2022年初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自测模拟300题附解析答案(浙江省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。

A.7

B.10

C.15

D.20【答案】CCX4W9S9V3F8K9P1HD10O10Y6S1B10F2V3ZA4Y2Z3P5I4T1U12、根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是()。

A.自用房产投资

B.寻求多元投资组合

C.固定收益投资

D.进行股票、基金的投资【答案】BCS2X6J7T8X7J4Z6HL8J4G1I9G5U4B3ZU1K4W1F1U7J6S33、（2021年真题）与货币市场相比，资本市场的主要特点不包括（）。

A.风险大

B.流动性较差

C.期限长

D.收益波动较低【答案】DCB4D8A4P6N1K3U9HL6Y10H1E6R9J8P8ZN1B8R10N5A9P7G64、（2018年真题）“理财师是客户声音的反馈者”是指，理财师不仅代表所服务的金融机构，还是（）。

A.产品销售的推动者

B.投资理念的传导者

C.金融政策的执行者

D.客户利益的代表者【答案】DCK3X1V7Z1B1K8S10HV1R10K9P2G6H1Y6ZR8P3T2P9L10Q10C85、衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的难易程度的指标是（）。

A.偿还性

B.收益性

C.流动性

D.安全性【答案】CCQ5V4B1Y3I4W5C3HW6H4N4D3K8D3H5ZB8S2R6W9H10B9W46、在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（）。

A.目标明确原则

B.了解原则

C.诚信原则

D.连续性原则【答案】ACB8F3U3Y1W5T2C9HU6J7V7S4P10W9W9ZD7L8L1W8W8S5V37、下列不属于债券型理财产品特点的是()。

A.产品结构简单

B.投资风险小

C.客户预期收益较高

D.市场认知度高【答案】CCD4Q7P5U5D5J6N10HX1F1W4Q5O2F7B6ZZ9W7M3U9M10W1T98、各类基金的收益特征由高到低的排序依次是()。

A.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金

B.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金

C.混合型基金、股票型基金、债券型基金、货币市场型基金

D.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金、债券型基金【答案】BCS5Z10O9E3Q3S10E6HB2F2V6X6C6S3V7ZL7Y1K1M9S7D2Y109、信托计划流动性差，缺少转让平台，存在较大的（）。

A.流动性风险

B.信托公司风险

C.投资项目风险

D.项目主体风险【答案】ACM6I7A1O9G2O6D1HT7A6I7R6O7P8W10ZS6B4X1Y4B1Z4R1010、（2021年真题）下列产品中，（）主要投资于存款、债券等债权类资产。

A.商品及金融衍生类理财产品

B.固定收益类理财产品

C.权益类理产品

D.混合类理财产品【答案】BCT9S5H3W10X9Z6B4HQ3R1L6N6B1C3Y6ZZ9H5H5R3O3T9H311、下列哪一项不属于金融市场的功能？（）

A.资金融通集聚功能

B.交易功能

C.监督功能

D.调节经济功能【答案】CCB6Z4Z10S7O10A6R10HY1P9G6R7N9R5S9ZA2I9E5Z8F7Y9S512、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，()是信托产品的最大风险之一。

A.项目自身风险

B.项目主体风险

C.信托公司风险

D.流动性风险【答案】ACV1P6J6T5D4E7C4HJ3O6O4H6Y8A3Y7ZG10M5M5C10X1K5E113、商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（）。

A.按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务

B.建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估

C.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品

D.优先向客户推荐可能会获得最高收益的理财产品【答案】DCR7L7F6L4Y5Q5R3HC4C2B9H2J5C4G8ZF4A4D2J8S2R2U314、下列哪一项不属于合格理财师的标准（）

A.品德

B.资格认证

C.专业

D.服务【答案】BCP6D5V6L6X9Q10U2HT5A2I1I9E4U9J7ZW7C7H10V9C3M7S1015、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资于资产管理的业务活动是（）。

A.投资顾问服务

B.财务顾问服务

C.综合理财服务

D.理财顾问服务【答案】CCD9C8D1R7Y8H5I2HI3T6T5Y1D10K10E2ZI2C1Z6C3X4Q7Q1016、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCN9W9A9F3Y7U6S1HN10L2M4X3H8F10V10ZP10U7A2X9I1U2P817、（2018年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。

A.期初年金

B.永续年金

C.增长型年金

D.期末年金【答案】CCC7K9U4L3S8T8C3HE8N4N8B10N1Q5L9ZP4L7N2Q1L10W2T218、下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是（）。

A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富

B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期

C.维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资是中高风险的组合投资为主要手段

D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主【答案】DCK6L7X7X5R3S4C4HT9P4Z7F7X10J5B9ZO2U3P6S3B4T5K319、在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是()。

A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表

B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计

C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解

D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计【答案】CCU9U9U1L7D3Z1Y8HS3X6U3N8R2W9O4ZQ5Q9U6R7X7R6G520、赵先生将1000元存入银行，银行的年利率是5％，按照单利计算，5年后能取到的总额为()元。

A.1050

B.1200

C.1250

D.1276【答案】CCX7G5Q4H8M9H5G2HV5R6I5W3E9W2V10ZL10L10Q4M7Q7H9H921、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的（）。

A.宏观调控功能

B.风险管理功能

C.资金聚集功能

D.反映功能【答案】CCA1H4N6D6Q8S7Z6HY6W6Z7F8S1I10P10ZY4W7E9P3A10A6C422、我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值()。

A.5万元人民币

B.10万元人民币

C.5万美元

D.10万美元【答案】CCM9C3Z4K2V5B6I2HO2K8C4I10B3J9V6ZJ7V4N7M2Q7R6M723、在理财规划业务中，未涉及的商业保险种类是()。

A.责任保险

B.人身保险

C.失业保险

D.财务保险【答案】CCW8H6I6K7G7A1L8HN5T8X6S4T10H3T7ZW7X9P9O3N8P2L124、下列不属于理财师职业道德要求的是（）。

A.遵纪守法

B.正直守信

C.收益至上

D.客观公平【答案】CCM1C1O8F1Q8O10X3HZ1N10Q6T5N7M6B10ZC5C8G9G8X10F1V325、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是()。

A.通过基金为市场提供资金

B.通过资产管理计划为市场提供资金

C.通过养老金为市场提供资金

D.通过存款为市场提供资金【答案】DCQ2I9T9W6Z7X3W6HW9S7H9D2S1R9K1ZR7V5U4V2H3Y1B126、下列关于股票的说法中，正确的是（）。

