2022年初级银行从业资格考试题库高分300题带答案解析(云南省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、下列不属于商业银行合规管理的流程的是（）。

A.合规风险识别和评估

B.合规风险的监测和测试

C.合规风险报告

D.合规风险的治理【答案】DCD9H9P3H6E10I6A9HU6O1J5P1J6H1A4ZR4M10E6U8S1T5Z102、当前我国货币政策的主要传导媒介是（）。

A.证券公司

B.上市公司

C.保险公司

D.商业银行【答案】DCN2T10M10R10E9P4N5HY5Q10Q8R8I6Q5H10ZN5U10F8W10K7I9J53、根据《商业银行资本管理方法(试行)》的规定，商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中的()。

A.客户、产品和业务活动事件

B.就业制度和工作场所安全事件

C.内部欺诈

D.外部欺诈【答案】ACE4Q3N4L9F9H8W7HE9I4U4V8Q3A6U3ZH9V5I1M2E2F7I94、基本薪酬按()支付。

A.月

B.季度

C.年

D.天【答案】ACW4I2E7V10B10V9X5HC5D3L9M9R5Y10H2ZR4E1E9T1H5R5J65、全面审计一般以（）为一个周期对分支机构开展一次全面审计。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年【答案】CCS9C3Z3D4A7A1H3HS7S7E2K8D3K3C8ZU5R1P7A2T9Q3W96、下列选项中，关于目前采用的绩效考评的指标和方法的表述正确的是（）。

A.关键业绩指标是从财务、客户、内部运营、学习与成长四个角度，将组织的战略落实为可操作的衡量指标和目标值的一种新型绩效管理体系

B.平衡计分卡考核法是通过对组织内部流程的输入端、输出端的关键参数进行设置、取样、计算、分析，衡量流程绩效的一种目标式量化管理指标，是把企业的战略目标分解为可操作的工作目标的工具，是企业绩效管理的基础

C.目标管理法是以目标为导向，以人为中心，以成果为标准，而使组织和个人取得最佳业绩的现代管理方法

D.360度考核又称为全方位考核法，其特点是评价维度全面化【答案】CCZ10I1K4Y2F8G9E1HZ8O1G8I3A7Y8N4ZP6S2D5Q2W8H8F27、（2020年真题）根据《商业限行操作风险管理指引》，商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理政策和具体的操作规程进行独立评估，并向（）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。

A.监事会

B.董事会

C.股东大会

D.高级管理层【答案】BCH8Z8V6I5N10S8Z8HZ2H5Z7C8P9Y4V9ZS10L9F2Y10T3P5J78、信用风险缓释工具与债务人风险之间不应具有实质的()相关性。

A.正

B.负

C.零

D.以上都不是【答案】ACA4R8D3W9A5H4B5HN1S5E5D4E7B3L4ZK8L3S9I1U4H10I49、地方政府债券包括一般债券和（）。

A.公益债权

B.专项债券

C.短期债券

D.中期债券【答案】BCA1A8W2G4I5K7X7HQ3S6I5F8N4O3T7ZB6N5B3S6Y8Z2Q110、（2017年真题）某商业银行近期进行了一系列人员调整，下列做法中，不符合监管要求的是（）。

A.在不预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假。并安排另一营业机构会计主管接替

B.将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗

C.对下属12家营业机构的委派会计（授权经理）包括任职期限不到1年的李某全部予以轮岗

D.对已任职超过3年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审计【答案】BCY6P8O2Y3P9Q6Q5HJ6S10R3F4A9E1B5ZO10A3U8B5H7R9Y611、现场审计主要包括全面审计、专项审计及（）三个方面。

A.独立审计

B.重点审计

C.离任审计

D.自行核查【答案】CCI9P3V10F6I1B1J8HY1H3J9Y3L1J9A3ZF3L3W9L5Z7H2K1012、我国银行业对贷款分类逐步实施五级分类法，按照贷款风险程度的不同属于不良贷款的是()。

A.正常类贷款、次级类贷款和关注类贷款

B.关注类贷款、损失类贷款和次级类贷款

C.正常类贷款、关注类贷款和次级类贷款

D.次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款【答案】DCZ6Y1I8V5S10R8E10HA4M6L1M7T3B8I3ZS5L10P7C6L6D1Y913、（）广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。

A.非系统性风险

B.技术风险

C.操作风险

D.流动性风险【答案】CCU9H3L7I4W4V4O8HD2W7X9X9J1R7H7ZD5X9Z7D2U1K5N914、金融企业的会计核算主要是指金融企业和国民经济各部门、各企业和个人之间经济往来的会计核算，具有广泛的()。

A.政策性

B.社会性

C.目的性

D.控制性【答案】BCA2M10A4S7H9E7T2HP10V1T7Q2F7Q8V3ZF3R9P10T9G10C4A815、下列关于产品开发的目标主要表现表述错误的是()。

A.提高现有市场的份额

B.吸引现有市场之外的新客户

C.以更低的成本提供同样或类似的产品

D.提高能源利用效率【答案】DCA8G4I2E3A5B3V2HN3P4G5Z2Y1S5N8ZL6J6G6B6H2E1L116、下列关于操作风险损失事件类型的说法中，正确的是（）。

A.内部欺诈事件是指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务或产品性质、设计缺陷导致的损失事件

B.就业制度和工作场所安全事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件

C.实物资产的损坏是指因自然灾害或其他事件导致实物资产丢失或毁坏的损失事件

D.客户、产品和业务活动事件是指因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件【答案】CCG7B1H2Q7U6L5F10HI3Q3V10Y6R6K2P10ZE2L5P1Q6N7Z5J517、关于商业银行的业务外包，以下说法错误的是（）。

A.业务外包必须有严谨的合同或服务协议，明确对外包服务质量和可靠性的基本要求，并对信息保密和业务安全提出明确的要求

B.商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理，用以转移操作风险

C.商业银行不是外包过程中出现的操作风险的最终责任人

D.商业银行必须对外包业务的风险进行管理，一些关键过程和核心业务不应外包出去【答案】CCT10A10A6P1O4V3M4HZ4G8W2J10B8O10Q6ZC10R6O7B2W1D10T818、商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年()前报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构。

A.1月1日

B.4月30日

C.5月1日

D.6月30日【答案】BCF10K4N3H2W10Q5A9HH3O3G10V9M8X2H9ZO1E2D8Z10O9W5M219、下列关于风险补偿的说法正确的是()。

A.风险补偿是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择

B.对于无法通过其他风险管理策略进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿

C.商业银行不可以预先在金融资产定价中充分考虑各种风险因素，通过价格调整来获得合理的风险回报

D.商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予极低的利率【答案】BCZ3X3J9X7E7Y5Q10HG10J2N1A1L8G6M6ZQ1D2U5K1C2N9B720、根据《信托公司管理办法》，信托公司开展对外担保业务，对外担保余额不得超过其净资产的（）。

