2022年初级银行从业资格考试题库通关300题及1套完整答案(江西省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、操作风险损失事件分类共有()分类。

A.一级、二级、四级

B.二级、四级、六级

C.一级、二级、三级

D.二级、三级、四级【答案】CCN9Q1O8A10H10B6H6HY9X4F2W6Y10P5S10ZX1C2M1R5E2H3G92、日常国别风险信息监测应遵循()原则。

A.完整性

B.独立性

C.及时性

D.以上均正确【答案】DCA7W10T8F2S8Q4U10HW5O4W6O8U10I10K1ZY9I2K8Y7K6R5O43、缺口分析侧重于计量利率变动对银行（）的影响。

A.短期收益

B.长期收益

C.中期收益

D.经济价值【答案】ACW5Q6Z5R4T3Y7H4HK3P4R5U4G5T3Y10ZB7A2G10L3U8F8G94、（2018年真题）（）是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力。

A.资产流动性

B.负债流动性

C.表外流动性

D.表内流动性【答案】CCB3G6C1L5E4Y5X10HB1J1J7Y6E2D6H2ZY3A7W9Q2N2M10T55、噪声用声级计测定选点在房间中心离地面高度（）m处测定。

A.1

B.1.2

C.1.5

D.2【答案】BCP1W3V3P3B5Y6A4HV8P7D10K5P8Q3E1ZQ6J5Y3G8C6X3Q96、在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25%，正常状况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50%，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25%，那么该商业银行预期在短期内的流动性余缺状况是（）。

A.余额2250万元

B.余额1000万元

C.余额3250万元

D.缺口1000万元【答案】ACH6V1K10B9K2Q7Z10HS10N8H9L6A2P2R7ZN7W4R5N7A5K6G27、世纪70年代，资产负债风险管理理论产生于（）阶段。

A.资产风险管理模式

B.负债风险管理模式

C.资产负债风险管理模式

D.全面风险管理模式【答案】CCK8M6J9Z8T8R3Z6HG7S3P8K9H5E4R2ZL1V6K4P6L2T5Z58、（）是根据针对火灾险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。

A.CreditMetrics模型

B.CreditRisk+模型

C.CreditPortfolioView模型

D.CreditMonitor模型【答案】BCL4G9O7A2J10W9M4HB4L9X2U8H3S1Q1ZX3F6D3K10I4J7S29、（2021年真题）假设其他条件不变，下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（）

A.以3个月Libor为参照浮动利率债券，其债券利率风险为0

B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险

C.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益

D.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险【答案】BCA3O8D7O9F8N1V5HR8Q6T10A1C3Y3V2ZR7D8D7A1V6N8N510、（2019年真题）关于有效风险及时性的频率要求中，下列（）不属于该内容。

A.风险的性质

B.潜在波动性

C.重要性

D.实质大于形式【答案】DCQ1S9D1Z1N4S6B6HE5L7G1M10J5G5R3ZT2J3D6M5I4M3Y111、锅炉安装的坐标允许偏差是（）。

A.5mm

B.10mm

C.±5mm

D.±10mm【答案】BCR9P2A6D6S7P3A10HY8U1E8C7S5N8P8ZU10M1X5T7J6E1R212、用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资能力的比率是()。

A.效率比率

B.杠杆比率

C.流动比率

D.盈利能力比率【答案】BCW8A1J4U3O8I2G10HE3V7Z2R2T6P5O2ZH5Y2Z3M6V1Z7O313、下列对商业银行内部审计的描述中，错误的是()。

A.内部审计作为一项独立、客观、公正的约束与评价机制。在促进风险管理的过程中发挥重要作用

B.现代银行的审计工作正从传统的账项基础审计向以风险为导向的审计转变

C.内部审计可以从风险识别、计量、监测和控制四个主要环节，审核商业银行风险管理的能力和效果，发现并报告潜在的风险因素

D.内部审计部门应当定期(至少每年一次)对风险管理体系的组成部分和环节，进行准确性、可靠性、充分性和有效性的独立审查和评价【答案】BCZ6D7C4F9E8Q8V3HM10P10A2J8J7A8U4ZU5I3H4H1L9U2A414、商业银行通过银团贷款的方式来降低风险的做法属于（）管理策略。

A.风险转移

B.风险分散

C.风险对冲

D.风险补偿【答案】BCC5M9O6N10H4T9T7HF8S4L4L2T9W6Z1ZS4N1C5X9Q5Z2C715、（2020年真题）下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（）。

A.通常情况下，久期缺口为正值

B.通常情况下，久期缺口为负值

C.通常情况下，久期缺口为零

D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差【答案】ACI8F7N7X7H3W9V1HD5I4B6F9J9U8F3ZU8Y10N2H6G2G7X416、证券的（）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。

A.久期

B.敞口

C.现值

D.面值【答案】ACH3D10L1V9W5Q9K1HG1R9U4H4Z1T6R8ZT2V4R3G6T7W6D817、（2018年真题）外部的盗窃、抢劫行为属于（）事件。

A.内部欺诈

B.外部欺诈

C.系统缺陷

D.人员因素【答案】BCU10B3B7K5R9P2M5HU6N5M8A7I4F10V4ZN4F6X10N5O5E2F918、风险管理评级是对银行风险管理系统，即()的政策、程序、技术等的完整性、有效性进行评价定级的过程。

A.发现、计算、监管和防范风险

B.识别、计算、监测和控制风险

C.发现、计算、监管和控制风险

D.识别、计算、监测和防范风险【答案】BCM5L3Q10H5Z5G2C5HQ9E4G8I1O1S1J2ZE3G8M8E10C5Y2V119、商业银行进行贷款组合层面的行业风险识别时，关注的重点不包括()。

A.银行不同客户的行业集中度

B.银行客户集中地区的经济状况及其变动趋势

C.银行贷款在不同行业中的分布

D.银行主要客户所在行业的特征、定位、竞争力及替代性分析【答案】BCS2D10T4N10A5L3C9HL6B5W6I7O7Q4R9ZE9U8I1V2B4Q3H420、（2018年真题）电脑“千年虫”属于典型的（）风险。

A.不完善或有问题的内部程序

B.人员因素

C.系统缺陷

D.外部事件【答案】CCT10O2C10C7U9D4H3HV1B1N9O7L7D1J4ZF5G6F3H3E1L6Z1021、利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是（）。

A.黑色预警法

B.红色预警法

C.指数预警法

D.统计预警法【答案】CCZ5W8I9A2X4M2B9HQ10I10U6D10P2N7A5ZK2R10M7B1A7A6T922、以下关于银行交易账户的描述，不正确的是（）。

