2022年初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库点睛提升300题加答案解析(河北省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、内部审计最传统和最主要的工作方式是()。

A.非现场审计

B.现场审计

C.现场走访

D.自行查核【答案】BCE3Q6D5N10U9B10S9HB9E1J8E7E9U5I6ZA7W4J1D1R10T1Y12、2009年4月2日，金融稳定论坛正式更名为()。

A.金融稳定协会

B.金融稳定理事会

C.金融业稳定论坛

D.金融理事会【答案】BCF2E1P6M4T2H8V4HV3J10L7Y7D6J4D1ZR7F3J9I2E2F3D33、根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》相关规定，下列说法错误的是()。

A.信用卡透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域

B.商业银行向符合条件的同一申请人核发信用卡的发卡银行不得超过两家(附属卡除外)

C.信用卡个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年

D.发卡银行不得向未满18周岁的客户核发信用卡(附属卡除外)【答案】BCV8V8M8C3R9Q10X8HC7E3B1H9V10K7X9ZM2C4U7L9W9M5S54、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（）。

A.投资规划服务

B.理财咨询业务

C.理财顾问服务

D.个人理财业务【答案】DCX8H4J6H1K7Z7Z6HJ4L2Q5S1D2C10U9ZO7L3V7E8T5W8A15、银行及非银行金融机构之间进行短期的、临时性的资金调剂所形成的市场是（）。

A.票据市场

B.回购市场

C.同业拆借市场

D.基金市场【答案】CCZ10X9Y7E3S5Q7J8HE4R10Y4T4L10B4W9ZR10Q2R1H10T3V3V26、在一个完整的绩效考评体系中，目标、指标、标准、方法等要素的设置是建立考评指标体系的（）。

A.结果

B.前提

C.目标

D.核心【答案】DCJ8I2H1T4D3H6T6HF9L6A5R7G7O8F10ZS8I10M5C9L8U9X17、下列选项中，关于消费者保护的制度要求的说法错误的是()。

A.建立金融机构金融消费者权益保护工作评价制度，强化对金融机构的激励和约束

B.通过设计金融机构被申诉数量、申诉办结率和金融消费者满意度等量化评价指标，定期对金融机构配合人民银行开展金融消费者权益保护工作进行量化评价，并在适当范围内以适当方式通报评价结果

C.建立金融消费者权益保护工作协调机制，切实增强工作合力

D.目前，我国在金融消费者权益保护方面已有专门立法，开展金融消费者权益保护工作有明确的法律法规和制度标准【答案】DCG2O10E10T1D2C8V3HT7J4Y9K4X9T9W5ZW8K3P1Z7Y7R4D78、经济增加值正成为商业银行考评体系中的核心指标，其计算公式为（）。

A.税后利润-经济资本占用×资本预期回报率

B.风险调整后利润-经济资本占用×行业平均资本回报率

C.税后利润-经济资本占用×行业平均资本回报率

D.风险调整后利润-经济资本占用×资本预期回报率【答案】DCC4Q10I2T4F3M10Y3HG4Z2K8K4U9I7K4ZA6O1S4R3N1E3O29、（2018年真题）货币经纪公司不可以经营（）经纪业务。

A.境内外外汇市场交易

B.境内外股票市场交易

C.境内外债券市场交易

D.境内外衍生产品交易【答案】BCW2K1X5F3I8V5H8HY1Q7M9P6U2G2V6ZS3D6K4K5B9X8A310、按不同的标准可以将金融市场划分为若干类，其中（）是金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场。

A.一级市场

B.二级市场

C.资本市场

D.货币市场【答案】BCI7J8H10D9E7R7H4HS10K7D7Z5E3H1M1ZP5Y9B10A8L6Y4I911、隔日回购是指最初售出者在卖出债券的（）即将该债券购回。

A.第三天

B.至少两天以后

C.次日

D.当日【答案】CCT10D5B2P8I10G7E2HO3K1I4N2U10W1U8ZX9E4C3Y6T7A1S612、（2018年真题）流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银行业监督管理委员会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）天的流动性需求。

A.15

B.30

C.45

D.60【答案】BCG9G8J10Q4J6U8M4HT4T8C7Z7L4K4G4ZM8S3T9Y6U5U10W713、中国银行业协会的最高权力机构为()，由参加协会的全体会员单位组成。

A.董事会

B.会员大会

C.股东会

D.证监会【答案】BCM5I10Q7V7G3K7K4HP6W10W9E8G4N4K10ZU10X4R10L10U10T9B914、下列关于信托公司处理事务的说法中，表述错误的是（）。

A.信托公司应当亲自处理信托事务

B.信托文件另有约定或有不得已事由时，可委托他人代为处理

C.委托他人处理事务时，对他人处理信托事务的行为不承担责任

D.委托他人处理事务时，信托公司应尽足够的监督义务【答案】CCM5M4L3A10O3W3C9HV8H7K8X2B9X3O1ZB7S10A9A10L7P9W715、作风险缓释手段不包括（）

A.连续营业方案

B.商业保险

C.流程管理

D.业务外包【答案】CCZ3C3S5J10A10Q1Q2HR5I3H3G9Q4K5Z10ZI6C9B1P4B6I5O116、（2017年真题）根据《商业银行内部控制指引》的规定，下列关于内部控制评价要求的说法中，错误的是（）。

A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次

B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案

C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据

D.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构【答案】DCI6J2N6C4R5L2B4HM6J8U8S1C1J9Y1ZK4Z2N9G6C2W9X317、当自身权益受到侵害时，金融消费者可以进行维权的途径不包括()。

A.向金融机构投诉，寻求解决

B.向消费者保护委员会或工商管理部门进行投诉

C.向人民银行、银监会、保监会、证监会等监管部门投诉

D.向当地人民银行设立的金融消费者权益保护机构或拨打金融消费权益保护热线电话“12363”进行投诉【答案】CCX4X2K1B1R1N6X2HZ2S7Y8B8M2T3F3ZN3H6Y5F4D4M2Y818、根据《商业银行风险监管核心指标》，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（）。

A.8%

B.6%

C.4%

D.5%【答案】CCA7A5U8S7N3A3C2HR10L6O10E1N4H5L4ZH2E4V8Y3P1H1R519、现代经济中最基本的占主导地位的信用形式是()。

A.国家信用

B.商业信用

C.银行信用

D.国际信用【答案】CCE7O4P6F3A9Z5K10HA9G6V6D3A10H8Z1ZG6G6D9N2B7W6Q1020、商业银行工作人员利用职能便利，挪用本单位或客户资金的，按（）惩处。

A.金融诈骗罪

B.挪用资金罪

C.贪污罪

D.侵占罪【答案】BCT8P2E8U1C7X7I4HA2V4U6O8E4T5P2ZJ2P10H2B4Q9G10B221、长期国债属于（）。

A.所有权凭证

B.衍生金融工具

C.长期金融工具

D.短期金融工具【答案】CCP6A9B5Z5X5T9N7HT6S3O7M8B6V10T9ZV9L7Z6L1S7H5W722、下列选项中，（）不属于财务公司的资产业务。