A.100%

B.50%

C.30%

D.20%【答案】BCH3J1W10P7Z7A1O1HN10F10T2I1M6A3X4ZW8F9L7T2X10Y2I421、关于信用风险的说法，错误的是（）。

A.信用风险只存在于贷款业务中

B.承兑业务可能会造成信用风险

C.发放关联贷款可能会造成信用风险

D.交易对象无力履约引发信用风险【答案】ACU10M9T8C5L4M10P10HN3D5L7T10P3F10E7ZF8B5E10V9R8O10C1022、（2019年真题）下列不属于银行业监督管理机构监督管理职责的是（）。

A.保护银行业合法权益

B.非现场监管

C.实施行政许可

D.现场检查【答案】ACW3P3Q9A6F4S6X4HY10A7O2Q6A2O3I9ZV9E4G10L10X1J1I1023、根据法律规定，对商业银行进行接管的期限最长不得超过()年。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】BCO9C7L2T6O9B7U2HY10D2V4T3G2M10M8ZE10T2P8I1R5G7D1024、按存款的（）不同，对公存款可分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等。

A.支取方式

B.流动性

C.期限

D.业务品种【答案】ACW8L6K4S2H8K10M8HT2V7H4K5Q8R4S7ZL1G10K10O9Q6N6L1025、企业集团财务公司是指以（）为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。

A.加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益

B.加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率

C.加强企业集团资金融通和为企业集团提供方便快捷服务

D.加强企业集团资金集中管理和满足资金需求【答案】BCB10Q5P3E5L8J10J10HF1R1W5N9M4D7P1ZM2U9Z3K6A4F3N526、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从()做起。

A.股东

B.监事

C.商业银行高层

D.董事【答案】CCV2W7M3U1N1N6X5HL1Y9T1I8S5A5F5ZL6X9K4K5E2U4Z627、根据《商业银行风险监管核心指标(试行)》，不良贷款迁徙率包括次级类贷款迁徙率和()。

A.关注类贷款迁徙率

B.呆滞类贷款迁徙率

C.损失类贷款迁徙率

D.可疑类贷款迁徙率【答案】DCU7M1H5H1W6B5H3HQ9C2F7S5W8N3F10ZT8V3E4S7G8H6E1028、（2017年真题）下列不属于我国银行业资本充足监管指标的是（）。

A.资本充足率

B.二级资本充足率

C.杠杆率

D.一级资本充足率【答案】BCL1C9C7S4V8C8M7HQ2F10Q7S6A3X3U6ZC6H9R2Y8Q4V8X729、（2017年真题）根据重大工作部署和针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查是（）。

A.临时检查

B.后续检查

C.全面检查

D.稽核调查【答案】ACS2C8B9I9I4Q8R1HV2U3P3Y6U9T7X6ZJ9V8Y6C10B8G1C630、以下关于银行业金融机构应急管理，说法错误的是（）。

A.银行业金融机构要加强应急预案的演练工作，提高应急预案的能用管用水平

B.当突发事件即将发生或者发生的可能性增大时，银行业金融机构应发布相应级别的警报，及时启动相应的预警措施

C.银行业企融机构迟报、漏报、瞒报、误报重大突发事件的，银保监会及其派出机构可根据相关规定，取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格

D.银行业金融机构迟报、漏报、瞒报、误报重大突发事件的，银行业金融机构行为不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予警告，处二十万元以上一百万元以下罚款【答案】DCU8B5Y4G6A3Y7G9HX1T2B3X3N5J4P7ZI9Z5F1G2X8B2Y931、当商业银行出现主要监管指标没有达到监管要求、资产质量或盈利水平明显恶化，以及出现其他重大风险时，应当严格限定（）绩效考核结果及其薪酬。

A.督察长

B.监事

C.销售人员

D.高级管理人员【答案】DCS5C9Z5X10P5F4A1HC2G1C1T6S6D10K4ZV10Z5K1K2C3T1U432、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》该指引规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.30%【答案】BCO9D7G9R2L5Y8I9HA1Q7D5Z10C8F8Q3ZU3J7Y5Y5R8J7K1033、()是指维持一家银行在目前现有经营规模情况下，进行简单再生产所需的费用，即开门费用。

A.固定费用

B.标准费用

C.标准费用

D.可变动费用【答案】BCY4R10I6Q7A6B6X8HB9L3Z9V1A6B10J8ZB2L4O2A3E10D6Z234、同业借款业务期限按照监管部门对金融机构借款期限的有关规定执行，由双方共同协商确定，但最长期限自提款之日起不得超过（）年。

A.2

B.3

C.4

D.5【答案】BCS5O1F1H9T8U8T1HU6Z7B9O9A7U3Z6ZV8Q3I7X5H2I9D735、以下不属于产业布局政策应遵循的原则的是（）。

A.经济性原则

B.适用性原则

C.平衡性原则

D.协调性原则【答案】BCF8B2V10Z6L8U6P3HH6O8F4C5E9S10H1ZO1J5P2A7B8R1G636、以下关于董事会的职责，说法错误的是（）。

A.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

B.审批高级管理层提交的合规风险管理报告

C.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行的合规风险管理进行日常监督

D.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性【答案】DCM3C7M10X4C4J8M1HQ3A6Z4C1C1N10P2ZD1N5T9H1V6W9I137、商业银行应全面、及时地识别、计量、监测、控制创新活动面临的各种风险，使金融创新活动限制在可控的风险范围内，避免银行在创新活动中遭受重大损失，这一要求属于商业银行业务创新原则中的（）。

A.“认识你的业务”（knowYourBusiness）

B.“认识你的交易对手”（knowYouCounterparty）

C.“认识你的客户”（KnowYourCustomer）

D.”认识你的风险”（KnowYouRisk）【答案】DCS8L4I2B5R1Y1X6HQ10G1F5M10X1N9V6ZG2V8K6L8A7B9U438、（）是我国民事基本法律，调整平等主体之间的人身关系和财产关系。

A.中华人民共和国民法通则

B.中华人民共和国物权法

C.中华人民共和国合同法

D.中华人民共和国担保法【答案】ACU3E10A1X3E7M7Q9HY7H5F2K1I7W5S2ZV1K10E10W7N7U9I139、同业借款业务最长期限自提款之日起不得超过（）。

A.3个月

B.6个月

C.1年

D.3年【答案】DCI6W5F9T1U3N8D3HH3C5F9X4L9Q8E2ZI8W10L2I1Q8D8V840、根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为（）。

A.一级市场和二级市场

B.货币市场和资本市场

C.现货市场和期货市场

D.公开市场和协议市场【答案】DCU2N10Y8D7X10P7K4HE4V2Q2A3K9A4B2ZR4D5L8V7Q9Z5T541、下列关于银行业或其他金融机构工作人员违法发放贷款罪的说法中，错误的是()。

A.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金

B.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金

C.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，从重处罚

D.银行业或者其他金融机构工作人员违法发放贷款的，由银行业监督管理机构给予纪律处分，并可取消终身从业资格【答案】DCX3N6B4M2S1U2W8HW1U6H3M1X2C9K3ZC1X8A6R5X5V1M542、下列不属于货币经纪公司外汇市场交易经纪业务产品范围的是()。