A.股票是股份公司发行的表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券

B.股票的价格是由公司盈利水平来确定的

C.股票本身具有价值

D.股票也同商品一样在市场上流通，其价格的多少与其所代表的资本的价值相关【答案】ACK3T10K5G10T5I4B4HH8U1T9F7K6D1F1ZF7H1L5Y10X1Y10W527、（2017年真题）假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元。如果当前有一笔投资机会，年复利收益为20％，则下列表述正确的是（）。

A.无法比较合适领取更有利

B.3年后领取更有利

C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别

D.目前领取并进行投资更有利【答案】DCM10S2G4E8F6O3Y4HW8V3Y3Q10S4S7T7ZQ1G6N4Q9G8W4U928、下列各项资产中，流动性最差的资产是()。

A.房地产

B.银行定期存款

C.货币市场基金

D.实物黄金【答案】ACL4Z3V4O3A6Q8Y2HR5Z4P4N9P4I1T8ZM10C9Z8H3U4B4B929、商业银行的QDII产品投资行为被禁止的是（）。

A.投资于银保监会合作监管市场上市的股票

B.银保监会合作监管市场的监管机构所批准或登记注册的公募基金

C.具有固定收益性质的票据和债券

D.实物商品衍生品【答案】DCB2O8O1J5H6Q1J9HS10N3F9H8N1K6G7ZU6M8F4B8F6I7W230、在理财规划业务中，未涉及的商业保险种类是()。

A.责任保险

B.人身保险

C.失业保险

D.财务保险【答案】CCK7A2L1L7H9I4L8HJ10Z3Q9X4S2P8E3ZM4X1R2F5R9T2E431、关于货币市场，以下说法有误的是（）。

A.货币市场上金融工具的期限通常不超过1年

B.货币市场上金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低

C.货币市场可以看作货币资金的批发市场

D.同业拆借市场是货币市场的一个组成部分【答案】BCV4Q1K10V4R7D7I1HE9R10P3O4G5N10C5ZF5I9A6L10P9A10V532、（2018年真题）通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期的（）阶段。

A.家庭成熟期

B.家庭成长期

C.家庭衰老期

D.家庭形成期【答案】ACS3B7R8B8O10L9S2HJ1V8Q7Y3K9I8D2ZX5A2G2Z6H9I2Z133、下列哪一项不属于直接融资区别于间接融资的情形？（）

A.金融中介机构不同

B.在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担

C.提高融资成本

D.有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题【答案】CCM2A10D10G2W2E4N2HH8I7D6N1M5P9O3ZH3B5T6H10S1L10X234、（2017年真题）2012年至2017年底，这一阶段是银行理财产品市场（）阶段。

A.萌芽

B.深化发展

C.起步

D.规范【答案】BCA3P8F4G10A9H8B7HU8X10Q4U6J9I2W2ZA6Q10V1Q10T4T9X135、下列关于期权的说法中，错误的是()。

A.看涨期权赋予持有者在一定时期内买入特定资产的权利

B.看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨

C.看涨期权卖方的获利是有限的

D.期权买方拥有权利但没有义务执行合约【答案】BCX5D3J1V5N8D4S10HS7K5R2R3D1I8Z3ZC5S2U5C8P6K7M836、已知利率为10％的一期、两期、三期的复利现值系数分别是0．9091、0．8264、0．7513，则可以判断利率为10％，3年期的年金现值系数为（）。

A.2.5436

B.2.4868

C.2.855

D.2.4342【答案】BCE2E2D4N5F4F6B1HI3K3O9P7V5Z3H3ZQ4Q4E2K10G8P8H337、（2020年真题）教育规划包括客户自身教育规划和（）两种。

A.子女教育规划

B.近期教育规划

C.长远教育规划

D.本人教育规划【答案】ACS5G7G9X9K7I5V7HR4O1X7X6I10A2Q2ZT10P3O8O5C6V5N138、（2021年真题）与货币市场相比，资本市场的主要特点不包括（）。

A.风险大

B.流动性较差

C.期限长

D.收益波动较低【答案】DCD6X2E10Y4Y4A4K8HV7N3L6C3D7O2G4ZU1E4S10Z4B3A3G539、6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10％，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。

A.958.16

B.1018.20

C.1200.64

D.1354.32【答案】ACX10X5O1M8X6R6W4HF5J1O4Y2D7D4G4ZQ9M1C3E3W10T4V940、周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5％，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少（）

A.6

B.10

C.15

D.20【答案】DCP10I7Q8F7L6I8B4HQ5H2J5M2G10G6Z8ZF4H4E3R7U10L10Q741、另类投资可以采用()策略，以实现以小博大的投资目的。

A.杠杆投资

B.卖空投资

C.买多投资

D.对冲投资【答案】ACA6P4Y9W7N2Q8U3HV10V4D8K7F3U6B1ZE5N1U4J6O2O4I842、（2017年真题）国债的风险一般不包括（）。

A.再投资风险

B.价格风险

C.通货膨胀风险

D.信用风险【答案】DCB7D5I10M10N7X8L4HW8Y5F9L8W4B7O3ZL3A9K8T1F8E10C443、（2018年真题）下列产品组合中，风险系数最低的是（）。

A.活期存款、股票型基金、债券

B.定期存款、活期存款、股票

C.银行存款、货币市场工具、国债

D.债券、基金、股票【答案】CCQ4U7C7B3I7C4Z5HW3D8G6L8H8Z8D10ZQ9S2Y4P4L10C4F444、继承法所指的继承人，其中子女不包括（）。

A.婚生子女

B.非婚生子女

C.养子女

D.继子女【答案】DCA8S6U10H2Y2O3X1HD3K5C9C6P1K1B2ZG1X2H5L1B4L1X445、（2017年真题）肢体语言传递的信息不包括（）。

A.认可

B.犹豫

C.拒绝

D.纠结【答案】DCC7H9G7L10K10V7P1HD6O10Y1R6Z2D4V8ZI10I10P9R10H3H3Z246、（2018年真题）下列关于理财顾问服务的表述，错误的是（）。

A.理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议

B.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作

C.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况

D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键【答案】BCP6N9W8E4M7J4A2HM1I10A7O9S5B8E9ZK4H10X3G7B3U8Z847、（2017年真题）若名义年利率为8％，按季度计算复利，则有效年利率为（）。（答案取近似数值）

A.8.00％

B.8.04％

C.8.14％

D.8.24％【答案】DCH6S8D2F5N6V1Q6HU10V1H4I6U6I5U9ZS9F6I8O9D10I5B548、《施工企业安全生产评价标准》（JGJ/T77-2010）是一部（）。

A.推荐性行业标准

B.强制性行业标准

C.推荐性国家标准

D.强制性国家标准【答案】ACN4Q9J2X5H2I7F1HV5R10T5L9T5H6W9ZM2S4H6S2X5Q7E749、（2018年真题）境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及证明材料在银行办理，下列项目与对应证明材料不足的是（）。

