银行票据平台系统需求书

60/60XX银行票据平台系统需求书 恒生电子股份有限公司2013年3月

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目录（以内容为准）1 项目背景 51.1 项目概述 52 XX银行BBSP平台实施 62.1 票据平台系统的理解 61.1 承兑功能讲明 62.2 贴现功能讲明 102.3 转贴现功能讲明 112.3.1 转贴现业务流程 112.3.2 转贴现转入业务 142.3.3 回购业务 172.4 托收业务功能讲明 202.5 到期扣款、付款功能讲明 222.6 质押解质押需求 232.6.1 质押业务 242.6.2 解质押业务 262.7 保证 272.8 追索 282.8.1 追索业务（追索人） 282.8.2 同意清偿（被追索人） 292.9 客户持票需求 302.9.1 客户持票贴现 302.9.2 (网银)企业托收业务 332.10 公开报价讲明 342.11 纸质票据登记查询 342.12 产品治理讲明 342.13 风险治理讲明 352.14 流程需求 352.15 查询统计及报表需求 352.16 票据系统和核心信贷系统交易讲明 353 技术构架解决方案 373.1 系统部署拓扑图 374 系统软件要求 384.1 软件部署 385 项目实施解决方案 395.1 开发过程 395.1.1 原理图 395.1.2 研发项目角色及职责 415.1.3 研发时期及里程碑 45项目背景项目概述依照XX银行的要求，BBSP平台采纳恒生电子“票据业务电子化综合服务平台”（BBSP）软件产品为基础，对现有产品做调整，增加了XX银行的定向需求，实现与业务核心系统接口、信贷系统接口和网银系统接口，满足XX银行票据业务的使用要求。XX银行BBSP平台实施票据平台系统的理解依照XX银行现有业务办理和长远业务进展需要，我们理解用户期望的系统建设目标如下：（1）支持票据的承兑业务办理；（2）支持票据的贴现/赎回业务办理；（3）支持票据的转贴现业务办理；（4）支持票据的托收业务办理；（5）支持票据的到期付款业务办理；(6)质押解质押业务办理（7）有相应产品治理功能；（8）有相应高风险治理功能；（9）满足流程需求；(10）支持客户持票治理接口定义核心接口接口定义接口描述贷款开立接口贴现，转贴现买入时调用，核心新开一笔贷款。贷款开立冲正接口贷款开立反向操作。贷款结清接口系统外转出以及托收时调用此接口，核心将开立的贷款做结清。贷款结清冲正接口贷款结清反向操作。贷款转移系统内买入时，将开立的贷款从转出方转移到转入方。签发记账承兑签发时冻结客户保证金账户相应金额签发记账冲正签发记账反向操作承兑记账核心记对应承兑表外科目承兑记账冲正承兑记账反向操作未用退回核心解冻客户保证金账户相应金额，并销记承兑表外账户未用退回冲正未用退回反向操作到期兑付对到期提示付款的票调用此接口到期兑付冲正到期兑付反向操作到期扣款承兑汇票到期时从客户帐上扣除相应的票款到期扣款冲正到期扣款反向操作保证金调整将客户保证金账户冻结的保证金进行调整承兑业务实时对账对承兑相关业务（保证金冻结金额，结算户已扣金额，保证金户已扣金额，当前状态）核心跟票据进行比对。贴现业务日终对账贴现当天业务流水做比对。信贷接口参照【XX银行信贷系统票据修改需求方案0729.doc】。网银接口参照【XX银行网银标准电子票据服务接口_V1[1].14.doc】。承兑功能讲明依照业务需求承兑功能如下列表：