A.汇率期货交易

B.外汇即期交易

C.外汇掉期交易

D.外汇期权交易【答案】ACC7K3C7K10T9T10O6HF7K1V8S6Q1W3O4ZX10T5D6W3X4O3J543、下列关于货币的说法中，不正确的是()。

A.货币的本质是一般等价物

B.货币体现的是商品生产者与消费者之间的社会关系

C.货币是衡量一切商品价值的材料

D.货币具有同其他一切商品相交换的能力【答案】BCL4W5I4F7Y10E1L10HZ10E7G10R8W7E6T9ZM10L7E6Z9I3J10H644、下列关于商业银行同业拆借的表述，错误的是（）。

A.拆入资金可以用来发放固定资产贷款

B.禁止利用拆人资金进行投资

C.拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金

D.拆人资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要【答案】ACL5N7E7U3J6K6G5HG8H5H2W3D4D6E5ZS7V1Q9Z1D9S4A245、（2018年真题）下列选项中，不属于我国商业银行采用的信用卡透支计息方式的是（）。

A.全额罚息

B.余额计息

C.容差全额罚息

D.超授信额度罚息【答案】DCW9E9L3N5U5V7G4HT9L1D1H3O4B4V7ZV5D5T2O3N3J6E746、2017年以来，银行监管将整治市场乱象作为监管工作重点，连续开展“三违反”“三套利”“四不当”“十乱象”专项治理和综合整治，加大问责与行政处罚力度。其中，“四不当”是指不当创新、不当交易、不当激励和（）。

A.不当消费

B.不当收费

C.不当支出

D.不当收入【答案】BCF2P6T5G2B9Z8D2HR7J1F9S8Z1H4V4ZO8Q8U7H10F7Z3E147、现阶段我国货币政策的中介作目标是（）。

A.名义货币

B.广义货币

C.基础货币

D.货币供应量【答案】DCR4O2Q9W4A3U2H7HI2J6H2Q3Y1N5Q5ZX6S9O5F8P10U3K848、()是商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷给客户并约期归还的业务。

A.授信业务

B.投资业务

C.存款业务

D.同业业务【答案】ACL2W9B10Y7D8X3A3HN4E10J4S1J9Z4H7ZN7Y8Y4K9R6Z2X549、某企业集团财务公司A设立已满5年，注册资本金10亿元，由于连年盈利，资本总额增加到15亿元，A公司下列经营活动中突破了指标限制的是（）。

A.对成员单位提供融资性担保合计13亿元

B.购置固定资产4亿元

C.拆入资金余额10亿元

D.净资本/风险加权资产=11%【答案】BCY2L7G6D7M1A9Q8HT5M2I4M9L6Z2H1ZX1C3C4N2E3U9S650、下列关于金融消费的注意事项的表述，不正确的是()。

A.每笔交易完成后，请仔细核对交易凭证，如发现问题可及早纠正

B.定期到金融机构查询本人账户信息，及时掌握账户变化情况，避免延误处理问题的时机

C.在完成金融机构提供的客户风险承受能力评估时，请按自身真实情况认真填写.允许金融机构销售人员代填

D.确认金融机构工作人员身份，查看其相关执照、证件等身份证明材料，对在金融机构营业网点之外自称是某金融机构工作人员的人保持警惕【答案】CCN4E1G5P6Z5I10X9HA10S6J9N4B9C9L6ZR6P2O5E4J4V6S1051、()机制是促进员工遵规守法的制度保障。

A.合规绩效考核

B.合规问责

C.诚信举报

D.合规培训与教育【答案】CCV3H3I5X7L9E6T7HG9R3Y2W4K3M2T1ZC5I10C10Q2L1O8L452、现阶段我国货币政策的中介作目标是（）。

A.名义货币

B.广义货币

C.基础货币

D.货币供应量【答案】DCU1I8K5K9T2X4P4HP6G1F9B9A1W5U10ZC3N9Q5N4T8U1Y853、下列关于回购市场的说法中，错误的是()。

A.先出售证券、后购回证券称为正回购

B.先购入证券、后出售证券称为逆回购

C.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场

D.回购协议是指证券持有人在出售证券的同时，与证券购买商约定在一定期限后再按约定价格与市场价格孰高原则购回所售证券的协议【答案】DCH8Y2W10V3U8N9X8HL9A6G6A9P10O3Z9ZS9D3D1O2P2I10T254、（）是为没有收益的公益性项目发行，主要以一般公共预算收入作为还本付息资金来源。

A.一般债券

B.专项债券

C.地方政府债券

D.国债【答案】ACE1W8O6N2F5I5G3HW1O2P2M4H6K6N4ZQ9W5Y8N4Q5A1P155、浮动利率相对于固定利率。具有的优点不包括()。

A.能够灵活反映市场上资金供求状况

B.能够根据资金供求随时调整利率水平

C.有利于缩小利率市场波动所造成的风险

D.便于计算成本和收益【答案】DCM4U3S1P8Z1E5E9HB1M5D8O3G5O5M1ZU5B2Z7O7B8N2B756、董事会和高级管理层应通过有效手段、确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况，这属于商业银行业务创新原则中的（）。

A.认识你的风险

B.认识你的业务

C.认识你的客户

D.认识你的交易对手【答案】BCG8X3V9U5H1I8E1HH3I2L9J7E4U10L2ZJ5C8A4E6T3D4B957、（2017年真题）甲银行5月末流动性资产余额为30亿元，流动性负债余额为100亿元，合格优质流动性资产为25亿元，未来一周现金净流出量为10亿元，未来30天现金净流出量为20亿元。未来60天现金流出量为25亿元，由此可得，甲银行5月末的流动性覆盖率和流动性比例分别为（）。

A.100％；30％

B.150％；25％

C.125％；30％

D.250％；25％【答案】CCJ8H4P8N4Q4Y5O10HJ7M8V10S4Q1G5Y3ZC6T7V9L3G3P4H1058、下列应当从商业银行核心一级资本中全额扣除的是()。

A.一般风险准备

B.对未并表金融机构的少数资本投资

C.盈余公积

D.商誉【答案】DCR4A2S1E6C1O1Q9HI3E8A6S6F7Q8B9ZX10A2X9Q10K10K8D1059、下列关于财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（）。

A.财务公司同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购

B.财务公司拆入资金的最长期限为7天

C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%

D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高流动性的金融资产【答案】CCQ2W6L1T6M4J3G7HL6P9G1K3C4A2A5ZC5J4P7I9U5Y2L560、根据《人民币银行结算账户管理办法》的规定，单位银行结算账户支付给个人银行结算账户款项的，银行应认真审查付款依据或收款依据的原件，应当()。

A.留存复印件，按会计档案保管

B.留存复印件，按业务档案保管

C.留存原件，按会计档案保管

D.留存原件，按业务档案保管【答案】ACT5E2S5M6H8B2Q9HR4B8Z4S8F7L8G7ZP8J10T3P4B5C4K161、（2018年真题）《中国内部审计准则》的施行时间是（）。

A.2013年8月1日

B.2014年8月1日

C.2013年1月1日

D.2014年1月1日【答案】DCS4Y10L9V4K1I4S2HR7G4M7B4D1P5Z9ZA1G4Y9C1W4D5M962、（2019年真题）根据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》的规定，下列不属于银行业金融机构从业人员的是（）。