A.保险外汇收入：保险合同

B.职工报酬：雇佣合同及收入证明

C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定

D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书【答案】ACR3L7A8T5W10J5X5HY9Y4Q7R9M7L6B9ZT3T5F5L9F9P5S350、最适合用来衡量公司债券的违约风险高低的指标是（）。

A.到期收益率

B.信用评级

C.债券价格波动率

D.资产负债表【答案】BCL1B9H6S10Q8E7N5HC9D1A1D6Q9O1W6ZD6O1G5O9J3A5X351、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。但如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书及其他代理客户投资所必需的法律文件。以上表述体现的是理财师的（）职业特征。

A.顾问性

B.专业性

C.综合性

D.长期性【答案】ACG6O4C2F7E5Q5M1HS7F5X6D7C5B8A9ZW8Y8R6B2S7Q2J252、下列不属于衡量一个人或者家庭的财务安全指标的是（）。

A.是否有舒适的住房

B.是否有额外的养老保障计划

C.投资收入是否可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出

D.个人事业是否有发展的潜力【答案】CCY4A8R6U9M4G10T7HR3Q5Y4G10W7F3K8ZW2F5M5U6M5D4A1053、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是()。

A.成长型基金

B.平衡型基金

C.交易所交易基金

D.收入型基金【答案】DCZ5C4V4F3R1K2Z4HX10H3R9D10F9D9M4ZV2P8V3W3F9S9T654、退休养老收入的三大来源不包括（）。

A.个人储蓄投资

B.遗产继承收入

C.社会养老保险

D.企业年金【答案】BCG10I9O4J4I6X5G8HP1V8T1N2L4N3J9ZA5F4V3B3Q4E6C555、如果第1年年初投资100万元，希望在第10年年末得到340万元，假设投资的年收益率（必要回报率）是8.0%，则需每年年末追加投资（）万元。（答案取近似数值）

A.8.57

B.9.56

C.7.93

D.8.12【答案】ACE2V6T1G5D3M10R5HW9B7E2H7N9J1M4ZR6X9Y3K8N4G4C456、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。

A.买入；上升

B.卖出；下降

C.买入；下降

D.卖出；上升【答案】BCI9N2V10X3H9T2P5HB7G10J5R10M5Y10W4ZG10H7E9P3E1K6F457、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员()管理制度，完善理财业务人员的准人机制。

A.绩效激励

B.风险评估

C.持证上岗

D.业务考核【答案】CCG5H7F9E5B1I6Z9HP4D9J5B6G10A10Q10ZS4Z3S1N9A2C1S358、（2018年真题）一般而言，下列属于货币市场基金特点的是（）。

A.低收益、无风险

B.期限不固定，收益波动较大

C.高收益、高风险

D.期限固定，收益稳定【答案】DCN9U6C9V3Y7K3Z7HU1J1L5Q2L8W8N5ZG7Y6L6Q4V1D4O459、（2019年真题）根据（）不同，债券可分为公募债券和私募债券。

A.募集方式

B.期限

C.发行主体

D.利息支付方式【答案】ACC5V2S7R2A9A2M8HS7X6A6Z5U2Z4D10ZF3N8L2R8Q8P4D560、下列关于艺术品投资的说法中，错误的是()。

A.价格波动较大

B.保管难

C.流通性好

D.一般是中长期投资【答案】CCX10C8B6U1V8B3R3HY9Z6K7G10K7N8B6ZJ1E10X10J6U4G6Y461、（2018年真题）中央银行参与金融市场的主要目的不包括（）。

A.调节经济

B.稳定物价

C.调节利率

D.实现货币政策目标【答案】CCX2V7B1O7G4E9P6HW2V7M9I9F10I6A6ZA8E4Z6E5Y7W5G662、（2019年真题）将10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率是（）。（答案取近似数值）

A.10.29%

B.10.49%

C.10.21%

D.10.38%【答案】DCD8H9B9D1Y2Y2A7HQ3U4X6W7Z2N2S8ZH5A8G10B8K7E1R363、小王是专业理财规划师，他与客户约好上午十点钟在客户办公室见面，那么小王最好（）到达客户办公室。

A.9：30

B.10：05

C.9：55

D.10：10【答案】CCA9M3N10Q5N7Y1F10HK7R4J8N9P6P9E3ZX10T6R9W6Y6J4A864、根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的需求?()

A.对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求

B.对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求

C.对友谊、爱情以及隶属关系等的需求

D.对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求【答案】CCD9A4P7Z6J10H1N7HM2A2X9K6R9Z8U2ZP2V7I7T5V8E7A165、商业银行应对拟销售的理财产品进行风险评级，风险等级由低到高应至少包括()级。

A.三

B.五

C.四

D.七【答案】BCQ10I7R1W8J6O2O8HA8A4Z3A8M9F7E8ZC1Y7W3M3R8Z10W166、（2021年真题）下列金融工具中不属于货币市场工具的是（）.

A.短期政府债券

B.商业票据

C.银行承兑汇票

D.中长期债券【答案】DCX6J7O4Q8Z4G6Q2HZ4Y10B3I1O9M8N9ZQ1H7O9J7A9L5E1067、按照马斯洛需求层次理论的划分，对信心、成就的需求属于()。

A.爱和归属感的需求

B.被尊重的需求

C.自我实现的需求

D.生理需求【答案】BCF6V10N5A2N6E8R8HW7P7N8O8B5A8Q7ZU8Z3S4E10M3U8P168、垂直运输机械作业人员、安装拆卸工、爆破作业人员、起重信号工、登高架设作业人员等特种作业人员，必须按照国家有关规定经过（），并取得特种作业操作资格证书后，方可上岗作业。

A.三级教育

B.专门的安全作业培训

C.安全常识培训

D.安全技术交底【答案】BCB5S1D10O3D10D4A5HK10D2N6B3T8N10Q2ZR8B4J6X9K9T7Q469、（2017年真题）2012年至2017年底，这一阶段是银行理财产品市场（）阶段。

A.萌芽

B.深化发展

C.起步

D.规范【答案】BCV7C2F2K10H4H1X5HQ7B4P9S1L9W1G6ZI8R6P9S6R4V1C570、（2020年真题）假定年利率为10％，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。（答案取近似数值）

A.155

B.6655

C.225.68

D.224.64【答案】ACF3I5B8D9M2K8W2HO9S5C10F8H5O5X8ZP9R3K5P10A5Q3H571、下列哪一项不属于理财规划中了解客户方法?（）

A.开户资料

B.调查问卷

C.亲友询问

D.电话沟通【答案】CCQ6W7E4M8M4S8M5HX8F4I7N6R3C8O7ZX1Y9U10V10E5Z2G872、（2021年真题）金融市场引导众多分散的小额资全汇聚并投入社会再生产。这是金融市场的（）.

