员福重点产品介绍及业务询价流程范文静

员福产品概况员福重点产品介绍业务询价流程及注意事项员福方案设计3你是否有过这样的疑问非健险？短险？A类？B类？C类？协议？计划？方案？险种？责任?这里所说的C类险种与现阶段

所开展的C业务区别在哪？按照公司经营状况分类非健险A类：意外、寿险、

旅行类B类：重疾、津贴类、境内旅行、新生活意外、意外医疗等C类：疾病医疗类D类：特需金（一年内人寿系统689；一年以上养老系统686）L类：团体年金、汇享类E类：健康有约团体重疾698、附加团体

特定疾病保险A款、B款、C款5泰康产品团体意外险普通意外险泰康团体意外

保险泰康新生活意外

保险团体寿险特种意外险团体健康保险给付型团体年金保险泰康团体年泰康汇享有约团体养老年金保险（分红型）C业务产品总计72款产品，其中传统员福产品69款，C业务3款。健康有约团体重大疾病保险泰康保险产品概述泰康团体定期寿险泰康疾病身故团体定期寿险泰康附加出国务工

团体定期寿险泰康附加借款人疾病身故定期寿险泰康汇享有约个人养老年金保险（分红型）金保险（分红型）泰康团体年金保险（万能型）泰康保证领取团体年金保险泰康团体重大疾病保险泰康女性安康团体疾病保险泰康住院津贴团体意外保险泰康附加意外住院津贴团体医疗保险泰康世纪泰康住院团体医疗保险费用补偿型泰康附加意外

团体医疗保险泰康附加疾病医疗保险泰康社会统筹补充团体医疗保险泰康附加世纪泰康门团体医疗保险泰康高额无忧I型团体医疗保险泰康燃气意外

保险泰康建筑工人意外保险泰康借款人意外

保险泰康学生平安意外保险泰康乘客意外

保险泰康航空旅客意外保险泰康出国务工

团体意外

保险员福产品概况员福重点产品介绍业务询价流程及注意事项员福方案设计安全保险需求远期健康保险需求近期医疗保险需求劳动安全保险需求生理需求：食物、水、空气等安全需求：人身安全、生活安定社交需求：友谊、爱情等尊重需求：对成就的个人感觉自我实现需求：

发挥潜能养老安全保险需求保险需求层次的划分团意险，建工险意外&疾病医疗( )重大疾病，高端医疗特需金，团体年金分红、年金、类年金需求层次理论意外189意外医疗190意外津贴191常用意外险—保险责任意外身故、意外残疾意外

事故发生之日起“180日”内身故及定残新残疾标，10级281项同一次意外

医疗费识别意外的4个标准：

外来的、突发的、非本意的、非疾病的主要风险点：地域特点、被保险人所处行业、工种、团体规模用，免赔额50元，赔付比例100%。合同终止日次日起“15日”后的门、

，“90日”后的住院不承担免赔4天，同一次住院给付90天，累计给付180天，期内发生期满日后90日内住院承担。1一类职业：机关企事业单位内勤

等二类职业：机关事业单位外勤、科研技术

、商业、服务业等三类职业：农业生产者、轻工制造业、道路清洁工一般工人等四类职业：

、装饰、装配等五类职业：机械设备制造、五金制品、建筑工程业等六类职业：水泥制品、钢铁冶金业、木材加工等1常用意外险—职业类别简易判断10制衣厂电子厂工种不一样，风险程度相差很远！五金厂1常用意外险—工作场景展示11一般投保规则投保

：16-65周岁保额限制：每个被保险人最低投保金额5000元职业类别：限1-5类职业投保。综合考虑职业类别、人数规模、既往赔付情况等设定方案及报价。涉及投保资料累计意外险保额在100万以上，提供材料如下（职业类别不同会相应调整）：《个人高保额问卷》累计意外险保额在500万以上，提供材料如下：《个人高保额问卷》、《个人健康告知书》、以及再保要求的其他资料如收入证明及体检报告等。1常用意外险—投保规则保险责任保额保险期间意外身故保险金10万元1年意外残疾保险金意外

医疗保险金（100元免赔，报销比例90%）1万元意外 住院津贴保险金（4天免赔，180天为限）50元/天保险费1-3类职业150元左右4类职业250元左右5类职业400元左右服装厂印刷厂餐馆副食品商品零售室内装修公司…………1、企业规模相对较小，