A.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值，并积极管理该项目投资组合

B.交易账簿包括为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。

C.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多

D.交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，每日计量公允价值通常按市场价格计价【答案】CCU4N7K9Q10I10T4V10HD7L5G1N9E9R7F5ZA6D7Q1A7N6Z7E723、风险管理部门在()的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系，组织开展各项风险管理工作。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.首席风险官【答案】DCB4O10T4N10J5X4U8HJ4Q3P8Z4T6S3M10ZX9N7L3A1S2Z5M124、以下情况说明商业银行流动性强的是()。

A.流动资产与总资产的比率低

B.贷款总额和核心存款比率高

C.核心存款指标高

D.贷款总额与总资产的比率高【答案】CCC6C6J3P9C10P2C4HV8Z2T4Y3U10K1C1ZA7Y7K7T2A3A4G1025、技术复核（工程预检）由（）组织，质量工程师、现场工程师、内业技术工程师、班组长等参加，并做好记录。

A.项目经理

B.项目副经理

C.项目部总工程师

D.项目部专业工程师【答案】CCN3B8S1F3U9P1Y9HO3Z9G10T9R8T6S1ZG3N3S5M7P7S5G726、某银行合格优质流动性资产为8000万元，未来30日现金净流出量为7000万元，则流动性覆盖率为（）。

A.114.29％

B.112％

C.127％

D.132％【答案】ACA6D9D6N10L4E10J4HK6W2W3T4S1X6E5ZZ5K9N2Z8H2X6F927、进度统计是（）。

A.进人单位工程的生产资源是按进度计划供给的

B.发现进度计划执行发生偏差先兆或已发生偏差，采用对生产资源分配进行调整，目的是消除进度偏差

C.检查计划执行效果的主要手段，可以发现进度有无偏差及偏差程度的大小

D.可以进一步协调各专业间的衔接关系，掌握工作面的状况和安全技术措施的落实程度，为下一轮计划的编制做好准备【答案】CCW10U1G6V2F2V5Q10HC7H1X9Y10E8W8Q10ZA7R2Y8T6P6Y7H628、风险管理委员会通常需要的风险监测报告类型是（）。

A.整体风险报告

B.头寸报告

C.最佳避险报告

D.以上均不是【答案】CCX5Y1Q9E2T7J2S4HG4Y4C8D2I3N6G1ZG4D2D5R1G4H7A629、根据我国监管当局要求，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。

A.4％

B.3％

C.6％

D.5％【答案】ACC4Y6F5H10D10V4Z8HW8G10S1K7M8X6I1ZI1P5D7W9K9T2Y630、某商业银行持有1000万美元资产，700万美元负债，美元远期多头500万美元，美元远期空头300万美元，则该商业银行的美元净敞口头寸为()万美元。

A.500

B.300

C.700

D.1000【答案】ACY6T2G10X2O8Q9I7HI3N8Z8H5O5Z1J10ZY3S10T10V5R6S6G331、EAST系统于()在我国进入试运行阶段。

A.2008年

B.2009年

C.2010年

D.2011年【答案】BCG3F3L4I10U1D2P6HX1E4W7L10J8P6U2ZP6V6E10C10C9H10D432、受理城镇国有土地使用权申报的部门是（）。

A.乡人民政府

B.乡土地所

C.市、县人民政府

D.市、县土地管理部门【答案】DCA3H8N7E8W9T4E10HU2L1N4E5I9U4G1ZH7V6W5Q6Q9Z1S333、根据风险压力测试旨在估计出在（）情况下银行的风险承受能力。

A.当前

B.一般

C.极端

D.过去三年平均【答案】CCM2G5V1M10T6E10A2HU4D6W9P1L10B10V5ZP10Y5E10L1W9X2J634、监管当局允许商业银行在计算操作风险损失时，使用内部确定的相关系数，但是商业银行必须验证其()方面的假设条件，并能证明其系统能在估计各项操作风险损失之间的相关系数方面的精确性。

A.及时性假设

B.相关性假设

C.准确性假设

D.全部性假设【答案】BCF7I4G10B10D6W10K3HB9S7I7E1G5U5W2ZO5F9A9H8O10X10A635、下列关于收益率曲线的说法，不正确的是（）。

A.收益率曲线的形状是市场对当前经济状况的判断

B.假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线基本维持不变，则可以买入期限较长的金融产品

C.正向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高

D.反向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高【答案】DCY7P8I10J5E1X9X7HR6H10J9G8P2J6V9ZX1X8P3C2L3F6D336、关于声誉危机管理规划，下列说法错误的是（)。

A.危机现场处理是声誉危机管理规划的主要内容之一

B.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南

C.管理危机过程中的信息交流不是声誉危机管理规划的主要内容之一

D.商业银行有必要对危机管理的政策和流程做好事前准备，建立有效的沟通预案，制定有效的危机应对措施，并随时调动内外部资源以缓解致命风险的冲击【答案】CCL4E2W10F6S8V7W1HU6D10C8A8J2X10S5ZC8D3V6W1X5A7P737、假设某商业银行的信货资产总额为300亿元,若所有借款人的违约概率都是2%,违约回收率为30%,则该商业银行信贷资产的预期损失是（）亿元.

A.4.2

B.1.8

C.6

D.9【答案】ACU10F7O1E3C5G7O5HR10A1S1C9J6E5J10ZI5E4Q7U10A6L10C338、能够引发流动性风险的因素可分为（）。

A.微观和宏观因素

B.资产和负债因素

C.表内和表外因素

D.内部和外部因素【答案】DCT5X5L9S6U9S7V9HR4N9B1W6H5L1S5ZN6P10G9N9A3K2W639、（2018年真题）在计提银行贷款损失准备时，专项准备是指（）。

A.针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备

B.在利润分配中计提的一般风险准备

C.根据全部贷款余额的一定比例计提的属于弥补尚未识别的可能性损失的准备

D.根据《贷款风险分类指导原则》对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备【答案】DCS3Y3I4I3P10G5E3HU7O1F2T6W8O8J7ZR7P9I8H6T4L3F340、()是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。

A.违规风险

B.监管风险

C.政策风险

D.经济风险【答案】ACW9Y6M10J9Y6R4Z2HZ4Z3W7H10U9O3G1ZZ7K10V6J5R6A8Y1041、交易账户中的项目通常按（）计价，当缺乏可参考的（）时，可以按（）。

A.市场价格；市场价格；模型定价

B.交易价格；交易价格；模型定价

C.模型定价；模型定价；市场价格定价

D.市场价格；市场价格；交易价格定价【答案】ACB2S9J9A2M2P1D4HK8E10G9X6R8O1Z1ZI4Q6S7A3T1F7S642、（2018年真题）下列关于流动性比例的叙述中，错误的是（）。

