2022年初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自测300题及答案参考(湖北省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、（2017年真题）某投资者在股票市场上买入甲公司股票，担心股价会下跌，同时买进了甲公司的看跌期权，这体现了金融市场的（）。

A.资源配置的功能

B.聚敛资金的功能

C.调节微观经济的功能

D.避险功能【答案】DCI6Q6F4A6X8I7V9HR5Y6O9G8W3W8G3ZS2N7Y8P10E4H3U32、在家庭生命周期各阶段中，一般来说投资组合中储蓄比重最高的是（）。

A.夫妻60岁以后

B.夫妻30～55岁时

C.夫妻50～60岁时

D.夫妻25～35岁时【答案】ACH5B3I5U4A10J7Q3HU6J8J1P9M8W8J3ZJ9R9A8Q5L9D2Y33、发生下列（）情形时，合同可以撤销。

A.因重大误解订立的合同

B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

C.损害社会公共利益

D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】ACN9A2L5Y4B10S10L6HW9W7Q7C10S1C7F1ZW5C5N8B2J10Q5U24、（2018年真题）个人理财业务是指商业银行为（）提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

A.存款客户

B.个人客户

C.公司客户

D.所有客户【答案】BCP1Z3Z3T3F6Z5Q3HQ7V4G9X10A2M10O3ZZ1G2C4K7N8K10Z75、当代黄金的货币和金融属性的突出表现是（）。

A.极易变现

B.可以保值增值

C.可以储藏

D.抗风险能力强【答案】ACD5I10K9F2T3G1V1HR1C3Z6B4V9K4S10ZS7Q10X4E1L6J7W36、（2019年真题）一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括（）。

A.保险公司预定的运营管理费用

B.汇率的波动

C.保险公司预定的死亡率

D.利率的波动【答案】BCG2L10M1A7N9C9D2HZ4A9F8S9M8C5K6ZR8P2D3Q5N6P10P87、（2018年真题）下列关于制定理财规划方案的表述中，错误的是（）。

A.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案

B.单目标理财规划是“线”性的，而综合理财规划考虑的是“面”

C.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案

D.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的【答案】DCY6W3Q6M3E10O10I1HB4F10W1P3I8U10W6ZY1P8P8F5G3K8N38、下列关于我国银行理财产品市场第四阶段的说法中，错误的是()。

A.第四阶段从2012年至2017年底

B.这一阶段属于银行理财产品市场的规范阶段

C.这一阶段在对银行理财投资运作方面加强了监管

D.这一阶段部分商业银行通过成立专门的资产管理部门来实现理财产品管理的规范化要求【答案】BCY2I8H1S9A7L3R4HQ3A4W7P5H2A8M4ZG4U3S4U8O10Q6L109、下列关于银行理财子公司的表述，不正确的有（）

A.有利于优化组织管理体系，建立符合资管业务特点的风控制度和激励机制，促进理财业务规范转型

B.设立理财子公司有利于强化银行理财业务风险隔离，推动银行理财回归资管业务本源

C.有助于培育和壮大机构投资者队伍，引导理财资金以合法、规范形式进入金融市场和支持实体经济发展

D.银行理财子公司设立未设定注册资本要求，有助于轻资本运营,进一步提升资本回报率【答案】DCD6I10V1T5M6G5X10HV8Q1R5U3R2N6Q2ZU6G4C9N4F3N10Y910、根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外币现钞汇出当日累计等值（）以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。

A.2万美元

B.5万美元

C.3万美元

D.1万美元【答案】DCD9H6X9Z2E9L9G5HC6N2U10Z1R1K7G6ZT8X3A10S7P9P9B511、关于货币的时间价值，下列表述不正确的有（）

A.现值等于复利终值除以复利终值系教

B.现值与终值成反比例关系

C.复利终值系数等于复利现值系数的倒数

D.折现率越高,复利现值系数就越小【答案】DCK8I9L2A9K10M10E8HA9N7V5T3L3X1V7ZL7L2E9R1J5D1J512、（2020年真题）理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷，下列销售行为中不合规的是（）

A.在编写有关产品介绍和宣传材料时，尚不需进行风险提示，而在销售时需对客户进行风险提示

B.向有衍生产品相关交易经验或经评估适宜购买该产品的客户推介或销售混合类理财产品

C.充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险

D.在理财产品销售后，及时准确地履行产品信息披露义务【答案】ACV3U4Z6G7X6X9W1HR10I10P10S9C5J8I8ZO4P10A2M6B2U3E613、（2021年真题）一般而言，下列金融产品按照风险由低到高排序，正确的是（）

A.金融衍生品；国债；基金；股票

B.国债；基金；股票；金融衍生品

C.国债；基金；货币市场金融工具；股票

D.基金；国债；货币市场金融工具；股票【答案】BCB10V7A1K6T5P2E2HT5S1S2S8P5S10W1ZZ1W10Z1E9C9V7E414、（2017年真题）（）是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者。

A.企业

B.中央银行

C.金融机构

D.政府及政府机构【答案】ACK5A8N2I1M8H1D3HO2P8J3O4K4I10M3ZV9V10E4P5N6Z9D415、现金规划的核心是建立（），保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。

A.准备金

B.交易基金

C.应急基金

D.预防基金【答案】CCG8W6H2D10K10O9Z10HI8Y6C9W3X4M3Z5ZN6Z3E2T1S6M5Z716、（2017年真题）随着市场竞争的加剧，金融企业的经营理念应以（）为中心。

A.产品

B.价格

C.客户

D.市场【答案】CCE4I5F7I7I4G4C2HS9H7J3T1K5O1I8ZO3Q10R2N9Z8D2K417、（2021年真题）下列关于港股通的表述，错误的是（）

A.港股通可投资的股票包括所有的香港联合交易所上市的股票

B.港股通投资者可直接以人民币与证券公司进行交收

C.港股通投资者不需要在香港股票市场开立专门投资账户

D.港股通投资者不受每人每年等值5万美元的换汇额度限制【答案】ACR1M10Z5B9Y7J1T2HC1Y7L7M8O3P3W7ZZ5I8F10L5Q2V7Q718、在个人理财方面，根据生命周期理论，个人维持期年龄在（）岁之间。

A.15～24

B.35～44

C.45～54

D.55～60【答案】CCI5G8R2C9D4Z8Q5HV9P7H3R8V9V5M10ZC3L3F1R8K4D3G119、（2020年真题）（）是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同约定，负有支付保险费义务的人。

A.投保人

B.被保险人

C.受益人

D.保险人【答案】ACI3V3Y1A3S4J6V4HP5E3P8M1P10D3U3ZA8W10P4K8L5J9Q920、下列选项中，不属于个人理财规划的内容的是()。