不够充裕，多为劳动密集型企业。2、企业员工文化层次、工作技术含量不高，多以体力劳动为主，生产中人为因素较多，用工存在一定风险。3、企业目的主要是为了减少和规避用工中的风险，同时起到稳定员工的作用；一般由企业主直接决定。小型生产劳动密集型服务型1常用意外险—方案设计险种名称险种类别保险责任理赔约定保额承保范围计费方式泰康建筑工程团体意外 保险-192主险意外身故意外残疾残疾按比例赔付最低1万最高50万施工区域和指定的生活区域①按工程面积②按合同造价③按施工人数泰康附加建筑工程意外 团体医疗保险-193附加险意外医疗免陪10080%报销不高于主险的20%2建工险—保险责任14土建类：最常见工程，技术水平要求不高，工期短，多层脚手架防护高坠风险，鼓励承保普通道路：一般为国道或市内道路维修，风险相对可控，属路桥类中的优质业务2建工险—鼓励承保的工程类型15桥梁类：工期适中，市内桥梁风险较低，高速中的互通立交、横跨山涧河流等风险较高，主要为高坠事故。高速类：安监证明作用小、施工条件较差、通常涵盖隧道、桥梁等高风险施工内容，造价高、工期长、单人保额高、竞争激烈，费率通常较低，易发生

件。隧道类：根据施工类型不同风险略有区别，但整体属于极高风险工程，施工难度大、工期长、易发生

故建工险—谨慎承保的工程类型2水坝类：高坠、陡坡、悬崖、

等多重综合，在所有建工险类型中，风险是最高的。单人保额与安监证明发生意外身故或残疾，要求提供安监证明，能从一定程度上降低赔付当单人意外保额提高至50万以上，开具安监证明带来的隐性成本与意外身故保额之间的差距缩小，导致赔付申请增加明显工程时间房屋土建工程，一般在1.5年左右完工，风险相对可控高速公路工期一般2-3年，工期长，不可控因素增加施工资质等级资本高、既往施工安全性高、经验丰富，特级及一级资质单位，费率可适当工程区域约定承保时确定精确的施工地点，如**小区**号楼土建工程、**公司**厂房钢结构工程162建工险—其他风险因素保险责任：一般仅承担施工现场、生活区域、及往返上述区域期间的保险责任计费方式：按人数：按

工种的实际风险评估按造价：最常见计费方式，广泛运用于各类建工险业务

按面积：主要适用于房屋土建类，不适用于道路、桥梁等保险期间：以实际建筑合同所载时间为准，单张保单保险期间最长不超过1年。投保

：16至65周岁，按照人数投保的投保

范围按此执行；对于按照面积或造价投保的，不记名投保，但要求在投保单备注栏注明被保险人的

范围。责

除：《

品管理实施细则》、《

安全规程》的擅

破建筑施工企业本企业资质等级

的业务范围或者以

用其他建筑企业的名义承揽工程造成事故，或在停业、整顿期间擅自施工造成事故。建工险—投保规则218保全项目保险期间中断保险期间恢复退保格式批改保单补发投保人资料变更如工程因外部原因导致暂停或中止，可由投保人提出保险期间中断申请，保全生效后，中断日后发生的保险责任，不承担。工程重新开工后可申请保险期间恢复，保险期间可免费顺延。因工程取消或施工资质等问题，导致承建方没有开始施工，可申请退保。2建工险—保全规则工程概况：酒店扩建工程，工期7个月，造价117.45万元，面积1350平方米，工人20人。保险方案：建工意外10万，意外医疗1万标准保费计算：1、造价：24元/万元造价×117.45万造价=2818.8元2、面积：1.9元/平方米×1350平方米=2565元3、人数：435元/人×20人×75%=6525元计费方式建工意外建工意外医疗按合同造价1.2元/每万元造价12元/每万元造价按工程面积0.14元/平方米0.5元/平方米按施工人数30元/人135元/人费率表：保额1万元2建工险—组合案例险，即在 的同时，办理一笔与 金额相同（或不高于）的保险，第一受益人为 机构。投保人/被保险人/借款人必须为同一人，一旦被保险人出现意外身故或者残疾，保险公司会按照约定进行赔偿，但是赔款会首先支付给 机构用于归还 ，超出 本息和的赔款才会支付给借款人（或继承人）。目前借意险还涵盖定疾病 、意外医疗、意外住院津贴等保险责任。借意险—产品介绍借意险”全称为“借款人人身意外 保险”，是一种特殊的意外

