2022年初级银行从业资格考试题库高分预测300题及下载答案(广东省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是()。

A.基金托管人

B.基金投资者

C.基金管理人

D.基金代理人【答案】DCQ10X4E4H9E6N4W10HD5G7Q6H10G2B9B10ZQ3O1Z9D10D6G8Z102、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的（）。

A.宏观调控功能

B.风险管理功能

C.资金聚集功能

D.反映功能【答案】CCX5C7M3F9Q10K6H3HZ2T6O2I8M3S3F10ZM2G10G8V7M5O4X63、（2019年真题）某产品为增长型永续年金性质，第一年将分红6000元，并得以3%的增长速度增长下去，年贴现率为6%，那么该产品的现值为（）元。

A.200000

B.100000

C.94000

D.66666【答案】ACM9F2L8X2F10Z5S8HP1F5S2H3Z2F1M1ZE10J2M7P3O8M3K84、主要投资于风险相对较高的各类资产，基础资产收益波动较大，一定程度上将影响客户投资本金的安全，该类产品风险评级为（）。

A.中等风险产品

B.高风险产品

C.低风险产品

D.较高风险产品【答案】DCX1B4N4P2X6B5K7HA4Q1G3L3I3F4D3ZJ5V10A3H8V4Y4W35、工程项目开工前，由施工组织设计编制人、审批人向参加施工的（）、班组长进行施工组织设计及安全技术措施交底。

A.安全管理人员

B.施工管理人员

C.技术负责人

D.项目负责人【答案】BCM6D6M2A6Q2B7X8HX7C2Z8J10Z3Y7S4ZS8Q7C3K9R10X2Z96、（2018年真题）王先生到银行存入1000元，假设年利率是5％，5年后单利终值是（）元。（答案取近似数值）

A.1210

B.1296

C.1250

D.1300【答案】CCM4S10I6V7L8S2Y5HI5P8F7W3Z3G5N3ZO4O5L7Y7I8K7C17、下面关于资产管理、财富管理及私人银行的表述，正确的有（）。

A.保险公司可以开展资产管理业务

B.银行接受投资者委托，对投资者财产进行投资和管理，这种服务属于资产管理业务

C.财富管理业务就是私人银行业务

D.私人银行是为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务【答案】DCU3S8D5F9L8A3L1HU5W5D9T9S3H9C5ZK1C4R4Q7G9K7I38、一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了()。

A.财务自由

B.财富保障

C.财务安全

D.财富增值【答案】ACG6X8H1K9V7J4Q7HF10D6W1H3Z5C4Z9ZH4N10Z1F4A10R6S39、（）对建筑工程安全防护、文明施工措施费用的使用负总责。

A.分包单位

B.转包单位

C.发包单位

D.工程总承包单位【答案】DCK10V1S9C6D1X5Y9HF1I8N8V1H1K8N8ZO8Z8C10Q3X1P2Z510、（2017年真题）银行代理信托类产品可分为代理信托计划资金收付和（）。

A.代理信用收付

B.代理投资理财

C.代为推介信托计划

D.代为执行信托计划【答案】CCR2C5H4L2Z8Z6C8HS4D2W5U5B7Z9D2ZD2J2Y10L1T8G3D911、了解客户、收集信息的最好时机是（）。

A.开户

B.调研

C.问卷

D.面谈【答案】ACY1N2H6M8E3W8J9HX2I8A3I4J6P7H6ZC9X7D1W9W6X6J312、下列哪一项不属于人寿保险（）

A.传统人寿保险

B.年金保险

C.人身保险新型产品

D.意外伤害保险【答案】DCC2E8W5Z3O7B2R8HQ5Q5R8C10V5H7R7ZC9G6K6M9Y8M8A913、关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配4个方面，下列表述错误的是（）。

A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划

B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理

C.财富分配，包含税务安排和遗产分配

D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划【答案】BCP5T8S8U3S3S7G3HW4F10M6U7Y1P4G3ZA9C10W4Z3O7O7Y614、利率水平和物价水平等能够影响房地产的价格，说明了（）对房地产市场的影响。

A.行政因素

B.社会因素

C.经济因素

D.自然因素【答案】CCF6Z9L5W8A6V3N10HV4N2P3O10M8W4V1ZD9J7M4A1R10W9T615、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（）。

A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间

B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力

C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间

D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一【答案】CCU9M7T6I6D5U9F3HH2N9N10L7M1C2S10ZD1V3C9B5Q3P7N816、（2018年真题）关于债券的风险，下列表述错误的是（）。

A.信用风险可以用发行者的信用等级来衡量

B.附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险

C.债券的再投资风险是指用利息投资所获得的收益率的不确定性

D.公司债券存在信用风险【答案】BCI10G3T5I3N4J7K2HW4I10K9Z1S10D6Y10ZA6P1R10P2D8N9U517、（2019年真题）关于特殊类型基金，下列说法错误的是（）。

A.ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金

B.FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金

C.LOF基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作

D.QDII基金是投资于境外证券市场的基金【答案】CCD2A3S2L2S1U9N9HP6F1F8K6T5J5Q4ZJ1Q3N5L9U8X4Z518、（2018年真题）根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外币现钞汇出，当日累计等值（）万美元以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。

A.5

B.2

C.1

D.3【答案】CCK8V8T4Q5T5C10F4HH8Q8O9K10I5Y9E8ZY6O6E4K6P8G10X719、（）是为防止吊笼到达预先设定位置，上限位器和上极限限位器因各种原因不能及时动作、吊笼继续向上运动，将导致吊笼冲击导轨架顶部而发生倾翻坠落事故而设置的。

A.安全钩

B.急停开关

C.缓冲弹簧

D.防坠安全器【答案】ACF2W2K8S7C3E5Y2HG9F5H6M10V6H9A4ZU6A6T5N4C8G5S120、增加或调换的人员按新入场人员进行（）安全教育。

A.企业

B.三级

C.项目

D.班组【答案】BCX2Z9R1Y3V9B2R5HQ3Q2X4P10H4N1K10ZG7F9P9Z9A2R2M621、顾先生欲在某高校设立一项永久性的助学基金，计划从今年开始每年年末颁发30万元奖金。假设银行的利率为4%，则顾先生现在应一次性存入银行（）万元。（答案取近似数值）

A.750

B.740

C.690

D.720【答案】ACH2X10F2P2T5X5Z3HI1Q4P3Z9R2D5N3ZR10Q5N7J10Y9S10T822、（2017年真题）不属于基金的特点的是（）。

