2022年初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自测300题带下载答案(浙江省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是()。

A.基金托管人

B.基金投资者

C.基金管理人

D.基金代理人【答案】DCG3B5W2D8D4E10E5HR8L8X2L1M7L10O6ZP8T1W4J1B5A4D52、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序正确的是（）。

A.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金和债券型基金

B.股票型基金、混合型基金、货币市场型基金和债券型基金

C.股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金

D.混合型基金、股票型基金、债券型基金和货币市场型基金【答案】CCS9W3H3D4I9I3T3HG9R1A3P2D4Q10Y8ZR9X6E2K10R1E7S23、（2019年真题）金融市场经常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场的（）。

A.优化资产配置功能

B.反映经济运行功能

C.调节经济功能

D.融通集聚功能【答案】BCU3S4K5B2X1U7Y6HW5R4U1X3E10P6Q1ZW7O6I8Q2O9U4J34、（2018年真题）理财，即意味着通过投资规划、现金规划、风险管理规划等子计划的实施对客户财务资源进行综合管理、调整优化，这就必然涉及客户的资金调用和调整成本。在这方面理财师注意把握好三个原则，不包括（）。

A.事先重复沟通，让客户有明确的预期，以免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑

B.强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的

C.在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率，从而提高整体方案执行效果和客户满意度。

D.满足客户一切需求【答案】DCS8W1C3B10C5U2N6HP4C4Q5D4T9Z1U2ZX8A9V3J10O4D1N85、（2019年真题）根据客户资产进行分类评级，一般可以分为大众客户和贵宾客户，下列说法错误的是（）。

A.贵宾客户对家庭关注度较高，需要理财师提供有关家庭财务的合理规划

B.大众客户的需求一般为资金周转需求

C.贵宾客户占客户总量较少，资金存量占银行资金总量较低

D.对大众客户理财师应合理降低客户服务成本，用优质的服务促使大众客户转化为贵宾客户【答案】CCZ7H8F10P9W5M8N2HY4U9V4C7I4S9W1ZY4I2E9E2F6K1X16、（2021年真题）李先生夫妇刚退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是（）

A.家庭成长期

B.家庭衰老期

C.家庭形成期

D.家庭成熟期【答案】BCL4F10E6G9Y1C6H8HK7S6D4E5H3I3K9ZS4T3S3N9N5M5F37、在理财规划业务中，未涉及的商业保险种类是()。

A.责任保险

B.人身保险

C.失业保险

D.财务保险【答案】CCY7Q5D6Q2Q8T5N8HF5Q6X1B3Q4Q10J5ZY5O3N3Y4R2H9Q98、《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前()日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。

A.5

B.7

C.10

D.20【答案】CCM3E10K1V3N7A1A10HO4W2V9K9P2W10A3ZB1P3A10C3D1P5J59、李女士未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10％，每年付息一次，则该笔投资3年后的本利和是（）元。（不考虑利息税，答案取近似数值）

A.23100

B.20000

C.23000

D.21000【答案】ACI1C7Y3B7X1P8S7HV2L10S5Z8O9I3W7ZR9P8D5Q5U9O6Z1010、关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是（）。

A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨。黄金的名义价格保持相对稳定

B.在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用

C.实际利率较高时，黄金价格上升

D.美元汇率相对于其他货币贬值。黄金价格下降【答案】BCM8N8P7S1O7I9Y9HE2E3O9H4F4G5B3ZN1V10X6B2K9A8N311、保险公司应当在划扣首期保费（）小时内，或未划扣首期保费的在承保（）小时内，以保险公司名义，通过手机短信、微信、电子邮件等方式，提示投保人。

A.12：12

B.12；24

C.24；24

D.24；12【答案】CCI2I8B2H9T2H1Z3HV5U7W10V2X10D9O8ZR3S5I7L1E6S7D1012、（）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。

A.定量信息

B.定性信息

C.财务信息

D.非财务信息【答案】BCY6T9F9Q4X5A8P7HN7K2Z2W10U10P4D8ZP5S6O5Q6Y6J3O313、甲投资项目的名义利率为8％，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为()。

A.8.34％

B.8.52％

C.8.44％

D.8.24％【答案】DCS8R2U7Z5E8H1D8HK5X3I2D1C8J1C8ZL2W4A9S3G5E1Z114、下列（）不属于民事法律的基本原则。

A.自愿

B.公正

C.等价有偿

D.诚实信用【答案】BCD4B2B10B5I6E1F5HO2S4Q7N10H1B7H3ZS6B10O2T7F5F1U115、关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。

A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额

B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利

C.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额

D.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的“一篮子”股票申购或者赎回ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回【答案】CCQ6W5O7N4T10Z9S4HR3Q7K5D7G2S5O2ZC2K6H9Z6G8M3U116、（2021年真题）下列属于个人理财规划核心内容的是（）。

A.房地产规划、长期耐用品规划、消费品规划

B.投资规划，财富保障规划、避税避债规划

C.家庭收支和债务管理、退休养老规划、财富传承规划

D.教育投资规划、移民及留学规划、财富传承规划【答案】CCN6O2A4E10A7R1J9HP7P8H7C8H7X8O2ZL10M7L3P9P2D5W317、（）在编制资格预审文件和招标文件时，应当明确要求建筑施工企业提供安全生产许可证，以及企业主要负责人、拟担任该项目负责人和专职安全生产管理人员相应的安全生产考核合格证书。

A.建设单位或其委托的工程招标代理机构

B.施工总承包单位

C.专业承包单位

D.监理单位【答案】ACZ1W8D4A8T10G7M2HT7S4B8P2M5Q7L5ZG10W7D6B4T1Q5C718、（2017年真题）以下不属于国内个人理财业务迅速发展原因的是（）。

A.物价上涨

B.居民理财需求上升

C.金融机构转型的客观需要

D.投资理财工具日趋丰富【答案】ACJ4N8H7A3P7B2E6HT7H3O8Y5K10S5V8ZZ6S7M3V6K8M9B519、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资于资产管理的业务活动是（）。

A.投资顾问服务

B.财务顾问服务

C.综合理财服务

D.理财顾问服务【答案】CCW8J10B9I6T1K1E1HN7T7V8P7R5Y4N5ZS9J10I8W10I7F1Z420、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCW6X7I7V4G7I9Z6HK3I10V5C2T9E9N8ZU4M10J9Q7R9L6R821、下列不属于债券特征的是（）。