A.债务规划

B.退休规划

C.健身规划

D.教育投资规划【答案】CCU1S5B5Q3C4Q6M7HH7A7Q7G7C4W3A10ZF4H10T9O5V3B7G721、作为理财师的小丁首次拜访客户时的行为得体的是（）。

A.穿着暴露

B.化淡妆，以表示尊重客户

C.做自己，穿衣风格自己开心就好

D.迟到【答案】BCE10I2O3L1Q6Q4A4HQ8E4J1Z6A6I6D1ZE8F7P10R6S6R7Z722、下列能够被用作抵押物的是（）。

A.国有土地所有权

B.正在建造的建筑物

C.应收账款

D.基金份额【答案】BCJ7I3J6A1J9L6M9HK5V1M4K4O6P10N6ZV6G1C5O6C4R1G1023、（2019年真题）下列金融产品中，应当包含金融衍生工具的是（）。

A.优先股

B.货币基金

C.意外险

D.结构性存款【答案】DCH6Y1D5Z1B4F2P2HP6W3L1J2N10V4H7ZM10C10H10Q8P9T8M324、（2019年真题）个人生命周期（）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。

A.建立期

B.高峰期

C.维持期

D.稳定期【答案】BCA7B1B7W4Z10H2R10HS5O2T9H8T3T6Y7ZZ2W2S5K1D5V6J1025、下列基金中，基金规模不固定的是（）。

A.封闭式基金

B.契约式基金

C.开放式基金

D.公司型基金【答案】CCU6P4P5Q2R3O2G1HH1H3F9W2A4G10G8ZN3Z9I10Q2Z2U3Y726、（2017年真题）理财目标也是人生目标的一种，而作为人生目标之一，对于不同的人和处于不同人生阶段的同一人，其理财目标也会有不同。属于客户的理财目标的是（）。

A.现金管理

B.财富规划

C.债务规划

D.退休养老规划【答案】DCN3V8K5G10J10Y1M6HN10Z8B8J6V4M8B1ZV8C3R8E9W9M5J927、客户用10万元进行投资，年利率为12%，每季度计息一次，2年后的终值为（）万元。

A.12.62

B.12.54

C.12.67

D.12.7【答案】CCC6H3W2H5U4P7A6HF1M3E6R6P3F3Y7ZX1N3J9Q10H6A10E328、下列关于银行代理服务类业务的说法中，正确的是()。

A.是银行的主要资产业务

B.是银行的主要负债业务

C.形成银行的利息收入

D.形成银行的非利息收入【答案】DCS8H10I4D10R8U2Q9HQ6V2V3D5T2Q9A4ZO9I3K9Y9Y1E7T229、商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是（）。

A.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介

B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介

C.财务分析、投资顾问、个人投资、产品推介、财务规划

D.财务规划、个人投资、产品推介、财务分析、投资建议【答案】BCJ6M8Y7H4W9T2Z2HR1W2V7G1Z5L4B10ZO5N5S4S2O2X8V830、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。

A.收入型基金?

B.指数型基金

C.成长型基金

D.平衡型基金【答案】CCZ6D8W8D7D10D1W7HI1G5N3J5N10V8T3ZC3Z7G8D9F1J4C231、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（）。

A.收益承诺或损失承担文字

B.风险提示和警示性文字

C.机构或专家推荐的文字

D.基金业绩预测数字【答案】BCZ6D3K7E5V4O9M10HG7V6B9N1B6I1K7ZO10L6M8F6Y6T4J832、按照《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，居民个人年度购汇总额为每人每年等值()万美元。

A.5

B.10

C.2

D.15【答案】ACK6T10E6D5X8J10J6HE7H1C2U5F5E4K8ZC1K5N5H2Z1A7D633、（2020年真题）使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率，则对其称谓不正确的是（）

A.内部收益率

B.内部回报率（IRR）

C.净现值率

D.内部报酬率【答案】CCA4W2E5D2P3Q10Y4HN2L1Q3W6H9H9Y9ZV10F7U2L9T6O4O1034、（2020年真题）（）是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同约定，负有支付保险费义务的人。

A.投保人

B.被保险人

C.受益人

D.保险人【答案】ACG2C1T1J8Z6A7Y7HQ9C7Z3W6B6B2B9ZY4Z9S10F2P6E4I635、依据《刑法》规定，安全生产设施或安全生产条件不符合国家规定的，因而发生重大伤亡事故或者造成其他严重后果的，对直接负责的（）和其他直接责任人员，处3年以下有期徒刑或者拘役；情节特别恶劣的，处3年以上7年以下有期徒刑。

A.监理人员

B.主管人员

C.施工人员

D.安全管理人员【答案】BCL9Z3X4O7J4E5S1HY5K7H6T2Y2M6D9ZK8V7N4I4K1I6V1036、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是()。

A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来

B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金

C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益

D.收益具有确定性【答案】DCC9Q5G5S4B6A8S5HG10U2G6U7V9K2V2ZU1G5J9M7Z7H6T537、下列不属于客户财务信息的是()。

A.财务状况未来发展趋势

B.当期收入状况

C.当期财务安排

D.投资风险偏好【答案】DCS3C9B1W6B7D6K7HS7D9Y4L6W5H3O1ZP3O8P9Y7X5B10N238、（2018年真题）王先生现有资产50万元，投资一项预期年收益率5％的投资项目，复利计息，两年后王先生的资产为（）万元。（答案取近似数值）

A.55.13

B.52.50

C.55.19

D.55.00【答案】ACH3W9P2R2M6B1B1HG5V3X4W7R3N9A6ZH5N5T2W6X8L9F339、（2017年真题）下列关于信托的种类划分，不正确的是（）。

A.按信托关系建立的方式划分为任意信托和法定信托

B.按委托人或受托人的性质不同划分为法人信托和个人信托

C.按信托财产的不同划分为资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托等

D.按信托关系建立的方式划分为法人信托和个人信托【答案】DCA2K9D5E7M2H9Q7HO3V2S6Y1T8G5B10ZQ7Q10E1M3O10X1N540、某投资产品年化收益率为10％，张先生今年投入5万元，五年后按年复利计算比按单利计算他将多获得（）元。(答案取近似数值)

A.5525.50

B.6265.45

C.4525.50

D.6165.45【答案】ACI3H6R8I6N6J8M6HN5V8E1X6D4L3R3ZJ2I7X5I5W4R4P741、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减l，系数加l的计算结果，应当等于()。

A.递延年金现值系数

B.期末年佥现值系数

C.期初年金现值系数

D.永续年金现值系数【答案】CCV1S1P9O4S8E6P1HN7O10V4X3H6R1W5ZO2K10I1L8G9A9H542、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证收益（）。

