金融服务与投资理财概念

..第2课金融服务与投资与财务管理一、教学目标知识和能力要求：初步了解货币的功能和货币体系的演变；初步了解商业银行提供金融服务的基本内容，以及中央银行在社会经济生活中的作用；了解家庭理财的主要方法和基本原则。过程与方法要求：通过阅读和实践，掌握识别和处理假币的基本方法，掌握与学生生活息息相关的金融服务，学习常用利率和投资收益的计算。情感、态度和价值要求：懂得爱护人民币；通过分析社会金融活动的例子，体验金融在社会和经济生活中的重要作用；体验家庭理财对家庭生活的意义，开展理财启蒙教育，培养理财意识。2.教材结构分析本课程在前几课介绍的社会生产、消费、就业、税收等方面的基础知识的基础上，介绍金融服务和投资理财的基础知识。金融是现代经济的核心，金融业是现代服务业的代表产业。近年来，随着社会主义市场经济的发展，金融业的发展变化有目共睹，对社会经济生活的影响与日俱增。同时，随着全面建设小康社会，投资理财日益成为家庭经济生活的重要方面。.因此，结合学生的实际生活做好本课程的教学，有助于学生增加理财知识，培养理财意识，学会使用金融业提供的各项服务，为理性家庭打下坚实的基础。以及未来的企业财务管理。本课由3个部分组成。第一节重点讲授金钱常识及初步理财意识教育，第二节重点讲授银行及银行服务相关知识，第三节重点讲授家庭理财基础知识。管理和财务管理理念。

第一部分由3个盒子组成。方框1首先介绍了货币的基本功能，即货币作为交换媒介和记账单位的功能。这里没有提到“货币的作用”，是为了降低教科书的理论难度。第二个方框简要介绍了与我国人民币有关的货币体系的演变。本教材旨在帮助学生正确理解人民币。第三个方框描述了货币的借贷活动和利息。借贷实际上执行了货币的资本（生产要素）功能。教科书之所以没有直接提及“资本功能”，是为了降低教科书的理论难度。第二部分由2个盒子组成。第一个方框描述了中央银行的性质、地位和职能。自2003年我国将央行的主要金融监管职能划给“银监会”以来，教科书中对其职能的表述与以往传统的表述不同，突出了其制定和实施货币政策的基本职能。第二个方框描述了商业银行的性质和主要业务。商业银行的业务包括存贷款业务（信贷业务）和各类中间业务。第三部分由3个盒子组成。第一个方框结合保险业服务活动的介绍（包括保险的性质、保险的功能、保险与其他投资的区别等），说明投资理财避险的必要性。在保险。第二个方框主要介绍债券和股票这两种基本证券，然后分析投资收益与风险的关系，从而了解证券投资可能获得较高收益的原因。第三个方框介绍了投资理财应遵循的基本原则，对学生进行基本理财理念的教育。中学生学习投资理财的主要目的不是掌握投资理财的具体方法，而是注重观念和意识的教育。三、教学重点和难点“借贷活动与利息”是本课的重点。这是因为金融活动由货币流通和信贷活动组成。货币借贷活动是信贷活动的主要形式，也是金融活动中最活跃的部分。利率是资本作为生产要素的“价格”，是衡量一切金融活动盈利能力的标尺，是国民经济宏观调控的重要经济杠杆。因此，这个盒子无疑是全班教学的重点。做好这方面的教育，有助于学生正确认识金融，培养金融意识，掌握分析金融工具的基本方法。“投资理财应遵循的原则”是本课程的难点。这是因为学生在这方面没有太多的实践经验；社会上对投资理财存在很多误解，思想认识极其混乱；另外，我国金融市场还不够成熟，投机气氛浓厚，行为多；而传统的中国教师教育则将投资理财视为“不适合孩子”，甚至“不劳而获”；同时，教师对投资理财不熟悉也很普遍。因此，教学难度很大。4.故障排除1、货币是如何从“金本位”向“纸币本位”过渡的？两者有什么区别？历史上实行金属货币制度时，曾出现过双重标准制度，即多种金属同时作为货币材料的情况，例如黄金和白银同时作为货币，黄金和铜同时被用作货币，等等。由于各种金属的劳动生产率的变化幅度不同，它们之间的价值比率必然经常变化。这不利于货币体系的稳定，因此由于黄金本身的独特优势，逐渐过渡到单一的金本位制。在金本位制下，黄金成为具有无限法定偿付能力的标准货币。无限偿付能力，即依法规定，使用本位币作为支付手段时，不受金额限制，任何交易对手均不能拒绝接受。金本位制下，也可以用白银和其他一些“贱金属”（如铜、铁、镍等）制作辅助币，但辅助币只用于日常零星交易支付，而辅助币只能由国铸垄断。硬币一般是被低估的货币，其实际价值通常低于其名义价值，所以硬币只有有限的法定偿付能力，即硬币的使用可能会受到限制，例如每次支付银币超过在美国10美分。是10美元，每次以铜镍美分支付的限额为25美分。在金本位制下，金银货币也经历了从金银条到金银币，再到纸币的演变过程。1558年，英国造币厂的负责人托马斯·格雷沙姆发现，铸币在流通过程中会逐渐磨损，成为金银不足的货币，但价值不足的铸币仍然可以根据其价值在市场上出售。原值。向上循环。另外，人们会将新铸造的足够价值的硬币隐藏起来，使市场上流通的货币中足够价值的硬币越来越少，而价值不足的硬币越来越多，所谓的“劣币驱”出好币”出现。”现象。后人将此称为“格雷厄姆定律”。“格雷欣定律”实际上暗含了这样一个事实：只要有国家作为保证，货币材料本身是否具有价值都无所谓，以低价值代替金银是可能的，也是必然的。材料作为货币。纸币的出现使金本位制逐渐从金币本位制过渡到金条本位制和黄金兑换本位制。金条本位制是一种规定纸币含金量，但不铸造和流通金币的国家。纸币持有人可以根据纸币的含金量向国家兑换黄金。金本位制仍然是金本位制的一种形式。金汇兑本位制也是金本位制的一种形式，但是在这种货币制度下，黄金不再在国内流通，而是国家规定一定数量的黄金在纸币中，纸币代替黄金流通在国内。黄金在国际上仅用作支付手段，是确定各国纸币汇率的基础。因此，金汇兑本位制又称为虚拟金本位制。虚拟金本位制的出现为现代信用货币体系（纸币本位制）的出现创造了条件。与金本位制相比，现代纸币本位制具有以下主要特点：=1\*GB21）纸币是该国法定的主要货币。它是由国家法律强制分发的。它具有无限的法律偿付能力和最后支付手段的能力。它不再需要黄金作为其发行的储备和担保。（2）纸币已经与黄金隔绝，不仅不能兑换黄金，而且也没有规定纸币的法定含金量。纸币不仅作为流通和支付手段，而且作为价值尺度和存储手段。一些发达国家的纸币还具有世界货币的功能。(3)在实体经济中流通的纸币实际上是一种债务，是银行对纸币持有人和存款人的负债，体现了信用关系，所以是信用货币。从全社会的角度来看，现金的数量远远少于货币的发行量。大量的货币不是以纸币的形式存在，而是以支票、信用卡等票据的形式存在。⑷纸币是一种价值符号，是社会商品价值的代表货币。纸币的价值是由纸币的发行量和商品流通中对货币的实际需求决定的。与金属货币不同，金属货币具有自主调节机制（即当金属货币过多时，部分金属货币会自动退出流通，被人们储存起来）。因此，有必要加强国家对纸币发行的管理和规范，以保持纸币价值的稳定。2.信贷和借贷是一回事吗？信用作为经济学中的一个概念，与伦理学中的“诚实守信”、“信守承诺”、“履行承诺”有不同的含义。等等一切财产使用权的转让。信用常被用作放贷的同义词，但实际上，放贷虽然是信用的基本形式，但信用的延伸比放贷更广泛。信用不仅包括货币信用，还包括实物信用；不仅是简单的借贷活动，还包括包括信用因素在内的其他金融活动。在信贷活动中，两方之间的关系是一种债权债务关系。债权人暂时转让财产或货币的使用权，并约定该财产或货币的使用人作为债务人，有义务在一定期限后归还该财产或货币，并支付一定的利息.在信贷活动中，借出财产或货币的一方为债权人，借出的财产或货币称为信用；借入财产或货币的一方为债务人，借入的财产或货币称为信用。由信用和信用关系引起的价值运动与一般商品交换过程中的价值运动有着明显的区别。总则商品交换是基于等价交换的原则，在交换中实现商品所有权的转移；商品或货币使用权的暂时转移，以偿还和支付利息为条件的一种特殊的价值运动形式。偿还和补偿是信贷活动的基本特征。信用是商品货币关系发展到一定阶段的必然产物。