A.风险管理功能

B.流动性功能

C.财务功能

D.资金融通集聚功能【答案】DCN6A6V2A4A5P3L6HS9G10H9Q6D3E7Q1ZO1U7Q10V5P8C6K173、（2020年真题）刘小姐将10万元用于投资某项目，该项目的年化收益率为11%，项目投资期限为3年，每半年付息一次，假设该投资人将获得的利息继续用于投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）万元。《取近似数值）

A.13.36

B.13.52

C.13.02

D.13.79【答案】DCU8N8K1V4U5Y2A6HN5X10P2J9I6X1Q1ZE2F4P9V2I8H5M574、下列哪一项不属于黄金T+D产品具有的特点?（）

A.交易渠道标准化

B.交易时间灵活

C.保证金模式——利益杠杆方式，较实物黄金投入资金少

D.无交割时间限制，减少了操作成本【答案】ACX5E5G8Z2K7T10A10HD9E8U8R2R6U6N6ZM6D2F2G2B8P10N975、李先生拟投资人民币50000元购买银行理财产品，若年报酬率为10％，投资期限为20年，则届时李先生可积累资金（）元。

A.340000

B.385476

C.336375

D.397652【答案】CCE8P2K9C10T6M4O3HX1T7A1C10F9S1Q7ZP3T4D6P8W9N1P576、保险公司应当在划扣首期保费（）小时内，或未划扣首期保费的在承保（）小时内，以保险公司名义，通过手机短信、微信、电子邮件等方式，提示投保人。

A.12：12

B.12；24

C.24；24

D.24；12【答案】CCB6O3K3Q4C9Q8M8HO3X5T4A3X8U5B8ZJ8L5G7S5B1H5W877、设立合伙企业应当具备的条件之一是有（）以上合伙人。

A.1个

B.2个

C.3个

D.4个【答案】BCZ3T6T2Y1N9I5J6HD8M7C1D5O10L7B9ZJ2P10K5G2G10A2M678、某化妆品厂销售自产高档化妆品取得含税收入45.2万元，收取手续费1.3万元，另收取包装物押金1万元。已知，高档化妆品的增值税税率为13%，消费税税率为15%。计算该化妆品厂该笔业务应缴纳消费税税额的下列算式中，正确的是（）。

A.45.2×15%＝6.78万元

B.45.2÷（1＋13%）×15%＝6万元

C.（45.2＋1.3）÷（1＋13%）×15%＝6.17万元

D.（45.2＋1.3＋1）÷（1＋13%）×15%＝6.31万元【答案】CCV10R3X8F4L10A4L8HY1X1S5N4V10H6S7ZA2K9V3F1F1Z3K1079、（2018年真题）基金销售机构应当建立健全档案管理制度，保管投资人身份资料和与销售业务有关的其他资料的保存期不得少于（）年。

A.20

B.15

C.10

D.5【答案】ACO6T4N9H7R5O2Y5HI7Z6J5K9U2P7N2ZY1H5W1P1E4F2L380、衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的难易程度的指标是（）。

A.偿还性

B.收益性

C.流动性

D.安全性【答案】CCY3K3L7D2R1U3G7HG1K4X5R9K8G10A3ZT4L1A4R9H10R7F381、投资债券的收益不包括（）。

A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入

B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付本金时实现的损益

C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红

D.债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损【答案】CCF3Z10V5B3W2O5P3HW3K5X8G8C3B4Z2ZW1Z4H7O10S9W1T382、根据资管新规的规定，一般而言，投资者超过（）人的集合资产管理计划属于公募产品，根据监管要求将参照公募基金，纳入《证券投资基金法》管理。

A.150

B.200

C.100

D.300【答案】BCV9E2R7A10U4S9D4HI1P8X7S10D9A3V3ZQ4H6N10T2Y3Q4B1083、根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。

A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商

C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

D.合同订立方应采取合理的方式【答案】ACK9D6Z8R10E8E6J3HK4I6U10S7D7T4A6ZL10D9Z5M7Y3J9N884、通常被称为活期存款替代品的理财产品是()。

A.货币型理财产品

B.债券型理财产品

C.结构性理财产品

D.利率挂钩类理财产品【答案】ACG8L9W2P5R10Z10R10HN7W1L2T2T2R1V6ZB9F3M6M10M9Y9N985、（2020年真题）一般而言，（）是面向中高端客户提供服务，（）仅面向高端客户提供服务。

A.财富管理业务；私人银行业务

B.财富管理业务；理财业务

C.理财业务；财富管理业务

D.私人银行业务；财富管理业务【答案】ACH7A4U3P5B3K2D5HK8R2G4O10V1G3Y10ZK9I4R5Y10E5J9P786、（2020年真题）下列属于金融市场客体的是（）。

A.会计师事务所

B.金融衍生品

C.居民个人

D.金融机构【答案】BCD9S6N5I4C9X9B9HL8T8K7W6U8K10Y8ZC8E7T1C6V7C9F387、（2017年真题）下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的是（）。

A.家庭消费支出

B.债务管理

C.现金管理

D.投资规划【答案】DCO6X6H10O1M2O9D10HT2L9V4Z7Y10Q3T7ZT6Z6U10S3L10S5O188、（）是指其财产或者人身受保险合同保障的人。

A.受益人

B.被保险人

C.投保人

D.保险人【答案】BCV5R1Z8F4H10H6M4HS9Q7N5L6L2Z7K2ZD1H9Q7L5Y10Y1F689、（2019年真题）根据2019年10月1日起实施的《商业银行代理保险业务管理办法》，下列做法不正确的是（）。

A.商业银行每个网点在同一会计年度内不得与超过5家保险公司开展保险合作业务

B.商业银行应当对投保人进行需求分析与风险承受能力测评

C.商业银行应向投保人提供完整合同材料

D.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单【答案】ACE6Y4P7C1V5L2L2HK6C5B7X4V10X2X7ZD2I10C1F10P3E4G990、下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是（）。

A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富

B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期

C.维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资是中高风险的组合投资为主要手段

D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主【答案】DCK2H2L7F8K4V5X6HK2Q9W8Q5O6S8X2ZR10V7T3I7C5K8U691、商业银行的QDII产品投资行为被禁止的是（）。

A.投资于银保监会合作监管市场上市的股票

B.银保监会合作监管市场的监管机构所批准或登记注册的公募基金

C.具有固定收益性质的票据和债券

D.实物商品衍生品【答案】DCS9T1O9U3I9I6G6HC2L8B9K5T3X2E7ZZ4C1Z3E4R7U2T1092、（2017年真题）产品的开发主体是第三方，银行在自己的渠道代理销售，这些理财产品包括基金、保险、国债、信托以及一些黄金代理业务，这种理财产品是指（）。