A.不得高于同业拆借利率

B.不得低于同期储蓄存款利率

C.高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件

D.不得对客户提出任何附加条件【答案】CCL5K7S7T1E8H6P8HC7B9V5J5F6L5D3ZI1P6C7D7U10N10N243、（2017年真题）下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（）。

A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式

B.个人理财业务中的资金运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的

C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的

D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分【答案】BCF6P10Y1N1I3G8S1HN2T8P5T8D1A8J5ZM9S4I6D5C8Q9M244、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是()。

A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理

B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理

C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理

D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】BCZ1U7T8N1V3S6J8HG6W5U8G7J4J3Y7ZW8H4H1Z4K10B7K645、()应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。

A.商业银行

B.中国人民银行

C.银监会

D.国务院相关部门【答案】ACY7C1N2C7F7S4K1HG1Q1Y8N5K10I4E10ZT10I1B5M5S10G4D546、（2020年真题）下列关于个人理财业务相关主体的表述，错误的是（）

A.互联网金融机构典型的业务模式包括网络银行，P2P借贷平台，网络征信、第三方支付及金融产品搜索引擎等

B.律师、会计师事务所越来越多的设计客户财产传承、保全的等财产问题

C.非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可以利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务

D.第三方理财机构大多数有自己的理财产品，是个人理财业务的供给方【答案】DCO10F4H6U7R8E2E5HN1C2P1D5W9G2H5ZB10F4N2M10P5X3J547、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。

A.国家股

B.法人股

C.社会公众股

D.普通股【答案】DCX4B3N5S1D10U1M3HI1D5W1T7R10J1T10ZQ8A2L6J2B10X7J448、（2018年真题）假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20％，则下列表述正确的是（）。（答案取近似数值）

A.目前领取并进行投资更有利

B.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别

C.无法比较何时领取更有利

D.3年后领取更有利【答案】ACL4V5Y4L1R1O2G7HK9F7P4X7B3W5O3ZL9X8H8O6O1X1D749、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是（）。

A.保险产品可以帮助人们解决疾病、意外事故所致的经济困难等问题

B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入

C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分

D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】BCN8J3I1U5Y4H7A4HB5T10T9D6J3U3W3ZM9W8Q5I4M2M8G350、根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的需求?()

A.对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求

B.对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求

C.对友谊、爱情以及隶属关系等的需求

D.对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求【答案】CCU1T5W2P8D3B2U1HW5D3H3K2P3Q1I2ZA10Y10I8H3P10P1H151、人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有()。

A.投资保费

B.风险保费

C.纯保费

D.附加保费【答案】ACV8W6O2N4E8J10E1HA1M10W7Q10H4H1F8ZD4P9G4F9X9L2I1052、根据消费税法律制度的规定，下列应税消费品中，实行复合计征消费税的有（）。

A.黄酒

B.啤酒

C.粮食白酒

D.薯类白酒【答案】CCA2C9M8N3D7P8S6HG5E6L3M3W6M1L5ZP1N8K5T4T2M9Q353、（2017年真题）投资者必须在银行间市场或证券交易所设立账户才能买卖的国债是（）。

A.凭证式国债

B.储蓄式国债

C.实物式国债

D.记账式国债【答案】DCP6M10U10Q9X7Q10E10HP2Y3F3X1C3I9W4ZE4X4P10V7K2Y4D354、相对于资本市场，货币市场具有的特征是（）。

A.高风险、高收益

B.高风险、低收益

C.低风险、高收益

D.低风险、低收益【答案】DCA2C7V6F1X9I6W2HO5G6P1H2J7D5U4ZR1K1N8V7H5I10B155、（2017年真题）理财师开展工作最关键的环节是（）。

A.了解客户、精准把脉其需求

B.明确理财目标，做好服务

C.了解市场竞争机制

D.满足客户需求【答案】ACF7O8N10I6X1A9X6HJ8Z4V1S10I10K3O2ZY7W1T9N8Z2M6U1056、()应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。

A.理财产品性质

B.客户的风险偏好

C.可承受的风险程度

D.风险认知能力【答案】CCA3D9B7L1T1K9S3HG9V6O3I6Y7K4J10ZD3V5O2Y9H1L4Q557、现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红3000元，并得以3％的速度增长下去，年贴现率为6％，那么该产品的现值为多少（）

A.100000

B.50000

C.10000

D.1000【答案】ACR2A2I2M1J8V8A1HO5N8B9X1W9N3O5ZJ6M6T1J6Z1L5Q658、（2019年真题）处于商业银行个人理财业务“金字塔”塔尖地位的是（）。

A.大众理财业务

B.代理保险业务

C.私人银行业务

D.财富管理业务【答案】CCU1R10Z4O9E5B3T6HQ5G2U5B10H8Y5Y5ZC6S5A5G1E8I3V659、（2017年真题）（）主要讨论的是家庭收支与债务管理。

A.财富增值

B.财富保障

C.财富积累

D.财富分配【答案】CCY6I7U6C6N10V4K4HB9R9J9Z2N1G2F3ZH7X7V9A8R9K10E660、下列选项中，不属于投连险的费用的是（）。

A.初始保费

B.保单管理费

C.投资单位买卖差价

D.资产管理费【答案】BCK7R10F1V2T6Z9H9HP9J6D9A3S10W2T7ZF9E10M4Q9E2U7X361、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（）。

A.收益承诺或损失承担文字

B.风险提示和警示性文字

C.机构或专家推荐的文字

D.基金业绩预测数字【答案】BCS7Z2U10I9S3J3H7HJ10D10T2Y7V5V1U2ZC5H2S8I9T4Z5R162、根据《工伤保险条例》，下列描述不正确的是（）。

A.职工发生工伤；经治疗伤情相对稳定后存在残疾、影响劳动能力的；应当进行劳动能力鉴定

B.劳动能力鉴定是指劳动功能障碍程度和生活自理障碍程度的等级鉴定

C.劳动功能障碍分为十个伤残等级；最重的为十级；最轻的为一级

D.劳动能力鉴定标准由国务院社会保险行政部门会同国务院卫生行政部门等部门制定【答案】CCR2S8P7R10Z2K2T7HF6V6I7H7Y4G7N9ZI9Z1V5K3X3H1V163、（2019年真题）证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指（）推销证券。

A.只向公司内部员工发行

B.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

C.只对特定的发行对象

D.事先向社会广大投资者公开【答案】CCT10S4K4J5I4P7K3HN4E5G9L6C7H9T9ZS6A6L1B4U9K2F1064、根据《工伤保险条例》，下列描述不正确的是（）。

