2022年初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自测300题有解析答案(吉林省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、（2018年真题）（）是有限合伙制私募基金的管理人。

A.全体合伙人

B.第三方专业人

C.有限合伙人

D.普通合伙人【答案】DCJ9V1Z1B4F4B8K4HA3M9E7U2N10L2I3ZB3S10X5E1Q1R1I42、（2020年真题）根据监管规定，理财产品风险评级结果由低到高至少包括（）等级。

A.5个

B.6个

C.3个

D.4个【答案】ACX8D7I8P3F8W2W7HB10Y8B10W1G7D10V2ZW4C2U4L6W6G3B43、()应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。

A.理财产品性质

B.客户的风险偏好

C.可承受的风险程度

D.风险认知能力【答案】CCA9F7B10S1M4D10W9HI7E8X10D9Z10U6M10ZW10E3H9U10H9I9V54、银行理财师小于认为央行可能会加息，想建议客户钱先生将持有的债券卖掉。因无法取得联系，为避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售出，第二天，该债券价格下跌了5％。小于的行为违反的原则是（）。

A.没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了损失

B.违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户授权

C.违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通

D.违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客户授权【答案】BCJ9M6K4D2H7E2N2HE6Y3Z5A4N4M4U7ZJ2I1M9L1M6E9O15、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，对于当日累计兑换不超过等值______以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值______的兑换，可凭本人有效身份证件办理。（）

A.500美元（含）；1000美元（含）

B.500美元（含）；500美元（含）

C.500美元（不含）；1000美元（不含）

D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】ACL7X1O2K2A9U3W5HS5N2A2L10Z8B3G9ZQ10M7N1Q10M8J5E46、（2020年真题）根据监管规定，理财产品风险评级结果由低到高至少包括（）等级。

A.5个

B.6个

C.3个

D.4个【答案】ACN2K6X5P8G7W2P5HR3V1O9A10F4Z6I6ZA2O9Q6H10O2P7H17、（2020年真题）相比而言，债券型基金通过分散投资，可以避免投资面临较高的（）。

A.信用风险

B.政策风险

C.利率风险

D.购买力风险【答案】ACS4H8O8U4J6V1D7HY2Y4N5Q4R10W6C8ZW4H3F6W2C1L1G18、（2021年真题）理财顾问服务与银行一般性业务咨询活动的最主要区别是（）.

A.理财顾问服务专业性强

B.理财顾问服务面向高端客户

C.理财顾问服务收费较高

D.理财顾问服务涉及范围宽【答案】ACE3Q4L2U5B3R3R9HR10G3E7W5K3N1N4ZA2C3E8P1G8Z10A99、基金销售机构应当建立健全档案管理制度，投资人身份资料自业务关系结束当年计起至少保存()年。

A.10

B.5

C.15

D.20【答案】DCI8F9X4Z3X7V1Y1HE2K1A2G8F6S5D7ZF10E6M9F8A5Q1U1010、（2020年真题）一般而言，商业银行个人理财业务收入属于（）。

A.利息收入

B.自营收入

C.投资收入

D.中间业务收入【答案】DCR6Q5Y6H4T6O7D4HI5J7Y4X3U9W4I4ZP6C9X6I10P6N1V811、（2021年真题）某增长型永续年金明年将分红1.30元，并将以5%的速度持续增长，年贴现率为10%，那么该年金的现值是（）元。（取近似数值）

A.30

B.20

C.26

D.23【答案】CCI9Y2S7Z4O7A4J10HQ7T6B3Q3G1O3Z1ZS3F10U2J8M2O9B912、（2020年真题）关于个人理财服务的表述，正确的是（）。

A.理财需定期或者不定期对已制定的财务规划进行检视

B.理财服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务

C.个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化

D.理财服务第一步是对客户资产现状进行分析【答案】ACN6E3S8M5D10L3C1HN7O6U1U3I7Q1L5ZO6O3E6R7I10Z10G313、（2017年真题）下列关于银行理财产品分类的说法错误的是（）。

A.按募集方式的不同：公募理财产品和私募理财产品

B.按投资性质的不同：固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品

C.按运作方式的不同：封闭式理财产品和开放式理财产品

D.按期限类型的不同：6个月以内、1年以内、1年至2年期以及2年以上期产品【答案】DCJ8Z7I9B6Q9R3U4HX4C4C4S6O8V5J10ZP5C7Q2E3O5Q9K614、在国际货币市场上最典型、最有代表性的同业拆借利率是（）。

A.香港银行同业拆借利率

B.东京银行同业拆借利率

C.纽约银行同业拆借利率

D.伦敦银行同业拆借利率【答案】DCA10C4T2S2W9U8J3HZ1L2U6G6M7A6S5ZV2L6C10Q10W2T5A515、（2017年真题）以下关于金融市场特点的叙述，错误的是（）。

A.市场交易活动的分散性

B.市场商品的特殊性

C.交易主体角色的可变性

D.市场交易价格的一致性【答案】ACD6H5L10G6B2E5Z2HY1Z2E6H8K2G3E5ZD7X2N1F6H5I5F216、（2017年真题）下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是（）。

A.理财业务、财富管理业务和私人银行业务

B.理财业务、理财顾问服务和综合理财

C.综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务

D.理财顾问服务和综合理财服务【答案】ACL3G5T10M3K1Y10H7HN4F3E10M1G2Q4L3ZB10T2J6I4M7L6C1017、（）应当自事故发生之日起60日内提交事故调查报告；特殊情况下，经负责事故调查的人民政府批准，提交事故调查报告的期限可以适当延长，但延长的期限最长不超过60日。

A.安全管理机构

B.施工单位

C.建设单位

D.事故调查组【答案】DCZ8R5U8G3N2D8G10HG2L2L7Z7Y6Z9A1ZC5M1L10E8A8V8T418、下列哪一项不属于股票市场的功能?（）

A.积聚资本功能

B.股票交易功能

C.资本转让功能

D.资本转化功能【答案】BCE5I5O7D6U6M3G5HE6K10X2H3G7U8I8ZD1M9G9P7M7P10Y419、当（）时，需经核保人核保，保险公司才可出单。

A.投保人年龄超过45岁

B.投保人年龄超过65周岁

C.投保人患有疾病的

D.投保人年龄小于65岁的【答案】BCH4T2K10K4A7M8N4HW10U8N1P4L9A4I10ZM9L8G8R2K6A10R120、（2018年真题）银行代理信托类产品是指信托公司委托（）代为向合格投资者推介信托计划。

A.券商

B.商业银行

C.中央银行

D.保险公司【答案】BCK6B4X1A10A7I5S5HY2D5B10J1Y9S4F2ZM1M6I3Q8V4Z8Y821、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是()。