A.偿还性

B.风险性

C.流动性

D.收益性【答案】BCQ10B9D3Q4B2Q2E6HJ2P3F6W4H1G3E1ZY1X9F9P8C5P2Q222、下列关于复利终值的说法，错误的是（）。

A.复利终值系数表中PV(现值)已假定为1，FV(终值)即为终值系数

B.FV代表终值(本金+利息)；PV代表现值(本金)

C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值

D.复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值，包括本金、利息、红利和资本利得【答案】CCH9B10H10T9O6P4N10HR7F5O6K4T1X7E7ZM1V7J10J10T7O2E923、脚手架杆件必须涂（）漆，防护栏、安全门、挡脚板必须涂（）警示色。

A.黄色；蓝白相间

B.黄色；红白相间

C.红色；蓝白相间

D.红色；蓝白相间【答案】BCZ10L7Q10Z9I1O9S3HT3K10N3G2K10N6A7ZO1R4G10I7N10R10L424、对于商业银行分支机构，《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。

A.3

B.5

C.7

D.10【答案】BCC1C9N4J2Y6H2E5HK7T4Z9Y8F10L2H8ZU1P9O1G2J4R9H425、（2018年真题）下列关于ETF基金特征的表述，错误的是（）。

A.可以在交易所挂牌买卖

B.投资者可以现金申购赎回

C.基本上是指数型基金

D.本质上是开放式基金【答案】BCJ3H9L5L1F10L5M8HM3V5J2L5F10Z2K4ZS6P5A4F3U6V7L226、（2017年真题）金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是（）。

A.证券发行市场

B.证券次级市场

C.现货市场

D.第三市场【答案】ACP4S9L2C5W3E8F1HT9S7S7J4J4X3Y10ZV5R10U10F2G6M2L127、（2020年真题）陈先生因资金周转需要，向朋友借款100万元，期限1年，下列选项中，利息支出最少的方案是（）。

A.年利率14.6%，每半年计息一次

B.年利率14.3%，每月计息一次

C.年利率14.7%，每季度计息一次

D.年利率15%，每年计息一次【答案】DCC4U2E7Q7K9A6I8HZ2C1I10C4B9J9J5ZF10G4W4J4L3L4Y328、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的()月底前报中国银行业监督管理委员会。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】BCJ8A9M8N5M8S9N8HN6W3Y3V3J8Z9P6ZU3Q7N1P4L7X9L629、理财价值观就是客户对不同理财目标优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的说法，错误的是（）。

A.理财价值观因人而异

B.理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观

C.客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出

D.根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观【答案】BCR6J7T3L1A10I1D4HA4I10Y10F2H3R4P2ZG6V8G6N10D1N5F930、林先生在未来的10年内每年年初获得10000元，年利率为10%，则这笔年金的终值约为（）元。

A.175312

B.159374

C.110000

D.185310【答案】ACV10P9D6E3P8M4R5HN6L6X1F6H4E6X3ZL6W6T6M6X7R1U731、某投资产品年化收益率为10％，张先生今年投入5万元，五年后按年复利计算比按单利计算他将多获得（）元。(答案取近似数值)

A.5525.50

B.6265.45

C.4525.50

D.6165.45【答案】ACW2Y4L2X4O8M9J3HF9J2Y7U8F6R4H2ZB3Q2C8R8O4R3T232、李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为（）。

A.无效

B.有效

C.效力待定

D.不可撤销【答案】ACT10C10K8T5B7V7G3HE4O10Z1Q3S10Y2H7ZU4V7G4K2D3K10F633、依据《刑法》规定，安全生产设施或安全生产条件不符合国家规定的，因而发生重大伤亡事故或者造成其他严重后果的，对直接负责的（）和其他直接责任人员，处3年以下有期徒刑或者拘役；情节特别恶劣的，处3年以上7年以下有期徒刑。

A.监理人员

B.主管人员

C.施工人员

D.安全管理人员【答案】BCF9W10W6T2U9V5Q6HI5Q5F4H7E5N9N9ZC7P3O9C10T1W3Q734、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（）。

A.该银行根据约定条件保证客户的收益

B.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益

C.该银行根据约定条件保证客户的收益率

D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】BCC1Z3S10P3H9G8H1HO2R1B2C5Y4R10R3ZS6D2D4O9I6M6D635、投保人对（）应当具有法律上承认的利益。

A.保险责任

B.保险风险

C.保险利益

D.保险标的【答案】DCW5M8A4M10W1D9L8HK4I3E10Y9M4M10E8ZL7P9K8T9C8Z4K1036、（2018年真题）家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中（）的比重应该最高。

A.国债

B.股票

C.衍生产品

D.外汇【答案】ACF1T7O7F6W1P9F8HI5Y5I7N6J9X9Q4ZD8I1X7F9F9I7F737、境内个人有（）情形，不必经外汇局核准。

A.向境外投资

B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费

C.海外资金转入国内结汇

D.对外转夥财产需购付汇【答案】BCH2U3Y3X8Z8U3F9HE10T2J2L7C8U8L2ZL4B1G4P8Y7M6F1038、（2018年真题）理财师的工作流程六个步骤依次是（）。

A.（3）（4）（6）（2）（5）（1）

B.（3）（2）（6）（1）（5）（4）

C.（6）（2）（5）（3）（1）（4）

D.（6）（2）（3）（5）（]）（4）【答案】CCX6F3Q3T3C1S8I6HH7L10H2I2H8N10V3ZQ4O4J8T3L1Y8L339、（）是促进我国个人理财业务发展的重要动力。

A.居民理财技能欠缺

B.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求

C.市场投资理财工具日趋丰富

D.居民财富不断积累【答案】BCI4W2I7A7R4I7T3HU9F1F7S8X9A6V8ZQ3M5Y1F4L6N10Q240、我国首款人民币结构性理财产品的出现时间是()。

A.1999年年末

B.2002年年初

C.2005年年初

D.2008年年初【答案】CCA9G2Y5T5R1S6F1HH6W1D10T9R3D9G3ZQ10M10Y4A6A9J2N341、（2019年真题）比照家庭生命周期，按年龄层可以把个人生命周期分为（）6个阶段。

A.探索期、建立期、稳定期、维持期、成熟期、退休期

B.探索期、建立期、成长期、维持期、高峰期、退休期

C.探索期、形成期、稳定期、维持期、高峰期、退休期

D.探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期、退休期【答案】DCR2E6O6E4F2A2V5HC7Z4D2T9D1R2A5ZU7P6L3T1C7H3F742、（）是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。