A.发行金融债券

B.对成员单位办理贷款

C.对成员单位办理融资租赁

D.办理成员单位产品的买方信贷【答案】ACM4G7O7Y3I6Q10Q3HB10I5S10A10X7T8C1ZG7U9H9D4G4P2E423、现代中央银行应用最为广泛并被称为“三大法宝”的货币政策工具是（）。

A.公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现

B.公开市场业务、利率政策、窗口指导

C.存款准备金、再贴现、利率政策

D.再贷款、存款准备金、再贴现【答案】ACP5G8U9J7N4U5W7HT6H4J2F10O6X10Z9ZR7Y4Y9A8X4Z9T724、按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务的分类不包括（）。

A.电汇

B.信汇

C.票汇

D.卡汇【答案】DCK10S6H8C6Y5C2O9HE7P3Q8G7A10T4C9ZR2P10U4O2E5U8U525、消费金融公司A成立满三年，注册资本金10亿元，其办理的下列业务中不合规的是（）。

A.向客户C发放20万元贷款，用于出国留学缴纳学费和支付生活费

B.向基金公司D购买3亿元货币基金

C.向客户B发放20万元装修贷款

D.向银行E同业拆入10亿元【答案】BCQ7L10Z6N5B7L10G4HT10E5M9I2F3A6U9ZV4L4Y9T2W9U3T426、（2018年真题）关于项目融资业务，下列表述中，错误的是（）。

A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人

B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入和其他收入

C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目

D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争、有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式【答案】ACT1J9I5H7V5V10Z8HB6N9C1E2J3Y3P2ZN1X5X8D5R2D9F127、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性是（）的合规管理职责。

A.股东大会

B.高级管理层

C.监事会

D.理事会【答案】BCX8M6O6K5M2W1Y3HI9C5H7U2E2G5E8ZH3Q4P6K6W7X7M528、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超过（）万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。

A.100

B.300

C.500

D.1000【答案】CCG9D4R8K1C10V3I5HA9U5S1G9T2V2I2ZV8P7R6J7F6Z3U229、中国人民银行创设短期流动性调节工具的时间是()。

A.2015年1月

B.2014年1月

C.2013年1月

D.2012年1月【答案】CCU4N4L10A9R2T7Y3HF8W7W8S1R1U10G3ZH1I1F7J4P10H8J1030、与传统证券融资相比，资产证券化的特征不包括()。

A.资产证券化是一种表外融资方式

B.资产证券化是一种增加企业价值的融资方式

C.资产证券化是一种高成本的融资方式

D.资产证券化是一种流动性风险的管理手段【答案】CCV2T8B4Y1T4R7B1HX5H4T7L8A1F9X6ZA5Y6M3R9B9V1E931、关于我国商业银行的个人存款业务，以下说法正确的是（）。

A.存款人必须使用实名

B.定期存款不能提前支取

C.活期存款按月度结息

D.存款采用的计息方式可以由储户决定【答案】ACN5V2B8S7F7J3O7HH1O2S8P8A3K5D7ZD9L5H6J6H3N6K132、为了加强银行业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔委员会于1988年通过了（）。

A.《巴塞尔协议Ⅰ》

B.《巴塞尔协议Ⅱ》

C.《巴塞尔协议Ⅲ》

D.《巴塞尔协议Ⅳ》【答案】ACM4P5C5J8U5Z3O2HO8L3C8B7E3D3R3ZF1W5G10P8Z2J9M333、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCP8J1U2B6Z1C9M9HH1B7G8G7F3U10B1ZK9B3Q5E10H3D5V634、商业银行的资产主要包括现金资产、证券投资、贷款、固定资产和其他资产等，其中（）是商业银行最主要的资产。

A.贷款

B.证券投资

C.现金资产

D.固定资产【答案】ACJ8U1V4Y10S3W1I1HJ4L8N3A7J9U5Z6ZZ6A4N10O2S10O4A535、下列选项中，关于信用风险管理的分类表述错误的是()。

A.按授信方的不同，信用风险可分为国家风险、行业风险、个体风险

B.按信用风险产生的原因，信用风险可分为道德性信用风险和非道德性信用风险

C.按源信用风险可控程度，信用风险可分为可控风险和非可控信用风险

D.按授信方的不同，信用风险可分为国家风险和个体风险两种【答案】DCZ6A2K8Y5X5H1G9HF4T7V3M3L3P2O9ZB4I2E10M6T4R9O836、（）的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变为货币政策工具。

A.存款保险制度

B.存款准备金制度

C.公开市场业务

D.利率政策【答案】BCX9U8L4V1W1J2B1HZ7K8I8X1Y8V3Z2ZN5U8P8N5N10O10E437、贷款分类应遵循的原则不包括（）。

A.真实性原则

B.及时性原则

C.收益性原则

D.审慎性原则【答案】CCK3Q7X10V5F3P9N1HS7L5T4S2V1P6G4ZR7W1O10Z2J7M3J838、（2020年真题）下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的表述，错误的是（）。

A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告

B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件

C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条

D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告【答案】CCV5G8Z9K2U9I10H9HU1M9L6F3F2P10S5ZU1Z6H1S6O3T3H539、信托公司设立信托计划的，信托期限应不少于()年。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】ACN3W3X10Z5T2R4A3HI9K1Y8V1D8C3J3ZJ1D1W3H3F10L1R140、结算账户是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的（）。

A.人民币定期存款账户

B.人民币活期存款账户

C.人民币单位通知存款账户

D.人民币单位协议存款账户【答案】BCZ6I7V1C8F10U4K8HL7N4G9K7L3N7D9ZR5O10O2R5O4J2E141、根据《关于规范金融机构同业业务的通知》(银发[2014]127号)的要求，单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的()。

A.1／2

B.1／3

C.1／4

D.1／5【答案】BCO8I10X10A1B5W4S8HL7R8L6C3Q3C5X5ZJ3I6Z6L5I4E4E642、存款是银行最主要的（）。

A.资金来源

B.资金运用

C.投资业务

D.风险资产【答案】ACO10G10C1P1M7J5N10HJ9D1A6Z6Z5P3P8ZS6D5I1A5V2O5M343、下列选项中，（）不是税收的特征。

A.社会性

B.固定性

C.强制性

D.无偿性【答案】ACF9Z9I8A3C2X7B8HK9I10A6H2V6X3E3ZR8Q6F5J5P2H3C244、金融企业的长期债权投资在取得时，应按取得时的()作为初始投资成本进行核算。

A.账面价值

B.实际成本

C.公允价值

D.历史成本【答案】BCT8K5U1X1J10B3J4HT3U1K5Q4H8H9Q1ZQ3X4L6J3R1N3U945、从本质上看，银行是经营管理（）的机构。

A.存款

B.贷款

C.资产

D.风险【答案】DCQ4V8L2J6G2E1G3HA4F2J5O6J6T3N10ZL10N6F5Z6W1R3I646、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性是（）的合规管理职责。