A.职工发生工伤；经治疗伤情相对稳定后存在残疾、影响劳动能力的；应当进行劳动能力鉴定

B.劳动能力鉴定是指劳动功能障碍程度和生活自理障碍程度的等级鉴定

C.劳动功能障碍分为十个伤残等级；最重的为十级；最轻的为一级

D.劳动能力鉴定标准由国务院社会保险行政部门会同国务院卫生行政部门等部门制定【答案】CCD10X4E3V3U6K9E8HN3E5A3L9Q10Q10W1ZH2K7V4M9U5J1G365、根据资管新规的规定，混合类理财产品可投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产，且任意一类资产的投资比例不超过（）。

A.80％

B.70％

C.90％

D.60％【答案】ACL8M4I5L6K8Y9Z1HF4Z7J8M2P8U8Z9ZL4W4D5B9V2K8D366、复利的计算基数是()。

A.本金

B.利息

C.股息

D.本金和利息【答案】DCY5Q3Q1N8Q2D4Q10HK4T10Q3J8I10Z1T8ZC5Y3X10H3G5S5J267、（2018年真题）下列关于理财顾问服务的表述，错误的是（）。

A.理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议

B.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作

C.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况

D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键【答案】BCQ8M8N9O6Y6H5X9HJ7N6X9V7P4O10Q10ZL10L2J7Q4S2Z4Q768、下列不能成为民事法律关系主体的是（）。

A.自然人

B.法人

C.标的物

D.金融机构【答案】CCN3R5A4R2X5M5X5HW7R2K2R1H8W3C6ZM6G3C1P3M7R1G969、从客户等级来看，理财业务客户范围()，服务种类()。

A.相对较窄；相对较广

B.相对较广；相对较广

C.相对较广；相对较窄

D.相对较窄；相对较窄【答案】CCJ7Q3I2T7G3Z1J7HM1T6I2J8Z8K8T7ZN4X2T5O2T2V7E670、从法律角度看，保险是一种合同行为。()向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。

A.投保人

B.保险人

C.受益人

D.被保险人【答案】ACK8M6I7P1N6Z4A1HF7T8Z9A8U5B10I1ZQ5K1L1Y7F4L5Q671、在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（）。

A.目标明确原则

B.了解原则

C.诚信原则

D.连续性原则【答案】ACS6H5U1V2V9K3J2HW8M9J6N6G1R8N6ZG4R4S7H9W6I1O572、《民法典》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄、智力与精神状况做如下分类（）。

A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人

B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人

C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人

D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人【答案】BCP5A3M10N4A10Z9T8HB7V10F9V1C4D9N8ZU3L10V10W1C10G6E773、（2018年真题）目前我国个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（）万美元。

A.2

B.5

C.8

D.10【答案】BCC10X1D1E1D2N10S2HR1M5K8J10U4W7G6ZM7M2Q7G5F7W1P974、（2017年真题）理财顾问服务不包括（）。

A.财务分析与规划

B.投资建议

C.个人投资产品推介

D.倾听客户的诉求【答案】DCL4I6K10C7D9U5B7HG9P3N1A1F6U6K5ZJ1B8A9Y3Q2Z6N875、理财价值观就是客户对不同理财目标优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的说法，错误的是（）。

A.理财价值观因人而异

B.理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观

C.客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出

D.根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观【答案】BCV5U2R9B9I3Y2E4HI1P7H3B1A4D9I4ZR1A1C6S4G5F7W1076、（2021年真题）一般情况下，下列属于期末年金的是（）.

A.房贷

B.学费

C.生活费

D.房租【答案】ACF3U8Q10K3T4L1W8HJ7D9I9A10B10P3U3ZZ8W2S5J1Q2U2N677、下列事故，不属于一般安全的事故的是（）。

A.死亡3人

B.死亡2人

C.死亡1人

D.重伤3人【答案】ACM8G8V8E7F5T2I3HN5T3G5X4V3E3M7ZX1S9V9S7L7G2W478、（2018年真题）顾先生希望在第5年年末取得20000元，则在年利率为2％、单利计息的方式下，顾先生现在应当存入银行（）元。

A.19801

B.18004

C.18182

D.18114【答案】CCD10B9E3B6F5Q6A8HS7E6S8I9L6H7O1ZD6L9E1C10N9B10Q779、（2018年真题）通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期的（）阶段。

A.家庭成熟期

B.家庭成长期

C.家庭衰老期

D.家庭形成期【答案】ACE7C3S7C10R6H10P2HX3G6C8X8Q6C6C5ZA4D5S4E5D9I2T480、最著名的国际通用的金条是()交割标准金条。

A.纽约

B.伦敦

C.香港

D.东京【答案】BCM4K6N5E7M5G2R4HB7Z8C7H6O8U8Q10ZD10Y1S8R5A9O5B1081、（2019年真题）下列选项中不属于债券投资收益来源的是（）。

A.利息收益

B.债券利息的再投资收益

C.红利收益

D.资本利得【答案】CCB5R7C1P2O1Q7U6HY6M3J3P1C10X2L3ZP4E9G1J7K3S4Z582、（2018年真题）我国短期企业债券的偿还期限在1年以内，偿还期限在（）的为中期企业债券，偿还期限在5年以上的为长期企业债券。

A.1年以上3年以下

B.1年以上10年以下

C.3年以上5年以下

D.1年以上5年以下【答案】DCH2K5S6V3K9L4N8HS2Q3J8Y9Z8T4U4ZQ6K6P7Y6X10Y3B183、下列不属于债券特征的是（）。

A.偿还性

B.风险性

C.流动性

D.收益性【答案】BCO8W2D4L9S7E6L6HT4C9Y8S9S1G7Y10ZX6T7P1O6Y3P7C684、假如某人希望在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8％，则这笔年金的现值为（）元。

A.6710.08

B.7246.89

C.14486.56

D.15645.49【答案】BCW5U2T3G9K3I4P7HN6Z9D9K2D6Q8U1ZU3M1N8D1H8N10S385、（）是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金。

A.ETF

B.FOF

C.QDII

D.LOF【答案】CCM7W1R3Q7Y10L8X8HD7D9H1B9C2O3L9ZQ10Q5G8G4Q10J2P586、根据《安全生产法》规定，发生较大生产安全事故，对负有责任的生产经营单位除要求其依法承担相应的赔偿等责任外，由安全生产监督管理部门依照规定处（）的罚款。

A.20万以上50万以下

B.50万以上100万以下

C.50万以上150万以下

D.100万以上500万以下【答案】BCK6D10L10Y1K3C7Z2HS7U10B5M10B2U2X5ZC2R4G8K4Z8D3K487、（2018年真题）理财师的工作流程六个步骤依次是（）。