A.组合投资、分散投资

B.集合理财、专业管理

C.利益共享、风险自担

D.独立托管、保障安全【答案】CCG5R4T3C5Y6J1D5HW4R8F8Q4B7I1W6ZJ2V2Y4Q1V8O9V223、（2021年真题）某企业有一笔资金收入，有两种领取方式，一是立即可取得100万元，二是5年后可取得200万元。如果当前有一个投资机会，年复利收益率为20%，每年计息一次，则下列表述正确的是（）。

A.目前领取并进行投资更有利

B.无法比较何时领取更有利

C.目前领取并进行投资和5年后领取没有区别

D.5年后领取更有利【答案】ACT3T4E4D5G10P6L10HE3H9G4S6G4H9W1ZY9O2E4A9J10I6Z824、（2017年真题）按照《个人外汇管理办法》的规定，下列关于经常项目个人外汇管理的说法中，错误的是（）。

A.经常项目下的个人外汇业务按照可兑换原则管理

B.从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构的外汇收支进行管理

C.个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下外汇资金收付、划转及结汇

D.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应凭本人有效身份证件在银行办理【答案】DCL5W8B7G8D4P3K7HX10U5B9C5W3L8E1ZS8V3W9T8S7Y2M425、周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5％，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少（）

A.6

B.10

C.15

D.20【答案】DCS8R2K3W1L9J5Y10HY2T8P7J9L7X10M5ZT8C8G3U6H7M1P226、（2018年真题）目前世界上最大的外汇交易中心是（）。

A.东京

B.纽约

C.新加坡

D.伦敦【答案】DCY3U10A1B2A2C5I4HZ6C2T3F8J7A10C8ZD9G1T5Y3V7H7P927、下列说法中，错误的是（）。

A.可赎回债券常见的赎回保护期是发行后的2～3年

B.提前偿付风险是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险

C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险

D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】ACN5H3S1Q9I7N1H1HF1D2V7A8C5K2D6ZC7M10G2V6Q6U10X828、根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外币现钞汇出当日累计等值（）以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。

A.2万美元

B.5万美元

C.3万美元

D.1万美元【答案】DCE6K8E1G6F3V7O10HM6V8C9C5C4P2D4ZS2W10C10Q9D7J6K229、合伙制私募基金管理费的提取方式不包括（）。

A.一年

B.半年

C.按季

D.按周【答案】DCQ10D6T4W5L5V10J10HS3L2K1T2U4L7M6ZG9C9Q1L8Z5F5L730、下列各项中，属于民事法律行为的是（）。

A.许某开车去上班

B.李某养殖畜牧

C.杨某与某银行签订购买理财产品的协议

D.赵某盗窃他人手机【答案】CCO7X9O2K3D4C7W9HL8Q10F7N6Q5T2N2ZT9T4Q8V2H10E10R431、（2018年真题）理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是（）。

A.连续性原则

B.了解原则

C.实事求是原则

D.诚信原则【答案】ACH1S2D5V9Y3K9Q3HG3K7Z8J7I4H3C5ZB9G3S2L3E4X3Q1032、（2018年真题）下列选项中，不属于委托代理终止情形的是（）。

A.代理期间届满或者代理事务完成

B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托

C.代理人亲属死亡

D.代理人丧失民事行为能力【答案】CCY5I1N10Q9V1D8F2HW3T4E8I2O7T10W7ZS9S8T8Q3C7Z5A1033、商业银行应按照“()”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。

A.效率优先

B.实质重于形式

C.公平优先

D.合理竞争【答案】BCF7F9Q1I5T5W3N8HB3C7M4J6F1J1Z8ZH6C1Y3O8B4K5L234、（2018年真题）总体上看，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行（）的重要来源。

A.利差收入

B.投行收入

C.自营收入

D.非利息收入【答案】DCK10N10G1O5J9K9A5HS8E3A1G4P7U6I1ZM7N3T8S4C6I9C735、（2018年真题）通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期的（）阶段。

A.家庭成熟期

B.家庭成长期

C.家庭衰老期

D.家庭形成期【答案】ACJ8T1B6I7K5T2Y7HC6N7J1C6G1V3C7ZY2X7M3Q6B8U2Y436、（2020年真题）在基金合同约定之外的日期和时间提出申购、赎回或者转换申请的，作为下一个（）的交易处理，其基金份额申购、赎回价格为下次办理基金份额申购、赎回时间所在开放日的价格。

A.工作日

B.确认日

C.开放日

D.交易日【答案】DCU5W5K4D6K10V8J1HV6S3B8J7H9V2L7ZP7G7H8J4I8I1E837、股票是由股份公司发行的，表明投资者份额及其权利和义务的()。

A.占有权凭证

B.收益权凭证

C.所有权凭证

D.处置权凭证【答案】CCE5W1E3J2R9J8H8HS10R7W1O6V8K3R3ZY9W5K8U9X3N9O638、()的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。

A.税收规划

B.保险规划

C.投资规划

D.现金规划【答案】DCG10P1S9U7R8P4E1HJ10I7M9U6B5R8Q9ZE5S8Y6D6A9L3R539、（2021年真题）根据《个人独资企业法》，下列说法错误的是（）

A.投资人自行清算的，应当在清算前十五个工作日内口头或书面通知债权人

B.个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿

C.个人独资企业解散的，应优先清偿所欠职工工资和社会保险费用

D.投资人以家庭共有财产作为个人出资的，应以家庭共有财产对企业债务承担无限责任【答案】ACP9M6G3G10V6F10W3HF10A8J5C5G8Z7R4ZT4S9X1M8V5R3C940、（2019年真题）下列期权合约中，买方只能在合约到期日才能执行权利的期权是（）。

A.看跌期权

B.欧式期权

C.美式期权

D.看涨期权【答案】BCA10W10P6O6V4S7K9HP10W8U8N3L5F8X9ZE10R3T2U3M3K4D141、安全生产管理机构专职安全生产管理人员的配备应满足相关要求，并应根据企业经营规模、设备管理和生产需要予以增加。建筑施工总承包资质序列企业：一级资质不少于（）。

A.3人

B.4人

C.6人

D.10人【答案】BCI8P6Z10Z10H9W10U10HR4I3T1N2I9N9V7ZJ8A4Q5J4V4Q7F342、（2018年真题）下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是（）。

A.管理人对基金运营收益承担投资风险

B.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责

C.基金管理人不参与基金财产的保管

D.利益共享是指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配【答案】ACD9G5A10I5T8O6C10HI8M6I5P8V7H2D7ZU5J8Q6F7M1J5R143、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是()。