A.股东大会

B.高级管理层

C.监事会

D.理事会【答案】BCR1W8Y3I4N8X10R2HC4J5F4S3Z9I8J10ZJ3A2G6N5G5X8B147、在上海证券交易所，债券回购业务收取的手续费为成交金额的（）。

A.0.3%

B.0.2%

C.0.1%

D.0.5%【答案】CCO4T6S4C8Q3R7D6HX1E7E5H5I2A1X6ZM5A9P4G6K4I2P748、按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分类不包括（）。

A.电汇

B.信汇

C.票汇

D.卡汇【答案】DCR6E10L5F7J5V6U8HQ4X9A10T3S7Z3P7ZV9J5L6X4U4F9K949、商业银行对不同行业设置不同的风险预警体系，以此来达到()的目的。

A.提高行业利润

B.抢占市场份额

C.规避产业风险

D.减小坏账损失【答案】CCF1O3M1D8R2X8V7HQ2P4Z5B9A9X5Y10ZT5C8C9P6U3B10Q150、普惠金融基本的本原则不包括（）。

A.健全机制、持续发展

B.机会平等、惠及民生

C.市场主导、政府引导

D.创造利润【答案】DCV6I3L6T1M7I2J6HD5O6U5C6R5I2J2ZL8V1D1C7M6A9V351、下列关于银行业消费者投诉途径的说法，不正确的是()。

A.通过银行分支机构接访或营业网点现场受理消费者投诉

B.通过客户服务中心受理消费者投诉

C.通过新闻媒体、网络以及金硅监管机构等转办消费者投诉

D.不可以通过信访以及政府有关部门、人大、致协部门进行消费者投诉【答案】DCK1C10K7W6Y9J2N1HU6P5G7J9Y2P2Z5ZA5O5R6E8F4Z10O352、绩效评价标准是判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为评价的基准取决于评价的()。

A.对象

B.目的

C.作

D.主体【答案】BCJ7M1T7J9T10T6U1HN6T4E10T5J9X6E1ZG2R5K5P4P1N8I1053、（2017年真题）根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，下列选项中，不属于董事会的合规管理职责的是（）。

A.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性

B.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督

C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

D.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决【答案】ACN10W4M8H6N1O6P1HZ1I8Y5N9J9B9J2ZK10S1X6H9M9L1H554、贷款拨备率是()与()之比。

A.贷款损失准备；各项贷款余额

B.贷款损失准备；不良贷款余额

C.不良贷款余额；各项贷款余额

D.流动性资产余额；各项贷款余额【答案】ACM10K5F10X5K3B1J1HN1U7N2D7D8X3G4ZQ4B2T5M7T9W5N955、票据市场是以（）作为交易对象的市场。

A.银行本票

B.商业票据

C.银行汇票

D.大额可转让存单【答案】BCB2N9W2O7B10C3B6HO10F2H8W7I7Q1S9ZA3B7J9C4L7H1Y456、银行业消费者的主要权利不包括（）。

A.公平交易权

B.损害赔偿权

C.受教育权

D.平等权【答案】DCL2R4A10T2U2P8L5HO7F4R4W7Y1T1O8ZL4S6R6L6R8Z4R1057、根据《商业银行公司治理指引》，下列关于商业银行董事任期的说法中，不正确的是()。

A.董事任期由商业银行章程规定，但每届期限不得超过三年

B.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责

C.董事任期届满，连选可以连任

D.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年【答案】DCY2W7F9O4B6G8M4HX2U6F2S10P10S8K4ZE8A6M2C2W10P1E958、商业银行在风险识别过程中，应密切关注的内部风险因素不包括（）。

A.人力资源

B.运营管理

C.自然环境

D.自主创新【答案】CCN10H5L9W10N2D2W3HT10T7B9N6R4N3S6ZB3M1C3B2E6K7V459、商业银行董事会应建立()机制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价。

A.内部审计

B.激励约束

C.问责

D.外部审计【答案】BCP4S3P8E4G2J5Q10HL8I3H10M3E3O6Y1ZL7M4H7Z1U3D6O1060、商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证，若借款人到期不能如约偿还贷款本息，则由()代为清偿。

A.担保人

B.借款人

C.还款人

D.保险公司【答案】ACE8G10M5C9V5G10E5HS9N1X10M2P4D10D1ZP10K7U9Z7U10X2K161、同业拆借交易应当遵循的原则不包括（）。

A.协商自愿

B.诚信自律

C.风险自担

D.稳定经营【答案】DCH4G9M7R4U6T9L3HX6H5B5E5P5R7V10ZY4L10X9S2H9W2Z362、下列关于《巴塞尔协议Ⅲ》中，“建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险”的表述中，正确的是()。

A.在资本要求中嵌入正周期的因子

B.对具有系统重要性商业银行提出核心资本要求

C.提高银行体系和实体经济之间的正反馈循环

D.降低“太大而不能倒”带来的道德风险【答案】DCO3W2B7N7N2L10W10HQ1P8H1I9Y7X4O8ZM9K6O5U2F5V5A963、同业拆借市场是金融机构进行流动性管理的重要场所，该市场的主要特征不包括（）。

A.拆借期限长

B.拆借利率市场化

C.拆借期限短

D.主要限于商业银行等金融机构参加【答案】ACZ3U10O8Z7E5M5Y6HT9T8M4A8B5J10S5ZS6P8T7F9X4B6U864、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的（）防线，商业银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门。

A.第二道

B.第四道

C.第一道

D.第三道【答案】ACZ10V7P2Q9S10Q1A4HH8G6G1P4T10I8Y5ZP9Q4N5V8Q9W3J365、关于合规文化的特点，以下说法错误的是（）。

A.合规文化是银行的自身需求

B.合规文化体现了价值取向

C.合规文化必须通过制度传达

D.合规风险报告是合规文化的核心【答案】DCL3J10D3C1T6Q6P4HL4D3V6H8T6Q7U9ZZ9J1U8Z7Y9U9I566、我国货币政策的操作目标主要是（）。

A.名义货币

B.广义货币

C.基础货币

D.货币供应量【答案】CCZ8X10W3W5S1J3L1HS10C5B9G5Y4J8U2ZB10E4J5L7E6X9C167、首席审计官由()任命。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.中国银监会【答案】ACX2S6D9N2J2V8J5HH2X4Q2A1L9V5Q2ZB4X7H2Z1L8A7A468、以下哪一项是银行业金融机构的经济责任？（）

A.支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展

B.关心社会发展，积极投身社会公益活动，通过发挥金融杠杆的作用，努力构建社会和谐，促进社会进步

C.以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值

D.提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社会发展【答案】CCW2F10S2L8M4F7Z7HA7W1Z4N2S3G2F5ZE8D10K5A9U2L3Y769、不能向居民发放贷款的金融机构是（）。

