2022年初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分预测300题精品含答案(河南省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、假设A银行的外汇敞口头寸如下：美元多头350，欧元多头480，日元空头540，英镑空头370，则用短边法计算的总敞口头寸为()。

A.830

B.910

C.80

D.1740【答案】BCV7C2X3L4L8K6G10HK5T2S9A3P8X7Z10ZE2T5H9V1C8N1W92、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。

A.利用金融衍生品对冲市场风险

B.对总交易头寸或净交易头寸设定限额

C.利用经济资本配置限制高风险业务

D.采用自我评估法评估交易风险和预期损失【答案】DCE10N10A6K7F7M10C1HD8W10W1R6A6O6K10ZG1P2L2V3U7E10M93、下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是()

A.如今更加具有建设性的危机处理方法是“分清敌我”

B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗战略

C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南

D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划不能给商业银行创造附加价值【答案】CCV7A5F6F1R4R4J6HS10B3Z2N2W7V5T6ZB9T5Z8L7Z2M4U94、（）指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在风险损失的一种策略性选择。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避【答案】BCU4M1S7Q8A5V9H1HT2K6L9O8T7H4Y10ZI1T3G1B9P1J9F15、在风险管理实践中，为了对不确定性收益进行计量和评估，通常需要计算未来的（）。

A.风险确定性

B.预期收益

C.预汁损失

D.经济增加值【答案】BCI9L10N2L2Y6E9L8HZ3X7J2I4H10R3N3ZJ8Y3G4U1Y8H2R96、（2018年真题）下列关于期限错配分析的叙述中，错误的是（）。

A.资产负债的流动性除了与业务属性密切相关，同时也与业务期限密切相关

B.银行往往用短期存款去支持长期的贷款，出现期限错配

C.如果商业银行的资产和负债不能滚动，不产生新的业务，短期内到期负债多于短期内到期的资产会导致银行现金净流出，从而带来流动性风险

D.期限错配的程度越小，潜在的流动性风险就越大【答案】DCF8Z3Y10K2I4A6Z8HO4U1E8A10A6O2U9ZJ4P9W10O4G6E1Y87、在我国商业银行的风险预警体系中，蓝色预警法侧重于（）。

A.定性分析法

B.定量分析法

C.定性和定量相结合的分析法

D.层次分析法【答案】BCX3N1P6C2L3B5Y1HV8P9V5T1B4Y4X1ZU9C8F9R6H4K1Z98、依次施工的缺点是（）。

A.由于同一工种工人无法连续施工造成窝工，从而使得施工工期较长

B.由于工作面拥挤，同时投人的人力、物力过多而造成组织困难和资源浪费

C.一种工人要对多个工序施工，使得熟练程度较低

D.容易在施工中遗漏某道工序【答案】ACH2Z7I6K5C1U2Q10HA6P10Y6G7S8J5U3ZD2C4T10C7A2C5M79、（）是商业银行的决策机构。

A.监事会

B.董事会

C.股东大会

D.高级经理【答案】BCS3S2G5V9Z5V8U4HW7M9Y2G10N6K10A10ZH10N1Z1Z9D8Y4Y810、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备4亿元，补提8亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。

A.1

B.1.2

C.0.9

D.0.7【答案】BCY8E1R3H1U3S9E3HD7G5I3A4U4U1D4ZX7L1C7O5I3L4X1011、（2019年真题）能够防范银行背离审慎经营原则，过度积聚高风险资产的指标是（）。

A.净稳定资金比率

B.流动性匹配率

C.杠杆率

D.资本充足率【答案】DCS10F5T9K5W5T1M2HQ4J2I10M2Q1D8V7ZK1O6M9J10P2V6K712、下列选项中属于银行监管基本原则中公正原则内容的是(?)。

A.实体公正

B.监管立法和政策标准公开

C.监管执法和行为标准公开

D.行政复议的依据、标准、程序公开【答案】ACK10X3F3D1T1H1C6HK2J6H10G10H8R6D2ZU3S4P1T8D3K2K813、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）

A.利用金融衍生品对冲或转移市场风险

B.采用自我评估法评估交易风险和预期损失

C.利用经济成本配置限制高风险业务

D.对总交易头寸或经交易头寸设定限额【答案】BCE3S2F3J10U9N9J1HN2P10W4T6G8Y9A2ZI4F8H9N3U10L8H914、从客户风险的内生变量来看，财务指标不包括（）。

A.偿债能力指标

B.盈利能力指标

C.品质类指标

D.营运能力指标【答案】CCK10C5F10R8R10N7S9HS6H9G9W4F1M5M6ZU8K3F6I2F9B6Q315、与单笔贷款业务的信用风险识别不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应更加关注()可能造成的影响。

A.非系统风险

B.管理层风险

C.系统性风险

D.个体风险【答案】CCY7J2S6F7N2M3Y6HX8F5V8V9P1U9M8ZR1G6X2B5B2K8S1016、下列各项中，不是由操作风险引起的是()。

A.将买人期权的销售记录成了购进

B.在模型需要输入日波动幅度时，输入了月波动幅度

C.由于实际波动程度超过了预期波动程度，使期权组合遭受损失

D.基于一个时间系列进行波动性估计，该时间系列里包括了一个价格的极端值，超过其他价格100倍【答案】CCY6V8G1B6C5A5H9HR7A1D2T4L8H5L3ZA7X8V9Y10R10Y2D517、（2019年真题）依照2006年1月1日起试行的《商业银行风险管理核心指标》，不良贷款率一般不应高于（）。

A.3%

B.4%

C.5%

D.6%【答案】CCG9R10C7K2L3G2J9HV2J7G7B8V10X2R5ZJ1P10M1Z7L5F6C118、下列不属于目前商业银行界认为比较有效的声誉风险管理方法的是()。

A.推行全面风险管理理念

B.预先做好防范危机的准备

C.利用精确的数量模型进行量化

D.确保各类主要风险得到正确识别和优先排序【答案】CCV9D2F9H9T6A7G5HT6C10I2X7G8U1O7ZW5V7K2A1X3O7C619、根据我国银行业监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务是（）。

A.外币贷款和外汇交易

B.交易性人民币债券投资

C.人民币贷款

D.外币债券投资【答案】CCH1F8W4H9N2Z1A4HR5P2G1T7P10H8F6ZK9A3F1J9G7E9Q520、下列关于战略风险管理的说法错误的是（）。

A.战略风险能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的联系

B.商业银行战略风险管理最有效的方法是制订以风险为导向的战略规划和实施方案

C.战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等方面

D.商业银行扩展信用卡发行范围属战略风险中的品牌风险【答案】DCH1W6U10F4S5O7M3HD1Y3C3K3F2Q3X1ZC9F8N7G3X7Y7R1021、下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是（）。

A.利率变化频率

B.客户满意度

C.技能水平

D.产品成熟度【答案】ACQ3L8X4D2D5J2A9HR1U5F1C8C9L7E2ZJ6E6R8O8Q6I10W622、下列关于风险管理和商业银行的关系，错误的是（）。

A.承担和管理风险是商业银行的基本职能

B.风险管理可以改变商业银行的经营模式

C.商业银行从以定量分析为主的传统管理方式，向以定性分析为主的风险管理模式转变

D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】CCD5X7U10I10E9J3E3HX6O6V9N5G3O3E9ZY8Z9Q8O5R1O2W1023、（2018年真题）下列关于银行资产计价的说法中，错误的是（）。

