2022年初级银行从业资格考试题库自测300题答案免费下载(山东省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、监事会向（）报告监督情况。

A.董事会

B.高级管理层

C.股东大会

D.风险管理部门【答案】CCM1M8A1N2X4I10O1HI5D6B4J3V6F1L9ZA4U6Z7F6F2G10N62、流动性缺口是指（）。

A.60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额

B.60天内到期的流动性负债减去60天内到期的流动性资产的差额

C.90天内到期的流动性资产减去90天内到期的流动性负债的差额

D.90天内到期的流动性负债减去90天内到期的流动性资产的差额【答案】CCH6P6J4U2M9Y9D5HG7J7J8U9H1J8L6ZJ7E9Q3C8K3K10H13、()是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。

A.信用风险

B.操作风险

C.市场风险

D.声誉风险【答案】CCX9G1W5B6A4G6J4HT8Y3Q1Y6S1H10R7ZT3P4I6C9B4Y3N104、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差构成了（）。

A.久期缺口

B.现金缺口

C.融资缺口

D.信贷缺口【答案】CCT5S5Y3O1N4T3F3HE9F1E2A6Z10S7N8ZC2B6S6L6Z6A10P65、承担商业银行风险管理的最终责任的机构是()。

A.股东大会

B.董事会

C.风险管理部门

D.法律/合规部门【答案】BCZ5I1Z8F3T9V5T9HO9L4E2S3F10Q6L2ZH9D5U5Q10M1C8D66、下列商业银行资金来源中，（）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较的充足的备付资金。

A.居民储蓄

B.公共事业费收入

C.证券业存款

D.政府税款【答案】CCR3Y9H6U2O3E7X5HI8D10V6R4I9W8R1ZW1V5J2I4Y7P10T107、以下关于久期的论述，正确的是()

A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高

B.久期缺口的绝对值越小，银行利率风险越高

C.久期缺口的绝对值的大小与利率风险没有明显联系

D.久期缺口的绝对值的大小对利率风险大小的影响不确定，需要做具体分析【答案】ACF2Z8R10N1R9X8D2HM7E4W7Y7W1M3Z7ZQ3Z6A2L9K7D6L28、在实践中，以下不属于人们对风险造成损失的划分的是（）。

A.已造成损失

B.预期损失

C.非预期损失

D.灾难性损失【答案】ACG10B9X5B8U10D4L1HM6R5C1I9Q3T1R4ZK7C3F8Z7J5D8G59、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了()。

A.久期缺口

B.现金缺口

C.融资缺口

D.信贷缺口【答案】CCK10V2N5N6E10B1X3HI2I3G7Y9I2M3F5ZL3W5U9I10E9I7X810、风险规避策略制定的原则是（）。

A.多样化投资

B.风险与收益相匹配

C.没有风险就没有收益

D.零风险【答案】CCI3F10H3I6T9T8F4HZ5H7V2B2U7F9L1ZV10L4O8A1Q8L2J511、交底时技术方面包括（）。

A.要在竖井每个门口设警戒标志，提醒安全作业不要跌入井道内

B.每根电缆的走向、规格，按测绘长度的同规格拼盘方式和部位

C.电缆竖井内作业要防止高空坠物

D.在电缆竖井未作隔堵前敷设电缆【答案】BCQ9T3I8B6U9O5E3HH9A8W7O8B2N4D7ZC10U7U9D10C6L3H812、通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该（）承担未履行客户身份识别义务的责任。

A.商业银行

B.客户

C.商业银行和客户

D.中国银行业协会【答案】ACZ2A10N5M7K2M3F4HV8I7A5W5P4D8V7ZQ3R8D7Y9K5I5X213、巴塞尔委员会将银行资产按照流动性高低分为四类：最有流动性的资产、其他可在市场上交易的证券、商业银行可出售的贷款组合和流动性最差的资产。下列不属于流动性最差的资产的是(?)。

A.无法出售的贷款

B.银行的房产和在子公司的投资

C.抵押给第三方的资产

D.存在严重问题的信贷资产【答案】CCU10U7E6P9X3Z1T5HS7X3C5H9U5I3Z5ZA1H6F5A8H8L3K114、（）被定义为未来结果出现收益或损失的（）。

A.保险；确定性

B.风险；不确定性

C.保险；不确定性

D.风险；确定性【答案】BCN5R6P9K10E3Y9P7HR10A6L3R4P4D4Q9ZD2Q2K10X10Y6Z4Y715、母线槽沿墙水平安装高度应符合设计要求，设计无要求时距地不应小于（），母线应可靠固定在支架上。

A.1.8m

B.2.0m

C.2.2m

D.2.4m【答案】CCR3N2Y7Y4L7S1J5HP7D1K6P4V1G8X1ZQ10D9P6A8W1U7Q116、()处在声誉风险管理的第一线。

A.操作风险管理部门

B.信用风险管理部门

C.法律风险管理部门

D.声誉风险管理部门【答案】DCZ5P8D6E3C9E2J10HR8B4B6M1Y4X7D2ZA3M9B7P4G6I3A717、关于久期公式dP／dy=-D×P／(1+y)，下列各项理解正确的是（）。

A.久期越长，固定收益产品的价格变动幅度越大

B.价格变动的程度与久期的长短无关

C.久期公式中的D为修正久期

D.收益率与价格同向变动【答案】ACU9Z5W10F3Z6H3Y7HG1F8E9N4L3H5A8ZA9W6F1F2B1A10S918、以下属于原中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》明确提出的第一个层次的监管资本要求的是（）。

A.5％的核心一级资本充足率

B.2.5％的储备资本要求

C.0～2.5％的逆周期资本要求

D.1％的国内系统重要性银行附加资本要求【答案】ACG1C8L4J10E9H3M8HP10X2G5L8Y10M1F8ZE6J8F9R10W9Q3D819、标准差是风险管理领域最常使用的统计量，下列关于标准差说法错误的是（）。

A.标准差（波动率）是随机变量方差的平方根

B.标准差能反映一个数据集的离散程度

C.平均数相同的两组数据集，标准差也相同

D.标准差可以刻画随机变量的不确定性程度【答案】CCL7B9D5O10I4X3N5HE7N5A4A9V10F7J1ZV8Q4N1G7G10O7W1020、企业向商业银行购买远期利率合约(FRA)的主要目的是（）。

A.锁定未来的借款成本

B.对冲未来的汇率风险

C.锁定未来的投资收益

D.对冲利率下降的风险【答案】ACO3T10T4T9X3A9R6HU8H1P3T5O10S8A10ZC10K7U10B2X7P8H121、2018年年初某银行次级类贷款余额为1000亿元，其中在2018年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了200亿元。则次级类贷款迁徙率为（）。

A.30.0％

B.40.0％

C.75.0％

D.80.0％【答案】CCK9D3Y1I4W2M5O4HG7Y5E8C8L6J4H5ZX8T7B5W9Y1Q8M1022、我国首次进行资产证券化试点是在（）年。

A.2005

B.2006

C.2012

D.2016【答案】ACU2P10B4V7F9K2O2HX9V9P8Q3A6P2J6ZV2P3K10K9H1H4S423、在实际操作中，以下（）是商业银行在真正需要资金时通常选择的融资方式。