在商品流通过程中，由于种种原因，商品易手和货币支付的现象往往在时间上是分开的。于是就有了商品赊销和预付商品交易的形式。赊销是一种延期付款的交易方式。卖方内容买方在付款前提货，买方承诺在到期时向卖方偿还本金和利息。预付款与赊销正好相反。是一种买方先付款，卖方后交货的交易方式。在这两种交易方式中，总则商品买卖关系转化为债权债务关系，即信用关系。在这个过程中，货币不再是流通手段，而是支付手段。随着市场经济和商品货币关系的进一步发展，信用和信用关系已经超越了商品流通的边界，出现了简单的货币借贷关系。有的人出售闲置资金以赚取利息；有些人以支付生产或消费的利息为代价向他们借钱。当借来的资金用于生产时，货币不再发挥单纯货币的作用，而是发挥资本的作用。信贷本身的发展也经历了一个漫长的过程。在相当长的历史上，信贷（包括支付利息）采取了一种形式，受牲畜繁殖的启发。后来过渡到货币的形式，从高利贷到现代的借贷资本形式。随着市场经济和商品货币关系的发展，信用的具体形式日益多样化和复杂化。根据信用主体不同，可分为：（一）商业信用，即工商企业之间以商品赊销或预付款的形式，为委托代销、分期付款、预付定金等方式提供的信用。商业信用的期限通常较短，金额较小，一般发生在相互理解和信任的公司之间。商业信用是能力有限的直接信用。（二）银行信贷，即银行或其他金融机构接受或提供给企业和个人的货币形式的信贷。银行信贷主要包括存贷款业务。银行信贷克服了商业信贷在数量、期限和对象等方面的限制，普遍接受，从而成为市场经济的基本形式。（三）国家信用，即国家作为债务人，以债券的形式，通过向中央银行借款或透支的信用形式，向社会筹集资金。由于国家向央行透支会直接导致通货膨胀，因此已被我国法律所禁止。（四）消费信贷，即工商企业、银行或者其他金融机构以商品、劳务、货币等形式向消费者提供的信贷。消费信贷的主要形式有：消费者分期付款购买大型日用品、汽车和房屋，以及信用卡透支消费等。目前，我国消费信贷还处于起步阶段，需要进一步探索、规范和发展。⑸企业信用，即公司通过发行债券等形式直接向社会募集资金的信用形式。企业信用不如国家信用，所以通常需要担保。禁止企业非法集资。⑹国际信贷，即国家间的借贷关系，主要包括国际商业信贷、国际银行和国际金融组织提供的信贷、政府间信贷和政府提供的商业信贷等。信用是金融活动的基本内容。贷款以外的金融活动，如银行兑换，似乎与信贷无关。事实上，由于汇兑付款人与付款人的时间分离，无疑也包含了信用因素，因此也属于金融的范畴。3.哪些因素决定了资本贷款的利率和利率水平？利息是伴随信用关系的经济范畴。由于补偿是信贷活动的一般特征，利息是债权人为转让一定期限内的货币使用权而向债务人收取的价格和报酬。在金融市场中，利息作为对提供生产要素的奖励，对借款人和贷款人都有利。借贷利率是“货币的价格”。利率通常由以下主要因素决定：=1\*GB2⑴平均利润率水平。利息是产业资本利润的一部分，所以利率必然受到平均利润率的约束，在0到平均利润率之间波动，最高不超过平均利润率，最低则更高大于0。当平均利润率增加时，对贷款资金的需求增加，从而导致利率上升；反之，当平均利润率较低时，贷款资金需求减少，利率必然下降。(2)货币供给。利率虽然从根本上是由平均利润率决定的，但也受到实际货币供应情况的影响，即市场的吃紧程度。当货币供应不足时，贷款资金将供不应求，金融市场利率必然上涨；反之，当货币供应充足时，贷款资金就会供过于求，金融市场利率必然下降。(3)国际市场利率水平。随着经济金融的开放，国际市场利率水平对国家利率水平的影响越来越大。如果国家利率与国际利率相差太大，势必会产生“套利”活动。当国家利率明显低于国际利率时，必然导致外汇损失；而当国家利率明显高于国际利率时，必然会导致外汇流入，造成通胀压力。⑷国家的经济政策。利率是国家调控国民经济的重要工具。因此，当国家通过央行制定金融政策干预经济活动时，金融市场的利率不可能不受影响。当国家决定收紧货币供应时，市场上的贷款资金就会减少，利率必然上升；而当国家决定放宽货币供给体系时，市场上的贷款资金就会增加，利率必然下降。4.“72法则”的准确性如何？有一种近似且简单的方法可以计算基金翻倍后的年数：将基金的年复利增长率除以72，即可得到结果。也就是说，如果以x%复利，在将近72/x年之后，资金将翻倍。这就是著名的“72法则”。要检查“72法则”，只能使用牛顿发明的“迭代法”。“迭代法”，也称为“牛顿法”，是用于求解其他代数方法无法求解的复杂方程的最后一种方法。这种方法是先取一个数值代入待解方程。如果结果有误差（一般情况下一定是这样），则加一个比较小的数值，使结果逐渐逼近。然后获得误差容限范围内的近似解。72/x“72法则”用代数方程表示，即：y=(1+x%)。用“迭代法”求解这个方程，可以先取x=5，然后y=2.019，结果大于2；然后将x加到5.5，然后y=2.016，结果还是大于2，但已经接近了一步；…………由此可以看出，复利增长率在“72法则”附近是多少比较准确。在具体计算中，最好编译运行计算机程序进行计算。以下是x在5-10范围内的一些值，X5.05.56.06.57.07.58.08.59.09.510.0是的2.0192.0162.0122.0092.0062.0021.9991.9961.9931.9891.986由此可见，一般来说，当复利增长率在7.5-8之间时，“72法则”最为准确；离这个范围越远，误差越大。五、央行行使金融宏观调控职责的方式有哪些？央行在市场经济中行使职责是围绕货币政策的实现进行的，是通过一定的工具和手段来实现的。央行履行职责的工具和手段主要有三类：首先，确定基准利率。利率是市场经济运行的基本参数之一，是重要的经济杠杆。加息将吸引更多存款，减少贷款，从而抑制消费和投资，减少货币供应和社会需求，实现货币紧缩。反之，降低利率会减少存款，增加贷款，从而刺激消费和投资，增加货币供应和社会需求，缓解货币供应。因此，当通货膨胀发生或可能发生时，央行提高利率以保持货币稳定；而当经济疲软时，可以降低利率以刺激经济增长。基准利率的确定，除我国常采用直接规定金融机构存贷款利率及其浮动区间的方法外，在国外一般是通过改变贴现率（也称再贴现率）央行为其他金融机构贴现。二是规定金融机构存放的存款准备金率。为保障存款人取款需要的支付，防范银行“挤兑”风险，各国央行要求金融机构将其吸收的部分存款存入央行，作为法定存款准备金。法定存款准备金占存款总额的比例由央行统一规定。如果存款准备金率高，银行存款可以放贷的量就会减少，市场上的货币供应量就会减少；相反，如果存款准备金率低，银行可以提供更多的贷款，市场上的货币供应量就会更大。将增加。因此，央行可以根据市场通胀和经济增长情况及时调整法定存款准备金率，从而控制通胀或通缩，即保证币值稳定，同时满足需求货币供应量的经济增长。这种方式对市场影响最大，所以使用最为谨慎，不能频繁使用。三是开展公开市场业务。所谓公开市场业务，是指央行直接作为市场参与者，在公开市场上买卖国债等国债和外汇。例如，当市场出现通胀迹象，政府需要收紧货币时，央行可以在市场上出售国债，收回货币；同时，由于国债供给增加，国债价格下降，国债市场关闭。利率会上升，利率也会相应上升，也会起到抑制通胀的作用。相反，央行在市场上购买政府债券则产生了相反的效果，可能导致市场利率下降，货币政策宽松。公开市场操作是上述三种方法中最灵活的一种，可用于频繁“微调”金融市场。当然，这里所说的“大众”，是指在公开市场上运作，央行在决策和执行上极端极端，不能公开。此外，央行还可以通过“道义劝说”（也称“权威劝说”）的方式，发布自己对金融形势的分析预测，发布自己的政策意图，非强制影响央行业务。金融机构活动的方向。这种方法在我国称为“窗口引导”。6、银行卡有哪些种类？它们之间有什么区别？银行卡可以分为两类：借记卡和信用卡。借记卡是真正的信用卡。信用卡和借记卡的主要区别在于：信用卡和借记卡最本质的区别就是“贷记”和“借记卡”的区别。