A.交易账簿中的项目通常只能按模型定价

B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值

C.存贷款业务归入银行账簿

D.银行账簿中的项目通常按历史成本计价【答案】ACB1A4M6Q8J3B7J8HC2X8T10F9E1L9B2ZZ4F3V6M8J7M8L224、商业银行采用高级风险量化技术会面临()。

A.声誉风险

B.模型风险

C.市场风险

D.法律风险【答案】BCL10B3S8L10X7X5E4HF1A5B6C1Q7Y7Q6ZO6Y1R10C1R4Q2B825、A公司主营业务是产品制造与销售，2010年其产品销售收入为5亿元，销售成本为3．6亿元，2010年期初存货为1120万元，期末存货为880万元，则该公司2010年存货周转天数为()天。

A.72

B.10

C.120

D.140【答案】BCX3K7J5S10I7J5P6HU5H6F6X5G7J6T9ZP6P10A6Z8F10D9I226、根据资本扣除的规定，商誉应从核心资本中扣除的比例是(?)。

A.0

B.25％

C.50％

D.100％【答案】DCG5V2R4S5W7I6O3HV6J2M4H9P1R8D7ZL1B6L8Q10H10X7B627、（2018年真题）监管部门通过（）等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警、识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。

A.非现场监测和现场检查

B.风险评级和纠正处置

C.外部审计和信息披露

D.自我评级和压力测试【答案】ACC2B3B8G1I1C7I9HE8V5L6F10Q8P5T6ZB6A1W8T5B9I5L428、方差-协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法计算VaR值时能处理收益率分布中存在的“肥尾”现象的是()。

A.方差-协方差法和历史模拟法

B.历史模拟法和蒙特卡洛模拟法

C.方差-协方差法和蒙特卡洛模拟法

D.方差-协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法【答案】BCV10F6Z9Z10C10Q7J6HC6I10H6Z7O4E8Q6ZN10Q4H6I10D9R4F229、流动性风险是指银行因无力为负债的（）和资产的（）提供融资，而造成损失或破产的可能性。

A.减少、增加

B.增加、减少

C.减少、不变

D.不变、增加【答案】ACG5O6P5P4N9K6A4HO10K3B10P9H2O1B5ZY10P3R1H10M4O3K630、（2018年真题）在商业银行国别风险管理中，借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务的风险，被称为（）。

A.传染风险

B.外汇风险

C.转移风险

D.政治风险【答案】CCR9J4Z6R5F1W4X4HF9L3L5B5A3E9K5ZY5J8J6G10Q5M3J1031、假设某商业银行存在负债敏感性缺口，则市场利率上升会导致银行的净利息收入（）。

A.下降

B.无法判断

C.上升

D.不变【答案】ACV3I4H4D10U6M7U4HQ4N2S3H9I3L2L3ZG8Y7E3K9Y7R2I232、以下不属于商业银行操作风险识别方法的是（）。

A.事前识别

B.事中识别

C.事后识别

D.因果分析模型【答案】BCP4B7Z10F8O5W7X9HQ5Q3Y4X1Z3W9D2ZC8U8Y2K8T9A2K333、（2018年真题）某商业银行资产总额为300亿元，风险加权资产总额为200亿元，资产风险暴露为250亿元，预期损失为4亿元，则该商业银行的预期损失率为（）。

A.1.33％

B.1.60％

C.2.00％

D.3.08％【答案】BCJ2E8M9J9E3X9W1HR2P2P8U1K3O1X3ZS10B1K4H9B2S9L734、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是（）。

A.期望法

B.方差一协方差法

C.历史模拟法

D.蒙特卡洛模拟法【答案】ACJ6Y7M7F1Q6U1E4HZ10G9N3D4K6K4T3ZG5X10M5D7P7E3Y835、在对客户进行信用评级时，包括个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素的针对企业信用分析的专家系统是()。

A.5As系统

B.5Ps系统

C.CAME1分析系统

D.5Cs系统【答案】BCJ3Q6J5C10A8V3K10HB9D7Q4R1A5Y3Z2ZY4H5J7K6J9M2J836、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的β值为（）。

A.8％

B.12％

C.18％

D.15％【答案】DCE3M3R4O3V7L10A2HC9D10R3Q2O1B6A2ZO1F9V9A8P8T1J837、用于计算监管资本的内部操作风险计量方法，必须基于对内部损失数据至少()年的观测，无论内部损失数据是直接用于损失计量还是用于验证。

A.2

B.4

C.5CT9L8Y6O3L1W8W2HX2W4N7J9Z7F6I4ZB7K8V1K8W8R5B838、【答案】C39、计算总敞口头寸比较激进的方法是()。

A.累计总敞口头寸法

B.净总敞口头寸法

C.短边法

D.长边法【答案】BCS5Y5F6J1J2Z2C4HP3Q10C7C8E1O6P1ZQ7A8T4Q4J6T10V140、商业银行已经持有的或者是必须持有的符合监管当局要求的资本是（）。

A.经济资本

B.监管资本

C.会计资本

D.实收资本【答案】BCI2E5G9U4C1B8O1HA9M8E4F4E10V8B1ZM10W6L7I10S3Y1Y441、下列关于收益率曲线的说法不正确的是（）。

A.收益率曲线是市场对当前经济状况的判断

B.假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线基本维持不变，则可以买入期限较长的金融产品

C.收益率曲线用于描述收益率与到期期限之间的关系

D.假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线变陡，则可以卖出期限较短的金融产品，买入期限较长的金融产品【答案】DCG6U9A1P1P5M2M4HZ10I9N5Q1Y2B10S6ZH5P2Z9V10J4N9S542、声誉危机管理的主要内容不包括（）。

A.管理危机过程中的信息交流

B.危机处理过程中持续沟通

C.确保及时处理投诉和批评

D.模拟训练和演习【答案】CCT9A7J7J2C10K10W7HK7U6G7O9G5U4Z9ZC10O7X8Z3G6Q4W643、针对企业短期贷款，商业银行对其现金流量的分析应侧重于()。

A.企业正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款

B.企业是否具有足够的融资能力和投资能力

C.企业当期利润是否足够偿还贷款本息

D.企业未来的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息【答案】ACB3B5X8T4W2B1T1HG5N4L1J5T2B7X4ZV3W10Z4P4S1R6Q844、关键风险指标监测的()原则是指监控工作要能够反映操作风险全局状况及变化趋势，揭示诱发操作风险的系统性原因，实现对全行操作风险状况的预警。

A.重要性

B.敏感性

C.整体性

D.整体性【答案】DCZ7Y9I3Q10C4U2J4HW3K1N2F4P9S1Q2ZP9C5J4Q8M2O8J545、（2018年真题）商业银行采用统计分析方法计量经济资本时，置信水平的选择对确定经济资本配置的规模有很大的影响。置信水平（），经济资本规模（），各种损失能被资金吸收的可能性将（）。

