2022年初级银行从业资格考试题库评估300题（考点梳理）(贵州省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、商业银行核心雇员掌握商业银行大量技术和关键信息，商业银行过度依赖他们可能带来（）。

A.市场风险

B.声誉风险

C.信用风险

D.操作风险【答案】DCO10P6L1L4U6F2S6HI6U6G10W6F9Q6P10ZA7C4W5O7M8P8D82、（2018年真题）下列关于商业银行对借款人的信用风险因素的分析与判断中，明显错误的是（）。

A.通常收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难

B.资产负债比率对借款人违约概率的影响较大

C.如果借款人过去总能及时、全额地偿还本金与利息，则其更容易或以较低的利率获得银行贷款

D.在预期收益相等的条件下，收益波动性较低的企业更容易出现违约【答案】DCK1V2W3U10W4T7K6HP8T2C7E2D6L8Y7ZV9L5I1P2F2B9M83、（2018年真题）某商业银行通过操作风险与控制自我评估（RCSA），发现网点A的效益不高、操作风险暴露较为严重，决定撤并该网点，这种风险管理方式属于（）。

A.风险对冲

B.风险分散

C.风险转移

D.风险规避【答案】DCI4W10U6R2M8Y8V8HR4E8Q10R8B2W1R2ZE4M5L1B8Z2G5B84、为确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖的信用风险控制手段的是（）。

A.限额管理

B.关键业务流程控制

C.拨备管理

D.不良资产处置【答案】ACJ10G10W3N6J8D9L3HV2T1L3U10Y8I9J5ZP4G6Y8E4A4S4M15、自评工作的原则中，()原则是指自我评估工作应当谨慎、客观，从而保证做出恰当的决策并采取适当的管理行动。

A.全面性

B.及时性

C.客观性

D.重要性【答案】CCM5Q2J4K8M8E7G9HH10T9R3V6Z4W10A5ZB10B7X6E5G6W2E36、不良贷款转让是指银行对（）户/项上规模的不良贷款进行组包，通过协议转让、招标、拍卖等形式，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为。

A.20

B.10

C.50

D.5【答案】BCY9P5L1Y6R2X7L6HC5G2J1B9R3B5W6ZZ5O6H6C3E2C2T37、银行风险管理的流程是()。

A.风险控制—风险识别—风险监测—风险计量

B.风险识别—风险控制—风险监测—风险计量

C.风险识别—风险计量—风险监测—风险控制

D.风险控制—风险识别—风险计量—风险监测【答案】CCC2K5P9Y1P5X9N9HX10J4V1V8I2M5P1ZN3K2R3V8O2O9Q108、下列关于商业银行不相容职务分离原则的理解，错误的是()。

A.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一

B.不相容职务分离意味着管理人员不能同时负责前台营销和中台审批

C.不相容职务进行分离，可有效降低发生错误和舞弊的可能性

D.双人复核是不相容职务分离原则在实际中的应用【答案】DCW5Q3D4N6K1R1Z3HZ9M8M2E9Z1L10I2ZS2T5T9G4E4E9E89、（2018年真题）（）是商业银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。

A.监督检查

B.市场准入

C.最低资本充足率要求

D.信息披露【答案】BCH9S8E2C8W3X9I9HY1J7K4Y8K7A3I1ZZ10F8Y1L4A5D8M910、下列选项不属于商业银行作出的预先评估声誉风险事件的是(?)。

A.监管机构对商业银行的盈利预期

B.商业银行改革／重组的成本／收益

C.监管机构责令整改的不利信息／事件

D.影响客户或公众的政策性变化等【答案】ACP10E6R8S2X7X10A1HU6N6F1G2S8P4K7ZC2S3R5Y7W6X6L711、对计入所有者权益的可供出售债券公允价值负变动可从附属资本中扣减的比例为()。

A.25％

B.50％

C.75％

D.100％【答案】DCA2Y1S9N8E8T3K4HF10Z4E4D10B5L7W2ZL1Z1U3S2H4X4N412、单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对()进行分析。

A.资产负债表和损益表

B.利润表和所有者权益变动表

C.现金流量表和资产负债表

D.资产负债表和财务报表【答案】ACX2Z5I4B4W3U5W3HQ8X10V5O2D7T2W3ZP7Q3F5F4C3F3P313、关于各种税金，下列说法正确的有（）。

A.第一次购买房屋的城镇职工均不需要交纳契税

B.办理土地变更登记时，若属于应纳土地增值税项目，应拿相关缴纳凭证办理

C.任何引起土地权属变更的书据均需缴纳印花税

D.经批准减征、免征契税的纳税人改变有关土地、房屋的用途，不再属于减征、免征契税范围的，应当补缴已经减征、免征的税款

E.成交价格明显低于市场价格并且无正当理由的，其契税计税依据由征收机关参照市场价格核定【答案】BCW10C3W7L10F8Y9Y5HC4M6O6T10P1Q7W7ZQ1I5M2B1K7H1K714、()是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。

A.头寸限额

B.风险价值限额

C.止损限额

D.敏感度限额【答案】ACI7G9M10D2D9W6Y3HA2L4B6D10C8F7S9ZS2M3C2W6J7F10E115、根据具体的超限原因，可对超限情况进一步分类管理，“因市场大幅波动、流动性下降、长假休市等非银行交易行为原因导致的超限”属于（）。

A.实质性超限

B.主动超限

C.被动超限

D.非实质性超限【答案】CCW8C7T1Q9N5P10R10HU2B6S6U2U2N2P8ZU3O9I3Q7N4Q7Q816、下列关于长期次级债务的说法，正确的是（）。

A.长期次级债务是指存续期限至少在五年以上的次级债务

B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本

C.在到期日前最后五年，长期次级债务可计人附属资本的数量每年累计折扣为20%

D.长期次级债务不能计入附属资本【答案】CCT4R5P6I1U6Y1A9HS1H4Q6M3Q1P5X3ZY3I7H9M3T9G1L117、已知期初正常类贷款余额500亿元，关注类贷款余额40亿元，次级类贷款余额20亿元，可疑类贷款余额10亿元，损失类贷款余额0。则该商业银行当期期末的不良贷款余额是（）亿元。

A.35

B.32

C.36

D.30【答案】ACP10V2I9U6E5A6X5HC1V8X8B2F7X2N6ZZ6V10E3S1W3F7J718、商业银行应当对信息系统的项目立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，对于商业银行系统设计／开发应持有的态度是()。

A.追求快速见效，只需考虑短期效果

B.系统要大而全，使用国内领先的信息设备

C.从战略高度评价经营管理的需求，慎重对待系统设计、开发全过程

D.系统越大越好，可以超越本行业的业务【答案】CCU5P1H5P9O9R3S6HA7V9E8T9K6M1D7ZG7D1K10Y1I2V4S919、商业银行限额管理对控制其各种业务活动的风险是很有必要的，以下有关限额管理的说法，不正确的是（）。

A.限额是指对某一客户(单一法人或集团法人)所确定的、在一定时期内商业银行能够接受的最大信用暴露

B.在限额管理中，给予客户的授信额度只包含贷款，而不包括其他或有负债

C.限额管理的目的是确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖

D.商业银行在考虑对客户授信时不能仅仅根据客户的最高债务承受额提供授信，还必须将客户在其他商业银行的原有授信、在本行的原有授信和准备发放的新授信一并加以考虑【答案】BCR2N8T9J10L4O4R4HQ6O8M8R1W4I10L5ZI8V2U3I9M8Q5I720、通常战略风险识别可以从（）三个层面人手。