A.流动性比例的计算公式为：流动性比例=（流动性资产余额／流动性负债余额）×100％

B.商业银行的流动性比例应当不低于20％

C.流动性比例可衡量银行短期（1个月）内流动性资产和流动性负债的匹配情况

D.要求银行至少持有相当于流动性负债一定比例的流动性资产，以应对可能的流动性需要【答案】BCI2N10V4H8Z6Q10L10HL2V10I9Z3S6P2I8ZB2K2B10F5A3O2L243、补发的土地证书应注明“补发”字样，时间以（）为准。

A.补发证书日

B.申请补发证书日

C.土地登记簿登记日

D.申请日【答案】CCG4F2J5L8L4O10V4HP7K6D4F8F6P7U7ZC6U5N10Q4E1X8N844、风险水平类指标不包括（）。

A.核心负债比率

B.预期损失率

C.关注类贷款迁徙率

D.不良贷款拨备覆盖率【答案】CCT6F10Q8V10Q5G9O2HL9T1Z2F7D2Z3E7ZJ3H1M10J5Y5D6B345、关于商业银行风险管理的主要策略，下列说法正确的是（）。

A.风险转移只能降低非系统性风险

B.风险规避策略是一种积极的风险管理策略

C.风险补偿是指事后(损失发生后)对风险承担的价格补偿

D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的【答案】DCX9X3P9P3B5H1X2HZ6P10L5K4X7L10M6ZU10D4G7V5G1G2A546、下列关于商业银行信用风险预期损失的表述，错误的是（）。

A.预期损失是信用风险损失分布的数学期望

B.预期损失代表大量贷款组合在整个经济周期内的最高损失

C.预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积

D.预期损失是商业银行预期可能会发生的平均损失【答案】BCY1D3K10I2I3V8V10HS5C1P3G3R3H1M9ZF1W2V10F10S7K3Z1047、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（）。

A.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移

B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估

C.一些关键流程和核心业务不应外包出去

D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】ACO7P5P1F6Y3E1U3HV9T8R4D3S9S6H1ZD3V6F6Z1T9I8L448、企业级风险管理信息系统极为复杂，具有()的特点。

A.单向、智能化

B.多向交互式、经济化

C.单向、经济化

D.多向交互式、智能化【答案】DCK10E9E10H1B1W10J4HL6E9O2H9K10V10A6ZX7J9D2S8I3C8X449、对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予__________的风险权重。个人住房抵押贷款风险权重为__________。（）

A.100%：50%

B.100%；25%

C.50%：25%

D.50%；100%【答案】ACS8Q7S2D2A8X10G9HR7O3A7S8A7Y5L2ZQ7P1J10I2T1A3Y1050、下列（）不属于《商业银行资本充足率管理办法》中规定的交易账户的内容。

A.商业银行从事自营而短期持有并旨在日后出售或计划从买卖的实际或预期价差、其他价格及利率变动中获利的金融工具头寸

B.为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸

C.为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸

D.为规避交易账户其他项目的风险而持有的头寸【答案】BCZ5U5B7Y3Y4F6N8HP6S9G8D3Z10Z4P10ZY10U10S7R3C1B7P551、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行这部分贷款面临的是()。

A.产流动性风险

B.负债流动性风险

C.流动性过剩

D.流动性短缺【答案】ACU7K6A2Z3H1D4J1HV4Q1H2V8V1K9E1ZN6D3W10X1F3L5H452、银行监管的有效实施必须具备完善的法律法规体系，从而为银行监管提供全面有效的法规依据。在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由()三个层级的法律规范构成。

A.法律、行政法规、规章

B.宪法、行政法规、规章

C.法律、监管文件、制度

D.宪法、监管文件、制度【答案】ACS7N6T10T4F4H8K2HZ4Z10A7X6G5C4Q3ZO2W3E7B1Y7K3G653、（2021年真题）某商业银行的业务规模（BI）为8亿欧元，对应的边际系数（α）为12%，内部损失乘数为1.5，则该商业银行履行2017版《巴塞尔Ⅲ最终方案》使用新标准法计量的操作风险资本为（）亿欧元。

A.0.18

B.12

C.1.44

D.0.96【答案】CCV7A8P9C7U10Q7J10HA9X3F2Y9J8Z3G10ZE9P1W1F4P8N5W854、在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，认可的质押品大体分为两类：一类是现金类资产；另一类是高质量的金融工具，下列属于第二类质押品的是（）。

A.评级为AA-以上国家或地区政府发行的债券

B.黄金

C.本外币现金

D.银行存单【答案】ACV4Q9W8E10S8S6B10HE2C4Q5K10W1L8X8ZF6H6Z1M10S5K7J955、监管机构要求我国商业银行2013年起执行《商业银行资本管理办法（试行）》，在显著改变商业银行的经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战和困难。这属于商业银行面临的()

A.违规风险

B.监管风险

C.政策风险

D.经济风险【答案】BCJ5B1T5D4R6S2A10HE6Y1I10D7Z5P1L1ZN9N7Z9O3V4W4S256、某企业原属国有企业，经国家划拨取得一宗土地的使用权，后因企业改制，原划拨土地以作价入股方式重新进入企业，则该宗土地（）抵押。

A.不允许

B.允许依法

C.要经人民政府批准后方可

D.只能由土地部门决定是否可以【答案】BCB6W2K7K5J3T3Y6HU8F6G10P6V8K6Y1ZX8Y10G4J4T7S9O957、某商业银行持有1000万美元资产，700万美元负债，美元远期多头500万美元，美元远期空头300万美元，则该商业银行的美元净敞口头寸为()万美元。

A.500

B.300

C.700

D.1000【答案】ACR2B3A1J8M9U10E2HV9B4V10P7T5N3A9ZH2R6M1Z6Q6U3W258、2018年年初某银行次级类贷款余额为1000亿元，其中在2018年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了200亿元。则次级类贷款迁徙率为（）。

A.30.0％

B.40.0％

C.75.0％

D.80.0％【答案】CCH6O8X4T9L6A9L9HF7M9F2J1G6D7N2ZU1R10Q5D2G5L4G459、（2019年真题）我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得（），比巴塞尔委员会的要求（）个百分点。