“信用”是指“未来支付”，持卡人可以用自己的信用从发卡机构获得一定期限的循环信用，持卡人借用发卡机构的钱来消费，每月支付一次账单；而“借”就是“扣”，持卡人消费的款项是从自己的银行账户中扣除，持卡人把钱花在自己的账户里，没有信用卡消费。借记卡和信用卡的所谓“借记”和“贷记”，都是从银行的角度来看的。借记卡必须有押金才能使用（从中扣除）。对于银行来说，存款就是“借方”。”；信用卡可以在没有存款（从中扣除）的情况下使用，对于银行来说，它是一种“信用”。两者的主要区别在于是否可以透支。在物理结构上，两者也有所不同：信用卡正面一般有激光防伪标记，而借记卡没有；信用卡必须有到期日，但借记卡可能没有；卡号是平面的或浮雕的。信用卡根据是否向发卡银行存入准备金，分为信用卡和准信用卡两大类。信用卡是发卡银行给持卡人一定的信用额度，持卡人可以在信用额度内消费然后还款的信用卡。准信用卡是指持卡人必须先按发卡银行的要求存入一定数额的准备金的信用卡。信用卡账户存款不计息，准信用卡账户存款计息。准信用卡介于信用卡和借记卡之间。因为可以透支，所以是信用卡；但是，它支付存款利息，因此它与“纯”信用卡不同。3张银行卡的区别可以列举如下：您需要押金吗可以透支存款有利息吗借记卡必须不可能有准信用卡不想能有信用卡别能不7、什么是“金融业务”？培养“财商”是什么意思？随着《富爸爸，穷爸爸》一书在全球的畅销，美国人罗伯特·清崎和莎朗·赖希特提出的“财商”概念成为继“智商”和“情商”之后的一种时尚。根据Kiyosaki和Lecht的说法，金融情报包括四个专业领域：第一个是金融知识，第二个是投资知识，第三个是捕捉市场机会的能力，第四个是对预测财富增长的兴趣。他们认为，金融智能实际上是知识、思想和才能的结合，要求人们真正了解金钱的规律及其存在，让金钱为你工作，实现财富的自主。“财商”的概念是模仿“智商”提出的。两者之间既有联系，也有区别。一方面，智力是金融能力形成和发展的基础。但同时，财商和智商的区别也很明显：首先，财商是一种特殊能力，是在财务管理活动中表现出来的能力；智商用来表示一个人的智力水平，是一般能力的综合，是人们从事各种活动所必需的。能力。第二，智商已经可以量化，但财商无法衡量。自从心理学家Binet和Simon研制出世界上第一个智力测试量表以来，人们发现了多种IQ的定量测量方法，还可以计算IQ值；财商只是最近几年的。正如所提出的，对财商的研究才刚刚开始，因此人们还没有找到一种量化的财商计量方法，也无法计算出财商的具体值。培养财商是国民经济和社会发展的需要。一个国家要富强，必须靠大家的努力。只有每个人都有正确的金钱观、财富观和创造财富观，具备良好的理财能力，我们的社会才能实现共同富裕的目标。著名作家先良曾说过，影响西部地区经济发展的因素之一就是西方人的观念。一些西方人虽然很穷，但他们安于现状，习惯了政府的救济。政府的救济让一些人产生了惰性。这些人一直无法正确认识金钱的规律及其运动，缺乏创造金钱或财富的欲望和能力。因此，发展西方经济，首先要转变西方人的观念，提高他们的财商。事实上，不仅西方人的观念需要改变，大多数中国人的观念也需要改变。长期以来，由于受传统文化等因素的影响，很多人对金钱的理解难免存在偏见，比如“视金钱为粪土”，将金钱与粗俗划上等号，将金钱与“义”相对立，“信任”的立场,让人不敢自信地追求合理合法的金钱.近年来，中国政府积极倡导投资和消费，但由于人们普遍缺乏正确的理财观念、理财知识和理财能力，人们习惯于将钱存在银行，导致银行储蓄存款增加。为中国社会经济的可持续发展做出贡献。带来困难。另一方面，改革开放后，很多人发家致富，由于缺乏正确的金钱观或良好的理财能力，把大量的钱花在了封建迷信活动上，或者花在了卖淫上，赌博，吸毒，过着醉酒的生活。,积极进取的生活。如果能加强对这些人的引导，引导他们扩大投资，或者把钱花在优雅的娱乐消费上，自然是预防犯罪的有效措施。可见，以正确的金钱观为指导的财商，可以促进社会主义精神文明建设。在正确金钱观的指导下，人们才能以积极的心态奋发向上，不再依赖政府救济，不再欺骗、假冒伪劣，不再谋取不义之财，不再从事活动，人们有了创造能力对财富的渴望，真正懂得享受财富。这些都必将有利于社会政治稳定和人民安居乐业。培养财智也是一个和谐幸福家庭的需要。随着家庭收入和财富的增长以及各种市场的不确定性，以储蓄和投资行为为主的家庭理财被提上了议事日程。如果一个家庭没有最低限度的经济能力来满足各个家庭的需要，那么家庭必然会解体，家庭成员无法在家庭中生存。所谓家庭理财，就是要学会有效合理地处理和使用金钱，使自己的支出发挥最大效用，从而最大程度地达到满足日常生活需要的目的。简而言之，家庭理财就是用增收节支的原则，增加收入，节省开支，用最合理的方式实现一个家庭希望达到的经济目标。这样的目标，小到添置家电、出行，大到买车、买房、存钱供孩子上学、安排退休后的养老。正因如此，有必要做一个财商高、善于算计的“当家”，为一个和谐幸福的家庭创造物质条件。培养财商也是青年学生健康成长的需要。随着经济的发展，正确的金钱观和良好的理财能力已成为现代人的一项基本素质。现在，无论是中小学生，还是大学生，消费缺乏节制、消费过多的现象屡见不鲜。原因是绝大多数学生不明白钱从哪里来。他们中的大多数人过着温饱的生活，认为他们的父母似乎有用之不竭的钱。“穷人养富人”不再是孤立的现象。在中国，很多孩子很少或从来没有自己处理过钱，甚至在上大学和工作后变成了“兼职”和“女人”。财商的培养和发展，就是让孩子从小就学会正确对待和使用金钱，懂得依靠自己的智慧和努力去创造金钱和财富，树立自尊、自立和责任感。,促进其人格和能力的健康发展,为自己长大后独立理财和事业发展打下良好的基础.8、如何充分认识保险的性质和特点？(1)保险是一种经济补偿制度。在发生损失或伤害时，被保险人可以获得一定的经济保障。在财产保险中，保险机构一般不可能按原样提供原财产，但通过价值补偿，被保险人可以重新购买相应的财产。在人身保险中，虽然保险不能保证被保险人不会死亡，但是即使人死了，死者家属的生命也可以因为保险而得到保障。保险是而且只是一种经济赔偿制度，不涉及精神损害、名誉损害等非经济范畴的赔偿。(2)保险是一种社会互助。社会互助可以有捐赠、募捐等多种形式，保险只是其中一种，是由保险机构组织的社会互助行为。吃亏的人得到帮助，不吃亏的人实际上是在帮助别人。(3)保险是一种合法的契约行为。在商业保险关系中，双方签订保险合同，受国家法律保护。社会保险有相应的保险条例，具有法律性质。保险比其他社会互助行为更加规范，不随意。（四）保险是经过严格统计和计算的科学合理的风险分担制度。保险行为是基于概率论和大数定律的数学基础，为了衡量某种风险发生的可能性，并在此基础上核定保险费率，计算保险费。因此，保险费用不是随意确定的。⑸保险是综合性服务业。保险从业务活动的信用性质来看，保险可以归类为金融业。但保险业的经营活动还涉及法律、统计、数学、金融、会计、医疗、消防、保安、气象、航运、电子、机械、造船、建筑、化学、植保、畜牧养殖、甚至航空航天等专业知识和人才为客户提供各种服务，因此保险是一个综合性的服务行业。9.股票和债券的主要区别是什么？股票和债券是最重要的两种证券。它们之间最根本的区别在于：股票是企业财产的权属凭证，体现了一种产权关系；债券是一种信用凭证，反映了债权债务关系。由于上述股票与债券产权关系性质的差异，产生了以下一系列具体差异：（一）股票持有人有权参与发行股票公司的管理，债券持有人无权干预。（二）购买股票的资金作为股份公司的资本，公司无限期使用。股东不得要求撤回其股份；发行债券募集的资金为公司债务，到期必须按时归还。（3）股票投资收益（指股利收益）随着股份公司经营情况的变化而变化，而债券收益一般是事先约定好的，可以预测的。⑷证券市场股票交易价格受多种因素影响，波动幅度大；而债券的市场交易价格相对稳定。⑸股份公司因经营不善而破产时，按偿债顺序在前，按股份偿债顺序在后。也就是说，在破产公司的财产被拍卖并扣除其他必要的费用和费用后，债券的本金和利息将首先偿还，超出的部分按照股东之间的股份比例偿还。