A.证券公司

B.基金公司

C.监管机构

D.商业银行【答案】DCC5Z2L4T2J2X4T2HH3F1L6Q4P3K6E9ZD1T10K8W3Q6R10N743、银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是()。

A.基金托管人

B.基金投资者

C.基金管理人

D.基金代理人【答案】DCO10G5U2F3Q5J9V5HR8Q6G2U9X2L3Q6ZX3A2D2G7C5Q1J844、（2017年真题）商业银行服务种类最全的业务是（）。

A.财富管理业务

B.综合理财业务

C.个人理财业务

D.私人银行业务【答案】DCD7C7O1H9L5U8R7HH8Y8Z6Z7N9K1F8ZX4Q9Z5B10J10D4Y545、（2018年真题）关于债券的利率风险，下列说法错误的是（）。

A.价格风险也叫利率风险

B.当利率上涨时，债券价格下跌

C.持有债券到期，则无任何损失

D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】CCT10M5N6D5G10K5B3HC5C7F7F6W3A3R5ZE2R6S7U4R7F7X1046、（2018年真题）对于中长期债券而言，下列关于通货膨胀风险的说法，错误的是（）。

A.债券货币收益的购买力下降

B.债券的实际收益率降低

C.投资者投资债券的利息收入受到不同程度的价值折损

D.投资者本金不受影响【答案】DCC5C5G7G3W8K2B5HN2L4Q10C7I9I2Z6ZE10C9J5P5J3S6U547、（2018年真题）如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨，那么他可以（）。

A.买入看跌期权

B.卖出看涨期权

C.卖出该项资产

D.买入看涨期权【答案】DCI2P7J5H5T7F1F1HI3M9O8H4H4Z1Q1ZE2L4W2Z5U1I3Q548、（2019年真题）下列关于贵金属投资的说法，不恰当的是（）。

A.贵金属价格受多种因素影响，价格形成机制非常复杂

B.贵金属投资与股票市场投资关联度高，价格波动与股市波动息息相关

C.一般而言，贵金属价格会随着通货膨胀而提高，具有一定保值功能

D.贵金属产品投资会面临政策风险【答案】BCW9J3Q1Y9D2W5T7HK5P1Y3V10X4R3F6ZT4C10C1A5W8I4N449、（2018年真题）（）该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低。

A.低风险产品

B.极低风险产品

C.较高风险产品

D.中等风险产品【答案】BCN4I3T6H6W7X8F2HB1X2G6D3J6L9E6ZS3X7H2Z6J6U4S950、依据《刑法》规定，安全生产设施或安全生产条件不符合国家规定的，因而发生重大伤亡事故或者造成其他严重后果的，对直接负责的（）和其他直接责任人员，处3年以下有期徒刑或者拘役；情节特别恶劣的，处3年以上7年以下有期徒刑。

A.监理人员

B.主管人员

C.施工人员

D.安全管理人员【答案】BCT10L3Y3H6W5Q4U5HW4N2M6B4R9F10I10ZN4R10O8I4T4E9S151、境内个人有（）情形，不必经外汇局核准。

A.向境外投资

B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费

C.海外资金转入国内结汇

D.对外转夥财产需购付汇【答案】BCB3M2X10Z1L5M5K2HK8D4Y9P1P6G2E3ZJ9O2Y1G3U8X9S352、按（）不同，信托可分为任意信托和法定信托。

A.信托关系建立方式

B.委托人或受托人的性质

C.信托财产

D.银行在信托中的角色【答案】ACQ1M1K10V9F8U10P8HA4O6G8L1W3G4O2ZK8K8J10O5L2Y5B753、林先生在未来的10年内每年年初获得10000元，年利率为10%，则这笔年金的终值约为（）元。

A.175312

B.159374

C.110000

D.185310【答案】ACT10K4J9M7Q1F3U4HA1C9U6M9Q4X5R7ZL5W6X5I10O10F6W154、一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是()。

A.货币市场基金

B.信托产品

C.股票型基金

D.人民币理财产品【答案】ACI7L5M6I3I2O7J4HD9W6P4X9A5F1Y10ZU7I9W1V1V6D1J555、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6％，那么，在第()年年末，可以得到100万元。(答案取近似数值)

A.12

B.10

C.13

D.11【答案】ACE5Q5S1U8V3S1B5HI4Y5H2U10Q10H5Y5ZY8C8V7L10I6Y3K356、施工单位应当根据国家有关消防法规和建设工程安全生产法规的规定，建立施工现场消防组织，制定灭火和应急疏散预案，并至少每（）组织一次演练。

A.两年

B.一年半

C.一年

D.半年【答案】DCF5S1G5A8F4G9W10HL8U4E6P10K2S5L6ZK2H4J1T10D8J8A357、安全生产管理机构专职安全生产管理人员的配备应满足相关要求，并应根据企业经营规模、设备管理和生产需要予以增加。建筑施工总承包资质序列企业：一级资质不少于（）。

A.3人

B.4人

C.6人

D.10人【答案】BCD2H3M5A7F8J4Q3HM9X9S7Q3O2G6Q1ZB8P4X6R5Z1G10J458、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()。

A.有效识别客户身份

B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等

C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求

D.散布虚假信息，扰乱市场秩序【答案】DCX3O1D6V5F4Y5S9HQ3M2Q8Y3F9F10C7ZS3P1K2N4O9U6P659、（2018年真题）对于中长期债券而言，债券投资收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的（）。

A.赎回风险

B.再投资风险

C.通货膨胀风险

D.价格风险【答案】CCP6Y6J3F6M7S4W6HI5Z3X8B7Q4I8E9ZX7G5M4W10R7F2M1060、相对于资本市场，货币市场具有的特征是（）。

A.高风险、高收益

B.高风险、低收益

C.低风险、高收益

D.低风险、低收益【答案】DCQ8I6E6R7B8E8O3HS10A6L7X3F7S4E3ZF7K7K3C9O4Y2K261、QDII产品投资金融衍生品应限于（）。

A.实物商品衍生品

B.投资组合避险或有效管理

C.放大交易

D.进行投机操作【答案】BCF4P7Q8L4S10D4U1HF2Y9P8L6K9A7S3ZP1N1R4G6W5O1V862、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：