A.越高；越大；越小

B.越高；越大；越大

C.越低；越小；越大

D.不变；减小；变大【答案】BCF8O5C6B5L3H8Y1HV2E3K5W10B10S5K5ZR9Z6S4J2D6W2L646、商业银行资产的流动性是指（）。

A.商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售

B.商业银行能够以较低成本随时获得所需要的资金

C.商业银行流动负债数量的多少

D.商业银行流动资产减去，动负债的值的大小【答案】ACJ10V6E9X1E1U9E2HH8E9M2M10J9H6Q7ZC10J4G8M10Y6H7E247、《巴塞尔新资本协议》通过降低监管资本要求，鼓励商业银行采用()技术。

A.低级风险量化

B.中级风险量化

C.高级风险量化

D.以上均不正确【答案】CCU4G4I1K10Y5U3R4HI2S8B4J2H5H1F10ZN7A9D1D7C9K1N348、《国有土地使用证》应由（）核发给划拨国有建设用地使用权人。

A.省级土地主管部门

B.城镇规划部门

C.县级土地主管部门

D.土地登记机构【答案】DCY5A8V10E3K1M10S4HH9J5W1F2N3K9Q1ZN7J9X7X6J7R3E449、（2018年真题）（）是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观。

A.风险文化

B.风险知识

C.风险制度

D.风险理念【答案】ACO7V2X6S1A8Y9A9HM5L9K10W6A2L5R10ZV10X1S4Q5M5S1O550、商业银行在外包合同中应当要求外包服务提供商承诺相关事项，不包括（）。

A.不定期通报外包活动的有关事项

B.及时通报外包活动的突发性事件

C.配合商业银行接受银行业监督管理机构的检查

D.保障客户信息的安全性【答案】ACK4U6O4Z3O4V1A3HF7J2T7A9T7F10Q10ZM10T9A2T7Z10A3W1051、假设一家银行，今年的净利润为20000万元，平均总资产为1000000万元，股东权益总额为300000万元，则总资产收益率为（）。

A.0.02

B.0.25

C.0.03

D.0.35【答案】ACN2G3J4S6U10K6K7HY2L7Y7K10C2C1V9ZX2A6E4M9M8O2K952、正常贷款迁徙率为（）。

A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％

B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额一期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％

C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％

D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％【答案】ACC7A10F7G8X4F4L1HU2Y1R7N6H4I9A5ZU4F1N10E1N3H10Y1053、（2022年7月真题）下列关于商业银行风险计量的表述，最不恰当的是（）。

A.商业银行使用的风险计量模型越复杂，越可能产生模型风险

B.金融危机时期不同机构不同风险的相关性会降低

C.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估

D.风险计量应采取定性、定量或两者相结合的方式【答案】BCE10X6N1N5A3K4P2HE8W10T3G10U4C7R4ZO10H6Z1Y9J8O1W254、下列关于杠杆比率指标的计算公式中，错误的是()。

A.资产负债率=(负债总额／资产总额)×100％

B.有形净值债务率=[负债总额／(股东权益-无形资产净值)]×100％

C.利息偿付比率(利息保障倍数)=(税前净利润+利息费用)／利息费用

D.利息偿付比率(利息保障倍数)=[(净利润+折旧+无形资产摊销)+利息费用一所得税]／利息费用【答案】DCS8D9V3L4T8B6Y9HY4R8U7S3G6Z10S6ZF3M2T8P10S1E6H155、资产分类监管标准的优点是（）。

A.直接面向风险管理

B.可操作性相对较强

C.有强大的会计核算理论和银行流程架构

D.着重强调的是权益和现金流量变动的关系和影响【答案】ACE3Q10E9Q1R4B5I9HZ1X9O1G8K10V4H5ZI2M2N5C9T1I6E556、关于银行业风险监管的内容，下列表述错误的是（）。

A.建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制

B.建立风险评价的指标体系

C.监管机构应考虑向银行发布建立统一的公司治理方式并进行积极实践的指引

D.建立应对支付危机的处置体系【答案】CCI9P6Y5D2Q5A4J2HE10A2I9N3Z4N8K4ZC4R6M8V2D7G3D457、商业银行的风险管理模式大体经历了四个阶段，依次是()。

A.负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理模式阶段——资产风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段

B.被动负债风险管理模式阶段——主动负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段——资产风险管理模式阶段——负债风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段

D.资产风险管理模式阶段——负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段【答案】DCX8R5D10P1K5U8M9HL1J5D2G7E6E10U10ZK3N5C7R5Y3R10W258、某商业银行支行拟估算辖内网点某段营业时间内接待客户的数量，更适宜采用下列哪种概率分布进行度量？（）

A.正态分布

B.二项分布

C.均匀分布

D.泊松分布【答案】DCU2U9T2A9F5S4C8HB5F6X10O5U4H7W4ZE1M10H3Y5U10V7T759、进行资本充足率压力测试，压力情景应充分体现银行的（）的特征。

A.经营和收益

B.风险和流动

C.收益和期限

D.经营和风险【答案】DCB9Q6C4J3K2L5D5HH7F2Z2G1K5H10H9ZN6F7S7B10K4F10N660、在国别风险日常监测原则中，()是指保证信息的时效性，保证在发生国别风险事件的第一时间收集信息，从而在第一时间做出预警措施。

A.完整性原则

B.及时性原则

C.合理性原则

D.独立性原则【答案】BCV2S9B9G4T9Q3U6HA4F6Z4A2I4V1J7ZO1C2B9J9L3F8X661、某儿童玩具厂欲向银行借贷以扩大生产，拟请附近一家声誉卓著的公立幼儿园为其担保，该幼儿园（）。

A.如有足够资金可以提供担保

B.有资格提供担保

C.经银行同意即可提供担保

D.无资格提供担保【答案】DCE8J8H1T10L7I7R9HP3D1C1B4B10S7Q7ZH3Y6I5M4S8Y7Q662、负责发起账户初始划分、账户分类调整申请的部门是（）。

A.人力资源部门

B.财务部门

C.风险管理部门

D.前台业务部门【答案】DCJ3O1I6N10O5A9A5HX4L10Q2K4C8D4R8ZO5Z1H8I10I1C5H563、施工方案比较通常用（）两个方面进行分析。

A.技术和经济

B.重要和经济

C.技术和重要

D.方案和经济【答案】ACN10A4D4K6Z3Y6D2HN3W2A3T2U2G2J2ZB2D8R6R9L3G8E164、风险管理部门在()的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系，组织开展各项风险管理工作。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.首席风险官【答案】DCJ10U3G8S7R1I6I5HC7I3X5N1C1R6B3ZN5M5Z1P5N7K5S165、在商业银行风险管理的主要策略中，有一种消极的风险管理策略是()。

A.风险对冲

B.风险转移

C.风险规避

D.风险补偿【答案】CCG5A4Q6M2G7G8P7HM1I7R7B7U1P2R5ZN1S6U8W10I7T4P466、下列属于流动性最差的资产的是（）。

A.现金

B.活期存款

C.无法出售的贷款

D.股票【答案】CCX6G5Y2Z9Q2X2L8HB4Q6Q3G4C9Z8G9ZC8F9G4E9I1G3Z967、（2018年真题）下列不属于风险管理类指标的是（）。

A.资本金收益率

B.信用风险指标

C.市场风险指标

D.操作风险指标【答案】ACG3B9C3S10S5Z5O3HC5S6E8E2K9Y5Q8ZS6F4S9X8B1F2S668、下列商业银行风险预警程序的正确顺序是（）。

