2022年中级银行从业资格考试题库自测300题（易错题）(河北省专用)

《中级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、对于商业银行而言，风险报告的主要作用不包括（）

A.使业务部门、流程和职能单元之间及时知道和保持各自的风险语言（术语）

B.利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供支持

C.明确员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责

D.确保对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识【答案】ACS9V9V7Q9A3E4T7HA1N4Z3C9B1G4R3ZS2Z8E4U5W4U4E32、商业银行公司治理结构应确保（）对商业银行的战略性指导和对管理人员的有效监督，并对商业银行的股东负责。

A.高级管理层

B.监事会

C.董事会

D.员工【答案】CCV10S3V9Z10W2A7I7HF6K4H5M3R2K7Z8ZF3G6X3V6W10E5Y73、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于（）亿元。

A.300

B.500

C.600

D.400【答案】CCU5Y8X2U8J4U5O2HT5C9V10P4K8A9B9ZG1E9B3G4Z10C9X24、巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，以下关于上述分类说法中错误的是（）。

A.最具流动性的风险包括现金、中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券，这类资产可用于从中央银行获得流动性支持，或者在市场上出售、回购或抵押融资

B.其他可在市场上交易的证券，如股票和同业借款，这些证券是可以出售的，但在不利情况下可能会丧失流动性

C.商业银行可出售的贷款组合，贷款组合只要有可供交易的市场就可以被认为能够出售

D.流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产，如无法出售的贷款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信贷资产【答案】CCO10L1G10D7X9R9H5HK5N4R1P9Y7Q6Y10ZM6G4I2J8W1N2M45、银行监管的首要环节是（）。

A.市场准人

B.机构设置

C.业务开展

D.高级管理人员聘用【答案】ACQ1P1G5J1S9K7A4HQ9G8V9I1A5P6M5ZA4D1I8Q2W1E1E96、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列选项中，商业银行不需要调整战略规划的是（）。

A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧

B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期

C.客户的结构发生变化，提出新的需求

D.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务【答案】BCP10O4G1P10C2A9F2HJ4Z7R10M8Q1R6D8ZB6H5M1R4T1H2J37、下列说法正确的是（）。

A.董事会负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程

B.高级管理层承担对市场风险管理实施监控的最终责任

C.监事会只监督董事会在市场风险管理方面的履职情况

D.市场风险管理部门相对于业务经营部门的独立性是建设市场风险管理体系的关键【答案】DCN6N7G8R7E2I7M8HD1N8N2O9T1T6D8ZH8R3N7W9T1F8Z108、（）是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

A.监事会

B.高级管理层

C.董事会

D.股东大会【答案】CCJ10T9U5C9Z6S5K3HZ5V9L5J9P5G4S10ZZ10L3K2D3F4R1Q49、商业银行当期信用评级BBB的某类企业违约概率（PD）为2％，贷款违约损失率（LGD）为50％，当期银行对该类型企业的信贷余额为20亿元人民币，违约风险暴露（EAD）为10亿元人民币，则银行当期对该类企业贷款的预期损失为（）人民币。

A.0.1亿元

B.0.2亿元

C.0.5亿元

D.1亿元【答案】ACV7V4L8E10S8V2K10HM4I5S3H3L10F9P1ZN3S3M2N10Z3F9E410、张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态。此情况应归类为（）引起的操作风险。

A.贷款流程执行不严

B.未授权交易

C.信贷人员技能匮乏

D.内部欺诈【答案】ACO10X3L8Z8B1U3O4HC3G4H9H2O7N4J1ZW1X5K5T9P7P9P111、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。

A.风险文化应当随着内外部经营管理的变化而不断修正

B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化

C.风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成

D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】CCD6F5D10P2E8S6B7HN1I7I2K1P8Z3V5ZX2E9C4C2B8B4X512、协议中出现错误或缺乏协议属于内部流程中()的风险点操作。

A.财务／会计错误

B.文件／合同缺陷

C.错误监控／报告

D.结算／支付错误【答案】BCF9Z4O2R8T3L2J6HY7H3O9U3S2Y6O7ZA3Z7H3G4R2N10I913、在操作风险资本计量的方法中，（）是将商业银行的所有业务划分为八类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总八类产品线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。

A.标准法

B.高级计量法

C.基本指标法

D.内部评级法【答案】ACH6M5I8H5W3G1V8HY9X7X7S3F8T3J8ZA6C8H10U2O4Y9L414、高级法体现原则导向，银监会（）。

A.明确了计量规则

B.仅明确数据原则

C.仅明确数据、计量原则

D.仅明确计量原则【答案】CCK8D8F5F6S10Q1V6HE5Y7J10V7D2U8U7ZE2B9D10Z5S6X7K815、商业银行在银行操作风险与控制自我评估时，针对经营管理过程中的操作风险，实施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后，仍然保留的那部分风险是（）。

A.非系统性风险

B.固有风险

C.剩余风险

D.系统性风险【答案】CCG1M3U10U10N3Y8N7HW5Z2B9F6S5Y9E5ZY10T8E7G6O10K4A316、下列关于声誉风险管理的说法，不正确的是（）。

A.声誉危机管理规划给商业银行创造了价值

B.努力建设学习型组织不是声誉风险管理体系的内容之一

C.声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用

D.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理的操作实践【答案】BCA7A4C4S9R4U6P5HI7F9S7L7V2L7Z4ZH4S6A9T10Z8V2S417、商业银行对客户的信用风险评估大致经历了三个主要发展阶段，包括（）

A.专家判断法，打分卡模型，违约概率模型

B.专家判断法，评级模型，违约概率模型

C.专家判断法，信用评分模型，违约概率模型

D.人工分析法，评级模板，打分卡模型【答案】CCV3P7X9B4S6U10W2HE7E2V10S5Q5Z6T4ZI1R5Y1B9B4F5L118、根据监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，监管类别“优”所对应的风险权重为（）。

A.100%

B.50%

C.70%

D.0【答案】CCQ3Z10O10A9H10X6Q6HR6Z9W2N6N9F6Q8ZA4L4X6U10S7R10A419、风险事件：

A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理

B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素

C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一

D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【答案】ACQ2J5U10Z8N10V3P3HG1L4I3O5D6E5T7ZY10W10W4X5G6G10C620、在定量指标中，一级资本充足率属于（）。

A.资本类指标

B.收益类指标

C.风险类指标

D.零容忍度类指标【答案】ACF5Q7C9V1P5D6T5HE3R5G9P3P6C6V6ZH9C9V5T3O1U9C521、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当是（）。

A.对不擅长且不愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置

B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额

C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施

D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】ACZ10Y5M5I2X5Y4H10HC5X7H4L10V8N3H2ZI9V3I10W1P10U3L422、以下不属于个人信贷业务的是（）。