A.银行理财产品

B.混合理财产品

C.其他理财工具

D.银行代理理财产品【答案】DCK7B4U10X2U5G9P2HA5N3Z3D9Y9J4L2ZQ2J1A3G10Y5G8R893、银行在代销理财产品时，应遵守适当性、客观性、避免利益冲突原则。对于避免利益冲突原则，下列说法错误的是（）。

A.应避免与客户发生利益冲突

B.尽职调查、产品筛选与产品销售之间应相互独立

C.避免银行与客户之间的利益冲突

D.不需要避免银行与产品委托人之间的利益冲突【答案】DCP1K1N7Z6S3Q4O6HL2X10G2D2Y5L5A3ZL7W5P5V10D9O4H494、（）的进步从根本上改善着劳动条件，但不能排除新的重要的危险因素的出现，或者有扩大其有害影响的可能性，如不重视这一规律将导致新技术效果的下降。

A.科学技术

B.管理技术

C.生产环境

D.生产工具【答案】ACW7I6R7R2S8Q1H4HP8Y1T9N6E1K2N2ZG8T7K7F8K6D4J795、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是()。

A.投资者对基金运用没有发言权

B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款

C.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

D.公司型基金具有法人资格【答案】ACF2O3L10V3L2Y6J5HK1H7E2H7N6E4C1ZT8N9U9U5G6U6F796、（2020年真题）下列属于金融市场客体的是（）。

A.会计师事务所

B.金融衍生品

C.居民个人

D.金融机构【答案】BCW9G9S9M10U4O3G1HR7Q10U9L5A6O4U4ZZ5I5P8Q4Z6B10O497、与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性()。

A.更高

B.更低

C.一样

D.可能高，也可能低【答案】ACG10P6K6W9X1R1O4HM1F9K4G4F3U9H7ZQ4B9P1Q5R2W2I398、根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外币现钞汇出当日累计等值（）以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。

A.2万美元

B.5万美元

C.3万美元

D.1万美元【答案】DCI2S8Z5F5W4G8N2HE6U1F3D6Q1X5X4ZP10D9Q7F1R3M2D799、（2017年真题）客户实现其理财目标最重要的基础是（）。

A.理财师的专业规划

B.客户现在以及未来的财务资源

C.理财规划方案的执行

D.理财师的后续跟踪服务【答案】BCN2P2A10Y3L10D3V6HR10X10R1R6Q6M1B6ZF6U8M5B6Z5K9F9100、（2017年真题）投资者必须在银行间市场或证券交易所设立账户才能买卖的国债是（）。

A.凭证式国债

B.储蓄式国债

C.实物式国债

D.记账式国债【答案】DCL5K1O10X2F3G5E10HB2W6B7I5S1Y8Y10ZK3M8H5Z9Y6A2Y8101、国内货币市场上，银行间同业拆放利率是()。

A.HIBOR

B.LIBOR

C.SIBOR

D.SHIBOR【答案】DCA4W2R7R6P10J2Y8HC3N3T2W7E6T3Z1ZV8B5H2U2K1D9C9102、债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业声誉财产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票。这说明的是债券的（）特征。

A.偿还性

B.安全性

C.收益性

D.流动性【答案】BCL3W1S4R1U4K5M4HP6P10T10G3E2K3A2ZH8Q3P10U4Z1U9O1103、股指期货是为管理股市风险，尤其是()而产生的。

A.公司经营风险

B.系统性风险

C.信用风险

D.非系统性风险【答案】BCB8X5A7L5D7A9M8HO2L4K9W7Y1F2D4ZX6C6V7X10J3E6E5104、按照投资对象不同，下列哪一项不属于基金的分类（）

A.股票型基金

B.证券型基金

C.混合型基金

D.货币市场基金【答案】BCV8H7Q8B6S10I10H9HK5Y8U10Z10B9D5F4ZR8G10R8G5C3N2R5105、（2017年真题）个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（）。

A.本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理

B.个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方身份证件办理

C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，划转后可以结汇

D.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理【答案】ACR5Y1S3Z3R5J4J3HJ9A3B2Y6A1R4D3ZN5Y1X5X9Y1W2N10106、增加或调换的人员按新入场人员进行（）安全教育。

A.企业

B.三级

C.项目

D.班组【答案】BCP1F5W9P3F3S5Z3HI2J2Y5Y8Z4U4K9ZK6S1O9J8U2Z2Q7107、（2017年真题）国债的风险一般不包括（）。

A.再投资风险

B.价格风险

C.通货膨胀风险

D.信用风险【答案】DCX2G1U7V3Z2X1G10HO5R8L7D5K10J7H4ZP7L6I2J3O5L3R2108、张先生现在将10000元存入一个账户，利率为9．5％，在未来的五年中，每年需取出（）元钱才能在第5年末取完这笔钱。

A.2000

B.2453

C.2604

D.2750【答案】CCR1I9F1W1T6J4M2HI7X7V2B10K10D6C9ZJ9C9K1Q8Y7E3P6109、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是()。

A.流通性好

B.保管难

C.价格波动较大

D.一般是中长期投资【答案】ACR9Y8G4S5P2Z10B10HR1H2G9O4H1S10S7ZD5W3E7Q2J9T5G6110、（2021年真题）根据《个人独资企业法》，下列说法错误的是（）

A.投资人自行清算的，应当在清算前十五个工作日内口头或书面通知债权人

B.个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿

C.个人独资企业解散的，应优先清偿所欠职工工资和社会保险费用

D.投资人以家庭共有财产作为个人出资的，应以家庭共有财产对企业债务承担无限责任【答案】ACW6A3U9H2S9U7F7HR8G3C3P6A1Q2R9ZV9G2N1O2B3V1F1111、（）是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。

A.债券市场

B.货币市场

C.开放式基金市场

D.股票市场【答案】BCX10M5B10Y6Q9Q9X9HS10D3K8P7P9N1Z1ZD7E9Z10K7P9K2U2112、先履行合同的当事人有确切证据证明对方有经营状况严重恶化，转移资产、抽逃资金以逃避债务，丧失商业信誉，有丧失或可能丧失履行偿债能力的其他情形等情形之一的，可以行使（）。

A.同时履行抗辩权

B.先履行抗辩权

C.后履行抗辩权

D.不安抗辩权【答案】DCK3D10J2Y2W4B3W7HY3Q6L7C2A6W5V6ZL10D10M10P9D9B9B5113、下列关于我国银行理财产品市场第四阶段的说法中，错误的是()。