A.3491.44÷（1＋6%）×6%＋574.5÷（1＋6%）×6%＝230.15万元

B.（574.5＋26.5＋37.5）÷（1＋6%）×6%＝36.14万元

C.（37.5＋26.5）÷（1＋6%）×6%＝3.62万元

D.（3491.44－983.54）÷（1＋6%）×6%＝141.96万元【答案】ACM8B5B10E6I2K3Y10HI4L7U8F8D9B7W5ZN10I5A8Z8D2S10Y663、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是()。

A.市场基准利率是金融资产定价的基础

B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款

C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资

D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】CCP8T8Z6H5X1V9Q5HJ1S3U2R6M10E6B9ZS9G4M1P10P10E3Q964、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是()。

A.投资者对基金运用没有发言权

B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款

C.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

D.公司型基金具有法人资格【答案】ACG4U7N7G6T10N2M4HG10N2C3I9Z7G7S3ZJ6P5N10K4A7B2O565、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项所得中，属于个人所得税免税或暂免征税项目的有（）。

A.个人取得的县级人民政府发放的教育方面的奖金

B.职工取得的离休生活补助费

C.外籍个人以非现金形式取得的住房补贴

D.个人购买福利彩票取得9000元中奖收入【答案】BCL1K4H9Q2J2K10D1HB7F9S7R4U5K8K3ZY5V4N8L7U10A6W766、下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是（）。

A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一

B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度

C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大

D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险【答案】CCI3I6S1M2O1O1K7HA9I5X4F1Q10V10Z8ZG2S5V8H4P5M9R767、（2018年真题）下列不属于按照投资目标分类的基金是（）。

A.成长型基金

B.平衡型基金

C.收入型基金

D.激进型基金【答案】DCS5V3E2P8S9N4U3HV10B8P2R7J2M2N2ZZ2D7R2T1H1P10L268、（2018年真题）下列关于债券交易的表述，错误的是（）。

A.债券市场不是一个孤立的市场，它与股票市场、黄金市场、外汇市场的变化息息相关，形成互动关系

B.交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等

C.债券价格与到期收益率成正比

D.债券的市场交易价格同市场利率成反比【答案】CCQ3B9U10F5X2B10U8HR6Y3V3A1C1I4U3ZU6N4U4K8N2P5J669、“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了股票投资的（）特点。

A.量力而行、合理选择

B.风险分散、组合投资

C.定期评估、修正策略

D.组合投资、分散投资【答案】BCU4Z9R2N5G3V1X8HD3P6G5G3N3L9K2ZX3Q4O8Q6E2C10S870、关于制订理财规划方案，下列表述错误的是（）。

A.综合理财规划方案只有注重各个目标规划的合理平衡、通过财务资源配置进行整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案

B.税务规划、投资规划、退休养老规划、教育规划都属于单项理财规划方案

C.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的

D.通常客户在不同的人生阶段，理财目标是多元化的【答案】CCS3M7P6G1E6Y5E9HB4Q3O5J3Y3T7M7ZS3J5G9R5F3G6P871、《建筑法》规定，建筑施工企业转让、出借资质证书或者以其他方式允许他人以本企业的名义承揽工程的，对因该项承揽工程不符合规定的质量标准造成的损失，（）。

A.由建筑施工企业独自负责

B.承包单位与接受转包或者分包的单位各自独立承担相应责任

C.由建筑施工企业与使用本企业名义的单位或者个人各自独立承担赔偿责任

D.由建筑施工企业与使用本企业名义的单位或者个人承担连带赔偿责任【答案】DCU9J2I6Z3I5U4T3HH4P6D2M4Q8T4O7ZJ6B1E10O10S1V5C972、下列关于会计岗位设置的表述中，不正确的有（）。

A.出纳可以兼任会计档案的保管

B.会计岗位可以一人一岗、一人多岗、一岗多人

C.为了确保会计人员的专业能力以及业务水平，不得轮岗

D.从事会计工作3年以上没有会计师资格可以担任单位的会计主管人员【答案】ACR5L2D4Z10U8O3Z5HE7D1N10Q4S1I6P5ZD8S1A2B5V10C4L673、格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（）。

A.非格式条款

B.格式条款

C.任意一种条款

D.上述说法均错误【答案】ACQ4W1U2W5M4Y1P2HR3W6I6Q6E1M1F1ZF9X3J4B3B5T4S874、在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。

A.现金与债务管理

B.家庭财务保障

C.子女教育与养老投资规划

D.职业规划【答案】DCH4L3M3N9P4F1O9HE3G1N2V1L9M8M3ZC3F3S1F7D7U9K175、假定年利率为10％，每半年计息一次，则有效年利率为（）。

A.5％

B.10％

C.10.25％

D.11％【答案】CCP7C8E1M5Y10X4V1HE3X9T8O9P9Z2T1ZP9F9M4F9B7X3N1076、根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，银行业金融机构保存录音录像资料的时间为（）。

A.至少保留到合同关系建立日起6个月后

B.至少保留到产品终止日或合同关系解除日起6个月后

C.至少保留到合同关系建立日起12个月后

D.至少保留到产品终止日起12个月后【答案】BCZ7C4S8P2Q2D7F1HL7V10X4Y3Z8C3D2ZV5A1W1K2Q8R6R577、下列关于内部收益率的说法中，正确的是()。

A.任何一个小于内部收益率的折现率会使净现值为负

B.拒绝IRR大于要求回报率的项目

C.使现金流的现值之和为零的利率为内部收益率

D.接受IRR小于要求回报率的项目【答案】CCQ3Y6S5S3B6Y10U1HW9Q6W9I6E9S8I9ZK3G4Z10I3H4P2M678、（2017年真题）假定A客户今年存入银行10000元，年利率为10％，按年复利计算，到期一次性还本付息，则该笔投资5年后的本息和为（）元。（答案取近似数值）

A.10000

B.11000

C.15000

D.16110【答案】DCA6R8C5J7L7E1E10HC10D7S9C8C8U3G3ZZ1E5X8G10Q2W3L379、（2017年真题）年初的10000元存入银行，在存款利率为10％的情况下，到年终其价值为11000元。则货币的时间价值是（）元。

A.1000

B.110

C.10000

D.1100【答案】ACB3Q3F9P1I10S7A9HF8J10T4N7B2N2W5ZN9T6Q3E3R8E4S180、（）具有利滚利的特性，可以产生投资收益倍增的效应，并且时间越长，效益越大。

A.年金

B.普通年金

C.复利

D.单利【答案】CCT2C10I9D7V10Q4V1HU8B3D6X4N3W5M2ZW3U5K6C3C9F3R481、我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段是（）。