A.个人住房按揭贷款

B.个人大额耐用消费品贷款

C.汽车贷款

D.个人生产经营贷款【答案】CCW7A2P3D5D10Y2S5HH2Z2Y6N1L4J1Z7ZC5C4B7N3J4B9T123、战略规划必须建立在商业银行当前的（）基础之上。

A.实际情况

B.未来的发展潜力

C.实际情况和未来的发展潜力

D.潜在收益【答案】CCQ3N5Q6U4E2G1F6HX7B7J8L5D2L4W3ZH7X5F8R2Y9G5N624、银行体系的流动性主要体现为商业银行整体在中央银行的（），

A.各项存款总额

B.超额备付金头寸

C.各项贷款总额

D.现金头寸【答案】BCZ1Q6L3R8L2F5I8HS5K4E5P8Y2P9S5ZH2D4C7F2H6J4W325、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。

A.100％

B.90％

C.120％

D.70％【答案】CCG7S6W2C10K5U7T1HH9V3R1I5I5G6K7ZZ7P10E4I5O6K6E726、巴塞尔协议Ⅲ为不同类型风险因子设置了不同的流动性期限，其中不包括（）。

A.10天

B.20天

C.30天

D.40天【答案】CCO10C9R4Y1F6Q7C1HB3Z10R2X2J1B2N2ZG5J5T8A7X8O1P327、下列关于商业银行不相容职务分离原则的理解，错误的是（）。

A.不相容职务分离意味着管理人员不能同时负责前台营销和中台审批

B.双人复核是不相容职务分离原则在实际中的应用

C.不相容职务进行分离，可有效降低发生错误和舞弊的可能性

D.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一【答案】BCN1K5M5I9J3E9E6HI6K8O6J3F2W4P8ZD9P4T10E8Q10F1L528、下列各项中，最容易引发操作风险的业务环节是（）。

A.柜面业务

B.法人信贷业务

C.个人信贷业务

D.资金交易业务【答案】ACW10T7N10X4D10T3I8HE4S5S3E8L9S5U3ZS1B3V2E6M3G6I329、商业银行在采用高级计量法计算操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险理赔收入的风险缓释作用最高不应超过操作风险监管资本要求的（）。

A.30%

B.20%

C.25%

D.15%【答案】BCS3A7B2I10U8Z1Q8HH4U3N9N5V4O6P2ZN4Z7B7T4R8R10D430、()应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，由其进行审核，进度报告应当包括计划的重大变更、关键人员或供应商的变更以及主要费用支出情况。

A.高级管理层

B.业务部门

C.项目实施部门

D.风险管理部门【答案】CCL1A10A8D8A9X9C2HB10H2X4J2A10W3X1ZQ7L1Q8U3Z2Z1Z831、下列不属于国别风险的是()。

A.政治风险

B.宏观经济风险

C.结算风险

D.传染风险【答案】CCF4W4P5L9E3L2E3HK4G2C5H10Q7H9K6ZH10I7A2H4I5O2R132、从商业银行流动性来源看，下列不属于流动性分类的是（）。

A.资产流动性

B.负债流动性

C.表外流动性

D.权益流动性【答案】DCK2Z5W3P2J1Z10W5HK5W4B1K5M7W7U1ZC10T8T9U8Q2I10G1033、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。

A.利用金融衍生品对冲市场风险

B.采用自我评估法评估交易风险和预期损失

C.对总交易头寸或净交易头寸设定限额

D.利用经济资本配置限制高风险业务【答案】BCV7Z10T1B3T9J4X6HX9Z1K3Z8W6V7B7ZF4M6Z2Z9C10S10S534、有效的战略风险管理应当定期采取()的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。

A.从上至下

B.从下至上

C.从左到右

D.从右到左【答案】ACO5D5R3L7P7N8S7HQ9N7E1B1K9I5D8ZM6X9W2H5P10B6R935、商业银行采用的定量分析方法主要是基于对和的分析。（）

A.内部操作风险损失数据：外部操作风险损失数据

B.内部操作风险损失数据：外部数据

C.业务经营环境：内部控制因素

D.业务经营环境：外部数据【答案】BCJ5L9R1C7S4P8F10HI9Y1X3N9W3Y3N6ZV1Q4C10Q9U2D1Y736、（）方面的内容可以不在提交董事会和高级管理层的风险报告中反映。

A.原始损失数据

B.诱因与控制措施

C.关键风险指标

D.资本情况【答案】ACY5Q6Q1C1K1F10C6HF5U5D2Q1O6G5I6ZS7U3F9L3D9M3M637、2018年，中国四川地区发生地震，造成光缆断裂，使多家商业银行的通信和业务受到影响。这体现的是（）引发的风险。

A.恐怖威胁

B.自然灾害

C.业务外包

D.监管规定【答案】BCU1P4N7D10R3R4W8HU4B2J2A10U8P4N3ZM7S7W6G9K6F1Y138、客户信用评级所使用的专家判断法中，与市场无关的因素是（）。

A.声誉

B.利率水平

C.经济周期

D.宏观经济政策【答案】ACX5L2R8G3S3M3F10HR6Y3H10K2T10V4H4ZD1J8H3W2M6E7L439、在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25％，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50％，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25％，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（）。

A.余额3250万元

B.余额1000万元

C.缺口1000万元

D.余额2250万元【答案】DCY3I3K7H7D9B7X1HE7K9J8V2W10V4M3ZA3T5U6H4N10B9F540、下列不属于商业银行的业务的是（）。

A.公开市场业务

B.交易和销售

C.零售银行业务

D.公司金融【答案】ACR2T5E7N6E1I6S10HG8X4Y3L3A5K3M9ZY7H5Q5J8N8U6H841、根据监管机构的要求，商业银行采用VaR模型计量市场风险监管资本时的附加因子的取值范围是（）。

A.0～3

B.0～4

C.0～2

D.0～1【答案】DCA3M7O1B2E5Z9A8HH5W3S3A1W6E9G1ZT3O3V4L4N4M8U642、一般来说，（）作为风险监测的一部分，由风险管理部门负责，并定期发布监测报告。

A.风险限额设定

B.风险限额监测

C.风险限额控制

D.风险限额识别【答案】BCG8N5G7Q2H8F2U1HV7U6M1A8P10I6A3ZT8E2T10C9C1D9N543、下列关于声誉风险管理的说法，不正确的是（）。

A.声誉危机管理规划给商业银行创造了价值

B.努力建设学习型组织不是声誉风险管理体系的内容之一

C.声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用

D.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理的操作实践【答案】BCH9K10C7I1K2V6T3HC4Y5M6W6R8L4Y8ZK5O2W3H10C2D9Z344、某一投资组合由两种证券组成，证券甲的预期收益率为8%，权重为0.3，证券乙的预期收益率为6%，权重为0.7，则该投资组合的收益率为（）。