A.风险分析→信用信息的收集和传递→风险处置→后评价

B.风险分析→后评价→信用信息的收集和传递→风险处置

C.信用信息的收集和传递→风险分析→风险处置→后评价

D.信用信息的收集和传递→后评价→风险分析→风险处置【答案】CCW3V1S3W4K6M6H4HK3K7A2D5M3A5L4ZF3D7E8C4W4V5X369、下列选项不是法人客户财务状况分析方法的是（）。

A.财务报表分析

B.期望分析

C.财务比率分析

D.现金流量分析【答案】BCW1S1H3O3T8V9O2HY10F6J5O1U7E6M2ZT7Y7B3X8S9C2L970、土地登记资料按照要求保管在（）。

A.档案库

B.人民政府机关

C.所在地的土地登记机关

D.省级国土资源行政主管部门【答案】CCC10I4X9G1G5U2U10HJ2M6G4K5H3O4I3ZG2T7X7W3B1S10Q1071、银行风险监管指标的设计核心是()。

A.行业监管

B.合规监管

C.法律监管

D.风险监管【答案】DCN9M4S10X9P6W4T5HO5F7W1Q4R5H2G2ZC8O9S2Q8X2E7G272、（2020年真题）借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5％，违约回收率为40％，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（）万。

A.9

B.1.5

C.60

D.8.5【答案】DCF8V6B10O8P8R8O8HR8Q4Z7K2D10Y1P1ZN1X10Z3O3K8O7L473、除每日客户存取款、贷款发放／归还、资金交易等会改变商业银行的资产负债期限结构外，（）的调整也会导致其资产负债期限结构发生变化。

A.票据贴现率

B.存款准备金率

C.国债收益率

D.存贷款基准利率【答案】DCM4O2F5Y3T8F4J1HK7V10C4Q7U2Z3Z5ZO4W2M10Z1O8B10R274、（2018年真题）重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少（）向董事会报告。

A.每半年

B.每季度

C.每个月

D.每年【答案】BCL9S2Q10C2O2R7G3HR9S2L10Q5L2O5Z3ZR10O3T10P7K6X5K675、测量矩形断面的测点划分面积不大于（）㎡，控制边长在（）mm间，最佳为小于（）mm。

A.0.05200～250220

B.0.03200～250200

C.0.03200～300220

D.0.05200～300200【答案】ACS9U8K4L6D8T6S8HR8V2C7K3G3L5P8ZY10E9E2J4M6A1G376、下列关于收益率曲线的说法不正确的是（）。

A.收益率曲线是市场对当前经济状况的判断

B.假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线基本维持不变，则可以买入期限较长的金融产品

C.收益率曲线用于描述收益率与到期期限之间的关系

D.假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线变陡，则可以卖出期限较短的金融产品，买入期限较长的金融产品【答案】DCP1M7I4O8H4O8T1HZ9H9E5L8R2Y4C2ZO3I4Z1J3A4C7Q177、下列不属于国别风险评估的主要指标的是()。

A.数量指标

B.定性指标

C.比例指标

D.等级指标【答案】BCX2V1D4V10A9P1M6HM4A4P7P4Y10D6F6ZB3N7U2P4L10E4T278、假设某股票1个月后的股价增长率服从均值为5％，标准差为0．03的正态分布，则1个月后该股票的股价增长率落在()区间的概率约为68％。

A.(0，6％)

B.(2％，8％)

C.(2％，3％)

D.(2.2％，2.8％)【答案】BCU10Z10B6Q10X4C10H6HK2G8J6E4I9G4H10ZG4R5J9L6S10N8G979、（2018年真题）哈瑞?马科维茨于20世纪50年代提出的不确定条件下的（），成为现代风险管理的重要基石。

A.投资组合理论

B.资本资产定价模型

C.欧式期权定价模型

D.套利定价模型【答案】ACD8G7C4Y9Z7X6S3HA3M2F6E10H8W7M1ZP2E5L3A4C6J2D580、根据计量的结果．通过采取合适的手段来减少流动性风险，从而将流动性风险控制在银行的可承受范围内的是流动性风险（）。

A.识别

B.计量

C.监测

D.控制【答案】DCM10J1A7J8Z9N2C4HK9R8E2Q8F4A5B10ZJ10M6F7W6F10D8K281、关于商业银行风险偏好的作用，下列表述错误的是（）。

A.在银行内部造成董事会、管理层、不同业务领域、分支机构对风险的“胃口”迥异

B.使银行追求财务利润和发展速度

C.明确表达对待风险的态度有助于在不同利益相关者之间形成一个共同交流的基础

D.明确风险偏好有助于商业银行更清楚地认识自身能够承担的风险【答案】BCA10V6I9P6D9Q3K9HO6T4F6W9O5N6V3ZH3F5O5L3U9E4N582、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=900亿元，负债1=800亿元，资产久期为DA=6年，负债久期为D1=3年，根据久期分析法，如果年利率从5.5%上升到6%，则利率变化将使商业银行的整体价值（）。

A.增加14.36亿元

B.减少14.22亿元

C.减少14.63亿元

D.增加14.22亿元【答案】BCB4Q4V9O6R5R8H4HO1E8J10N10X1C6L9ZG5T1R9P4N5V7O983、下列关于定金的说法中，错误的是()。

A.债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回

B.给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金

C.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金

D.商业银行大都采用留置与定金作为担保方式【答案】DCC10C6O3J1G4E3D4HT7F1Y3B9W7W6I9ZE9I6M8D9A4B10M984、下列不属于债项评级系统中要进行计量和评价的特定风险因素的是()。

A.抵押

B.质押

C.优先性

D.产品类别【答案】BCR8Q2U10U1E2Z1I3HX1T9M9A4W8P1Q2ZH3B8N5L2W6Q1O885、商业银行核心雇员掌握商业银行大量技术和关键信息，商业银行过度依赖他们可能带来（）。

A.市场风险

B.声誉风险

C.信用风险

D.操作风险【答案】DCO6C10U7X5N10L4U6HX5I4J7D3Q10V8X10ZG8K9G8K5W4W2X586、下列关于组合资产模型监测商业银行组合风险的说法，正确的是（）。

A.主要是对信贷资产组合的授信集中度和结果进行分析监测

B.必须直接估计每个敞口之间的相关性

C.CreditPortfolioView模型直接估计组合资产的未来价值概率分布

D.CreditMetrics模型需要直接估计各敞口之间的相关性【答案】CCW3O2E7J6C2C7Q2HK10A7X10U8L2Q10A3ZO4C2R7E7E7V2Y687、（2018年真题）重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少（）向董事会报告。

A.每半年

B.每季度

C.每个月

D.每年【答案】BCH7I7M3X3O7N7K1HV7N9W8C1N8W5H5ZB4H5M1A7B6S5M188、为保证进度计划顺利实施，企业将采取的（）同时作出说明，以求取得共识。

A.经济措施和组织措施

B.技术措施和组织措施

C.经济措施和技术措施

D.管理措施和组织措施【答案】ACE2X3H8S1T6W6G2HL9D7Y2T9S4W3E7ZF1Q2D1S8F9P6F689、下列风险管理策略中，对管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的是()。