A.银行业金融机构的外部监事

B.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事临时性服务的人员

C.银行业金融机构的独立董事

D.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的人员【答案】BCU8C5C4N10T6C4G4HZ1I7Z9W6E2B7Y4ZM2L5A7S3D9X6V463、内部控制管理职能部门是内部控制的（）。

A.“第一道防线”

B.“第二道防线”

C.“第三道防线”

D.“第四道防线”【答案】BCF1F9S9R8T2B2D10HT5B5P7C6K1G2G8ZL2M7H7F9S3X1H564、银行业监督管理机构对合格外审机构的评估因素，不包括（）。

A.在形式上和实质上均保持独立性

B.具有畅通与外部审计沟通交流的渠道和机制

C.具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度相匹配的规模、资源和风险承受能力

D.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系【答案】BCY4Q9F3T8S7P4T2HF6S9P8P7L3K10R6ZW5O10U7H8L8N9N365、下列关于贷款管理的说法正确的是（）。

A.项目贷款对于已建项目的不得再融资

B.集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信

C.贷款人可以发放无指定用途的个人贷款

D.项目融资的各类风险仅按照项目经营期分析即可【答案】BCZ6B4S7R2W2W5N9HM10G2Y2V10X10J8O9ZA5E5P9E10O6L2D766、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。

A.欧元

B.英镑

C.人民币

D.美元【答案】DCC2Z4K7J1O8C8L10HK4O2B5K4C2W8X7ZG7K3N1E3V3Q5Z567、（）是金融资产管理公司的核心业务。

A.不良资产业务

B.贷款业务

C.投资业务

D.中间业务【答案】ACL5G1Y1I8V3B2N1HI3N7N7Y7T6Y9V3ZF10K10D4X8J9B10O368、商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由()对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信，不得办理无授信额度或超授信额度的同业业务。

A.内部风险控制部门

B.银保监会

C.银行业协会

D.法人总部【答案】DCM8I4N5Z1U5F6I7HZ1E5V3V4Z6N1N6ZZ5F7G7G5S3C2E369、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行的董事、监事、高级管理人员可以有的行为是（）。

A.将自有财产混同于理财产品财产从事投资活动

B.向理财产品投资者承诺收益

C.利用未公开信息从事或者明示，暗示他人从事相关的交易活动

D.向理财产品投资者提示理财产品过往业绩不代表其未来表现【答案】DCS6I5H10Y7N2F2Y2HS2S2M1S2Q2V4R5ZQ8K3J3Z1T9I5A970、金融市场最主要、最基本的功能是（）。

A.货币资金融通功能

B.优化资源配置功能

C.交易及定价功能

D.经济调节功能【答案】ACP6R3O4U9P7R4N4HI3Y10X10K10Y7F4O5ZK3E6L7T3U5M10D971、1999年，我国四家金融资产管理公司最初注册资本均为人民币（）。

A.500亿元

B.1000亿元

C.100亿元

D.300亿元【答案】CCH6Y6U2Y3E1J3U1HF5Y7Z2I9C1L4T3ZB9O8V2Y6H8J9S1072、商业银行的拨备覆盖率应当不低于()。

A.120％

B.150％

C.120％～150％

D.15％～25％【答案】CCJ3K6H1Y6Z3V6Y4HG6F1X10K8O6S9A8ZU6A9Q3I1R9S10Z473、为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施是（）。

A.产业结构政策

B.产业组织政策

C.产业技术政策

D.产业布局政策【答案】DCB8F3D6E10A8F2D9HX2O1P2V10O5J8T1ZH10C2G5P9H3Z6C674、商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、()相结合的方法，运用相应控制措施，将风险控制在可承受度之内，是实施内部控制的具体方式和载体。

A.主动控制和被动控制

B.预防性控制和发现性控制

C.财务控制和经营控制

D.整体控制和局部控制【答案】BCL1E4Z10D10Y8R4N1HE9B6W3C4F8Y5R8ZZ6K5D6W7Y5Y5T1075、信托公司开展固有业务，不得有的关联交易行为不包括（）。

A.向关联方融出资金或转移财产

B.为关联方提供担保

C.以股东持有的本公司股权作为质押进行融资

D.向关联方降低利率【答案】DCZ5C4Q9P8Q6G7Q1HD7Z10G6J6T4P3F3ZG3K5J9V1R8X5U376、下列不属于小微企业金融服务机构的是()。

A.商业银行

B.村镇银行

C.农村信用社

D.会计师事务所【答案】DCY7R5W9E3J3Z10A1HO8R2I10Y9D9L9A7ZO8K8O6N6Z10O2L177、不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于()。

A.8%

B.6%

C.4%

D.5%【答案】CCA10P2G6N3O2M9G3HR6V10D4N4A10N3A5ZO2B2Y10K3S3A3G178、（2017年真题）下列债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（）。

A.金融债权

B.地方政府债券

C.国债

D.企业和公司债券【答案】CCM2K6Y4P10F8E4B1HA9Q9Y1Y3M2D5C4ZC1D2Y5R1C7F7R1079、根据《商业银行流动性风险管理办法(试行)》的规定，下列不属于一级资产而应当以二级资产计入合格优质流动性资产的是()。

A.按照银监会的资本监管规定，风险权重为20％的由主权实体、中央银行、公共部门实体或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券

B.存放于中央银行且在压力情景下可以提取的准备金

C.历史记录显示，在市场压力情景下仍为可靠的流动性来源的，由主权实体、中央银行、国际清算银行、国际货币基金组织、欧盟委员会或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券

D.现金【答案】ACV5Y2I4I8F1C9M6HB5C2P7V7H2D4F10ZO4A7U8N8O4F10V980、根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，银行业金融机构应对（）进行同步录音录像。

A.客户投诉以及投诉处理全过程

B.自有理财产品和代销产品销售过程

C.金融知识宣传活动

D.大堂经理引导客户【答案】BCI1H3C8R8H10N3A7HW10O8I3H8B10R7D8ZB9Q5W9Z6N4R5E681、个人存款又叫()。

A.活期存款

B.定期存款

C.人民币存款

D.储蓄存款【答案】DCV1I6H4V9D5U6P10HA5O10D3U5G9J4X2ZK9B5R5J1E10D7N682、个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）万元，机构投资人则不低于（）万元。

A.30,1000

B.1000,30

C.50,2000

D.100,1000【答案】ACC3U10P10S9C5P6D10HZ10X6P8X6R3B8D9ZJ5V2J5T2P10V1S783、《商业银行风险监管核心指标》(银监发[2005]89号)规定，商业银行累计外汇敞口头寸不得超过资本净额的()。

A.50％

B.25％

C.33％

D.20％【答案】DCH8U7A7S3Z5I1H3HV1J10M8F9P6I9X3ZH10L3U4I10U5W6Q384、（2021年真题）盗窃银行业金融机构现金50万元的案件列为（）突发事件。