A.出售流动资产

B.同业拆入

C.收回贷款

D.长期在总资产中保存相当规模的流动性资产【答案】BCT10H4P6Y3S3C3P7HJ4V10V7X8S8U3H5ZY6C9D2X3P10H7N424、（2019年真题）杠杆率监管覆盖了表外资产，弥补了（）资本监管下表外资产风险计提不足的问题。

A.巴塞尔协议Ⅱ

B.巴塞尔协议Ⅰ

C.巴塞尔协议Ⅲ

D.巴塞尔协议框架的改进（巴塞尔协议2.5）【答案】ACV4F8J2R2G8W10I2HJ3P6F4M9A10Z1H7ZY10X2H5N2D4N6D425、在操作风险管理工具中，关键风险监控指标要与操作风险事件密切相关，并能够及时预警风险变化，有助于实现对操作风险的事前和事中控制。这体现的是（）原则。

A.有效性

B.可靠性

C.敏感性

D.相关性【答案】CCX7D3W5X8N6G1V3HQ10Y7U5D10M3O7O4ZL6R3F10M6S5E6G126、根据金融资产的分类，按公允价值计价但公允价值的变动不计入损益而是计人所有者权益的资产是()。

A.持有到期的投资

B.持有待售类资产

C.贷款

D.应收账款【答案】BCJ1H3V8C2G1F1U3HA4M9H10A7M7E9H7ZP10Y4U10Y2Y5O6D727、抵押担保中，作为抵押权人的是（）。

A.债务人

B.债权人

C.第三方

D.借款人【答案】BCX10Y9H7C5L9K6P9HP3S6U5O6V3M9K5ZH9Q5K3X9P2D3G728、某客户的2015年度的销售收入为1000万元，销售成本为600万元，净利润为200万元，则该客户的销售毛利率为（）。

A.20%

B.40%

C.60%

D.80%【答案】BCU10C2N6X3H9M1J7HQ5S6I8T9L7E8K2ZN6I6Q3N8F6G5G529、金融资产的市场价值是指()。

A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值

B.交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值

C.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值

D.在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值【答案】DCL9N5R2Q7V6F9E7HH5N8J7S9R3X8S4ZA8E10T6C4I8N6S630、在损失事件收集工作中，()原则是指在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认。

A.重要性

B.及时性

C.统一性

D.谨慎性【答案】ACD9R1O4R7S7L8E1HH3R5P7U2C5I1L4ZA8Y2X5A8C7B2Y231、（）用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外汇敞口分析

D.敏感性分析【答案】ACH6I2K10V6P5S5P5HO6S1Y3R7S10Y6R3ZD4H9Z3S7Z1H7G432、为了对未来一段实践的资本充足情况进行预测和管理，资本规划通常的做法是对未来()进行滚动规划。

A.1年或两年

B.三年或四年

C.一年或五年

D.三年或五年【答案】DCO3U2I2E7Q3N6K3HA7H8M9D4M2I6O5ZQ7V10O6F1Y4U10C833、()于2008年起陆续颁布了《巴塞尔新资本协议》相关执行指引。

A.中国银监会

B.中国证监会

C.中国人民银行

D.中国保监会【答案】ACS2I2B7H7C2Q10D10HC4U7P2T9Z1C1J5ZW5W2M3I6Z5C3P234、下列各项不属于商业银行业务外包的是（）。

A.技术外包

B.程序外包

C.业务营销外包

D.资金交易业务外包【答案】DCZ10X2Z1G7P5H5W1HE8G10Y10Y8V3K4M9ZO6N8F6W7O1F7B1035、现金流量表分为三个部分：经营活动的现金流、投资活动的现金流、融资活动的现金流。买卖其他公司的股票等投资行为属于（）。

A.经营活动的现金流

B.投资活动的现金流

C.融资活动的现金流

D.销售活动的现金流【答案】BCX2R2D9P9D2T3R6HB5B5H1F10K3O8H8ZE2U6W8P6Q10V8Y436、先进的风险管理理念不包括（）。

A.商业银行对不了解或无把握控制风险的业务，应勇于挑战，敢为人先

B.风险管理水平体现商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段

C.风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡

D.风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展【答案】ACW2V1K1G7I6E2G6HS5O3Y4V3N10B7I4ZS8C9R2R9T2J1B937、下列指标的计算公式中，正确的是()。

A.资本金收益率=税后净收入／资产总额

B.资产收益率=税后净收入／资本金总额

C.净业务收益率=（营业收入总额-营业支出总额）／资产总额

D.非利息收入率=（非利息收入-非利息支出）／（营业收入-营业支出）【答案】CCB10R6O3Z7H9S9U1HV6C10C1X8I8X3L7ZC3Q7W4Y8C6L8Z938、商业银行对于规模巨大的灾难性损失，如地震、火灾等，可以通过（）转移风险。

A.资本金

B.冲减利润

C.购买商业保险

D.提取损失准备金【答案】CCZ4Y4Y2G3D7L8F5HI5Q1Q2C10E4U1L8ZL9P10R7A9T7R3X439、不属于阶段性战略目标希望实现目标的领域是()。

A.公司治理结构

B.内部控制

C.业务发展

D.实现员工价值【答案】DCZ5T10F9W7Y5A3U10HC9N3R1V7A10I10D4ZG2P2N10I7Y1Q7M740、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）。

A.操作风险

B.信用风险

C.声誉风险

D.市场风险【答案】DCS1D5R8N4E9I6B10HH6L10R3I7U1A5H3ZQ8F10L1X3F10H3I1041、信息披露的原则不包括（）。

A.侧重披露总量指标

B.谨慎披露结构指标

C.详细披露所有信息

D.暂不披露机密指标【答案】CCV2T6W8V2C3S9E10HL10X6J6B4G5X6M8ZO8Y3T4M2H2C4I242、商业银行可以通过()或()来缓解流动性压力。

A.出售所持有的流动性资产；转向资金市场放贷资金

B.持有流动性资产；转向资金市场借入资金

C.持有流动性资产；转向资金市场放贷资金

D.出售所持有的流动性资产；转向资金市场借入资金【答案】DCW8O7H9C5T2Z8X9HW8X6G7J9S4G10O10ZT8P3H3K8S3W3I843、假设某商业银行2010年6月末交易账户利率风险VaR值为552万美元，汇率风险VaR值为79万美元，如不考虑股票风险和商品风险，则这家商业银行交易账户的VaR总值最有可能为（）。

A.等于632万美元

B.大于631万美元

C.小于631万美元

D.小于473万美元【答案】CCO4F8L4W2C10S9M3HS2C2G7N5V10M9G10ZY9K3V9V8D8J2A344、对声誉风险管理结果负有最终责任的是()。

A.监事会

B.股东大会

C.首席信息官

D.董事会和高级管理层【答案】DCS8L6J1A9O9Z9W4HG2R7J3N3G8Q9E5ZV8P7P3A10I9T3X345、某儿童玩具厂欲向银行借贷以扩大生产，拟请附近一家声誉卓著的公立幼儿园为其担保，该幼儿园（）。