A.市场基准利率是金融资产定价的基础

B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款

C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资

D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】CCV7V1V5O2C7G5S8HB6M7E2R7Q7O9J7ZB1C10Z1B9N6Y5Z144、《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前()日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。

A.5

B.7

C.10

D.20【答案】CCV7V6F8V8Y8H5A2HX7N6R4D4C2E2P6ZF6L9N9D2I9E10P345、（2021年真题）王先生到银行存入1000元，假设年利率是5%，5年后单利终值是（）元。（取近似数值）

A.1296

B.1210

C.1300

D.1250【答案】DCH9K2G5M2D10V4R7HA3X4Z7I7H5T7G5ZN6J10X10T10Z3B7O446、（2021年真题）下列关于我国上市公司股票的表述，不恰当的是（）。

A.证券交易遵循价格优先和时间优先的原则

B.股票持有人有优先受偿权

C.股票发行市场又被称为股票一级市场

D.股票是一种权益性工具【答案】BCD7S2C5A2B8C6Z3HM5T8I7Y5C8D9D4ZI1A10N2F8F7U5S947、下列（）不属于民事法律的基本原则。

A.自愿

B.公正

C.等价有偿

D.诚实信用【答案】BCW9C2U2A1Q2L6Y3HW7B3R10X8R6E5P9ZS7A9M4N8S5G3B348、高处作业高度在15m时，按A类分类方法，称为（）高处作业。

A.Ⅰ级

B.Ⅱ级

C.Ⅲ级

D.特级【答案】BCE10R4X7E8W2K5Z3HX7T10V9L8W5Q2J8ZT6L9I6R6B6F4V449、关于金融衍生工具及其交易，下列说法错误的是（）。

A.金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具，但其价值不依赖于基本标的资产的价值

B.只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，可以随意地分解、组合，按照不同的市场参数设计成不同的产品

C.允许采用保证金交易，进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，产生“以小博大”的杠杆效应

D.通过该交易可以实现对持有资产头寸的风险对冲风险对冲【答案】ACU1Y8L9K3U1F4L9HP5K7Q3N1D2I8O1ZV2D8M8H1M3Q10I950、保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是（）。

A.与本行储蓄存款进行搭配销售

B.对理财计划期限作出调整

C.对理财计划的币种进行转换

D.选择最终支付货币和工具【答案】ACB7L2C5X3N8S8O3HU8C1W3P3T1R7J2ZI8A4S1W4H7Z1M151、按照《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，居民个人年度购汇总额为每人每年等值（）万美元。

A.5

B.10

C.15

D.2【答案】ACO1Q6Y1F1C2P7A7HG10T2V10I3L8F10V5ZM8M1O7M4Q2U7X152、（2017年真题）代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，（）。

A.相对人不承担民事责任，代理人承担民事责任

B.代理人不承担民事责任，相对人承担民事责任

C.被代理人和相对人负连带责任

D.代理人和相对人负连带责任【答案】DCY8H1N6T2Q2P2C5HQ6D10O4O2S4J9J4ZF4G4Q5B4C3V8C953、根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。

A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商

C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

D.合同订立方应采取合理的方式【答案】ACQ3R4Z5E8C7X3Z4HP8S10E6P6M9V8L2ZW1Q4B7Q6U3W10R954、对于商业银行分支机构，《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。

A.3

B.5

C.7

D.10【答案】BCA9I1E4G9G3Q4N7HF5E7P6S9H4G9G7ZQ9U1F3X1I6H6L455、企业主要负责人、实际控制人要切实承担安全生产（）的责任，带头执行现场带班制度，加强现场安全管理。

A.主要责任人

B.第一责任人

C.连带责任人

D.主体责任人【答案】BCU3J1N2U3U5R2N1HP10Y7U7G4E2T5Y9ZV9N4Y3N3T8T4M356、（2017年真题）下面不属于债券市场功能的是（）。

A.资本转让功能

B.融资功能

C.价格发现功能

D.宏观调控功能【答案】ACK8L1N8F8S9M7T4HH3T7W1U7S2M4Y3ZQ3P10S6V3P4G3S357、国内货币市场上，银行间同业拆放利率是()。

A.HIBOR

B.LIBOR

C.SIBOR

D.SHIBOR【答案】DCU4J2B8M1D1E6A1HA3J1S5O1L7P3A5ZI10O2B3N6B1S3W1058、（2019年真题）当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。

A.委托代理条款

B.无效条款

C.格式条款

D.可撤销条款【答案】CCO4M2V5L3N6K7B1HY6N8V2W2T1B5H7ZD5H5L7Q9K8V9S1059、下列不属于债券特征的是（）。

A.偿还性

B.风险性

C.流动性

D.收益性【答案】BCJ5T5F10L6X10Z7Q10HW6F7K7K4A2G5J3ZB2J1B5U8I6T6L260、从基金赎回角度来看，债券型基金一般是（）到账。

A.T+1或T+2

B.T+2或T+3

C.T+3或T+4

D.T+4或T+5【答案】BCQ4L6L9U9K8A1X10HZ10M3O9W8S4Z3V7ZB9I3E9A10I5L1L461、（2018年真题）下列关于合同订立的表述。错误的是（）。

A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力

B.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密.无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用

C.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

D.当事人必须本人订立合同，不得代理【答案】DCC2P1Q1I7H5Y6C9HF5M4X7E10I4T4J6ZH10K6M6D3X7W6W362、下列哪一项不是债务人或第三人有权出质的权利（）

A.汇票、支票、本票

B.债券、存款单

C.仓单、提单

D.应付账款【答案】DCJ4J2T7O4E5D5L9HU3T5U7V4I3V6A4ZE3N1K1V5U2U2J463、（2018年真题）商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）级，并可根据实际情况进一步细分。

A.3

B.4

C.6

D.5【答案】DCU4K3O2Z3G6J7D3HR7E7Y8D5R8E10L10ZY2V7I7X3I4F6C164、（2018年真题）大额可转让定期存单不具备（）特性。

A.能转让流通

B.金额较大

C.不记名

D.能提前支取【答案】DCM3G1Q2L6W5H7N3HU6F1B4K4X6Q7D4ZP6H6U5H8R7T6V865、下列哪一项不是债务人或第三人有权出质的权利（）

A.汇票、支票、本票

B.债券、存款单

C.仓单、提单

D.应付账款【答案】DCK10E7D10O10A7U8F8HP9F10E4Q5M8P8T10ZP7X2Q7G10X8P4N166、目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域分工监管，其中下列哪一项不属于“三会”？（）