A.公共卫生事件类

B.自然灾害类

C.社会安全事件类

D.事故灾难类【答案】CCC4E5C3M6A8S5D1HA5F6F9Z10C1P2M2ZP10U5C3C4K5D7J1085、根据《民法典》的规定，当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照（）承担保证责任。

A.连带责任保证

B.一般保证

C.特殊保证

D.有限责任保证【答案】BCP4F10D5T1S4B5B7HU1U6W1Y6B8I8L8ZL2J9S7N5U7S1O686、经监管机构批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司不能开办的业务是（）。

A.资产证券化

B.发行债券

C.在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务

D.为控股股东对外融资提供担保【答案】DCR2R2K9N6O4U1E6HS9P9V9J7W2Y2G8ZJ6F8M6W2X4H2A287、当商业银行面对难以准确判断借款人还款能力的贷款业务，适度下调其分类等级，这符合贷款分类应遵循的（）。

A.真实性原则

B.及时性原则

C.重要性原则

D.审慎性原则【答案】DCI9I1R6N8Z10V1L6HR9Z8O5V8Y3R4T10ZA9X2K6F4O5Q1G388、（2021年真题）银团贷款是一种典型的（）。

A.代理营销渠道

B.委托营销渠道

C.自营营销渠道

D.合作营销渠道【答案】DCK10R4Z9Z8C8A1F2HA5U4H2T4F2M2S6ZX3O4X3G1U2N8D489、（）负责定期检查评估商业银行操作风险管理体系的运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理方案进行独立评估。

A.董事会

B.高级管理层

C.内部审计部门

D.监事会【答案】CCK8V3D8K10Q10T7Z8HK10C2D5D5A4D6W6ZB4Z1E7Q8I8P5P590、为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施是（）。

A.产业结构政策

B.产业组织政策

C.产业技术政策

D.产业布局政策【答案】DCO9Z9K9O9T3B3O3HM9A2R2U6C4D3H4ZR1X7Y4X2F7X1O991、银行业金融机构应当遵循()原则，构建落实银行业消费者权益保护工作的体制机制，履行保护银行业消费者合法权益的义务。

A.公平公正

B.公开透明

C.依法合规和内部自律

D.公开透明和内部监控【答案】CCF2F1R6A10P2N1B6HK5A6N7U6J7P9M4ZJ9Y1B3E1J9G9Z292、（2021年真题）（）是实施银行业消费者权益保护的工作主体。

A.银行业消费者

B.银行业金融机构

C.地方金融监督管理部门

D.金融监管部门【答案】BCU5X5P4N3J6N7B7HD2S8C6A7R6Z7A5ZT6T9P1O10X8I10U593、关于金融机构在反洗钱方面的义务，下列说法不正确的是（）。

A.按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度

B.按照规定执行大额交易报告制度

C.建立客户身份识别制度

D.健全金融机构内部监管制度【答案】DCM9J5W1I8L10J1T6HE1L1W7U5V7U5J7ZC8Q6R9B10P8I10B894、（）是商业银行得以生存和健康持续发展的基础前提。

A.经济效益

B.合法合规

C.持续经营

D.经营目标的实现【答案】BCI2Q5N7E5F1J10V8HP2W9B3J1X10F3U4ZE6N7Z1A4H6P8L295、惠普金融的发展目标不包括（）。

A.提高金融覆盖率

B.完善金融体系

C.提高金融服务可得性

D.提高金融服务满意度【答案】BCV1X7T1F8J8H5A1HW9W6D4C4Y10N2A5ZY3B9I8E9K7Y2I396、对商业银行进行接管的目的是()。

A.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力

B.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护借款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力

C.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复人民币的正常流通能力

D.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护贷款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力【答案】ACJ1Z6U3R7J4V4U3HL3Z7X7U8I7S10C5ZT10K4G10C2O2X1D197、下列选项中，（）不是银行业消费者权益保护的基本原则。

A.文明规范

B.公开透明

C.诚实守信

D.热情友好【答案】DCC9N10Z9L8J1C7Z8HU7L5H3G2Q3U2B2ZP10A1U5Q7H1C9A798、下列关于贷后管理主要内容的.说法中，错误的是()。

A.监督借款人的贷款使用情况

B.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力

C.检查贷款抵(质)押品和担保权益的完整性

D.调整与借款人合作的策略与内容【答案】DCV5Q4F6J1E5C6Z6HF8N8L7P8D8T1X8ZJ8S2P1F5Z6A3S699、()模式下的融资多用于为小企业、艺术家或个人进行某项活动等提供必要的资金援助。

A.“个人融资”

B.“小微融资”

C.“小企业贷款”

D.“众筹”【答案】DCE9W4P9X2O2X7W2HM8M1C7U7V10N10Z10ZY5B5O4Y4Y8N3L9100、关于金融机构在反洗钱方面的义务，下列说法不正确的是（）。

A.建立健全客户身份识别制度

B.建立客户身份资料和交易记录保存制度

C.执行大额交易和可疑交易报告制度

D.健全金融机构内部监管制度【答案】DCE9U6H4U5U1P4A9HG7Y9N2J3Y6X7D2ZE9O5I6B5W10H6K9101、下列不属于金融租赁公司负债业务的是()。

A.向金融机构借款

B.境外借款

C.融资租赁

D.发行金融债券【答案】CCD5Y3O7J10S7A1S9HK9A2Q10N4L3D1G6ZW4J10W5L4Y8Z9J6102、互联网支付业务由()负责监管。

A.人民银行

B.银监会

C.证监会

D.保监会【答案】ACU7E4D7F1Z8Z9Z9HX10E2Q6B8C5P2E3ZX8L9L1C5Y2M2D2103、()的网点机构位于适当的经济文化区域中，它们为高端客户提供一定范围内的金融定制服务。

A.专业性网点机构营销渠道

B.电子银行营销

C.全方位网点机构营销渠道

D.高端化网点机构营销渠道【答案】DCB1R1X6E6T8L10R5HP6J2W6T8P2D8A2ZA7C10V9A10V4X4L5104、下列不属于金融机构反洗钱义务的是（）。

A.在职责范围内调查可疑交易活动

B.建立客户身份资料和交易记录保存制度

C.建立客户身份识别制度

D.按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作【答案】ACL10J6B5F5E3F4V4HR6Z6W2J7J9N4D10ZU5I7Z9H3C10C7D10105、下列哪种情形属于因系统缺陷而引发代理业务的操作风险？（）

A.业务人员贪污或截留手续费，不进入大账核算，造成银行损失

B.某银行员工李某超越授权使用客户的资金进行投资，造成客户损失

C.某银行计算机系统中断、业务应急计划不力造成代理业务中的数据丢失而引发损失

D.委托方伪造收付款凭证骗取资金【答案】CCI7D6S8W8E8B2Q6HU10A5T3U7P8T5H10ZG6O2K9D9O3F10L6106、每年9月，由银保监会组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”宣传服务月活动体现了对金融消费者（）的尊重和保障。

A.公平交易权

B.受尊重权

C.知情权

D.受教育权【答案】DCR3C6B4N5W1B9T9HI4U2R9Z5F5F10K2ZF7S1K2B8I6X1R2107、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，商业银行未尽向零售客户的信息披露义务属于操作风险损失事件中的（）。