A.风险分散

B.风险转移

C.风险规避

D.风险对冲【答案】DCB1N6E5H9T10G10P5HB3R9Q9C9K8X3I4ZO1V8J5Y4K9U4L390、（2019年真题）能够防范银行背离审慎经营原则，过度积聚高风险资产的指标是（）。

A.净稳定资金比率

B.流动性匹配率

C.杠杆率

D.资本充足率【答案】DCX4U9M4U6Z8R6N4HO10E10O2I1Q6H6W1ZI8V7N1M5J5M4T791、（2020年真题）某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002～2007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积累、恶化的综合作用结果。

A.声誉风险、市场风险和操作风险

B.市场风险、战略风险和操作风险

C.信用风险、声誉风险和战略风险

D.信用风险、市场风险和战略风险【答案】DCK9U10U10Z10R10C10M10HY1Z2F4M5B7H9S3ZQ10D4F10F5P7C2L492、法律风险与操作风险之间的关系是（）。

A.操作风险和法律风险产生的原因相同

B.外部合规风险与法律风险是相同的

C.法律风险与操作风险相互独立

D.法律风险是操作风险的一种特殊类型【答案】DCQ3P10Z1K8C2D3T5HE6M4E2E4U9D4G1ZP3B7Z3U7B7I2X793、对于战略风险管理的理解，错误的是()。

A.经济资本配置是战略风险管理的一个重要工具

B.董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划

C.战略风险一经批准不得更改

D.在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件【答案】CCB8N1B8G1B3G8V5HH3H2R4Y8W5D5N9ZS7R4N5Q7D6E1H294、在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25%，正常状况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50%，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25%，那么该商业银行预期在短期内的流动性余缺状况是（）。

A.余额2250万元

B.余额1000万元

C.余额3250万元

D.缺口1000万元【答案】ACI7U10T6F9Q8J6R7HC10Q3N2L4L6B3H7ZK10G7F3L5Z4J5D1095、资产变现能力越(?)，银行的流动性状况越(?)，其流动性风险也相应越(?)。

A.差；好；低

B.强；好；低

C.强；好；高

D.差；差；高【答案】BCE2Q9X10Q1K10T5V5HJ6F10E8U4A7C2O9ZQ3O1O4B7K1A1M496、资本充足率压力测试框架以（）风险的压力测试为基础。

A.多重

B.单一

C.个别

D.集中【答案】BCL2T7T6F8J8C10B10HG10P9N8H10A7H3R3ZR7F4Z10I7L3B7J797、下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是（）。

A.利率变化频率

B.客户满意度

C.技能水平

D.产品成熟度【答案】ACZ4H3Z6J2F10Q3S6HE6C1V2R10G4W10V2ZU5R6U8Y2X7T4C898、我国个人信贷产品可基本划分为()两大类。

A.个人住房按揭贷款和个人汽车消费贷款

B.个人住房按揭贷款和个人助学贷款

C.个人住房按揭贷款和个人零售贷款

D.个人住房按揭贷款和个人信用卡透支【答案】CCT4M1B5J3P1O7S5HI9I1V5S5H1A6H8ZA7K5I7R3L9E6G1099、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，从操作风险事件分类来看，该事件应归于()类别。

A.人员因素

B.内部流程

C.系统缺陷

D.外部事件【答案】DCW8F2Z5H6M1J3B8HV7Y3R2A8W5V1E6ZF5S1O6E4E3M6U4100、在各业务条线的操作风险资本系数(β)中，公司金融的β系数为()。

A.12％

B.15％

C.18％

D.20％【答案】CCY4S7Q6J3U2R5R10HS1N10C2Y7R2E7E1ZG6X9R7J10Q1E2S7101、以下哪项属于对商业银行运作或声誉造成威胁的外部因素?（??）

A.洗钱

B.产品设计缺陷

C.失职违规

D.知识技能匮乏【答案】ACB9D2O10S6V2E4H9HZ7P4Y5V8I6Z9M9ZA1M6A8S8J3Q10B2102、以下因素不会影响商业银行资产负债期限结构的是()。

A.央行宣布上调利率0.3％

B.沪市投资收益率上涨7％

C.贷款人推进新的贷款请求

D.商业银行增加网点数量【答案】DCV2W2U9J7W8Y2R2HZ5B8N1W4Y6V4X6ZL10Q10Y8D7J4Q8U5103、某公司接集团总部指令，组建一支电气作业队去灾区抢修10kV以下的架空输电线路。由A公司技术、安全部门负责组织作业前的动员和培训，除公司领导作动员报告外，技术部门负责人做任务交底和方案交底，安全部门负责人及专业施工员做了作业安全技术交底。并安排全体作业人员进行身体健康检查，对电工登高作业用具及施工机械按规定做试验性检查，保证抢修人员和机具完好程度都处于良好的准备状态，专业施工员特别对立杆、紧线的安全技术要求进行了讲解，由于准备充分、安全措施到位，即使在非常规状态下施工，还是顺利完成了任务。请针对上述情况，回答下列问题。

A.采用三相四线制中性点直接接地系统，并须独立设置，其接地电阻值不得大于10

B.立杆要注意杆坑深度是否符合要求，填土是否夯实，杆的稳定用绳索是否绑扎可靠

C.焙土要形成凸台

D.机械立杆不要站在竖立中电杆的下方，立杆作业要设立警戒区标志【答案】ACB4N2T10O6O4R1I8HY3R3R9Y10B3U7S1ZF5C3D2R4T1O9C8104、甲公司中标一高级写字楼机电工程，内容含给水排水工程、通风与空调工程、电气工程等多个专业分部工程，由于工程量大、工期紧，需要编制施工进度网络计划，充分利用公司资源，进行严密组织施工，才能满足工期需要。根据背景资料，回答下列问题。

A.合同工期的承诺

B.业主的项目建设计划

C.公司生产要素

D.监理单位实力【答案】DCJ2R6D10C4F8N5N2HB4W8D8A7F2P9L4ZK3C1G9C2B5G10R4105、()指某一国家的不利状况导致该地区其他国家评级下降或信贷紧缩的风险。

A.转移风险

B.主权风险

C.传染风险

D.货币风险【答案】CCD4O2A7E2E10H3J9HE5H5L4C2J5K3I6ZO3N9V8H2W2F8N9106、（2018年真题）风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估，也就是通常所说的（）。

A.风险识别

B.风险监测

C.风险控制

D.风险加总【答案】DCS1U3J1U3Q1E7T7HK6B5J1Z5F3A4U3ZS1I4G8X4O8W8H6107、下列选项中，不属于银行监管的方法的是（）。

A.监督检查

B.市场退出

C.资本监管

D.市场准入【答案】BCZ3V8Y6F7K7O4C5HJ6H4Q5P10L1V1V7ZR6Q2R10R3B9I8W6108、下列关于流动性比例的说法中，错误的是（）。

A.流动性比例的计算公式为：流动性比例=（流动性资产余额／流动性负债余额）×100％

B.商业银行的流动性比例应当不低于20％

C.流动性比例可衡量银行短期（一个月）内流动性资产和流动性负债的匹配情况

D.要求银行至少持有相当于流动性负债一定比例的流动性资产，以应对可能的流动性需要【答案】BCW10G9L5B4Q4O2B5HQ7D6A4V1J6U7Z6ZY6J10Y9R8Y2E3X3109、关于商业银行交易账簿划分，下列表述中正确的是（）。