A.20世纪30年代到60年代

B.20世纪60年代到80年代

C.20世纪80年代末到90年代

D.21世纪初到2005年【答案】CCV10Z9E8I4S4J5D8HV7K2O9W5P3Q3O9ZM9E8X7L6H6J4R582、（2018年真题）《民法总则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况可分为（）。

A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人

B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人

C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人

D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人【答案】BCZ4W10E10V1H5D4H10HD4L3X4S4K2T4A2ZN2X8M10W7L5C10B683、（2017年真题）下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是（）。

A.回购市场

B.票据市场

C.股票市场

D.同业拆借市场【答案】CCP3Q5A2I5O1T5C6HT4G6N10G10Q1F9M8ZZ6M10F5P9L1E4F484、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。

A.买入；上升

B.卖出；下降

C.买入；下降

D.卖出；上升【答案】BCP10O2C8K9N2C7Z5HM8K8S9B9G3D9C6ZA1V9W5J6U6X1U385、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是()。

A.应当由被代理人向第三人承担民事责任

B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任

C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任

D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【答案】CCU8A5L7H6Q9D3V6HR8D6H5H2K4V10P8ZS2U1Z10U8G2T8M686、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是()。

A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权

B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行

C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行

D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人【答案】CCP9Z9R2A10U5E4Z8HC9I4L8M8U1R10V3ZH10L7C9P3D2N8C287、境内个人有（）情形，不必经外汇局核准。

A.向境外投资

B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费

C.海外资金转入国内结汇

D.对外转夥财产需购付汇【答案】BCB8M3Z8W4F10M10T1HX2N5C4A5G7H9R9ZI3X4I3I1F3B1E788、（2018年真题）交易类外汇产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（）。

A.本币价差收益

B.外币利息

C.本币利息

D.外汇价差收入【答案】DCI7V2O3U7G9H5I1HN6P6I7P4Q1Y6Z7ZN4S5M2R4P7Z4W789、（2020年真题）对于国债而言，中期债券一般是指期限在（）的债券。

A.一年以上三年以下

B.三年以上五年以下

C.一年以上十年以下

D.一年以上五年以下【答案】CCG8Y9Y4N9E4W2F6HP9I8S2B4V9N9J5ZS8B8G3K4R8L9Z1090、下列选项中，（）不是房地产投资所具有的特点。

A.变现性相对较好

B.价值升值效应

C.受政策环境、市场环境的影响较大

D.财务杠杆效应【答案】ACA2D7R3G9W1K2V10HJ4B5P4V2W8P4G5ZW7M7Y6Q2U10J8V391、下列选项中，不属于投连险的费用的是（）。

A.初始保费

B.保单管理费

C.投资单位买卖差价

D.资产管理费【答案】BCY6V7Y2E9A7C4I6HP7G1N3K9N6I2Z1ZX6P3E1B3G7C6U692、（2021年真题）关于理财师的工作流程，下列说法错误的是（）.

A.理财师应当以客户的实际需求为准，不必拘泥于固定步骤或者某一特定的工作方法

B.即使客户只有单项规划需求，理财师也应为客户制定综合全面的理财规划建议

C.对于与理财师已经相识、关系到位且需求明确的客户，可以省略工作流程中的个别步骤

D.理财师首先要深入了解客户，然后才能全面地去评估客户所要解决的财务问题【答案】BCT2N6V5Q4N8E8X3HU9A9P5J7S7C9F3ZR2X8G7C2T9K10W1093、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是()。

A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理

B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理

C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理

D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】BCI3U4T7X9W1K6R6HK7T7X5O3Q4O7X2ZP9K7I2H9Z2K5A494、《民法典》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄、智力与精神状况做如下分类（）。

A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人

B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人

C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人

D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人【答案】BCC5B1M10L6C2M2U5HX4Q5N1K1I6A8C5ZE6R3W4S3G5D3G295、执行理财规划方案的原则不包括()。

A.诚信原则

B.目标明确原则

C.了解原则

D.连续性原则【答案】BCL8L8R7X1P8D1D5HT5J5W4N3W3P3Q8ZJ4J9P9B3R9L2Y996、为在5年后获得10000元资金，设年利率为10％，每月计息一次，求现在应存人银行金额的正确算式为()。

A.10000×1／(1+10％)5

B.10000×(1+10％／12)60

C.10000×(1+10％)5

D.10000×1／(1+10％／12)60【答案】DCX3C2K9H1U10H8L5HL1E9J4O8H4N1W3ZD10Z5X6C9B10S10V897、（2018年真题）下列属于客户财务信息的是（）。

A.收支情况

B.风险承受能力

C.社会地位

D.年龄【答案】ACF6A1Q7C1S6W10Q9HV9O7Z8L2Y1C5M3ZI5U6N8B8Q5D1Y1098、与传统的保险产品相比，新型保险产品（）。

A.只有保障功能

B.不具有投资功能

C.兼有保障和投资功能

D.一定程度上降低了收益性【答案】CCS2O4X9Y4R4G5U7HU3D9E2K4F4K8W8ZG8G6Q5I1N3P3A599、（2017年真题）理财师的工作职责决定其首要工作是（）。

A.了解自己的客户

B.规划合理的产品

C.了解市场的需求

D.制订合理的综合理财方案【答案】ACZ4E4W6M5R2L6T2HI8W3H2I5B3P3Y1ZT2B10Q6L10J2E8C7100、()的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。

A.税收规划

B.保险规划

C.投资规划

D.现金规划【答案】DCA9N9U6C2N4L2U4HI3A3U3P3J4H1O4ZO6V10I8A1V5V10L8101、个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（）。

A.建立期

B.维持期

C.稳定期

D.高峰期【答案】BCT7F6G10Z4D10U6G8HC9R9U9Q6E5J5M1ZD9Q5R2T3Z8L9T2102、（2020年真题）使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率，则对其称谓不正确的是（）

A.内部收益率

B.内部回报率（IRR）

C.净现值率

D.内部报酬率【答案】CCM7O6R9B10A2G3X4HN7K5S10V8N6S9W7ZS8O4A8D2H2Y4M8103、（2018年真题）顾先生进行一项投资，预计6年后会获得收益88万元，在年利率为5％的情况下，这笔收益的现值为（）万元。（答案取近似数值）

A.46.66

B.62.54

C.45.57

D.65.67【答案】DCB6X5E1H8L10A1F2HF2G4R4I6Y2R10T8ZG3D10O9Z3E2N4C3104、下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是()。