A.如有足够资金可以提供担保

B.有资格提供担保

C.经银行同意即可提供担保

D.无资格提供担保【答案】DCG6I7J7K1B3R2B2HQ10F5B7G8V5O3C2ZS5L4E5C3V6Q4D746、商业银行控制操作风险的前提是()。

A.建立完善的内部控制体系

B.建立完善的公司治理结构

C.加强外部监管体制建设

D.建立完善的信息管理系统【答案】BCX2R2K1M8C9T4C5HT8U2A3B3O9R5P7ZM10T4K5J7D2I1E1047、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是()。

A.风险规避

B.风险补偿

C.风险对冲

D.风险对冲【答案】BCY6E5C9K3B6S2F8HC9E5A9F2W10S7P1ZA3K6M2P1S3G1Y948、（2020年真题）根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计提______，数额应为风险加权资产的______。（）

A.逆周期资本，0～2.5%

B.第二支柱资本，0～2.5%

C.杠杆率缓冲资本，1～3.5%

D.系统重要性银行附加资本，1～3.5%【答案】ACK8F10W3Z2W10D10C3HK2Y2I8O1J4B1N1ZK10K4A7A3F5T10S649、下列各项中，不属于抵押合同应详细记载内容的是()。

A.抵押品名称

B.抵押品的质量

C.被担保的主债权种类

D.抵押物移交的时问【答案】DCO2T7S1C3E1L10E7HH1Q2C3S5X7H3L10ZK3U5M6D1Q9U4C650、在贷款重组流程中，下列不属于准备重组方案的内容的是()。

A.基本的重组方向

B.重组流程每个阶段的评估目标

C.重组的财务约束

D.增加控制措施，限制企业经营活动【答案】DCW3Y6W2M5A4F3P9HA3T5H4S5O3B9X5ZG2J4Y2T5Z3Q9D651、如果一家国内商业的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。

A.2%

B.20.1%

C.20.8%

D.20%【答案】CCV1F4W8M1X9H5A6HJ3R2H9N6U10Q4S6ZL3Q2P3G3O7Z6L752、下列关于风险管理和商业银行经营关系的说法中，错误的是（）。

A.承担和管理风险是商业银行的基本职能

B.健全的风险管理体系能够保护商业银行所有者利益，实现股东价值最大化

C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务

D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】CCU1C1T1Z4A1R4H8HQ2Q6Y5W10E5C4V6ZX9G2E1S9I3V9W953、根据CreditRisk+模型，假设某贷款组合由100笔贷款组成，该组合的平均违约率为2％，E=2．72，则该组合发生4笔贷款违约的概率为（）。

A.0.09

B.0.08

C.0.07

D.0.06【答案】ACT8E4A3R7B4U9W9HS5O3B4P3G3D9J10ZZ9Y2O2L7Q4V9B154、（2020年真题）下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。

A.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险

B.风险计量可以采取定性、定量及两者相结合的方式

C.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险

D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】CCN9N7Y7N7R5C5N5HS6M3H8D5M1N2Q4ZQ8I2C1N10X8N9L155、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里所述的商品不包括（）。

A.农产品

B.石油

C.铜

D.黄金【答案】DCG4V6Y2S1M3K8Y2HD5U6F7C8H7E1K3ZK6F2Y7C10B6S6B356、我国《商业银行法》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（），流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。

A.75％，25％

B.75％，15％

C.50％，15％

D.50％，25％【答案】ACX8I9H10C9Z7P9Y3HU8V2G1J8T4C4A3ZT1W9X9J1X5J10J457、假定银行总体经济资本为C。有3个分配单元，对应的非预期损失分别为CVaR1CVaR2CVaR3如果该商业银行采用基于非预期损失占比的经济资本配置方法，则第3个单元对应的经济资本为()。

A.CVaR3

B.C·CVaR3

C.C·CVRa3÷(CVaR1+CVaR2+CVaR3)

D.CVaR3÷(CVR1+CVaR2+CVaR3)【答案】CCK6I5T6R4G8N7L10HX10H1Z9B8M7D5W1ZX9K2X6Q3H10Y6J158、预期损失率的计算公式表示为（）。

A.预期损失率=预期损失/资产总额

B.预期损失率=预期损失/贷款资产总额

C.预期损失率=预期损失/负债总额

D.预期损失率=预期损失/资产风险敞口【答案】DCA9Q5I1S8E3G5M1HV3N2S5S2F2A4Q3ZW7T9A3D2Y4R2V559、流动性的资产管理不包括()。

A.资产到期日管理

B.负债到期日管理

C.流动性资产组合管理

D.抵押品管理【答案】BCW2S1V8O4X3Z9X6HT4Q5F9O8C9F7J8ZA1Q8J4S9G8W6O160、银行从资产负债管理时代向全面风险管理时代过渡的标志是（）。

A.《有效银行监管的核心原则》

B.《巴塞尔新资本协议》

C.《巴塞尔资本协议》

D.以上都不是【答案】CCU4M3B1E9W6W3Q7HM7T6E7Z3E8M10H10ZJ10W1Q7Y5Z1P1A561、风险监管的特点不包括（）。

A.目标明确

B.计划性弱

C.提高效率

D.节省资源【答案】BCM7C6D3W5A3N3Y6HV5I8R8D3K1A9K5ZW3Y6X9S2Q3T6L162、在巴塞尔协议Ⅲ中，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征的资本是（）。

A.二级资本

B.其他一级资本

C.核心一级资本

D.股东资本【答案】CCX5X7V5T10J3Z2M6HD10F8G10H10L4U2A4ZL4W10S2P9W2J3P763、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。现金头寸指标等于(?)。

A.现金头寸÷总资产

B.(现金头寸+应收存款)÷总资产

C.现金头寸÷总负债

D.(现金头寸+应收存款)÷总负债【答案】BCO5G1P10N8X4G6F9HL3T8F10C2U7S7H10ZU2Z5I9J4C2N4E364、在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，()的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。

A.法律风险

B.国别风险

C.利率风险

D.流动性风险【答案】DCS3V3Z9F3Y1N7J2HB4O6P8G3C9R4B8ZX7W1H6H7M10E2G765、目前，中国银监会已发布的主要制度包括()《商业银行操作风险监管资本计量指引》《中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的通知》等文件，从不同层面提出了操作风险的相关管理要求。

A.《商业银行操作风险管理指引》

B.《商业银行市场风险管理指引》

C.《贷款风险分类指导原则》

D.《银行贷款损失准备计提指引》【答案】ACA1W5Y5A6L6B6S2HH5A10X6Y7U3K3A6ZS10X5Z2J6H2L5B666、下列不属于银行风险监管指标监测评价原则的是()。

A.准确性原则

B.法人并表原则

C.有效性原则

D.可比性原则【答案】CCP1K3Y7I9E4U1H3HI4V4U1R1K6J7B10ZG5C5X2S1M3M6W867、报警阀应设在明显、易于操作的位置，距地高度（）左右为宜。

A.1.0m

B.1.1m

C.1.2m

D.1.3m【答案】ACV10A6E3D1Y9W5S8HS10R6E4G6M10L7P2ZW3A7V7E8J4N10L968、由操作人员对自己的施工作业或已完成的分部分项工程进行自我检验，自我把关，及时消除缺陷，以防止不合格品进人下道作业的质量检查形式是（）。