A.为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸不属于交易账簿

B.交易账簿包括为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸

C.交易账簿业务必须采用盯市价格计量其公允价值

D.为对冲商业银行表内和表外业务的风险而持有的金融工具和商品头寸属于交易账簿【答案】BCM1R6W10Z6I10K6Z5HB9X9J5I3T7P6D5ZA3A4F1G1J5C9V8110、（2021年真题）根据风险压力测试旨在估计出在（）情况下银行的风险承受能力。

A.当前

B.一般

C.极端

D.过去三年平均【答案】CCP4B3R10N10O8F10A3HE6N5X7U10J9Y4X10ZE3W1D7O5Z2U4C5111、风险文化由三个层次组成，以下不属于这三个层次的是（）。

A.风险管理理念

B.风险管理人员

C.风险管理哲学

D.风险管理价值观【答案】BCM2X5M1F2E8Y3E10HC6T9V3E1P6E5N10ZS1A10U8F10B5Z3Z9112、()是指国际债权人在进行国际资金融通时往往要求当地信誉好的银行、非银行金融机构、企业或政府为其提供担保。

A.保险转移

B.非保险转移

C.两者都是

D.两者都不是【答案】BCF4P4S7N6I6P7S2HH1Y8L3I9R1B8V1ZT5V1X9V3Q3B5R9113、下列不属于商业银行操作风险管理工具的是()。

A.损失数据收集

B.资本计量

C.关键风险指标监测

D.风险与控制自我评估【答案】BCL8J8K8L5I6L10A7HR1T5V10G5J5I3E1ZX5A3W2E9M10T8V9114、下列关于商业银行借入流动性的描述，错误的是()。

A.借入资金的利率是负债流动性管理的控制杠杆

B.借入资金有助于银行保持资产规模构成的稳定性

C.借入资金是缓解银行流动性压力最便捷、低风险的方法

D.商业银行可以选择在需要资金的时候借入资金，不必一直保持相当数量的流动资产【答案】DCG8M9X4E10U7U9L4HB9H2X5Y3G5T3B9ZR7I1T7D10D9K9I4115、下列关于《巴塞尔新资本协议》及其信用风险量化的说法，不正确的是（）。

A.提出了信用风险计量的两大类方法：标准法和内部评级法

B.明确最低资本充足率覆盖了信用风险、市场风险、操作风险三大主要风险来源

C.外部评级法是《巴塞尔新资本协议》提出的用于外部监管的计算资产充足率的方法

D.构建了最低资本充足率、监督检查、市场约束三大支柱【答案】CCJ1O1K5T9A8R9T1HM8P5S9K3G3M4I7ZV4V8H2I4J2J4S2116、（）必要时可指定具备相应资质的外部审计机构对商业银行执行信息科技审计或相关检查。

A.证监会

B.银行业协会

C.基金业协会

D.银监会及其派出机构【答案】DCH7P9K7P4K7Z8G5HR2I10K5L2U6K6K10ZN8Y2L10Y8F6J6I5117、成本核算是（）。

A.把生产费用正确地归集到承担的客体

B.在预测的基础上，以货币的形式编制的在工程施工计划期内的生产费用、成本水平和成本降低率，以及为降低成本采取的主要措施和规范的书面文件

C.指在施工活动中对影响成本的因素进行加强管理

D.指在项目管理中对影响成本的因素进行加强管理【答案】ACN10Z7L4W1P6R4L2HJ4F7E3M3Z9K9T7ZS2M8B5M9V1N3K4118、（2018年真题）信用风险计量的方法不包括（）。

A.专家判断法

B.信用评分模型

C.预测模型

D.违约概率模型【答案】CCV9G7I5L1H9X4W2HL4S6O6B7S6F7Y4ZG6D5P8L6C5J10W1119、下列不属于资金业务流程的是()。

A.前台交易

B.中台风险管理

C.后台结算／清算

D.贷后管理【答案】DCY3Q6C9Y9M10B10P9HF1F9M6H1U9D5M2ZP8H9W9B9C8V9D7120、经济发展及市场环境变化必然导致商业银行的客户偏好逐渐发生转移，客户维权意识和议价能力也日益增强。在此情形下，商业银行面临的客户风险是指()。

A.客户提出不合法的需求

B.客户的维权意识增强

C.客户的投诉和批评增多

D.若不能根据客户需求的改变而创造需求，则有可能丧失客户资源【答案】DCF2N9A1O4Y8D10M2HG3U4C3T2A4E3I6ZC2I10Z6T8I4A9J4121、同业市场负债比例反映了商业银行同业负债在总负债中的比例，目前上限为（）。

A.1/2

B.1/3

C.1/4

D.1/5【答案】BCU3G5W9B9B7U6X2HN9C4S2H5W3H4D9ZV2X6A5B5T5D7I7122、如果一个资产期初投资100元，期末收入l50元，那么该资产的对数收益率为（）。

A.0.1

B.0.2

C.0.3

D.0.4【答案】DCT2V9T6O2D7U8K5HM5U6N3V9U2V3H3ZN8K5W9Z8Q4K2I4123、（）指的是风险存在于商业银行业务的每一个环节，这种内在的风险特性决定了风险管理必须体现为每一个员工的习惯行为，所有人员都应该具有风险管理的意识和自觉性。

A.全球的风险管理体系

B.全面的风险管理范围

C.全程的风险管理过程

D.全员的风险管理文化【答案】DCC9R4C8J10P7B9L9HW1L4J10N5G10N2D3ZV1C10L10I3W7W1J4124、工序未执行施工操作规程，无证上岗引起的质量事故属于（）。

A.操作责任事故

B.指导责任事故

C.一般质量事故

D.严重质量问题【答案】BCU6F1L3J4Q2K2X10HL10V8Y5M2R6M3Q1ZO2U3E1P6G3E9B4125、下列有关商业银行信用风险的描述，正确的是（）。

A.衍生产品交易的信用风险造成的损失不大，通常可以忽略不计

B.信用风险存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务

C.交易对手的信用等级下降可能会给投资组合带来损失

D.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源【答案】CCV2Q7L9Y9X6O2E9HA7X5H1T9G9G8F3ZW6X4V4E3F2E7H6126、操作风险内部流程方面主要表现为（）。

A.外包商不履责

B.信息科技系统和一般配套设备不完善

C.违反用工法律

D.产品服务缺陷【答案】DCU10G9Y9W1C1W2P8HM2E7W1K8C5I10H10ZI9A10E10L3D1O8X9127、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述中，最不恰当的是（）。

A.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细

B.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险、获取必要的履约保证

C.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率

D.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的淮确性【答案】ACA5A8W9A10E4E8M4HY1A5X9Z4A10T2K3ZW2U6S1L6C9M3M4128、下列关于市场约束的表述，不正确的是()。

A.监管部门是市场约束的核心

B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营

C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现

D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】CCB5F5N4M1F9G10P3HW1Q9C4T5E10I2O1ZN4T9L9A7T2G5E6129、下列()不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法。

A.全面的风险管理范围

B.区域的风险管理体系

C.全程的风险管理过程

D.全员的风险管理文化【答案】BCO10R4F10L9Q9H9Q1HV6N10V4L3W7E1S2ZD1K6J9N7D6N4T10130、对涉及结构安全和使用功能的重要分部分项工程应进行（）。