A.战术、宏观和全局

B.战略、战术和全局

C.战术、宏观和微观

D.宏观战略、中观管理和微观操作【答案】DCC1Y6Y4E10E7S7H5HO8Y5I2O2G3D7V2ZU10C5H9H6Q3G8B721、在《商业银行风险监管核心指标》中，核心负债比率为核心负债与负债总额之比，不得低于（）。

A.20%

B.40%

C.60%

D.80%【答案】CCJ4E4F4G1H2R10M2HW5F3I2R10O6E10Z4ZX8F9Q4Y2N1E7V522、()是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。

A.健全的内部控制体系

B.完善激励约束机制

C.完善的公司治理

D.以上都正确【答案】ACP7S10V2U5Y6B10S9HY1P3U8F7P7D8H2ZP1M5F8A8E3V3V123、银行机构市场准入的内容不包括（）。

A.机构准入

B.业务准入

C.高级管理人员准入

D.从业人员准入【答案】DCA4U4V8L3U2C5G1HV1P10R8Y4U9D6M7ZJ5K8E4N6Q3R8Q824、（2018年真题）在客户风险监测指标体系中，资产增长率和资质等级分别属于（）。

A.基本面指标和财务指标

B.财务指标和财务指标

C.基本面指标和基本面指标

D.财务指标和基本面指标【答案】DCL2I6I10E2X5B9L9HC1V5X10J5D7L8X2ZU2K1H10Z8Z9P8A625、某商业银行现有A、B两类资产，资产A收取固定利息收入，资产B收取浮动利息收入。如果该银行预期市场利率上升，则应当（）以规避利率风险。

A.资产A不做利率互换，资产B做利率互换

B.资产A做利率互换，资产B不做利率互换

C.资产A.B都不做利率互换

D.资产A.B都做利率互换【答案】BCX10B3H2S4Z8D8Y6HF5I1E5B1U1I8I3ZY2X8V6O7T8X10H126、（）是一种特殊类型的操作风险。

A.信用风险

B.市场风险

C.法律风险

D.战略风险【答案】CCU7Y3A2K5S4F1M7HA10W1N8N7G3A4M10ZD1I4X9T9D5L8E127、专项施工方案编制后要经过（）签字确认后实施。

A.施工单位质量负责人和总监理工程师

B.施工单位技术负责人和监理工程师

C.施工单位技术负责人和总监理工程师

D.施工单位质量负责人和总监理工程师【答案】CCI7V5M1N10H2E4M3HM1H6C1W2X3D4P6ZQ9E5E1X1P9O2N428、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的描述，最不恰当的是（）。

A.对不擅长且不愿承担风险的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本

B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额

C.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置

D.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施【答案】CCB1V6S8B7A2V9Y8HN2O2H7C1G10W8U3ZY6N4O4K5R5I5C829、A企业2010年的销售收入80亿元，销售净利率为15％，2010年年初所有者权益为110亿元，2010年年末所有者权益为130亿元，则该企业2010年净资产收益率为（）。

A.15％

B.12％

C.11％

D.10％【答案】DCP4C4J1B6N1K2F2HX9O1R10Z2W3E3A4ZR1K7N2E2A2Y9P530、在流动性风险监测参考指标中，核心负债比例等于()

A.核心负债/总负债*100%

B.核心负债/活期存款*100%

C.核心负债/总负债比例*100%

D.核心负债/总资产*100%【答案】ACO1N8X4K5N7L2P1HF4I2G2R5U3E3Q2ZL3K8F1H1B1V7O631、在中国银行业风险管理实践中，风险对冲策略最常运用于()的管理。

A.贷款违约风险

B.信息系统失效风险

C.商品价格风险

D.声誉风险【答案】ACO4O9I8G2T2A2B8HG3M3K8B3J8C10U7ZZ4O8Q6R8U4Y2M632、下列不属于商业银行流动性的主要取决因素的是（）。

A.银行业务组合

B.资产负债表结构

C.表内外业务现金流状态

D.银行主要业务风险暴露情况【答案】DCQ5R5Q2P9O9L3D1HK7Q7T4A9P7H6T2ZS2L7Z7N9A8J3U933、以下不属于利率风险的是（）。

A.重新定价风险

B.利率结构性风险

C.期权性风险

D.基准风险【答案】BCT7L4B10M3M9L10I6HH4F10E2U3N8O1I7ZY9V4M2Y3Q9W3I634、我国商业银行的风险预警体系中，红色预警法是一种（）。

A.定性分析法

B.定量分析法

C.定性和定量相结合的分析法

D.既不属于定量也不属于定性分析法【答案】CCK7L5S6E3S8N3K2HC4F6F6U8U6I6R5ZI3W2I9U6L2K9T235、从各个业务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息的风险数据是（）。

A.内部数据

B.外部数据

C.一手数据

D.二手数据【答案】ACW5C2K4S7X9E1Q3HP8I1A3P5Y1L4A3ZE2P2F8D3R7Y10E936、专业化的融资担保公司可在余额不超过净资产（）倍之内承担融资担保责任。

A.8

B.9

C.10

D.12【答案】CCA8Q9C7P5I6Y8H10HU4E6Z7P5R1Q6F2ZX1A3D2J9Y5D5U537、（2018年真题）中国银行业监督管理委员会规定，商业银行杠杆率的监管标准是不低于（）。

A.5％

B.3％

C.4％

D.6％【答案】CCZ2H4R5D2H9L4R9HN2J3A7E9N1X1H2ZH1J3M7L5V2P1L238、()是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件。

A.外部欺诈事件

B.内部欺诈事件

C.客户、产品和业务活动事件

D.信息科技系统事件【答案】BCZ9I5K5N6T2J7T9HJ3J6D6P3A4J9D5ZJ3W6W6R4J2D8W839、如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户．其资产组合的总体风险一般会（）。

A.降低

B.负相关

C.增加

D.不变【答案】ACF9J9I3J8Z6S9T7HZ9Q4T1L10Y9P10A10ZR4Z8Z6E6I5M2V340、某自然人甲得到朋友赠与的一套房屋，其应缴纳的税种包括（）。

A.土地增值税

B.契税

C.房产税

D.印花税

E.城镇土地使用税【答案】BCD9B3S9Q8P10S5R10HL6C7U8X1T8S9K6ZU5P8A3H6U3W7D741、（）根据委托或授权对商业银行进行审计时应出示委托授权书。

A.外部审计机构

B.内部审计机构

C.银监会派出机构

D.国资委派出机构【答案】ACS9U8O1K7C1J6T4HS8C9A10B4T6M9G1ZJ6N9M10I10T7I5T1042、业主提出的建设工期目标的合理性、在资金及材料等方面的供应进度、业主各项准备工作的进度和业主项目管理的有效性等影响进度管理的因素属于（）。

A.业主

B.勘察设计单位

C.承包人

D.建设环境【答案】ACM8K6F10E5N2N3V4HL7R2D3O6W1J3Y10ZY6C6D6Y3K1M10I543、勘察设计目标的确定、可投人的力量及其工作效率、各专业设计的配合，以及业主和设计单位的配合等影响进度管理的因素属于（）。