A.通过基金为市场提供资金

B.通过资产管理计划为市场提供资金

C.通过养老金为市场提供资金

D.通过存款为市场提供资金【答案】DCG3S10C6A6Y6X10K10HA8J2N7I4N2L8E1ZU2Y3A7B10S8Y2E222、假定投资者小王购买了某产品，该产品的当前价格是82．64元，2年后可达到100元，则小王获得的按复利计算的年收益率为（）。（答案取近似数值）

A.17.36％

B.10％

C.21％

D.8.68％【答案】BCQ1W9V2B9E5R9J4HU9S6U10N9G1Y8C7ZB5S6Y3H5W10Y1A623、证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（??）的特点。

A.利益共享、风险共担

B.严格监管、信息透明

C.集合理财、专业管理

D.独立托管、保障安全【答案】CCO7Q5G4Z6P6R10E9HZ1R2O4B6Z3O4X3ZI2P5I7C8V5U10L424、下列关于被保险人的特征，说法错误的是()。

A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人

B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人

C.被保险人也可以是无民事行为能力人

D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险【答案】DCW9L1E2W8B7D2Z1HF7D6U2N6O2Z4Q8ZA4P1D5E2E10I10P125、根据《安全生产法》规定，发生较大生产安全事故，对负有责任的生产经营单位除要求其依法承担相应的赔偿等责任外，由安全生产监督管理部门依照规定处（）的罚款。

A.20万以上50万以下

B.50万以上100万以下

C.50万以上150万以下

D.100万以上500万以下【答案】BCQ1K3K6X4J10Z7R9HS6R10L2S3D6D3V5ZT10Z6C9J7D4F9M726、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（）个月。

A.3

B.6

C.12

D.24【答案】DCS1I2Z3P9F4J3Y8HU10X9A4N3R4K5G6ZK7W2O10C2T10C10D827、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3％的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金（）

A.42

B.45

C.50

D.52【答案】CCE6G4L9S1O8I2H3HV8Z2A9B8D3A3C8ZD8J7P5F3U3N6D928、私募股权基金中1P是指（）。

A.基金管理人

B.基金投资人

C.基金使用人

D.基金受益人【答案】BCM2Y8O2Y6E2Y5G1HS2E3F8J10J5M4D3ZQ5J9B7Z7Y7Q8E229、（2020年真题）李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，假设年投资收益率为12%，按复利计算，李先生现在应至少一次性投资（）元才可实现该目标。

A.134320

B.150000

C.113485

D.127104【答案】CCZ3B10L4V1W10N5M4HG6L5A3X9Y5D4L7ZM1D5Z4I7K3D4G130、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCM7M3X1R6N2O8D7HF5T4J10I9X7Y1N4ZX4Q4J5D4X8U6P231、利率水平和物价水平等能够影响房地产的价格，说明了（）对房地产市场的影响。

A.行政因素

B.社会因素

C.经济因素

D.自然因素【答案】CCQ8P5Q10M10S6P3W2HH5V6P2I7G3R10K3ZE5S10L8C7S7J8C232、（2020年真题）下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的是（）。

A.通过组合投资，可以分散投资风险

B.投资具有高波动性及高杠杠特点

C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限

D.资产配置可进可退，灵活度更大【答案】BCS9Q2L4E4F1C6B7HL6L10A3W8D3A2D2ZL10J4C5W3B5Q8I1033、（2018年真题）根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外币现钞汇出，当日累计等值（）万美元以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。

A.5

B.2

C.1

D.3【答案】CCD5Z1J6H9K1O3L7HX6H2X7A7C1F2L3ZQ9Y10I9K4D9L4D334、假定年利率为12％，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为()元。(答案取近似数值)

A.7024

B.224.64

C.6800

D.225.68【答案】BCI4Q2X5V10W9Z10C9HK5X4N3A9X10C3Z4ZU10M8C9Y9N6S3X435、（2020年真题）与理财计划相比，私人银行业务更加强调（）。

A.安全性

B.收益性

C.个性化

D.风险性【答案】CCV6G10D3H8X3T3I3HA10Y1N4J5U1A7L10ZX3C2U1M9N10R4U536、与传统的保险产品相比，新型保险产品（）。

A.只有保障功能

B.不具有投资功能

C.兼有保障和投资功能

D.一定程度上降低了收益性【答案】CCT6R9L5N8P10A9M3HB7W4M8G10S4R3E2ZF3Z10P2C4V1M1I337、建筑工程安全生产信用监督和失信惩戒制度。将建筑工程安全生产各方责任主体和从业人员安全生产不良行为记录在案，并利用网络、媒体等向全社会公示，加大安全生产社会（）力度。

A.监察

B.管理

C.监督

D.治理【答案】CCW3P9Q2Y1F4C7R1HZ3D8Z8Z1O5K9T4ZJ9A1X3L3H7Y8K138、中国证监会依法注销基金销售机构业务许可证，并予以公告的情形不包括()。

A.业务许可证有效期不予延续且有效期届满

B.基金销售业务资格被依法撤销或者终止

C.基金销售机构依法终止

D.未建立风险管理制度和灾难备份系统的【答案】DCE8V3I5E2J2X8P5HB3K3J10X6F10J5S2ZI3R10U5A3A3S2D439、（2017年真题）假定A客户今年存入银行10000元，年利率为10％，按年复利计算，到期一次性还本付息，则该笔投资5年后的本息和为（）元。（答案取近似数值）

A.10000

B.11000

C.15000

D.16110【答案】DCJ8C10J1C2B2G8Q9HQ8O2S8W4V8A5W2ZA4G10I9C6M4G8C240、（2020年真题）房地产投资者以所购买的房产作为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项，这属于房地产投资的（）。

A.风险效应

B.财务杠杆效应

C.价值升值效应

D.现金流和税收效应【答案】BCR3F5R10E6O5F10V3HX3R8I9K9U7X3C5ZQ6K4B4Z4Z7F7L1041、（2018年真题）下列选项中，不属于委托代理终止情形的是（）。

A.代理期间届满或者代理事务完成

B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托

C.代理人亲属死亡

D.代理人丧失民事行为能力【答案】CCG10U6P8K6F5Z2O3HV9U4B10X9T2M1U4ZQ10O2B9A3M1U6K242、（2021年真题）检据《商业银行理财业务监督管理办法》,公募理财产品的单一投资者销售起点金额为（）。

A.1万元

B.5万元

C.1元

D.1.000元【答案】ACX7E3B4V8R9B8A2HZ7K6F5M6L2I3W5ZT8B4H5V1H7R6H743、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3％的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金（）