A.局部检测

B.全面检测

C.抽样检测

D.指定部位检测【答案】CCI4L9X6P8C3D9I1HJ3Z9J7T4C8G5U10ZY4E10P8T6L3Y1X9131、下列属于货币期货的标的是(?)。

A.利率

B.汇率

C.股票

D.币值【答案】BCG2K6G4W9S6Q3Q4HB2V7Z2O3H10W7W1ZE4Z10Q2C7C4Z9W10132、下列属于商业银行应对灾难性损失方式的是（）。

A.提取损失准备金

B.利用资本金

C.购买商业保险

D.冲减利润【答案】CCU2N4L2O3N5X3A10HM6G2N10N1N5R8W2ZK10N7H1I9D4J5Y2133、在对贷款保证人进行的分析中，下列各项属于考察范围的是（）。

A.保证人的关联方

B.保证人的行业地位

C.保证人的保证意愿

D.保证人的贷款规模【答案】CCO4O8D7X4S2L1X4HW3J3T4V1M5P9R3ZM7V7N6L2H3Q7H10134、20世纪70年代，商业银行进入（）。

A.资产负债风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.全面风险管理模式阶段

D.负债风险管理模式阶段【答案】ACQ10G4O2J8H4B7G7HG1F1Q8W4B8A1K10ZD5Z3V7R7O6M4N2135、（2018年真题）关于风险管理和商业银行的关系，下列说法中错误的是（）。

A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力

B.风险管理从根本上改变了商业银行的经营模式

C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务模式

D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切需求【答案】CCG4O3A2Q1H6W3I9HO6E8S10P9E8A5Q9ZG2W8P2J1P4T3F4136、地籍测量界址指证时，最终解决方案的选择和决定权在于（）。

A.委托人

B.土地登记代理人

C.土地登记代理机构

D.当地发证机关【答案】ACW4T8Q2V9T6X9J10HE4S2Z10I1F6F8E7ZN9S3R1B4J7K1M4137、下列风险种类中，()是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。

A.信用风险

B.声誉风险

C.操作风险

D.国家风险【答案】CCE2J10H3L8X7B8J1HC9P9N7O7Y9N5P7ZF8Q9K9L5X1P3I10138、作为外资银行流动性监管指标，外国银行分行外汇业务营运资金的()应以6个月以上（含6个月）的外币定期存款作为外汇生息资产。

A.15%

B.30%

C.50%

D.60%【答案】BCJ2D3G8V9R10I10V7HJ5J1W6R5N4J8I2ZK2A3V6M5P10L7M9139、下列关于市场约束的表述中，错误的是()。

A.监管部门是市场约束的核心

B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营

C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现

D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】CCW6N3G5I3E8V3S5HR5Z9Q7C2V4F10S9ZC10C6R9L2M1A3K3140、商业银行风险识别最基本、最常用的方法是（）。

A.失误树分析法

B.专家调查列举法

C.情景分析法

D.制作风险清单【答案】DCB3I4N2J1A9I8S8HX2H4H10W9J8Q4B5ZT10N2D6R5D4H10L9141、在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的方法是（）。

A.缺口分析

B.敏感性分析

C.情景分析

D.久期分析【答案】BCR1Q2L7E4J5G9P1HZ8V7D6S1J1U3D5ZP2A9E10F4O7G9P6142、下列不属于债项评级系统中要进行计量和评价的特定风险因素的是()。

A.抵押

B.质押

C.优先性

D.产品类别【答案】BCJ4Q5Q8W1O8E9T9HY5T7A5Q7M10E7S6ZV7G1P5R7I9K5L4143、二级资本是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具，二级资本的受偿顺序列在（）。

A.普通股之前、在一般债权人之后

B.普通股之前、优先股之后

C.优先股之前、在一般债权人之后

D.一般债权人之前、在优先股之后【答案】ACC8P4Z10A9Q5P10F3HG4V2L9K1T8Y1K7ZQ7U5Y9O4K9W3C4144、()承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责，而各级风险管理委员会承担风险控制决策的最终责任。

A.董事会

B.风险管理部门

C.监事会

D.财务控制部门【答案】BCN8K8F7P5Z2L5K3HX6T2L9M6G10R10Z8ZA1E5O10O5U7C10O4145、在对集团客户进行合并报表时，下列说法不正确的是（）。

A.合并报表为预测和评价母公司及子公司将来的股利分派提供依据

B.合并报表虽以母公司观点编报，但可同时为母公司与子公司的股东服务

C.母公司和子公司的债权人对企业的债权要求权通常是针对独立的法律主体，而不是针对经济主体

D.合并报表既是集团的反映，也反映了其中每个法律实体的偿债能力，因而能够满足债权人的分析要求【答案】CCP6M7H6S2I7D1S8HJ2J1O8E1T4F5V1ZT6B7L9R4P5Y4Z1146、()必须向董事会或指定的委员会提供关于重大变化或现行政策例外情况的通告。

A.监事会

B.高级管理层

C.股东大会

D.风险管理部门【答案】BCY5Q3P6B1C4F5O3HL9Q10I1Q4B6I7H2ZL9M2D4M2G4E8H10147、依次施工的缺点是（）。

A.由于同一工种工人无法连续施工造成窝工，从而使得施工工期较长

B.由于工作面拥挤，同时投人的人力、物力过多而造成组织困难和资源浪费

C.一种工人要对多个工序施工，使得熟练程度较低

D.容易在施工中遗漏某道工序【答案】ACA3N10Y5V4S10X8I3HS8Q6Y7U6E9B3L4ZU3R2K8Z3R7W3Y3148、土地登记依法原则的含义不包括（）。

A.土地登记申请人应当依法向土地登记机构申请

B.土地登记机构依法对存有权属纠纷的土地进行处理

C.土地权利经登记后的效力由法律、法规和政策规定，任何单位和个人都不能随意夸大或缩小土地登记的效力

D.土地登记机构应当依法对土地登记义务人的申请进行审查和在土地登记簿上进行登记【答案】BCV2O9H5S6Q10F1Q2HR5B2R8T10O6G5B5ZO3X1T7P7V6H6W9149、下列()不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法。

A.全面的风险管理范围

B.区域的风险管理体系

C.全程的风险管理过程

D.全员的风险管理文化【答案】BCZ7F6S2C9X5K1I10HS6E5G10C2R7B6S7ZU4Y3M3J1G7S8V5150、()就是对风险诱因、风险指标和损失时间进行历史统计，形成相互关联的多元分布。随着相关因素发生变化，模型能预测出潜在损失及原因，并对未来环境进行分析。

A.随机模型

B.计量模型

C.资本模型

D.因果分析模型【答案】DCO3U2Q6O6A8Q7X9HF5T2B1C1C1O10J10ZY7L6X7F7V9N3A2151、认为银行的公共性质在于提供广泛的金融服务，对整个国民经济具有深刻的、连锁的影响，这种观点属于（）。

A.利益冲突论

B.债权保护论

C.银行风险论

D.公共性质论【答案】DCB4I4R10B7M1M4L5HJ8V7O10P1I10M6H4ZV1F7I6R6I10Z9L10152、证券组合理论体现在()。

A.全面风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.负债风险管理模式阶段

D.资产负债风险管理模式阶段【答案】CCM8E2H8E3L10X8M9HL4H10D1S3U6X2P5ZR4G1N9U2L8J7C2153、商业银行采用高级风险量化技术会面临()。