时期步骤岗位工作讲明接口交互工作讲明网银客户操作新增清单网银客户客户在网银端录入需要承兑的票据清单信息网银调票据出票登记网银客户网银客户将编辑的清单信息做出票登记处理，请求人行分配电票票号网银调票据票据调人行提示承兑网银客户出票信息登记之后人行将分配票号，出票人能够选择票据并发出提示承兑操作。网银调票据电票调人行承兑审批承兑票据明细转发自动任务票据系统接收到人行的提示承兑申请报文后调用信贷接口将待承兑的票据数据传给信贷电票调信贷承兑审批信贷系统信贷系统对票据转发过去的承兑票据做审批信贷内部流程同步信贷审批后的信息柜员柜员在页面上录入承兑协议编号将信贷审批通过的票据从信贷系统引入票据系统。票据系统形成申请信息。推断该批票是否有问题，没有问题就修改保证金帐号，有问题就做整体退回，退回到信贷系统。电票调信贷保证金冻结保证金冻结柜员修改完保证金帐号后，柜员推断该票是否需要单笔删除，删除后票据系统向人行发送提示承兑拒绝报文，并通知信贷该票已删除。确认不删除的做保证金冻结。票据通知核心冻结客户保证金帐号相应金额。电票调人行电票调核心电票调信贷承兑签收承兑签收承兑行会计岗对客户已冻结的票据做承兑签收。票据通知人行该票已签收。票据调人行承兑记账承兑行会计岗对承兑签收的票据做承兑记账操作，票据通知核心记承兑表外。核心成功后通知信贷该票已承兑记账。票据调核心票据调信贷提示收票提示收票网银客户承兑签收之后，表示我行告之人行该票据我行同意承兑了（银票），但需要收票人在其网银端收票这张票才真正开出，因此我行签收完后，还要网银客户在网银端发起提示对方签收的动作网银调票据系统，票据系统调人行收票签收他行或我行网银客户通过票据系统通知人行，收票人差不多签收我行或者他行客户通过对应的行的网银系统调票据系统，票据系统再调人行流程补充讲明：另外增加一个保证金调整的功能，票据冻结完保证金后能够在此对客户冻结的保证金进行调整。实物票据的开票在信贷系统完成。贴现功能讲明依照业务需求贴现功能如下列表：

时期岗位工作讲明接口交互工作讲明客户贴现申请网银客户所有的电票贴现，都必须是网银端查询到可贴现的票据，然后向银行端发起贴现申请，实物票直接由客户经理在柜台录入电票接收人行转发的请求人行报文贴现受理银行客户经理对客户的经行受理。信贷审批自动票据系统受理后将申请转发到信贷信贷进行审批.票据调用信贷接口一般签收银行端客户经理（准）签收，在此网银端发起的贴现申请能够在那个地点拒绝。电票的贴现利率，利息等差不多上从网银端发送过来的，人行记账也要求和网银输入的实付金额一致。接收人行转发的请求人行报文：利息计算，复核及签收会计电票利息计算仅试算,向人行发送报文实付金额必须与网银客户提交的申请报文中的实付金额为准，否则人行不通过。向人行发送签收登记报文放款记账人工任务触发核心系统执行贴现放款帐务处理流程补充讲明：1、网银客户通过账号查找到该账户下能贴现的票，发起贴现申请2、电票贴现记账不能冲正。因为人行对贴现没有提供冲正服务。一旦向人行发送签收报文，该票所有权就属于银行。转贴现功能讲明依照业务需求转贴现功能如下列表：转贴现业务流程转出贴现业务

时期步骤岗位工作讲明

时期申请转出贴现票据选票总行票据中心转卖岗从当前持有票据中，通过各种查询条件和票据行为操纵，选择适合转卖的票据，形成转卖清单编辑申请总行票据中心转卖岗选择转卖对方行，录入申请信息利息预算总行票据中心转卖岗初步计算转卖利息及收益数据确认提交总行票据中心转卖岗确认转卖申请信息并保存提交产品授权验证总行票据中心转卖岗关于机构经营贴现产品的利率上下限等权限进行验证审核业务审核总行审核岗（系统任务）由系统推断发起贴现业务申请的企业，是否具备承兑业务的权利背书转卖背书业务人员选择票据进行转卖背书，嵌入电子签名信息。调用人行系统接口人行接口：转贴现请求报文撤消背书撤消转卖背书业务人员选择票据进行撤消转卖背书调用人行系统接口人行接口：通用撤销请求报文转卖记账转贴现放款记账会计处理中心接收转贴现流程结束的,待放款的票据信息,触发核心系统执行转贴现放款帐务处理核心系统额度恢复会计处理中心(系统任务)记账完成，系统自动进行额度恢复（系统内不调用额度恢复）额度系统流程补充讲明：1、系统内转出与系统外转出一样都必须走人行报文方式，因为系统内转出的时候持票人发生了变化，必须在人行更改持票人。2、系统内转出，转出方不调用核心记账，也不调用额度恢复。记账在转入方发起，一记双起。3、一旦背书成功后，转出方不能冲正，因为转出成功后，人行票据差不多改变该票据持有人，和票据状态，所有权发生了变化。因此，转出方记账不支持冲正。转贴现转入业务转贴现转入业务