A.42

B.45

C.50

D.52【答案】CCH10N4Z8B2Y2M6J5HV7G8U8B3P10R9M6ZL8K2O1G10L5C1F144、（2018年真题）关于私人银行业务，下列表述错误的是（）。

A.金融机构可从中收取服务费

B.仅限于为客户提供资产管理、投资规划

C.实际上属于综合化服务

D.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务【答案】BCI1J6P10R3Y4N1P1HX1E3B6M7D9G8O5ZD9A7Y2R1N4J1W245、（2021年真题）李先生夫妇刚退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是（）

A.家庭成长期

B.家庭衰老期

C.家庭形成期

D.家庭成熟期【答案】BCZ9M9D5L4P8K6B9HG8B2B4G3P7V7H7ZA1U5U2L3T1Z10E1046、（2018年真题）下列关于商业银行综合理财服务，表述正确的是（）。

A.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理

B.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理

C.银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理

D.银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理【答案】ACV10J9D3M7I1M7S7HK9A4S6D7U9U1D6ZL4Z1I10T10J4Z6Y547、从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务发展的原因不包括()。

A.大众自身缺乏必要的金融知识

B.大众对于选定的金融工具很难正确应用

C.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求

D.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性【答案】CCH5K7B9O5R9S7L9HM9J10T1K1M5E9Q4ZD1B8Y5E10X9A3G948、一般而言，()由于投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高，通常被作为活期存款的替代品。

A.权益类理财产品

B.现金管理类理财产品

C.混合类理财产品

D.固定收益类理财产品【答案】BCJ9G9A1A9S5H5Y8HI8E6Y7R6B5E4Q2ZP2H8C8F10E9I1B649、（2018年真题）阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划，从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于（）。

A.成熟期

B.成长期

C.形成期

D.稳定期【答案】BCU9J9N4U5I10O5T2HQ7N9P5M7D4G2D7ZJ3M8M8D5D9Q1C1050、某项投资的年利率为5％，某人想通过一年的投资得到1万元，那么其在当前的投资应该为()元。(答案取近似数值)

A.8765.21

B.6324.56

C.9523.81

D.1050.00【答案】CCS8B6N9Z2O1N7S8HT8Y1K6I5X4O3Z7ZP7S6N8H2V3Y6M1051、（2018年真题）基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（），注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。

A.专业胜任原则

B.投资人利益优先原则

C.避免受益人冲突原则

D.诚实守信原则【答案】BCX5O8H5E8U6G9M9HP6A7Y1D4I5Y5Z5ZN6H9I6Y3A2M5H352、（2018年真题）我国短期企业债券的偿还期限在1年以内，偿还期限在（）的为中期企业债券，偿还期限在5年以上的为长期企业债券。

A.1年以上3年以下

B.1年以上10年以下

C.3年以上5年以下

D.1年以上5年以下【答案】DCM7E7S8Z3I7N7G10HJ1R7Z7R7Y1T8G9ZR4D9W7T2C9R9A1053、根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是()。

A.自用房产投资

B.寻求多元投资组合

C.固定收益投资

D.进行股票、基金的投资【答案】BCH6P6A8J10F2P3Z4HM7E2B1C4I8P4J9ZZ2J6T10C3U8D7G454、信托计划流动性差，缺少转让平台，存在较大的（）。

A.流动性风险

B.信托公司风险

C.投资项目风险

D.项目主体风险【答案】ACW8N6E7C5V4H4S4HX2O10F6W7S6K10L8ZI2H2L2Z9I9L9Q455、（2018年真题）下列各类市场中，不属于货币市场组成部分的是（）。

A.同业拆借市场

B.回购市场

C.票据市场

D.股票市场【答案】DCS4X5X9D9J10K3G1HB10X9F8R10A3T8I4ZM1P4R10I9Z5C9A956、（2021年真题）金融市场引导众多分散的小额资全汇聚并投入社会再生产。这是金融市场的（）.

A.风险管理功能

B.流动性功能

C.财务功能

D.资金融通集聚功能【答案】DCK5Z5S4X4D10C4P5HZ9L7F4J2H3M8E8ZT1C6V6X3K9X1E657、（2018年真题）使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于零的贴现率，则对其称谓不正确的是（）。

A.内部报酬率

B.净现值率

C.内部回报率

D.内部收益率【答案】BCA2X2Y10U1B9T10T6HD9T6B2H2N3F4P8ZB10U4M3D6T1E3Q758、股票投资比例在（）以上的混合基金属于偏股型混合基金。

A.40％

B.50％

C.60％

D.80％【答案】CCL8N5R10V5Z7H4S5HI2K2K5C4L6M7H6ZC6M10C6F7Y5A3J959、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是()。

A.发行公司只对特定的发行对象

B.事先确定特定的发行对象，向社会公开

C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】CCP8U3U4N2F9S5X10HU9R5J2H8T3F10X4ZN10N4L6K1C8Q2E160、权益类理财产品投资股票、未上市企业股权等权益类资产的比例不低于（）。

A.50%

B.60%

C.80%

D.100%【答案】CCK2Z2Q2J4C6H8E3HZ5I1T3Z4S10L8Z1ZS4B9L5S8O9F6T261、（2018年真题）下列关于格式条款的表述，错误的是（）。

A.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

B.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款

C.格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

D.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对条款予以说明【答案】BCY3K1T10P2H8M10J1HV7G7K3X1T7H6R8ZL4W10M5I8D3V8L162、投资者买卖港股通的日常交易时间9点到9点半为集合竞价，()为连续竞价。

A.9：30～11：30，13：30～15：30

B.9：30～11：30，13：00～16：00

C.9：30～12：00，13：00～16：00

D.9：30～12：00，13：30～16：00【答案】CCZ2H6M8V4T2D9E8HB6G1J3N1D5I8O8ZD8O1S5E3P9J8G963、发生下列（）情形，不会造成法定代理或者指定代理终止。

A.代理期间届满或者代理事务完成

B.代理人死亡

C.被代理人取得或者恢复民事行为能力

D.代理人丧失民事行为能力【答案】ACM6O7G7F4Q3B3D6HK10W2F2J7J3I4I9ZY9I5C9X8U7X1B1064、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（）。

A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间

B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力

C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间

D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一【答案】CCB2V6E8Z2A4K9P6HC2T7R10V9R1N8E7ZQ8L1J4K5B9E7B465、下列选项中，不属于银行代理财产险的是()。

A.教育投资险

B.家庭财产险

C.房贷险

D.企业财产保险【答案】ACX7P6B2E4W8R3J4HP3G2D10E3O3N5U1ZF2J8Y5H6I7Y8B466、（2018年真题）境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及证明材料在银行办理，下列项目与对应证明材料不足的是（）。