A.自检

B.互检

C.专检

D.交接检【答案】ACK3R2O4J1D2V1Q1HL8A4V9L4W3A4R10ZA5S6O3R3R5X1J369、土地登记代理人进入实质性操作阶段后进行的工作不包括（）。

A.代理地籍调查

B.签订土地登记代理合同

C.土地登记申请

D.领取土地证书【答案】BCC4H10B2R2T7B9K5HW8G7U5L8L10Q2V5ZL5Z5U10D8J6S5T170、商业银行信用风险预警的正确程序是（）。

A.风险分析，后评价，信用信息的收集与传递，风险处置

B.风险分析，信用信息的收集与传递，风险处置，后评价

C.信用信息的收集与传递，后评价，风险分析，风险处置

D.信用信息的收集与传递，风险分析，风险处置，后评价【答案】DCU10J2R2H2G6I4D6HS8L8Z10E10V2U5S5ZW6V2L2U6N5T10L871、市场风险存在于银行的交易业务和非交易业务中，分为（）。

A.利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险

B.利率风险、汇率风险、股票风险和波动率风险

C.利率风险、汇率风险、波动率风险和商品风险

D.利率风险、汇率风险、股票风险和期权风险【答案】ACM1Y5B1U7Y8Q6I9HH7Z2D6O8O10Q3X5ZB3S2J4A3C1T7X1072、假设某银行的总资产为2000亿元，核心存款为300亿元，应收存款为12亿元，现金头亿元，总的负债600亿元,则该银行的现金头寸指标为（）。

A.0.01

B.0.02

C.0.03

D.0.04【答案】ACW4C1A9K6K3N2E7HV1O2S10G6O4P3H10ZL9O9Q6P10R5T4O973、对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制的市场风险控制措施是()。

A.止损限额

B.特殊限额

C.净头寸限额

D.总头寸限额【答案】CCV7O3P8P6X1P7M1HA3N7E1O5P3H3L7ZP4T9E6M7P2V4C974、下列属于重要凭证和重要物品管理违规事例的是（）。

A.不按规定进行账实核对，未及时发现重要空白凭证丢失、被盗

B.对账、记账岗位未分离，收回的对账单不换人复核

C.银企不对账或对账不符时，未及时进行处理等抹账、错账

D.柜员未经授权办理抹账、冲账、挂账业务【答案】ACO8X4L2Z4E7N5J1HR1R2L10E3G9I8Q8ZZ1L7O5W1W6X7M275、关键风险指标监测的()原则是指监控工作要能够反映操作风险全局状况及变化趋势，揭示诱发操作风险的系统性原因，实现对全行操作风险状况的预警。

A.重要性

B.敏感性

C.整体性

D.整体性【答案】DCZ3T8T10N3S2I3E2HP5H8U6E4X5M8V7ZU8I7M7F7C8P9Z476、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。

A.利用金融衍生品对冲市场风险

B.对总交易头寸或净交易头寸设定限额

C.利用经济资本配置限制高风险业务

D.采用自我评估法评估交易风险和预期损失【答案】DCU6D8J9F8U10R4H10HM4H6A10Y4Z10O4D4ZV6Q4C8F1B8X10N677、在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的事项不包括（）。

A.充分考虑利益相关者的期望

B.风险偏好与战略规划有机结合

C.向业务条线和分支机构传导

D.内部控制和风险隔离【答案】DCZ2N10H7W9O5W2C6HT7S9N7O6V2B9D1ZM5O1R8Z7A7H10A678、某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，日元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头20，澳元空头30，美元多头160，分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是（）。

A.140

B.150

C.120

D.230【答案】ACY6I7I7D4K2T4X4HJ5H1R4L7J7R9U9ZD7Z10H5E5U3G7K879、某部门具有A、B、C三种资产，占总资产的比例分别为30％、40％、30％，三种资产对应的百分比收益率分别为10％、22％、9％，则该部门总的资产百分比收益率是()。

A.14.5％

B.14％

C.13.5％

D.I2％【答案】ACF9B6P8Q2K3Q4E7HN10D8S2F9X8M2K9ZP1U5H6O4W2N3F680、某部门的投资组合中有三种人民币资产，头寸分别为4万元、8万元、2万元，一年后，三种资产的年百分比收益率分别为20％、44％、15％，则该部门的投资组合百分比收益率是()。

A.35％

B.33％

C.34％

D.23％【答案】BCS1G9L1I3P3A1L2HP3J6M3J1L8Z2Z5ZA8P8F1J5J8P5F781、（2019年真题）（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。

A.风险转移

B.风险补偿

C.风险对冲

D.风险规避【答案】DCB2G9L7Y9K10A5Z3HB3P9G4A7W1B8K9ZD8V8G2G4Y7I5E682、下列不属于核心负债的是()。

A.3个月的定期存款

B.1年的定期存款

C.3个月的发行债券

D.活期存款中的不稳定部分【答案】DCL5Q5V5S9B9G2V2HX6B3N1P5C5D6Z7ZY1G6M6T4B4D5B883、下列关于风险监管特征的说法中，错误的是()。

A.目标明确

B.计划性弱

C.提高效率

D.节省资源【答案】BCG10N4F10Z5H7D9Q1HV5P4V2H4E2D2T4ZF2Z3P4H3L6P4S584、客户被看作商业银行的核心资产，现在越来越多的商业银行将产品研发、未来发展计划向客户／公众告知，增强对客户／公众的透明度。这对声誉风险管理的意义有（）。

A.提高商业银行的声誉

B.增加客户对银行声誉风险管理的干预程度

C.增加客户对商业银行声誉风险管理的了解程度

D.广泛征求客户的意见，提早预知和防范新产品可能引发的声誉风险【答案】DCH6N8Q9F4Y6L6K4HB3O4K10Q8M5H3W4ZD7Q5D10F2Y9W10Z785、CreditMetrics模型中，信用工具的市场价值取决于借款人的（）。

A.信用等级

B.资产规模

C.盈利水平

D.还款能力【答案】ACN4P8N3D3G9K1V10HZ4Y9M8J6Q9K8O3ZI5N5C2L2J7H6T786、按照巴塞尔委员会的分类，下列属于流动性最差的资产是（）。

A.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券

B.无法出售的贷款

C.可以出售但在不利情况下可能会丧失流动性的证券

D.商业银行可出售的贷款组合【答案】BCF7W2P1Z8H9G8P7HI1S8L6P1I7Y8J9ZD10S5V10Y3Z8N10P287、根据（）原理，商业银行信贷业务应是全方位、多种类的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险补偿【答案】ACP9H2K10V5K3C7G10HJ7V6Q2Q10S6E8Z1ZS6Z1X1H3K7X6I988、当前我国商业银行操作风险管理的核心问题是(?)。

A.技术创新

B.合规管理

C.管理问题

D.风险监管【答案】BCM10G1O7H7B4M3K5HZ2X8O6O5V1S4D3ZY8F8P3Q4B3Z4M389、A、B两种债券为永久性债券，每年付息，永不偿还本金。债券A的票面利率为5%，债券B的票面利率为6%，若它们的到期收益率均等于市场利率，则（）。

A.债券A的久期大于债券B的久期

B.债券A的久期小于债券B的久期

C.债券A的久期等于债券B的久期

D.无法确定债券A和B的久期大小【答案】CCL2M8V7X4J2M10S4HC8H10P3R4J1H6H7ZJ6X6L3Y9C5J1Y490、下列土地变更登记需要报经人民政府审批的有（）。