目前，随着“金融创新”的发展，各种金融衍生品日益丰富，出现了一些股票与债券之间的衍生品，如优先股、可转债等。它们不再是纯粹的股票和债券。10、为什么说“金融是现代经济的核心”？发展金融市场对我国现代化建设有何意义？早在1871年，马克思、恩格斯在总结巴黎公社失败的教训时就指出，未能夺取法国银行是革命失败的重要原因之一。列宁在《帝国主义是资本主义的最高阶段》一书中深刻指出，随着资本主义经济的发展，银行不再是简单地为工商企业服务的“信用中介”和“支付中介”。它已成为资本主义经济体系的“神经中枢”。当银行资本和产业资本合并时，就会出现金融资本和金融寡头。金融资本和金融寡头控制着国家的经济命脉，银行也成为“普遍垄断者”。列宁指出，银行已成为“现代经济生活的中心，整个资本主义国民经济体系的神经中枢”。（“精选作品”，第3卷，第136页）金融在社会经济生活中地位的提高，从根本上取决于市场经济的发展。无论从国际或国家经济发展的角度看，经济发展都越来越离不开金融和金融市场。金融的发展水平和深化程度已成为一个国家经济发展水平的重要标志。金融在促进国民经济发展中发挥着越来越重要和不可替代的作用。金融在现代经济中的核心地位可以体现在以下几个方面。（一）经济货币化程度加深。经济货币化是当代经济发展的趋势。衡量经济货币化的常用指标有3个，即实物金融资产占国民生产总值的比重、实物金融资产占有形资产总额的比重、人均广义货币量。从统计上看，金融交易量已成为社会经济生活的热点，其规模正在赶超实物商品交易量。它不仅满足了扩大商品交易规模的需要，而且成为推动社会经济发展的重要力量。（二）金融业成为现代经济新的增长点。当代社会，持有金融资产的动机不再仅仅是为了交换商品或防止未来不确定的支出需求，而是更加关注货币的机会成本和投资回报。货币成为一种真正的资产，而不仅仅是一种工具和交换媒介。经济主体持币动机的变化，促进了新金融服务、新金融工具、新金融产业的出现和发展，形成了现代经济新的经济增长点。（三）金融监管成为强有力的宏观调控手段。随着金融在经济生活中地位的提高，以实施货币政策为主要手段的金融监管日益显示出强大的威力，加速了生产要素的流动，促进了社会资源效率的提高。分配。当代世界各国越来越重视金融在宏观调控中的作用和方法的研究，这绝非偶然。（四）国际金融联系日益密切。当代世界是一个开放的世界。随着世界经济联系的日益密切，世界各国之间的金融联系也越来越紧密。随之而来的是“世界金融战争”、“国际金融霸权”、“国家金融安全”等一系列新名词的出现。事实证明，金融安全会给世界带来和平，金融混乱会给世界带来混乱。1997年始于东南亚的金融风暴，使世界许多国家陷入经济乃至政治危机和动荡之中。这一现象引起了世界各国有识之士的关注、警惕和深刻思考。我国一些学者已经认为，目前正在发生的是一场世界级的“金融战争”。这种战争没有硝烟，没有炮声，一切都发生在安静的计算机网络中；这种战争没有长期的消耗和饥荒，也没有建筑物的倒塌和物质的破坏，而是瞬间将亿万人计划的财富转移出国。“金融战争”给有关国家和人民造成的损失和伤害不亚于传统战争，也不亚于传统战争。金融市场是市场经济的最高层次。我国金融市场的产生和发展是市场经济发展的必然产物，是改革开放的产物。党的十五大提出“加快国民经济市场化进程”，“着力发展资本、劳动力、技术等生产要素市场”。整个金融市场，包括资本市场，显然都需要大发展。那么，我国发展金融市场的意义何在？一是发展金融市场有利于筹集建设资金。建设需要资金。国家建设资金的筹集方式主要有两种，一种是财政无偿筹资，另一种是有偿筹资和财政筹资。通过金融筹集社会资金有其独特的优势。由于金融融资实行风险共担、收益共担的机制，有利于协调各方利益，分散投资风险。金融募捐是有偿募捐，既为广大群众分享经济发展成果提供了途径，又解决了经济发展的金融需求。在金融融资中，投资决策者、责任承担者和投资收益者在投资者之间是统一的，但同时每个投资者承担的风险也相对有限。这有利于分散投资风险，从而有助于解决高风险新兴产业的融资问题。没有金融市场的支持，很难想象现在知识经济的发展。世界上许多知名的高科技企业，都是从名不见经传的小企业，通过股份制发展成长起来的。二是金融市场的发展有利于资源的优化配置。市场经济的优越性首先在于它的资源配置功能。市场经济的资源配置功能很大程度上是通过金融市场来实现的。资本作为一种生产要素，是物质生产要素价值的体现。金融市场资金的流动实际上反映了实物生产要素的流动和配置，进而影响实物生产要素的流动和配置。在金融市场中，资金的流动往往是一面反映企业经营状况和前景的“镜子”。如果经营不好，企业就会失去信誉，资金也难以获得；相反，只有经营良好、产品符合社会需求的企业，才能在金融市场上源源不断地获得资金。因此，金融市场首先要进行资金的合理配置，然后是生产要素的合理配置，最后是产业结构的调整和经济的持续、稳定、协调发展。第三，金融市场的发展有利于加强国际经济联系和交流。世界经济联系日益紧密，对我国金融市场的发展和开放提出了新的要求。发展金融市场，有利于充分发挥金融业在国际经济交往中的桥梁纽带作用，促进利用外资和技术，实现“财富天下，一我为我”。自用”。同时，只有加快发展我国金融市场，才能增强我国抵御国际金融风暴的能力，抵御国际游资和投机资本对我国金融市场和整个经济的冲击，维护国家的金融安全和主权独立，加快我国经济对外开放。过程。第四，金融市场的发展有利于促进社会进步和观念更新。金融市场的发展不仅具有经济意义，而且具有社会意义。放眼世界，金融市场发达的国家普遍比金融市场不发达的国家经济发展和社会稳定普遍好，这绝非偶然。俗话说“有毅力者有毅力”，其实反过来也是一样。有毅力的人，才会有毅力。当一个国家拥有更多拥有金融资产的人时，它必须要求健全的法治，社会稳定，反对社会动荡；一定要关心国家的政治经济形势，希望政府和谐，经济繁荣。人心安定了，国家自然会更加富强安宁。从我国实际情况来看，金融市场的发展促进了相关金融经营机构、投资咨询机构、信息传递机构等服务机构的产生和发展。这些机构吸纳了大量的工作岗位，让大量的投资者在金融市场上找到了发泄情绪、发泄精力、施展才华、施展才华的地方，消除了诸多影响因素。不稳定，促进社会和谐。稳定和促进国民生产总值增长。在意识形态方面，金融市场的发展也发挥着重要的积极作用。由于金融市场是典型的市场经济，在金融市场中不可避免地会出现大量我们不熟悉甚至不习惯的新现象和新情况。参与金融市场交易，必然促使人们摒弃各种与市场经济发展格格不入的陈旧观念，树立有利于市场经济发展的价值观。在金融市场上，传统的平等主义“大锅饭”，一切等待领导和上级安排的思想，鄙视世俗利益的“义利”等等，在市场上找不到。相反，独立自主的精神、竞争创新的精神、依法办事的精神都得到了很大的发扬。金融市场的发展，极大地提高了公众的成本意识和改革开放的心理承受能力。思想观念的转变是最根本的转变，必将对我国社会主义市场经济发展产生深远而重大的影响。当然，与任何事物一样，金融市场也可以一分为二。金融市场发展初期，由于法律法规的不完善、人们思想观念的模糊认识、不法分子的扰乱和破坏，不可避免地会发生大小风波和动荡。对此，一方面要大力完善金融市场法律法规，加强金融市场监管；另一方面，要加强金融知识的普及，加强金融意识的培养。这样就可以防范和化解金融风险，完成建立健康、有序、安全的金融市场的任务。金融市场可以筹集更多的社会资金，优化资源配置，调整经济结构，促进国民经济发展。才能真正发挥作用。五、教学建议（一）教科书内容处理建议1.在第一节“货币流通与借贷活动”的教学中，教师应重点引导和帮助学生理解和把握以下问题：（一）货币作为交换媒介的功能和记账单位的功能。货币的功能和货币的功能都是关于货币在社会经济生活中所起的作用（即“货币有什么用”）。教学难度。具体来说，货币的功能和货币的功能之间有两个主要区别：首先，货币作为交换媒介和记账单位的功能（即《资本论》中提到的“价格标准”）是货币作为流通手段和价值计量的基本功能的现象形式。