时期步骤岗位工作讲明接口交互工作讲明一般签收查询（电子票据及系统内买入票据）银行客户经理人行电子票据平台通知同业客户提交至本行的转贴现申请票据信息，关于系统内转贴现的票，接收人行转发的请求人行接口：转贴现请求报文签收（签收或拒绝）银行客户经理对交易对手到我行申请转贴现的票据进行签收确认提交银行客户经理确认签收意见，并保存。录入签收定位客户银行客户经理查出同业客户信息列表，选择一个客户。申请转入贴现票据选票银行业务人员从签收的票据列表中选择票据选择产品银行业务人员选择转入贴现产品，如：买断，买入返售等，同时进行票据准入推断编辑申请银行业务人员录入申请信息，包括：利率，利率类型等信息额度分析银行业务人员依照选出的票据，生成一张转卖票据明细清单冻结额度，调额度冻结接口确认提交银行业务人员确认申请信息并提交保存产品授权验证机构经营权限验证系统自动关于机构经营贴现产品的利率上下限等权限进行验证初审利息预算，业务初审票据中心业务人员确认转入贴现日，并进行利息预算，及初步审核审核审核审核岗由系统推断发起转贴现业务申请的企业，是否具备转贴现业务的权利放款利息复核会计处理中心最终设定转贴现起息日，依照计息规则，复核计算每一笔票据的利息、应付金额扣减额度会计处理中心(系统任务)记账完成，系统自动进行额度扣减额度系统转入贴现签收登记系统自动通知登记中心，登记中心通知人行转贴现签收登记服务调用人行接口人行接口：通用签收报文转贴现放款记账会计处理中心接收转贴现流程结束的,待放款的票据信息,触发核心系统执行转贴现放款帐务处理核心系统流程补充讲明：1、区分系统内，系统外转贴现，系统内与系统外转贴现一样都必须通过人行交互。2、系统内转入时，转入记账，同时要调用转出方转出记账，一记双起。3、转入时先向人行发送报文签收，再记账，一旦发出签收报文，人行反馈签收成功，转入记账后就不能再发生冲正行为。回购业务转贴现回购到期（原转出方）

时期步骤岗位工作讲明接口交互工作讲明准签收查询（电子票据及系统内买入票据）业务人员人行电子票据平台查询客户提交至本行的返售方申请票据信息查询返售方通过人行发过来的待签收的票。签收意见（签收或拒绝）业务人员选择签收：同意客户的贴现申请。选择拒绝：拒绝客户贴现申请确认提交业务人员确认签收意见，并保存。系统外签收查询系统外卖出回购票据业务人员关于系统外的卖出回购从系统中查询出来查询返售方通过人行发过来的待签收的票。签收意见（签收或拒绝）业务人员选择签收：同意客户的贴现申请。选择拒绝：拒绝客户贴现申请确认提交业务人员确认签收意见，并保存。申请选择票据业务人员从签收的票据列表中选择票据生成到期回购申请银行业务人员由系统依照当初卖出时的票据自动生成申请信息确认提交银行业务人员确认申请信息并提交保存审核审核审核岗由系统推断此单业务是否能够进行回购处理回购到期签收登记会计处理中心通知登记中心，登记中心通知人行转贴现签收登记服务调用人行接口人行接口：通用签收报文记账会计处理中心接收转贴现回购流程结束的,待放款的票据信息,触发核心系统执行转贴现回购放款帐务处理核心系统转贴现返售到期（原转入方）