A.低于3%，高1

B.低于4%，高1

C.高于4%，低0.5

D.高于3%，低0.5【答案】BCN4N6G10G5V3P7G1HK9S7E4Q5X5R9B8ZE9G10E7V4B9M5F760、某公司接集团总部指令，组建一支电气作业队去灾区抢修10kV以下的架空输电线路。由A公司技术、安全部门负责组织作业前的动员和培训，除公司领导作动员报告外，技术部门负责人做任务交底和方案交底，安全部门负责人及专业施工员做了作业安全技术交底。并安排全体作业人员进行身体健康检查，对电工登高作业用具及施工机械按规定做试验性检查，保证抢修人员和机具完好程度都处于良好的准备状态，专业施工员特别对立杆、紧线的安全技术要求进行了讲解，由于准备充分、安全措施到位，即使在非常规状态下施工，还是顺利完成了任务。请针对上述情况，回答下列问题。

A.采用三相四线制中性点直接接地系统，并须独立设置，其接地电阻值不得大于10

B.立杆要注意杆坑深度是否符合要求，填土是否夯实，杆的稳定用绳索是否绑扎可靠

C.焙土要形成凸台

D.机械立杆不要站在竖立中电杆的下方，立杆作业要设立警戒区标志【答案】ACQ10O10D5H9T3Y2D9HR8D9A1R7K9H1T9ZW8B9H5H2O3P7V361、（2018年真题）某银行2008年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80％，则贷款实际计提准备为（）亿元。

A.880

B.1375

C.1100

D.1000【答案】ACX5I5P1M3Z2M8M3HU6W9F5E6F7O7A2ZT10V3Y3P3I6U6P1062、根据《土地登记办法》规定，对当事人提出的土地登记申请，其申请材料不齐全或者不符合法定形式的，应当当场或者在（）日内一次告知申请人需要补正的全部内容。

A.3

B.5

C.10

D.15【答案】BCO6O8I4L7X7X7U6HK10L5E9G1D5Q10Z10ZL4R9B6P5U5Z7F663、下列关于风险管理和商业银行的关系，错误的是（）。

A.承担和管理风险是商业银行的基本职能

B.风险管理可以改变商业银行的经营模式

C.商业银行从以定量分析为主的传统管理方式，向以定性分析为主的风险管理模式转变

D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】CCU2G6L7E6V5A4D1HR6E8F9T1M7Q1Y6ZZ8P2R10M8A2G8X964、某企业2015年流动资产合计为3000万元，其中存货为1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2015年速动比率为（）。

A.0.78

B.0.94

C.0.75

D.0.74【答案】CCS3X1S3F5Z3J4I9HR7L1A3Y1W9G9P7ZR7N5O10R6Q7W2V665、室外摄像机安装高度不低于（）m。

A.4

B.3.5

C.3

D.2.5【答案】BCB1J4Y2P10U6R8H8HV4C4H7J1F2H1D7ZL9X5S8D1D3C7X866、某商业银行董事会明确定位银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002?2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年起因收到金融危机的冲击，该银行面临的流动性风险是其（）长期集聚、恶化的综合作用结果。

A.声誉风险、市场风险和操作风险

B.信用风险、市场风险和战略风险

C.市场风险、战略风险和操作风险

D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】BCE8L9M3I1Z3V4I9HQ4Z1J9R9E6T2S1ZQ2Z8R3S9W7M6S567、（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避【答案】DCA6H10P1Q7O2D8L9HG1Z10K9B1Y1G7N8ZQ3I8B9E1D7O5T268、根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（）风险敏感度最高。

A.标准法

B.基本指标法

C.高级计量法

D.内部评级法【答案】CCN6N10B10F5Z5V4F9HF7T9Q3P9K2H9F5ZA8G10J1K1S6I2Z169、（）根据需要对外包活动进行现场检查，采集外包活动过程中数据信息和相关资料，并将检查结果纳入对该机构的监管评级。

A.证监会及其派出机构

B.财政部

C.中国人民银行

D.银监会及其派出机构【答案】DCA6E4M3R1D7Z3K1HX2D6F7S8R8T5H6ZS7S4W1H2U9M9E1070、每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸以及其他敞口头寸之和是指（）。

A.总敞口头寸

B.单币种敞口头寸

C.外汇敞口头寸

D.累计总敞口头寸【答案】BCB9L6W5F7I7S2T4HG2Q1D7F8A3G4U2ZE4W10E2C1C9S1O771、在起重工程中，用做滑轮组跑绳的安全系数不小于（）。

A.3.0

B.4.0

C.5.0

D.6.0【答案】CCA5J10Y6C1J6S10W4HN7B1I9P6T10U2L4ZB3F6J3X7B9U9Z272、为保证进度计划顺利实施，企业将采取的（）同时作出说明，以求取得共识。

A.经济措施和组织措施

B.技术措施和组织措施

C.经济措施和技术措施

D.管理措施和组织措施【答案】ACX3D3O3C4Q9R10Z10HQ10J2V6S10M5L7D8ZU8O10Z4T7T2A9Z873、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（）活动属于这一因素。

A.交易不报告

B.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长

C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷

D.有组织的劳工运动【答案】BCA1U1I1L7X7K8I6HT4O1W6X8R4C8T8ZX10X8Y2Y9X6U9F874、下列关于战略规划的说法，不正确的是（）。

A.商业银行战略风险管理的有效方法是制定以风险为导向的战略规划

B.战略规划应当从战术层面开始，深入贯彻并落实到宏观和微观操作层面

C.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色

D.战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内【答案】BCW3K10U4X9J5S2L4HA2E1V4S8D10V8O1ZD4R9N8N4O1L8P1075、（2021年真题）某商业银行的个人住房抵押贷款余额是110亿，拨备是10亿。根据《商业银行资本管理办法（试行）》，按照权重法计算风险加权资产是（）亿元。

A.55

B.75

C.50

D.82.5【答案】CCU2W10J7S6N10C3P10HS5J4E8T5J8I8X9ZP5D2T4Z9E7E2G376、下列关于土地使用权变更登记的说法，正确的有（）。

A.因继承或者受遗赠取得物权的，自土地变更登记完成时发生效力

B.依据人民法院判决书而取得的土地使用权，无须再进行登记公示而直接发生效力

C.依照法院判决、仲裁裁决、继承、遗赠等而取得的土地使用权，可以不经登记

D.抵押期间，抵押人经抵押权人同意转让抵押财产，转让的价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿

E.因人民法院、仲裁委员会的法律文书或者人民政府的征收决定等，导致物权设立、变更、转让或者消灭的，自土地登记完成时发生效力【答案】BCN6D4V7V4D9B7T5HQ2W9C9P6M3J6M2ZK8I4B2R7G2X4B177、巴塞尔委员会认为资本约束并不是控制银行操作风险的最好办法，应对操作风险的第一道防线是严格的（）。

A.外部监管

B.员工培训

C.内部控制

D.职责分工【答案】BCL2R9H4Q8E4Q4B3HF4Z3T3F5C3B2P7ZS3E6V6X10W3D6Y178、（2018年真题）商业银行的灾难性损失由（）来弥补或应对。