A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车

B.你在银行购买了9800元的短期国库券

C.普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票

D.你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金【答案】BCE5L8J10Z9L8I7I1HG1P10U9V1R10O10Z6ZA6C1N5E7X10I3A5105、（2021年真题）根据《分红保险精算规定》，保险公司每一会计年度向分红险保单持有人实际分配盈余的比例应不低于当年可分配盈余的（）。

A.70%

B.60%

C.90%

D.80%【答案】ACN9D5R2O3F8B9U3HO3M10A9L5Q4Y1B8ZG5E9J1D5G10G5P2106、下列（）不属于违约责任的承担形式。

A.抵押担保

B.违约金责任

C.定金责任

D.赔偿损失【答案】ACN10E6N6E8P3Q8X5HV3Y5M5G4X2N2F8ZG1A9N10L7C3S10S7107、（2018年真题）没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（）。

A.实物国债

B.记账式国债

C.凭证式国债

D.电子式储蓄国债【答案】DCM8T6E4O7X8A8I4HK3E2F3H4Q4Z4J4ZJ5N2C3Q4D7B4M7108、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。

A.7

B.10

C.15

D.20【答案】CCE2D1U9E2U3S10N10HM4Q7A1I3I6C7C7ZS8C4Q7O9X10B8Z9109、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一个儿子在读大学，拥有定期和活期储蓄共40万元，夫妇俩准备65岁退休。根据生命周期理论，理财客户经理给出的下列理财分析和建议不恰当的是（）。

A.李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由

B.李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备

C.李氏夫妇应将部分积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备

D.低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择【答案】ACT1U1X8Q5A10K10S6HV4Y9E8N6G8T3J9ZX6W8K3I8Y5Q9X7110、普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，下列关于普通合伙企业的说法，不正确的是()。

A.有书面合伙协议

B.必须有两个以上合伙人

C.出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利

D.有合伙企业的名称和生产经营场所【答案】CCR6V5X10W9N1C7U1HJ9J2W3F4Q7K6J9ZS1L7F7S1N6L6Z8111、（2018年真题）某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（）合约。

A.互换

B.远期

C.期货

D.期权【答案】BCM6F6G4T10S6Z1P8HP3Y10F9D4K9Y6P5ZN3G3U2W1K5B6K8112、（2017年真题）银行代理信托类产品可分为代理信托计划资金收付和（）。

A.代理信用收付

B.代理投资理财

C.代为推介信托计划

D.代为执行信托计划【答案】CCR4A4R5J8I10X1V2HJ6J1P9J2N10U4U5ZL4E10Z8E5D3J7B1113、（2017年真题）民事活动中最核心、最基本的原则是（）。

A.公平原则

B.等价有偿原则

C.诚信原则

D.自愿原则【答案】CCL8M1L10O1L6K9P5HQ9S10G4N2B5F6N5ZV6B6H2R9K8E8M6114、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的()月底前报中国银行业监督管理委员会。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】BCU3K10I8W2W2W1D10HY8X8I7Z1V4C10B1ZK6O3U1A4L6Z10R6115、（2018年真题）“理财师是客户声音的反馈者”是指，理财师不仅代表所服务的金融机构，还是（）。

A.产品销售的推动者

B.投资理念的传导者

C.金融政策的执行者

D.客户利益的代表者【答案】DCJ9S6Y7B4Y10A1W7HF2U4C8V2A6Q7N6ZC7F4N8Z2W1L8V6116、（2018年真题）对于中长期债券而言，债券投资收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的（）。

A.赎回风险

B.再投资风险

C.通货膨胀风险

D.价格风险【答案】CCQ1E7U4O7H7J8H2HC10P9G5N6E6W5N1ZZ8J5E2A3C8Y2S6117、收入和财富积累都处于人生的最佳时期的是（）。

A.建立期

B.稳定期

C.维持期

D.高峰期【答案】CCJ1T3M7H3I10H1U6HM6J7L5K3N3Z3I3ZD4R1D3L4M7Z10L10118、下列属于银行理财产品的产品目标客户信息的是（）。

A.投资顾问收费信息

B.产品发行地区

C.客户赎回权

D.收益分配方式【答案】BCI10T10R7Y6T4S10T8HO8V10F9O2E10W4Q8ZB9B7X3L7D9U8W10119、2019年3月11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后6个月，金额为50万元。3月15日A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。

A.乙公司记载“不得转让”字样，丙公司拿到票据依然可以再背书转让

B.乙公司对戊公司不承担保证付款的责任

C.丙公司背书时未记载背书日期，背书无效

D.A银行可以以甲公司账户只有15万元为由拒绝付款【答案】ACX4V5G6U7M4M2K7HN5X5S2K10P4Y4C5ZB1Z1L6M7Q8E8G10120、下列（）不属于民事法律的基本原则。

A.自愿

B.公正

C.等价有偿

D.诚实信用【答案】BCX5W2F9U5B2U6F7HO3O2B5F6A3Y4L3ZV5O10Z5A10C7F6R10121、下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。

A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高

B.相对于股票，投资债券的风险相对较小

C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益

D.债券的流动性较差【答案】DCA7N10D6W7R3X5N8HU8A4B7J6D1C4J10ZD2W4G1B2L6D6B6122、财产保险是以（）为保险标的的一种保险。

A.财产

B.信用

C.利益

D.财产及有关利益【答案】DCS3K2K10S7O6F8O8HU1Q5T8W6H5K10S7ZT1X5Z5B10W9B8V8123、下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的()

A.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户

B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握

C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平

D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步【答案】DCU1L6K9O1O4X7N8HQ4G2G2A7T5Y7X8ZE9J3R10V7G3Z10E4124、事故调查中需要进行技术鉴定的，技术鉴定所需时间（）事故调査期限。

A.全部计入

B.不计入

C.计入一半

D.计入二倍【答案】BCC4Z3C7N8H8Y8T1HZ5E5G7Y10A5J7H8ZG9F10G9S2M7P10B10125、当理财师本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，根据理财规划的（），金融机构需要安排其他理财师继续为客户提供服务。

A.了解原则

B.客户原则

C.连续性原则

D.诚信原则【答案】CCL4Y6Y3U1Z3E6P9HI3H6P3P10L10X10G8ZU10J10S4G4U5T2Z3126、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（）。