A.国家授权经营国有土地使用权设定登记

B.土地使用权出租设定登记

C.土地使用权出租权的变更登记

D.划拨国有土地使用权变更登记

E.集体土地使用权抵押权的设定登记【答案】ACA10N9I7D8V6V7F3HI5J9X5Y8W6T3E5ZV1S10V10Z4T3A1Q391、下列关于内部评级法的说法，不正确的是()。

A.根据对商业银行内部评级体系依赖程度的不同，可分为初级法和高级法两种

B.初级法要求商业银行运用自身客户评级估计每一等级客户违约概率，其他风险要素采用监管当局的估计值

C.高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露、期限

D.内部评级法初级法和高级法的区分只适用于零售暴露【答案】DCD6Z1V8Z7C9I2Q3HX9D6I3S2K8K4Y1ZM4J1D1Y1F10T6J992、在流动性风险管理的市场流动性分析中，下列（）属于银行体系流动性指标。

A.股票市场指数

B.国债市场利率

C.票据转贴现利率

D.回购利率【答案】DCM3Q8O7X7L10Y2C10HL6Z3Z7H5D1L7J7ZK8I5W8K6B7U6U293、资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率。这里的资本就是()。

A.账面资本

B.经济资本

C.一级资本

D.监管资本【答案】DCY8V4O1U7N10C4V3HJ3N7U5D5D5Q6J6ZR1O3P3R6I6G9S694、下列各项不属于认可质押品中的现金类资产的是()。

A.外币现金

B.银行存单

C.黄金

D.中央政府发行的债券【答案】DCO2S5T1S2E6V4U3HK7Z7T8I5T8G9B6ZW9K2L9E8Q9N8M195、（2018年真题）关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法中正确的是（）。

A.风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督

B.董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策

C.高级管理层是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任

D.风险管理部门主要负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系【答案】DCN4B3M1V8A9T4R3HY6C9Z8V8M1J6F3ZW1Y7Z10S5X5C6C296、下列选项中，()是监管行为取得的最终效果或达到的最终状态。

A.监管手段

B.监管目标

C.监管审查

D.监管结果【答案】BCW10F6M5H3V5A8X10HJ5K3V3I8K7P8Y4ZQ1A3E3Z3U6C8J397、（2020年真题）商业银行反洗钱内控制度体系中，处于基础和核心地位的制度分别是（）。

A.反洗钱协助调查制度，反洗钱岗位职责制度

B.反洗钱宣传培训制度，客户洗钱风险等级划分制度

C.客户身份识别制度，大额交易与可疑交易报告制度

D.客户身份资料和交易记录保存制度，反洗钱保密制度【答案】CCF5F4S4L10P9R6J3HI9I7J1B1N5L8C4ZA4K5F4J6S5S4X298、（2021年真题）下列关于我国反洗钱监管体制的表述，最不恰当的是（）。

A.“多部门配合”是指银保监会、证监会等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责

B.“一部门主管”是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作

C.我国反洗钱监管体制总体特点是“一部门主管、多部门配合”

D.国务院金融稳定发展委员会是全国反洗钱工作部际联席会议的牵头组织【答案】DCB6S3H6K10O4Y6M8HF9A3F1B1X1U5U3ZW7J9X9V6M2U7H499、（2018年真题）某金融产品的收益率为20％的概率是0.8，收益率为10％的概率是0.1，本金完全不能收回的概率是0.1，则该金融产品的预期收益率为（）。

A.17％

B.7％

C.10％

D.15％【答案】BCV4X4B9A6I1C1Z3HP2I1J10E2L5H1P3ZO8C9V9Z2Q6T8I9100、噪声用声级计测定选点在房间中心离地面高度（）m处测定。

A.1

B.1.2

C.1.5

D.2【答案】BCQ10M3H3T6B8U5U4HY9L4T2K7D5N10I9ZC4I2R6X7A5Y8A5101、与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有的特征不包括()。

A.内部关联交易频繁

B.连环担保十分普遍

C.风险识别和贷后管理难度大

D.非系统性风险较高【答案】DCM2P1A2D6Y9M2E8HP3J5H9C4O3X8K2ZV9V2B10D1M9Z10P6102、下列属于风险偏好维度中特定风险类指标的是()。

A.一级资本

B.零容忍指标

C.监管资本

D.相应置信水平下的经济资本【答案】BCO5W1X3I9O2R8H1HC4E1M9R5P3W9I9ZY4J9Q9J8D4B6A6103、已知期初正常类贷款余额500亿元，关注类贷款余额40亿元，次级类贷款余额20亿元，可疑类贷款余额10亿元，损失类贷款余额0。则该商业银行当期期末的不良贷款余额是（）亿元。

A.35

B.32

C.36

D.30【答案】ACU2S3J9T3R9I3T4HL4K8W5T7S8X10R2ZD2C4O5Q9A3L10H6104、商业银行在针对单一客户进行限额管理时，一般首先需要计算客户的（）。

A.平均债务承受能力

B.最低债务承受能力

C.一般债务承受能力

D.最高债务承受能力【答案】DCO8S1K3B8G5J1O9HD5V2T2S10S6L9Y3ZY3G5U1F5Z8Y6F3105、经济资本是商业银行为应对未来一定时期内资产的_______而持有的资本，其规模取决于自身的_______和风险管理策略。()

A.预期损失；实际风险水平

B.非预期损失；实际风险水平

C.灾难性损失；预期风险水平

D.非预期损失；预期风险水平【答案】BCT7B7Z6Z3W6R7W1HJ2Z9N10A7N3N3J3ZP3D9A7R8F1Y8G7106、（2018年真题）下列关于风险限额监测的说法中，错误的是（）。

A.限额监测是为了检查银行的经营活动是否服从于限额，是否存在突破限额的现象

B.限额监测的范围应该是全面的，包括银行的整体限额、组合分类的限额乃至单笔业务的限额

C.限额监测作为风险监测的一部分，由董事会负责，并定期发布监测报告

D.如果经营部门认为限额已不能满足业务发展而需要调整，应正式提出申请，风险管理部门对申请做出评估，如确需调整，则重新测算限额和经济资本，并在所授权限内对限额进行修正，超出授权的要提交上一级风险管理部门【答案】CCZ3I4E7J10Y6E3C7HV4C2P8W5J1P3B6ZW5O5K10B2Z8Y10C6107、()是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。

A.高级管理人员准入

B.业务准入

C.机构准入

D.市场准入【答案】DCB3Q3C9M10C6B8Q3HX6G2W9D1K8C6N1ZL3M5Z1H9K3D5M10108、某企业2015年销售收入20亿元人民币，销售净利率为14％，2015年初所有者权益为36亿元人民币，2015年末所有者权益为48亿元人民币，则该企业2015年净资产收益率为（）。

A.6.00％

B.6.11％

C.6.33％

D.6.67％【答案】CCQ7A5Q8U7E8L4F6HO8D1X10L1L1H6B1ZY4Q5F8C2N10Q5W7109、土地用途变更登记时申请人应当提交的权属文件资料包括（）。