保理赔金银行受益人3适用条款：泰康借款人意外

保险-607（常用）泰康附加借款人疾病身故定期寿险泰康附加借款人意外住院津贴医疗保险泰康附加借款人意外

医疗保险泰康借款人团体意外

保险泰康借款人（小额保险版）意外

保险名称泰康借款人意外 保险-607投保条件凡16岁至65周岁（含），能正常工作、劳动生活的

均可作为本保险的被保险人限制最低保额1000元，最高保额500万元

，不得超过 总额职业类别职业类别为1-4类职业，职业分类表中五类职业（含）以上不可投保本险种；各职业类别执行 费率；当事人关系借款人/投保人/被保险人必须为同一人；（企业

被保险人必须为法定代表人、股东、企业高管）

投保资料提供被保险人保额大于50万时，补充提供个人高保额问卷（本人签字并加盖公司公章，标明填写日期）；被保险人保额大于100万时，补充提供个人健康告知书；被保险人大于51周岁且保额大于200万时，补充提供半年内体检报告备注注意投保人

处需投保人亲笔签名确认！3借意险—投保规则银团通ECSMCSM传统团单适用于农信、农行、招行、交行，嵌入银行业务系统，出单快，业务实时进入EBA系统。客户端安装程序，internet网络、电脑、。适用企业借款，被保险人多人，方案费率灵活。基于IE的CSM系统，需要internet、电脑、

。3借意险—出单方式23占比、职业（是否有职业寿险公司的特征产品之一考虑的风险点：

、人数、退休病风险）、既往承保及理赔经验险种名称代码产品分类等待期保险责任泰康团体定期寿险181A无意外身故/疾病身故泰康疾病身故团体定期寿险631B30天疾病身故4定期寿险—产品介绍投保

：16-65周岁，根据

结构情况核定保费。职业类别：限1-5类职业投保。既往症为除外责任，在投保单备注栏或协议上约定。团体健康告知书（投保本险种必须提供）个人健康告知书及半年内个

检报告（按下表规则）累计寿险

保额（万）18-40岁41-50岁51-60岁61-70岁71-80岁1≤SUM≤10√√√体检/告知体检/告知10<SUM≤20√告知体检/告知体检/告知体检/告知20<SUM≤50√体检/告知体检/告知————50<SUM≤100体检/告知体检/告知体检/告知————100<SUM≤200体检/告知体检/告知体检/告知————200<SUM≤300体检/告知体检/告知体检/告知————注释：

①

“√”

意为免个人健康告知、免体检；②需提供体检报告的具体项目根据与保额而不同，具体参照核保手册。244定期寿险—投保规则255一年重疾病—产品介绍等待期：30日，续保无等待期二级及以上医院初次确诊列明重大疾病

（条款25种重大疾病）既往症除外责任，在投保单备注栏或协议上约定。投保

16-60周岁，按被保险人的

设定费率，

越大费率越高。概念指被保险人在保险有效期间，发生保险合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施约定

术时，给付保险金的健康保险产品。关注要点265一年重疾病—告知要求团体健康告知书（投保本险种必须提供）个人健康告知书，保额超出下表“/”左侧‘所列保额时提供；半年内个

检报告，保额超出下表“/”右侧‘所列保额时进一步提供，即个人健康告知+体检报告；投保人数/40周岁以下41-50周岁51周岁以上20人以下一律告知/30万一律告知/20万一律告知/10万21-100人20万/40万5万/30万一律告知/15万101-300人免告知/50万10万/40万5万/20万以上免告知/60万20万/50万10万/30万27根据被保险人实际发生的医疗费用支出，按照约定的标准确定保险金数额的医疗保险。费用补偿型医疗保险的给付金额不得超过被保险人实际发生的医疗费用金额。按照约定的数额给付保险金的医疗保险。无补偿原则。医疗险—概念及分类医疗保险，是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。费用补偿型