A.保险外汇收入：保险合同

B.职工报酬：雇佣合同及收入证明

C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定

D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书【答案】ACJ3P1K7G5W8G1H2HP9R10F6F9Z10G1P3ZV7C8E3E1E3Q9X667、（2018年真题）下列机构中，属于金融市场交易中介的是（）。

A.有价证券承销人

B.律师事务所

C.证券评级机构

D.会计师事务所【答案】ACA7V1I8P2O2C1H9HD4F6M4Z3N4J4T3ZS10P6E10C1O2B10A1068、下列属于个人理财业务需求方的是（）。

A.个人客户

B.商业银行

C.监管机构

D.理财师【答案】ACG8C8G3Z9Z5I4W10HS8Y9W6X10N8B1C2ZX8G1E8A9L1A4J469、下列哪一项不属于银行代理信托产品的风险？（）

A.投资项目风险

B.项目主体风险

C.信托中介风险

D.流动性风险【答案】CCV1D4D3R6D3Z1R3HJ3Y7H7P9O1Y8Q2ZI5C9T7Q9Y1P6O570、（）不是银行高净值客户。

A.小赵提供最近家庭收入，每年不低于28万元

B.小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于25万

C.小李购买理财产品时，出示150万元的个人储蓄存款证明

D.小王单笔认购理财产品200万元【答案】ACT9F10F7T7R9I8V1HK4F8L4S1W7I2R9ZG10Z10Q5Y6X8W3O971、（2018年真题）按照发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况。其中不包括（）。

A.平价发行

B.贴现方式

C.折价发行

D.溢价发行【答案】BCX2C5M2Y8X6A4Q4HI4N10P4Q6B6Z6N5ZD10I5K6F7B7A5V772、（2018年真题）下列各类市场中，不属于货币市场组成部分的是（）。

A.同业拆借市场

B.回购市场

C.票据市场

D.股票市场【答案】DCF2O10A5E5Y10R8V2HT9T6I10N5Y3C2J10ZZ2N8L8Y5P5Q10C273、（2021年真题）根据《分红保险精算规定》，保险公司每一会计年度向分红险保单持有人实际分配盈余的比例应不低于当年可分配盈余的（）。

A.70%

B.60%

C.90%

D.80%【答案】ACF2Q4I5D9Z3C9W8HZ6B7A2D6Y5Q10V6ZR1I9A5K5N5A4T474、（2018年真题）对银行理财从业人员而言，下列不属于客户非财务信息的是（）。

A.资产负债状况

B.客户基本信息

C.个人兴趣

D.发展及预期目标【答案】ACX6L7O7G9W4Q10B4HG8Q7Y8U8O5Y3F2ZW9F6B1D4E7P5S175、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：

A.212÷（1＋6%）×6%＝12万元

B.（212－190.1－6.36）÷（1＋6%）×6%＝0.88万元

C.（212－190.1）÷（1＋6%）×6%＝1.24万元

D.212×6%＝12.72万元【答案】CCQ3U1V4S4M8G6V1HF8F2G1B2E5F10A8ZS5R4M9K9E3J9C1076、我们常说美国人喜欢冒险，中国人强调平安是福，这体现的客户风险特征是（）。

A.风险认知度

B.风险偏好

C.风险分布

D.实际风险承受力【答案】BCV6S2D1G2E6Z6Q4HJ10K3X3Z10J10V7D8ZR5D3A1W3B5H2G777、（2018年真题）综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（）原则。

A.全面性

B.风险性

C.客观性

D.适当性【答案】DCG10P5S8B4F3J3X3HD1H4W10D6W2U1D2ZP5W9S8A2B6R4Q378、国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5％，问2013年底可累计多少金额（）(n／r=9．549)

A.961.9

B.954.9

C.896.5

D.864.8【答案】BCV6S1T9I4X3T2M4HI3Y7W3J5D6C4Q9ZB9X6R1F10W2N8K1079、编制安全技术措施计划的目的是（）

A.为保证合理使用资金

B.为保证有效投入安全资金

C.为提高生产的安全性

D.合理规制安全措施的开展【答案】BCE7H3J2G5S8D8V1HL3B5A2C3H2J8T2ZA8Z5X4R4Y6Y6T380、根据我国《民法典》的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。

A.提供格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

B.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

C.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

D.提供格式条款方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明【答案】BCT6F8W3P8C7A3T10HJ4B8L4X8A4D3H5ZR6U3K1L10F6I9L681、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6％，那么，在第()年年末，可以得到100万元。(答案取近似数值)

A.12

B.10

C.13

D.11【答案】ACD2A7E3V7L10N2R5HG5B7L10V7J10I1H8ZJ7X9V8F9F8R7K782、下列关于期货合约的特征，描述不正确的是()。

A.标准化合约

B.履约大部分通过实物交割

C.合约的价格有最小变动单位和浮动限额

D.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保【答案】BCF7J4U1A9E10M6V1HO6P10P8Y5C3U10B9ZU1A4L4K6R10Z4A483、根据投资理念不同，基金可以分为()。

A.主动型和被动型

B.开放式和封闭式

C.成长型和收入型

D.股票型和债券型【答案】ACV9B4W3Z10L6X9X4HQ5P2D9J6I2Q4Z7ZR2X6S6G4E6P5Y284、（2021年真题）私人银行业务中最常见的法人客户是营利法人，下列属于营利法人的是（）

A.事业单位

B.基金会

C.股份有限公司

D.社会团体【答案】CCJ8A7M8C8C2X10S9HO9F6W2W5L4P7B8ZV1I2K4M7R4Q7C485、假定一项投资的年收益率为20％，每半年分红一次，则实际年化收益率为（）。(答案取近似数值)

A.21％

B.20％

C.40％

D.10％【答案】ACQ3C5R3U7N7Q3P7HJ9I10C1M4M7W2R2ZF8F10C7I6Z1G10A986、银行承兑汇票的特点不包括（）。

A.安全性高

B.流动性差

C.灵活性好

D.信用度好【答案】BCA5I3Y5V1V1D1Z2HR9G9I2F4M9H7Z10ZH7T5M10X4I3M6M187、建筑起重机械在使用过程中需要（）的，使用单位委托原安装单位或者具有相应资质的安装单位按照专项施工方案实施后，即可投入使用。

A.加节

B.附着

C.顶升

D.爬升【答案】CCG10X8X5U4G7I10X1HC2U2O3N2G9J1A1ZT7T9E7I10J8A4X888、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。

A.期末年金

B.普通年金

C.永续年金

D.期初年金【答案】DCU10N9W1L8H10G10D4HC9Q1W7H2R8C10D4ZK7X9O9X9N6A1D1089、下列（）不属于民事法律的基本原则。

