3ZN10E2Z5S6N6F9Q7136、根据《关于规范商业银行同业业务治理的通知》，下列表述中，错误的是()。

A.商业银行应建立健全同业业务交易对手准入机制，由法人总部对交易对手进行集中统一的名单制管理

B.商业银行法人总部对同业业务进行统一管理，授权各级分支机构进行经营

C.商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由法人总部对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信

D.商业银行要将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制【答案】BCZ5U10D2Y9E7S1V10HZ4J7R10Z6K5J8S7ZD4T1H6A8G2W9K4137、商业银行的整体风险控制环境的四项要素不包括()。

A.公司治理

B.合规文化

C.外部监管

D.信息系统【答案】CCO4W9S9D7Q3E3W10HG6G10I2M10M4O10E4ZC6I10B3N10B8L2N1138、在我国，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（）内要求保证人承担保证责任。

A.3个月

B.6个月

C.1年

D.2年【答案】BCP2Q9U3W10M7Y6W3HD8M8N1Q7Y9Q4C4ZI4B3X5B6A6U8E6139、银行客户开发和管理是一项复杂的专业工作，需要一批高素质的专业人员，这类专业人员可称之为（）。

A.大堂经理

B.客户开发专员

C.客户经理

D.客户管理专员【答案】CCS5X10Q10W3W10J4Q6HR3E10L1B6F2T1A10ZG1D1C6W2K2T4R9140、股份有限公司发行的具有收益分配和剩余财产分配优先权的股票称为（）。

A.法人股

B.优先股

C.流通股

D.普通股【答案】BCQ4U7F7S1I10S4F7HD7E6F5J4Y8U10F10ZY9O9I10D9R4Z10A8141、银行经营管理的前提是()。

A.爱岗敬业

B.依法合规

C.诚实守信

D.客户至上【答案】BCV7A4M9H3K4Z9W2HD6R4W8R5R5D10V7ZX3Z6C1U1W7K2W2142、2012年6月，中国银监会印发了《资本管理办法》，其中规定，核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、少数股东资本可计入部分和()。

A.资产

B.未分配利润

C.负债

D.所有者权益【答案】BCA7V5B3Q10V5F8P1HD3R9Q10O3V7W6B8ZB8C7Y1B1C10D4U4143、下列信贷资产不能作为基础资产的证券化的是（）。

A.住房抵押贷款

B.信用卡账款

C.汽车贷款

D.流动资金贷款【答案】DCK10O3D1Z10P1O7W8HR7F5C5Y8Q7M4K3ZK10R7S9I7G9W6L9144、从交割时间来看，现货交易不同于期货交易的是（）。

A.交易协议达成前，立即办理交割

B.交易协议达成后，不能办理交割

C.交易协议达成后，立即办理交割

D.无论交易协议是否达成，均可办理交割【答案】CCS9A9C8C5T2C4O1HY4P8R4Q1O6G9P5ZC2O6W8C4H6O10J3145、按照投诉的影响程度，银行业消费者投诉可分为（）。

A.普通投诉和一般性投诉

B.重大投诉和普通投诉

C.普通投诉和重要投诉

D.一般性投诉和重大投诉【答案】DCV8O4J9J5Q8Z10Y9HW2M10H2L1U10S6W3ZW10O9H2Y5N1L6Y4146、持有期收益率的计算公式为()。

A.持有期收益率=票面利息／面值×100％

B.持有期收益率=票面利息／购买价格×100％

C.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)／购买价格×100％

D.持有期收益率=C1／(1+y)1+C2／(1+y)2+…+Cn／(1+y)n【答案】CCU9S1U9M3C7S4R2HQ10K9F4X8H10E4Q2ZP10J2F9W8I2C4Y9147、（）是财务公司主要负债，也是财务公司货币资金主要来源之一。

A.发行公司债券

B.发行金融债券

C.同业负债业务

D.吸收成员单位存款【答案】DCJ7L9N5P8M8X8T10HU4L4O4L2W3P7V8ZW5U3A5T6K9S3T5148、根据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》的规定，下列不属于银行业金融机构从业人员的是()。

A.银行业金融机构的外部监事，

B.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事临时性服务的人员

C.银行业金融机构的独立董事

D.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的人员【答案】BCM1Y7N10H6H3C3E4HO5U5Z7T4B10Y8L7ZV5W7V9M5H3Z10R2149、目标市场是指银行为满足现实或潜在的客户需求，在()的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场。

A.市场细

B.资源共享

C.利益分配

D.行业自律【答案】ACA8V2Z1G10R6C9W10HB5W4J8E8S1N4G6ZR7H5G7Q8J1N3P8150、根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为（）。