A.计提资本金

B.计提损失准备金

C.变现资产

D.购买保险【答案】DCJ3K8Q6W1Y7D3W1HR10P8P7R4O1J9D4ZY8R4P2U1Q1H1O1079、发生代理法律关系的前提是（）。

A.代理权

B.代理合同

C.被代理人的相关法律权利

D.代理人获得的代理凭证【答案】ACD9A1O7X2H2H3C8HJ5C2E4U3T2O10M5ZP5B9O7U4K5V5V380、一旦商业银行采用了（），未经监管当局批准不可退回使用相对简单的方法。

A.标准法

B.基本指标法

C.高级计量法

D.流程分析法【答案】CCZ10C3N4S10Y8G6E4HP10N2F8P3T3C5I8ZG3X4A5F2G1S1C381、（）根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。

A.专项准备

B.一般准备

C.特种准备

D.资产减值准备【答案】BCD9H4Q9W9Y7W2Z1HM3O5G7J1T8R6E5ZO3B8R5P6S5N3T182、商业银行信用风险管理部门采用回收现金流法，计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为1．5亿元，回收总成本为0．65亿元，违约风险暴露为3亿元，则该债项的违约损失率为（）。

A.36.67％

B.86.67％

C.71.67％

D.42.31％【答案】CCA2N1V6N2M3X4C1HG3S4N4M1L2D3U5ZS10C10N5N3A2M3O383、（）是商业银行和其利益相关群体保持密切联系的纽带。

A.媒体

B.股东大会

C.可信赖的第三方

D.董事会【答案】ACH8W3H5Y8X6S10B8HS8F5Z1V6W10R3V4ZL8Y6A10P1T4K6E384、根据巴塞尔委员会的规定，下列关于银行各产品线及其对应的β值的说法，正确是（）。

A.交易和销售对应的β值为8%

B.商业银行业务对应的β值为12%

C.支付和结算对应的日值为15%

D.公司金融对应的β值为18%【答案】DCF9F3X5E1U9O7H10HT1T5Z6Y7I4Z6K3ZN6G10O9I2C10D5Z685、工程项目应坚持逐级安全技术交底制度。以下说法错误的是（）。

A.工程开工前，应将工程概况、施工方法、安全技术措施等情况，向工地负责人、工班长进行详细交底

B.两个以上施工队或工种配合施工时，应按工程进度定期或不定期地向有关施工单位和班组进行交叉作业的安全书面交底

C.工程师每天工作前，必须跟项目经理进行书面的施工技术交底，必要时甚至向参加施工的全体员工进行交底

D.工长安排班组长工作前，必须进行书面的安全技术交底，班组长应每天对工人进行施工要求、作业环境等书面安全交底【答案】CCV9I5C6G9K1W1I3HX9A7Z6G7N3M1K3ZY8Z6B4H6Z6E5Y386、平行施工的缺点是（）。

A.由于同一工种工人无法连续施工造成窝工，从而使得施工工期较长

B.由于工作面拥挤，同时投人的人力、物力过多而造成组织困难和资源浪费

C.一种工人要对多个工序施工，使得熟练程度较低

D.容易在施工中遗漏某道工序【答案】BCP7Y4I1B6I2Z2I5HL2F3C7T10Q1B4M7ZH2O5S7Q2G7F5V487、在对贷款保证人进行的分析中，下列各项属于考察范围的是（）。

A.保证人的关联方

B.保证人的行业地位

C.保证人的保证意愿

D.保证人的贷款规模【答案】CCY2J8B9J2D10L8K5HI8I1F7W1N6K10I8ZG8Q6X8R8N4T10K488、商业银行在抵押贷款证券化过程中，建立一个独立SPV的主要目的是()。

A.支付标的资产的所有收益

B.真正实现权益资产与原始权益人的破产隔离

C.购买权益资产

D.进行总收益率互换【答案】BCK7L7U8L3X1K6E5HD10B7P9P6M10M2U3ZM2N6W9N8M6N9O589、下列属于重要凭证和重要物品管理违规事例的是（）。

A.不按规定进行账实核对，未及时发现重要空白凭证丢失、被盗

B.对账、记账岗位未分离，收回的对账单不换人复核

C.银企不对账或对账不符时，未及时进行处理等抹账、错账

D.柜员未经授权办理抹账、冲账、挂账业务【答案】ACW2F4S1D5S6X2H7HV10P1Q1Z5T3J2D1ZA5O3Q2D7B10D2L890、在国别风险信息日常监测原则中，()原则是指保证信息的时效性，保证在发生国别风险事件的第一时间收集信息，从而在第一时间做出预警措施。

A.完整性

B.及时性

C.合理性

D.独立性【答案】BCV3M2S9Q6U9F7A4HG3Y1E5K4G5Y10L1ZH3L7X9O3A10E2Z1091、投机行为可能因错误判断市场发展趋势，导致投资组合价值严重受损，从而增加流动性风险，这是描述()和流动性风险的关系。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.声誉风险【答案】BCA6G3C2W2Z5M6V6HQ6T5V3H2O8Y4O4ZN6A1X10R3F1E3C192、操作风险评估准备不包括()步骤。

A.准备

B.评估

C.确认

D.报告【答案】CCD3A4Z3D3V3F2Z1HC8B8T1O8M5S10C1ZZ1T4K6L3H6K9X493、（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。

A.信用风险

B.声誉风险

C.操作风险

D.国家风险【答案】CCR7C7S9Z9P9L1I1HV2X7M5W9V7H3N1ZL1L1I3V8Q8Z4W1094、银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元.则资金交易部门当期的整体VaR值约为()。

A.100万元

B.700万元

C.至少700万元

D.至多700万元【答案】DCM6U8J2Q4G6J1D4HY5V7X2S3W1A1L4ZO4L7B3E1W3X7P395、内部控制的第一类目标针对企业的基本业务目标，下列属于第一类目标的是（）。

A.盈利目标

B.中期财务报表

C.业绩公告

D.简要财务报表【答案】ACJ1X4N1V7V8M6U1HC8Y10C4X3X5T9C9ZL5W8O2G1Q2O6X896、工序未执行施工操作规程，无证上岗引起的质量事故属于（）。

A.操作责任事故

B.指导责任事故

C.一般质量事故

D.严重质量问题【答案】BCC5F6V5D4J2S7A10HY2Y4E3T3H2P2H2ZO7W10J1S2K5L10V1097、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，错误的是（）。