A.第四阶段从2012年至2017年底

B.这一阶段属于银行理财产品市场的规范阶段

C.这一阶段在对银行理财投资运作方面加强了监管

D.这一阶段部分商业银行通过成立专门的资产管理部门来实现理财产品管理的规范化要求【答案】BCH6A2J3M9C3Z10D9HD2B10S10X8K3O6Y7ZL2J3G6C9G10F6J9114、（2021年真题）王先生到银行存入1000元，假设年利率是5%，5年后单利终值是（）元。（取近似数值）

A.1296

B.1210

C.1300

D.1250【答案】DCI3E2P1Q7P6A4X3HT9V2N9L1G10X4K1ZU2G8H1V4E1J4J6115、设立合伙企业应当具备的条件之一是有（）以上合伙人。

A.1个

B.2个

C.3个

D.4个【答案】BCV8B9W6J9M1O7R1HJ2Z4R4L9K9H4C6ZO7G2X9S10X2M1V6116、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按()划分的。

A.交易类型

B.期次性

C.产品风险

D.投资标的【答案】ACZ4R7D6C6W7M10T7HB9Q4E1M7I2G5X8ZU5T10H7H2V2R5S7117、下列关于金融衍生产品的说法中错误的是（）。

A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具

B.金融衍生品具有可复制性

C.股票、期权、互换都属于金融衍生品

D.金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应【答案】CCU2X3Y6Y10O1V3F1HK4Q6M8B7R4D1Y6ZD4A5V5X9S1U6H2118、（2018年真题）根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于（）万元。

A.200

B.150

C.100

D.50【答案】CCV1R10K2Z9H10I4F8HW8H7U10G3B4M3B3ZR7A10Z8V9O9R6X4119、以下关于金融市场的表述，错误的是（）。

A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场

B.第三市场又称为流通市场

C.货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所

D.资本市场是筹集长期资金的场所【答案】BCB7N2V9H6F7D6Y2HI3Z4P7L10C1B10O10ZQ10C5N10M6J10G6U1120、（2021年真题）下列关于生命周期理论的表述,正确的是（）

A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段

B.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素

C.当处于不同家庭生命周期时，个人的风险承受能力不同

D.个人生命周期与家庭的生命周期联系度不大【答案】CCE4F3Y6T8C4M9T6HN9S3M8Y7K5F1G10ZW1U5I1K2M8A9P10121、根据《民法典》的规定，()情形下合同中的免责条款无效。

A.因重大过失造成对方财产损失的

B.因重大误解订立的

C.在订立合同时显失公平的

D.以合法形式掩盖非法目的的【答案】ACR7M6X10K8R7V8C9HJ1D10X1O8M9P10A3ZT1W5G8R8O8B7F2122、下列哪一项不属于抵押合同的条款？（）

A.被担保债权的种类和数额

B.债务人履行债务的期限

C.担保的时间

D.担保的范围【答案】CCS1Q3V7R5S4R9O9HT6D3E5M6U9C1L8ZZ8E5G4A1U7X7O8123、现金规划的核心是（）。

A.教育基金规划

B.建立应急基金

C.风险管理规划

D.现金储蓄规划【答案】BCS7L6S1R9N10X8S2HU9R8C5O9W1M9B6ZT9E5U5W8U1S2Q9124、在经济评价中，一个项目内部收益率的决策规则是（）。

A.IRR低于融资成本.则投资

B.IRR大于融资成本.则投资

C.IRR>0.则投资

D.IRR＜0.则投资【答案】BCT4X3A2W2K4R5P2HW5M2G6G10R5F9I2ZH1G2P2I1R4U5Y3125、下列不属于商业银行中间业务的是()。

A.承销金融债券业务

B.代理买卖外汇业务

C.代理销售基金

D.银行间同业拆借业务【答案】DCQ8O1T7D9M7H4E4HH5I4R9P6M8A1I8ZR2L10G1R9S9B5R1126、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员()管理制度，完善理财业务人员的准人机制。

A.绩效激励

B.风险评估

C.持证上岗

D.业务考核【答案】CCE4M9V9K2P9C10M4HI2W5S2T3Z8E1F3ZR3H6P2P8M7N7D9127、《建筑法》规定，建筑工程实行直接发包的，发包单位应当将建筑工程发包给（）的承包单位。

A.在相关部门备案

B.具有相应资质条件

C.具有相关施工经验

D.具有相关施工条件【答案】BCB1P8C7J7O10A9X2HJ8B6P1I6H2I7D7ZP2A6H6E6U2P1P3128、假定目前银行两年期定期存款利率为4．26％，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是()。

A.4％

B.5％

C.6％

D.7％【答案】ACJ10Z10A1X2R5B5L7HV4V5Y4V2V4F3I2ZE9B2M4S2K6Q7L7129、银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务是（）。

A.综合理财服务

B.财富管理业务

C.资产管理业务

D.投资管理业务【答案】CCW8G9P5Y5K5P9W8HN2Q2Z7I2Z5Y4W7ZI2G1E5P9C10N4O3130、权益类理财产品投资股票、未上市企业股权等权益类资产的比例不低于（）。

A.50%

B.60%

C.80%

D.100%【答案】CCP10W7S3P1W3Z5Y4HM3J5I7C3R6T5E4ZM5E9U8C3B1X10F1131、私人银行业务的特征不包括（）。

A.目标客户单一

B.准入门槛高

C.综合化服务

D.个性化服务【答案】ACT7O5S5G4J7Z5Y3HE7M2O10B4O10X3G5ZV9N4T4H10S2K6U8132、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（）。

A.收益承诺或损失承担文字

B.风险提示和警示性文字

C.机构或专家推荐的文字

D.基金业绩预测数字【答案】BCL8X9J9W3C7W7K3HN2V3W4L2J2S5Y8ZX3R8S8O9X6J9I9133、（2018年真题）根据《合同法》的规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应当（）处理。

A.作出利于提供格式条款一方的解释

B.作出不利于提供格式条款一方的解释

C.按照通常理解予以解释

D.按照字面理解予以解释【答案】BCA7H5Q3B4N2W4N8HJ9X6T3M2J9E6X9ZV1O7A9S6A9C6W2134、在家庭生命周期各阶段中，一般来说投资组合中储蓄比重最高的是（）。

A.夫妻60岁以后

B.夫妻30～55岁时

C.夫妻50～60岁时

D.夫妻25～35岁时【答案】ACQ8Q9R4N4A6J1M5HF1D7H1D3O3D7S10ZU7H8K2O5V10X4G9135、（2017年真题）理财师应对客户的理财方案进行定期评估，定期评估的频率取决的因素不包括（）。

A.理财师的喜好

B.客户个人财务状况变化幅度

C.客户的投资风格

D.客户的投资金额和占比【答案】ACD1I6C8B3K10B8X3HO6B6L5J6B2M2A4ZL7K10S3M10K1Y2S7136、（2017年真题）家庭财务现状分析过程中会运用到的分析方法是（）。