A.自愿

B.公正

C.等价有偿

D.诚实信用【答案】BCS10H9A4Z7S6A4K6HK1O9F5H8G5E4A7ZA3Z3K6J1Z8C2P990、风险厌恶者更倾向于下列选择中的（）。

A.确定的4000美元损失

B.80％的可能损失6000美元，20％的可能无损失

C.确定的4000美元收入

D.80％的可能获得6000美元，20％的可能损失10000美元【答案】CCO4Z10I1J6D1C3G8HD4J2J4F10N5L3R4ZP7B3S3K8S9Q2V891、（2017年真题）下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的是（）。

A.家庭消费支出

B.债务管理

C.现金管理

D.投资规划【答案】DCN2J8B6I1W5R8W7HY8B1L10W4Z4T2P5ZW6J2A10R1Y8Q9R592、根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金三类，其中成长型基金的特征是()。

A.投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品

B.强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入

C.一般按时派息，使投资者有固定的收入来源

D.投资组合中现金持有量较小，大部分资产用于投资资本市场【答案】DCP4F8L6S8I4U7U8HY9X3U2S1E6F6U9ZJ4L5A4K7H9Q3L493、（2021年真题）私人银行业务中最常见的法人客户是营利法人，下列属于营利法人的是（）

A.事业单位

B.基金会

C.股份有限公司

D.社会团体【答案】CCS1J1T1F4W3A6H7HE4I9R5J10I6G6G3ZT4S3H1A8H6B5G994、（2020年真题）私募基金投资人数要符合法律规定，以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资者人数不得超过（）人。

A.20

B.50

C.200

D.100【答案】BCF10E3O7T10D6X4C3HJ6G3O6K2Z4M9V6ZJ8U8I4U9Y9J2X595、下列关于股票的说法中，正确的是（）。

A.股票是股份公司发行的表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券

B.股票的价格是由公司盈利水平来确定的

C.股票本身具有价值

D.股票也同商品一样在市场上流通，其价格的多少与其所代表的资本的价值相关【答案】ACK5Y1Z1W9E6G7V5HV1R4Q4Q4K3C3C1ZW4N8W1V10L6H5Q296、保险规划具有其他投资理财工具不可替代的功能之一是()。

A.投资功能

B.财富保障功能

C.储蓄功能

D.筹资功能【答案】BCS10C7C2M3N7B6D10HX5Y3Q2U9V3P10R6ZA2T1A9N5M8G1A397、（2019年真题）金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是（）。

A.居民个人

B.金融工具

C.人民银行

D.金融机构【答案】BCH8G2D10X7T9E7A2HF3O8Q4J5N8X1V5ZB4P4M3R6V6F4S1098、下列有关民事行为能力的表述，错误的是(??)。

A.18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力

B.8周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力

C.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因未成年，所以只具有限制民事行为能力

D.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人【答案】CCK1D10K7I5N2K5B5HK8Y2S1E5M2K2J7ZV5A8H7S8G5T5V799、（2017年真题）以下不属于国内个人理财业务迅速发展原因的是（）。

A.物价上涨

B.居民理财需求上升

C.金融机构转型的客观需要

D.投资理财工具日趋丰富【答案】ACB9I9B2E2J3I4H3HO2I3G2L4L1R7J3ZL5P2O9P6I9W3M9100、（2020年真题）与股票市场相比，外汇市场一个典型的特征是（）

A.价格稳定性和交易集中性

B.品种多样性和金额清算及时性

C.空间的统一性和时间的连续性

D.交易主体单一性【答案】CCH7G10I2P8F1K8G8HI1K9B10G9Z6Y4J5ZM2W10Z3K3A2P2D2101、个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（）日内书面通知债权人。

A.30

B.20

C.15

D.10【答案】CCW5T7W8T5S8A9Z6HD10U4N5E4G8I5O1ZG9N1J3K5Z7D6R9102、下列属于个人理财业务需求方的是（）。

A.个人客户

B.商业银行

C.监管机构

D.理财师【答案】ACM1M2T7O3M7I8K9HZ10K4Q8U9E7B2T10ZB4D9J7R10Z4G2T4103、下列关于内部收益率的说法中，正确的是()。

A.任何一个小于内部收益率的折现率会使净现值为负

B.拒绝IRR大于要求回报率的项目

C.使现金流的现值之和为零的利率为内部收益率

D.接受IRR小于要求回报率的项目【答案】CCU2A5V1O10M7E9O6HQ10D10V1U10J1Y9Z2ZV2M6M1S6A1X10Q4104、下列关于证券投资基金的说法，正确的是()。

A.由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的

B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险

C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金

D.基金托管人负责管理和运用基金资产【答案】CCN9S8F6W1L4X8G6HQ3P9U9Z8Q3O4T7ZV1F10N1Y9L3X6C2105、（2018年真题）在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。

A.个人兴趣爱好

B.奖金收入

C.资产与负债额

D.客户的投资规模【答案】ACQ6Q7T10P7S8T8I9HQ7M1K8O1U1K5C9ZM7O8N1D7V2U4C9106、根据F·莫迪利亚尼等家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是（）。

A.保持资产的流动性，投资部分货币型基金

B.适当投资债券型基金

C.不应使用银行信贷工具

D.适当投资股票等高成长性产品【答案】CCY4H9I2P3M4Y1F6HB9G4Z4M2K1J7B9ZH4Y1L2F3K5Z3R5107、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭回避（），以对自己的资产进行保值。

A.固定利率债券

B.浮动利率资产

C.股票

D.外汇【答案】ACY8K9G9P4Q10N1Q2HS6P8F9H10D1Q1F6ZA5N7U2D2N3U3J5108、下列关于被保险人的特征，说法错误的是()。

A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人

B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人

C.被保险人也可以是无民事行为能力人

D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险【答案】DCP6X7D9S10S9V8X9HX1B10H7W5O2Z2I10ZL6U9B6I4E4A1J7109、下列选项中，不属于银行代理贵金属业务的是（）。

A.金币

B.黄金期货

C.黄金基金

D.条块现货【答案】BCU2Y10O2Q7S6R2H5HN9F4G4L10B7M9M5ZD5G5I6U3N2P5J9110、（2019年真题）理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（）。

A.客户本人

B.基金公司

C.理财师

D.银行【答案】ACX6N8K10E7W3X3S6HX3H3Q6P9A5M3Y3ZF1D1P1J1Q6T2R7111、（2018年真题）一般而言，下列属于货币市场基金特点的是（）。

A.低收益、无风险

B.期限不固定，收益波动较大

C.高收益、高风险

D.期限固定，收益稳定【答案】DCD8X3U8D4L1R2F10HM1W3E10K9S1U5V7ZS9D10F8S3S3B5Z2112、（）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。