A.业主

B.勘察设计单位

C.承包人

D.建设环境【答案】BCL6O3S6J6X6D4F2HV3B3R3D3I3E1H5ZN9M10Q6T4H4V9S544、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列活动中，属于这一风险的是()。

A.交易不报告

B.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长

C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷

D.有组织的劳工运动【答案】BCO4Z5E3O2S4J3T5HB4Z5K2O8E4L4E3ZQ1A8B7W1I4F10M845、商业银行的审计部门应当定期（）对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。

A.至少每年一次

B.至少每年两次

C.三年一次

D.一年一次【答案】ACJ7D2T7Q10F7W9U7HO5M9J2H2W2U4K7ZW9Z3D10P3U7P2V546、采用回收现金流法计算违约损失率时，若回收金额为1.04亿元，回收成本为0.84亿元，违约风险暴露为1.2亿元，则违约损失率为（）。

A.13.33%

B.16.67%

C.30.00%

D.83.33%【答案】DCR8H6L9V2S7B7P5HV9C9E6I4A7J4H6ZX2P3B6M7P5W7Y447、健全的风险管理体系具有的功能不包括（）。

A.自觉管理

B.系统管理

C.微观管理

D.非系统管理【答案】DCF6L1E8X8M2R8J3HB10M3K9Q8S2Y8H5ZZ5K3M4Y7J5O2J148、依法改变土地用途的，应当向土地所在地的（）提出土地变更登记申请。

A.县级人民政府

B.县级以上国土资源行政主管部门

C.省级人民政府

D.省级国土资源行政主管部门【答案】BCA3V7F9M8Z4D7L5HP5H2B9I4B6B9U3ZU1J1K9L8B4J3J249、2004年6月，巴塞尔委员会颁布的《巴塞尔新资本协议》中明确提出，()形成三大支柱，它们相辅相成，不可或缺，共同为促进金融体系的安全和稳健发挥作用。

A.资本构成、内部审计、市场竞争

B.资本要求、监督监管、市场竞争

C.资本要求、监督检查、市场约束

D.资本比例、外部审计、市场约束【答案】CCX8Y3G5P9U8J7Z6HV4K5D5M1F2A9F3ZP5Q1B3R4P6G6K150、下列关于流动性风险的说法，错误的是()

A.当商业银行流动性不足时，它无法以合理的成本迅速增加负债或变现资产获取足够的资金，极端情况下会导致商业银行资不抵债

B.流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险

C.流动性风险肯定是来自市场流动性对银行流动性风险的负面影响

D.资产变现能力越强，流动性风险相应越低【答案】CCK5Y8P7H2E6X1Q8HY9B1C9N3J5D5J8ZX9H5D2W10P7O4O251、脱离土地登记代理工作岗位连续（）年以上的土地登记代理人应被注销登记。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】BCQ8B8A3L8D9D4L7HT3F8J5H2E1D8T5ZN4M9A4O1Y8X9F552、下列指标中属于客户风险的基本面指标的是（）。

A.净资产负债率

B.流动比率

C.管理层素质

D.现金比率【答案】CCZ7X6A4V8X8I8J6HZ4S1Z9A10V10Q7W10ZV3X2K4K5E7A10A553、()是深入理解各种风险内在的风险因素。

A.分析风险

B.感知风险

C.风险识别

D.风险测量【答案】ACQ9M3D3X1R8H6J6HQ2V8Q9L3S9X6G3ZR9N7R10W8K6W1Z354、下列声誉风险管理中不是董事会及高级管理层责任的是()。

A.制定声誉风险管理政策和操作流程

B.独立设置声誉风险管理职能

C.负责识别、评估和监测声誉风险状况

D.征询最大多数员工的意见和建议【答案】DCL3X9U3T9F6U8F8HT10M3N7W7K3I7V7ZX9Q3Z4Q9M4N4G1055、与单一法人客户相比，（）不是集团法人客户的信用风险具有的特征。

A.财务报表真实性较好

B.连环担保普遍

C.风险识别难度大

D.贷后监督难度大【答案】ACN5N4B10I1P4H6A6HD2E8G3J6O5I4P7ZX4V8D6W9T5F10A956、下列不属于商业银行流动性应急机制中的预警信号的是（）。

A.银行控股股东变更

B.资产规模急剧扩张

C.无保险的存款

D.银行评级下调【答案】ACB8M2L4F5G1N3K7HG3C1N8C8B6L2C4ZW9A5N10G3U1H7I757、下列各项属于商业银行员工失职违规的是()。

A.内幕交易

B.劳方索偿

C.滥用职权

D.缺乏岗位轮换机制【答案】CCL9C5C3F8E6J6D10HZ10N3X3O10W1V8P6ZN8Q7X8N6M10H5L558、在实践中，金融风险可能造成的损失分类不包括（）。

A.意外损失

B.非预期损失

C.预期损失

D.灾难性损失【答案】ACP5G9E4X1X9I4L2HL4Q9T7N3G10M1S1ZH10M9P7G4M5Z4I459、资产净利率的计算公式是（）。

A.资产净利率=净利润÷[(期初资产总额+期末资产总额)÷2]×100％

B.资产净利率=[(销售收入-销售成本)÷销售收入]×100％

C.资产净利率=(净利润÷平均总资产)×100％

D.资产净利率=(净利润÷销售收入)×100％【答案】ACT9I6F8W2W4A6H3HW7Y7F8V4D1G10K5ZD8G8A1N7U5K3F860、根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，（）的资本要求系数β最低。

A.公司金融业务

B.商业银行业务

C.资产管理业务

D.代理服务【答案】CCW4L4B5X4T8G2T6HY2L1R5L2C3L7T9ZO4L9S4I7Q1M4C1061、（2021年真题）某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（）类别。

A.外部事件

B.系统缺陷

C.人员因素

D.内部流程【答案】DCK6Z3Y8F9S4Y4J4HL9V4X7Y8P4M3I5ZR7B10K10S6Z8X5P362、交易账户中的项目通常按()计价，当缺乏可参考的()时，可以按()。

A.市场价格；市场价格；模型定价

B.交易价格；交易价格；模型定价

C.模型定价；模型定价；市场价格定价

D.市场价格；市场价格；交易价格定价【答案】ACA9X10B9T10P1E7W10HL2N10E5Z9S2Z2Z1ZC2O4L5W8J10C10W463、在合同期限错配表中，银行在特定时间内期限错配金额是指()。

A.资产方的资金流入加负债方的资金流出

B.资产方的资金流入减负债方的资金流出

C.资产方的资金流入乘负债方的资金流出

D.资产方的资金流入除负债方的资金流出【答案】BCV4A6V10Q3Q2W5F10HD6H2J8F3V8E6B10ZJ1A9P1V8E8U9T364、信用违约互换中，下列说法错误的是（）。

A.信用事件的发生通常会导致违约保护卖方的债务

B.买方一般很难获得与所发生违约相等金额的补偿

C.相关资产只有在现金结算（基于债券或者贷款的违约价格）或者实物交易时才需要

D.执行日通常在约定的信用保护期限之后【答案】BCS1X10T3B9W2R9R7HB9K9Z5I5A7S5P2ZT4O8I10X5Y10C1F365、通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该（）承担未履行客户身份识别义务的责任。