A.比率分析

B.流动性比率

C.杠杆比率

D.经营性比率【答案】ACH8Z2B4C3D1Y8A2HE8X3P7T9L1O2Q4ZW1S2L3W6G3M10B9137、张先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，张先生应该选择()。

A.甲：年利率15％，每年计息一次

B.乙：年利率14.7％，每季度计息一次

C.丙：年利率14.3％，每月计息一次

D.丁：年利率14％，连续复利【答案】BCW10G9Z10X2L2O4J3HD6S1A10R5Q6T7G7ZC8M4Q7Z2T7V4W5138、（2018年真题）顾先生希望在第5年年末取得20000元，则在年利率为2％、单利计息的方式下，顾先生现在应当存入银行（）元。

A.19801

B.18004

C.18182

D.18114【答案】CCX10Y2U6G5G7I9T2HK10J10U2X6V3J7M10ZI9Z7V6O9T4G6L3139、下列不属于债券特征的是（）。

A.偿还性

B.风险性

C.流动性

D.收益性【答案】BCF9P9E10R4J1G7A1HY2V10O5U8W10M8Y7ZY9R4X5S4C3U3Y10140、下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分的是（??）。

A.金融远期市场

B.金融互换市场

C.金融期货市场

D.金融买卖市场【答案】DCR5X3N4G5N2N4C6HJ4D10G7I4I8B5Z6ZI6G7H3Z10C5K2W8141、（2018年真题）信托业务中，一般涉及三方面当事人，不包括（）。

A.投入信用的委托人

B.受信于人的受托人

C.受益于人的受托人

D.受益于人的受益人【答案】CCH1T8J6I5H3E9L3HM5O7C8Z6N10Q2P1ZC6R4E10H10U1X10T10142、按照《个人外汇管理办法实施细则》，对经常项目个人外汇管理描述错误的是（）。

A.个人经常项目项下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支

B.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理

C.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理

D.境外个人经常项目外汇汇出境外,手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件和本人原存款银行外币现钞提取单据办理。【答案】DCK9C7H9S6B6J9X8HV6M1Z6L5W4B2C4ZD1Q3X2H10A5G9X10143、下列关于被保险人的特征，说法错误的是()。

A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人

B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人

C.被保险人也可以是无民事行为能力人

D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险【答案】DCI3G8S2A9N7O1T3HA1G4F5H3G8O9Y1ZU7O5L2T1X10D9M5144、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（）开发设计的资金投资和管理计划。

A.客户偏好

B.不同客户类型

C.特定目标客户群

D.小众客户【答案】CCF10Z5N8Q9J4V4U1HG2U2N5N3T10M4C10ZN2D6V10G6V2Z9C4145、现金管理类理财产品具有投资期()的特点。

A.短

B.长

C.适中

D.不受限制【答案】ACX1R4W4U3N8J6N9HT10M9D1H2O2H3N7ZT2P5H5E3J6Y2G10146、（2018年真题）对银行理财从业人员而言，下列不属于客户非财务信息的是（）。

A.资产负债状况

B.客户基本信息

C.个人兴趣

D.发展及预期目标【答案】ACS7R8M7Y1K2I6U4HC1X10K6C8J7H8L3ZZ10J9X5X7Y10X6B7147、普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，下列关于普通合伙企业的说法，不正确的是()。

A.有书面合伙协议

B.必须有两个以上合伙人

C.出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利

D.有合伙企业的名称和生产经营场所【答案】CCZ10Y8H4O5S7Y9V5HO4A7G7S4U2V3L4ZQ2W2Y3G9O8H5Z8148、（2017年真题）下列不属于客户的职业生涯发展状况的是（）。

A.客户所在单位

B.客户所在行业

C.职业生涯发展前景

D.客户职业职位【答案】ACI7U4I1N3N2F2S5HX2E6B10R1Q10L1T6ZW5L5T5W6T10D3E2149、下列关于被保险人的特征，说法错误的是()。

A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人

B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人

C.被保险人也可以是无民事行为能力人

D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险【答案】DCT10W2Q5D6J4R7Z4HN10E3D10B1Y4U3J3ZY4A10J10U2M10F8X9150、（2018年真题）客户信息分为定量信息和定性信息。下列不属于定量信息的是（）。

A.家庭财产、负债情况

B.家庭短期理财目标

C.家庭收入、支出金额

D.家庭储蓄额度【答案】BCW6I1C1F10N10Z5X6HI9M4K9R8S1R2L6ZX2W1U6Z1J7M7K7151、商业银行推出的债券型理财产品的投资对象主要是国债、央行票据等信誉等级高，流动性强的产品，因此投资的（）。

A.风险较低、收益不高

B.风险较低、收益较高

C.风险较高、收益较高

D.风险较高、收益不高【答案】ACU2D7I8Z7O3L2O3HI4C7O3A2V4T2R9ZB7M7B2X8E6E6O8152、（2018年真题）陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）元。

A.13310

B.13000

C.13210

D.13500【答案】ACE6O8C10C3A6E1E5HD8E5O3N7J10Y2J10ZM9Y3X9R2V5X6W10153、（2019年真题）金融市场经常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场的（）。

A.优化资产配置功能

B.反映经济运行功能

C.调节经济功能

D.融通集聚功能【答案】BCV10X1Q7Z6Q9Y4L3HK8R3K2Z9R3A9F10ZB2N5F9U5X8A10E1154、（2017年真题）商业票据市场主体不包括（）。

A.发行者

B.投资者

C.销售商

D.承销商【答案】DCJ7Z2B4J8I9D10M4HG2W1W3K10D9K2Q6ZG1A2H1Q10O9U7J9155、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减l，系数加l的计算结果，应当等于()。

A.递延年金现值系数

B.期末年佥现值系数

C.期初年金现值系数

D.永续年金现值系数【答案】CCZ6N4G7D7N4F10O5HD8H5C10N8O1B2D7ZO7S1M1Y5J1F6O10156、（2021年真题）下列产品中，（）主要投资于存款、债券等债权类资产。

A.商品及金融衍生类理财产品

B.固定收益类理财产品

C.权益类理产品

D.混合类理财产品【答案】BCF6A8P3B4O3Q7P4HN5H1M1V1S3I3F7ZU5S10G8L8A7E2Q1157、（2017年真题）下列关于收入型基金特点的说法中，错误的是（）。

A.收入型基金常常投资于风险较大的金融产品

B.收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化

C.收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源

D.收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入【答案】ACW8A2V5R8X3G10S4HE8K8A7M9K10H2I9ZG1N4S3E1I9L4V9158、（2017年真题）（）是理财师以客户为中心的经营、服务的第一步和最为关键的一步。