A.中国建设银行

B.中国农业发展银行

C.农村信用合作社

D.城市商业银行【答案】BCX1C3S6D4Z5P5O5HO10J9U5R3Z3T5G3ZT1X9G3R5P3Z6I970、下列关于贷款管理的说法正确的是（）。

A.项目贷款对于已建项目的不得再融资

B.集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信

C.贷款人可以发放无指定用途的个人贷款

D.项目融资的各类风险仅按照项目经营期分析即可【答案】BCF8F7W4K1R2V3M2HT4H9Y2N8I4X4V10ZG8U8R8D10Q6T4Y971、我国商业银行的存款包括()存款和外币存款两大类。

A.人民币

B.金币

C.辅币

D.主币【答案】ACH5Y7N4F4Z2U5Q2HG7B6Z8L3A9D1A10ZR10M7D3F10C9J2H1072、银行客户开发和管理是一项复杂的专业工作，需要一批高素质的专业人员，这类专业人员可称之为（）。

A.大堂经理

B.客户开发专员

C.客户经理

D.客户管理专员【答案】CCE5T8W1Y10W1O6T8HD6M8W3K10M8D8H9ZG2C1Z5A1Z7A4O173、()是商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动。

A.个人信贷业务

B.资金交易业务

C.风险管理业务

D.法人信贷业务【答案】BCC7C3P2Q6Y7P8O2HD7C3U2R8Z1P4J5ZV8F8K9X1X5R6B674、从董事会、高管层、监事会到每一个员工，都是风险管理的参与者，都有各自的风险管理职责，这体现了全面风险管理的（）。

A.全面性

B.全程性

C.全员性

D.全局性【答案】CCE10Y7W2R7J5I8M4HC9R8P7I4N7Z4P6ZP2R4V4L4K2O7R275、（2018年真题）根据《商业银行市场风险管理指引》，下列不属于商业银行董事会管理市场风险的职责的是（）。

A.负责审批市场风险管理的战略、政策和程序，确定银行可以承受的市场风险水平

B.监控和评价市场风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在市场风险管理方面的履职情况

C.负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程

D.督促高级管理层采取必要的措施识别、计量、监测和控制市场风险，并定期获得关于市场风险性质和水平的报告【答案】CCM4N7O6S2P5D8E5HP7B7U1T10C1E8Z5ZS6K3H3V4H8M9M376、下列不属于贷款分类需要考虑的因素是（）。

A.贷款的担保

B.借款人的还款记录

C.质押人的还款意愿

D.借款人的还款能力【答案】CCK6N2M5G4Z7E9J3HY2B7Q2X10X1P3J9ZT2R9F1Z3O4R1V877、银行应主动发现、主动暴露合规风险隐患或问题，此行为体现了商业银行合规文化的实现应树立()理念。

A.合规从商层做起

B.合规创造价值

C.有效互动

D.主动合规【答案】DCV8J3K3S9K6P9A8HJ10H9F6G4M9R8Q9ZD8P9D6X6C3H10Q678、《商业银行贷款损失准备管理办法》规定，拨备覆盖率基本标准为（）。

A.90%

B.95%

C.100%

D.150%【答案】DCZ5W10M1K5M10Q9C10HO3D3Y5P5D6U10G1ZK4N4T3L6Z4L2T879、2017年以来，银行监管将整治市场乱象作为监管工作重点，连续开展“三违反”“三套利”“四不当”“十乱象”专项治理和综合整治，加大问责与行政处罚力度。其中，“四不当”是指不当创新、不当交易、不当激励和（）。

A.不当消费

B.不当收费

C.不当支出

D.不当收入【答案】BCP3R1Q3I10A3N8X5HN9R1R8N6E9L7X10ZS8B3X7D8J10S9B780、商业银行内部控制应当遵循的原则不包括（）。

A.全覆盖原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.专业化原则【答案】DCE1E6U5E3D5K6Q4HW6Q4Y5O6S4U7S2ZQ8E4E2D3T3I2H581、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCK3C3O6K10L10P10C10HS2I6G9E9Z5C10O2ZQ9O8U10Y8J6V8T682、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。储备资本要求为风险加权资产的（），由核心一级资本来满足。

A.1%

B.1.5%

C.2%

D.2.5%【答案】DCS8P4S1M2D5C5B10HQ3N2O9A10H9Z9E4ZU9H9F5R3A3K4W383、以下不属于货币的支付手段的是（）。

A.上交税款

B.买卖商品

C.偿还债务

D.捐款【答案】BCF1U5Z7F3Q7V1M1HN6M2X5Y3M7X3P2ZA6I5H2V10I8U5G984、()是指维持一家银行在目前现有经营规模情况下，进行简单再生产所需的费用，即开门费用。

A.固定费用

B.标准费用

C.标准费用

D.可变动费用【答案】BCG4D5H9I7H7Q3Y8HY5A2E3U5G3K5A1ZL4T7L8L2S9L2R385、下列不属于证券市场的是（）。

A.融资租赁市场

B.中长期信贷市场

C.债券市场

D.股票市场【答案】BCS1E6E8V6Z5L2Z1HH9I3X2Y1R3K8K4ZJ5D2P8Q6Y6C10P986、对贷款进行分类时，要以评估借款人的（）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。

A.利率水平

B.还款意愿

C.贷款担保

D.还款能力【答案】DCN3Q9R7E5L3E2G6HM8B3J2E2I3R5T6ZP6W10D1Z3E7D1I687、()以来，经济全球化进程加快，银行的经营规模越来越大、业务日趋复杂。

A.20世纪80年代

B.20世纪50年代

C.20世纪60年代

D.20世纪90年代【答案】DCV9Q6E9O5J6I5N9HS1B10I2O4Z7G8U8ZO4T6U7F3B8L6B188、()业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。

A.同业存款

B.同业借款

C.同业拆借

D.同业代付【答案】CCE5Z5S6P9Q2I4G5HW3H6Y1R2A10M2V8ZX8L1B7S2E8T9R189、根据《商业银行压力测试指引》，压力测试使用的风险分析方法是()。

A.高级计量法为主

B.定量分析为主

C.定量与定性分析相结合

D.定性分析为主【答案】CCO4W6W3L8V1C7D3HI8V5Z7W7Q1R3V5ZG9D5R3G6M3A9B590、新的《非现场监管暂行办法》中，确立工作组织架构，由（）作为牵头部门负责银行业系统性风险防控。

A.审慎规制局

B.银行业监督管理委员会

C.银监会

D.保监会【答案】ACE10B9I10F3Q3C9Q4HE7K9F9X2J7K4Q10ZD7H9R1U3C8L6H191、根据《汽车金融公司管理办法》规定，以下不属于汽车金融公司业务的是（）。