A.商业银行

B.客户

C.商业银行和客户

D.中国银行业协会【答案】ACW10Y2T6A10K6S3D9HA4L3G10A1J6Z5P1ZY10F6U8I9K8B2M566、监管部门通过()等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警、识别和评估。确保商业银行风险得以有效控制、处置。

A.非现场监管和现场检查

B.外部审计和信息披露

C.自我评估和压力测试

D.风险评级和纠正处置【答案】ACC2F7M9H4O8B3W6HH2T8B6A10J5T2Y10ZE10J9L1H8U5J7N367、由于脚手架使用荷载的变动性较大，因此建议的安全系数一般为（）。

A.3.0

B.4.0

C.2.0

D.1.0【答案】ACB2T9R3N1C6S2Z2HQ9B1O1K8I3J3N9ZE7T1E8Z1U9H4J568、商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正，在以风险为导向的战略规划中，战略规划的调整依赖于()的反馈循环。

A.战略方案选择和公司治理

B.战略实施和战略风险管理

C.风险监测和运营绩效

D.风险识别和整体战略【答案】BCW8F8W3T9P6L7J7HZ8E3P1C10A3V10D10ZE7Y1M5G3H3P5C469、（）用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外汇敞口分析

D.敏感性分析【答案】ACY3P5R8B1R10Q2G3HS3Y5M9Y1N8A9T7ZK10N10W4L3Z3K4E170、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）

A.利用金融衍生品对冲或转移市场风险

B.采用自我评估法评估交易风险和预期损失

C.利用经济成本配置限制高风险业务

D.对总交易头寸或经交易头寸设定限额【答案】BCH4M8J1Z10N7Q5S9HI7R2G4P7R10V7D5ZE8O4X9Y3C6U10C771、（2021年真题）银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。

A.银行机构风险和合规性的分析、评价

B.财务数据完整性、准确性和可靠性

C.财务报告检查

D.会计资料规范性【答案】ACB8P7W7I9X6X7A5HU3C5G8C1D3J4D10ZO10H6N3H3N10B7Y872、商业银行在设计限额体系时，应综合考虑的因素不包括（）。

A.工作人员的专业水平和经验

B.定价、估值和市场风险计量系统

C.业务经营部门的未来预期业绩

D.自身业务性质、规模和复杂程度【答案】CCX3B3X5P5F6R8K10HU10G5Q3C6M10S6B2ZV3R7P6Z3Q5B2K673、新产品／业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容。这体现了新产品／业务风险管理的()原则。

A.适应性

B.统筹性

C.有效性

D.统一性【答案】DCM10C2F4X9J10Z7U3HK3R10X10S5S5A1K6ZJ8N3D10T4G4P7W674、()是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.风险管理部门【答案】BCG6U9T5V6L6V6F1HK10R1C8C9E10N3I4ZJ4I5I7W8C4U1Q175、（）是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质。

A.评估风险

B.监测风险

C.感知风险

D.制作风险清单【答案】CCL10U6T10V10Q7P4H6HD7P5F7P3E1Y4B7ZP7G2W2S3W6X2F776、（2021年真题）新产品（业务）风险评估是指商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上,对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品（）、的过程。

A.风险事件

B.风险结果

C.风险类型

D.风险等级【答案】DCD8B5O10Q4H5Q8A4HR7F1P9F3V9J10A4ZW10D5J7M1G5E7F677、()是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。

A.保证

B.抵押

C.质押

D.留置【答案】ACH7B6I7Q3Y9I5O8HA6J7I5K5T1Z3M6ZM9Q4U10M6P2X8P678、下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是()。

A.内部模型法

B.内部评级法

C.现期风险暴露法

D.标准法【答案】BCX3F7X10P2A1I3I2HF2X8N6N6O5W9H8ZE3X3W2L3F3R3B379、定期压力测试至少()年一次。

A.半

B.1

C.2

D.3【答案】BCA9H4T6P5R8Y9E2HT9H4H4E9Q5D10Q6ZT1V2W6R8H4R5C1080、2008年年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生产品市场损失惨重，该事件提示了商业银行在操作风险管理等领域普遍存在的严重问题。据此下列关于操作风险的表述中，错误的是()。

A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作风险

B.最高管理层和审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正

C.必须对所有的业务活动建立相关内部控制，包括建立独立风险管理部门

D.必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险敞口【答案】ACE6Z7B2V8K6F1P4HP1B1L1O1L5X9I5ZT2J3U9D3P10H2T481、巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的要求包括（）。

A.置信水平采用95%的单尾置信区间

B.持有期为10个营业日

C.市场风险要素价格的历史观测期至少为半年

D.至少每6个月更新一次数据【答案】BCX4V6F1G8W4Z5N1HA2O5M9V7V4M5F8ZC3L10B6Y6G4J10I182、（）是一种带有社会福利性质的权利，是农民基于集体成员身份而享有的福利保障，由作为集体成员的农民无偿取得、无偿使用。

A.集体建设用地使用权

B.宅基地使用权

C.集体农用地使用权

D.土地承包经营权【答案】BCE8O2J7A2N5M2Q6HR6K9A7D5L5M9Y3ZG2M10Y10C2W2A6O383、行业经营风险因素包括()

A.经济周期因素

B.财政货币政策

C.国家产业政策

D.产业成熟度【答案】DCD4G8Q3L10F8Y5A10HZ3P8M3V10D3U4X2ZA6U10D10L9Q4R5M484、随着土地市场的不断规范和土地登记代理市场的日趋发育，土地登记代理业务接受委托的来源中，（）将是未来发展的主要途径。

A.被动接受

B.主动争取

C.强制得到

D.自我申请【答案】BCR6G7T2V1O7Q2H1HR4E1F10N3W8G2M9ZR9U5M9Q8G5M4Q285、流动性覆盖指标（LCR）旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银行保险业监督管理机构规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）日的流动性需求。

A.30

B.10

C.20

D.60【答案】ACS2H10L5M10U2S6U8HA9C5W8W4C10W8L2ZB10H5P5L1O3S4A586、下列用于判断企业的偿债资格和能力的是（）。

A.流动比率

B.效率比率

C.盈利能力比率

D.杠杆比率【答案】DCJ8R4K1L1L9G5U8HC1X8S9J4J6S3I5ZA8S9C7C3O5P1X787、操作风险报告的主要内容不包括（）。

A.信息系统

B.风险状况

C.损失事件

D.诱因和对策【答案】ACY6X6B4W5I3F10N3HM2T6L8Y4H10N6A7ZV5J9H3Y9L2F4J588、在国际领域，银行监管的目标主要是指保护存款人利益和（）。

A.维护金融体系的安全和稳定

B.保护债权人利益

C.维护市场的正常秩序

D.维护公众对银行业的信心【答案】ACX8F6U2C10K10U7Z9HX1J2W10V9Z7I5B8ZH7R4G2U6V7V2K789、外部审计与信息披露的关系中，除了有利于提高信息披露质量外，还有利于（）。