A.定量信息

B.定性信息

C.财务信息

D.非财务信息【答案】BCQ2U9I4R6P2R1Z4HZ4T9T6D1N1Y8Q8ZY3H9P1O3Z5S1Z6113、下列选项中，不属于银行个人理财业务定位的是（）。

A.政府

B.客户

C.市场

D.商业银行【答案】ACE10P1D4N5Q7M1J6HS10J2Y5S4P10F3G8ZJ10X10Y6U4I8C7M1114、（2018年真题）综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（）原则。

A.全面性

B.风险性

C.客观性

D.适当性【答案】DCD6F3M6D3U9F8G4HN9H10H7B9A7G10G1ZX4U8P2M4G1B4A10115、（2021年真题）根据《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是（）。

A.信托公司

B.证券投资咨询机构

C.商业银行

D.证券公司【答案】ACZ8C8X8L9K3H3B8HI8A2J7Y4P6V5K3ZL6Y5A10L2R1A6R6116、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行对于销售的保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。

A.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限风险

B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的利益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

C.本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资

D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】CCE2M8Y10T7D9W6V4HN2C8K7P8G3K8V8ZD7P8Z1X3A3L5R10117、个人投资者W想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金融市场。现知W厌恶风险，对收益无特别要求，则W最适合投资于（）。

A.股票市场

B.商业票据市场

C.货币市场基金

D.大额可转让定期存单市场【答案】CCQ6J4L3A10M5R2X7HH2M3B5D3M2A2N6ZL1A2P5W1H8R5X8118、下列哪一项不属于影响房地产价格的因素？（）

A.自然因素

B.社会因素

C.经济因素

D.国际因素【答案】DCD1E5P5M8S7X6R9HY10R8T5A1T4W9Q7ZQ10W4U9Z1W8C6I7119、下列关于债券风险的说法，不正确的是()。

A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌

B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响

C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险

D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】DCL3A6V4W3J4C1R1HT8Y3W10I9Q4L7L8ZX5K10Q9O10U3V10Y3120、（2018年真题）下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（）。

A.认股权证+股票型基金+期货

B.股权投资+房产信托基金+基金

C.定存+国债+保本投资型产品

D.绩优股+指数型股票型基金+期货【答案】CCZ2B9A4R2H2D9I2HR3M9A2I7P7W10A5ZX5D6S6K4R7T8U4121、将10万元进行投资，年利率10％，每季度付息一次，两年后终值是（）万元。

A.12.16

B.12.20

C.12.18

D.12.10【答案】CCG8N9K3B10C7W10G4HM1M2G3E3O4C10C7ZV5Z10Z8K3H1I4J4122、（2018年真题）金融衍生品市场的功能不包括（）。

A.转移风险功能

B.价格发现功能

C.提高交易效率功能

D.规避风险功能【答案】DCF3B1N4S9L3U8M8HD7H9F6Q5L2S5F5ZX10E10P10G1V3G9D6123、保险代理人是指根据()的委托，向保险人收取佣金，并在()授权的范围内代为办理保险业务的机构或个人。

A.保险人

B.被保险人

C.投保人

D.被代理人【答案】ACU7Y2A3L7Z3C2Q9HZ5C7T8I8G5I8S5ZI3E4F1X4Q1O6A3124、下列选项中，不属于银行个人理财业务定位的是（）。

A.政府

B.客户

C.市场

D.商业银行【答案】ACA3J2F6R1Y7J2X10HD3Z6C9S1Z3N7T5ZQ9M9Q7V5R8U5W5125、（2021年真题）保险原则是在保险发展过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，这些原则作为人们进行保险活动的准则，始终贯穿于整个保险业务，这些原则不包括（）。

A.最大诚信原则

B.首因原则

C.损失补偿原则

D.保险利益原则【答案】BCL4X3B4Q2O10H2K7HR2N1K10H2M8Y10S7ZR3R5W6Z2U10K3A5126、商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的（）。

A.1／3

B.1／2

C.2／3

D.1／4【答案】BCF10X8D1X8U5C6J1HI1T10E2O1I2H1E4ZP1N3D1K2M9T3J1127、（2019年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的说法，正确的是（）。

A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人

B.产品标准化程度不高

C.由于资本规模小，机构信用等级不高，抗风险能力较低

D.给客户的收益相对确定【答案】ACD4R1G9O4N9E9O6HI9D5D6N8W10J6Q10ZP2A10G8F8U8X5F1128、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：

A.3491.44÷（1＋6%）×6%＋574.5÷（1＋6%）×6%＝230.15万元

B.（574.5＋26.5＋37.5）÷（1＋6%）×6%＝36.14万元

C.（37.5＋26.5）÷（1＋6%）×6%＝3.62万元

D.（3491.44－983.54）÷（1＋6%）×6%＝141.96万元【答案】ACD10O5F1G9C3Y3T3HY1I8L8D5O10X2R3ZW8O3Z2O4D4X6T7129、（2020年真题）理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷，下列销售行为中不合规的是（）

A.在编写有关产品介绍和宣传材料时，尚不需进行风险提示，而在销售时需对客户进行风险提示

B.向有衍生产品相关交易经验或经评估适宜购买该产品的客户推介或销售混合类理财产品

C.充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险

D.在理财产品销售后，及时准确地履行产品信息披露义务【答案】ACR2T10N6G2A2H9H7HS9G10A7J7C7P9Y5ZE8C2O8S9K3B4T3130、()应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。

A.商业银行

B.中国人民银行

C.银监会

D.国务院相关部门【答案】ACK2S6Y6Y2F2I4Y3HE8D2E8B3M4P4H3ZX8P2A2L6S3R6K7131、中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（）倍，且期限在1年以上。

A.2

B.3

C.4

D.5【答案】BCT3Q5P8O8A5T8M2HT1Z9U2L1P7C5S3ZR2A5M8R3B1D4C3132、下列选项中，不属于个人理财规划的内容的是()。

A.债务规划

B.退休规划

C.健身规划

D.教育投资规划【答案】CCZ2A2V6V1W6U9B8HW2B6L3T2O2N8A4ZD3S7U10W10P3P1O2133、（2021年真题）根据《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是（）。

A.信托公司

B.证券投资咨询机构

C.商业银行

D.证券公司【答案】ACX6C9J6U5B7S1V4HQ8A10T4N7N10M2X9ZH9Q5T5M4P7E1S9134、小王是专业理财规划师，他与客户约好上午十点钟在客户办公室见面，那么小王最好（）到达客户办公室。

A.9：30

B.10：05

C.9：55

D.10：10【答案】CCM9P6K8I3S8I7W1HO5U2N8U7J3Z4G10ZQ9H10L3M5K6W1L2135、下列属于个人理财业务需求方的是（）。