教科书没有提到“货币的功能”，而是用“货币的功能”来简化教学内容，同时也避免涉及其他理论问题（如“纸币能否起到价值尺度和储存手段的作用？”等），降低教学难度。教学中注意不要出现“货币的本质是一般等价物”、“价值尺度和流通手段是货币的基本功能”等学术语言，深化教材内容自己。其次，货币的功能还包括其资产资本功能。货币的这种功能是货币储存手段功能的体现和发展。在以往的政治经济学教科书中，货币的资本功能并没有作为货币的功能出现，而是在剩余价值理论中进行了阐述，否则就会混淆货币与资本的区别。现在这本教材在第一节的第三个方框中介绍了它，但没有出现“资产资本功能”二字，也是为了避免对理论问题的争论，降低教学难度。⑵我国人民币实行现代信用货币制度。现代信用货币体系是以纸币代替黄金的货币体系。我国的人民币不在金本位制上：首先，我国从人民币诞生之日起就宣布人民币的价值不以黄金为基础，人民币也从未有过官方法定含金量。其次，选择人民币发行公告，由人民币履行该国货币的所有功能，如价值标准、流通手段、储存手段、支付手段等。这个问题的教学，由于涉及到很多理论问题，也引起了学界的争论。教师不需要在教学中展开，但学生应该清楚地认识到，人民币并没有实行金本位制。(3)自觉爱护人民币，学会正确使用人民币。这方面的教学不仅对学生有教育作用，而且具有现实意义。教师可以关注以下三个方面的教育：首先，要自觉保护人民币。人民币是国家权威的象征，爱护人民币是每个公民的义务。日常生活中，乱涂乱画、摩擦污染、撕毁人民币、在硬币上钻孔、磨损熔化、以人民币为原料制作工艺品等，应予以反对和抵制。当你发现一个破损和污损的人民币时，知道如何转换。第二，学会识别假币，知道处理假币的方法和方法。制造和使用假币是一种行为。假币包括伪造、仿造和变造。对付假币也有特殊的方法和方法。这些学生是要走的路。最后，要知道目前流通的人民币的各种面额和材质，知道人民币数字的大小写，知道流通中的人民币纸币不能以高于面值的价格作为收藏品买卖。=4\*GB2（四）利息的性质和利率的计算。利息是在一定时期内转让货币使用权而获得或支付的补偿或对价。本质上是资本生产要素的收入，剥削与剥削之间不一定有关系。教师不必在教学中“扩展”资本主义兴趣的本质。利率作为资本生产要素的“价格”，是衡量一切金融活动盈利能力的标尺，也是宏观调控国民经济的重要手段。因此，教师要引导学生学习基本的兴趣计算，并能准备简单的计算题供学生练习。这个计算中使用的数学对高中生来说并不难。教师还可以让学生了解当前各种银行存贷款的利率和其他投资品种（如国债）的收益率，并让学生进行计算和比较。但是，对于非综合年利率计算，按年付息国库券利率等计算，不作为教学要求。2.在第二节“银行与银行服务”的教学中，教师应重点引导和帮助学生理解和把握以下问题：（一）中央银行的性质和职能。要正确认识中央银行的性质和职能，应注意以下几点：首先，“中央银行”不是我国特定银行的名称。在中国，它是指中国人民银行的财产。美国的中央银行是美国联邦储备委员会。中央银行在我国简称为“中央银行”。注意不要与中国银行的缩写“中国银行”混淆。中央银行不是金融企业，而是国家机构。在我国，中央银行由国务院领导。其次，央行的职责是制定和实施货币政策，进行金融宏观调控。其大部分金融监管职能已移交给中国银行业监督管理委员会（“银监会”）。“领导和管理商业银行”的旧提法已经过时。第三，央行的货币政策调控已经超越了银行业的范畴，是对整个国民经济的金融调控。最后，中央银行不像商业银行那样为企业和个人提供金融服务，但它也为社会提供一系列服务。如人民币的印制与发行、金融机构间的跨行转账与结算、国库资金的收付、发行用于收藏的纪念币、各种金融数据的统计与公布等。关于央行的作用，教师可以结合课本后面的宏观调控内容来考虑。这部分比较抽象，离学生的实际生活还很远，所以在教学中一般没有必要过多地展开。关键是让学生掌握中央银行在国民经济和金融体系中的地位和作用。（二）商业银行的职能。“商业银行”不是只为商业企业提供金融服务的银行。与我国过去的“专业银行”相比，它是一家提供多种银行和金融服务的综合性银行。”在国际上，“银行”是相对于“投资银行”而言的，即其主营业务是不为长期投资和产权交易提供服务，商业银行是金融体系的主体，了解我国金融体系的演变（详见“疑难解答”），有助于我们准确认识中央银行的性质银行和商业银行，在教学中是否补充，教师可以自行掌握。关于商业银行的主要职能，我国传统的表述是存款（取得存款）、贷款（发放贷款）和汇款（转账结算）。现代表述是把存贷款业务作为商业银行的基础业务，将转账结算归于“中间业务”。存贷款业务属于银行的授信活动，客户与银行之间存在授信关系；中间业务属于银行的纯服务活动。客户与银行的关系虽然包括信用因素（如转账结算是基于存款账户），但从根本上说，它不是信用关系，而是“服务费”关系。中间业务是国际银行业务中增长最快的部分。通过“金融创新”，产生了种类繁多的中间业务类型，成为商业银行业务收入的主要来源。在各种中介业务中，最重要的还是转让结算。教师可以选择性地介绍或要求学生举几个具体的中间业务项目的例子，但不需要添加太多，重点是明确转移和结算。在银行传统业务的教学中，需要注意说明：吸收活期存款是商业银行的专属业务，其他金融机构不得从事此项业务。关于银行业务的作用，在教学中无需补充。重点应放在具体业务的引进上。通过明确这些业务的内容，理解他们的角色就很自然了。3、在第三节“投资与理财”的教学中，教师应重点引导和帮助学生理解和把握以下问题：(1)家庭理财的含义。首先，家庭理财有广义和狭义之分。对于一个家庭来说，主要面临以下四个经济问题：如何赚钱、如何分配消费和储蓄之间的收入、如何安排消费支出、如何安排储蓄。广义的家庭理财包括以上四个方面；而狭义的家庭理财只包括第四个问题。教材中提到的“家庭理财”，是指狭义的家庭理财。其次，家庭理财是全面建设小康社会的伙伴。在温饱层面，家庭收入基本用于消费支出，不存在“理财”问题。小康水平下，家庭必然有超额收入，因此“理财”问题也被提上了日程。⑵保险功能。在“投资理财与风险规避”一栏中，所有内容都围绕着帮助学生了解什么是保险。无论是保险的定义、保险的基本功能和衍生功能、发展保险业务的作用、保险与投资的区别等等，都从不同的方面告诉学生什么是保险。因此，我们的教学也应该围绕这个中心展开。在教学中，学生可以先谈“你参加过保险吗？”、“你觉得保险是什么？”等，发现问题，引入新的课程。科教电影制片厂拍摄的《风险转移》是一部用于保险常识教育的科教片，可用于教学。其他如日本小说《老实的骗子》（有广播剧）、改编的国产故事片《骗子》、电影《少爷的磨难》等，老师们也可以用它在教学中。关于保险的种类，学生对某些保险种类并不熟悉，教学时应结合具体的保险种类，帮助学生理解。比如责任险，同学们可能知道的是汽车的第三方责任险，即发生车祸时，车主需要承担的责任应该由投保的保险公司承担。保险合同。这使学生更容易理解。但由于保险专业性强，教学时注意不要纠结于学术问题和具体的保险合同条款，以免误导。例如，保险标的与保险标的的关系与区别，人寿保险与人寿保险的关系，保险的赔付与给付，被保险人、受益人、被保险人的关系等。上。本箱教学的目的是帮助学生了解保险业提供什么样的保障，而不是了解具体的保险种类和合同条款。（三）正确认识证券市场《利用股市实现资产增值》，所有内容都围绕着帮助学生正确认识股市。首先，为什么投资证券可以获得更高的回报？理论上，证券投资不依赖银行的“信用中介”，因此可以获得“真实”的投资回报。从风险角度看，证券投资的信用风险高于银行存款，必须进行风险补偿。从经济增长的角度来看，投资证券是一种“直接投资”，投资回报取决于经济增长。因此，从长远来看，证券投资的回报率必然更高。二、股票和债券有什么区别？它们的根本区别在于它们反映了不同的经济关系：债券反映的是债权债务关系，股票反映的是产权关系。因此，参与公司管理的风险、回报和权力存在差异。同样，为什么投资回报与风险成正比？