A.证券业协会

B.银监会

C.证监会

D.保监会【答案】ACX10F6W6E10W8P9F7HA1F9A6T2G4K1N3ZG10M5X5E4H7K9S267、（2020年真题）房地产投资者以所购买的房产作为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项，这属于房地产投资的（）。

A.风险效应

B.财务杠杆效应

C.价值升值效应

D.现金流和税收效应【答案】BCG7W3V10C8C2K1E7HJ3X4B8P4O10Q8K9ZO9F5Y3J10T8W8N168、银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是()业务。

A.银行主营

B.银行理财产品

C.银行代理服务类

D.其他【答案】CCK4S4X6I1I3S2J1HS9P3F6U2R6L3A2ZV8E9F10G1N9R10Q469、下列选项中，不属于我国境内的股票价格指数的是()。

A.沪深300指数

B.日经225指数

C.深证成分股指数

D.上证180指数【答案】BCC6D9L1S5J6J7A7HQ5N7E6R3A7G4F9ZS10D2U4D5P8E4R670、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。

A.家庭的收支情况

B.资产和负债

C.现有投资情况

D.金钱观【答案】DCC1Z9N2O1S5Q9X10HH6U3A4C9P5O6N6ZT7K5L6H3H5N5B671、（）是指建筑施工企业设置的负责安全生产管理工作的独立职能部门。

A.安全生产管理机构

B.项目经理部

C.专家组

D.安全生产委员会【答案】ACL1F1Y4H6X6L9I6HP9J5I1Y1E4Y1N6ZV7N5Q9L3J10X5J372、假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10％，而当时股票价格为65元，每股股票净现值为()元。

A.15

B.20

C.25

D.30【答案】ACE10B6V10G7R8N4F6HZ2N9V1U2N2T7J2ZH10I8H8R4O7T1O273、基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务，正确的是（）。

A.按照合同约定和招募说明书收取销售费用

B.采取抽奖、回扣方式销售基金

C.预测基金投资业绩

D.以低于成本的费用销售基金【答案】ACH7F2I6Y1X4Y2Q10HA9I4J5J6X7E3O9ZM9P4W1D3R6G1M174、（2017年真题）年金终值是指（）。

A.一系列等额付款的终值之和

B.在给定的回报率下年金现金流的终值之和

C.某特定时间段内收到的等额现金流量

D.一系列等额收款的终值之和【答案】BCR1Y6A4N9I1O2I2HH4Q4N10R3U1L1U8ZK2Q10V2B6S9D3S575、国外个人理财业务的成熟时期是()。

A.20世纪80年代末到90年代

B.21世纪初到2005年

C.20世纪90年代中后期

D.20世纪60年代到80年代【答案】CCW4R5N5Z4D6Z6B5HS6X1H4I3E5E8I10ZF2B8J8D2G3A9M1076、（2020年真题）房地产投资者以所购买的房产作为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项，这属于房地产投资的（）。

A.风险效应

B.财务杠杆效应

C.价值升值效应

D.现金流和税收效应【答案】BCL4L4B1T6A9G10J10HV2Q6H3V6T10F3T3ZR10E5I10O10T3F8T577、空间统一性和（）是外汇市场的特点。

A.时间连续性

B.全球一体性

C.地域一贯性

D.时间统一性【答案】ACN8W6A8N7R1Y8W6HM9C8U6A7K10X6E5ZQ3W2C1V9D7B9T1078、（2020年真题）理财师进行财务规划的假设是（）

A.客户对理财是都是信任的

B.个人的财务资源是有限的

C.客户都是回避风险的

D.财务资源的分配方式是多样的【答案】BCW8U10N3W8L7J3V7HG2V2R2M8D8E10O10ZY9H3J8H9T5G9W679、张女士每年年初在银行存入10000元，作为儿子上大学的教育储备金，年利率为7%，则5年后张女士得到的本利和为（）元。

A.57510

B.61535.7

C.71530

D.67510【答案】BCI8Y3V8X2M10P1C5HG1N5Y7F6M8U3S5ZK4N2O4A6R8I4R780、（2020年真题）下列属于金融市场客体的是（）。

A.会计师事务所

B.金融衍生品

C.居民个人

D.金融机构【答案】BCL5C1V10I5N5E7T4HJ2H10F3A3O9D9F2ZQ7A6Z4Y2W8E10T781、马斯洛需求层次理论认为，人的最高需求是（）。

A.生理需求

B.安全需求

C.自我实现的需求

D.爱和归属感的需求【答案】CCT7W8R3O8M5A2F9HD6Z8K3Y10V9F2X2ZX5R4O8K5W3K4E182、下列（）不属于违约责任的承担形式。

A.抵押担保

B.违约金责任

C.定金责任

D.赔偿损失【答案】ACB8A7Z2M7W4M2U1HO2S4I2Q6G2Z10J1ZA1Z7B9K9I6C9W383、对于商业银行分支机构，《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。

A.3

B.5

C.7

D.10【答案】BCB3Y1N6U2W10M1B1HH4I6T1A6A2V1Y8ZG10N3E10N1T4Q8Q884、为在5年后获得10000元资金，设年利率为10％，每月计息一次，求现在应存人银行金额的正确算式为()。

A.10000×1／(1+10％)5

B.10000×(1+10％／12)60

C.10000×(1+10％)5

D.10000×1／(1+10％／12)60【答案】DCZ4H2D7R3B3O7S5HC10J5Y5J8C4Q2E2ZR5K3T5P5G8F8L785、在普通合伙企业中，合伙人对合伙企业的债务承担（）。

A.共同责任

B.无限连带责任

C.连带责任

D.有限责任【答案】BCJ4W8B7E5U2M1F7HI8K3J9O1M10W5O9ZV8Z4M1C9K2K3F786、（2018年真题）下列关于金融市场特点的表述，错误的是（）。

A.市场交易价格的一致性

B.交易主体角色的可变性

C.市场交易活动的分散性

D.市场商品的特殊性【答案】CCJ9A9K2U2G6B3M1HL2O2T5Y9W7Z2J9ZE9W3N8J3P5L5C287、按照《证券投资基金销售管理办法》，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是()。

A.信托公司

B.证券公司

C.证券投资咨询机构

D.商业银行【答案】ACO5D2N1Y1B10X6U9HD2M8H1M3X9W7Z2ZO8P3U2I8G2I9T1088、张女士每年年初在银行存入10000元，作为儿子上大学的教育储备金，年利率为7%，则5年后张女士得到的本利和为（）元。