A.个人客户

B.商业银行

C.监管机构

D.理财师【答案】ACH3P6S6Z3J2E9U5HL6R4B8L5O6B9T8ZB1T8U7M6F9K3X3136、根据《住房城乡建设部关于进一步加强和完善建筑劳务管理工作的指导意见》，按照（）的原则，施工总承包企业应对所承包工程的劳务管理全面负责。

A.“谁承包、谁负责”

B.“谁用工、谁负责”

C.“谁施工、谁负责”

D.总承包单位负责【答案】ACP7S7K9Q9R9K4S5HZ3H7O5V8Z8C8C9ZP3N6G6S4D8N10R10137、（2017年真题）债券的利率风险通常包括再投资风险和（）。

A.提前赎回风险

B.价格风险

C.信用风险

D.通货膨胀风险【答案】BCO4A6U8F10E5R4U5HA8I2T1S10S9C9A10ZH5E4D4N3I8C2J9138、下列不属于衡量一个人或者家庭的财务安全指标的是（）。

A.是否有舒适的住房

B.是否有额外的养老保障计划

C.投资收入是否可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出

D.个人事业是否有发展的潜力【答案】CCM5L10K4P1F2A3N5HF4N5V6N10Y2D5I1ZP10Q8F2A1Y5D7Y8139、（2019年真题）按照适合性原则，不同风险等级的产品的投资对象应具有不同等级的风险偏好和承受能力，若投资人类型为谨慎型，其风险承受能力______，适合______理财产品。（）

A.较低；极低风险和低风险

B.极低；低风险

C.较低；低风险

D.极低；低风险和中低风险【答案】ACM1M5I1S10W10R10Q8HA7D4M5H7Z7I5F8ZE2Y6P5P9Q4J3F1140、（2018年真题）信托业务起源于（）。

A.美国

B.意大利

C.英国

D.中国【答案】CCQ7Q3K2F6O9Y9P6HW4I5Z6B9X5F1Z2ZM10J5W10Q6T9U10F6141、《建筑法》规定，建筑工程实行直接发包的，发包单位应当将建筑工程发包给（）的承包单位。

A.在相关部门备案

B.具有相应资质条件

C.具有相关施工经验

D.具有相关施工条件【答案】BCV4B10O3K2O10V7U5HF4M5W4I10P1V6C1ZA9Y1U3X4Y4Y10W2142、（2018年真题）下列关于合同订立的表述。错误的是（）。

A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力

B.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密.无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用

C.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

D.当事人必须本人订立合同，不得代理【答案】DCD1F9P1Z2D10K2N3HM6J8L8R7P10O1R1ZY4I8G6V2J9T1M2143、（2017年真题）理财目标也是人生目标的一种，而作为人生目标之一，对于不同的人和处于不同人生阶段的同一人，其理财目标也会有不同。属于客户的理财目标的是（）。

A.现金管理

B.财富规划

C.债务规划

D.退休养老规划【答案】DCK3E10H9Q6C3S7M8HK7S2B8J1I9H3M9ZT3X5L5V4G8X8V4144、股指期货是为管理股市风险，尤其是()而产生的。

A.公司经营风险

B.系统性风险

C.信用风险

D.非系统性风险【答案】BCY10J7P5L7A7D6U5HH4S4V7T4S1H4F7ZM8R9U8Q4S4A10U10145、安全生产第三方评价前，施工企业应先完成自我评价工作，并向委托的评价机构提供（）

A.政府评估报告

B.第二方评价报告

C.第三方评价报告

D.自我评价报告【答案】DCD7H2R5A7F2B9I7HY7O3C8N4K8R3L10ZH3K4P9S1T4K8B8146、（2017年真题）金融市场的客体是指（）。

A.金融工具

B.金融中介机构

C.金融市场上的交易者

D.金融监管部门【答案】ACY7J2U8X9W4S8Y2HR6E5F4T4W9Z10M8ZQ10Y5D2T4K10X6N7147、林先生在未来的10年内每年年初获得10000元，年利率为10%，则这笔年金的终值约为（）元。

A.175312

B.159374

C.110000

D.185310【答案】ACO4X1E9I8Y3I5J9HD5B7B2N1X5E7O7ZS1H10F5D2G7X10T1148、（2019年真题）根据《关于规范商业银行代理销售业务的通知》，下列行为中正确的是（）。

A.借银行名义推销未经审批的信托产品

B.不承诺代销产品的本金或收益保障

C.将保险产品作为理财产品进行销售

D.规定必须存款达到50万元方可有资格购买热销基金【答案】BCC1F6J7F7C10O2I4HO6X8V10O9M5W10B8ZN3P6W7F9O2M2Z7149、（2019年真题）下列选项中，不是金融市场交易对象的是（）。

A.货币

B.债券

C.股票

D.房产【答案】DCP8K3C4Y2I10G1A4HT9S8Y5W2Q9P6W1ZG10F5O1D10W5J10J7150、下列不需要要组织专家论证的是（）。

A.开挖深度超过5m（含5m）的基坑（槽）的土方开挖、支护、降水工程

B.开挖深度虽未超过5m；但地质条件、周围环境和地下管线复杂

C.开挖深度虽未超过5m；但影响毗邻建筑（构筑）物安全的基坑（槽）的土方开挖、支护、降水工程

D.采用非常规起重设备、方法；且单件起吊重量在10KN及以上的起重吊装工程【答案】DCV5O10U5V9P2F6O7HY2F8K7I2F8A2R7ZD5B4K7S8T6H10K3151、（2020年真题）下列关于货币市场特征的表述，正确的是（）

A.高风险、低收益

B.期限长、流动性弱

C.低风险、流动性高

D.高风险、高收益【答案】CCE6P1B9B8L3I10W9HA3N3U5I4D9H3R8ZD9J1G7N5V9Y2J6152、张先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，张先生应该选择()。

A.甲：年利率15％，每年计息一次

B.乙：年利率14.7％，每季度计息一次

C.丙：年利率14.3％，每月计息一次

D.丁：年利率14％，连续复利【答案】BCL5B4C7S9L2X7Z4HR8O5F2O8J7T9O6ZD5J6T6G6W5A10P6153、根据资管新规的规定，一般而言，投资者超过（）人的集合资产管理计划属于公募产品，根据监管要求将参照公募基金，纳入《证券投资基金法》管理。

A.150

B.200

C.100

D.300【答案】BCZ5N10N3V3B8W5H3HM7I4F9Y5I5M8Y1ZJ2H3Z8R8L4L4D7154、对开展理财顾问业务而言，属于客户重要非财务信息的是（）。