时期步骤岗位工作讲明接口交互工作讲明申请审核选择票据总行票据中心业务人员从当初买入的票据中选择票据生成申请信息业务人员系统依照买入时的申请信息自动生成返售申请信息确认提交业务人员确认申请信息并保存提交背书背书业务人员选择票据进行背书，嵌入电子签名信息调用人行系统接口人行接口：回购式转贴现赎回请求报文撤消背书撤消背书业务人员选择票据进行撤消背书操作，嵌入电子签名信息调用人行系统接口人行接口：通用撤销请求报文出库出库库管人员选择票据进行出库核心系统对方签收结果确认对方是否签收业务人员或系统自动系统外实物票据需要业务人员手工登记对方签收结果，系统内或电子票据通过系统自动登记签收结果对方划款结果确认对方是否划款业务人员或系统自动系统外实物票据需要业务人员手工登记对方划款结果，系统内或电子票据通过系统自动登记划款结果接收人行接口信息人行接口：通用签收报文记账额度恢复会计处理中心(系统任务)记账完成，假如是系统外的则系统自动进行额度恢复额度系统转贴现放款记账会计处理中心接收转贴现流程结束的,待放款的票据信息,触发核心系统执行转贴现放款帐务处理核心系统流程补充讲明：1、返售到期释放额度。2、返售到期记账后不能冲正，因为电票对方差不多签收，票据所有权发生转移，因此记账后不能再冲正。3、卖出回购和买入返售到期，必须有持票人发起起始业务，即持票人发起返售申请，回购人签收。托收业务功能讲明依照业务需求托收功能如下列表：

时期步骤岗位工作讲明接口交互工作讲明到期托收提醒到期托收提醒(系统任务)从当前持有票据中，通过各种查询条件，查询到当前待托收的票据信息收取待托收票据明细总行票据中心托收岗从当前持有票据中，通过各种查询条件，选择适合托收的票据银行客户治理系统发出托收清单总行票据中心托收岗从当前持有票据中，选择发出托收信息生成发出托收清单信息发出托收信封总行票据中心托收岗生成发出托收清单所相关的发出托收信封信息发出托收提示付款背书总行票据中心托收岗将需要进行托收的信息进行提示付款背书处理，并向人行系统进行提示付款背书处理调用人行报文：提示付款请求报文出库总行票据中心托收岗针对需要托收的票据，进行实物的出库处理发出托收总行票据中心托收岗接收发出托收流程结束的待放款的票据信息，触发核心账务系统执行发出托收记账处理核心账务系统托收收款登记手工录入提示付款结果总行票据中心托收岗针对发出托收票据收款结果进行手工录入结果处理同意提示付款结果登记(系统任务)系统自动同意人行传递的提示付款结果人工录入收款结果(系统任务)针对发出托收票据收款结果进行手工录入结果处理(针对实物票据)托收收款登记总行票据中心托收岗接收待收款的票据信息，进行托收收款的登记处理托收收回(系统任务)接收发出托收收款流程结束的待收款的票据信息，触发核心账务系统执行发出托收收款记账表外处理核心账务系统发出托收退票入库总行票据中心托收岗查询发出托收拒绝付款的票据信息，进行退票入库处理退票登记(系统任务)查询已退票入库的票据信息，触发核心账务系统执行退票登记记账处理到期扣款、付款功能讲明依照业务需求到期扣款、付款功能如下列表：

时期步骤岗位工作讲明接口交互工作讲明银票解付到期自动扣款客户经理将到期的票查询出来，手动发起扣款票据调核心扣款收到提示付款请求人工任务人行发送提示付款请求给电票系统，电票系统存储提示付款票据信息。人行调电票发送同意/拒绝解付报文人工任务依照MSX系统返回的扣款结果，假如银票，电票系统发送同意解付报文。假如是商票，同时扣款失败，发送拒绝解付报文电票调人行质押解质押需求质押业务