A.提高我国商业银行的竞争能力

B.进一步完善信息披露的监控机制

C.改进我国商业银行信息披露

D.提高审计效率【答案】CCY7G2A7N7T8G3Z2HV4V1O1E4A4Y1M3ZG3O2Z9O4J6R10V590、下列()不属于我国商业银行面临的风险种类。

A.信息风险

B.市场风险

C.操作风险

D.声誉风险【答案】ACZ2T3W4Q6Q6A8M6HW3Z4J1Z4I2E4S7ZL2C10D9O9Q6S9D291、（）是一种独立、客观的确认和咨询活动，旨在增加价值和改善组织的运营。它通过应用系统的、规范的方法，评价并改善风险管理、控制和治理过程的效果，帮助组织实现其目标。

A.外部审计

B.内部审计

C.国家审计

D.社会审计【答案】BCH9B9G4C10Q9A4R8HY3G4S8D1E9P3I8ZE2U8I8A5Z5W6G692、企业2017年流动资产合计为3000万元，其中存货为1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2017年速动比率为（）。

A.0.78

B.0.94

C.0.75

D.0.74【答案】CCV1U7X7N9E2T1B7HU3B3T6U8T7G1C1ZA3Z9S6V5M8H5M393、（）商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险。

A.信用风险

B.市场风险

C.声誉风险

D.法律风险【答案】DCP3X3M4T8O9R4T4HV7M10I7D7J9C9L4ZC6Y1G9L4H4C10Q494、商业银行向一家风险权重为50%的公司提供了100万元的贷款，为了满足资本充足率的要求，该银行为此贷款所需持有的资本应至少为()万元。

A.1

B.2

C.4

D.8【答案】CCN5U2L8N7M7L4Z5HP5T6K6B2K3J2P5ZD2L3O6G4V10E6Q295、下列关于风险管理部门的说法，不正确的是()。

A.国际先进银行的通行做法是风险管理部门不具有独立性

B.在规模有限的城市商业银行适合分散型风险管理部门

C.风险管理部门无权参与风险管理政策的最终执行

D.监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额是风险管理部门至关重要的职责【答案】ACY6O7G3X3V3U9V2HG6L9M5T5J1Z8B2ZQ7M9F7W8C1K8N896、下列关于风险价值计量的表述正确的是（）

A.风险价值计量能涵盖极端市场变动可能带来的损失情况

B.风险价值能直接指明市场风险的具体来源

C.风险价值计量的是“在一定的概率下的最大损失”，但不能捕捉置信度以外的损失情况

D.风险价值是即将发生的真实损失【答案】CCW10L1W5O10Y7D3Y8HZ3W3A2E9N3J6D1ZK10I10X3J4X6G6A897、风险偏好指标是银行经营管理中的关键核心指标，指标值应保持相对稳定，不宜频繁调整，以保证银行业务的平稳发展。这体现的是风险偏好指标值确定的()原则。

A.稳定性

B.重要性

C.及时性

D.合规性【答案】ACT4L8X7I9J6P4X10HS3N8F1F4E8R9R1ZS5Y5A7B9V3G8W498、（2018年真题）下列资本工具中，（）属于商业银行的二级资本。

A.优先股及其溢价

B.一般风险准备可计入部分

C.超额贷款损失准备可计入部分

D.资本公积及盈余公积可计入部分【答案】CCT3H9Q9K4F7U5H5HV10T6R3D5R9C9B5ZD8X3C7T9X10F3V999、前台交易人员通常需要的风险监测报告类型是（）。

A.整体风险报告

B.头寸报告

C.最佳避险报告

D.以上均不是【答案】BCO4L9O4Z10N7O7I5HJ9R10B7P4W5G1S2ZG7T7P10P3K1Y6P6100、下列关于商业银行资本的说法中，错误的是（）。

A.账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分

B.账面资本包括普通股股本／实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等

C.监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本

D.经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本【答案】DCZ6T6Z7Y9D5I2Q4HG4E4E1R1V6V3Q9ZI10C3G9W5X4D1Y5101、下列()不属于内控制度中的制衡机制。

A.交叉核对

B.双人签字

C.双人对账

D.双人控制资产【答案】CCT6I7P6B3C5H3Z3HI3X1X7L3K10D10M2ZO3M5J6C7W8A1U1102、巴塞尔委员会《有效风险数据加总和风险报告原则》要求，下列（）不属于风险报告的要求。

A.频率

B.分发

C.清晰度和可用性

D.公正【答案】DCS7L3O4Y3Y10L7S3HP3H9F5G3V8F10N7ZR7Z8S10L5A10D8H2103、绝对信用价差是指（）。

A.不同债券或贷款的收益率之间的差额

B.债券或贷款的收益率同无风险债券的收益率的差额

C.固定收益证券同权益证券的收益率的差额

D.以上都不对【答案】BCS6D3A10D5U6J8A9HQ8R5C7Y2G7Y9E4ZP6D8T6Y4R2U5H3104、下列对商业银行战略风险管理的认识中，最恰当的是()。

A.战略风险管理短期内没有益处

B.战略风险管理不需要配置资本

C.战略风险管理是一项长期性战略投资、实施效果短期不能显现

D.战略风险可能引起流动性风险、信用风险、市场风险【答案】DCK9Z7G3X6Q5M1M2HJ4P5J4O9I3H8X6ZR5W9F3L1B7E9D9105、某商业银行的核心资本为50亿元，附属资本为40亿元，信用风险加权资产为900亿元，市场风险价值(VaR)为8亿元。依据我国《商业银行资本充足率管理办法》的规定，该商业银行的资本充足率为()。

A.9%

B.10%

C.8%

D.11%【答案】ACR4G6R3X3C7I1N5HA5T3Q3O8H9U9M7ZO2P5Y9R9L6L1M5106、与风险管理“三道防线”相呼应，前中后台分离体现了通过职责分工和流程安排形成的相互监督和制约的风险治理原则。下列关于前中后台的说法中，错误的是()。

A.前台主要是市场营销部门，负责对公司类、机构类和个人类目标客户开展市场营销，推介金融服务方案

B.前台主要是人力资源管理、稽核监督、业务处理、信息技术等支持保障部门

C.中台主要是财务管理和风险管理部门，负责信用分析、贷款审核、风险评价控制等

D.后台主要是人力资源管理、稽核监督、业务处理、信息技术等支持保障部门【答案】BCF5H6X4R1F2L6M7HS1D2U7R10P7Y1I8ZA2E1J7U8Q10N5P2107、客户信用评级中，违约概率的估计包括哪两个层面（）

A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率

B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率

C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率

D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】ACM6M1F10U5L2U6Q5HX7V7W3B3B10Y5F7ZI9J9R9D2V3I5J5108、下列选项中，不属于法人信贷业务操作风险成因的是()。

A.片面追求贷款规模和市场份额

B.信贷制度不完善，缺乏监督制约机制

C.轻视柜台业务内控管理和风险防范

D.社会缺乏良好的信贷文化和信用环境【答案】CCS7S2T10I1A5Z9W7HS4I5L4Z7D7M1C1ZW9B5E9O10Y1U6J7109、监管部门通过()等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警、识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。