A.商业银行的风险包括市场风险

B.风险管理策略有风险分散和风险对冲

C.商业银行的风险包括信用风险

D.风险管理策略不包括风险转移【答案】DCN1H8H4T4S1H9P1HP7Z4H1R3J6S5H9ZN6N2Z5N1S10R8L498、经济资本是商业银行为应对未来一定时期内资产的_______而持有的资本，其规模取决于自身的_______和风险管理策略。()

A.预期损失；实际风险水平

B.非预期损失；实际风险水平

C.灾难性损失；预期风险水平

D.非预期损失；预期风险水平【答案】BCR3V4Z5F2V2X6P6HQ5L7L7E2I9E9V8ZA9Y4N1Y6U9A9X1099、（2018年真题）下列关于商业银行贷款损失核销的表述中，错误的是（）。

A.核销是指对无法回收的、认定为损失的贷款进行减值准备核销

B.核销后银行应移交对贷款的追索权

C.核销是银行内部账务处理过程，核销后不再进行会计确认和计量

D.核销后银行的债权关系仍然存在，需建立贷款核销档案【答案】BCD10I2H4Q9I6W10E8HO9C3G1D5X7H5J2ZJ1A7U9R3T4M5Z4100、商业银行最基本、最常见的风险识别方法是（）。

A.专家调查列举法

B.情景分析法

C.制作风险清单

D.资产财务状况分析法【答案】CCA5H6R9J2C7G2G9HY1L2O5P2J4S2N6ZE8H8D3Q1P5H5X10101、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不正确的是（）。

A.公允价值为交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值

B.市场价值是指在评估基准日，买卖双方在自愿的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值

C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括

D.在大多数情况下，公允价值可以代表市场价值【答案】DCT1J7G5B1Z10N5T7HW2H8T1F1E2D4B3ZI5Z4P9P2L8B7W4102、商业银行在使用权重法计量信用风险资本时，（）不属于合格信用缓释工具。

A.上市公司发行的债券

B.人民银行发行的票据

C.黄金

D.商业银行承兑汇票【答案】ACG1D8Q9S8G8Q8I7HO10Q8Y1R3V9Q6Y10ZK6Q5L3F8L10A9K3103、施工过程中大量的设计变更仍需采用（），否则会对竣工结算造成影响。

A.任一计取工程量

B.人工计取工程量

C.计算机计取工程量

D.混合计取工程量【答案】BCQ10A3T7R3C9H3C6HO6X5D4T6Z2V5K3ZO7Y2X7C9O2J4H2104、（2021年真题）商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（）

A.个人客户评级

B.国别评级

C.法人客户评级

D.主权评级【答案】BCU4E9P9X2R3A9S2HS5Z5C9P6O9Z8F3ZM7W10B10Q4A8Z6Y3105、案例一这种影响进度计划实施的因素主要是（）。

A.供应商违约，违背采购合同对产品供应质量的约定

B.施工方造成的问题

C.自然因素导致施工延迟

D.供应商与施工方没有商议好【答案】ACC3F5V7U4H10N2R10HL9P3C10X8X5U10J7ZY6J8H2H3A2E3L6106、在商业银行风险管理理论的管理模式中，不包括()。

A.负债风险管理模式

B.资产风险管理模式

C.内部管理模式

D.全面风险管理模式【答案】CCA10J4F3F2D2U8N4HU5C2T6C9J3Y2V3ZP6G5Z7N8L1Y1S6107、()是指控制、管理机构的一种机制或制度安排。

A.商业银行内部控制

B.商业银行公司治理

C.商业银行战略管理

D.商业银行风险管理【答案】BCG6T1E8C2K5U1S6HN7H7Z7O9V8N7Z9ZE5L10T7L9C10F2F7108、下列关于金额风险造成的损失的说法，不正确的是()。

A.商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失

B.金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失

C.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移

D.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失【答案】ACL3U7F10I3S5M3W5HG6Y5J2O5E2D1A7ZT10W10Q8K8R4K1B6109、（）是一种顾问及其相关的客户服务。

A.确认服务

B.技术服务

C.咨询服务

D.信息服务【答案】CCB2R1Q2B9X9H4O9HU1Q9J10N5I2M2Q7ZB7B10R4E6D8L9E5110、商业银行的战略风险管理体系通常可以分解为宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面，战略风险也相应的潜藏于这三个层面之中。关于商业银行三个层面的战略风险，下列说法错误的是（）。

A.具体岗位的风险管理政策和流程直接影响商业银行的业绩表现，因此必须定期严格审核或修订

B.信用评级参数的设定、投资组合的选择／分布、市场营销计划等可能存在相当严重的战略风险

C.进入／退出市场、提供新产品／服务、接受／放弃合作伙伴等长期战略决策可能存在巨大的战略风险

D.战略风险管理规划不应经常审核或修订以免影响长期战略一致性【答案】DCT8J3P7I5H9B7Q10HN2I9B4R7T5K8B9ZG3S8J1V6F9W5F7111、连续三次投掷一枚硬币的基本事件共有（）件。

A.6

B.4

C.8

D.2【答案】CCU4Q5V6B7K3F1D5HF7G4F4M9D3C8E3ZF10W1J3O5H5W3Y9112、（2019年真题）（）是因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚。如违反产业政策、监管法规等所遭受的罚款、吊销执照等。

A.追索失败

B.对外赔偿

C.资产损失

D.监管罚没【答案】DCD4Z6F6Q3S6I5E3HO5E2P6J9C2A3K9ZS3R6W7M7T5S6D8113、下列关于风险管理信息系统的说法中，不正确的是（）。

A.应当设置错误承受程序

B.应当随时进行数据信息备份和存档，定期进行监测并形成文件记录

C.应当设置严格的网络安全／加密系统，防止外部非法入侵

D.应当为所有系统用户设置相同的使用权限和识别标志【答案】DCM10M10S7Y3A3G5I2HJ2Y6L9Z1H3H2F9ZG10D9Z7K10L10J4M9114、某商业银行2011年度营业总收入为6亿元；2012年度营业总收入为8亿元，其中包括银行账户出售长期持有债券实现的净收益1亿元；2013年度营业总收入为5亿元，则根据基本指标法，该行2014年应持有的操作风险资本为（）万元。

A.945

B.9450

C.900

D.9000【答案】DCZ10J9Q6G2I8Q1K1HC6K9B6R3Z10K9W10ZS1Z7C1X9Q1H5M2115、协议双方同意在约定的未来某个日期按约定的条件买入或卖出一定标准数量的某种金融工具的标准化协议是()。

A.期权合约

B.掉期合约

C.期货合约

D.远期合约【答案】CCG6F8U7E8N10M10G5HL6M6F4A6J6X9V3ZU2Z2Q1H10B5O6Y5116、如果商业银行的一个5年期的贷款项目，第1年到第4年每年还款额的现值为100万元，第5年还款额的现值为1100万元，那么该贷款项目的久期为（）。