A.57510

B.61535.7

C.71530

D.67510【答案】BCO9O10K9V4U9C6F9HD7T2Z10R5I9O2Z10ZE2W6Z1A10E1H3V289、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10％，5年后该项基金本利和将为()元。

A.671561

B.564100

C.871600

D.610500【答案】ACT6E10B1T4C2C10N10HH7C7E5T1B10I3T8ZO7S8D10B5S10F2N390、根据行政诉讼法律制度的规定，下列关于行政诉讼地域管辖的表述中，正确的有（）。

A.经过行政复议的行政诉讼案件，可由行政复议机关所在地人民法院管辖

B.因不动产提起的行政诉讼案件，由不动产所在地人民法院管辖

C.对限制人身自由的行政强制措施不服提起的行政诉讼案件，由被告所在地或者原告所在地人民法院管辖

D.对责令停产停业的行政处罚不服直接提起行政诉讼的案件，由作出该行政行为的行政机关所在地人民法院管辖【答案】ACI3V5H7R4Z3O3N6HJ6W8M10E5S9F3E2ZQ3C2U7V6Y4T2R191、根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的需求?()

A.对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求

B.对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求

C.对友谊、爱情以及隶属关系等的需求

D.对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求【答案】CCW5L10M5O8X7D3V10HL10Y10B3N6R9Q1P3ZE4O1L10U3E1O4L892、（2018年真题）下列关于债券交易的表述，错误的是（）。

A.债券市场不是一个孤立的市场，它与股票市场、黄金市场、外汇市场的变化息息相关，形成互动关系

B.交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等

C.债券价格与到期收益率成正比

D.债券的市场交易价格同市场利率成反比【答案】CCD8X9H9P10Z9R9H9HH1J3C4W4K10W4D2ZN9N1A2S6C10T9M393、某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元资金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（）元资金

A.350000

B.450000

C.300000

D.360000【答案】CCP6F8D2N3W8G5S10HV2F9F3E10H3A6V2ZX9U1L8P10E2F4W894、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（）万元人民币。

A.0.5

B.1

C.5

D.10【答案】BCA9H7W4K6B8V2M2HV3K8I9B2W1Q7L5ZK10A9A4T1Q8K7D895、按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述（）

A.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案

B.嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入

C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者

D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少【答案】CCC2E10Q6T3A10B4S7HN8A7K3U7U8Y9Q8ZJ3D3C10V10O4F4X796、年金是在某个特定时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。

A.房贷月供

B.养老金

C.每月家庭日用品费用支出

D.定期定额购买基金的月投资款【答案】CCU3W6V8X6L3B8P7HN2J1Y5F3U7F1C9ZT2Y9Z8D9K5N7C597、（2021年真题）信托是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，下列关于其特点的描述，错误的是（）

A.受托人承担无过失的损失风险

B.信托财产具有独立性

C.信托管理具有连续性

D.信托具有融通资金的职能【答案】ACS3A3P2F6X9W9G1HP10F9Y2A7K1Y3P8ZT9X5U7A1Y7Q2H798、李女士未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10％，每年付息一次，则该笔投资3年后的本利和是（）元。（不考虑利息税，答案取近似数值）

A.23100

B.20000

C.23000

D.21000【答案】ACX2M5F7T4H6Z4L3HK6N9F6N2R3M1Y10ZD4W9Q5R8J1B7V399、（2021年真题）王先生到银行存入1000元，假设年利率是5%，5年后单利终值是（）元。（取近似数值）

A.1296

B.1210

C.1300

D.1250【答案】DCG1M3L4A5T9W2P3HA3B5M10Z7I10A1X1ZZ3B6L3T7R8H7L9100、（2017年真题）若名义年利率为8％，按季度计算复利，则有效年利率为（）。（答案取近似数值）

A.8.00％

B.8.04％

C.8.14％

D.8.24％【答案】DCH7Y6Z9O1K7Q8D3HE10P3R8T1L8X8U2ZD4Z10Z5X2R10B4V1101、（2020年真题）一般情况下，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）。

A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金

B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金

C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金

D.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金【答案】DCQ3G8Z2R2L1H2V7HJ4Z10K8J5P7F1L3ZX9E1P10E3V5Q7D10102、下列选项中，风险承受态度(或风险偏好)最高的是（）。

A.可忍受20％的本金损失，不管投资赚赔照常过日子

B.每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损

C.依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠

D.认为投资的目的为对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失【答案】ACT1Q2W7O3Y8R7B10HV9A4S8S6E6N1T4ZW8D2N1F2Z8I7C3103、基金募集期限届满，不能满足规定条件成立的，()应当承担基金发起设立失败的责任。

A.基金管理人与托管人

B.基金托管人

C.基金投资者

D.基金管理人【答案】DCK9T9P4J8O7Z2C4HD6Q10I10P1J1N1A4ZE6A4O3C1W3Y7H4104、货币市场是融通()的场所，而资本市场是筹集()的场所。

A.短期资金；短期资金

B.长期资金；短期资金

C.短期资金；长期资金

D.长期资金；长期资金【答案】CCZ5H5A1W10N9Q4O3HI3A2W4W2F6U7S8ZY4C4B4Z4Z6C5A1105、下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（）。

A.房地产投资可以使用高财务杠杆率

B.房地产的流动性比证券类产品要弱

C.一项房地产的估价等于持有房地产获得的现金流入的现值

D.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大【答案】CCV8X1W3J2M7S9X10HQ8I1C4C6P10D5B8ZI5O4X2N3C5Z8X4106、（2017年真题）下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是（）。

A.理财业务、财富管理业务和私人银行业务

B.理财业务、理财顾问服务和综合理财

C.综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务

D.理财顾问服务和综合理财服务【答案】ACQ7G1M1U2Q3M6I5HB3X1Q10E9M5I9A10ZE9H6D6R8O3Q5H6107、个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是(??)。

A.委托代理

B.经纪

C.信托

D.存款合同【答案】ACI7U2G6M4J6K10Q7HF8W9C8W5U6L10F5ZL5B10N8L7D3S10K5108、投资人以950元的净价买入一张面值为1000元的10年期债券，票面利率为10％，若债券发行人拟在1年后以1060元的净价回购该债券，则投资人持有该债券的实际收益率为（）。(答案取近似数值)

A.11.6％

B.6.3％

C.20％

D.22.1％【答案】DCA8U5B1T2M6Z10M1HN10K10N3U10A8Y10R1ZT9K9X5L2E4V1J8109、以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（）。