A.6.6%

B.2.4%

C.3.2%

D.4.2%【答案】ACQ3S1F7P10Z8Q4T9HK7D2W9O3W3R3E1ZQ7Y9E4Y7L6P5P945、有关“贷款风险迁徙率”这一指标，下面说法错误的是（）。

A.该指标衡量了商业银行风险变化的程度

B.该指标是一个静态指标

C.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率

D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】BCU10Z8M6P2H3L5P9HZ1I8Y1I7M6M7F5ZR10I3K2A7Z7O8R1046、商业银行的（）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。

A.高级管理层

B.风险管理部门

C.风险管理委员会

D.业务部门【答案】CCS6C1O9E6K4J8O1HU5M3U1I7X10D1K1ZK4M1P4S10T3J1T847、下列各项中，不属于抵押合同应详细记载的内容的是（）。

A.抵押品名称

B.抵押品的质量

C.被担保的主债权种类

D.抵押物移交的时间【答案】DCR9P1B9Y10L4X7H2HF9G3Z5M6J7R5W4ZW7L3E6P1K3M9G148、如果一家国内商业银行当期的贷款资产情况为，正常类贷款500亿，关注类贷款30亿，次级类贷款10亿，可疑类贷款7亿，损失类贷款3亿，如果拨备的一般准备为15亿，专项准备为8亿，特种准备为2亿，则该商业银行不良贷款拨备率覆盖率为（）。

A.75%

B.125%

C.115%

D.120%【答案】BCI6H8Y2Q1I2X6O1HZ2V9B9F1A7P10A1ZW4P6U2G3L2U7K249、（?）是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲风险，通过衍生产品市场进行对冲。

A.系统性风险对冲

B.非系统性风险对冲

C.自我对冲

D.市场对冲【答案】DCC4L5E10V9L10J10H1HJ1I9W8U6E7P1W1ZA2M8Q6M5C1K8J1050、由于第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件是（）。

A.内部欺诈事件

B.外部欺诈事件

C.客户、产品和业务活动事件

D.执行、交割和流程管理事件【答案】BCM5D2M4Q2U1Y9N9HW10Q5Q9Y6J2V8M9ZT10A8J4G3L4A7T951、下列关于商业银行风险管理的表述，最恰当的是（）。

A.风险管理主要是事后管理

B.风险管理应当实现风险与收益的合理平衡

C.风险管理应当以客户为中心

D.风险管理主要是控制风险【答案】BCO7J6T5S5N3B2I10HM8P10Q3R7D6Q1B5ZG6D9X3O3Y5A4V352、（）是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。

A.信用风险

B.操作风险

C.市场风险

D.声誉风险【答案】CCQ10G7H4M5F1R5P9HL8D3I4V3Y9N10R2ZB4A8N2R1T7U7X753、下列情形中，重新定价风险最大的是（）。

A.以短期存款作为短期流动资金贷款的融资来源

B.以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源

C.以短期存款作为长期浮动利率贷款的融资来源

D.以长期固定利率存款作为长期股东利率贷款的融资来源【答案】BCF5U5W6O5Y8T4M9HH10Z8V6C2A8B5Z6ZL7G4C7W5K5I2J354、我国《商业银行法》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（?），流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（?）。

A.25%、75%

B.75%、25%

C.80%、15%

D.15%、80%?【答案】BCH2R7I1T2M6Q6M1HF5K5T9R9K2M10B8ZI1T5L4B4V10F6B155、风险限额管理不包括（）环节。

A.风险限额设定

B.风险限额监测

C.超限额处理

D.风险限额识别【答案】DCB8T4L8D2R10B8E8HB6O1O1N8I3V5H6ZU9O7V4C6Q6E2U956、内部审计部门应当定期对风险管理体系的组成部分和环节，进行准确性、可靠性、充分性和有效性的独立审查和评价，至少()。

A.每年一次

B.每季度一次

C.每年两次

D.每年三次【答案】ACT1M9G1Z10J3O10V7HE4L7F3Q9A2L1H1ZW4K4R4T1N2X8X457、商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头20，日元多头50，欧元多头100，英镑多头150，美元空头180，则使用短边法确定的总敞口头寸为（）。

A.500

B.200

C.100

D.300【答案】DCA1A1T7M6A2L5X10HV2N5M6T7K2J10R9ZF4A4C1N2D6U1G558、下列对商业银行战略风险管理的表述，不恰当的是（）。

A.银行正确识别来自于内、外部的战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击

B.战略风险可通过技术性的风险参数对其进行量化

C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险

D.有效的战略风险管理应当定期全国评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标【答案】BCR6U2W9X2G7T8Y3HI7Q9S2Z2P3S2Z10ZM9Z4A1R8T3I2Y959、下列关于财务比率分析的描述中，错误的是()。

A.盈利能力比率，用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力

B.杠杆比率，用来衡量企业所有者利用外部融资资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力

C.效率比率，又称营运能力比率，体现管理层控制和管理资产的能力

D.流动比率，用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金支付能力和应付突发事件和困境的能力【答案】BCU9K2U5X9S10U4E4HP9J6A1F9A4A5X1ZN6O9P6F9F5W10Y760、假设购买某种彩票中奖概率为0.5%,若中奖，奖金为10000元，若不中奖，奖金为0，不考虑购买彩票成本的条件下，则购买该彩票收益的期望值为（）

A.5000元

B.500元

C.5元

D.50元【答案】DCB3G9K8D7C6Y4Y6HZ4F3N5A5B9Z3Z7ZT10D3L2B2H10U2Q861、商业银行在风险管理的过程中，进行压力测试的目的是（）。

A.评估银行在极端不利情况下的损失承受能力

B.分析资产组合历史的损益分布

C.研究过去已经发生的市场突变

D.进行有效的事后检验【答案】ACD2M3U1Y4X3G7S10HC8D4E10L2Z5F5Q8ZH5V1E3Z7M6C4P1062、以下关于操作风险评估方法的说法，不正确的是（）。

A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面且有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的关系

B.在操作风险自我评估的过程中，可依据评审对象的不同，采用不同方法

C.商业银行可根据关键风险指标所反映的风险评估结果进行优先排序

D.商业银行应当基于操作风险自我评估法和关键风险指标法，定期对主要操作风险进行压力测试和情景分析【答案】ACO2B7I8Z1Q1G6D8HQ1Y8S10G7E8Q8X1ZP6L7U7C6E10H2W763、董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询（）的意见和建议。

A.股东

B.专家

C.最大多数员工

D.各职能部门【答案】CCJ10I5V1Q9T10O10Z5HP2V2B3V5C5N8N10ZH5M3S8V2E5S10A1064、下列关于商业银行风险管理的表述，最恰当的是（）。

A.风险管理主要是事后管理

B.风险管理应当实现风险与收益的合理平衡

C.风险管理应当以客户为中心

D.风险管理主要是控制风险【答案】BCU10J1Q2H10E4R1K10HE10T2V5P6S1L3D3ZJ7W8X6E3S9T10J465、下列不属于柜面业务的是（）。