给付型

6项目泰康附加意外住院津贴团体医疗保险泰康世纪泰康住院团体医疗保险泰康住院津贴团体医疗保险险种代码191109632保险责任意外住院津贴意外住院津贴疾病住院津贴重大疾病住院津贴移植保险金手术医疗保险金意外住院津贴疾病住院津贴等待期无意外住院0天，疾病住院30天，重疾津贴180天意外住院0天疾病住院30天免赔天数4天意外住院0天，疾病住院3天，重疾津贴0天无赔付天数单次90天，累计180天意外及疾病住院津贴365天；重疾津贴180天单次90天，累计180天其他合同终止日次日起

90日后的住院不承担责任终止日30天后的住院不承担责任合同终止日次日起

90日后的住院不承担责28

任6给付型医疗险29泰康附加世纪泰康门

团体医疗保险（141）—疾病门诊+意外门诊泰康附加疾病医疗团体医疗保险（110）—疾病门诊+疾病住院附加学生疾病住院团体医疗保险（106）—疾病住院泰康附加意外

团体医疗保险

（190）—意外门诊+意外住院6费用补偿型医疗险—产品介绍与社保连接可不与社保连接泰康社会统筹补充团体医疗保险（140）—疾病住院+意外住院泰康高额无忧I型团体医疗保险（119）—超过封顶线的住院泰康高额无忧I

I型团体医疗保险（120）—超过起付线的住院30泰康附加疾病医疗团体医疗保险（110）—疾病门诊+疾病住院泰康附加意外

团体医疗保险

（190）

—意外门诊+意外住院6泰康社会统筹补充团体医疗保险（140）—疾病住院+意外住院泰康附加世纪泰康门

团体医疗保险（141）

—疾病门诊+意外门诊费用补偿型医疗险—险种与责任搭配如果某企业要求承担医疗费用报销责任，就诊类型要求包括门诊及住院，出险原因要求涵盖意外及疾病，请问该如何用险种来对接？团体医疗保险与意外险、寿险有很大的不同，主要体现在以下几个方面：1、出险频率高2、平均索赔金额相对较低3、道德风险高4、服务量较大，理赔时效要求较高5、整体

水平较低6、地区差异大7、数据依赖性强，数据积累及分析尤其重要费用补偿型医疗险—特点6既往症等待期免赔额赔付比例赔付限额是否与社保关联日限额检查费限额合理费用关键点32被保险人信息参保人数；平均

；结构；连带人数；健康状况等。投保人信息团体性质；行业性质；管理制度；社保情况。保障计划门诊、住院；免赔额；赔付比例；日限额；保障计划的设置。经验数据系统内类似行业、人群、

结构、保障计划团体理赔成本分析；费用补偿型医疗险—信息收集6336备注：1、以上方案及报价

示范用，具体报价结合具体的单位情况、人数规模、

结构等因素综合考虑报价。2、本险种不可单独投保。费用补偿型医疗险—方案设计人寿环境（一年期，险种代码：689）；养老环境（长期，险种代码686）；大家在使用投保单和暂收据的时候注意了。与此前619特需金功能基本一致，619险种停售。7特需金—新旧产品的对接全称：泰康特需医疗金团体医疗保险团体特需医疗保险金职业病医疗保险金职业病医疗保险金给付医疗费用给付特定疾病给付特定项目给付保险金给付范围工伤残疾移植住院日津贴个人特需医疗保险金特需医疗保险金门

住院、购药费、体检费25种重大疾病条款内容协议内容7特需金—保险责任资金流入特定账户流向流向基金支出管理团体特需医疗账户基金增值管理基金支出管理个人特需医疗账户期初：分配期中：基金管理团体特需增值账户初次保费团体特需医疗账户个人特需医疗账户团体特需增值账户期末：再调整★转换健康产品同时满足增值与报销367特需金—

流向保险公司法人客户第（医疗、健管）传统报销给付模式新型电子结算模式此种模式省去了客户收集药费、医疗单据，转交保险公司的环节，客户使用方便快捷；对企业客户来讲，专款

，可以防止福利挪作它用。直付式电子结算平台服务电子化，实时结算自动化电子信息纸质单据纸质单据★电子信息37累计19家机构签约25家药店对接门店超过1千家7特需金—新模式员福产品概况员福重点产品介绍业务询价流程及注意事项员福方案设计业务询价流程信息收集业务需求表风险评估业务核保1、基本信息2、保障需求3、