A.土地登记机关发出的土地证书

B.申请人的身份证明

C.地上建筑物权属证明

D.土地用途变更的批准文件

E.土地调查说明书【答案】ACH8H2U9Z7A2Q7I5HF3I4X5X6U4D5W1ZH1G10P6A5A2F3M10110、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。该指标的计算公式为（）。

A.(现金头寸+应收存款）÷总资产

B.现金头寸÷总资产

C.现金头寸÷总负债

D.(现金头寸+应收存款）÷总负债【答案】ACA4X2I5T5Y3M8Y7HK8A2U3W8H5Z5K8ZA5S9R1Z9L8M2Q10111、下列关于区域风险限额管理的说法中，正确的是()。

A.我国区域风险限额都是作为指导性的弹性限额

B.国外银行一般会对一个国家内的某一区域设置区域风险限额

C.在我国，区域风险限额管理和国家风险限额管理基本一致

D.我国在一定时期内实施区域风险限额管理是有必要的【答案】DCX6T8T4S10K1C3C1HZ3I9Q3U1D8X6J4ZN5T4C10Y5T9Y1H10112、以下关予操作风险评估方法的说法，不正确的是(?)。

A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面且有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的关系

B.在操作风险自我评估的过程中，可依据评审对象的不同，采用不同方法

C.商业银行可根据关键风险指标所反映的风险评估结果进行优先排序

D.商业银行应当基于操作风险自我评估法和关键风险指标法，定期对主要操作风险进行压力测试和情景分析【答案】ACU9H9Q9I6O3U7B6HF1I1Z7L8Q6M3N1ZL9P8W8E2C6B10I2113、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（）风险敏感度最高。

A.高级计量法

B.内部评级法

C.标准法

D.基本指标法【答案】ACC5H5G9I2G7B2C9HA1H8L2F2I1Y8Q1ZN8E2N5K1U3M7D9114、如果一家商业银行的贷款平均额为1200亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为100亿元，那么该银行的流动性需求是()亿元。

A.400

B.600

C.800

D.1000【答案】DCH6M6Y2B10O4O4V7HF4L7H10I8M6S10V9ZO1B3L9T10I7W2F7115、下列属于流动性最差的资产的是（）。

A.现金

B.活期存款

C.无法出售的贷款

D.股票【答案】CCV9E10M5M9T4Q1R1HZ3J6M7G6D3P8G3ZL9L8K6V4W10O2R3116、（2019年真题）自评工作的原则中，（）原则是指自我评估工作应当谨慎、客观，从而保证做出恰当的决策并采取适当的管理行动。

A.全面性

B.及时性

C.客观性

D.重要性【答案】CCC10Z2C7S5E8F3I5HZ1B9X9X2O3Z2N10ZD5Y7B7U5L2J1F1117、假设1年期即期利率为5%，1年后的1年远期利率为7%，那么2年期即期利率（年利率）为（）。

A.5.00%

B.6.00%

C.7.00%

D.8.00%【答案】BCY8Z10R3L7N4G2X7HK2D7S4E7G6S7I2ZL8W2W5F9N10N8I5118、商业银行的风险管理模式大体经历了四个阶段，依次是（）。

A.负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理模式阶段——资产风脸管理模式阶段——全面风险管理模式阶段

B.被动负债风险管理模式阶段——主动负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段——资产风险管理模式阶段——负债风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段

D.资产风险管理模式阶段——负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段【答案】DCP2S8U9R9U2J10K3HN1L8H7L5E10A8N1ZP7U5Y2Z2D2Z10Q5119、巴塞尔委员会要求采用内部模型计算市场风险资本的银行对模型进行事后检验，监管当局应根据事后检验的结果决定是否通过（）来提高市场的监管资本要求。

A.设定附加因子

B.提高风险系数

C.设定乘数因子

D.提高置信水平【答案】ACK9N7H1O5H7G2C3HG6V7T6P8Q5P8E8ZU5U7E9I3J1L2A4120、以下不是项目技术交底的层级是：（）。

A.施工组织设计的交底

B.施工方案的交底

C.分项工程交底

D.分部工程交底【答案】DCM7K7M10M6H8D6V9HE3A10W9S4U3N8U5ZQ3M4C10F4E9N3V7121、（2019年真题）下列属于二级资本工具合格标准的是（）。

A.使用同等或更高质量的资本工具替换被赎回的工具，并且只有在收入能力具备可持续性的条件下才能实施资本工具的替换

B.按照相关会计准则，实缴资本的数额被列为权益，并在资产负债表上单独列示和披露

C.没有到期日，且发行时不应造成该工具将被回购、赎回或取消的预期，法律和合同条款也不应包含产生此种预期的规定

D.在进入破产清算程序时，受偿顺序排在最后。所有其他债权偿付后，对剩余资产按所发行股本比例清偿【答案】ACY3J8Q10Q6K9K8R4HI3V4V10J5I2C8S5ZM3W7N9E10C7L9Q3122、商业银行的风险管理模式大体经历了四个阶段，依次是（）。

A.负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理模式阶段——资产风脸管理模式阶段——全面风险管理模式阶段

B.被动负债风险管理模式阶段——主动负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段——资产风险管理模式阶段——负债风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段

D.资产风险管理模式阶段——负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段【答案】DCD4C1O3R4N2U10N6HD6T3Y8V7D5G1N3ZD5Z3O5A5L2T3K5123、A银行的外汇敞口头寸如下：美元多头700，英镑多头300，法国法郎空头390，瑞士法郎空头130，则用短边法计算的A银行持有的外汇的总敞口头寸为()。

A.610

B.1000

C.90

D.1130【答案】BCL2Z6Q2W5P6O6Y9HQ8H5N5G6E1N7B6ZV6E6A10O8H5L2R4124、（2019年真题）某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值（VaR）值为780万元人民币，置信水平为99％，持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会有（）天交易账户的损失超过780万元。

A.2.5

B.3.5

C.2

D.3【答案】ACI10V7U3V4S6Y9G5HY7P2K10L5C2V10E1ZN10I3O3N2U4G2L5125、（2020年真题）商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况，下列有关表述错误的是（）。

A.流动性比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量

B.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行流动性覆盖率不低于150%

C.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行流动性比例不低于25%

D.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标【答案】BCK6V4M3R1S4P10Z6HA7N4G6G10F8H10F1ZV3U9P5U1P2A9Q3126、下列关于计算VaR的方差—协方差法的说法，正确的是（）。

A.能预测突发事件的风险

B.成立的假设条件是未来和过去存在着分布的一致性

C.不能反映风险因子对整个组合的一阶线性影响

D.能充分度量非线性金融工具的风险【答案】BCU1Q3A4T5T7L5G2HY5D5W2M2X4W10I6ZQ7E7S10K7O6K2R3127、监督董事会和高级管理层在市场风险管理方面的履职情况属于（）的职能。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.市场风险管理部门【答案】BCW4V1H9Z1M1J4T9HU10X3D10W6E2G7E2ZW2Y9D9X9G8Q5N10128、小王即将在30天后取得国土资源部土地登记上岗资格证，那么在这段时间内，他（）。