A.提供购车贷款业务

B.固定收益类证券投资

C.提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款

D.向金融机构借款【答案】BCL5C8A7T9T7N10A10HF7T4B4N3N5M8Y5ZP10T10I10K5X6O4M592、合规文化的特点不包括（）。

A.合规文化的核心是道德意识

B.合规文化是银行的自身需求

C.合规文化体现了价值取向

D.合规文化必须通过制度传达【答案】ACP7H8N4W1K7K10A4HD9X5I9F1G5X2C4ZN1P3Y7U7G6E10U393、资本市场是指金融工具期限在()年以上的长期金融市场。

A.10

B.3

C.5

D.1【答案】DCZ5E2R1I10V10I10T10HR2W6X3P7L10E10T1ZI3R10O7V9P2G8A1094、根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（）（附属卡除外）。

A.四家

B.三家

C.两家

D.一家【答案】CCI3U6A4R9A8L4E7HL10K3L10K2H3U2A8ZI7B8Z2H3K9C1L495、（），欧洲议会和欧洲理事会就设立欧洲单一监管机制（SSM）达成了一致意见。

A.2011年9月

B.2012年9月

C.2013年9月

D.2014年9月【答案】BCW9K6O6A1Z10E7X7HT2S3X4E1X2U7I3ZK6R5M3F3B6T7I1096、（2019年真题）由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行还应根据市场形势适时调整存款价格。

A.根据窗口指导调整存款价格

B.根据资金头寸调整存款价格

C.根据经营需要调整存款价格

D.根据利率走势调整存款价格【答案】ACM10A10M4C9J1C5P8HN3B9R8A9Q7K1Z8ZP1P3G7A5L7Q4J797、一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，对其声誉的潜在威胁（）。

A.越小

B.越大

C.不受规模大小影响

D.随市场状况而变动【答案】BCQ6L4L9V10K6V3Q4HN3A6X2Z4D2P7P10ZJ3T9Q4A8E3S7W1098、常备借贷便利的特点不包括()。

A.由金融机构主动发起

B.针对性强

C.是商业银行间的“一对一”交易

D.交易对手覆盖面广【答案】CCA7X6R5Q2O2K7T9HQ10Z7L3J7J8F1S9ZC1F7Y4Z10E8T2N1099、在上海证券交易所，债券回购业务收取的手续费为成交金额的（）。

A.0.3%

B.0.2%

C.0.1%

D.0.5%【答案】CCA8A7C7E9W8K3T5HR8K6W8Y4T3N7B5ZM10Z1T9F1G2K8X2100、商业银行市场营销是商业银行以()为导向，实现经营管理目标的过程。

A.资本

B.市场

C.信息

D.风险【答案】BCR1S4H10X10M2N4W9HA6F10D7B4K1Y2L5ZV9X1E8H5J5Y4P4101、财务公司的同业资产业务包括同业拆出和()。

A.买入返售

B.卖方信贷

C.买方信贷

D.卖出返售【答案】ACY10G1X1D5V1Q6B2HF1V3I8M5S10D6A2ZQ2K7B2A5G9K2G1102、（2018年真题）同业投资是指金融机构购买同业金融资产或特定目的载体的投资行为，下列不属于特定目的载体的是（）。

A.证券公司资产管理计划

B.商业银行理财产品

C.信托投资计划

D.中期票据【答案】DCZ3W3Q10V10Y10I4Z2HH7Z5B10M9L6J10W8ZB7U3R1X9P2R4I4103、下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的表述，错误的是（）。

A.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，内部审计部门职能的履行情况应受到合规管理部门定期评价

B.商业银行应明确合规管理部门与内部审计部门在合规风险评估和合规性测试方面的职责

C.内部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人

D.内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计【答案】ACM10A5G4J8J7Q4B6HM10J3G9X7Q2S9V4ZH6T2G7D2O4U3W1104、针对柜台业务的操作风险，商业银行应该加强”三道防线“建设，下列不属于”三道防线“内容的是（）。

A.业务管理条线

B.风险合规条线

C.贷款审批条线

D.审计监督条线【答案】CCP2F4C6U6K2J3Z1HN4O5C7J10A2M3E4ZF3G4B8A6M2T3J5105、资本市场是指金融工具期限在()年以上的长期金融市场。

A.10

B.3

C.5

D.1【答案】DCD1X2T8N5L6P1M4HA3V2C6E9K2K8B2ZY6A2P10P2T8F2Z10106、金融租赁公司从事（）是指金融租赁公司投资于可以在特定的时间内取得固定的收益并预先知道取得收益的数量和时间的证券。

A.向金融机构借款

B.境外借款

C.融资租赁业务

D.固定收益证券投资【答案】DCM7H4W3D8U3N1Y2HX7O1G2H7F10Q8M7ZS5D10L1D8O7I10N1107、规定商业银行合规风险管理的基本方针和指导思想是()。

A.合规制度

B.合规体系

C.合规法律

D.合规政策【答案】DCM9O1L7Y6G5J4T10HV4Q7M3A2Q7X2C8ZX1C8M7S8B8Q9E6108、常备借贷便利的特点不包括()。

A.由金融机构主动发起

B.针对性强

C.是商业银行间的“一对一”交易

D.交易对手覆盖面广【答案】CCQ4B7R5Y10M7K10O4HS2J3S4Y7O10H7G2ZM2M10X10V2H10E7X1109、银行合规管理的绩效考核和问责通常分为两个层面：一是，对经营管理部门管理层和工作人员的考核问责，二是（）。

A.对合规部门董事会和监事会问责

B.对合规部门管理层和工作人员问责

C.对合规部门监事会和理事会问责

D.对合规部门股东会和工作人员问责【答案】BCB2E4J2W7M4E8B8HW6T9F8W9H8D9N4ZK10P10P1E5D10R2S10110、我国商业银行的核心一级资本不包括（）。

A.实收资本或普通股

B.超额贷款损失准备

C.盈余公积

D.一般风险准备【答案】BCK7S7Y3P2M2R1O2HM8A4A9N3B9C4E1ZB5Y5K4E3V5P10X10111、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（）方式支付贷款。

A.自主支付

B.对冲支付

C.受托支付

D.委托支付【答案】CCV2P9Z7M4K2C9L6HC8Y2D8B8C1Y10N3ZT3F1K3W9A1K10M10112、商业银行市场营销是商业银行（），通过运用整体营销手段，以产品和服务来满足客户的需要，从而实现经营管理目标的过程。

A.以市场为导向

B.以效益为导向

C.以低风险为导向

D.以客户为导向【答案】ACP1P4R5F1N8I1M2HO7M3Y5A6H4A6Q4ZI7P1B9W7V5Y5M10113、目标市场确定的前提和基础是（）。

A.市场定位

B.市场细分

C.产品定位

D.目标市场分析【答案】BCS10C5M6Z6G9D6R7HG4A7C8H1Z10D4C10ZF1F7M1Y1F2G8K5114、根据《大额存单管理暂行办法》，下列关于大额存单业务的表述中，错误的是（）。

A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本

B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单

C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元

D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款【答案】CCD5X4J9Y3Z8Y7F7HI6Y9G5E7C8Z5M9ZI4Z9N4B10Q3Y2F7115、()和产业组织政策是产业政策的核心。