A.（3）（4）（6）（2）（5）（1）

B.（3）（2）（6）（1）（5）（4）

C.（6）（2）（5）（3）（1）（4）

D.（6）（2）（3）（5）（]）（4）【答案】CCO1P7A5G4E9U3U8HH9Q5X9E7E6K3J2ZO10J8K4Q10Z1R10T388、下列不属于个人生命周期的是()。

A.探索期

B.建立期

C.维持期

D.衰老期【答案】DCC5O4V8O1L9K5L2HM3B8F3O7G5Z5Q2ZI4L1H7F7Y1H7F889、下列不属于中小企业私募债优势的是()。

A.发行期限可长可短

B.采用交易所备案制、效率高、可预见

C.发行规模受净资产限制，资金用途灵活

D.无产业政策限定【答案】CCS1G3R9W2Z2N9T2HG6F8O7P4O6F9G7ZO4S3M6S2H8W10Z590、下列有关商业银行的做法，不正确的是()。

A.销售不能独立测算的理财计划

B.对理财计划设置市场风险监测指标

C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算

D.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额【答案】ACL10B3D5B1X4J3H10HN8S1C6V4L5G6U6ZB1S10U3K10F4J4H591、（2020年真题）在个人理财业务中，客户和金融机构之间形成了（）关系。

A.信托关系

B.供销关系

C.信贷关系

D.委托代理关系【答案】DCJ7I10H10B10P8Q5S9HP9J9L3T10Z9N2A7ZL2P3L9N4Z3C3U1092、（2017年真题）下列关于黄金T+D交易的说法中，错误的是（）。

A.交易时间灵活

B.交易有做空机制

C.到期交割

D.较实物黄金投入资金少【答案】CCN2F9T5P5X4K9Z2HS2J6P1Q7Y10K3Q7ZE7X7G4G4I3L2E993、（2017年真题）资产负债状况信息属于（）。

A.财务信息

B.非财务信息

C.客户基本信息

D.定性信息【答案】ACV6L6S6P2R4J6U8HD3G6E9H1R9Z2O7ZX8I1H1Y2V10I7N594、商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下列四种服务排列顺序正确的是（）。

A.财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划

B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介

C.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介

D.财务规划、个人投资产品推介、财务分析、投资建议【答案】BCP1M8X2H2H3Y9U5HM10K9U7O8O6P2E5ZK7I10V8J9X5U10V895、银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是()业务。

A.银行主营

B.银行理财产品

C.银行代理服务类

D.其他【答案】CCA4G2Q7I2X8Y6B7HB1O4Y8S1T10N10O6ZD7T9P10F6T7S3V396、（2017年真题）下列关于基金子公司的说法中，错误的是（）。

A.基金子公司的业务种类多，投资范围广，业务灵活

B.基金子公司可以依靠母公司，开展业务协同以及资源共享，进而提高自身的主动管理能力

C.基金子公司产品一般面向高净值客户等合格投资者

D.基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过300人【答案】DCA2Q4B9T3V7U2E8HJ6W1L1Y9P5X6S6ZD5N10J6I9W7N6M597、上市公司通过在股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（）功能。

A.股票定价

B.资本转化

C.资本转让

D.积聚资本【答案】DCY9F7N10Q1D4S3Q7HK2S2V1A2T7P5S9ZY10L6O6U4P1F10K898、（2020年真题）私募基金投资人数要符合法律规定，以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资者人数不得超过（）人。

A.20

B.50

C.200

D.100【答案】BCQ6U2C10B4L6I8I4HD10Y2V6P7R6U7G8ZH6C3L5N10B7S5C899、下列不属于中小企业私募债优势的是()。

A.发行期限可长可短

B.采用交易所备案制、效率高、可预见

C.发行规模受净资产限制，资金用途灵活

D.无产业政策限定【答案】CCW6V1J4A4S8P3J10HV8E5O5N7P8W1J7ZD7E1O3V10U1B8T8100、（2018年真题）下列表述中，适用开放式基金的有（）个，适用封闭式基金的有（）个。

A.3：3

B.4；2

C.2；4

D.2；3【答案】BCR3E6Y2G3U2P4I9HZ5P8U7Q6O5D7J8ZL7G6C1P10E9L8D10101、（2021年真题）保险公司和银行合作是为了利用银行（）方面的优势。

A.产品创新能力

B.广泛的销售渠道

C.高效的管理模式

D.丰富的人才资源【答案】BCI4W7Y10Q8H7D4H4HY3I5Y10F3Z8A1N9ZM4C2C9V10H9L10U10102、李先生夫妇即将退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是（）。

A.家庭衰老期

B.家庭成长期

C.家庭成熟期

D.家庭形成期【答案】CCY10S6C1Z9M3E8Y8HI6Q6M6U7K2P1K5ZY7J5S5Q10J9N2H5103、（2018年真题）银行理财产品按运作方式可分为两类，即（）。

A.结构型产品与非结构型产品

B.开放式理财产品与封闭式理财产品

C.保本产品与非保本产品

D.期次类产品与滚动发行产品【答案】BCU6M9G5G4C3O7V5HB2F7E2V3J10L8P2ZD6V7T4Y7C6D7P6104、城市商业银行、农村商业银行开办需要批准的个人理财业务，需要（）的审批。

A.中国银行业监督管理委员会或其派出机构

B.中国银行业协会

C.财政部

D.中国人民银行【答案】ACW3R9C3Q4B8K9T1HL7Y6G4P9O6I5J5ZS2Y6V8H1Y4D9D2105、申请注册基金销售业务资格，应当具备的条件不包括（）。

A.财务状况良好，运作规范

B.取得基金从业资格的人员不少于15人

C.最近1年没有因相近业务被采取重大行政监管措施

D.具备健全高效的业务管理和风险管理制度【答案】BCW1N5D2L2U2P9S9HO8F10T6C8V1Z9L7ZS10O2H3M3L6S2L1106、（）必须按照国家有关规定经过专门的安全作业培训，并取得特种作业操作资格证书后，方可上岗作业。

A.混凝土工

B.登高架设作业人员

C.抹灰工

D.木工【答案】BCT6R8T2Z8W6A5A2HU2Q7O1N9K9C10Y2ZI10M9F5W3S4O1Q10107、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（）。

A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段

B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大

C.自然人在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置

D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】CCL1A5Q7R1K9L3W6HY7N2Y8J9Q10U9U4ZM9M4T4M3O1C2U10108、（2018年真题）下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是（）。