A.收益承诺或损失承担文字

B.风险提示和警示性文字

C.机构或专家推荐的文字

D.基金业绩预测数字【答案】BCB7D10Q8D6F10E9A9HN1T7Q7G3B3A10Z1ZJ7F8E1E9B10W5J7127、（2021年真题）根据《民法典》的相关规定，下列属于不动产的是（）。

A.钢筋

B.飞机

C.林木

D.船舶【答案】CCX3L3T9Z1K10Q6F5HD1O1A3C1E8Z5H8ZC1Q8H1W6G7F9U2128、（2017年真题）下列关于年金的说法中，错误的是（）。

A.年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流

B.向租房者每月固定领取的租金不属于年金

C.退休后每个月固定从社保部门领取的养老金属于年金

D.年金可以分为期初年金和期末年金【答案】BCR2B1G1F7T5Z4T5HP4K1K8Q8Z6M8E9ZV3P5W4M6K3N1K5129、以下不是债券市场的功能的是（）。

A.融资功能

B.价格发现功能

C.宏观调控功能

D.财富投资和避险功能【答案】DCE5J9I3A2F8W3Q2HY4D5O5D10W10T10V2ZR6Y9S1E1Z3C9O3130、下列金融交易中涉及货币市场工具的是（）。

A.买入100股某公司的股票

B.从银行获得了3年期贷款购买小轿车

C.买入20000元股票投资基金

D.在银行购买了10000元的短期国债【答案】DCA3C7Z8G2F4V1X4HU10J2K6A2A7L4Q1ZP5W3A7G8K10H9M5131、中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（）倍，且期限在1年以上。

A.2

B.3

C.4

D.5【答案】BCQ8U9R2M9N10S10L4HJ9J4N9Y1W4Q3W8ZR5B4F9H2R7O6R5132、下列哪一项不属于直接融资区别于间接融资的情形？（）

A.金融中介机构不同

B.在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担

C.提高融资成本

D.有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题【答案】CCJ1C5Y10C5J10V7K7HV3D10G4T1X1D1H3ZG1L7B3R4W4K5V6133、企业主要负责人、实际控制人要切实承担安全生产（）的责任，带头执行现场带班制度，加强现场安全管理。

A.主要责任人

B.第一责任人

C.连带责任人

D.主体责任人【答案】BCB7I6D6S4E4Q4O8HT8B7E10U4C10R1D7ZQ3U5Z5D10V8C7J4134、（2018年真题）下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（）。

A.认股权证+股票型基金+期货

B.股权投资+房产信托基金+基金

C.定存+国债+保本投资型产品

D.绩优股+指数型股票型基金+期货【答案】CCF7K2D7X5E1O5U1HA5G3A4B7D5I4C7ZC9E3Q8R6G6F2S6135、（2019年真题）下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的（）。

A.同学之间

B.夫妻之间

C.债权人对债务人（在债权范围之内）

D.合伙人之间【答案】ACV8T3C10S5H5S4Z3HL1X3D7X8U4C6W8ZA2L3B7C5A3I2K9136、（2018年真题）个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（）。

A.建立期

B.高峰期

C.稳定期

D.维持期【答案】DCU9E3V6K3I8R4N5HF1W9Z9P3P2E2G7ZK3J2J4W4V10X9Y10137、某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（）合约。

A.期权

B.期货

C.远期

D.互换【答案】CCG8C1S8T3U10G1A3HU9C10P7D10N5Q10H7ZL9B7F8A2R9O6V8138、下列关于期货合约的特征，描述不正确的是()。

A.标准化合约

B.履约大部分通过实物交割

C.合约的价格有最小变动单位和浮动限额

D.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保【答案】BCR2G9P6G5S4G3T5HI10H1A8A8M5R5N9ZR3J5L3O9C10Z10F7139、周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5%，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少？（）

A.6

B.10

C.15

D.20【答案】DCA6M7F8V8E5A4W8HI7C5J10V2W8I8C4ZJ9U10R6B9M6H7X6140、小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2．2万元，如2年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。

A.学校

B.小李

C.小李父母

D.小李父母先行垫付，以后由小李【答案】BCI3F2K5V1F5Q5X10HV10V6C3G1I1I5Z7ZD4P2A3D6W3D5C6141、下列说法中，错误的是（）。

A.可赎回债券常见的赎回保护期是发行后的2～3年

B.提前偿付风险是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险

C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险

D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】ACH7F4W6G8Y9Z4J3HV1L6R10E4G4I5X7ZL7R1T2R8N10K5N4142、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是()。

A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度

B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额

C.建立必要的委托投资跟踪审计制度

D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】DCK10W8N4R8G5J4M6HG8G9M5X1Y2T7R8ZB2R5Z6M8T9O5W7143、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12％的单利。该商品每月付款额为（）元。

A.369

B.374

C.378

D.381【答案】CCC6G3M5F2P8Z8J3HL10Q6I10Q1M6D1M5ZX3S8Z5C5I2O9H1144、（2017年真题）资产负债状况信息属于（）。

A.财务信息

B.非财务信息

C.客户基本信息

D.定性信息【答案】ACY6Q2Q5Q6W6Y2A2HN1Y4D9Z7G4V2A1ZS8R10I5N5F6G2J5145、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（）在银行办理。

A.仅凭本人有效身份证件

B.仅凭有交易额的相关证明

C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料

D.凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明【答案】CCQ7C3D3L1Z5A8B5HK6K2Z3M1F6E9A3ZA9P1H4Y2O7P4D8146、（2018年真题）下列不能作为财产保险标的的是（）。

A.产品责任

B.意外死亡

C.出口信用

D.机器设备【答案】BCC5I10U4P5B2O3H1HR9J10I4D5K9R2U6ZO7Z10I10V5Q4G7S8147、下列哪一项不属于国内个人理财业务迅速发展的原因（）

A.经济发展、居民财富的积累

B.大众理财技能欠缺

C.投资理财工具日趋丰富

D.金融机构的发展壮大【答案】DCB1R3E6A4V5N2W7HM6W4W4D7W6W1B8ZA1Z9N4O3G1D2G4148、以下关于金融市场的表述，错误的是（）。

A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场

B.第三市场又称为流通市场

C.货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所

D.资本市场是筹集长期资金的场所【答案】BCG4X10D2O10X9W9D5HS8N3K10X9I2U4M3ZU10X5D1E4C4G2N6149、下列关于债券特征的描述，错误的是（）。