A.5年

B.4.5年

C.4.3年

D.4年【答案】CCC3B2C9R2X3N8H8HN4O3L8Z6P6R2X4ZI3F1G8C4O10Y7Y4117、某部门具有A、B、C三种资产，占总资产的比例分别为30％、40％和30％，三种资产对应的百分比收益率分别为10％、22％和9％，则该部门总的资产百分比收益率是（）。

A.14.5％

B.14％

C.13.5％

D.12％【答案】ACM10Q3A5Q5R2Y8G8HK8Q4Y1I2O1U6X8ZL1E4B5K5Y9U8D5118、下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是()。

A.内部模型法

B.内部评级法

C.现期风险暴露法

D.标准法【答案】BCZ3H2R8J3B6S7Q7HC5I10M6S5G5V7I8ZV5J6S3W8F7I7O1119、监管机构要求商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中()风险敏感度最高。

A.替代标准法

B.高级计量法

C.标准法

D.内部评级法【答案】BCC10Y1H4C8J8H10X10HC5P9M4Z9G4X5T8ZT9K2O3U6A10D2S7120、期权的买方在期权到期日前，不得要求期权的卖方履行合约，仅能在到期日当天要求期权卖方履行期权合约指的是()。

A.美式期权

B.欧式期权

C.平价期权

D.价内期权【答案】BCS2R1B7V8G8D7X7HM1D9H8O9F7Q2C2ZZ6O10S2R3T5Y6F2121、即使采用适当的缓释工具，也不能（）操作风险。

A.限制

B.降低

C.分散

D.消除【答案】DCC3M3X3W4C1S7S2HX6D9O10C7R5Q4A4ZT10H5E10F2O8T6R4122、下列关于监管资本的说法，正确的是()

A.监管资本包括一级资本和其他资本

B.一级资本包括核心一级资本和其他一级资本

C.未分配利润属于其他一级资本

D.一般风险准备不属于核心一级资本【答案】BCR5G8R8Y2X5T10I3HF3J3R6W1L1S7V7ZG6J3W6A3W9Q10B8123、（）是内部审计应有的特质之一，也是对内部审计工作的内在要求。

A.独立性

B.客观性

C.真实性

D.及时性【答案】ACR4G7P8I3M9Q9J10HV2R2F10I6C8D4A9ZI4L2D1H7G6H4G9124、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，这种情况是属于贷款五级分类中的()。

A.关注

B.可疑

C.次级

D.以上都不是【答案】CCC5M1C10Y10Z3Y8U8HW4B3W3E6W9Z10A9ZV3G4X9O1A10V5U8125、在贷款重组流程中，下列不属于准备重组方案的内容的是()。

A.基本的重组方向

B.重组流程每个阶段的评估目标

C.重组的财务约束

D.增加控制措施，限制企业经营活动【答案】DCC5F2H9M4T9J3J1HH7A6Z7M5D3V9J6ZM10B9X7Z6D9V3A6126、施工技术交底的内容主要包括（）两个主要方面。

A.技术和安全

B.技术和经济

C.经济和安全

D.技术和重要【答案】ACD1K5O3C8Z6Q2R9HS3V5T6V4G3T5G6ZG6I4I9Q7H10F9G10127、案例一项目部在（）对工程质量进行了有效控制。

A.事前

B.事中

C.事后

D.事前、事中、事后三个阶段都【答案】DCC5X4J8V5U4F2G1HO2X6G4L3B7K5R3ZF5V10L6X9D8I4M9128、下列关于银行监管法律法规的说法，错误的是（）。

A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据《宪法》，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分

B.金融自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个部分作为法律框架的有效补充

C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件，其效力等同于法规

D.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成【答案】CCZ8S9X4S3Q3Z5H1HY3O2A3D4J6B2Y4ZZ1W6E1Q9V3R6B10129、风险识别包括（）环节。

A.感知风险和分析风险

B.计量风险和分析风险

C.计量风险和感知风险

D.感知风险和检测风险【答案】ACC6Y4T5A5Q10M8B7HQ1Q3I10S5Y1K5M9ZU6R3A2Y4H1G9X10130、下列关于国别风险的说法，不正确的是()。

A.国别风险只有在一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡时才会被引发

B.由债务人所在国家的行为引起，超出了债权人的控制范围

C.转移风险是国别风险的主要类型之一

D.存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构、代理行往来等经营活动中【答案】ACB5E1D1T1Y5S8O2HJ2Y3D2W10N5Q3X10ZX8C6V10C7A4W4W2131、商业银行为了获取盈利而在正常范围内建立的“()”的资产负债期限结构(或持有期缺口)，被认为是一种正常的、可控性较强的流动性风险。

A.借短贷短

B.借长贷长

C.借短贷长

D.借长贷短【答案】CCG3A8X2G5V4B6U6HU5R3F8S5L6C10R8ZI4H9Z4W10S6M10F2132、公众公司以招股说明书、上市公告书，以及定期报告和I临时报告等形式，把公司及与公司相关的信息，向投资者和社会公众进行披露的行为是指()。

A.银行监管

B.市场约束

C.外部审计

D.信息披露【答案】DCG7D4V6G6J5K1E6HS5R10W7X6C5M7H1ZW10V5W7B6M4X6Q5133、下列不属于关键风险指标监控的原则的是(?)。

A.整体性

B.可持续性

C.敏感性

D.有效性【答案】BCI4E10D6M3B7U8P8HA1L3L10Z5D3Y6Y1ZF3N9N2O5Q9K9Q7134、企业向商业银行购买远期利率合约(FRA)的主要目的是（）。

A.锁定未来的借款成本

B.对冲未来的汇率风险

C.锁定未来的投资收益

D.对冲利率下降的风险【答案】ACI5W3O7W7W1B6R3HP6K7R2Z9Z1I6V1ZM1P3H4Q2E10L1Z2135、（2019年真题）商业银行应当将全面风险管理的结果应用于经营管理，根据风险状况、市场和宏观经济情况评估资本和流动性的充足性，抵御所承担的总体风险和各类风险，这体现了商业银行全面风险管理的（）原则。

A.匹配性

B.全覆盖

C.独立性

D.有效性【答案】DCL3H9N7V3U3J10Y2HX3B5U8I9A10A10U1ZB8X3V6L2B3Q1P2136、中央银行实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，在该货币政策影响下，通常会使（）。

A.借款人承受较低的风险

B.潜在借款人的风险水平下降

C.所有企业的违约风险有一定程度的提高

D.所有企业的履约程度有一定的提高【答案】CCV3W8W9N3R8M7U7HN4B7V10F3R7P5U4ZS6M8H9N1N7Z2A1137、商业银行内部控制以（）为重心。