A.条块现货

B.金币

C.黄金基金

D.黄金典当【答案】DCL9Q10D4J6P2Q4J6HI1I2Q3E8N9M4U9ZS3R9M6Q8K9X4Q1109、《生产安全事故报告和调查处理条例》中规定，事故发生单位对事故发生负有责任的，由有关部门依法暂扣或者吊销其有关证照；对事故发生单位负有事故责任的有关人员，依法暂停或者撤销其与安全生产有关的执业资格、岗位证书；事故发生单位主要负责人受到刑事处罚或者撤职处分的，自刑罚执行完毕或者受处分之日起，（）内不得担任任何生产经营单位的主要负责人。

A.2年

B.3年

C.5年

D.7年【答案】CCH2V9P7Q1N9T10X9HN9N2U3E1U3I3L5ZV9M5Z9C2J7U9L1110、()日益成为社会大众和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要标准。

A.以客户为中心进行服务

B.了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目

C.提供综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务

D.了解客户、明确客户需求，提供专业化服务【答案】BCR1M7W8T7W5F10U6HP4R2T1E9M9W2B1ZF3E8F7H6N2K3Y6111、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是()。

A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来

B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金

C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益

D.收益具有确定性【答案】DCJ5Y2A5F1A5M5I2HD10I7N8S9G3B5T7ZM1S7P8I4C7F6R8112、下列债券不可上市流通的是()。

A.记账式国债

B.金融债券

C.实物式国债

D.凭证式国债【答案】DCT6X7Q10T10F8U1L5HO3B2A8W6K3O4R5ZV1U7Z4Z5R5Q10J7113、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备()，以及相适应的风险管理能力。

A.金融机构衍生品交易资格

B.理财产品交易资格

C.储蓄产品交易资格

D.金融机构投资产品交易资格【答案】ACR1E4V7L2Q9E10E10HK6I5U4R7A8Y8P5ZP10Q1I1Q3D7I10D7114、（2018年真题）王先生现有资产50万元，投资一项预期年收益率5％的投资项目，复利计息，两年后王先生的资产为（）万元。（答案取近似数值）

A.55.13

B.52.50

C.55.19

D.55.00【答案】ACG7X8W5T1H5P1N5HU2N6I8N5R1K5R9ZS4T10V4Q8D2V8M6115、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()。

A.教育

B.考试

C.工作经验

D.专业水平【答案】DCX10H5P1U10F2H3V8HR3Q10K1K8L3D1K1ZR8R3T5V6R1A2I10116、设立个人独资企业应具备的条件不包括()。

A.有合法的企业名称

B.有投资人申报的出资

C.投资人为多个自然人

D.有必要的从业人员【答案】CCK10N2O2A3E4X4Y8HS9K9G7F4I1C2V7ZJ4L9C1O6Q10M4N7117、在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。

A.投资偏好

B.奖金收入

C.资产与负债额

D.客户的资产额度【答案】ACO1X5L9I8A10E4K3HW5A8H7Z8G9Y9V2ZD3W1L3O8M7K5A4118、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是()。

A.商业银行发售理财计划实行审批制

B.商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构

C.商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送

D.商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露【答案】ACY7C1S7U4E3Q6A9HX6V7N4X6G5T2U7ZZ10F10A1H1R1Y4T1119、关于《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，下列做法正确的是（）。

A.银行销售保险产品时，应负责相关宣传册，宣传彩页等材料的设计，编写和印刷

B.银行每个网点在同一会计年度内不得与超过4家保险公司开展保险业务合作

C.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单

D.商业银行及其销售人员提供联系电话，或以相关销售人员的电话进行替代投保人电话，以便联系【答案】CCJ2J6B7I9Y7T1A1HA4N9S10C9P7J1Y9ZL3F9D4W4K4L4Z3120、（2020年真题）对于财务规划的具体实施过程中产生的文件资料，下列处理方式正确的是（）

A.存档管理，形成客户档案

B.及时销毁，以防客户资料外泄

C.作为教案，供其他客户学习

D.与客户的其他资料一起，交还给客户【答案】ACQ10U4V9P7M9M3Q2HS8T5B1V7L7R3Z6ZL4Q6O3B1G9M1C4121、（2018年真题）下列黄金产品中，通常称为“黄金存折”的是（）。

A.金币

B.实物黄金

C.条块现货

D.纸黄金【答案】DCU1K8A2G2H7F4X1HP10X8J3U10L9U10W1ZR1K8U5B10D5R10E5122、安全平网宽度不应小于（）m。

A.3

B.4

C.5

D.6【答案】ACR7M4B7S10E6L3U4HO9J1N1H4I7V4U3ZM5K6I9I8E2K4R7123、（2017年真题）下列关于银行理财产品分类的说法错误的是（）。

A.按募集方式的不同：公募理财产品和私募理财产品

B.按投资性质的不同：固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品

C.按运作方式的不同：封闭式理财产品和开放式理财产品

D.按期限类型的不同：6个月以内、1年以内、1年至2年期以及2年以上期产品【答案】DCC2T1G7Y4P5N9R6HG3X4B1M7T1U9E10ZI1F5C7N4U9H6J7124、（2017年真题）下列关于代理的说法中，错误的是（）。

A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为

B.法人可以通过代理人实施民事法律行为

C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位

D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理【答案】CCJ9L6E7A7E6G8X8HG8W1O9O7F10Q3W5ZC7Y8V6P9U8A5Z8125、（2017年真题）下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是（）。

A.代理期间届满或者代理事务完成

B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托

C.被代理人失踪

D.代理人丧失民事行为能力【答案】CCK4I9P6A9G3P6T8HQ8O8P10F9Y4P3C10ZM10Y5H7I10K2T6J4126、（2018年真题）极低风险产品一般主要投资于（）。

A.国债；基金；股票；货币市场金融工具

B.基金；国债；货币市场金融工具；股票

C.货币市场工具；国债；银行存款

D.国债；基金；货币市场金融工具；股票【答案】CCR6C5H3X1E3A6S5HA9E1J10A5I1T5R6ZE6K8K7F5F10P2S8127、从法律角度看，保险是一种合同行为。（）向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。

A.保险人

B.被保险人

C.受益人

D.投保人【答案】DCI10A1I9T8T8G4H4HH2Y4T8A8Z5E2Y10ZY2F4M7R9H1I7R1128、（）对建筑工程安全防护、文明施工措施费用的使用负总责。

A.分包单位

B.转包单位

C.发包单位

D.工程总承包单位【答案】DCU3C5M1H1K5D7O9HQ9P5Y2C3R10D5H1ZU9V10P2O10N1T5O8129、（2018年真题）下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（）。

A.无民事行为能力人的法定代理人

B.无民事行为能力的自然人

C.限制民事行为能力人的法定代理人

D.完全民事行为能力的自然人【答案】BCG6C4V4D5E1G9K10HK1D8C1Q1C6O4S5ZM6K6Z6R6A9W3X3130、项目经理部行为的法律后果由（）承担。