A.一级市场和二级市场

B.货币市场和资本市场

C.现货市场和期货市场

D.公开市场和协议市场【答案】DCF5T4M4W3L8E6W10HM4I1F10M10D6H2A6ZY4T9X5X2T6M4J4151、可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率被称为()。

A.预期收益率

B.当期收益率

C.到期收益率

D.即期收益率【答案】CCN10J5E9F10E4O5B1HM10Z7X4E6W2T9G5ZY9B10E6C5E8Q8U1152、持有期收益率的计算公式为()。

A.持有期收益率=票面利息／面值×100％

B.持有期收益率=票面利息／购买价格×100％

C.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)／购买价格×100％

D.持有期收益率=C1／(1+y)1+C2／(1+y)2+…+Cn／(1+y)n【答案】CCU3V7J1U3A4Q4D5HL2I6J4F1M10X4V3ZO4A5F6J4F4N7F5153、()负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。

A.董事会

B.高级管理层

C.银监会

D.银行业协会【答案】BCI1K4B1G3V8C6X1HN1Z9Q10X10T7T8V7ZO7K6C6D8C3L9N2154、法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务属于（）。

A.一级清算业务

B.二级清算业务

C.三级清算业务

D.四级清算业务【答案】BCM1L3Q10T4N4S9H5HE1P7P6B6U9P6U4ZL4U8P9U6E10F4J6155、下列选项中，不属于金融类不良资产经营环节的是（）。

A.保管

B.处置

C.管理

D.收购【答案】ACO3N9J6T2M10M3A6HY1X3C6M6B6L8Y3ZG4X1F3Z5X10V3U2156、（2018年真题）下列选项中，属于政策性个人住房贷款的是（）。

A.自营性个人住房贷款

B.公积金个人住房贷款

C.委托性组合贷款

D.个人组合贷款【答案】BCG1Q1L2G6G4I9J2HQ8E2U9E4O6E5W8ZY10B2X5I4P3D3O1157、根据《商业银行公司治理指引》，下列关于商业银行董事任期的说法中，不正确的是()。

A.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年

B.董事任期由商业银行章程规定，但每届任期不得超过三年

C.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责

D.董事任期届满，连选可以连任【答案】ACP6C4V10Q6X3F1O2HK7Y4U10T8T1B4N8ZU3H1U6F4M7W5M4158、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行的不良贷款率不得高于()。

A.2％

B.3％

C.2％

D.5％【答案】DCI5S8W7B6Z3R6P8HZ9A4A5Y3G2Z4I7ZL4D5F10Z10G4X5M1159、下列符合票据业务监管要求的是()。

A.实行专营部门集中审批

B.利用承兑贴现业务扩大存贷款规模

C.携带凭证、印章等到异地办理票据业务

D.办理无真实贸易背景的票据业务【答案】ACA9B1I3F7B3T4H8HG9F4Q3I4R9O8J5ZR2X1M4O2J6F1B6160、教育储蓄的对象为在校小学（）以上学生。

A.六年级（含六年级）

B.五年级（含五年级）

C.四年级（含四年级）

D.三年级（含三年级）【答案】CCX3O5V10S8G9I10W10HI10P2O5A4W8N1W2ZH8L9O6Y7C1Q3C1161、（2017年真题）银行市场定位主要包括（）和银行形象定位两个方面。

A.价格定位

B.产品定位

C.优势定位

D.客户群定位【答案】BCH7G7H5X6X3Y3J3HV2B2K4U3K8G9J5ZK6C8F7K5G10D9T5162、金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是（）。

A.银行不良资产

B.证券不良资产

C.信托不良资产

D.保险不良资产【答案】ACX7E2F6X6I5K10L2HL10E3P1G5X10O9F4ZM1Z7A2S9L2T4X8163、我国《票据法》中所称的票据是指（）。

A.汇票、本票

B.汇票、本票、支票

C.汇票、支票

D.汇票、本票、支票及其其他有价证券【答案】BCQ2Y10C5D5Z7D7Q1HM8I1T4V8X9B2M2ZR6O3N7U9V6K1V2164、商业银行开展同业业务实行专营部门制，由()建立或指定专营部门负责经营。

A.人民银行总行

B.商业银行行长

C.人民银行当地支行

D.法人总部【答案】DCK6L3G10P10A9Y2O7HM1K10E8A8Z6O1C5ZW10V4C2T6B2S9G5165、（）是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程。

A.目标市场

B.市场细分

C.市场定位

D.银行形象定位【答案】CCU9J4Z4Y9C9Y9X10HQ10T9D4K7E6U6T10ZE5Z9B3N8H8D2M6166、就金融危机后的英国而言，在英格兰银行的独立附属机构中，负责微观审慎监管职责自是()。