A.存取款

B.会计核算

C.银行承兑汇票

D.票据凭证审核【答案】CCQ3U8U8J8B1G6R4HK8J10Y4J4V7F6P6ZL9W10R10L2R4Z9U766、在商业银行经营的外部事件中，（）风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。

A.内部欺诈

B.产品设计缺陷

C.外部欺诈

D.业务外包【答案】CCL3P4X6V7Z10K3L10HZ9K10P8P4A2V4A10ZK9Q4I7F5F4L5V667、假设某商业银行市场价值表示的简化资产负债表中，资产A＝2000亿元，负债L＝1800亿元，资产加权平均久期为DA＝5，负债加权平均久期为DL＝3年。根据久期分析法，如果市场利率从4％下降到3.5％，则商业银行的整体价值约（）。

A.减少22.12亿元

B.减少22.22亿元

C.增加22.12亿元

D.增加22.22亿元【答案】CCV9H3W4W4O9T9T2HK4X9O6R3I6U2I8ZB7J3Q8K10S3C8B468、下列选项中，不属于国务院银行业监督管理机构提出的良好银行监管标准的是（）。

A.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制

B.高效、节约地使用一切监管资源

C.确保银行业金融机构不破产

D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】CCC2S5L10O1G6E3R1HB6Q1V2K4O7K6Q4ZI10H4P4E8H10V8O169、商业银行应当对交易账簿头寸至少（??）重估一次市值。

A.每年

B.每日

C.每月

D.每季【答案】BCX9F2B9J10W6I10B10HK6O7C7O1U8M9P1ZK4Q6I5J7B3D7G270、下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是（）。

A.流动性比例=流动性负债余额／流动性资产余额×100％

B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款／人民币各项存款期末余额×100％

C.核心负债比率=核心负债期末余额／核心资产期末余额×100％

D.流动性缺口率=(流动性缺口+未使用不可撤销承诺)／到期流动性资产×100％【答案】DCB8X6G2U10Y3P4M1HU6B7C8R10J5T9A3ZM10Z2K8W9C6D3L471、商业银行采用内部模型计量市场风险时，应当采用压力测试进行补充，因为市场风险内部模型（）。

A.只能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性

B.不能计量非交易业务中的市场风险

C.置信水平无法达到监管要求

D.未能涵盖价格剧烈波动可能对银行造成的重大损失【答案】DCI3A3N5F9A2U8Z4HT5U6P6Y9Q5G4J6ZY4R8S7K5M10I10H272、在国别风险的主要类型中，最基本和最重要的是（）。

A.主权风险

B.政治风险

C.传染风险

D.转移风险【答案】DCM3Q9W5L7A3E7F7HC5L8F4K10B7H7B8ZR7C9D7X4I2Z1X473、某商业银行在95％置信区间、1天持有期的条件下，报告期内交易账户风险价值为660万元人民币，假设其他条件不变，如果置信区间提高至99％，则该银行交易账户的风险价值将（）。

A.增加

B.保持不变

C.无法判断

D.减小【答案】ACW2X3C8Q6V9E6J1HK2O9M5O6X2M4X4ZI10C9D7X1I8X5R774、监管部门监督检查与（）共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。

A.公司治理

B.资本管理

C.市场约束

D.市场准入【答案】CCR3R3O8S4P5Q4B8HM4E9B9J4W5B9Y7ZH5L10J6I1W10I3C275、商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（）。

A.极端损失

B.违约损失

C.非预期损失

D.预期损失【答案】DCZ8N4R10W4U2W10G8HO3E9E5R7Q4S10Q2ZJ7M5A1X4B7S4T776、超额备付金率的计算公式为（）。

A.=合格优质流动性资产／未来30日现金净流出量×100％

B.=流动性资产余额／流动性负债余额×100％

C.=流动性资产余额／全部负债余额×100％

D.=[(在中国人民银行的超额准备金存款+库存现金)／各项存款]×100％【答案】DCF3N5X6Q5C3C7O3HN5P2T7B2F10F6Q5ZW2A8Z10E9J8P8F677、按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务准入和（）。

A.注册资本准入

B.高级管理人员准入

C.金融产品准入

D.区域准入【答案】BCI3U8J4P6Z5T9K8HX4E6B6X7B7X2I5ZH10F2Z4W8Z7S10D178、商业银行所面临的违约风险、结算风险属于（）类别。

A.操作风险

B.流动性风险

C.信用风险

D.市场风险【答案】CCT8T2H2A7Z8D4K9HN7S7D10M10M3V2K6ZD6T6V6O2J1F1U179、以下关于银行监管原则中公正原则内容表述错误的是（）。

A.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者

B.公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的内容

C.实体公正要求平等对待监管对象

D.程序公正要求履行法定的完整程序，不同监管对象应根据实际情况适用不同监管程序【答案】DCS10W5X8O3J1M10Q6HL3N6U10Z2I7K1S10ZW9Y9U4W8V2Z9K980、下列关于压力测试的应用和报告方面的要求，说法错误的是()。

A.资本充足率压力测试分为定期压力测试和不定期压力测试

B.商业银行应根据定期和不定期压力测试工作编制资本充足率压力测试报告

C.商业银行应根据资本充足率压力测试工作评估银行所面临的潜在不利影响及对应所需持有的附加资本

D.原则上，压力测试至少每半年一次【答案】DCB6X7C8S4Z4H6Q3HC9O3Q8W2S3N10X4ZK6K3E8F6E6Y5N681、2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（）年前达到峰值，努力争取（）年实现碳中和。

A.2030，2060

B.2020，2050

C.2030，2050

D.2020，2060【答案】ACL7S3Z4J9W4Y6Y2HN2J8E5H3M6J5M2ZF1Z5U8O9J4R7H882、某商业银行信用卡业务(无担保循环的)个人类表内透支余额是50亿元，表外未使用的信用卡授信额度是200亿元。假设对应的表内风险权重是75％，表外风险转换系数是20％。则该商业银行计量的信用卡风险加权资产量最可能的是（）亿元。

A.40

B.90

C.30

D.67.5【答案】DCO1U10U9G5B10W4U3HB1H8O2S4Q7T5R8ZW5E8J2R1K6N9H383、CreditRisk+模型认为，贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率很小且相互独立，因此，贷款组合的违约率服从（）分布。

A.线性

B.泊松

C.正态

D.指数【答案】BCQ3S4Q10X1T6Y7H8HJ4R3M3V8P5Q2R5ZB10Z2B5M3S2I3B984、商业银行资金交易部门采用风险价值（VaR）计量某交易头寸，第一种方案是选取置信水平95%，持有期5天，第二种方案是选取置信水平99%，持有期10天，则（）。