A.可以无证上岗

B.不需参加继续教育培训

C.不得从事土地权属审核和登记审查工作

D.不得在土地登记审批表和土地登记簿上签字

E.对违规操作造成错登漏登的，不承担任何责任【答案】CCR6D4X7X7Y3G3I1HU7F8S6Y6M9U8O2ZH1Q10E4X1A7R2A9129、____________存款的变动对_____________________流动性的冲击尤为显著，积极开拓________________客户存款，有助于显著分散和降低流动性风险。（）

A.大额公司/机构；大型商业银行；中小企业

B.大额公司/机构；中小商业银行；中小企业

C.中小企业；大型商业银行；大额公司/机构

D.中小企业；中小商业银行；大额公司/机构【答案】BCA10Q5C6G9Z7N1D5HY6L10U6C5S7M2I9ZG5K2T8O1W9C5N1130、下列不属于信用风险管理委员会可以考虑重新设定限额的是()。

A.经济和市场状况的较大变动

B.新的监管机构的建议

C.年度进行业务计划和预算

D.授信集中度限额变化【答案】DCQ5U8T10C5V2O1P3HG6P7A5H6W4R9M9ZM8F10L1L2F5J2S4131、（2018年真题）从所有权角度看，商业银行资本的主要部分是（）

A.自有资本

B.经济资本

C.借入资本

D.核心一级资本【答案】CCH2B5J10U6K8Q9C2HL3E1D1C8S10C2Y1ZB9D1M9T7C10L2A7132、下列关于留置的说法，不正确的是()。

A.留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同

B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用，但不包括实现留置权的费用

C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿

D.留置是为了维护债权人合法权益的一种担保形式【答案】BCW4S7O3S3P6T8I3HF6R8A8Z5I6P1A3ZR8W8O9U8S10W4C4133、（2020年真题）资本是银行从事经营活动必须注入的资金，（）本质上是一个风险概念，通过对该类资本的计量，可以将银行不同的风险进行定量评估并转化为统一的衡量尺度。

A.监管资本

B.经济资本

C.账面资本

D.结算资本【答案】BCH6S1E8T1E1O8B8HU10P9H7A7Y9N7Q5ZR5U3Q4Q1U6S2Y9134、利率互换发生的前提是()。

A.交易双方在金融市场上有不同的信用等级，进而产生了融资时的比较优势

B.必须有在期限和金额上存在相同利益而对贷款需求相反的交易双方

C.存在二级交易市场

D.存在利率差异【答案】ACC2H1J9Z1F10B6O4HJ3L10I5N2Q5V2W5ZU5S5O10O7J4Y3Y2135、（2018年真题）下列关于贷款转让的叙述中，错误的是（）。

A.不良贷款转让（打包出售）是指银行对10户／项以上规模的不良贷款进行组包

B.通过协议转让、招标、拍卖等形式，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为

C.商业银行通过批量转让可以实现不良贷款的快速处置，与单笔不良贷款处置相比，可以迅速改善商业银行的资产结构，提高资产质量，提高经营效益

D.从回收率角度来看，不会存在处置损失【答案】DCV9B6Z2V8A10E1C9HQ10M1U6W7Z8E3T1ZU6B7Y1M10W3S2G10136、（）是通过对企业的经营成果、财务状况以及现金流量的分析，达到评价企业经营管理者的管理业绩、经营效率，进而识别企业信用风险的目的。

A.风险状况分析

B.投资状况分析

C.经营状况分析

D.财务状况分析【答案】DCB10Z7V9F10D2C2N1HX6U1M6N3M8B6L6ZE10L7J9Y3Q4O9Q3137、2008年中国四川地区由于地震造成光缆断裂，使多家商业银行的通信和业务受到影响。这体现的是()引发的风险。

A.监管规定

B.自然灾害

C.业务外包

D.恐怖威胁【答案】BCJ2I6K3D9H3Z3G2HJ8J10W3W4S1B2K5ZX6P8O4K10P7A6X2138、下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是()

A.如今更加具有建设性的危机处理方法是“分清敌我”

B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗战略

C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南

D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划不能给商业银行创造附加价值【答案】CCL2F7D10C6T10P3O5HD6R8I10M9N4L1G2ZT2Y6X8Y9V2W3I1139、商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的()作为贷款的主要融资来源。

A.现金流入

B.最低存款

C.平均存款

D.最高存款【答案】CCM10Z2B5K3Q10Q3T10HL7F8U7R2V5Y5V4ZN8N1H2U5L3G8L8140、（2018年真题）在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是（）。

A.负债以公司／机构存款为主，资产以中短期贷款为主

B.负债以公司／机构存款为主，资产以中长期贷款为主

C.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主

D.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主【答案】DCB4I10L4D6X6X6H10HE3E4K9M6L8Z7C7ZQ1U8T10A7O3P10H6141、下列不属于商业银行监事会履行监督评价职责事项的是（）。

A.监督董事会和高级管理层加强风险管理、完善内部控制所做的工作

B.监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况

C.监督商业银行风险管理部门在风险管理中的工作情况

D.监督董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况【答案】CCP8I7T7A6P3M2T2HS10M3W10E9R5R8S5ZD8H2N1N7Z7Q3S1142、以下哪个不属于关键过程：（）。

A.锅炉安装

B.变压器安装

C.电缆线路布设

D.洁具安装【答案】DCV8M7Z1S5I9Z8D10HY8E8V2K4C10U5I5ZS7J3F6J4C4I6Y1143、下列属于商业银行信用风险监测主要指标的是()。

A.不良负债率

B.存贷比

C.非预期损失率

D.关联授信比例【答案】DCG10T5X7D8R8W1M4HW5Y6V3U4E7L5T2ZQ3S4V1S6N3F1W8144、公司治理是指控制、管理机构的一种机制或制度安排，其核心是在（）分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高级管理层的组织体系安排和监督制衡机制。

A.所有权、经营权

B.所有权、治理权

C.处置权、治理权

D.清偿权、经营权【答案】ACO10Q2X2H6W7P10Z1HI2L2R6P10J8F8Y9ZH1C9N6X10X5Q8H8145、国际会计准则委员会(IASB)建议企业资产使用()为基础记账。

A.名义价值

B.市场价值

C.公允价值

D.市值重估【答案】CCD9Q9A7A1S9H1J1HR9I5X2P10X1F7F9ZX3R2J9K9E10N3Y4146、下列关于施工成本控制的说法，不正确的是（）。

A.施工成本控制应贯穿项目从投标开始到工程竣工验收的全过程

B.施工成本控制应对成本的形成过程进行分析，并寻求进一步降低成本的途径

C.施工成本控制需按动态控制原理对实际施工成本的发生过程进行有效控制

D.进度报告和工程变更及索赔资料是施工成本控制过程中的动态资料【答案】BCW9W8Y5S4W3M2R10HF2K2Q2K6P5C7L8ZM10S3M1T3H9G4N10147、（）的要点是明确限额由谁设立，由谁审批。例如全行的限额管理体系由风险管理部发起制订，计划财务部参与拟订流动性风险部分。

A.限额设立

B.限额调整

C.限额监测

D.超限额管理【答案】ACD10R6Y6G4P4D7X7HO5H4T5J1X7C3H10ZJ2V5U3X4T7H2Z9148、()承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责，而各级风险管理委员会承担风险控制决策的最终责任。