A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务

B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待

C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销

D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务【答案】BCF10B10G5T3C1P4C6HU3K9M5S4N10R2X4ZT5I9L9J6K3Z5Y2110、张先生现有资产100万元，假如未来20年的通货膨胀率是5%，那么他这笔钱就相当于20年后的（）。

A.100×（1﹢5%）20

B.1000000

C.100×（1﹢5%×20）

D.无法计算【答案】ACK7C5G9W1N1P7P4HT1T1D1B2I1J8Q4ZK9Z10I4D6P10H5R1111、（2018年真题）某项目初始投资10000元，年利率8％，期限为1年。每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（）元。（取最近似值）

A.10479

B.10800

C.10360

D.10824【答案】DCC5A5P6S3K8G10Y3HG7O10X10G4T2R2W8ZG1D5M2X4F5R1O8112、下列选项中，不属于成长型基金与收入型投资基金差异的是()。

A.投资目的不同

B.投资工具不同

C.资金分布不同

D.投资者地位不同【答案】DCW2X2Y9B2D7E4P4HW3Z5O6R7J5R10W6ZB2A2P6T6I7Q8M3113、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。

A.国家股

B.法人股

C.社会公众股

D.普通股【答案】DCL5M10H8D1M2P2X5HW1I2U6M5I9O3S1ZJ5J10H8Y3I10G2J1114、与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性()。

A.更高

B.更低

C.一样

D.可能高，也可能低【答案】ACS3N9E1D4S9C7W4HB4W10X9F1V10U3Z6ZA8C4M4Z9V3D8Y2115、风险厌恶者更倾向于下列选择中的（）。

A.90％的可能损失4000美元，10％的可能获得10000美元

B.80％的可能损失6000美元，20％的可能获得6000美元

C.确定的4000美元收入

D.80％的可能获得6000美元，20％的可能获得0美元【答案】CCD7M5Q7P9O6H5J5HC4Z8C4Y5L9K7I1ZI4O6W10K9B3Z10V8116、()负责制定理财业务的行业规范。

A.中国银行业协会

B.商业银行

C.监管机构

D.中国银行【答案】CCO6T8Q5L5F1H2U3HZ6S9Y8A2G3N2J2ZO8F4B5J1F7R4V6117、（2018年真题）保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）功能。

A.套利

B.储蓄

C.保障

D.投资【答案】CCW6P4X6P6K3R10S4HC5D6S6W5D9T6Y8ZY8M1F2A9R6V5K1118、购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有()的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。

A.暂时性

B.长期性

C.永久性

D.持续性【答案】BCT4H3A7J1G5C2S5HD2H10J9N10E4I4Z7ZQ3A10C4V10A1X9L2119、（2017年真题）根据《民法总则》的规定，代理人（），委托代理权将终止。

A.不履行代理职责而给被代理人造成损害

B.串通第三人损害被代理人的利益

C.做出超越代理权的行为，经被代理人追认

D.丧失民事行为能力【答案】DCP1H3K2G6X3F2E5HW9Y10K8J3G6E4H1ZE4H5W2B4I9P3Q2120、（2021年真题）一般而言，下列关于股票和债券特征的表述中，错误的是（）。

A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日

B.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人一般需要偿还债券本息

C.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利

D.股票的收益总是比债券的收益高【答案】DCE7F10B6U2R9C7I2HC2P2S6P7D4J2D5ZX9B9V1K2G5I7H5121、财富分配和传承规划是当事人提前通过制订财产分配方案，并选择（），将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，确保在自己去世或丧失行为能力时，财产能够根据自己的意愿分配、处置。

A.夫妻财产约定

B.传承工具

C.税务管理工具

D.养老规划工具【答案】BCA7C4J5Z8R1I9O2HL8C6B5I7Q1T7D2ZH1H3R7L10A6K10R10122、下列关于凭证式国债的说法，错误的是()。

A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取

B.可记名、挂失

C.可上市流通

D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费【答案】CCJ3K3G6N4L5G3H4HR6I2A9U1A2C7A5ZG5Y6E5H5V9U10S8123、（2017年真题）注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。

A.收入型基金

B.指数型基金

C.成长型基金

D.平衡型基金【答案】CCS2B5F8N7K5I6I3HO4P4V4S8J7T5Y9ZW2A9A5P2M2Q5E3124、证券投资基金是一种（）的证券投资方式。

A.直接

B.间接

C.视具体的情况而定

D.以上均不正确【答案】BCN6Y6Q10T2R6J7I5HH1Y7X4I2L9R10F2ZO5O4L10Q9Q9X6N1125、下列不属于责任保险的有()。

A.公众责任保险

B.产品责任保险

C.职业责任保险

D.运输工具保险【答案】DCB1H3M5C1T3I4G10HB6Q7P4Z1M3U4E10ZL4P3K7V2G2H8R1126、（2018年真题）保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同（）约定保险权利义务关系的协议。

A.被保险人、受益人、保单持有人

B.投保人、保险人、被保险人

C.保险经纪人、保险代理人、保险公估人

D.投保人与保险人【答案】DCX1I3Q1M7G10W4F9HN2U10O4G6N6F4A7ZO4Y7B8I6N3D4N2127、下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是（）。

A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富

B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期

C.维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资是中高风险的组合投资为主要手段

D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主【答案】DCV2Q7U10S5U6Z2G4HG5H5I8U4H6T9T10ZX10H3V8G3H8D4W8128、下列哪一项不属于货币市场的特征?（）

A.低风险、低收益

B.期限短、流动性高

C.收益稳定、交易简单

D.交易量大、交易频繁【答案】CCU2L10G9E3U7T7X10HX7W10S10K10B10T6T3ZJ9O5Z3S8C4M3T6129、（2017年真题）下列关于债券赎回的说法，不正确的是（）。

A.有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利

B.附有赎回权的债券的潜在资本增值有限

C.在保护期内，发行人可以行使赎回权

D.发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金【答案】CCV4A3U7H4K8L7X4HQ3Q1M5P10Z2M6Z5ZK1N4M2L2W1C9X2130、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是()。

A.应当由被代理人向第三人承担民事责任

B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任

C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任

D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【答案】CCG4C6Z7X8V10L7L10HZ3W6F3E2D3M1V3ZN6W10E7F5H3F4P8131、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（）万元人民币。

A.0.5

B.1

C.5

D.10【答案】BCN9Q7L4A9B9V8C1HL1A7V4I2E4Y1L4ZM7C1W2R1H3T9G1132、下列属于客户财务信息的是（）。

A.社会地位

B.风险承受能力

C.收支情况

D.年龄【答案】CCL8Y8S7F6A2K8T7HK8A8D3I10R10S9S9ZC4F9R7Z10D2D8I1133、下列关于艺术品投资的说法中，错误的是()。