A.了解客户和明确客户的需求

B.了解公司的规章制度

C.了解同行业的发展动态

D.了解各种理财产品的特点【答案】ACP2E10X2I5Z4L1N1HB7T2W10T1S2Q7W10ZP10C6W6I10W1Z6R1159、（2018年真题）总体上看，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行（）的重要来源。

A.利差收入

B.投行收入

C.自营收入

D.非利息收入【答案】DCN8A6A10L10H9T10R5HH5E9I8X2P2C2U1ZY4W2E2O6R6U7Z6160、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是()。

A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来

B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金

C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益

D.收益具有确定性【答案】DCD2K2R2E3K4F7Y4HX6P2S2X7J4I6K6ZL5Q8I5G6D8A4N8161、（2019年真题）某投资产品年化收益率为10%，张先生今年投入50000元，5年后按年复利计算比按单利计算他将获得（）元。（答案取近似值）

A.5525.50

B.4525.50

C.6265.45

D.6165.45【答案】ACW8B10S1S5F8Q1W7HP6F10T4S9S6E9X5ZV6A8D9P7C4Q10L1162、下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。

A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高

B.相对于股票，投资债券的风险相对较小

C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益

D.债券的流动性较差【答案】DCL3Z2Q4M2O5M6W1HW6L2Y1T6M2W7I3ZX4U10R1M2W8R3T9163、根据税收征收管理法律制度的规定，税务机关作出的下列行政行为中，纳税人认为侵犯其合法权益时应当先申请行政复议，对行政复议决定不服的再提起行政诉讼的有（）。

A.加收滞纳金

B.没收财物和违法所得

C.确定适用税率

D.制定具体贯彻落实税收法规的规定【答案】ACJ9L2K1Q3V7P10Y2HT10V9M6B1P7P6O7ZF10V4O7K4V5F7S10164、理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（）。

A.客户本人

B.基金公司

C.理财师

D.银行【答案】ACZ8J9P4J3O2X9W10HJ7I1H7X4N8L6O6ZS1T7Z6D2R2O6V5165、一般来说，()又被称为“金边债券”。

A.金融债

B.公司债

C.国债

D.企业债【答案】CCI6V4T1Y6P3M10D10HL3C4V8S10Q4G2P9ZD10A5T9S9O3U3B8166、（2021年真题）假定某客户投资70万元于某理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的间可以回收100万元。（答案取近似数值）

A.4

B.1

C.2

D.3【答案】ACB7S3E4R5O2Q3V8HW1N9O4C9R6J7I5ZB2X1I2O7N10A8F4167、（2020年真题）（）认为个人实在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论。

A.生命周期理论

B.风险偏好理论

C.货币的时间价值理论

D.投资组合理论【答案】ACZ5M8I5H4L5N3M2HP1B9C2T2Y1X7U7ZS8M2A9O9F3W1V7168、合伙制私募基金管理费的提取方式不包括（）。

A.一年

B.半年

C.按季

D.按周【答案】DCB2J6T5H2P5A6F8HG3V5A10X6M4Y10I7ZK4N5Q3J3J2R1E6169、（）住房城乡建设主管部门负责本行政区域内建筑施工安全生产标准化考评工作。

A.县级以上地方人民政府

B.市级以上地方人民政府

C.省级以上地方人民政府

D.当地人民政府【答案】ACI2Y9E2I5T3X2B7HG4U7J3Y8L7C9M2ZJ2N4E1A3K8F8I10170、（2018年真题）商业票据的市场主体不包括（）。

A.发行者

B.投资者

C.居民个人

D.销售商【答案】CCU8J5E8A4B9S8Z5HW10O8T3R3S7F1C4ZA2L10J5P3P3N5C7171、（2020年真题）自然人的（）是指自然人能够以自己的行为独立参加民事法律关系，行驶民事权利和设定民事义务的资格。

A.民事法律责任

B.民事行为能力

C.民事权利能力

D.民事法律义务【答案】BCC7J5L4X9K1C9A1HF3Y8N4B5M2N4N7ZF10K5E4Q2M5E9T3172、（2019年真题）张先生的一项投资预计3年后价值100000元，假设必要收益率是8%，按复利计算该投资的现值为（）元。（答案取近似值）

A.70864

B.77220

C.73500

D.79383【答案】DCJ6I6S7Y10U6T3O7HF5M7Q9H4A6W3V10ZS9P8H10U5D9B2J6173、对于城市白领中的“月光族”来说，最需要进行的是（）。

A.保险规划

B.税收规划

C.消费支出规划

D.投资规划【答案】CCQ8P6J3I7G1O7H3HF7G3R9Y2Y5Z7F10ZP2K9Y4J5J9L9V6174、下列事故，不属于一般安全的事故的是（）。

A.死亡3人

B.死亡2人

C.死亡1人

D.重伤3人【答案】ACQ5L5J1C9D10G10S9HG6K7W9A8J10D10D5ZU7O4U10D5M2M10T9175、（2017年真题）某人拟存人一笔资金以备3年后使用。他3年后所需资金总额为34500元，假定银行3年存款利率为5％，在单利计息情况下，目前需存入的资金为（）元。（答案取近似数值）

A.29803.4

B.31500

C.30000

D.32857.14【答案】CCS4U5O1W10G1L9O4HD5W9H2O7N5A9T6ZB9H3F5G6C7V6V1176、（2017年真题）“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了基金的（）特点。

A.量力而行、合理选择

B.组合投资、集中投资

C.定期评估、修正策略

D.组合投资、分散投资【答案】DCA9K5Q2A8Y6L3Z9HV1J4K4N7N4M4A7ZF6X4B5Y9S5E5C4177、金融互换是通过（）进行的场外交易。

A.交易所

B.企业

C.银行

D.券商【答案】CCG1B7D2Y6K10N4T1HX3P5M7T5O3L2J4ZK7L3W8T4U3D4O6178、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6％，那么，在第（）年年末，可以得到100万元。（答案取近似数值）

A.12

B.10

C.13

D.11【答案】ACK3X8S6S2M6O9F9HX4C5E2F4Y10O10J1ZU6Q9Z10N7S4K4U9179、下列关于证券投资基金的说法，正确的是()。

A.由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的

B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险

C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金

D.基金托管人负责管理和运用基金资产【答案】CCY5D7E1M10O5B7R1HQ7O9N1C10X2D1E8ZB3S4L10G4J4Y8I6180、下列关于期货合约的特征，描述不正确的是()。

A.标准化合约

B.履约大部分通过实物交割

C.合约的价格有最小变动单位和浮动限额

D.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保【答案】BCI4D3O9C7M6C2R4HA3S2K4W4X6K4V9ZM6V6T1M10D10R3M7181、设立合伙企业应当具备的条件之一是有（