A.客户、产品和业务活动事件

B.就业制度和工作场所安全事件

C.内部欺诈事件

D.外部欺诈事件【答案】ACR5U5F6D3V10V3Z4HE4S2G1J5P7W6X7ZR2Z4O2G4Z10Z7Z4108、（）是商业银行在金融市场发行的、按约定还本付息的有价证券。

A.金融债券

B.公司债券

C.政府债券

D.一级债券【答案】ACA8V5Q10V10W5F7W8HE6V3J3X6F8F3P1ZV8U3C8X3A9F3A9109、具体会计准则对银行的影响不包括（）。

A.金融工具减值对银行的影响

B.金融工具计量对银行的影响

C.金融工具确认对银行的影响

D.金融工具创新对银行的影响【答案】DCO3B1U10P7X7P7N6HS8I7M3Q5U6F4N9ZM5H6O4K9H4I6W10110、制定和实施货币政策，首先必须明确货币政策最终要达到的目的，即货币政策的（）。

A.预期目标

B.操作目标

C.最终目标

D.中介目标【答案】CCP1N7Y9W1U4X10I3HF7P2P3O2V9F1T8ZI9F10Z6K6D8I6G2111、对于商业银行来说，一般极少采用的担保方式是（）。

A.留置

B.不动产抵押

C.外资企业连带责任保证

D.支票、汇票、本票、债券、存款单等抵押【答案】ACT9R3N4G6B4D1X5HB2J9W5P6E5A5D2ZY8O7B2S7G3O2P9112、下列选项中，说法正确的是（）。

A.商业银行应当对纳入资产负债表管理的机构进行内部控制评价，包括商业银行及其附属机构

B.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至多每年开展一次

C.商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年6月30日前国务院银行业监督管理机构或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构

D.商业银行内部审计部门、内控管理职能部门和业务部门均承担内部控制监督检查的职责，根据分工协调配合，构建覆盖各级机构、各个产品、各个业务流程的监督检查体系【答案】DCV4H4H3K3Y8N7H5HY3R1O4I10H9M9G10ZW3Y2S4O3F9L9L5113、内部控制结构阶段最主要的特点是将()作为一项重要的要素内容与会计制度、控制程序一起纳入内部控制结构之中。

A.控制措施

B.控制环境

C.控制模型

D.内部审计【答案】BCM2Y5P4J10X4X3Q3HM5O1C3V3H5F8P3ZY8H9V6W5P8B8A8114、《存款保险条例》规定，存款保险的最高偿付限额为人民币（）万元。

A.30

B.50

C.100

D.200【答案】BCK9U9P8G8N7F3D3HW1I6S10K4H4Y5V5ZC9N4Y5K2Z6R9P6115、下列不属于我国政策性银行的是()。

A.国家开发银行

B.中国农业发展银行

C.中国人民银行

D.中国进出口银行【答案】CCA7N1Y2A4C1B10Z8HE7V6A10W9Z10X6V8ZR6E10I8U5Y6D10N7116、完善的()是现代商业银行控制操作风险的基石。

A.公司治理结构

B.内部控制体系

C.合规文化

D.信息系统【答案】ACX6R6U4W8H3J8O3HY9D8C2W6N6A8F7ZU9D10I8V3U10J8E4117、()将互联网金融定义为：“是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。”

A.《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》

B.《关于促进互联网金融快速发展的指导意见》

C.《关于促进金融健康发展的指导意见》

D.《关于促进互联网+金融健康发展的指导意见》【答案】ACP7L2G3L4G3A7Q3HA7E8V10I4R1D3U3ZR9I5E7S1Q2F7H4118、（2020年真题）对贷款进行分类时，要以评估借款人的（）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。

A.还款意愿

B.利率水平

C.贷款担保

D.还款能力【答案】DCL9G8R2B1G5F8L6HU8J6P9K7A10N3O8ZH3B6S8X10I7H5G5119、（2020年真题）根据《信托公司管理办法》，信托公司对外担保余额不得超过其净资产的（）。

A.10%

B.50%

C.30%

D.20%【答案】BCL3Z5E3N6K4D1H1HR3H5C4Z1T2A7Q9ZK4S6A7O10S1R9Z9120、非现场监管基本程序的第三步是()。

A.日常监测分析

B.现场检查联动

C.风险评估

D.监管评级【答案】CCO5Q10K9A8V6Y9Q10HQ3A2C6T10E8X10W5ZT9D8Z8C2F7E4B1121、下列不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是（）。

A.风险转移

B.信用评级

C.风险分散

D.风险对冲【答案】BCW10Z3G6O9H9L7B6HG7F9W9D4M4L1V7ZY2W5X8U4B8N7Q6122、下列不属于构成金融会计制度核心内容的是（）。

A.《企业会计准则第22号一一金融工具确认》

B.《企业会计准则——基本准则》

C.《企业会计准则第24号一套期保值》

D.《企业会计准则第37号——金融工具列报》【答案】BCJ8H2L9I1U8Z9R1HK9S3U4Z5W9K8P8ZQ1O8Q10S9F4E2G2123、下列不符合商业银行重要岗位内部控制要求的是()。

A.对重要岗位实行强制休假制度

B.对同一机构的委派会计和网点负责人不得同时同向轮岗

C.不相容岗位人员之间进行轮岗

D.对重要岗位实行轮岗【答案】CCX10I3V2T2J7Z9L5HV2E3P6L10Y7S10N4ZR4U9P3N3I5I7Y10124、（）不是金融资产管理公司的业务。

A.中间业务

B.投资业务

C.贷款业务

D.不良资产业务【答案】CCL3J6T3H6S2R6Z1HD7L1J9Z2V6R4E4ZY5O5S2Y4T1A4F4125、（）是经国务院证券监督管理机构批准成立的经营证券业务，具有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司。

A.证券交易所

B.证券公司

C.证券登记结算公司

D.金融租赁公司【答案】BCB8Q2R2H9G3X10U6HA8B9P3O5T10O10A9ZL7F6V10M3I2K9N7126、在债券回购中，以下哪项是债券正回购方的交易程序？（）

A.出售债券与收购债券同时进行

B.出售债券，同时用现金还款

C.先购入债券、后出售债券

D.先出售债券、后购回债券【答案】DCA1K5G2M6L1Z1H9HK7O3R2S7P10N7V9ZL1L10Q9S10K6Y8Z6127、债券投资的持有期收益率的计算公式是（）。

A.票面收益/市场价格*100%

B.（出售价格-购买价格+利息）/购买价格*100%

C.（出售价格-购买价格）/债券面值*100%

D.债券利息/债券面值*100%【答案】BCZ6R4X9V6Y2J6T9HC5N9S8F5J1S3G1ZF6P6F10F5H2V1R7128、（2018年真题）商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择的是（）。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险补偿【答案】DCN3G10B4T1B2X9G7HZ2Z7Y9J7J4L2J10ZP1A5O1T5B3D10X3129、我国的金融资产管理公司不包括（）。