A.产业结构政策

B.产业技术政策

C.产业布局政策

D.产业规划政策【答案】ACQ3V9U3X6M10N1O4HM6H8O1A3E7Q6B6ZF10K2X9G8R7R5N6116、下列不属于金融机构办理贷款业务不得有的行为的是（）。

A.违反规定为客户多头开立账户

B.向关系人发放信用贷款

C.向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件

D.违反规定以不正当手段发放贷款【答案】ACP5W1C1N9Q8J7G9HU4I10Y10B10M1K3H8ZN5D1W7C7E9L5D1117、金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场是指（）。

A.一级市场

B.二级市场

C.发行市场

D.金融市场【答案】BCO8R4E7Q8V10J6H1HT7E5K3M3X4V9F6ZR8A8T6E3J1V2Q5118、（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。

A.风险转移

B.风险补偿

C.风险规避

D.风险对冲【答案】CCP3Q4D4R9P8K3I2HJ2N8F6M7P6O5S8ZF6H2M3M1C5N9Q5119、商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年()前报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构。

A.1月1日

B.4月30日

C.5月1日

D.6月30日【答案】BCI8V7Q10X8D5N6R2HV9F4U9D6F4O2Z4ZZ1C10B1M10K2I10D3120、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行资本充足率的计算公式为（）。

A.（总资本-对应资本增加项）/风险加权资产×100%

B.（总资本增加项-对应资本扣减项）/风险加权资产×100%

C.（总资本-风险加权资产）/对应资本扣减项×100%

D.（总资本-对应资本扣减项）/风险加权资产×100%【答案】DCQ3V3L3B7Z6A2W2HP2C7B2N10T8N9M10ZH1B5U5V8S5F8V3121、合规管理的基本制度不包括（）。

A.诚信举报机制

B.公平竞争制度

C.合规绩效考核机制

D.合规培训与教育制度【答案】BCT2Z5F9L3R4P10L3HN6G1Q9T9Z1K9H1ZJ10G2O5H2E7W9O4122、（）是金融市场最主要、最基本的功能。

A.融通货币资金

B.优化资源配置

C.风险分散与风险管理

D.定价调节【答案】ACQ9B3K8Y1V6Y2E5HS8E8O4G4C10B7T5ZQ3C8L2L7P4W5T7123、（2021年真题）债券投资的持有期收益率的计算公式是（）。

A.票面收益/市场价格*100%

B.（出售价格-购买价格+利息）/购买价格*100%

C.（出售价格-购买价格）/债券面值*100%

D.债券利息/债券面值*100%【答案】BCN2P3A7G7S7U2Y6HS3L8R1S2V1P1A6ZH10K8A6P2Y7Y6V9124、公募理财产品的单一投资者销售起点金额不得低于（）人民币。

A.1元

B.1万元

C.1000元

D.5万元【答案】BCU7C7M5D5T5U6T6HL10P2Q3L10F5O8V7ZA1Y9B2D6C10Z9I7125、（2017年真题）企业集团财务公司是以（）为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。

A.加强企业集团资金集中管理和满足资金需求

B.加强企业集团资金融通和企业集团提供方便快捷服务

C.加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益

D.加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率【答案】DCV6T7C1P2N4J6L9HQ10J10T8K6J7M10F10ZE4P10S1R1H7Y6Z8126、（2019年真题）商业银行实施有条件授信时应遵循（）的原则。

A.先授信，后用信

B.先用信，后授信

C.先落实条件，后实施授信

D.先实施授信，后落实条件【答案】CCH4P6M8P5B10J6B1HR6J6Y3W3H7M9P8ZF7P4N6N3Z9J10I3127、()是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或者其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。

A.消费金融公司

B.货币经纪公司

C.企业集团财务公司

D.金融租赁公司【答案】BCB9Y3T3Y3T7J2L6HV6P3W4B1Y9K3Y2ZP3Z8D6N2A6H1D2128、非金融类不良资产的经营模式是()。

A.按原值打折收购并择机进行处置以回收现金

B.资产置换

C.资产证券化

D.重组型非金业务【答案】DCX8D3N6Y7H10V2C8HD1E8G9N10S4S5K4ZC8M2W10U7M6Y6D9129、()业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。

A.同业存款

B.同业借款

C.同业拆借

D.同业代付【答案】CCS7J8V4B4B9X2B8HE10T7A2J6B2I8B2ZI7N2E3X2D3L3E7130、按()，信用风险可分为道德性信用风险和非道德性信用风险。

A.授信方的不同

B.信用风险产生的原因

C.源信用风险可控程度

D.授信方式的不同【答案】BCO10C1I7D2D4F3X7HI4D8J10V9J10J1H1ZK6K2Y7J9T1Y7E7131、操作风险的特点不包括（）。

A.操作风险来源广泛

B.操作风险是一种管理成本

C.操作风险损失数据不易收集

D.操作风险损失大小容易确定【答案】DCD9F8U10U3A5U5M2HT9G2J7C6J7P3F2ZY6M5P4I10J4D10M7132、对商业银行进行接管的目的是()。

A.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力

B.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护借款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力

C.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复人民币的正常流通能力

D.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护贷款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力【答案】ACQ9O8Y9A5W3S2G4HM1C5I6P3Z6Y7N7ZE1H10D3M1Q1Z10P6133、浮动汇率制度下，汇率决定取决于（）。

A.货币含金量

B.商业银行

C.中央银行

D.外汇市场供求状况【答案】DCI5I8N5K5J1Q4U7HL4W5D2S3G10L1F1ZF10A4Q5H3P2B7O1134、()是典型的合作营销。

A.网点营销

B.电子银行营销

C.银团贷款

D.登门拜访营销【答案】CCI5Z4Y5L9V1T7C2HE7S4R1F7V4F3E1ZP10T6S3D8Q3U9R3135、下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是()。

A.贷款期限最长不得超过3年

B.自用传统动力汽车最高发放比例为80％

C.自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%

D.二手车贷款最高发放比例为70%【答案】ACC7U5Z2L4Y5T4G4HY2Q4A9J1R5M8W2ZP10R4Y2B9Y8O1R2136、区分不同税种的主要标志是()。

A.纳税义务人

B.税目

C.税率

D.课税对象【答案】DCN8U2D6J1J6J8O8HM8I6P6T5V2W6J5ZC6O8F8L2X2L8N3137、根据《信托公司管理办法》，信托公司下列事项中，无须报银行业监督管理机构批准的是（）。

A.变更名称

B.调整业务范围

C.调整经营计划

D.变更注册资本【答案】CCX4D5F2W6D10X5F6HI2D1D4N2X7E6M1ZY4I8U8K1T3G6L5138、下列关于金融市场的分类，错误的是（）。

A.根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场

B.根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场和期货市场

C.按交易的标的物可以将金融市场分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场

D.根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场【答案】DCM2J5W8H10Y3R1E8HJ2Q2U3B8T9V8G10ZC10D8T7T4Q6O1U9139、()是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。。