情况3、既往投保情况4、竞争情况……1、保险计划清晰，理解无误2、选择适合的承保险种3、要有明确的价格意向4、注意重复责任的保额说明理赔信息必须和承保方案结合才有意义，简单的赔付率信息无任何意义1、基础数据的翔实程度，数据的

度2、不能仅根据投保规则评估业务风险3、合法合规性的思考4、操作可行性研究5、方案风险点评估1、行业性

现了该企业大体的风险程度，比如：IT业、建筑业、五金业。2、工种分布：体现在该企业内，风险分布的特点，特别是应重点关注的风险情况。如管理、生产、销售

的占比。3、人数规模：考虑风险聚合与分散的程度以及该团体的议价能力。4、企业管理：考虑被保险人的工作环境、投保人的管理制度与安全意识。5、保额大小：考虑其保额是否与其工资、职位协调（涉及保险利益与方案的合理性）；附加险是否与主险协调。意外险核保风险要点的信息收集：1、一般信息：即意外险应注意的五要素。2、社保情况：在医疗险中，有无社保直接关系到保险计划的制作和保费的计算。3、投保经历：是否投过商业保险；分别在哪些公司保过；赔付情况怎样。初次投保和转换保险公司较少的团体风险较小。4、

结构：平均

；退休

占比；男女比例。

较年轻、较多的团体风险一般较低。5、限制条件：对门诊等是否做限制；投保前疾病是否除外。6、其他信息：是否有患重大疾病的

等。医疗险核保风险要点的信息收集：保险方案拟定的原则要考虑与竞争对手的差异性要考虑客户的接受度要考虑潜在的风险因素要考虑方案的延续性在客户需求比较明确的时候，通过业务需求表的形式将业务转交技术支持部、运营管理部进行风险评估、确定承保条件和最终定价，并将该业务进行登记和备案，作为今后业务承保时的参考资料以及区分客户归属的重要依据。为什么要打业务需求表？业务员部门/机构员福技术支持技术支持部核保运营经理业务需求表流转过程分管总1、内容需填写完备，注意要有具体的单位名称，避免业务以及承保时核对。2、保险计划要明确各险种保费情况，不能只是一个总价格。3、在补充说明处将业务信息描述完整，中介业务要注理公司名称及手续费比例。4、续保业务要提供上年的保单号，并注明现上报方案与上年是否同。5、在将业务需求表交给核保前，需交由部门

/机构负责人、技术支持部员福技术支持做初审、技术支持部签名确认。（参见业务需求表流转过程）业务需求表填写规范业务需求表填写样本员福产品概况员福重点产品介绍业务询价流程及注意事项员福方案设计小型民营企业企业分布：行业分布更为广泛，数量众多。决策权集中在企业

；财务能力较弱；规模很小，

结构不一；保险认识不足；社保参保率较低；方案设计要点：突出代替社保的效果；强调对稳定经营的作用。方案：小中型民营企业基本型保险责任保额保险期间意外身故保险金

意外残疾保险金10万元1年意外

医疗保险金（50元免赔，报销比例100%）1万元意外

住院津贴保险金（4天免赔，180天为限）50元/天劳动力密集型工艺品制造厂服装厂印刷厂餐馆副食品商品零售室内装修公司1、企业规模相对较小，

不够充裕，多为劳动密集型企业。2、企业员工文化层次、工作技术含量不高，多以体力劳动为主，生产中人为因素较多，用工存在一定风险。3、企业

目的主要是为了减少和规避用工中的风险，同时起到稳定员工的作用；一般由企业主直接决定。文化类、专业服务型小型科技公司传媒影楼设计院教育机构小型私营诊所1、“小康型”中小企业,有一定

力。2、员工专业技术较强，文化素质较高，收入也不错，健康保障意识较强，对健康保障的需求较高。3、非劳动密集型企业，雇主引才留才的意愿比较强烈，愿意在员工的福利上进行适度投入，一般有基本的社保保障，用商业保险作为补充福利。保险责任保额

意外身故保险金

意外残疾保险金20万元疾病身故保险金5万元重大疾病保险金5万元意外

医疗保险金2万元住院津贴保险金