现代经济学中所说的风险，是指收益的不确定性。只有强调这一点，才能理解“风险与收益成正比”的风险机制。课本之所以要写风险和风险机制，是为了帮助学生理解投资对象的选择必须从安全性、盈利性和流动性三个方面综合考虑，从而理解人们常说的一句格言。西方金融界“天下没有免费的午餐”，学会综合考察投资品种的优劣。这里还需要注意的是，金融投资的风险是无法通过保险来规避的。最后，教师在这方面的教学中，首先要更新观念，不要把股市等同于“资本主义”，也不要把投资证券获利与“营利”混为一谈。即便是抱着投机心态买股票也不能说是不妥。它是我国证券市场的中心。这方面近年来发展迅速，经常成为社会热点。因此，教学可以与社会考察相结合，邀请理论工作者和实践部门的同志作报告，改进教学。的效力。（四）投资理财应遵循的原则。①投资多元化原则。虽然多元化降低了盈利程度，但它可以降低风险。通过分散投资来规避风险，必须注意选择风险程度不同的投资品种。如果投资同一品种，是不可能有效降低风险的。②长期投资原则。长期投资不等于“长期持股”。前者是一种投资理念，后者是一种投资行为。以购买股票为例，是否想购买股票成为股东，从公司的发展中获利；还是你想成为“股东”，从股价波动中的价差中获利。这其实就是投资和投机的根本区别。由于一个公司的业绩增长是一个长期的过程，以投资的眼光入市，必然需要一个长期的投资计划，但这并不排除股价大幅上涨并超过其价值时的获利回吐。③理性投资原则。理性投资有两个含义。一是理性投资追求“价值投资”。关于股票合理价格的衡量，我们可以以物理学中的“U”型管为例，说明各种投资工具的盈利能力可以通过计算各自的收益率来比较。储蓄和债券的收益率是它们的利率，股票收益率是股息与股票价格的比率。社会上各种投资工具的收益率之所以会长期保持大致相同，是因为人们在不断地比较和选择，导致资金不断从低收益品种流向高收益品种进行投资。“套利”的结果。.二是量力而行，理性投资。试图借钱进行“金融杠杆”投资实际上同时放大了投资风险。事实上，往往会导致不良的投资心态，导致投资失败。④个人投资原则。投资要从个人专长等实际情况出发，不能盲目照搬别人的投资经验。如果您没有时间和精力进行投资，委托可靠的专家来管理您的财务，也是您家人管理财务的一种方式。这部分教材的教学重点是投资意识和理财理念的教育，而不是具体投资方法的教学。在教学中，注意不要本末倒置。例如，对于证券价格的波动，教师应着重帮助学生树立理性的投资观念，而不是试图“让学生掌握控制股市的能力”。4.上课时间：7-8课时。（二）关于开展研究活动的意见为满足学生自主学习和探究性学习的要求，本课程在教材“操作平台”和“学训园”栏目中安排了一系列学习探究活动。·操作平台（一）·在汉字中，很多与交易、财产有关的字都以“北”为部首。你能说出10个字符吗？请想想这是什么原因造成的？(1)活动目的：帮助学生了解货币的来源和作用。（2）活动方式：学生自己思考，然后以答题的形式交流搜索结果，并讨论原因。（3）活动要求：充分发挥学生的主动性，教师在活动中不得替代学生。·操作平台（二）·从相关人员那里获取有关识别假钞的提示，以及公民在接受现金时如果发现假钞应该怎么做。（一）活动目的：（一）帮助学生了解和掌握鉴别假钞的基本方法。②了解并掌握发现假钞时应采取的正确措施。（2）活动方法：学生上网或向相关人员询问鉴别假钞的基本方法，了解发现假钞时应采取的正确措施，然后在课堂上进行交流。也可以针对一些具体的案例组织讨论，比如如何对待错收假币再尝试使用的现象。（3）活动要求：充分发挥学生的主动性，教师不宜代之。·操作平台（三）·有一种近似且简单的方法可以计算基金翻倍后的年数：将基金的年复利增长率除以72，即可得到结果。也就是说，如果以x%复利，在将近72/x年之后，资金将翻倍。请检查，这种方法在复利增长率范围内的准确性如何？(1)活动目的：帮助学生掌握复利计算的准确方法和近似方法。(2)活动法：学生自行计算。具体方法可以从1开始，以整数为单位增加x的值，直到20左右，计算资本翻倍所需的时间；然后将计算结果与“72规则”比较计算的近似值得出结论。在准备的基础上进行课堂交流。(3)活动要求：如果学生会使用电脑，最好编程计算，但不是必须的。·操作平台（4）·某班级对偏远地区的希望工程有捐款，应上交当地有关部门。看看几种在那里赚钱的方法，比较每种方法的优缺点，然后选择最适合你的方法。(1)活动目的：(1)帮助学生了解主要的汇款方式。②培养学生的社会活动能力。（2）活动方式：学生在准备的基础上分组进行课堂理解和交流。三种方式：派人送现金、邮局汇款、银行电子汇款。②每条航线，您需要掌握详细的操作方法，如派人送您了解车票价格、机票、船票、购买方式、所需时间等。·操作平台（5）·在此方框中填写我们可以使用的商业银行服务以及由此为我们提供的便利。（一）活动目的：（一）帮助学生了解银行为社会提供的主要服务，同时了解这些银行服务给我们带来的便利。②培养学生利用互联网查找信息和进行社交活动的能力。（2）活动方式：学生上网查询，或到银行现场查询；(3)活动要求：每人至少填满4个色块。·操作平台（6）·讨论我们家未来可能遇到的风险，填写表格左侧；然后尝试检查保险公司是否有相应的保险类型，并填写右侧的表格。（一）活动目的：（一）帮助学生了解保险业为社会提供的主要服务有哪些，同时了解使用这些保险服务可以避免的风险。②培养学生利用互联网查找信息和进行社交活动的能力。（2）活动方式：学生可自行上网搜索，或向保险业务员学习；每人至少填写4个空格。·操作平台（七）·1.找出去年股市涨幅最大和跌幅最大的股票是哪些？找出它们为什么会上升和下降？2.根据风险排列股票、公司债券、国库券、银行储蓄存款等投资品种，并综合比较。(1)活动目的：(1)帮助学生以形象的方式认识股市的风险。②学习如何了解股市。③了解各种投资工具的不同风险。（二）活动方式：学生自行上网搜索，或向证券投资者咨询；每个人制作一张表格，比较各种投资工具；然后在课堂上组织交流。（3）活动要求：要求学生独立完成，提倡不同的方法。·操作平台（8）·每位学生随机选择1只和5只上市股票，计算去年初只买入1只或5只股票的年末投资收益（注：可能为负数）；然后将其与去年的股指全年回报（同样可能为负）进行比较。(1)活动目的：(1)了解股价指数的意义。②学习如何了解股市。③了解投资风险与投资收益的关系。（二）活动方式：学生自行上网搜索，或向证券投资者咨询；每个人制作一张图表进行比较；然后在课堂上组织交流。（3）活动要求：要求学生独立完成，提倡不同的数据检索和分析结果呈现方式。·学习训练场·1、去银行查各种不同期限的储蓄存款利率？然后将它们都转换为复利进行比较。看看不同期限的储蓄，他们的利率有什么不同？（一）活动目的：（一）了解银行储蓄存款利率水平。②学习掌握复利的计算方法。（2）活动方法：学生尝试自己了解银行储蓄存款利率水平，将单利和复利转换，制作直观的图表，然后在课堂上进行交流和评价。也可以用相同的金额，不同的存款方式，比较几年后的本息之和（即本息之和）。(3)活动要求：①比较图一般采用折线图。②教师要引导学生独立完成，提倡不同的方法。2.从报纸或互联网上收集全面推进国际金融中心建设的信息，探讨建设国际金融中心的意义。（一）活动目的：（一）了解国际金融中心建设进展。②培养学生利用互联网查找信息的能力。（2）活动方式：学生分组收集调查，制作图表，在准备的基础上进行课堂讨论。（3）活动要求：教师引导学生理解国际金融中心建设与我们生活、就业的关系。有条件的学校可以开展“建设国际金融中心有什么办法？”、“建设国际金融中心我们有什么事？”等等。3、向家长了解家庭理财的现状（主要是现在都用过哪些理财工具，各种理财项目的分配大概比例等），然后互相讨论需要做的领域改进，并向家长提出改进家庭财务管理的建议。（一）活动目的：综合运用金融服务和投资理财相关知识，结合实际，改善家庭理财现状，培养理性理财观念。（2）活动方式：学生分组理解、交流、讨论，然后将讨论结果写成书面提纲，提交给家长参考。