A.中国信达资产管理公司

B.中国长城资产管理公司

C.中国东方资产管理公司

D.中国运通资产管理公司【答案】DCY1D4L4I7K1D5N6HT2A7P2V1B4I5Z4ZL9I6L6S6Q2S8P5130、（2019年真题）金融租赁作为联系实体经济最为紧密的投融资工具之一，在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备的特殊功能优势不包括（）。

A.减少企业对新设备、新技术项目的投资

B.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求

C.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级

D.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产【答案】ACW1B3A3K4M5E2J10HG4Z7W3A7U6A10T10ZW8U7P1A8F10X9E8131、商业银行合规管理职能应与()职能分离，合规管理职能的履行情况应受到()部门定期的独立评价。

A.内部审计

B.外部审计

C.风险管理

D.银监会【答案】ACJ7G1A3R6A9R8V5HS8K6M5V5P10P9S1ZM5O9K8I10U6I7I7132、()在一般情况下经常作为指导性的弹性限额。

A.区域风险限额

B.国家风险限额

C.集体风险限额

D.部分风险限额【答案】ACO1P7X10C6X10P5S3HZ3M10V4Z4D2G10T3ZV2U9M2U8K9T10W7133、关于支票的特点，说法错误的是（）。

A.支票可以转让

B.支票的提示付款期限为自出票日起10日

C.支票的出票人是银行存款客户

D.支票受金额起点限制【答案】DCC5E1P3C4Z5X4A7HE5S8E6F8T5N3M1ZE10T5T2X5H3D8G9134、下列关于授权审批控制的说法中，正确的是()。

A.授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段

B.常规授权是指企业在特殊情况、特定条件下进行的授权

C.特别授权是指企业在日常经营管理活动中按照既定的职责和程序进行的授权

D.对于重大的业务和事项，可以实行个人决策审批【答案】ACA1O5Q8X2Y7X5T7HM8Z3V9M8H7O2L1ZB3U4B1E7D7U1G1135、发行金融债券的有利影响不包括()。

A.有利于提高金融机构资产负债管理能力

B.有利于化解金融风险

C.有利于拓宽问接融资渠道

D.有利于丰富市场信用层次【答案】CCG10I10U5T7O5H4E10HZ4G9I2T8R3V6H7ZT5C4K8O8T8W9N10136、（2017年真题）客户评级的评价主体是（）。

A.商业银行

B.中央银行

C.证券业监督管理委员会

D.银行业监督管理委员会【答案】ACW7X1V7J5G10B3F2HJ1Y5E7B3Z9Z3J2ZU2Z2X2P2M8A1L1137、下列关于风险分散的说法正确的是（）。

A.马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数为1(即完全正相关)，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用

B.对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除

C.根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，应该集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人

D.商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而分散和降低风险【答案】DCE8U6U5P3E5J5J3HF8G5M1R10K3Q1K4ZQ8Z7E7W7E3O2N2138、下列不属于商业银行“三性”原则的是（）。

A.自主性

B.安全性

C.流动性

D.效益性【答案】ACV9Q6Y2Q6K5I3O5HS6H3J7G2Z6L6J2ZA2G8O6S6F7B8H4139、合规文化的核心是（）。

A.法规意识

B.价值取向

C.合规

D.法律意识【答案】DCG7R10F1I4V3K5D2HC5S6R2P4W2D8S3ZV7S2I9X7T7Z8R8140、债券回购中的正回购方的交易程序是（）。

A.出售债券与收购债券同时进行

B.出售债券，同时用现金还款

C.先购入债券、后出售债券

D.先出售债券、后购回债券【答案】DCD1X6Z1Y8E4O9T5HF3N2K8S7Y10Z6R8ZQ9J8I5S8K8D7W3141、银行业务中不存在信用风险的业务是（）。

A.信用担保

B.贷款承诺

C.代理收费

D.贸易融资【答案】CCC4B4M3O4A6G2T8HG10J7O10V6W1O9Y9ZU4P9O10P9R4P1J3142、下列不属于中央银行基准利率的是（）。

A.再贴现利率

B.存款准备金利率

C.再贷款利率

D.贷款基础利率【答案】DCH4O7U3T4B4K10E5HP4C4O6R3V3X1Y7ZD6W4H8T3H5N10N1143、为了限制贷款过于集中于某些或某个借款人，监管部门要求商业银行对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50％。这体现了()的监管理念。

A.避免将“鸡蛋放在一个篮子里”

B.将“鸡蛋放在同一个篮子里”

C.避免银行出现“蝴蝶效应”

D.避免银行出现“强强联合”【答案】ACS7F9W8E8M10G4D7HJ6H4Y6O4G5W7G2ZL8T9B3U3G8O9Z7144、下列关于信用风险、市场风险、操作风险的表述中，不正确的是()。

A.市场风险主要存在于交易账户

B.信用风险主要存在于银行账户

C.市场风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域

D.商业银行的操作风险是不可避免的，对其进行有效管理需要较大规模的投入，应当控制好合理的成本收益率【答案】CCC6Y2N2Z8R6B2V7HA10X2T2Q1T3A3X8ZI1T2M10A10G6S8Y4145、根据期限不同可以将金融市场分为（）。

A.一级市场和二级市场

B.货币市场和资本市场

C.现货市场和期货市场

D.公开市场和协议市场【答案】BCU1J2I4R10M7A8V5HH9I4H10L7Q1P5W10ZR9G7R8Z10G7R1A6146、在第三版巴塞尔资本协议中，违约概率被定义为借款人内部评级1年期违约概率与（）中的较高者。

A.0.01%

B.0.02%

C.0.04%

D.0.05%【答案】DCF8I6S2Y9U1Y9E4HX2E1R5B6C7N1V2ZG2Z1E10N6G3Z1P10147、下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法，错误的是（）。

A.商业银行不得通过对理财产品进行拆分等方式，向风险承受能力等级低于理财产品风险等级的投资者销售理财产品

B.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率

C.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者确有需求，客户经理可以代为操作

D.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品的销售过程进行录音录像【答案】CCM9R6F4O4E2Q6V6HG5G1A3A6U10H9K1ZS1Z1R5E3B9F10V6148、（2019年真题）售后回租业务是指承租人将自有物件出卖给出租人，同时与出租人签订融资租赁合同，再将该物件从（）处租回的融资租赁形式。

A.保管人

B.使用人

C.承租人

D.出租人【答案】DCB2C7K3E9N10Z1V7HI7P4H5M5F10K5B7ZU5Q9J9P10K9F7M7149、银团贷款中的组织者或安排者称为（）。

A.经理行

B.代理行

C.牵头行

D.参加行【答案】CCE8N4X3G7P6Q10D5HU5H5W10O6A7D6X4ZG9J9T2W5Z4O9J8150、下列关于操作风险损失事件认定的金额起点和范围界定的说法，正确的是（）。

A.银行应当根据操作风险损失事件统计工作的审慎性原则，合理确定操作风险损失事件统计的金额起点

B.银行对设定金额起点以下的操作风险损失事件和未发生财务损失的操作风险事件也可进行记录和积累

C.银行应当合理区分操作风险损失、信用风险损失和政治风险损失界限

D.对于跨区域、跨业务种类的操作风险损失事件，商业银行应当合理确定损失统计原则，避免遗漏统计【答案】BCD6M5P1W6Z6M7F8HW10A9M6W7U10V4Y2ZP8I2J1L5I1O6X1151、定期存款业务中，整存整取的起存金额是()元。