A.价格波动较大

B.保管难

C.流通性好

D.一般是中长期投资【答案】CCB8A2H4O8B6N7O4HZ4Y8P6Y8C4I5O5ZS4U5G6T1N2H6E1134、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述错误的是()。

A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录

B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划

C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施

D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管【答案】BCU5K3S6F6X6W7B1HH10T8E2Z5A5T6T1ZY7B7Z1F8V7P6U8135、年金必须满足的条件，不包括（）。

A.每期的金额固定不变

B.流入流出方向固定

C.时间间隔相同

D.流入流出必须都发生在每期期末【答案】DCV6E2K9O7X2G2U7HW8H5W4S9J10B10O5ZS2U6O3X10C10J7I2136、理财规划服务包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，还兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。这体现了理财师职业的（）。

A.顾问性

B.综合性

C.长期性

D.规范性【答案】BCM8T2I1O9X2E10R8HX6P9A4E2Y4J2Q7ZG9T6I5T2G6Y4Z3137、有形市场和无形市场最明显的区别是（）。

A.交易范围是否广

B.交易时间长短

C.交易场所是否固定，是否为分散交易

D.交易种类的多少【答案】CCF2F2L10W2P1B3Q4HF4A8C8P7M2Y1M6ZK5Q8K1Z9X6J1G10138、下列金融市场中，不属于货币市场的是()。

A.商业票据市场

B.证券投资基金市场

C.银行承兑汇票市场

D.可转让大额定期存单市场【答案】BCS9C5Z9A4U1Q10Y9HK10H1L8I7J10L5F8ZP9R8E6G5Z3H10W9139、（2021年真题）根据《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》，下列关于基金销售资质的表述，错误的是（）

A.基金销售机构应当对基金销售人员进行持续培训

B.基金销售人员需持证上岗

C.商业银行负责基金销售业务的部门中持证人员占比需达到1/3

D.基金销售业务资格申请实行注册制【答案】CCC10F2C8M3V4H6V6HP6G5N3A2O10T4Z10ZE7B10K10N1F3X1E8140、从客户等级来看，理财业务客户范围()，服务种类()。

A.相对较窄；相对较广

B.相对较广；相对较广

C.相对较广；相对较窄

D.相对较窄；相对较窄【答案】CCF3T1Z7S6L7U7U3HV9N7D2J6X8C2P3ZF6S2L9L10O3P9K9141、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是()。

A.非保证收益型理财计划

B.保本浮动收益理财计划

C.非保本浮动收益理财计划

D.保证收益型理财计划【答案】DCY10X8K3J5F10D8R8HV1E5P6Z8U10H8O4ZH4M7R3B9B5W10N3142、（2017年真题）现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红1000元，并得以3％的速度增长下去，年贴现率为6％，那么该产品的现值为（）。

A.54000

B.100000

C.50000

D.33333【答案】DCX1L9B5Y3H8C5L1HJ9G4U3H6M5H3U3ZN2F4X3I3V1U6Q6143、（）对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。

A.保险人

B.投保人

C.被保险人

D.受益人【答案】BCV7L6O10U10A3E4P10HX10A3R9Y5E6I1Z9ZZ5T3A6S6W8U8D7144、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()。

A.教育

B.考试

C.工作经验

D.专业水平【答案】DCB2G5O10X1S6J7T2HY9L7K2Q2U6A1W1ZK9O6E3V7S2X5S6145、（2018年真题）根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于（）万元。

A.200

B.150

C.100

D.50【答案】CCT3F1K5C6D8I7C7HX10C1J9E9N2C3D7ZS5P9M5K8J10W1U7146、（2017年真题）下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（）。

A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式

B.个人理财业务中的资金运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的

C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的

D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分【答案】BCK2X8M10M1O7I5R2HB1V5Y4Z3D2S5Z3ZQ9N2D3K10N8V1Z1147、出现()情形时，期货交易所会采取强行平仓的措施。

A.会员结算准备金余额小于零，但及时在规定时限内补足

B.会员结算准备金余额大于零

C.持仓量低于其限仓规定

D.持仓量超出其限仓规定【答案】DCH6Z7Z4A10I4L10G4HH8I5A2Q6F1P2P1ZT1L6A10J10Q8K6E4148、（2018年真题）下列关于货币市场及货币市场工具的表述中，错误的是（）。

A.货币市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场

B.相对于资本市场，货币市场具有低风险、低收益的特征

C.货币市场工具又被称为“准货币”

D.相对于居民与中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大【答案】ACA4S3K1D5Z1C4L6HM10G3K9M6T6Y7E3ZQ2R6L5B9Q9K10P7149、（2020年真题）根据客户分类与需求分析方法，下列选项中，不属于客户的风险态度分类的是（）。

A.风险偏好型

B.风险厌恶型

C.风险中立型

D.风险成长型【答案】DCJ7B1I9R6E9O4Y1HN3X1V9A9G1B3Q4ZV10V4Q1F9U5Z8B1150、证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（??）的特点。

A.利益共享、风险共担

B.严格监管、信息透明

C.集合理财、专业管理

D.独立托管、保障安全【答案】CCB8R5F6H7Q8B6W4HO8G9H2H9B8D3W6ZP2B7B1T8I2S7Z6151、（2018年真题）“理财师是客户声音的反馈者”是指，理财师不仅代表所服务的金融机构，还是（）。

A.产品销售的推动者

B.投资理念的传导者

C.金融政策的执行者

D.客户利益的代表者【答案】DCO3D1J8P9F9G7J9HK5K3T1L1B9X4O9ZI7Q4G1P4C8C3D9152、下列选项中，不属于银行个人理财业务定位的是（）。

A.政府

B.客户

C.市场

D.商业银行【答案】ACR9L3H9X9A2C9J2HE7Z6D10E8C2K9R2ZK5H8G7E9X5X7P4153、与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性()。

A.更高

B.更低

C.一样

D.可能高，也可能低【答案】ACZ7H4H7C1N3C4K5HJ8C4U8L7X9N9X4ZV9K10P3G10E8D5Z10154、下列哪项不属于免责事由?（）

A.因故意或重大过失，造成对方财产损失的

B.自然火灾发生，导致不能继续履行合同

C.地震发生导致不能继续履行合同

D.山洪暴发导致不能继续履行合同【答案】ACJ9V5S7Q10P7Z2S5HR10M3D9C8T1P6H9ZM4U2X7V7E4L3N4155、（2018年真题）上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（）功能。