A.项目经理

B.企业经理

C.企业法人

D.单位负责人【答案】CCJ4B4N8Z10C7G9R1HJ6V10F5T8U8D8A8ZY10Y4T8T3Y8L10T5131、按照不同作业条件，合理配备灭火器材。如电气设备附件应设置（）的灭火器材。

A.干粉类不导电

B.卤代烷

C.水型

D.二氧化碳【答案】ACZ10S6J10R6O9R4I5HM4Z6Y4L2G7N4W7ZA4L2U7U4O7B4H4132、在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。这是银行代理理财产品销售的（）原则。

A.诚实守信

B.客观性

C.避免利益冲突

D.适当性【答案】DCS10H6C2L4G4N6X6HR5D10M3Y4R5F10Y5ZB8H5F3Y3J6E10B8133、小王为某校的在校大学生，年仅20岁，无独立的生活来源，在校期间向银行申请助学贷款1．5万元，到期无力偿还。以下处理方式正确的是（）。

A.由小王承担偿还责任

B.小王的父母负有连带偿还责任

C.小王的父母应该先行垫付

D.由小王或小王的父母承担偿还责任【答案】ACC2J3U9M6I5D7J9HN6Z7V1I4Y2J6X9ZY10D6B3N9V9G7H10134、大户报告制度与()紧密相关。

A.保证金制度

B.强行平仓制度

C.持仓限额制度

D.每日结算制度【答案】CCN6R8H2E5R5X10H3HP2S3C7I8H10G1I6ZV3C9D4Q3N9J2Y3135、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3％的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金（）

A.42

B.45

C.50

D.52【答案】CCP2G3U5Z3A2I5F7HP2E9A5R7K10O1W4ZY2F10Y4V3S1J9E6136、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是()。

A.工资、奖金

B.生产、经营的收益

C.知识产权的收益

D.因受到人身损害获得的赔偿或者补偿【答案】DCS10G7J10H7P9P5K6HT6L5E6A3Q9C7F10ZV8C1S3A3T3L10O9137、（2018年真题）下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是（）。

A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富

B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期

C.稳定期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资为主要手段

D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主【答案】DCR3M5Y1U1M8R4V6HJ4A5E7C10E6E1A6ZX10C3S8U5G7H9J1138、（2018年真题）根据F?莫迪利安尼等的家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是（）。

A.保持资产流动性

B.适当增加固定收益类资产

C.拒绝合理使用银行信贷工具

D.适当投资如债券基金、浮动收益类理财产品【答案】CCW2B3S1T2Z5H3K2HH6S9D7X10Q8J3L6ZU9P9N2Z4N5J7G5139、下列不属于间接融资市场特点的是()。

A.相对集中性

B.分散性

C.信誉的差异性较小

D.具有可逆性【答案】BCR5K4P2Z8Q7K6U8HJ2W2W1V8B7M7C4ZC4X6S5V5Q1Z3Z5140、年金必须满足的条件，不包括（）。

A.每期的金额固定不变

B.流入流出方向固定

C.时间间隔相同

D.流入流出必须都发生在每期期末【答案】DCP9G3J6L5I2P9U3HJ1U10S1J9W6C9T1ZV4A8J6B6L3P8C5141、（2018年真题）银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是（）。

A.投资工具的风险较低

B.投资工具适合客户自身情况

C.投资工具的收益较高

D.投资工具的流动性较好【答案】BCS2N9B1G1W1P2S2HC2G5T7U8Z1D9O10ZP10L3R7N8A6S4H9142、（2021年真题）目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（）。

A.记名式国债

B.国家储蓄债

C.不记名式国债

D.记账式国债【答案】DCU1W2H8I7F2I5H4HF1O5E6L1K5Y1X2ZR2T6K10S8W8P3B10143、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具，这体现的金融市场的特点是（）。

A.市场交易价格的一致性

B.市场交易活动的集中性

C.市场商品的特殊性

D.交易主体角色可变性【答案】CCZ9X3C3U2T2L4F10HH7W6I2H6J7I8Z5ZK7A5W10U1X7I10T4144、（2017年真题）（）是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。

A.财富分配

B.传承规划

C.财产传承规划

D.财产分配规划【答案】DCO6Q7G1J6V3N10O7HI10R1N3W1Y3X10N2ZN5K6G2S2X6N7L7145、（2021年真题）根据《个人独资企业法》，下列说法错误的是（）

A.投资人自行清算的，应当在清算前十五个工作日内口头或书面通知债权人

B.个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿

C.个人独资企业解散的，应优先清偿所欠职工工资和社会保险费用

D.投资人以家庭共有财产作为个人出资的，应以家庭共有财产对企业债务承担无限责任【答案】ACC7V1C10R1G8Y3V1HP3X5W6D7J3P3Q2ZV9V8Y5M8X4B6X9146、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么（）。

A.终值越大

B.现值越大

C.实际利率更小

D.存储的金额越大【答案】ACN2B9L7Q4W4C8Q5HB2K3G2D5J5G4Q8ZY4T5Y6L8W7Q10X7147、()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。

A.现金红利

B.增额红利

C.派发新股

D.其他【答案】ACN9H2G10J4A9B7U7HQ4Y2Q3F6O5K1R1ZA8P10L5S7E8N2S9148、小王为某校的在校大学生，年仅20岁，无独立的生活来源，在校期间向银行申请助学贷款1．5万元，到期无力偿还。以下处理方式正确的是（）。

A.由小王承担偿还责任

B.小王的父母负有连带偿还责任

C.小王的父母应该先行垫付

D.由小王或小王的父母承担偿还责任【答案】ACJ2T4D5T8B4A10Q10HU4L3Z10O10D6I2K7ZT4D4Y1H1R8C7Z5149、（2018年真题）在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）。

A.信托关系

B.供销关系

C.信贷关系

D.委托代理关系【答案】DCJ7L10I3Z9C4O8Q2HA3B9J7I3T3K3L10ZP5Q1R5S3F3F10G4150、（2019年真题）国内货币市场上，上海银行间同业拆放利率是（）。

A.HIBOR

B.LIBOR

C.SIBOR

D.SHIBOR【答案】DCN9D1Z8E6S8J1L8HG9M9T4R10S7B2D3ZJ1R1I1D2S6M10J3151、（2021年真题）王先生到银行存入1000元，假设年利率是5%，5年后单利终值是（）元。（取近似数值）

A.1296

B.1210

C.1300

D.1250【答案】DCZ3B3F6Q5F10I3I4HV2Q1Z8M2W7D3D1ZA5P7A7H1M5P5Q6152、（2017年真题）信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险被称作（）。