A.剩余资产优先受偿性即在融资企业破产清算后，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权

B.收益性即债券能为投资者带来一定的收入，债券的收入主要来自利息收益、资本利得（投资者可以通过债券交易取得买卖差价）以及债券利息的再投资收益

C.偿还性即债券有规定的偿还期限，债务人必须按约定条件向债权人支付本息

D.流动性即债券持有人可以在二级市场上自由转让债券【答案】ACD9F1B6I2Y8S8L10HJ5Q6F8G6C8N2J8ZV4Q2Z10M9T5B9U10150、施工单位应当根据国家有关消防法规和建设工程安全生产法规的规定，建立施工现场消防组织，制定灭火和应急疏散预案，并至少每（）组织一次演练。

A.两年

B.一年半

C.一年

D.半年【答案】DCY2L1B5T7V1O8I9HB7A1Z5E10V8S3X1ZZ9W6J10U10F5K1U1151、（2017年真题）某金融资产年利率为12％，按季复利计息，则该金融资产的有效年利率是（）。（答案取近似数值）

A.12.65％

B.12.60％

C.12.55％

D.12.50％【答案】CCG1L3N9O5W2Q5H10HO9G2F2J1G7I10M5ZI9Q8E5H8F3B8L8152、（2018年真题）房地产信托是指房地产拥有者将该房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行（）。

A.物业经营

B.租赁、经营

C.租售

D.管理、处分和收益【答案】DCB8R5U7X5M2J6H5HW4X2U2I8X3P5Z10ZT10Q6Z2X10R2T2A10153、（2019年真题）下列选项中不属于债券投资收益来源的是（）。

A.利息收益

B.债券利息的再投资收益

C.红利收益

D.资本利得【答案】CCT1J10J5O1Y8A1S6HM2Y9K2C4O7M2Q10ZS6Z7K2A9P6D3S2154、房地产与其他资产相比有其自身的特点，下列哪一项不属于房地产的特点（）

A.成本巨大性

B.位置固定性

C.使用长期性

D.影响因素多样性【答案】ACV5D6D9P1P4P6D5HC8J1F2O8I5Z7C3ZT9J4B10V1R5F2J9155、（2018年真题）下列各项资产中，流动性最好的资产是（）。

A.实物黄金

B.货币市场基金

C.信托产品

D.房地产【答案】BCV1V9Y7L7L3P5S6HO5L6G3O4Y4T3M7ZO9O1C9N4Q5H7G4156、某国有保险公司在计算2020年度企业所得税应纳税所得额时，有关费用支出不超过规定限额的准予扣除，超过部分，准予在以后纳税年度结转扣除。下列各项中，属于该有关费用的有（）。

A.职工教育经费

B.党组织工作经费

C.广告费和业务宣传费

D.手续费和佣金【答案】ACF6I5Q8M8A7V6S4HU1P9F6M10N3V2Z2ZT4W7N10Y5P8X9I8157、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是()。

A.投资者对基金运用没有发言权

B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款

C.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

D.公司型基金具有法人资格【答案】ACX1D10O1H9P2Q5Z5HF9I8C6C10E7Y9F3ZO6K1I7H10B9D2K8158、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是()。

A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来

B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金

C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益

D.收益具有确定性【答案】DCV4S3K6C6J5A3X10HV10J5P4A7Y2W1C10ZX2S5O10H3I7J9V7159、（2019年真题）下列关于期货资产管理业务的说法，错误的是（）。

A.期货资产管理产品具有多种风险收益特性

B.期货资产管理产品具有高风险、绝对高收益性

C.期货资产管理产品可以充分利用各类金融工具

D.期货期权等衍生品具有保证金交易、双向交易等特性【答案】BCG8A7L4L7Z9W8P3HH8Z2W10Y2S9L10C3ZP10D6J7N8U2G4K7160、（2018年真题）下列关于基金的表述中，正确的是（）。

A.证券投资基金按投资目标不同可以分为开放式基金和封闭式基金

B.基金财产的保管由基金管理人负责。

C.按照投资方式不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。

D.基金的特点包括集合理财、专业管理、组合投资、分散投资、利益共享、风险共担、严格监管、信息透明、独立托管、保障安全【答案】DCS3O7R9S1N1Z2G9HX10U3S7D6G7S1F6ZV6I5L6J10V4R2Q3161、基金子公司的组合投资业务的优势不包括()。

A.流动性良好，投资规模可随时调整

B.适配性良好

C.可进行策略回顾和业绩考核

D.没有任何风险【答案】DCR1K5J7I10W1P3Q10HT3O5M4Q7J4V6C7ZU3Z8N5A4W9Q5Q5162、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCP8N2L4Z5W7R1Z10HS9N7L7P7L5A6J1ZO3R2I10S9I1A2E1163、（2017年真题）年初的10000元存入银行，在存款利率为10％的情况下，到年终其价值为11000元。则货币的时间价值是（）元。

A.1000

B.110

C.10000

D.1100【答案】ACV5U6L2T5J1H1Y5HV7Y7E2F5D5R7N8ZG3T2G1E4Y1W5D5164、（2021年真题）根据《民法典》的相关规定，下列属于不动产的是（）。

A.钢筋

B.飞机

C.林木

D.船舶【答案】CCJ4W4X9K10Q9U4Z10HE2I10S9A9A7M9F3ZJ6R8X10E2Z9I10S7165、（2018年真题）下列关于成长型基金的表述，错误的是（）。

A.一般经常分红派息给投资者

B.其现金持有量较小

C.重视基金的长期成长

D.成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品【答案】ACI1O4V1V4L7C1P2HE6W8W3H1D5S6M9ZT9K6J9Y10K1W10L7166、当年贴现率为7%时，投资项目的净现值为45元，则说明该项目的内部报酬率()。

A.小于7%

B.等于7%

C.大于7%

D.无法比较【答案】CCE10N10H5V8U1W7T4HC10G5Q5F6K7F2P2ZL2S4M2Y10F1C9F8167、（2020年真题）下列不属于年金收付方式的是（）

A.每年固定的销售收入

B.发放养老金

C.分期付款

D.开出支票足额支付购入的设备款【答案】DCX5U3Y6V2J7V10G1HM9W8N8F7F6D3P7ZL7S9A7K10O6J10C1168、（2018年真题）下列关于基金的表述中，正确的是（）。

A.证券投资基金按投资目标不同可以分为开放式基金和封闭式基金

B.基金财产的保管由基金管理人负责。

C.按照投资方式不同，基金可以分为股票型基金、债券