A.声誉风险

B.模型风险

C.市场风险

D.法律风险【答案】BCB6C3P5S4D2L9O8HN7D7Y4W6Y5F9R10ZH8O2L9Y5S6D9L3154、（2018年真题）哈瑞?马科维茨于20世纪50年代提出的不确定条件下的（），成为现代风险管理的重要基石。

A.投资组合理论

B.资本资产定价模型

C.欧式期权定价模型

D.套利定价模型【答案】ACQ4Y8H7X1G5T10R4HV9Y3O4O8P6F9D4ZI6J2R8S1X6L9W5155、已知期初正常类贷款余额500亿元，关注类贷款余额40亿元，次级类贷款余额20亿元，可疑类贷款余额10亿元，损失类贷款余额0。则该商业银行当期期末的不良贷款余额是（）亿元。

A.35

B.32

C.36

D.30【答案】ACK2V5B5O10L6O8T5HH7M6N5B7A5R2N2ZK9D10T8S6L2K4U10156、在对单一法人客户进行非财务因素分析时，下列选项不属于宏观经济、社会及自然环境分析的是（）。

A.技术进步

B.人口老化

C.环保意识增强

D.行业周期性分析【答案】DCE10M1W2Z3M5E4R8HP8E9I4J8X3V2X1ZM5H10K7S8S8Q9Z10157、（2019年真题）A银行在2010年年初共有800亿元正常类贷款、200亿元关注类贷款，本年收回贷款150亿元，全都为正常类贷款；新发放贷款180亿元，截至2010年年末，假设部分新增贷款全部为正常类贷款；该银行的正常类贷款、关注类贷款年末余额分别为800亿元、180亿元。则该银行2010年的正常贷款迁徙率为（）。

A.4.38％

B.5.38％

C.5.88％

D.8.38％【答案】CCL6C3C5N8J5K6H3HO10R3U10Q9E5Y5W6ZD2A4F9B7W3C6Z9158、某儿童玩具厂欲向银行借贷以扩大生产，拟请附近一家声誉卓著的公立幼儿园为其担保，该幼儿园（）。

A.如有足够资金可以提供担保

B.有资格提供担保

C.经银行同意即可提供担保

D.无资格提供担保【答案】DCR9S9K2D4J5N9S9HP6K10M6O8K9K8G4ZY8I10E6N5E3Z3G1159、某公司2016年销售收入为6900万元，流动资产平均余额为2760万元，则流动资产周转率为（）。

A.1

B.2.5

C.4

D.3【答案】BCH5W3Y10H3Y6Z7Q1HA6L6I8Y1X10M5H4ZB6X10T5X9G10H8V7160、《巴塞尔新资本协议》对三大风险加权资产规定了不同的计算方法。其中对市场风险资产，商业银行可以采取的方法是（）。

A.内部评级初级法

B.标准法

C.高级计量法

D.内部评级高级法【答案】BCA3N5I9F1W2A3E8HU7L6W5Q4L2Z5O7ZV7C5F1H6W2H3Y3161、根据CreditRisk+模型，假设一个组合的平均违约率为2%，e=2.72，则该组合发生4笔贷款违约的概率为（）。

A.0.09

B.0.08

C.0.07

D.0.06【答案】ACG10Q8G5O1X3B4Q2HM5D6P10V1Y2I2K6ZA6B8O6N1T7G4M4162、2016年年初，某银行次级类贷款余额为1500亿元，其中在2016年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为800亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了300亿元，则次级类贷款迁徙率为()。

A.35％

B.40％

C.67％

D.80％【答案】CCG8N2W3F7P7Z10Y3HS8R2P3U6M5B9X3ZQ6S3Q10X3T8X1M9163、下列选项中，(?)是指控制、管理机构的一种机制或制度安排。

A.风险管理

B.风险控制

C.公司治理

D.风险治理【答案】CCP2R6Y9V1R2H9H7HE8S8A3N2O6Q8Y1ZW6C10M4V8O2N6O4164、下列不属于其他个人零售贷款风险的是（）。

A.贷款购买的商品价格下跌导致消费者不愿履约

B.抵押权益实现困难

C.贷款利息率高导致消费者还款意愿较低

D.借款人的真实收入状况难以掌握【答案】CCN9Y3K7O6J2H9H1HL8B9X9O10F6F4P4ZZ1W8Y5E10S1Q3S5165、在影响操作风险的因素中，交易／定价错误属于内部流程类的因素。它是指()。

A.银行结算支付系统失灵

B.未遵循操作规定，使交易和定价出现了错误

C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价

D.与市场上同类金融产品不相匹配【答案】BCK4E8Q9X5U9H2D4HT10P10K10T3U3U9M3ZX9A9J2Z3J7Y2S2166、以下（）方面不能确定商业银行具体披露的内容和要求。

A.效益性

B.流动性

C.安全性

D.全面性【答案】DCJ2U5W2D4X1W9Q3HQ4Z10Y6Z3U1R10H10ZP7F3B5A4E9V8L5167、假定A企业2010年支付的利息费用为4万元。其税后利润为17万元，2010年年初资产总额为230万元，年末资产总额为170万元，则其资产回报率为()。(所得税税率为25％)

A.5％

B.10％

C.10.5％

D.95％【答案】BCL7Q1T4L5G10I10H3HK8Z9G9I8K7B10D10ZO9Y3A6G5K5A2C2168、集体土地所有权主体不包括（）。

A.乡农民集体

B.村农民集体

C.村民个人

D.村民小组农民集体【答案】CCT4M9L3Y3M3L3E3HE3P8H9P6X9U9F10ZS5B6G9D6Z7I3U3169、以下不属于声誉风险管理的基本做法的是（）。

A.明确董事会和高级管理层的责任

B.建立清晰的声誉风险管理流程

C.强信息披露的监管和制度的完善

D.用恰当的声誉风险管理办法【答案】CCU7I10P10G3I8P1X6HP2B7Y9P5Q1N2J5ZA9J7Y8J6R7Q8M9170、（2018年真题）主权债务人遗漏或延迟支付本金和／或利息的行为是（）。

A.政治违约

B.不构成违约

C.主权违约

D.国别违约【答案】CCI6P3N2B5U9V7W9HE1D8D7B6U6Y2B7ZO6Q6F9H8M8X1U5171、以下哪项属于对商业银行运作或声誉造成威胁的外部因素?（??）

A.洗钱

B.产品设计缺陷

C.失职违规

D.知识技能匮乏【答案】ACY6B2N9I3I2H2J5HM4P2K2N5B8T8D10ZR9M9J8N10Q5J7S2172、EAST系统于()在我国进入试运行阶段。

A.2008年

B.2009年

C.2010年

D.2011年【答案】BCG6U7D1W10N1W9D8HF4P3M1Y7J5V5L2ZQ4W1C4P6F8E6U7173、下列关于风险管理部门的说法，正确的是（）。

A.必须具备高度独立性

B.具有完全的风险管理策略执行权

C.风险管理部门又称风险管理委员会

D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】ACL6F8V4W3X9Y7N8HJ5N2H9N8A6K6M5ZF1O1M1R9N1K10P1174、下列应当归属于商业