A.信托公司风险

B.投资项目风险

C.项目主体风险

D.流动性风险【答案】DCS4M8O8W7J3C7E1HW4C5M1C1N8R7X10ZF7A8N8N4F8G5V9153、（2017年真题）在个人理财业务活动中，法律关系的主体包括客户和（）。

A.商业银行

B.金融机构

C.非银行金融机构

D.保险公司【答案】BCY3O8X3Q10T6J3B8HM4P4X2N9B8L3W10ZE8X9P3Z7T4Z10Q2154、投资者通过分期付款等方式获得住房，然后将他们租赁出去，这种投资方式是（）。

A.房地产购买

B.房地产租赁

C.房地产信托

D.房地产经营【答案】BCB10H10X9S1R4Q2C9HE2U10R3D2M10N3P4ZP4V4I6Y6S10W5U9155、（2018年真题）家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中（）的比重应该最高。

A.国债

B.股票

C.衍生产品

D.外汇【答案】ACR6P9E8Y1X4A2K3HB2P3R1B6T9A6B4ZV8H8Q10H3N5Q2W1156、下列()不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。

A.理财产品账单

B.其他理财产品的市场表现

C.市场表现情况报告

D.收益情况报告【答案】BCU7S8C1S1H2Q10C3HT1R10H8P6Z2H6W3ZC8M9V3K2W9X7M2157、出租的机械设备和施工机具及配件，应当具有（）。

A.安全检查合格证、质量检查合格证

B.生产（制造）许可证、安全检查合格证

C.生产（制造）许可证、质量检查合格证

D.生产（制造）许可证、产品合格证【答案】DCL10V3S3P9B5Q5L1HC8J4O10A9Z1C6W6ZH8V1X6D3K1X9N8158、下列不属于货币市场构成的是（）。

A.银行短期借贷市场

B.中长期债券市场

C.商业票据市场

D.可转让大额定期存单市场【答案】BCA7Y1M1S7T3X5K2HN5A9P4C3Z2Q8W5ZW7U9R9C3E6J8I5159、张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为（）

A.6%

B.8%

C.10%

D.200%【答案】ACD2N4M4Z2K7V5M10HR9D10V10U2E2U3D9ZR7O2R7X2S10T10M6160、在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。这是银行代理理财产品销售的（）原则。

A.诚实守信

B.客观性

C.避免利益冲突

D.适当性【答案】DCP3P8T3N8F7U5X7HS5O9Z3Y4Q6T9A7ZR1Z3T2Y4U10Q2N9161、财富分配和传承规划是当事人提前通过制订财产分配方案，并选择（），将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，确保在自己去世或丧失行为能力时，财产能够根据自己的意愿分配、处置。

A.夫妻财产约定

B.传承工具

C.税务管理工具

D.养老规划工具【答案】BCK4F4D2M10O1T5J7HU7E5Q3E6Z10O10V5ZM8B5W1E1P9S9T4162、（2019年真题）下列不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是（）。

A.考试

B.情绪管理

C.教育

D.工作经验【答案】BCH8B7L7V6O8H4K1HD7U9M2W7M8N10T9ZE5T7V7C3V5U9H3163、下列选项属于期末年金的是()。

A.生活费支出

B.教育费支出

C.房租支出

D.房贷支出【答案】DCO1O1X3A4C1I8Q6HR2Y6W2S3Y2O9S7ZM9C4W7Q10F1H8S3164、《民法典》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄、智力与精神状况做如下分类（）。

A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人

B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人

C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人

D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人【答案】BCE9Z10F8L4N4H10S5HJ9Z3P10R3Z2S8G9ZF3D3X7E3E3P9U6165、（2018年真题）商业银行一般会根据客户的（）对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。

A.年龄

B.资产规模

C.性别

D.区域【答案】BCZ3D1S2G10W1L4O2HL7X9X10Q8D8Y3U2ZW8S4A7A10H6Q3D2166、2017年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2017年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2018年小王破产。这100万债务应（）。

A.由小王承担

B.由小王和小赵共同承担

C.由小赵承担

D.小王负主要责任，小赵承担连带责任【答案】ACG6U8Y5M10E7D2R9HM1R1J5B10R4Z3I10ZE1B2E6M7Y5P9F3167、下列关于金融互换市场的说法，错误的是（）。

A.互换中可以包含两个以上的当事人

B.互换是相互交换等值现金流的合约

C.金融互换是通过银行进行的场内交易

D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【答案】CCY5V9Q1Q8H2S3O8HN5M8J9C2Z9R1E8ZR2J6S4O9X1S1H7168、下列关于合伙人之间转让在合伙企业中的全部或部分财产份额的说法中，正确的是（）。

A.应当通知其他合伙人

B.应当经半数以上合伙人同意

C.应当经三分之一以上合伙人同意

D.应当经全体合伙人一致同意【答案】ACB1X8N8X7J1O1E9HB7O5S8V5T9D5C7ZT8I4Y2Q7A7G8U8169、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是()。

A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务

B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度

C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出

D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告【答案】ACN9F9D9Q2S4V10E1HT6W8T6N6U9D7P8ZN5F2O9H10O5O8J8170、理财师在收集客户信息时，()的询问方式可能会遭到客户心理上的抵触。

A.“您现在可以动用作为首付的资金是多少”

B.“购房涉及住房公积金的情况，能否了解一下您的住房公积金的缴纳情况”

C.“您现在有多少资金”

D.“也许我们能帮助您大致计算一下可以从住房公积金中获得多少钱和贷款，我能了解一下您的收入情况吗”【答案】CCL1P4H3H1X2J3E10HR6L6S3B1J1Z2I1ZS1X8U4K2W6N4L10171、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减l，系数加l的计算结果，应当等于()。

A.递延年金现值系数

B.期末年佥现值系数

C.期初年金现值系数

D.永续年金现值系数【答案】CCD5S4J4P9F10O1V4HM10X3O3H8J5P6S3ZM1A10C2E2M1E3Q1172、下列不属于黄金T+D连续竞价交易时间的是（）。

A.8：30～15：30

B.20：00～凌晨2：30

C.9：00～11：30

D.13：30～15：30【答案】ACD2R9C7H3L9F3F10HX3O9K9S2H1T8W10ZJ8P10V6U5O2W8W3173、外汇具备的特点不包括()。

A.可支付性

B.可获得性

C.可换性

D.可移动性【答案】DCN9Z7U10F2P4N10W7HQ10O7Y7U8N7N2N3ZS9B6H6Y5V5G6X5174、（2017年真题）（）是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。

A.财富分配

B.传承规划

C.财产传承规划

D.财产分配规划【答案】DCY1R3I4T3D9K1T5HT5K7T3W7H8P10O1ZK4V6G5F9X9