A.非现场监测和现场检查

B.风险评级和纠正处置

C.外部审计和信息披露

D.自我评级和压力测试【答案】ACY7L7J4L7W5C8B9HV8Y9P1J9B2R4B6ZQ7O5X7F8Z7T6T3110、某商业银行的核心资本为50亿元，附属资本为40亿元，信用风险加权资产为900亿元，市场风险价值(VaR)为8亿元。依据我国《商业银行资本充足率管理办法》的规定，该商业银行的资本充足率为（）。

A.9％

B.10％

C.8％

D.11％【答案】ACM4K10N2A5I10R2H8HV2Y2X5I6X9L7H9ZC1C10C9Z4J2D8G7111、（2020年真题）根据财政部《金融企业不良资产批量转让管理办法》，金融企业不得进行批量转让的资产是（）。

A.抵债资产

B.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款

C.个人贷款

D.已核销的账销案存资产【答案】CCL9M9F5Q9R10H10Q2HX5X9N4D3S10I8E10ZC2E3U8B4J4K4S4112、我国《商业银行法》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（），流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。

A.75％，25％

B.75％，15％

C.50％，15％

D.50％，25％【答案】ACZ6M9J10M8O3D5Z2HE10O8P10Q6M4D8T8ZA1W2B3D5V7C10M4113、（2018年真题）下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是（）。

A.流动性风险

B.操作风险

C.战略风险

D.信用风险【答案】ACM8M5S9N4Q8A9W3HW1Z10A9P2Q6M7Q6ZJ1O6L3O3G1G8U5114、根据死亡率模型，假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依次为0.17%,0.60%,0.60%，则3年的累计死亡率为（）。

A.0.7%

B.7%

C.1.36%

D.2.32%【答案】CCE4L6T1X4C4E3L7HT3G1H9C8R6A6F6ZX3F8N8N4M2D10O2115、以下对商业银行风险管理的主要策略，说法错误的是（）。

A.风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法

B.风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况

C.风险转移包括保险转移和非保险转移

D.在现代商业银行风险管理实践中，风险规避主要通过对风险承担的价格补偿来实现【答案】DCR1Q6T9D10H7S4O7HM10R2A10J8J6W6J6ZX5I10F1B1H4T2Z9116、以下不属于市场风险的是()。

A.利率风险

B.汇率风险

C.法律风险

D.商品风险【答案】CCM5C6M3N7O9E1I3HL8P2K10I1Z1V7C9ZR6A3R10U2N6K8C2117、前中后台分离是从部门银行向（）转变的重要环节。

A.流程银行

B.分工银行

C.专业化银行

D.国际化银行【答案】ACM1F1E6T1J3W1O5HR9V10N9I4E2Z1G3ZN7M7J2W6T6X6D5118、以下各项不属于排水系统的是（）。

A.污水系统

B.雨水系统

C.中水系统

D.工业废水系统【答案】CCH4D10S10M10P4O3D9HD7P7E9S9N3L3P1ZN4R1N7L7G6S9H7119、银行的审计部门应当至少（）一次对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。

A.每日

B.每月

C.每半年

D.每年【答案】DCM6O5E8P4V8Y1G6HY7B1A3D2M1M3R1ZK7R3X6J4E5L5H9120、（2020年真题）假设某商业银行的信贷资产总额为300亿，若所有借款人的违约概率都是2％，违约回收率为30％，则该资产的预期损失是（）亿。

A.4.2

B.9

C.1.8

D.6【答案】ACO4Q5R4F2J5I3U4HZ3R6Y8S7J8B4H5ZW8C8Z2E5T5P3J4121、以下不属于我国银行业监督管理目标的是（）。

A.促进银行业的合法运行

B.促进银行业的稳健运行

C.规避所有系统风险

D.维护公众对银行业的信心【答案】CCS7N5Y10P8D3G1K4HQ6J3D6X9U5Y8K8ZJ1W4L8E4L6O4R6122、下列关于《巴塞尔新资本协议》及信用风险量化的说法，不正确的是（）。

A.提出了信用风险计量的两大类方法：标准法和内部评级法

B.明确最低资本充足率覆盖了信用风险、市场风险、操作风险三大主要风险来源

C.外部评级法是《巴塞尔新资本协议》提出的用于外部监管的计算资本充足率的方法

D.构建了最低资本充足率、监督检查、市场约束三大支柱【答案】CCK2O7V3E4J9H7A4HX2N9B7P6W2I5N10ZL7U7L7X1F10I6Y10123、以下情况说明商业银行流动性强的是()。

A.流动资产与总资产的比率低

B.贷款总额和核心存款比率高

C.核心存款指标高

D.贷款总额与总资产的比率高【答案】CCI9N9S9Y10O1X10V1HJ10G4M10Q2A6E7L5ZT3P6H4X1R1Y2I9124、下列选项不是法人客户财务状况分析方法的是()。

A.财务报表分析

B.期望分析

C.财务比率分析

D.现金流量分析【答案】BCF1I1Q6Q3N6T8Z4HN10M6A7H1R5X2L10ZV1T7E1A1H10T1T2125、相比较而言，下列()环节最容易引发操作风险。

A.柜台业务

B.法人信贷业务

C.个人信贷业务

D.资金交易业务【答案】ACI1V2M7U2W1D7N10HZ4Q5O10K1X4X2A6ZF10V6K3B9Q2U2V1126、（2021年真题）下列商业银行资本补充渠道中，不属于外源性方式的是（）。

A.保留盈余

B.首次公开发行（IPO）

C.可转换债券

D.永续债【答案】ACV3R1V9F4R9E9F10HB10D2N2N7G6O10X8ZW3Y8Z8J6P6G7W3127、甲、乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈。下列选项中，两人对密码的管理正确的是（）。

A.两人密码互相知悉

B.各自定期或不定期更换密码并严格保密

C.需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权

D.乙用甲的密码为客户办理业务【答案】BCD6F1J9N9C3S4M9HD10A3Y3X1G9O6C2ZG1L9K8V2S7E6U1128、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是（）。

A.期望法

B.方差一协方差法

C.历史模拟法

D.蒙特卡洛模拟法【答案】ACX9Y5Z4T1F9Z7G5HO6Y1B5G5A1V8D6ZY6S8L10N5H3J2X1129、下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（）。

A.通常情况下，久期缺口为正值

B.通常情况下，久期缺口为负值

C.通常情况下，久期缺口为零

D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差【答案】ACL10S1N10L3R3E2A6HO10M8B9R8G6F10Z3ZF4I9C9A4N5C9D6130、在计算操作风险经济资本配置的标准法中，β值代表各产品线的操作风险暴露。巴塞尔委员会对各类产品线给出了对应系数，下列（）产品线的β因子等于18%。

A.零售商业银行业务

B.资产管理

C.支付和结算

D.零售经纪【答案】CCG7B8N4W9K10O9L5HR9M6U8S10I6P6E7ZQ1F6O6C10Q9X3K8131、（2020年真题）下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（）。

A.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移

B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估

C.一些关键流程和核心业务不应外包出去

D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】ACC2C3O8X10E5G9N4HW10V9G8F1X10J8K1ZY4P9I6K4C1W4H1132、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计算()，该项资本要求为风险加权资产的()。

A.系统重要性银行附加资本，1-3.5%

B.杠杆率缓冲资本，1-3.5%

C.第二支柱资本，0-2.5%

D.逆周期资本，0-2.5%【答案】DCN6D6X2N10E10V8T6HF6Q8V4O6L5B5Z1ZC1L3B9T9M9Z6S9133、商业银行在开展跨境外包活动中应遵守的原则是（）。