A.委托贷款

B.特定贷款

C.自营贷款

D.表内贷款【答案】CCA10Z1K9J10H5K7T1HF2W9R7E7H5T6T10ZI6E6J9W4Z2S6K3140、信托制度起源于中世纪末期的()。

A.英国

B.美国

C.法国

D.德国【答案】ACZ3E4T3D10V6Y10O9HW6U2T2K10Y10G7H6ZG6C6H10U8U10I3J2141、下列属于消费金融公司资产业务的是()。

A.同业拆借

B.固定收益类证券投资

C.向金融机构借款

D.发行金融债券【答案】BCO2L3R10T10U7N10C3HP1U8G1J7I8F4M3ZO3T9Q2Q9K8D10L6142、银行发行的理财产品的宣传上应有明确的风险提示，例如在醒目位置提示消费者（）。

A.“提高风险意识，谨防上当受骗”

B.“产品解除合同时，仅退还相应现金价值”

C.“理财非存款，产品有风险，投资需谨慎”

D.“本人已阅读风险提示，愿意承担投资风险”【答案】CCJ2A6E3Y7F9R9P2HZ8L5W7D1H8V6X9ZR9G2B2T4I2E10H1143、柜台业务存在的操作风险不包括（）。

A.账户开立和使用

B.现金存取款

C.评级授信

D.重要凭证和重要物品保管【答案】CCF4Y1Z7K2T9Z8J10HH8I2H6A9I10A2U2ZN6T6B4K7D2N1O4144、中国人民银行的主要职责不包括()。

A.作为国家的中央银行，从事所有的国际金融活动

B.发行人民币，管理人民币流通

C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

D.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场【答案】ACK2E3L3P4N7W2Q2HF6A7L9M5B2Q9G1ZY5R10X7G7B3B1U2145、下列关于商业银行贷款业务的说法错误的是（）。

A.表外业务构成了商业银行的或有资产和或有负债，在风险成为现实、银行进行垫款时，就转为表内业务

B.长期贷款是指贷款期限在5年以上（不含5年）的贷款

C.信用贷款仅凭借款人的信用就可取得，不需要保证和抵押

D.抵押贷款是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任的贷款【答案】DCI9E7Z5M2D2C4A10HH6T2L8Y10U5O7U2ZE4G1T6U5R10H7D10146、（2018年真题）在履行尽职调查环节后，相关部门及人员应该完成（）。

A.电子档案

B.书面报告

C.网站公示

D.发放通知【答案】BCG3W2D4L8B4Z6C8HI6B3E9X10Y8S1O9ZD7M6B7D7Q3P10U10147、金融资产管理采用传统类不良资产经营模式或附重组条件类不良资产经营模式的依据是（）。

A.不良资产的质量

B.不良资产的规模

C.不良资产的特点

D.不良资产的来源【答案】CCU6E9H3R8K10K2M9HD7J4I5F9V1I4R7ZW5T6X1Q1J3W9Q5148、下列关于操作风险损失事件认定的金额起点和范围界定的说法，正确的是（）。

A.银行应当根据操作风险损失事件统计工作的审慎性原则，合理确定操作风险损失事件统计的金额起点

B.银行对设定金额起点以下的操作风险损失事件和未发生财务损失的操作风险事件也可进行记录和积累

C.银行应当合理区分操作风险损失、信用风险损失和政治风险损失界限

D.对于跨区域、跨业务种类的操作风险损失事件，商业银行应当合理确定损失统计原则，避免遗漏统计【答案】BCB4U8C1M4A6H8J2HR3J7C8S4I9R10O6ZL6C4W8K7Y4E1G10149、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（）。

A.信用证

B.汇款

C.托收

D.银行保函【答案】BCW10N1L4A1O4M8C8HG5J8E9N5T9O7B1ZU4Q1C7V7D10H8U8150、中国人民银行创设短期流动性调节工具的时间是()。

A.2015年1月

B.2014年1月

C.2013年1月

D.2012年1月【答案】CCH10U10T5R8K1A1L10HE8R6J6U8H4U2S6ZA7Q1I3E1J4T5H2151、对产业的发展具有指导性和预测性的是（）。

A.产业结构政策

B.产业组织政策

C.产业技术政策

D.产业布局政策【答案】ACG6C9S1F2W9J2B3HV10C8D9G8D3Q8Z8ZC7I9L8X2L4S5Q1152、银行汇票的出票银行即为银行汇票的（）。

A.付款人

B.收款人

C.担保人

D.背书人【答案】ACI7T3E2L9V9H3G5HL5F6A5F9E10C8W5ZH8M2K6L4Z6Z8I8153、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCK3C2Q7M9Q2L2T9HH10R2O3H9P6X4U4ZJ7W2P8Z1X6F6G9154、审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，属于监管要求商业银行制定操作风险损失数据收集统计实施细则中的（）。

A.及时性原则

B.统一性原则

C.谨慎性原则

D.重要性原则【答案】CCG7X3R2I1D6A10U6HI2K5B8X1C4Q4H1ZB9M5M1G7Y10H3S5155、下列哪种情况不应计入不良贷款?（）

A.王丽因出差在外，未及时归还贷款本息

B.张伟宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款

C.张海涛由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷

D.李国庆已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定【答案】ACD9J10E5B3C6V3M10HD7P6P2O7S2C5N2ZE5B9L8U5Z2I6T8156、存出资本保证金应于金融企业成立后按注册资本的()提取。

A.15％

B.20％

C.25％

D.30％【答案】BCD4T1I5Q7V4M2X5HW10C5U1A5T1G6C8ZN3M3Y2W7C7R7A3157、在操作风险资本计量监管要求中，操作风险的损失事件类型不包括()。

A.就业制度和工作场所安全事件

B.客户、产品和业务活动事件

C.非实物资产的损坏事件

D.信息科技系统事件【答案】CCA10W1E1R10N2U8C4HX7P6A9X5L9V1I5ZW1T1Y7R8I9A8X7158、（2018年真题）不良贷款不包括（）类贷款。

A.关注

B.次级

C.可疑

D.损失【答案】ACR4L3R9P5E7H10C1HQ9M5H10N6C2W6Y3ZQ10E6R6Z2S10T7W8159、房地产证券属于()，金融机构仅提供基本的服务平台。

A.间接融资

B.独立融资

C.产业融资

D.直接融资【答案】DCN10T7N9Z8C10U6K6HZ6W6O1V3E7C3I7ZE3P4D10Y2Y4D4B2160、根据《反洗钱法》的规定，银行业金融机构应当建立客户身份资料和交易记录保存制度，该制度的内容不包括（）。

A.保存范围

B.保存时限

C.保密要求

D.保存内容【答案】DCD3O7X9U8E4X1Z10HR9C5I3M4L7N5I2ZD8U6O2S6I9S6S3161、下列关于信托公司处理事务的说法中，表述错误的是（）。