A.条件不足，无法判断

B.第二种方案计算出来的风险价值更大

C.第一种方案计算出来的风险价值更大

D.两种方案计算出来的风险价值相同【答案】BCV8B1G5R10Y10W7B8HI8Y1P6A2V8H3P3ZS4K3D10N9T8Y10S585、依据发生主体性质、评级、剩余期限等信息，确定资本计提风险权重计提的是（）特定风险。

A.利率风险

B.股票风险

C.汇率风险

D.期权风险【答案】ACI3G1F6A5P4F10T9HI5G10L7I4I1V2R5ZY9R10G6B2C3C1J886、资产分类监管标准的优点是（），缺点是（）。

A.不直接面向风险管理；可操作性相对较弱

B.直接面向风险管理；可操作性相对较弱

C.不直接面向风险管理；可操作性相对较强

D.直接面向风险管理；可操作性相对较强【答案】BCR10L7V2L7M10X10C6HC7A10P8F5K2G2S7ZI1L5L3B4W10Q5E387、战略风险管理案例——全球曼氏金融破产

A.声誉风险

B.战略风险

C.信用风险

D.流动性风险【答案】BCZ2H8A5A2W1F2Q6HS5X6D2F10B6M2W3ZZ4D5A5I2N10E8C188、在商业银行风险管理中，黄金价格的波动一被纳入()进行管理。

A.汇率风险

B.商品价格风险

C.信用风险

D.操作风险【答案】ACI3O8A9Y9H9G7J7HJ9F4R5N3L8W10S8ZD4Q3K7T9Z6B10G589、当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变．则商业银行的流动性将（）。

A.增强

B.无法确定

C.保持不变

D.减弱【答案】ACJ3V5A10L7T5Y9Q3HI2Q8T1V4Y2R5I3ZJ1H5Y1F5G6D4M990、一家银行的外汇敞口头寸如下：日元多头100，澳大利亚元多头200，英镑多头150，瑞士法郎空头120，欧元空头280。用累计总敞口头寸法计算的总外汇敞口头寸为（）。

A.200

B.400

C.800

D.850【答案】DCL1R10L3Z5S2E5C6HC5V7G9A5H3T3E6ZE6C3N7L1V6Z10C991、商业银行高级管理层在外包管理中的职责不包括（）。

A.制定外包战略发展规划

B.制定外包风险管理的操作流程

C.制定外包风险管理的内控制度

D.定期安排内部审计【答案】DCX7X2Z4E7X2R4P8HS3Q1Q3W3S2O9D9ZJ2K7B10G7V9F8F292、下列关于商业银行违约风险暴露的表述，正确的是（）。

A.违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息

B.违约风险暴露应扣除应收未收利息

C.违约风险暴露只包括对客户已发生的表内资产

D.违约风险暴露只针对银行的表外资产【答案】ACJ3B3B2U8G3X2L10HS8M8H9D1J9A4P10ZK8N8R10W10R1Q7F993、以下不属于单一客户的风险监测指标的是（）。

A.品质指标、实力类指标

B.偿债能力指标、盈利能力指标

C.营运能力指标、增长能力指标

D.数量指标、等级指标【答案】DCG3M2S3I4J7B6T8HE7J5U10O10D4V6E6ZX8J3B4I4P4C4K494、流动性比例可衡量银行（）内流动性资产和流动性负债的匹配情况。

A.1个月

B.8个月

C.半年

D.1年【答案】ACZ7U2X3V1B9Q7U10HM2F10Y8N1V7Q2P6ZR9Q6N3Q10T8W7B595、商业银行的信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款层面上，而应当在贷款组合的层面上进行综合考量，这是因为（）。

A.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于提高工作效率

B.组合层面上的风险管理以单笔贷款层面上的风险管理为基础，同时又促进后者的进一步完善

C.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于扩大规模经济

D.贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性，贷款组合的整体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总【答案】DCG4M9N1H6Z7U6J2HQ7E9K9W10F5T3C6ZW3V7H7P2W2X5Q796、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信号的是（）

A.资产规模急剧扩张

B.银行股票价格大幅上涨

C.银行评级下调

D.资产质量恶化【答案】BCP9N10E1J6G9A6R2HD6C1O4K8B8Z2Y7ZM6U8B10C3A5I4B597、商业银行的零售存款通常被认为是（）

A.来源分散，流动性风险低

B.来源分散，流动性风险高

C.来源集中，流动性风险高

D.来源集中，流动性风险低【答案】ACS10N6S5F1H1G3M10HU2R5Y8O1J9Z3J3ZA9X7I5H6D4F10H898、在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。

A.流动性比率

B.存款偏离度

C.资本收益率

D.资本充足率【答案】DCQ10X6O7R6V2V5K1HA10E9Q10T2J3R4R7ZE7Z10M5G6D8E5V499、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（）。

A.一些关键流程和核心业务不应外包出去

B.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险

C.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移

D.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估【答案】CCD4Z6J4E10A4W8G7HV5M9X1E8A3W3K10ZQ9R2C3K4Q2E9N10100、商业银行为了更好的管理流动性风险，下列最不恰当的做法是（）。

A.尽可能提高资产的稳定性和负债的流动性

B.建立多层次的流动性屏障

C.通过金融市场控制风险

D.提高流动性管理的预见性【答案】ACE3Y6P7K1P3N5M6HE7D6U3H5U4D8H9ZS2D3O10F2N10R2A1101、下列关于交易账户的说法，正确的是（）。

A.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值.并积极管理该项投资组合

B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制很多

C.为交易目的而持有的头寸是自营头寸

D.银行账户记录的是银行为了交易或规避交易账户或其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸【答案】ACL7H9O4Z6I8O1P1HF10H4I10G10E7D9B6ZX10M1K9L5Y4I8Q1102、下列不属于商业银行经营原则的是()。

A.安全性

B.风险性

C.流动性

D.效益性【答案】BCQ2J10Z7L7H10E5M8HC2N2I9J3A9J2D1ZY3V5Z7D8K1V10E7103、商业银行采用初级内部评级法，回购类交易有效期限是()年。

A.0.5

B.1

C.2

D.3【答案】ACK6P6E9J5Q1K8X9HA10H9X7I6M8D9S9ZB10K9J4J5H3W8I9104、下列关于市场约束的表述不正确的是（）。

A.监管部门是市场约束的核心

B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营

C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现

D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】CCM3C6V10V10L1D2Y4HM4Z4Y1P3K2Q4U4ZT6K2K1J2U3A3N7105、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（）。

A.一些关键流程和核心业务不应外包出去

B.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险

C.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移

D.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估【答案】CCU10A5N5E2U1U6S6HW4N1S3P4K7A3D3ZA2M7N5N3E6Y1U2106、某商业银行的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，信用风险加权资产为500亿元，市场风险价值(VaR)为4亿元。依据我国《商业银行资本充足率管理办法》的规定，该商业银行的资本充足率为（）。