A.具备技术实力和服务质量

B.经营声誉和企业文化良好

C.定期填报外包活动的有关事项

D.审慎评估法律和管制风险【答案】DCZ9D8P5H1X5H2R4HQ2H2R1Q1B1R7W8ZM4I7N9J10X8I5L2134、商业银行项目实施部门应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，其内容不包括（）。

A.部门人员的变动

B.供应商的变更

C.计划的重大变更

D.主要费用支出情况【答案】ACV7G6C3L1I1H7V3HI10Q5L6J1G7M3M1ZB5N5E6U8S6P8H6135、下列行业财务风险分析指标中，越低越好的是（）。

A.行业盈亏系数

B.行业产品产销率

C.行业销售利润率

D.行业资本积累率【答案】ACT6C5H3T6O3X5D5HE4U8K7C6I7Z9T5ZQ7V2G2M7P8J4C2136、操作风险报告的主要内容不包括（）。

A.信息系统

B.风险状况

C.损失事件

D.诱因和对策【答案】ACY6J10Y1O8S5Q2J4HV3U7V10A5J9R10A1ZK8U6L9N8E8L3Z9137、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。

A.间接责任

B.最终责任

C.连带责任

D.保证责任【答案】BCT10T8Y5K10U2B4P4HS7H6B8Y7J8K7P3ZY10Y3C4K10O4L7E10138、进度计划调整的方法不包括（）。

A.改变作业组织形式

B.在不违反工艺规律的情况下改变专业或工序衔接关系

C.修正施工方案

D.各专业分包单位不能如期履行分包合同【答案】DCP7Q7D7T10H7B4N1HF9O1P5L7F4Y10G4ZX7V7X5O3W4X10Z8139、以下指标中，()数值越高，说明商业银行流动性越差。

A.大额负债依赖度

B.核心存款指标

C.贷款总额与核心存款的比率

D.流动资产与总资产的比率【答案】CCE1I4T6M4P4T3I2HC9E1Y1E3Q9N9N1ZR9N6L6N1V5K1L1140、张先生在某商业银行办理了15年的人个住房抵押贷款，由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款。贷款发放后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于()。

A.外部欺诈

B.内部流程执行失败

C.执行、交割与流程管理

D.内部欺诈【答案】BCR4L8E5X3W7U9L8HK7N4C3G7K7N5B10ZR9O9L7H7K4M5E1141、法人信贷业务流程中的第三个环节是（）。

A.贷前审查

B.评级授信

C.信贷审批

D.信贷审查【答案】DCS4Y8O8K4Y7B4R3HJ1R6C5I4X7Z1T4ZC8Q8Z8L1T3F8O1142、（）是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

A.监事会

B.股东大会

C.董事会

D.高级管理层【答案】CCO3P2A10X4V1B4U3HR8O4W1B4S7M10B1ZZ9Y1M6J6F7L2L6143、下列关于担保的说法，不正确的是()。

A.连带责任保证的债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任

B.抵押要求债务人将抵押财产移交债权人占有

C.质押方式下，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿

D.债务人可以向债权人给付定金作为债券的担保【答案】BCW4Z9L10O9Y5X7T10HX3B2C9X7J8R1Z6ZV4E6X2A3G2O2U3144、Altman的Z计分模型中用来衡量企业流动性的指标是（）。

A.流动资产/流动负债

B.流动资产/总资产

C.(流动资产-流动负债)/总资产

D.流动负债/总资产【答案】CCL10V6C3J2Q6T3Y8HU6E6T1T9F1T3R1ZU7T3I4O6T3B4P4145、最常见的资产负债的期限错配情况是指()。

A.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长

B.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短

C.全部资产与部分负债在持有时间上不一致

D.部分资产与全部负债在到期时间上不一致【答案】ACU3C1E5T1N8O4B4HL6R2J7S3R5U10I5ZU9R9L5D9X1O6M9146、债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险是（）。

A.交易风险

B.信用风险

C.操作风险

D.市场风险【答案】BCJ5X7Z8B5S1F9I8HZ9P10W8Y10B8S6W7ZF1F10G8J4I8A5M2147、假定某公司2015年的销售成本为50万元，销售收入为250万元，年初资产总额为150万元，年底资产总额为230万元，则其总资产周转率约为（）。

A.84％

B.108％

C.83％

D.105％【答案】DCE6F9P8S9V1K3S6HE7V1I4L3I1P8I1ZS1M3J8P9B6Q4Q1148、（2018年真题）下列不属于商业银行流动性应急机制中的预警信号的是（）。

A.大额信贷损失

B.银行控股股东变更

C.银行评级下调

D.资产规模急剧扩张【答案】BCS2R2A7G8Z2T8V3HY8J8K4X3D10A10P8ZY6O10B7C7C7A7S2149、关于划拨国有土地使用权的法律特征，下列说法不正确的是（）。

A.划拨国有土地使用权的取得受范围限制

B.划拨国有土地使用权一般没有明确的时间期限

C.城镇范围内的使用权人应缴纳土地使用税

D.划拨国有土地使用权是以政府行为而获得的权利【答案】DCS7J5I10Z6B2N3T5HU5R10X3T10W8V9C5ZE4A6A3J4G9B3O8150、符合《巴塞尔新资本协议》内部评级法要求的内部评级体系应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，这两个维度分别是（）。

A.客户评级必须针对客户的违约风险，债项评级必须反映交易本身特定的风险要素

B.债项违约损失程度，预期损失

C.每一等级客户违约概率，客户组合的违约概率

D.时间维度，空间维度【答案】ACN2S10A4S4S10I4L9HW4D10M1P7E8N2N2ZN10R9S6K1U8V1A3151、资本充足率等于(?)。

A.(资本-扣除项)÷(信用风险加权资产-12.5×市场风险资本要求)

B.(资本-扣除项)÷(信用风险加权资产+12.5×市场风险资本要求)

C.(资本+扣除项)÷(信用风险加权资产+12.5×市场风险资本要求)

D.(资本+扣除项)÷(信用风险加权资产-12.5×市场风险资本要求)【答案】BCN4G2J7I4C9V2Q9HS4Z9V9O9M1D7Y9ZQ6H4V8Y4L4C2U3152、通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债期限结构的描述，恰当的是（）。

A.资产与负债的久期相等

B.资产的久期大于负债的久期

C.资产与负债的久期缺口为零

D.资产的久期小于负债的久期【答案】BCZ8L7V1F10U2K2F10HF5F7D7G2F3W2L10ZA1D9Z10O4U1J1B8153、银行的表内外资产可以分为银行账户和交易账户两大类。以下关于交易账户的说法中，错误的是（）。

A.计入该账户的头寸必须交易方面不受任何条款限制，或者能够完全规避自身的风险

B.银行应对该账户的头寸进行准确估值

C.该账户中的项目通常按市场价格计价

D.银行的存贷款业务归入交易账户【答案】DCR9R10B9D2H8F7L5HJ1V4W3T7D8M3P4ZD5N2Q10G5Q7S5F5154、客户存款金额为5000万元，期限为5年，2年后可提前取款。如果2年后，客户不提高商业银行将面临利率下降的风险；如果客户提前取款，则银行面临流动性风险和利率上升的筹资本上升的风险。此时，利率风险表现为()。