A.信托公司应当亲自处理信托事务

B.信托文件另有约定或有不得已事由时，可委托他人代为处理

C.委托他人处理事务时，对他人处理信托事务的行为不承担责任

D.委托他人处理事务时，信托公司应尽足够的监督义务【答案】CCY10S1B4M4U8N4U3HV2U3Z9D7N7Y7W5ZW4Y5L1S3W3U8K5162、()应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。

A.银监会

B.高级管理层

C.董事会

D.董事会和高级管理层【答案】DCQ9H7G2F10Y8Z8O5HD4W1V9T8E2H4Y8ZJ6N3G2V10B2X5A2163、根据《金融租赁公司管理办法》规定，经中国银监会批准，金融公司可以经营相关的业务，其中不包括（）。

A.融资租赁业务

B.转让和受让融资租赁资产

C.境外借款

D.对成员单位提供担保【答案】DCA2A2N8B2C10L5P2HJ3K10Y7D5U2D6U5ZN10R4T5A8N5R9M10164、（）是商业银行时刻面临的风险，但又难以通过量化或者可控的方法控制风险，是商业银行必须重视的问题。

A.操作风险

B.信用风险

C.声誉风险

D.法律风险【答案】CCJ1M10B10K8Y3R4C1HB5K6K10G2I10G10T9ZK8R2U4H1V6S3K2165、（）是规定商业银行合规风险管理的基本方针和指导思想。

A.合规制度

B.合规体系

C.合规法律

D.合规政策【答案】DCA6K9I6T7C3T8U6HN6H8Z9Y4G3R7L5ZN7A4P7X6P6U10X4166、（2018年真题）下列关于合规管理的说法中，错误的是（）。

A.合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致

B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险

C.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离

D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险【答案】DCM6Y2S10P6M6S8Z5HG9A9T9I4P6G5B2ZX6U6S9U6S7T1K3167、我国银行业监督管理部门对银行进行的检查，属于（）。

A.外部审计

B.经济监督形式

C.内部审计

D.政府审计【答案】BCY10K5U9Z10A7F5P1HF10M2N7M7P1L1I8ZN4F1N8S5Z6C2G8168、汽车金融公司始于1919年的（）通用汽车票据承兑公司。

A.美国

B.英国

C.德国

D.日本【答案】ACO3Z2J5V3H8O3U2HT4M3A9V2W5S2A7ZK5P7Y10T9Q5V1U4169、经外汇管理部门批准，储蓄机构可以办理的外币储蓄业务不包括()。

A.活期储蓄存款

B.整存整取定期储蓄存款

C.存本取息定期储蓄存款

D.经中国人民银行批准开办的其他种类的外币储蓄存款【答案】CCP8U2M1I3O4Z4I6HJ6W7K10O9S9Y10D6ZT9B3T7J1Q7X2O6170、()是指由信托公司担任受托人，按照委托人意愿，为受益人的利益，将两个以上(含两个)委托人交付的资金进行集中管理、运用或处分的资金信托业务。

A.组合信托计划

B.法定信托计划

C.集合资金信托计划

D.集合投资信托计划【答案】CCE3C9U5J2U3S9T2HY8B5H1T9U9Y9U8ZG7T6Q7O4K10V1J8171、（2018年真题）商业银行为降低个人信贷业务的操作风险，下列说法中，错误的是（）。

A.银行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离

B.建立有效的激励机制，将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖金挂钩

C.强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究办法

D.重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款，审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款【答案】BCX9G8A3D3R4J5J3HX5P6D1Q6D10C7L9ZH4G4V7X2H8Q7G4172、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行的不良贷款率不得高于()。

A.2％

B.3％

C.2％

D.5％【答案】DCE9X6T1I7S6T8O2HT1I4N3J1Z2P3D8ZK3U10H10Y1H8W10W6173、中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于()。

A.公开市场业务

B.存款准备金

C.窗口指导

D.再贴现【答案】ACY4P1U9I7O3N8U9HP4H6G5D5F2V9F8ZV4M2O1U5J3G7S7174、以下不属于银行内部控制中内部环境的是（）。

A.管理模式

B.组织架构

C.人力资源

D.企业文化【答案】ACC7P1E4G6Y3J5L1HQ9A1H9J9N9H5F4ZK3T1L10V4A6L8P9175、从交割时间来看，现货交易不同于期货交易的是()。

A.交易协议达成前，就办理交割

B.交易协议达成后，不能办理交割

C.交易协议达成后，立即办理交割

D.交易协议达成前，不能办理交割【答案】CCE2E9V2Y3V2Z7P4HI3M3C1X4H1P3M10ZV7M1O1N7R3P3Z8176、货币经纪公司的服务对象是（）。

A.境内外上市公司

B.境内外证券公司

C.境内外出口公司

D.境内外金融机构【答案】CCW9W9T5I5D8D1Z8HI10Z1D1W6N8A3W8ZJ5L2U7V8M9X7S4177、盗窃银行业金融机构现金50万元的案件列为（）突发事件。

A.公共卫生事件类

B.自然灾害类

C.社会安全事件类

D.事故灾难类【答案】CCN2W2M1I3B2N2E2HL6Y6J3T6V6J4U1ZH4O6O8D1R8R2L5178、关于金融债券的特点，说法错误的是（）。

A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高

B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力

C.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，但要向中央银行账户缴纳法定存款准备金

D.发行金融债券筹集资金也有一定的局限性，如筹资成本较高、债券的流通性受市场发达程度的制约、管理当局的限制较严等【答案】CCI5Y3N7U8C1U5O5HP1E1U10U9H8K1F6ZQ4R8I3B5G1H10E2179、银行面临的最复杂、最主要的风险是（）。

A.操作风险

B.流动性风险

C.战略风险

D.信用风险【答案】DCA10C5D9A6L1M5Q8HN1C10T5F2F7W7R7ZB7I9Y1Y10R7X6J9180、当预期某一期限内存款利率可能下降时，可及时()，并以浮动利率吸收存款，减轻利率下降时的存款成本压力。

A.调高当时的存款价格

B.调低当时的存款价格

C.调低当时的贷款价格

D.保持当时的存款价格【答案】BCB9T7D8D4E7H10P6HR9T1P2T4N2Q2F4ZX3S9L2S5O9B1C6181、商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况的内容不包括（）。

A.剩余融资期限

B.到期收益分配

C.交易结构

D.融资对象【答案】DCT9S5U6R7P2A5G10HW9I2U3M10R6B7W7ZB2T1B6T10X3D3F7182、下列关于金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录的保存，说法错误的是()。

A.金融机构提供保管箱服务时，除保管箱的直接使用人外，不得询问或记录实际使用人的身份信息

B.非银行金融机构在与客户签订金融业务合同时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件

C.金融机构应当采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、毁损。防止泄露客户身份信息和交易信息

D.银行业金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件【答案】ACU5W8A9Y3E2Z10B5HC3O9B10Y5U10V1I5ZL8I10W2C2L4N9Q9183、（2020年真题）（）是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。

A.利率风险

B.信用