A.资产与负债

B.收入与支出

C.房地产升值预期

D.客户风险厌恶系数【答案】DCC4F6Z1F2H8M5F6HT9Z1H1S3J1E6J9ZX2H10U5L8S9N10A8155、（2018年真题）银行为客户制定的教育规划包括客户自身教育规划和（）两种。

A.本人教育规划

B.近期教育规划

C.长远教育规划

D.子女教育规划【答案】DCQ4P6R4I8P9G8N1HD4F9P10W1X5Z7P4ZS6P9E7O2F1Z1O2156、（2021年真题）下列投资渠道中，不属于个人投资者参与国内货币市场投资渠道的是（）。

A.货币市场基金

B.同业拆借

C.大额可转让定期存单

D.交易所国债逆回购【答案】BCC7D9W9K3F2E8V10HZ3L6X10R7V6B2O8ZI6E3E4F1Z1W10M7157、在断电时，配电箱、开关箱之间应遵守的操作顺序是（）。

A.总配电箱→分配电箱→开关箱

B.开关箱→分配电箱→总配电箱

C.分配电箱→总配电箱→开关箱

D.开关箱→总配电箱→分配电箱【答案】BCH3Y6S6I6G8C5I10HH8N7X4X6I7E1Y7ZG8E10L5J8G8G5D3158、（2018年真题）小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在北美也有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。则小陈的做法违反了（）原则。

A.正直守信

B.勤勉尽职

C.专业胜任

D.客观公正【答案】CCT4E10H2U6N6T2S7HX5J3X9M10T5B8F4ZS4W9I6Y9M1U3P4159、李女士未来2年内每年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是（）元。（不考虑利息税）。

A.21000

B.20000

C.23100

D.23000【答案】ACL4T6M2T4W6Q5C1HE10J3G7K7X2M7X1ZY9S6V9Z2U7I5C1160、（2018年真题）投资规划中，进行资产配置的目标是（）。

A.风险最小化

B.风险和收益的平衡

C.收益最大化

D.效用最大化【答案】BCI7O8Z4F10V5S7L9HH4P2S6I3R10R2W1ZK4Z5S5S4G10L9Y3161、普通股股东按其所持有的股份比例享有的权利不包括（）。

A.优先分配权

B.优先认股权

C.公司决策参与权

D.剩余资产分配权【答案】ACX3M8M2A2M6M2F8HD6R7B3O1N4H5A1ZN2V10K5K7Y4B6N4162、下列关于“港股通”的表述中，正确的是（）。

A.投资者在参与港股投资的过程中，可以照搬自身在A股市场的投资经验

B.投资者参与之后可以进行更分散化的资产配置和财富管理

C.“港股通”开通虽然便捷，但是需要去香港市场开户

D.“港股通”投资者需用港币与证券公司进行交收【答案】BCJ10M5U7Y4A1P9O9HA5R8V7R2Z7G10G1ZE2J3Y4W10P9K3O2163、《生产安全事故报告和调查处理条例》规定，（），对主要负责人、直接负责的主管人员和其他直接责任人员处上一年年收入60%至100%的罚款。

A.在事故调查处理期间擅离职守的

B.迟报或者漏报事故的

C.不立即组织事故抢救的

D.谎报或者瞒报事故的【答案】DCM2Y10G7B2O2L6J8HB9D4W9H9K3F7D2ZW4K8T2N6M2Q7X6164、（2018年真题）下列属于保险产品的功能是（）。

A.风险转移

B.合理避税

C.节省开支

D.创造收益【答案】ACO8Z2X1Z1W4D4V10HW8N8E5S7T3C9N3ZZ10Z5A8O1H10S8G2165、（2018年真题）下列关于基金的表述中，正确的是（）。

A.证券投资基金按投资目标不同可以分为开放式基金和封闭式基金

B.基金财产的保管由基金管理人负责。

C.按照投资方式不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。

D.基金的特点包括集合理财、专业管理、组合投资、分散投资、利益共享、风险共担、严格监管、信息透明、独立托管、保障安全【答案】DCI2K2M1V6J9F10U1HP2U1O6N2L5T3A1ZO3Y6X2Z7F4S6E4166、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和()。

A.购买人数

B.客户准入门槛

C.产品价格

D.销售起点金额【答案】DCL9R8G9X4N1P2I3HD1K7B10W9H9Z3J8ZM3F3P10V2N6O4K7167、对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（）。

A.宏观经济政策、法规等发生重大变化

B.金融市场的重大变化

C.企业章程的改变

D.客户自身情况的突然变动【答案】CCJ7R4V6I6R10S9U4HN9W3R4O3Y2U3N3ZO6C1S7V3Z7H1E6168、关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。

A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额

B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利

C.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额

D.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的“一篮子”股票申购或者赎回ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回【答案】CCJ9T3L3K6I8F4Q1HN2H6J7Z3R9Z2V8ZD10W9N4T6R9U1F6169、从基金赎回角度来看，债券型基金一般是（）到账。

A.T+1或T+2

B.T+2或T+3

C.T+3或T+4

D.T+4或T+5【答案】BCT6Q7E4W1X5Y7K4HY10D10Y5E1Y8Y2H10ZI8O2Z9K3H1U8R7170、关于货币的时间价值，下列表述不正确的有（）

A.现值等于复利终值除以复利终值系教

B.现值与终值成反比例关系

C.复利终值系数等于复利现值系数的倒数

D.折现率越高,复利现值系数就越小【答案】DCG4W8Y10Z6L9K6S5HN1M2U2M8W9I8O9ZN2C7T10Z7N3P10G9171、（2020年真题）关于个人理财服务的表述，正确的是（）。

A.理财需定期或者不定期对已制定的财务规划进行检视

B.理财服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务

C.个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化

D.理财服务第一步是对客户资产现状进行分析【答案】ACT6T4E6D7U3B1Z1HK1P3M4G8H1F7J5ZN3H6B10Z3K2I2S9172、（2018年真题）假定年利率为12％，小王投资本金5000元，投资3年。用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。（答案取近似数值）

A.225.68

B.6800

C.224.64

D.7024【答案】CCX8N4Q1H3Z10Z4K6HV5W6L3P8O2I4F1ZK3A8W5U3M4A8F5173、（2018年真题）下列属于客户财务信息的是（）。

A.收支情况

B.风险承受能力

C.社会地位

D.年龄【答案】ACY7O9P2L4A8H4O9HU4T8X4K1M8L3J8ZJ9M6C7P3D3P1K1174、理财师在收集客户信息时，下列哪一项不属于客户的定量信息？（）

A.家庭各类利润额度

B.家庭各类资产额度

C.家庭各类负债额度

D.家庭储蓄额度【答案】ACD7F7H2G7F7V2A2HN3N6X9A2J3A6B1ZO3J4G7B7H5G8E2175、（2018年真题）当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后