A.9％

B.10％

C.12％

D.16％【答案】ACN6W5Y6R10T9O7T1HY2T6W5H8U2V9T4ZO9W9F4H1V8N9M6107、在商业银行国别风险管理中，（）的设定只在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过于集中于一国家或地区。

A.交易对手限额

B.敞口限额

C.经济资本限额

D.期限限额【答案】BCC8Z2X4R9Y8A2H7HJ3Z10V5O1L8E7N8ZW8J8P6K7C8Z1P5108、()是现代商业银行稳健运营／发展的核心。

A.内部控制

B.公司治理

C.风险评估

D.监管部门【答案】BCY1F5O3Y7R3P8S6HL8J9T4H7V4W9O5ZF4G6H4N1M7H4T1109、下列属于市场风险的计量模型的是（）。

A.基本指标法

B.风险中性定价模型

C.高级计量法

D.VaR模型【答案】DCM2J3Z6Y4P8I6M8HZ3F6I1G2S8P5O6ZK9X7G8V2R7D7W3110、以下不属于国别风险的是()。

A.政治风险

B.操作风险

C.转移风险

D.货币风险【答案】BCO4B2U6D5H7Q10D3HE3O3F4Q1L10S8X9ZH1L2L6J8M6W3C5111、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制订本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是（）。

A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序

B.通过金融市场控制风险

C.建立多层次的流动性屏障

D.提高流动性管理的预见性【答案】ACZ3M9H10R8G3Y1F9HQ2K4E2N1F4Y9V5ZT3W4N10V7T7B1J2112、以下不属于我国银行业监督管理目标的是()。

A.促进银行业的合法运行

B.促进银行业的稳健运行

C.规避所有系统风险

D.维护公众对银行业的信心【答案】CCL8A2W9B10K1A1Z1HX9T7B5V2F4B1P5ZA7U9D7E6X3A7O2113、下列关于VaR的说法中，错误的是()。

A.均值VaR是以均值为基准测度风险的

B.零值VaR是以初始价值为基准测度风险的，度量的是资产价值的相对损失

C.VaR的计算涉及置信水平与持有期

D.计算VaR值的基本方法是方差-协方差法、历史模型法、蒙特卡洛模拟法【答案】BCK4Z3Q9J6Q6J4A10HB5F9W3J8I5G6B9ZY9T4M10E1Y8Y4S9114、“未按审批时所附的限制性条款发放贷款”属于（）业务环节可能出现的违规事项。

A.贷前调查

B.信贷审查

C.信贷审批

D.贷款发放【答案】DCX6B2F1K1Y10I5L1HZ6W9M9R5D7K7I10ZL2Q4T1C8W2A3A5115、客户信用评级所使用的专家判断法中，与市场无关的因素是（）。

A.声誉

B.利率水平

C.经济周期

D.宏观经济政策【答案】ACS6V6L7B6X1I5S1HV10D6C3N2I5G10K7ZR3K7C9S10R4W8T10116、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债L=1800亿元，资产加权平均久期为D4=5年，负债加权平均久期为DL=3年。根据久期分析法，如果市场利率从3.5%上升到4%，则商业银行的整体价值约（）。

A.减少22.11亿元

B.减少22.22亿元

C.增加22.11亿元

D.增加22.22亿元【答案】BCC7F5N7E10B1F4Q3HW4F10K9E2G8U3C10ZG6O1U1U9W3D4F5117、证券的（）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。

A.久期

B.到期期限

C.现值

D.终值【答案】ACN2X3Z9N6A7U3Y7HS9F3H6C1I1C9O1ZT8X5B6I3E10G6D4118、监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本称为（）。

A.账面资本

B.会计资本

C.监管资本

D.经济资本【答案】CCG6W2W6P9M3I5L8HA8E3W4E5U4L1R2ZC1E4W2G6O1G2T8119、操作风险资本应该为（）提供保障。

A.预期损失

B.非预期损失

C.意外损失

D.灾难性损失【答案】BCS5T10M9O7Q5C3B6HI10H6S3V7B1J2A6ZX3I9F7X6N8M5F6120、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。

A.外部事件

B.人员因素

C.系统缺陷

D.违反内部流程【答案】ACX3C4S9O4X9L5G6HN5A7C10A3B1S6E3ZR10P10V8U10P10C3G10121、从资金交易业务流程来看，资金交易不包括()环节。

A.前台交易

B.中台风险管理

C.后台清算

D.柜台审核【答案】DCH2N6V3O6C5O9L8HK9Q9F10D2B8H7T7ZX8L3S3Y8T3V3D9122、假设某商业银行市场价值表示的简化资产负债表中，资产A＝2000亿元，负债L＝1800亿元，资产加权平均久期为DA＝5，负债加权平均久期为DL＝3年。根据久期分析法，如果市场利率从4％下降到3.5％，则商业银行的整体价值约（）。

A.减少22.12亿元

B.减少22.22亿元

C.增加22.12亿元

D.增加22.22亿元【答案】CCS5T5E8D3T9Q6J5HG6I5K7H3T3P2I8ZW8G10G4T2W1M7I7123、某商业银行的个人住房抵押贷款余额是110亿，拨备是10亿。根据《商业银行资本管理办法（试行）》，按照权重法计算其风险加权资产是（）。

A.55亿

B.75亿

C.50亿

D.82.5亿【答案】CCG8X1A10N5N6Z8Z1HM1S4Y7Q8D4Y8E3ZA5U1R8T8H1D6H9124、在巴塞尔协议Ⅲ中，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征的资本是()。

A.二级资本

B.其他一级资本

C.核心一级资本

D.股东资本【答案】CCK10H7A3U3H1Q1F9HS10C4U9P7A10M7Z4ZU7D1V2U7S7S4S10125、下列关于收益率曲线的说法，不正确的是()。

A.收益率曲线的形状是市场对当前经济状况的判断

B.收益率曲线通常表现为四种形态：正向、反向、水平、波动收益率曲线

C.正向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高

D.反向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高【答案】DCJ5Y1L9D9D5L8U9HD8F9Y6W7C1X6P1ZZ6Q5I1T9G7J2Z3126、根据我国监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，对符合标准的微型和小型企业的债权的风险权重为（）

A.85%

B.75%

C.0

D.50%【答案】BCR4O5Q10X5K9M8K6HH8G3U2V5B3Y4X7ZJ6R6U8L10T4I9C2127、下列关于商业银行进行充分信息披露作用的表述，错误的是（）。

A.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为

B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性

C.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束

D.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一【答案】BCG9Y10M7D3X6U1S8HI6S1E4B5U10W4F3ZW7R6F3H9X9W4G8128、下列（）不属于信用风险管理领域相关制度指引。