A.5000

B.1000

C.50

D.5【答案】CCE2Q10F2B3X8K4J9HP6A7T4E5R5A8G9ZE6U7W10B6J3Q7N3152、下列关于回购市场的说法中，错误的是（）。

A.在回购交易中先出售证券、后购回证券称为正回购

B.在回购交易中先购入证券、后出售证券称为逆回购

C.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场

D.回购协议是指证券持有人在出售证券的同时，与证券购买商约定在一定期限后再按约定价格与市场价格孰高原则购回所售证券的协议【答案】DCM5K7R3E4H2B4E3HM4W3F6C1F8H10P6ZM7N5W4F5R3H7G8153、（2018年真题）某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（）。

A.10％

B.18.2％

C.20％

D.9.1％【答案】CCJ5J8O3I3H7J4P10HT6W9B8M6R6T7B1ZM3V4T1K7G4U10X8154、在国内外商业银行实践中，对于不确定性大、风险高的文化创意和新技术开发项目，通常采取()的方式筹措资金。

A.政府招标

B.项目融资

C.发行股票

D.发行债券【答案】BCM9Y8I8U7F1R1U6HD6W10X5Y8Q7H2H9ZB10J8X9O6B6O3U8155、下列不属于销售促进方式的是()。

A.专有利益

B.提供赠品

C.配套服务

D.社会公益赞助活动【答案】DCW4Q10S5M9T3Q6J7HR4Y8M8C6R2Y9D8ZY8J10V10U2L1W7F7156、（2019年真题）张某想要进行低风险、低收益、期限短的投资，他应选择（）。

A.股票市场

B.货币市场

C.基金市场

D.债券市场【答案】BCN8K3M5Y8K4C3D3HE9M1U6C8Y5L1K7ZM5L1X10W2R10W9Y9157、（2019年真题）债券回购是由债券的（）再次购回债券的交易行为。

A.“卖方”（逆回购方）向“买方”（正回购方）

B.“买方”（正回购方）向“卖方”（逆回购方）

C.“卖方”（正回购方）向“买方”（逆回购方）

D.“买方”（逆回购方）向“卖方”（正回购方）【答案】CCQ7B9L5Y8K7Z10C6HZ4L4R7C3L6A2F8ZC10A3K8L9J8M6J3158、下列关于商业银行同业拆借的表述，错误的是()。

A.拆人资金可以用来发放固定资产贷款

B.禁止利用拆入资金进行投资

C.拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金

D.拆人资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要【答案】ACZ1T5T4K6J10J3G6HE1D5V9Y7K1C2I8ZD7J2I1P7V7T3N8159、假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。

A.3％

B.4％

C.5％

D.10％【答案】CCV7Q2U9B9X9D2A4HS9V2R1S9V7T4S7ZK7U2F5I4O10L5F7160、金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约，是证明债权、债务关系的合法书面凭证，它的特点不包括（）。

A.流动性

B.收益性

C.短期性

D.风险性【答案】CCU4U6J9N5M4U8F6HL10M8B10V3S7B10L1ZR4Q3Y10A2Q1N9S10161、下列选项中。关于银行合规管理原则的说法正确的是()。

A.系统性原则是指合规管理应当独立于银行的业务经营活动.以真正起到牵制制约的作用，是合规管理的关键性原则

B.独立性原则是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调运作，实现合规管理的最大效能

C.全面性原则是指合规工作应当做到由全体员工在各自的业务活动中全面遵循合规性要求，合规管理应当立足于形成银行整体的合规文化以从职业道德上约束所有员工

D.强制性原则是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言.具有强制性，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价【答案】DCP7Y8Y5C10F5K8H6HI1J9K4V4Y5J8M2ZJ9U7B7S1R10T8S1162、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，以下属于合格投资者的是（）。

A.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于1000万元人民币

B.具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币

C.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币

D.具有3年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币【答案】BCW5V10S9F6A2M8E5HP9V10T7V4S2F3D5ZG8Y7W3G7U1J8Z3163、商业银行的核心一级资本充足率不得低于()。

A.3％

B.5％

C.6％

D.8％【答案】BCH7L4S5L4N3T6X10HV7L10Z9A3V1G2J3ZR4C5I7C8Q1B8T4164、我国《商业银行流动性管理办法（试行）》规定，商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为不低于（）。

A.100％

B.25％

C.75％

D.150％【答案】ACP6M6L6Z6I8F9S9HB7M7G3X10G5N3L6ZA7D10E2I8S10M8D6165、单位通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，可再分为()和七天通知存款两个品种。

A.一天通知存款

B.三天通知存款

C.十天通知存款

D.三十天通知存款【答案】ACP9R6E2N5S6F4F10HD10D2M6F4J7E10Y4ZV8X8K8M2W6Q10S8166、个人存款开户时需出示并如实登记身份证件信息，称为（）。

A.存款自愿

B.存款保险制度

C.存款实名制

D.存款登记制度【答案】CCP6B6C4M1L9N7K8HD3Z2L5U3E4W9N1ZE3Q8E10Q2G8L4T7167、单位定期存款的存款期内如遇利率调整，()计息。

A.分段

B.不分段

C.按比例

D.按均值【答案】BCA6Z7Y4H10Q8I4H5HU9Q1K4D2C1B3Y9ZU5B10F10N2L8Y8J7168、下列不属于支付结算应遵循的原则的是（）。

A.协议承诺原则

B.恪守信用、履约付款

C.银行不垫款原则

D.谁的钱进谁的账，由谁支配【答案】ACW6S10C5B6A9S10Y9HW7D2L10E9Z7A4T3ZC10V6F4R1K5Y10I2169、商业银行目前考评体系中的核心指标是()。

A.经济资本占用

B.资本预期回报率

C.经济增加值

D.风险调整后利润【答案】CCV8D5D3E10R10P8X9HS3Y9K9Z6E3J7E5ZG2H10N5S4M9G6B3170、普惠金融的基本原则不包括（）。

A.健全机制、持续发展

B.机会平等、惠及民生

C.市场主导、政府引导

D.健全体系、完善制度【答案】DCK5E4U1Y6B10M3A1HN2T6C3H7C10K1R4ZQ10X7U10F5H8H2Z3171、2014年7月，银监会办公厅发布《金融租赁公司专业子公司管理暂行规定》中：金融租赁公司已开展且运营相对成熟的融资租赁业务领域不包括（）。

A.飞机

B.船舶

C.火车

D.中国银监会认可的其他租赁业务领域【答案】CCG3V3E5J7H8L6K6HH7T8J8I5P9R5N8ZV7N6F9X1O7H8J10172、单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（）。

A.五分之一

B.四分之一

C.三分之一

D.二分之一【答案】CCJ3F8P4V8M8A2S1HD1H5T7P9H8T7F8ZN1T4Q1N9T3G2M10173、加强()，根据客户