⑶活动要求：①寻求两代人之间的相互理解、相互尊重、相互帮助，共同完善路径，使家庭理财更加合理。②尽量得到父母的支持，但不能勉强；如果学生不愿意在小组中交流，他们不应该勉强。6.教学参考资料（一）人民币是怎么产生的？我国发行了多少套人民币？人民币是在中国人民银行成立时发行和流通的。在此之前，每个解放区银行都发行自己的货币。1948年12月1日，华北人民政府发布公告：“经省政府批准，陕西、甘肃、宁夏、晋绥政府、华北银行、银行、西北农民”银行将并入中国人民银行，以原华北银行为总行。”“从今年12月1日起，发行中国人民银行纸币。”第一版人民币纸币“中国人民银行”，大写汉字由时任华北人民政府主席董必武同志亲笔书写。首批发行的纸币有50元、20元、10元三种面额。此后，随着民族解放的进程，其他解放区的银行发行的货币也逐渐换成了人民币，逐步实现了货币的统一。人民币纸币图案精美，印刷精美，图案采用各个时期的政治、个人、文化、生产、交通、风景、民族关系、风俗习惯等方面。迄今为止，已发行了4套不同的人民币。1948年12月发行了第一套12面和60面的人民币纸币。第二套人民币有11种面额。1955年3月发行。同时，第一套流通的人民币被收回。这套人民币的主要货币有1元、2元、3元、5元和10元，辅币有1角、2角、5角、1分、2分和5分。1957年12月，发行了1美分、2美分和5美分的金属美分硬币。第三版人民币有8种面额，9种版面，于1962年4月发行。本套人民币取消了3元的面额，仍沿用上一套的分币。1980年4月开始发行1元金属币和1元长城铜镍币。1984年4月发行的第四套9面额11版。这套人民币增加了50元和100元纸币。1984年10月，陆续发行了部分流通人民币纪念币和金银纪念币。1993年发行了目前广泛使用的新型一角金属币和一元钢币。1999年，发行了防伪性能更好、色彩更喜庆的新版100元钞票。2002年发行了新版50、20、5、1元纸币和1角、5角硬币。第一套和第二套人民币纸币现已停止流通。第三套人民币尚未退出流通，将与第四套人民币一并使用。中国人民银行作为我国的货币主管部门，规定流通中的人民币纸币不得以高于面值的价格作为收藏品买卖。（2）“电子货币”的具体形式有哪些？目前，电子货币主要有两种形式：1、基于IC卡的“电子钱包”（Mondex）。这种形式将个人现金信息存储在IC卡的电子芯片中，通过ATM等设备实现个人银行账户与IC卡的相互转账。持卡人消费时，只需在终端上刷卡即可。检查现金情况以购买商品或进行其他现金支付。2.基于互联网（Intrnet）的“电子现金”（E-cash）。电子现金将货币存储在计算机中并通过互联网传输，将信用货币的票据流转为电子流，在网上商业流通和使用。随着“电子现金”安全认证问题的解决，其使用将越来越广泛。现在很多人认为，电子货币最终会取代纸币，成为主要的流通手段。纸币退出历史舞台的速度可能比人们想象的要早得多。“欧元”诞生于1999年1月1日，其现金直到2002年才出现在市场上。但在此之前，欧元一直以记账货币的形式在世界范围内流通，这表明“无纸化”货币绝不是没有根据的幻想。（3）我国货币的大写数字是怎么来的？一、二、三、四、五、六、七、八、九、十是十个汉字的基本数字。笔画比较简单，很容易篡改和伪造。因此，人民币上的数字通常都是大写的，即一、二、三、四、五、禄、七、八、九、十。这10个大写数字与原始数字的关系可以分为以下三种情况：古汉语的“一”、“二”的读音和意思相同。有“si”（原意柱）、“武”（原意为军队编制单位）、“禄”（原意土地，不同读音同六）、“摌”（原意农具）))、“玖”（原意为玉旁美石）、“拾”（原意同动词pick）。此外，“申”原本与三音同义，稍改成“三”，成为三的大写。“气”字原为古字“漆”，“漆”与七同音，故借用“气”作为七的大写。(4)残损人民币如何兑换我国《中国人民银行法》第十五条规定：“不完整、污损的人民币，应当按照中国人民银行的规定兑换，对中国人民银行的债务予以追回和销毁。”有瑕疵或污损的人民币可以全额兑换：如果票面瑕疵不超过1/5，剩余部分图案和文字可以原样连接；辨别真假，不超过1/5的票面完整或不完整，其余票面上的图案和字符仍然可以连接。不完整或有污损的人民币可按面值的一半兑换：面额大于1/5至1/2，其余图案、文字可按原样连接。不完整、污损的人民币不能兑换：超过票面1/2的；或票面有污损、烧焦、水渍、油污等，无法辨别真伪的；走到一边。（5）如何识别和抵制假币？伪钞包括伪造和变造的伪人民币钞票。伪造是制造假钞以冒充真钞的行为。变造是指通过涂改、剪裁、挖挖、修补、开页（撕正反面）等方式，增加面值或增加货币数量的行为。通常所说的假钞主要是指伪造的假人民币。伪钞鉴别主要可以从以下几个方面进行：由于原料来源和印刷条件的限制，假钞与真钞在很多方面都存在差异。因此，鉴别假钞的简单方法就是“看、摸、听三遍”。所谓“看”，就是看钞票的图案、颜色、水印、防伪线等。在真钞印刷中，由于制版精细，套色准确，图案鲜艳，图像清晰，文字生动，由多种颜色组成的线条之间的连接无渗漏或错位。假钞的颜色往往较深或偏色，图像模糊，文字暗淡，线条衔接不准确，有空白或缝隙。人民币超过10元有水印。如果在灯光下看钞票，可以看到层次丰富、立体感强、立体感浮雕的水印。虽然现在假钞通常也有水印，但往往是模糊的，或者因为是由线条组成的，所以没有立体效果。人民币的水印是在造纸过程中在纸上制作的，所以人民币平放时看不到水印；假币水印印有，平放也能看到。新版50元和100元在造纸过程中采用了一种特殊的方法，在里面埋了一根金属丝。透过灯光下的钞票，可以看到这条金属线清晰的“RMB50”或“RMB100”字样。有的假钞采用印刷方式印上黑线，与真钞明显不同；部分假钞虽然也有金属线条，但文字不清晰，线条松散易拉出。50元和100元左下角的“50”或“100”字样是用特殊墨水印制的，从不同的角度看颜色会发生变化。右上角的椭圆形图案，当近距离平行观察时，可以看到“50”或“100”字样。50元和100元人民币钞票的白色部分有少量不规则的红蓝细纹。所谓“二次触摸”，就是测试纸币的手感。真钞由于采用凹版印刷，其特点是图像层次丰富，立体感强，手摸有凹凸感，尤其是1元以上钞票上的盲文小黑点。而一些假币无法做到这一点。所谓“三听”，就是在摇动或拉动钞票时听声音。真钞印在特制的纸上。这种纸坚韧结实，不对外供应。因此，真假钞票的纸张是不同的。假钞的纸质通常较软，在摇动或拉动时，往往不能发出与真币一样清脆的声音，而且声音较重。假钞经过水浸等处理后，上述的一些特征会变得不太容易识别，这就需要使用专门的设备进行检查。由于真钞是用特殊油墨混合特殊成分印制而成的，所以用专门的验钞机检测时，在一定波长的紫外线照射下，能显示黄绿色字符，在磁力检测时显示出磁性。信号。每个公民在接受现金时，有权拒收发现的假钞，并有义务向有关部门报告，提供追查假钞的线索。没收假钞的权利属于银行和公安部门。银行可委托有条件的商场等，将涉案货币暂扣，交银行鉴定。没收或暂停必须亲自进行，并且必须开具收据。（六）我国保护人民币的法律规定我国《中国人民银行法》第十五条规定：“中华人民共和国的法定货币为人民币。人民境内一切公私债务均以人民币偿付，任何单位或个人可以拒绝接受。”第十七条规定：“人民币由中国人民银行统一印发。”第十八条规定：“禁止伪造、变造人民币。禁止买卖伪造、变造的人民币。禁止运输、持有、使用伪造、变造的人民币。禁止故意损坏人民币。非法在物品或其他商品上使用人民币图案。”第十九条规定：“任何单位和个人不得在市场上印制或者销售代币券代替人民币。”《中华人民共和国刑法》规定：“伪造国家货币或者贩卖伪造国家货币的，处三年以上七年以下有期徒刑，可以并处罚金或者没收财产。”“头目或者情节特别严重的，处一年以上有期徒刑或者无期徒刑，可以并处没收财产。”