A.银行董事会

B.银行理事会

C.审慎监管局

D.银行监事会【答案】CCE4K5A3D8H6U7D3HH1F10A3I6V2I1A4ZN10T1U10C5M10C1W6167、()指金融资产管理公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置，最终实现价值提升。

A.不良资产业务

B.中间业务

C.投资业务

D.并购重组业务【答案】ACY6D2Z8M3H4Y7E2HT8S10X9L9R5M8P7ZN2G6Z7N6Y3X10M3168、通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立的账户类型是（）。

A.Ⅰ类户、Ⅱ类户、Ⅲ类户

B.Ⅱ类户、Ⅲ类户

C.Ⅱ类户

D.Ⅰ类户【答案】ACH6T8N6X8F5J2T2HB10F7R10Y8A2R8G1ZW8G10Y9K2C8Z8F7169、（）是影响银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。

A.客户管理

B.营销渠道

C.产品组合

D.市场定位【答案】BCN5V9C5Z5V6B5S8HG8M1I3Y9Z9U5D3ZA5R5B4P9O1H7P10170、()审核批准各银行和非银行金融机构发行金融债券的工作程序。

A.银监会

B.中央银行

C.银行业协会

D.政策性银行【答案】BCP10L10X9A10T1P2Z5HI7V1G10M1L2B3J4ZR6P8L10K3T1W8Y10171、内部控制结构阶段最主要的特点就是将（）作为一项重要的要素内容与会计制度、控制程序一起纳入内部控制结构之中。

A.控制措施

B.控制环境

C.控制模型

D.内部审计【答案】BCT3B9I5T1H10U5R8HB7J8T1A7I10C7L3ZC10I4P1J5W1J1I10172、货币经纪公司最早起源于()。

A.美国

B.英国

C.中国

D.意大利【答案】BCI6Z6X7B2P9H10O5HM6H7C4M10L6I8U6ZQ8X7B4B9J7J10L1173、在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。

A.资产规模和商业银行的风险管理水平

B.资本金规模和商业银行的风险管理水平

C.资产规模和商业银行的盈利水平

D.资本金规模和商业银行的盈利水平【答案】BCA5M3I1G7W9P5F2HR1Q7D5M4G4Q7V9ZU8X7E8K4U5I1L10174、（）是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

A.经济风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.战略风险【答案】BCH10Z5M9J1Z1L9O5HA3R10T5G8N10W10K5ZM6C2P4J4T10A2R2175、不良信贷资产是()的一般表现。

A.竞争风险

B.资本风险

C.信用风险

D.流动性风险【答案】CCK3A9V7Y10S1N2F10HV3T3T5E10X9O1E2ZM3H2R1S3L6F4U4176、下列不属于支付结算应遵循的原则的是（）。

A.协议承诺原则

B.恪守信用、履约付款

C.银行不垫款原则

D.谁的钱进谁的账，由谁支配【答案】ACS4I1C2R5D2N8W7HP9D1X9V5Z9F7T10ZB6Z9P7O5S9J10F7177、银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示，确保消费者在购买银行产品或者接受银行服务前已知晓并理解相关风险。这属于银行对消费者的主要义务中的（）义务。

A.遵守相关法律

B.交易信息公开

C.交易有凭有据

D.妥善处理客户交易请求【答案】BCZ5L10Z7H5G1X10W7HC5Y9U6U10H7J8L5ZO7X9F8U6G8N9K9178、下列关于消费金融公司的说法中，错误的是()。

A.消费金融公司为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款

B.消费金融公司面向中低收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务

C.消费金融公司的特色经营模式是无抵押、无担保

D.消费金融公司是以大额、分散为原则的【答案】DCL9N2C6P7F2P10Z1HM5C8W1Y7E5A5M2ZK8Z5Y8X10W2S6G2179、（2019年真题）商业银行的拨备覆盖率应当不低于（）。

A.120％

B.150％

C.120％～150％

D.15％～25％【答案】CCB5I8Q1R4M5I4V7HD4E2Y6Y5L7J10D6ZF10F7C9W6J8Y4A9180、提高金融服务可得性是我国普惠金融的发展目标之一，其要求提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率，力争使农业保险参保农户覆盖率提升至（）以上。

A.50%

B.80%

C.90%

D.95%【答案】DCY2S8P5L7A9S6K7HL8O4X1P2K3P3Z5ZO1P4O10H7V2R8O4181、（2020年真题）下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的表述，错误的是（）。

A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告

B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件

C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条

D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告【答案】