A.权力制衡

B.风险控制

C.权责明确

D.产权清晰【答案】BCF4C7Y2N7Z2K4V8HV3M3B5N8F8D10U9ZS1M2J4V8V7D5K7138、在资本供给方面，一般情况下应以（）合格标准为准，适当考虑可以使用的资本工具等确定。

A.经济资本

B.监管资本

C.账面资本

D.实收资本【答案】BCX3Q9Z3A7S6S5I6HL2P7Y8C10D7Q9W8ZI6R6U6C9K3S2C10139、关于风险管理与商业银行的关系，说法不正确的有（）。

A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力

B.风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，极大地改变了商业银行经营管理模式

C.风险管理能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务模式

D.风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切需求【答案】CCQ7Z7H7X8X4W7L3HN5C6G9K4Y1V7Q6ZK10Q7O5H3I3V7X5140、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。

A.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性

B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险

C.负责制定市场风险管理制度、流程、偏好

D.负责确定本行可以承受的市场风险水平【答案】CCA1L7Y5S3Y6K7W1HN7S7W8Y8V8A1T3ZQ1Z1D3V5M5P7L10141、商业银行通过制定一系列制度、程序和方法，对风险进行()。

A.事前防范、事中控制、事后监督和纠正

B.事前监督和纠正、事中防范、事后控制

C.事前控制、事中监督和纠正、事后防范

D.事前防范、事中监督和纠正、事后控制【答案】ACK10U8J3N10C4R10Z5HC8A4E10R10H10U4A4ZK6Z3E9H5B3Z1G5142、下列选项不属于商业银行作出的预先评估声誉风险事件的是(?)。

A.监管机构对商业银行的盈利预期

B.商业银行改革／重组的成本／收益

C.监管机构责令整改的不利信息／事件

D.影响客户或公众的政策性变化等【答案】ACE2V10E10W1Z4J1R6HE5Z2H2L3G10E5O2ZP8I7Y2F5U8C10Y4143、商业银行的风险管理模式大体经历了四个阶段，依次是()。

A.负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理模式阶段——资产风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段

B.被动负债风险管理模式阶段——主动负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段——资产风险管理模式阶段——负债风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段

D.资产风险管理模式阶段——负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段【答案】DCR6H9T1Q8R8X9S1HG4Y2R2F6J4Y9Z5ZD9E9C9Z2S10F5S5144、（）被定义为未来结果出现收益或损失的（）。

A.保险；确定性

B.风险；不确定性

C.保险；不确定性

D.风险；确定性【答案】BCN5C7T2X3I5D4M7HE4I7K4P10G6Z5F1ZO8C9M6S10O5C1G1145、对于商业银行来说，市场风险中最重要的是()。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票风险

D.商品风险【答案】ACQ2I10R1D9W1C5Y3HV7G7X4S5F6M3D9ZP2Z2H2W5U8T6B3146、关于商业银行市场风险限额管理，下列表述不正确的是（）。

A.商业银行应当根据业务的性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定限额

B.制定并实施合理的超限额监控和处理程序是限额管理的一部分

C.市场风险限额管理应完全独立于流动性风险等其他风险类别的限额管理

D.管理层应当根据一定时期内的超限额发生情况，决定是否对限额管理体系进行调整【答案】CCG8D10M3B7C4R7E10HL7R1V10O5X8I3C4ZW3Q2V10A10A5U6Z7147、关于理解风险与收益的关系的好处，下面说法不正确的是（）。

A.有助于商业银行对损失可能性的管理

B.有助于商业银行在经营管理活动中不承担风险

C.有助于商业银行对盈利可能性的管理

D.遵循风险与收益相匹配的原则，合理促进商业银行优势业务发展【答案】BCL8G4F9W3G3L3A4HT1F9Q6W7P1M2V5ZB10N7W6W6Y5G10B4148、某交易部门持有三种资产，占总资产的比例分别为20％、30％、50％，三种资产对应的百分比收益率分别为7％、6％、12％，则该部门总的资产百分比收益率是（）。

A.12％

B.15.4％

C.10.5％

D.7.5％【答案】BCG1J10G4E5Z6W9U1HF7Y8J3Q5Z6G2X6ZM6H2S2L4K10L4X8149、以下不属于风险限额作用的是（）。

A.控制最高风险水平

B.降低流动性风险

C.提供风险参考基准

D.满足监管要求【答案】BCE4H7Z5U5M5G6G8HD8P10M10U9U10R5Q4ZS2J10P3Y10H10W6B3150、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不恰当的是（）。

A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值

B.市场价值是指在评估基准日，通过Ih愿交易资产所获得的资产的未来价值

C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括

D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】BCM6M10H8T4H7U10U6HF9G9J8U4H5C2X10ZC1L7I10F2N4G9Z8151、商业银行通过假设自身3个月的收益率变化增加/减小20%的情况进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况的方法属于（）。

A.敏感性分析

B.情景分析

C.信号分析

D.压力测试【答案】DCX9T9V4R10P3P10R10HE5N7P1C1W9A7F2ZX3J7K7L4R5K9L1152、实践表明，良好的(?)管理已经成为商业银行的主要竞争优势之一，有助于提升银行的盈利能力和实现长期战略目标。

A.市场风险

B.流动性风险

C.声誉风险

D.国家风险【答案】CCX5B1J8Q7O9K2M2HQ5R8O3Y4C4L4N5ZF5P8C5T9P7W1U5153、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是()。

A.资本充足率

B.每股收益增长率

C.收益波动

D.经风险调整后收益【答案】ACA8W5U10Y6O10M7B1HT1Z4K10I2I1J4N3ZR2E10A9W8O5C5I10154、下列指标计算公式中，错误的是()。

A.不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)／各项贷款余额×100％

B.不良贷款拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)／贷款余额×100％

C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额／(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％

D.预期损失率=预期损失／资产风险暴露×100％【答案】BCO7V1H1L9G7Z4Y8HH1G7U9O1L4S6G8ZI6M6U7X2X8O6B4155、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（）。

A.20%

B.50%

C.25%

D.8%【答案】ACX6W8E9H10V8C4J4HB1F10V4Z9T5R10R7ZI2R7Y4Z3V3K3B4156、缺口分析和()采用的都是利率敏感性分析方法。

A.久期分析

B.汇率分析

C.因果分析

D.商品价格分析【答案】ACT3E5X3T4U3H3X10HH2F2Y10O7E2L3F10ZY1M5R10Q8D5H8W3157、()将银行视为一个整体来衡量操作风险，只分析银行整体的操作