A.《贷款通则》

B.《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》

C.《商业银行银行账户利率风险管理的指引》

D.《银团贷款业务指导》【答案】CCI4K2G9F7P10P4H2HG10K10B10O10E10C9X1ZI6T4Z1W1N3Q5U8129、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元。2015年期初存货为450万元，2015年期末存货为550万元，则该公司2015年存货周转天数为（）天。

A.13.0

B.15.0

C.19.8

D.22.5【答案】DCT1A3F9M3S8U2P6HS8O3X2C3Q1F4B3ZD7P8P3N1Q3L10B10130、根据巴塞尔协议Ⅲ，普通商业银行的总资本充足率不得低于（）。

A.7％

B.8％

C.10.5％

D.11.5％【答案】CCW6R6L7X3T7D5J9HX8D6Z2R2G8J8M5ZO6D1L4A2U10I5J3131、下列选项不属于银监会对我国商业银行公司治理要求的是（）。

A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序

B.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制

C.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务

D.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式【答案】DCB7S5B7Y4U2K2Z7HR6Z2Y2V1Q5G1G3ZD3L3N5U7T4P3D9132、杠杆率监管覆盖了表外资产，弥补了（）资本监管下表外资产风险计提不足的问题。

A.巴塞尔协议Ⅱ

B.巴塞尔协议Ⅰ

C.巴塞尔协议Ⅲ

D.巴塞尔协议框架的改进（巴塞尔协议2.5）【答案】ACX5F8W8D9G3Q7F7HG4U2M9B1S10L4N2ZI2F8R7I4P3H3W8133、以下关于银行监管原则中公正原则内容表述错误的是（）。

A.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者

B.公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的内容

C.实体公正要求平等对待监管对象

D.程序公正要求履行法定的完整程序，不同监管对象应根据实际情况适用不同监管程序【答案】DCJ8O9G2P9D5N7R3HC7T9W6P1G3O6P6ZM2C9B1P10I7W5V2134、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。

A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正

B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化

C.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成

D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】CCK10S7L10G10T8W2S2HW6T5P5F6W3W4D4ZA7I4Z10D9X5B3J7135、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的发展困局。为有效提升自身的长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。

A.声誉风险

B.市场风险

C.战略风险

D.信用风险【答案】CCS3A10X2A9G10L2X1HO1D6M8D9W5B2Y9ZI8C5L3I4P9H1Y3136、商业银行在风险管理的过程中，进行压力测试的目的是（）。

A.进行有效的事后检验

B.研究过去已经发生的市场突变

C.分析资产组合历史的损益分布

D.评估银行在极端不利情况下的损失承受能力【答案】DCX3D1H1S3U3T9D5HP1K10G9F3Z2J3D8ZI7Z8E1J2B3J3G4137、下列属于企业级风险管理信息系统的特点的是（）。

A.多向交互式、智能化

B.多向交互式、系统化

C.单向式、智能化

D.单向式、系统化【答案】ACJ4V3D3I4Z8J2T10HC9Q9E4U5R8T2M10ZF5V3J10V7L2Y4B2138、下列关于声誉风险管理的说法，不正确的是（）。

A.声誉危机管理规划给商业银行创造了价值

B.努力建设学习型组织不是声誉风险管理体系的内容之一

C.声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用

D.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理的操作实践【答案】BCI7A10M10G9L10O1S3HN8N9M2A9E7P10X2ZU7X9Z6A5A6V6E8139、债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险属于（）。

A.信用风险

B.操作风险

C.市场风险

D.流动性风险【答案】ACL10F7K5U7D4T5P8HY4O10A7I1R10P6R6ZT7Y3R10Y1M10C1X3140、香港金管局规定的法定流动资产比率为（）。

A.10％

B.15％

C.25％

D.40％【答案】CCJ4P9H3R5L1J5Q1HR9S3K8E9S8P5H10ZL4O8D4L4P10Q5G8141、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。

A.存款准备金

B.经济资本

C.监管资本

D.风险资本【答案】BCY8T8W5L10C10J3U6HT10P10K5W8T4X1H8ZE10W5N6V5J7Q2T7142、某银行2010年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为200亿元。各项贷款余额总额为40000亿元。若要保证不良贷款率不高于2％，则该银行次级类贷款余额最多为（）亿元。

A.200

B.300

C.600

D.800【答案】ACV4U9H8S5K5X10J9HR7V1Q9C1H7U2T5ZA7O6S3J4T7Q3Y7143、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（）计算监管资本要求。

A.外部操作风险计量系统

B.外部操作风险识别系统

C.内部操作风险计量系统

D.内部操作风险识别系统【答案】ACP9P3R4J9G5A7O3HB2Z4D3J4E4C8F8ZJ6X2W4W4L6M9L5144、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）。

A.声誉风险

B.市场风险

C.操作风险

D.信用风险【答案】BCP6D8J3K9Z5W10O8HY5Q6K6E7W9G9O9ZC7I10Y2W8L9A1C10145、在银行风险管理中，(?)是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.股东大会?【答案】ACC4M8I2Z1P10N4S4HE5K1G3H3F2U5E2ZD5N5C8B2U6N7O3146、假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率为5.5%；二是银行理财产品，收益率可能为8%、6%、5%，其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2，则下列投资方案中效益最高的是（）。

A.40%投资国债、60%投资银行理财产品

B.100%投资国债

C.100%投资银行理财产品

D.60%投资国债、40%投资银行理财产品【答案】CCL3A4D5G5R6R8R3HC7Z8K4G4B4W1Z3ZZ9O4K3T5R1K5V10147、下列哪项关于现场检查的表述不正确?（）

A.现场检查是指监管当局及其分支机构派出监管人员到被监管的金融机构进行实地检查

B.现场检查过程分为检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段

C.现场检查实施阶段可分为五个环节：进点会谈、检查实施、分析整理、评价定性、结束现场检查作业

D.现场检查对非现场监管有指导作用【答案】DCV8W10R5O7M9V7G9HN1K1V10J4O5S9J3ZA8R4J8V4D1V5W9148、下列不属于良好的银行监管的标准的是（）。

A.对各类监管设限做到科学合理

B.鼓励公平竞争

C.只对被监管者实施严格、明确的问责制

D.高效、节约地使用一切监管资源【答案】CCY7E1O5P6A5H8K6HT2U3K7D4C7Q3H9ZQ3A2Q1N5I10C10S3149、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是（）。

A.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域

B.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失

C.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失

D.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等【答案】CCX2W5I4Z10O1Q6B8HY7B10P4Q9V2Q10Y3ZX8O1C4F10E2C3M4150、某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为3亿元，则商业银行的预期损失率为（）。

A.3.33％

B.2.5％

C.2.94％

D.1.76％【答案】DCS5V4I2W3F10O6C4HU7E9O10N4F4P5S9ZQ2H10L7X7G2A3T4151、下列关于商业银行资产负债币种结构流动性风险管理的说法，不正确的是（）。