我国全国人民代表大会常务委员会《关于惩治扰乱金融秩序犯罪的决定》规定：“明知是假币持有、使用，数额较大的，处“处三年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元，并处十万元以上十万元以下罚金。”(7)撕毁自己的钱也是犯罪2006年6月14日凌晨，卢某和朋友在仪征市国清路步行街的一个大排档吃宵夜。因为10元的餐费，他们和店主发生了争执。接到110报警后，公安局民警来到现场，依法进行调解。当事人陆某拒绝退还店主误捡的10元钱，并扬言要撕掉不还。陆说，钱是他自己的，就算撕了，公安机关也没办法对他做什么。民警指出了他的行为性别，但卢某不听劝告，当场撕毁了10元。110警方依法将卢某传唤至公安机关审查。根据相关法律，对卢某给予警告，并处1000元罚款。《人民公安日报》2006.6.26（八）我国商业银行改革新中国成立初期，新中国的银行都是按照联合银行的“大银行”模式成立的。“大银行”制度的特点是：第一，银行完全由国家出资设立，实际上是“第二金融”；虽然这个银行体系在当时的情况下能够满足恢复和重建国民经济的需要，在恢复、统一和稳定金融、筹集政府支出和建设资金等方面发挥了重要作用，但政府-企业(bank)不分青红皂白是它的显着特点。随着经济的发展和社会主义市场经济的建立，这种银行体系越来越不适应。为搞活金融，为与国际接轨，为金融开放做准备，我国自1980年代以来进行了艰巨的金融改革。金融改革的目标是使我国金融业的主体即商业银行与国际接轨，成为真正符合社会主义市场经济对金融业新要求的银行。我国商业银行改革大致经历了三个阶段：第一阶段，1979-1984-中央银行体系的形成。“政企分开”为目标的经济体制改革背景下，统一的中国人民银行进行了第一次改革。1979年，中国农业银行从中国人民银行中分离出来，成为以经营农村金融业务为基本业务的全国性专业银行；中国银行从中国人民银行中分离出来，成为以经营外汇业务为基本业务的全国性专业银行；中国保险业，中国人民保险公司和中国人民银行的成立，已成为专门从事保险业务的金融机构。同年，原本主要承担金融基建投资拨款职能的中国人民建设银行也适应实施“拨贷”的需要，成为全国性的固定资产投贷业务专业银行。银行业务。此外，中国投资银行成立于1981年12月，是一家专门从事世界银行、亚洲开发银行等国际金融机构项目贷款的国家级专业银行。1983年9月17日，国务院决定中国人民银行全时行使中央银行职能。1984年1月，中国工商银行从中国人民银行中独立出来，成为全国的专业银行，以城市工商信贷为基础业务和城镇居民储蓄业务。至此，中央银行与其他银行分开的政企（银）分改革迈出第一步，中央银行成为管理国民经济的专职政府行政机关。金融，以中央银行为核心，以专业银行为主体。建立国有银行体系。第二阶段，1984-1992年——专业银行向综合性银行转变，成立股份制银行。我国的工商银行、农业银行、中国银行和建设银行原本是专业银行，只能办理某一行业或领域的银行业务，不符合业务多元化的原则。商业银行。1986年，同志强调：“金融改革的步伐要更大。银行要变成真正的银行。我们银行过去是发币公司，是国库，不是真正的银行。”（《文选》作品》第三卷193)1986年7月，国务院批准改组交通银行。交通银行是我国近年来成立的第一家完全按照商业银行原则运作的银行，其银行业务不受专业限制。试点初见成效后，根据试点经验，拆除各专业银行经营围栏之间的围栏，实现银行间业务交叉。彼时被称为“工行下乡、农行下城、中行落地、建行拆墙、交通银行四通八达”。交通银行改变了原有银行全部资本由国家出资的做法，以股份制形式设立，开创了其他经济成分进入银行业的先河。此后陆续成立了多家全国性和地区性银行，如开发银行等，均按照商业银行的原则设立，没有设立专业银行。在新的商业银行成立的同时，其他各类非银行金融机构也大量涌现；各国外资银行也纷纷来华设立分行或代表处。这一时期基本形成了现代商业银行的雏形。第三阶段是银行综合商业化的实质性改革，始于1992年。南方同志1992年的讲话，极大地推动了社会主义市场经济的发展，对银行商业化提出了新的要求。我国的银行原本负责某些政策性业务（即服务于政府行业支持或宏观调控政策的金融业务，并非以营利为目的）。这种情况不利于区分银行经营亏损和政策亏损，不利于提高银行做好经营的积极性，也不利于银行间开展业务竞争。因此，1994年，我国成立了三个政策性银行，国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。这三家银行承接了原由中国建设银行、中国银行和中国农业银行承担的政策性金融业务，实现了经营性业务与政策性业务的分离。与商业银行相比，政策性银行具有以下特点：（1）特殊任务，即专注于落实政策意图，是国家实施宏观调控的工具。(2)特殊的经营目标，即不以营利为目的。（三）融资原则特殊，即不吸收居民储蓄，资金主要来自财政拨款等财政资金，在境外发行专项建设债券等。同时，为保障商业银行的自主权，我国正在实施从贷款额度管理向银行资产负债管理的转变。银行可以放贷的额度不再由国家决定，而是由商业银行在按照国家规定的存款准备金率提高存款准备金后，根据自身实力和贷款对象的信用程度决定。国家。实施资产负债管理是国际公认的商业银行经营方式。只有剥离政策性业务，实行资产负债管理，商业银行的经营自主权才能得到充分保障，我国商业银行才能成为真正的银行。目前，在放宽商业银行贷款利率浮动区间的基础上，实施利率市场化，即在央行宏观调控下，商业银行自主决定利率问题也开始讨论。一旦做到这一点，我国的商业银行可以说拥有了完全的经营自主权。此外，现行的国际存款保险制度也被提上日程。实现这一制度，国家将不再承担银行业务最终清算的风险。一旦银行破产，存款低于一定数额（10万美元）的存款人，将由专门的存款保险机构进行赔偿。动乱将被避免。存款保险制度一旦实施，商业银行将真正成为完全独立经营、自负盈亏的现代企业。因为我国原有的银行体系不同于国际的方式，必然会阻碍我国银行业的开放。商业银行改革的实施，有利于与国际接轨，提高银行经营管理水平，振兴我国金融事业，增强中资银行与外资银行竞争的实力和能力。正是在上述改革的基础上，我国开始逐步扩大对外资银行经营人民币业务的开放。如果没有前述的商业银行改革，我国的金融开放是无法想象的。(9)什么是投资银行？“投资银行”是一家美国银行的名称。由于它们大多集中在纽约的华尔街，因此也被称为“华尔街金融公司”（WALLStreetFlrms）。在英国和大多数其他欧洲国家，这种类型的银行被称为“商业银行”（MerchantBank）。在日本，它被称为“证券有限公司”。投资银行起源于18世纪中叶的英国承兑行，但现代投资银行已无原承兑行的踪迹。以美国为代表的现代投资银行，是随着直接融资市场的发展，在为直接融资提供服务的过程中成长起来的。在美国，其前身是多家从事公路建设投资和承销政府债券的公司；在欧洲，它是从经营海外贸易的公司发展而来的；在日本，战后美国占领军实施了格拉斯-斯蒂格尔法案（禁止商业银行从事证券业务，同时也禁止投资银行从事存贷款业务），将证券业务与普通商业银行分开，建立专门的商业银行。证券管理公司。这就是“投资”、“商人”和“证券”三个称谓的由来。与商业银行不同，投资银行是从事证券发行、承销、自营交易和代理交易，以及企业并购、资产重组、投资管理等业务的非银行金融机构。有人说投资银行就是中国现在的证券公司，这不完全正确。资本市场的承销和交易，确实是投资银行最开始、最基础的业务；然而，随着世界范围内多次出现企业兼并热潮，投资银行的业务已大大超出证券承销和交易的范围。投资规划、咨询和实施并购重组业务日益成为投资银行的主营业务。投资银行在市场经济中的资本运作和金融创新中发挥着越来越重要的作用。投资银行业务虽然广泛，但其基础仍集中在与证券融资相关的各种金融服务上。投资银行从事的项目融资、资产变现、企业并购等绝大多数是以证券而非贷款的形式进行的。投资银行与企业产权制度息息相关，在企业全面公有制和计划经济实施的时代，没有必要存在投资银行。在我国设立投资银行是改革开放的产物，是建立