A.积聚资本

B.转让资本

C.转化资本

D.给股票定价【答案】ACZ8Q10D5U3E4Z9P2HX2W6V5G9D10I4M4ZU4M5Y4K3H5J3P3156、（2019年真题）交易类产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（）的一种理财产品。

A.本币价差收益

B.外币利息

C.本币利息

D.外汇价差收入【答案】DCK3X6J8L1U7M7K4HR9P3X10H4A1H9D2ZD5F4I4Q10Q1X9W3157、（2021年真题）假定某客户投资70万元于某理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的间可以回收100万元。（答案取近似数值）

A.4

B.1

C.2

D.3【答案】ACD10O8G3S10T5T3H4HS8Y2S4C1K9P8N8ZE4Y10S3D4E1V1X8158、对证书有效期内未因生产安全事故或者违反本规定受到行政处罚，信用档案中无不良行为记录，且已按规定参加企业和县级以上人民政府住房城乡建设主管部门组织的安全生产教育培训的，考核机关应当在受理延续申请之日起（）个工作日内，准予证书延续。

A.3

B.5

C.15

D.20【答案】DCK7K4E7R6M1X5T1HQ10C5Y3V3T4K6F9ZI1A6J5G5P1U8W2159、（2018年真题）在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）。

A.信托关系

B.供销关系

C.信贷关系

D.委托代理关系【答案】DCK5Y9F5K7Z3M1Y3HM2X6X9C1A5P2R4ZW7P8O10G7S3F6P4160、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()。

A.财务规划服务

B.理财顾问服务

C.综合理财服务

D.个人理财服务【答案】BCD4R8H5F2E8D7R7HK2Y1I4R3C8J5F4ZS2M3G4I1T7Z10L9161、（2017年真题）随着市场竞争的加剧，金融企业的经营理念应以（）为中心。

A.产品

B.价格

C.客户

D.市场【答案】CCJ2S5S6Y8N5E7E5HI8G1Q7U10D2L9K3ZY2K5P5D1C1J4Y4162、（2018年真题）（）是银行从业人员制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成客户个人财务规划的可能性。

A.财务信息

B.个人储蓄

C.理财目标

D.股票投资【答案】ACO7B9T9N8J6X6C1HA8V2Z9J2B2X1O1ZY9Q1N8A6M3P8Q7163、以下关于金融市场的表述，错误的是（）。

A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场

B.第三市场又称为流通市场

C.货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所

D.资本市场是筹集长期资金的场所【答案】BCN7D6H4B8E4R4G1HV6O7C4P2P7L5N1ZY10Y9V10W3G5O1O2164、（2021年真题）李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择:A方案，现在存入一笔钱，按照每年4.5%的单利计息；B方案，现在存入一笔钱，按照每年4%的复利计息。李女士如何选择才对自己有利（）。

A.两个方案不能比较

B.选择A方案

C.两个方案一样，任选一个

D.选择B方案【答案】BCF1Y7D9Z8K9O3F2HK4M5O6T7L8O7W7ZI8B3T3N9G4W3T2165、下列关于间接融资说法不正确的是（）。

A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事

B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势

C.间接性

D.相对的分散性【答案】DCZ8V7R10I8O8J6N9HI2G5C10K3Y7P2Z9ZD7H4Z2Y10P7I3K5166、（2018年真题）当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是（）。

A.后履行抗辩权

B.不安抗辩权

C.先履行抗辩权

D.同时履行抗辩权【答案】CCO2Z8Z2H9M9I10I2HB4A9Q4D5W6R3X5ZL4E6C8U7Y9F7G5167、假定年利率为12%，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。

A.6800

B.224.64

C.7024

D.225.68【答案】BCF8F5Z3W6M2S1X3HJ3Y8X9S3A2O2C2ZV9Y7Q10W9P8W9O3168、境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（）的有关规定。

A.资本管理

B.贸易管理

C.外债管理

D.外汇管理【答案】CCR4K8I7Q1D4W9R10HR1R10W3W2R1J6T2ZH9H9I7O2O9F8W4169、（2018年真题）保险利益是指被保险人或投保人对（）具有的法律上承认的利益。

A.保险责任

B.保险风险

C.保险利益

D.保险标的【答案】DCL6H9I6I3Q4H2V7HE3O4M10W7D8C9S1ZG1Y4K3T4T2N5E3170、（2018年真题）王先生现有资产50万元，投资一项预期年收益率5％的投资项目，复利计息，两年后王先生的资产为（）万元。（答案取近似数值）

A.55.13

B.52.50

C.55.19

D.55.00【答案】ACQ5O3X9H10H7T8H9HP9E9R3H9X3O7U1ZG4T8X6N9U8Q2E6171、衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的难易程度的指标是（）。

A.偿还性

B.收益性

C.流动性

D.安全性【答案】CCG10F2B2M4A8P1Q3HC10K3L8A8N3C6I2ZV2B8M8A7J6C7Q7172、（2019年真题）下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是（）。

A.挂钩期权类产品

B.大额存单产品

C.量化打新类产品

D.量化对冲类产品【答案】BCM4O10D3D5I5F6E4HK4H8J3A3T7R6V1ZE4V8F9Q2K2E2Z6173、（2020年真题）下列不属于年金收付方式的是（）

A.每年固定的销售收入

B.发放养老金

C.分期付款

D.开出支票足额支付购入的设备款【答案】DCZ4O3O9X9Y2W5B7HL5A1D8F9N9T7Q4ZG4Z10Y8P3L10S4K10174、（??）指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险。

A.分红险

B.房贷险

C.万能保险

D.投连险【答案】ACY3S6P7V10B5X9T7HA9E8X7Y3L9R5Z4ZB5T4Z8U8Y1N1J9175、下列属于个人理财业务需求方的是（）。

A.个人客户

B.商业银行

C.监管机构

D.理财师【答案】ACZ4D6V5H10S1P5Z3HE2L10R2F6G9K6T10ZW4B10T8P7E1K10A5176、同样用10万元买股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（）。

A.风险分散

B.风险承受能力

C.风险认知

D.风险偏好【答案】BCR9Q3M9Z1Y2B4W1HH9L4P3N10C10D2X7ZG7N2J9R2O1V1G2177、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。

A.慎选投资标的，分散风险

B.评估开源渠道，提供建议

C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算

D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】DCH5I10M4S3C5I6F10HA6V6Z4G7A10F1J3ZR8Y9A5