A.商业银行应当按照本外币合计和重要币种分别进行流动性风险识别、计量、监测和控制，对其他币种的流动性风险可以进行合并管理

B.为保持安全的外币流动性状况，商业银行可根据其外币债务结构，选择以百分比方式匹配外币债务组合

C.多币种的资产与负债结构降低了银行流动性风险管理的复杂程度

D.商业银行如果认为欧元是最重要的对外结算工具，可以完全持有欧元用来匹配所有的外币债务，而减少其他外币的持有量【答案】CCQ3M10N3B9W10I10Y3HH1S5O5Q3H7E7N6ZM10P6P10A5Q7U6P6152、高级计量法(AMA)不仅仅是操作风险计量的一种方法，它更是一套完整的操作风险管理框架，下列不属于其作用的是()。

A.促进风险管理文化的转变

B.丰富操作风险的管理手段

C.优化作风险管理流程

D.提高操作风险管理效率【答案】DCZ5S1O5U7X8S6B8HT2T5Q6R6O8L3J5ZZ8W6S2K5G6X1M5153、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表,资产A=2000亿元,负债L=1700亿元,资产久期为DA=6年,负债久期为DL=3年,根据久期分析法,如果年利率从4%上升到4.5%,则利率变化将使商业银行的整体价值（）.

A.增加33.02亿元

B.减少33.17亿元

C.减少33.02亿元

D.增加33.17亿元【答案】BCU2U8V9L7L6B3B6HZ3O1Z1G5G7H7W2ZV10E9E10F1Q7P1S10154、期货市场所具有的两个最基本的经济功能是（）。

A.套期保值和转移风险

B.价值发现和套利

C.转移风险和套利

D.对冲风险和价值发现【答案】DCE9R5F6O2G4H2R8HN4G7K6M10V5Q2R10ZA7A5N8P8N4B10Z9155、（）属于商业银行所面临的市场风险。

A.商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险

B.金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内、表外头寸造成损失的风险

C.交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险

D.由于人为错误、流程缺失给商业银行造成损失的风险【答案】BCS1C6L9M3M8W7D9HX9H10Z9F2S4V3D8ZH9K10O3P2T9H3Q6156、商业银行可以选择三种不同的操作风险资本计量方法，其中风险敏感度最高的是（）。

A.内部评级法

B.标准法

C.基本指标法

D.高级计量法【答案】DCQ7D3I8K6N2J10Z4HW6H2A4T6K5U3Q8ZC10I1Q1D2B9S3E3157、下列各项中，不属于抵押合同应详细记载的内容的是（）。

A.抵押品名称

B.抵押品的质量

C.被担保的主债权种类

D.抵押物移交的时间【答案】DCR4T4W4Y3D9T4T4HP10E1U3N4T9E4J4ZB3V3J8Y2V1Y1O1158、()对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做是核心存款的重要组成部分。

A.零售客户

B.公司存款

C.机构存款

D.大额存款【答案】ACD2B5J3O7E4P6A6HX3O8S5P7O8W5T5ZM6F7K6W6C5T7G5159、根据财政部《金融企业不良资产批量转让管理办法》，批量转让是指金融企业对（）户/项以上的不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。

A.50

B.20

C.10

D.5【答案】CCA1Q4Y1E8M8K4K10HG3R3U5N6Y4J5G1ZS10W2B2N8Q10Z5F4160、关于影响期权价值的因素，下列理解正确的是（）。

A.随着执行价格的上升，买方期权的价值减小

B.随着标的资产市场价格上升，卖方期权的价值增大

C.如果买方看涨期权在某一时间执行，则其收益（不考虑期权费）为标的资产市场价格与期权执行价格的差额

D.买方期权持有者的最大损失是零【答案】CCH2S9O7B6B9A9V8HC5T7L6P3B6C5Y4ZN5S8W5C1U6M6Z2161、假设购买某种彩票中奖概率为0.5%,若中奖，奖金为10000元，若不中奖，奖金为0，不考虑购买彩票成本的条件下，则购买该彩票收益的期望值为（）

A.5000元

B.500元

C.5元

D.50元【答案】DCV3K6R1F8X4M10N1HY6Y9M2V7Z10K6I8ZW3T9E6K7F6Z2W4162、()对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做是核心存款的重要组成部分。

A.零售客户

B.公司存款

C.机构存款

D.大额存款【答案】ACW6I7F7Y4M4X2C2HN7R8O9S8B5I8B1ZP6S4S2Q8H7D2J6163、商业银行在银行操作风险与控制自我评估时，针对经营管理过程中的操作风险，实施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后，仍然保留的那部分风险是（）。

A.非系统性风险

B.固有风险

C.剩余风险

D.系统性风险【答案】CCA5V4G7H3Y6F1U2HX5M1I1C3N5P1Q7ZX9O2B5H2U9J9L9164、商业银行系统缺陷包括信息科技系统和（）所产生的风险。

A.员工的必要知识不足

B.业务流程无效

C.一般配套设备不完善

D.外部欺诈【答案】CCB10G7D8B4H4W4W1HB2V2U1L9Z9B1H7ZB3I10B10F3M4U9G2165、下列不属于造成商业银行操作风险的外部因素的是（）。

A.外部欺诈

B.自然灾害

C.行业竞争激烈

D.交通事故【答案】CCQ8N10Q1E1N5B1X5HG9K9O8R10Y1T10O10ZM3R6C6H6Q1X10L9166、（）是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。

A.信用风险

B.操作风险

C.市场风险

D.声誉风险【答案】CCO9J1A7T8L5N9C6HF8A4Q6P8I2Y7W2ZX3G2B2R3W2T8E4167、在商业银行经营过程中，决定其风险承担能力的核心要素是（??）。

A.盈利能力和流动性管理水平

B.资本充足率水平和流动性管理水平

C.盈利能力和风险管理水平

D.资本充足水平和风险管理水平【答案】DCL7K9V10C5H3R9J3HA8E3T4A5X8O4A7ZH5B3D8Z9X2Q5E7168、操作风险资本应该为（）提供保障。

A.预期损失

B.非预期损失

C.意外损失

D.灾难性损失【答案】BCC5H1H1Z8A3J6W9HF7O6S3B1R10V6Y3ZI10Y1D5L8Y6V7H7169、对银行业稳定经营最大的威胁是（）。

A.市场利率剧烈波动

B.大量借款人违约

C.存款人挤提存款

D.外部监管的强化【答案】CCI3P7Z9C2X2N9G3HG10O1O10I7Q9W10C10ZU5E2Q9N8R5Y1R4170、在风险管理方面，（）对商业银行风险管理承担最终责任。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.风险管理部门【答案】ACI2N7W2C4V5J5M6HC6C8S8O9B3M6P1ZO4U3N5S2E10X3O10171、下列关于银行交