A.期权性风险

B.再定价风险

C.收益曲线风险

D.基准利率风险【答案】ACR1K6F2U7W3L6D10HS9J10Q4U2P4D4E1ZG6E2F4L8N7D2L7155、在反洗钱主要制度体系中，处于核心地位的是()。

A.客户身份识别制度

B.客户身份资料保存制度

C.客户交易记录保存制度

D.大额交易与可疑交易报告制度【答案】DCG4O10B3D4H4J9T9HP3D8P4M9W4R10I8ZC4Z4P2U7I6B5V8156、（）是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。

A.资金交易业务

B.柜台业务

C.个人信贷业务

D.代理业务【答案】DCZ1A7G7O10H1F6S7HF3D6O8V3V7C9B1ZN8N6B8N3I7Z5Q2157、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行而造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是()。

A.违反内部流程

B.人员因素

C.系统缺陷

D.外部事件【答案】DCU10B5M4U2H9C3Y6HI6V8A5B7O1K5C1ZI9F4G3Y4X4R3G7158、（）要求风险偏好重点突出核心指标、关键指标。

A.合规性

B.全面性

C.重要性

D.稳定性【答案】CCA3E1L9O2U6H10Q9HT4D5N6X8V5V8C6ZF8V9D8M4N1X6T7159、（）是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失。

A.预期损失

B.非预期损失

C.灾难性损失

D.自然性损失【答案】ACO7E5G9Y3I2S6S6HF3T6X8G7S5J8I6ZB7M3Y8E8G7H2G10160、信用违约互换中，下列说法错误的是（）。

A.信用事件的发生通常会导致违约保护卖方的债务

B.买方一般很难获得与所发生违约相等金额的补偿

C.相关资产只有在现金结算（基于债券或者贷款的违约价格）或者实物交易时才需要

D.执行日通常在约定的信用保护期限之后【答案】BCY2I10P1C8R1U2V10HG1W9X2R1U5M8B4ZI7U8U4C8U8E7M7161、下列不属于商业银行的战略风险体现的是（）。

A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

B.为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷

C.为实现战略目标对竞争对手造成损害

D.为实现目标所需要的资源匮乏【答案】CCK8S5T4Z9U9T6F3HM3A8E7Y1T1J4O9ZZ9Y6A10X2S1M6A10162、风险定价属于风险控制中的（）。

A.风险监测

B.事前控制

C.风险计量

D.事中控制【答案】BCB9T2O6L3O10W10R7HD3I2E2V7P4V5B8ZH10Y10I2O8H3X9W8163、银行监管的首要环节是()。

A.市场准入

B.信息披露

C.现场检查

D.非现场监管【答案】ACX5Q9U4I10I3O5Z6HU8D3N6Z4U10Q10U9ZI1B7J2O2P5C4R5164、某银行当期期初关注类贷款余额为4500亿元,至期未转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元,期间关注类贷款因回收减少了1000亿乙元,则关注类贷款向下迁徙率为（??）

A.12.50%

B.11.30%

C.17.14%

D.15%【答案】CCT9V5J10O4H8N1A6HD10V9R4R2T4N2I10ZH4Y1Q8N8A9L5S5165、下列各项中可以免征契税的有（）。

A.医院用地

B.因地震造成住房灭失而重新购买住房

C.朋友赠与的房屋，也未发生价值增值的

D.城镇职工按规定第一次购买公有住房

E.军事单位承受土地，房屋用于军事设施【答案】ACS3H8Z8P8L4J3F4HS4D5Q8L1R9P8V4ZQ7R10T8W5C4D5O10166、以下各项符合商业银行风险预警程序的是()。

A.风险分析，信用信息的收集与传递，风险处置，后评价

B.信用信息的收集与传递，风险分析，风险处置，后评价

C.风险分析，后评价，信用信息的收集与传递，风险处置

D.信用信息的收集与传递，后评价，风险分析，风险处置【答案】BCF2T10J4H5Z10I7G7HA4X5I4R6V9I2C9ZN10W3K4H8J3F8S3167、风险监测是一个()的过程。

A.动态、连续

B.动态、间断

C.静态、间断

D.静态、连续【答案】ACO1K3C6R4C4O4F8HD7S3R9X1V6J7Y10ZF4A6N6A4Q6V3I10168、风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的()、哲学和价值观。

A.风险管理策略

B.风险管理理念

C.公司治理结构

D.内部控制系统【答案】BCX6J1Q3W6H4T10E5HU4K2J7T7O5K5B7ZP10C10E10R6Y1Z8P5169、违约概率模型能够直接估计客户的违约概率，因此对历史数据的要求更高，需要商业银行建立一致的、明确的违约定义，并且在此基础上积累至少()年的数据。

A.1

B.2

C.3

D.5【答案】DCF2R10A10M10A4J10S3HI5Q8P4W7X9K4M5ZZ1D10X8K2E2I4T8170、商业银行资产的流动性是指()。

A.商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售

B.商业银行能够以较低成本随时获得所需要的资金

C.商业银行流动负债数量的多少

D.商业银行流动资产减去流动负债的值的大小【答案】ACC6W10D9Z8A10A3B9HG6K5C6A6Q8O9Z8ZY6S10S5W3Y2G5I1171、当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生了()缺口，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入()。

A.负：下降

B.正；下降

C.正；上升

D.负；上升【答案】ACZ10U2E5K8G4Q2Z7HX8B7B2X6P2R9W2ZS4S5T1M4P8S6U9172、在巴塞尔协议Ⅲ中，核心一级资本不包括的内容是()。

A.优先股及其溢价

B.实收资本或普通股

C.资本公积可计入部分

D.盈余公积【答案】ACK4I5C3K2H2N7E7HJ5X2B1B1M3F6F10ZN9I4U5Y10C2X8S3173、（2021年真题）商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。

A.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产准确估量

B.我国《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75%

C.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标

D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来的流动性【答案】DCC6Y10Z9U2R8Q9X10HZ5G6J7F5Y2D6M1ZA5P4C4W2G7P5N8174、（2018年真题）下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是（）。

A.流动性风险

B.操作风险

C.战略风险

D.信用风险【答案】ACM3J9T4S8T9K8G7HD6T1F4D3V6B5U3ZE4U7I8I6U6D9M6175、在持有期为1天、置信水平为99%的情况下，若计算的风险价值为3万美元，则表明该银行的资产组合（）。

A.在1天中的损失有99%的可能性不会超过3万美元

B.在1天中的损失有99%的可能性会超过3万美元

C.在1天中的收益有99%的可能性不会超过3万美元

D.在1天中的收益有99%的可能性会超过3万美元【答案】ACX10D6V7G2L10B10N10HF7U8G3I4S4I8R2ZR8L8S5B9J7O9I7176、下列不属于银行风险监管指标监测评价原则的是()。

A.准确性原则

B.法人并表原则

C.有效性原则

D.可比性原则【答案】CCM4D8F8W5A10A6K2HZ10K1C7L10X2Z6O10ZI8O10L9T1K10N6H3177、某银行2008年初次级类贷款余额为1000亿元，其中在2008年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间次级类贷款因回收减