A.董事会

B.风险管理部门

C.监事会

D.财务控制部门【答案】BCA3F4R9B1S4G6S3HT8Q4Z4Q3D2D7D8ZX7Q4G6D10Q3Q1X5149、商业银行向一家风险权重为50%的公司提供了100万元的贷款，为了满足资本充足率的要求，该银行为此贷款所需持有的资本应至少为()万元。

A.1

B.2

C.4

D.8【答案】CCV5D3M5R6Z1R1P6HA8K1H2W8N10E5M9ZM10O5B7E8S8J9T3150、大规格风管是指矩形风管边长大于（）的。

A.2500mm

B.2400mm

C.2000mm

D.1500mm【答案】ACA6B1M9X7Z6M7Y7HW2K6Q8H4G6Y2M1ZN4I3W4V10A5K5G2151、绝大部分金融工具都以（）为定价基础。

A.利率

B.汇率

C.股票

D.商品【答案】ACH3N1R8D3T10G1M4HW6R5L4H7V1E6E4ZT5E9Y8N10Z9L4V5152、声誉风险管理的最佳实践操作是（）。

A.推行全面的风险管理理念和确保各类风险被正确识别、优先排序

B.制定声誉风险应急处理计划并努力保证实施效果

C.改善声誉风险监测指标体系并定期提交声誉风险报告

D.定期进行自我评估，综合采用因果分析法、情景分析法等对声誉风险进行分析评估【答案】ACZ1U7A9V9H4O5B2HX9B9E6H9D10P6L9ZD1P5M9E8A10A7L4153、银行监管的有效实施必须具备完善的法律法规体系，从而为银行监管提供全面有效的法规依据。在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由()三个层级的法律规范构成。

A.法律、行政法规、规章

B.宪法、行政法规、规章

C.法律、监管文件、制度

D.宪法、监管文件、制度【答案】ACK10V3E6C5P7V10N4HZ4Z9Q5O5C7I1P3ZL4M10T10F3I3S10U4154、有效的战略风险管理流程不与商业银行（）紧密联系。

A.长期战略

B.短期策略

C.风险管理措施

D.可利用资源紧【答案】BCC8B6X7D7Y9O5M4HC10E6Q2J10W1K10J10ZW3Q5W2V6L3H2U8155、商业银行通过财务报表分析来识别和评价的资产管理状况，其内容不包括()。

A.资产质量分析

B.资产收益率分析

C.资产组合分析

D.资产流动性分析【答案】BCC7S10F4P2S9M9L7HE1T2W10I6L2D9X4ZJ2L8V4E4R1G3Z4156、下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（）。

A.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款

B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利因素的贷款，属于关注类贷款

C.对贷款以外的表外资产也应进行分类

D.次级、可疑和损失三类合称为不良贷款【答案】ACF5V5R1H3X3Q8H3HK7O2X6I1E7U4D5ZU7C3Y6B10R2F4F1157、“5C”方法属于（）评级方法。

A.信用评分法

B.专家判断法

C.历史模型法

D.压力测试法【答案】BCH8X7P7Q6S4S1G3HF3H6F5O4P2N8I6ZM10E10R9H1J4B6C2158、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为4000万元，2015年期初存货为150万元，2015年期末存货为250万元，则该公司2015年存货周转天数为（）天。

A.19.8

B.18.0

C.16.0

D.22.8【答案】BCN1P5T10K7B6R2F3HK2L5H3B8I8V2K4ZA4R3D1E1R10Z8U3159、商业银行通常将()看做对经济价值领域最大的风险，该类风险一旦发生任其蔓延，将短时间内摧毁存款人乃至整个市场对商业银行的信心。

A.战略风险

B.流动性风险

C.市场风险

D.声誉风险【答案】DCP3Q3J2C5Y3G9X9HB6T9K3I3J8H6F8ZV3Q4A5B5C2F5E2160、《商业银行杠杆率管理办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。

A.4％

B.8％

C.10％

D.12％【答案】ACN5I1S8X4L3Y3V3HR9B1S8F4G6W8T10ZO10K9I6G9L3E10F4161、如果操作风险损失与信用风险相关，并在过去已反映在银行的信用风险数据库中，则根据《巴塞尔新资本协议》的要求，在计算最低监管资本时应将其视为（）损失。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险【答案】ACL2Q10I7W9E2G10T7HA3U7K1E8W3V2C3ZL9A1B8T3S6J4G6162、商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行的信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为()，不计入风险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。

A.管理资本

B.信用风险

C.市场风险

D.流动风险【答案】BCC5M5C2G9N3X4C9HO2R1N4U3W2W6J6ZE1B1F9J9X2D7Y7163、引发一级操作风险损失的原因包括（）。

A.信息科技系统事件、内部欺诈事件、外部欺诈事件

B.信息科技系统、经营活动、人员

C.流程、人员、经营活动

D.信息科技系统、人员、环境【答案】ACU7V9W8W10E9T10L3HK2W4L5X1W3H8P7ZW10G7S3W5C3N3Z1164、一家银行1年期的浮动利率贷款按月根据美国联邦债券基金利率浮动，1年期的浮动利率存款按月根据LIBOR浮动。当联邦债券利率和LIBOR浮动不一致的时候，利率风险表现出（）。

A.期权风险

B.基准风险

C.重新定价风险

D.收益率曲线风险【答案】BCG2M2R1F7O4H6O3HM5A4L5X9Q6I2Z9ZA3G7K9Z1E10G4S7165、2015年新增贷款7．5万亿元，对应创造7．5万亿元存款。如果准备金率是20％，银行将有()万亿元的超额备付金因此被转成法定准备金。

A.1

B.1.5

C.5

D.6【答案】BCS4N3Z3Q9L5F7Q4HD8W7L4B7J9E7L7ZO4X4E2Q6L8R9X6166、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里所述的商品不包括（）。

A.农产品

B.石油

C.铜

D.黄金【答案】DCU1Q4P9M6K4P7I6HB2V4H10Y4J8L6I1ZH5G5O6E1M9L3D7167、从类型上划分，风险报告可分为综合报告和专题报告。下列不属于专题报告反映的内容的是()。

A.重大风险事项描述

B.风险应对策略及具体措施

C.发展趋势及风险因素分析

D.已采取和拟采取的应对措施【答案】BCM3U2L6K2J5V5I7HB4B7B7S10Y5G10N6ZN5E8B2E8Q2G8O5168、久期缺口等于资产加权平均久期与负债加权平均久期和（）的乘积之差。

A.资产负债率

B.收益率

C.指标利率

D.市场利率【答案】ACL1Z8V4X6Q1D8U7HG5R7M10I2M7I10E2ZJ4Q3I3S1R3K9L8169、根据财政部《金融企业不良资产批量转让管理办法》，金融企业不得进行批量转让的资产是（）。

A.抵债资产

B.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款

C.个人贷款

D.已核销的账销案存资产【答案】CCE3Q2D7C5T10E6M6HQ5Y8Z7N5Q2I1K6ZQ9E5S3R4P10N6Q2170、对人民法院查封或者预查封的（）进行的登记称作查封、预查封登记。

A.土地所有权

B.土地使用权

C.土地抵押权

D.土地他项权利【答案】BCV6A3A2M9Y9S10W7HJ5A10P6E1H2V8D1ZD3F