时期步骤岗位工作讲明接口交互工作讲明备注申请定位客户银行客户经理录入质押客户的客户号点击查询，查出客户信息，点击“下一步”会自动对该客户进行签约验证，通过则能够接着，不通过提示未签约。客户签约详见“产品治理“部分银行代理录入票据中心业务岗替客户录入质押申请的票据信息,，同时验证票据是否符合票据准入条件质押签收票据中心业务岗对客户通过网银段提出提出的质押实物票申请进行签收质押清单系统自动任务接收人行转发过来的质押请求报文接收人行转发的请求人行报文：质押请求报文详见：人行《电子商业汇票系统业务需求书》质押初审提交票据中心业务岗对质押申请进行提交，提交到审核岗进行审核,同时验证此单业务是否符合上级行规定的业务规则客户签约详见“产品治理“部分审核审核票据中心审核岗由系统推断发起质押业务申请的企业，是否具备质押业务的权利入库登记质押入库会计处理中心质押入库推断是否为代保管转入的票据，如是，则先调用取票出库计帐服务后，再调用质押入库计帐服务。如否，则直接调用质押入库计帐服务。调用核心取票出库计帐交易调用核心质押入库计帐交易质押计帐会计处理中心进行质押登记业务处理调用押品系统进行质押登记调用人行通用签收报文详见：电子商业汇票系统业务需求书.doc解质押业务

时期步骤岗位工作讲明接口交互工作讲明备注申请选择票据业务岗依照各种条件查询客户质押在我行需要解质押的票据。生成申请业务岗依照选择的解质押明细生成一个批次审核审核审核岗由系统推断发起解质押业务申请的企业，是否能够进行解质押处理解质押背书审核岗对解质押的票据进行背书处理,该任务是自动向人行发送质押解除请求报文撤销解质押申请审核岗对解质押申请进行撤销,该任务是自动向人行发送通用撤销请求报文出库登记手工登记会计处理中心若客户无持票治理功能，需要由银行人员替客户手工登记实物票据客户签收结果解质押出库会计处理中心进行解质押出库业务处理调用核心出库交易解质押记账会计处理中心进行解质押记账业务处理调用核心解质押记账交易调用核心代保管入库交易保证

时期步骤岗位工作讲明接口交互工作讲明保证提示保证客户/柜员先查询可提示保证票据信息，录入保证信息，提示保证调用登记中心服务生成报文发送人行ECDS电票调人行签收或驳回客户/柜员查询出保证待签收的票据信息，点签收，调用登记中心服务生成报文发送人行ECDS。电票调人行追索追索业务（追索人）

时期步骤岗位工作讲明接口交互工作讲明追索追索申请客户/柜员先查询可追索票据，再选择票据并发出追索申请，向人行发送追索申请报文电票调人行收到同意清偿报文自动假如被追索人同意清偿，会向人行发送同意清偿申请报文，人行把同意清偿申请报文转发至行内系统人行调电票签收或驳回客户/柜员假如对被追索人同意清偿的金额不中意能够驳回被追索人同意清偿申请；否则能够签收，表示对被追索人清偿金额的认可。电票调人行同意清偿（被追索人）

时期步骤岗位工作讲明接口交互工作讲明同意清偿同意清偿申请客户/柜员先查询向当前企业或机构发起追索的票据，再选择票据向人行发送同意清偿申请报文电票调人行等待对方签收自动假如追索人签收，人行向电票系统发送同意清偿签收报文人行调电票电票调核心客户持票需求客户持票贴现选择可贴现票据选择票据企业经办岗查询所有的持有票据（包括电子），及代保管在开户行的票据编辑贴现申请录入申请信息企业经办岗录入贴现账号，利率，利率类型等信息提交贴现申请申请提交企业经办岗选择票据确认背书并电子签名调用人行接口人行接口：贴现请求报文详见：电子商业汇票系统业务需求书.doc撤消贴现申请申请撤消企业经办岗选择已提交了贴现申请的票据信息撤消申请调用人行接口人行接口：通用撤销请求报文详见：电子商业汇票系统业务需求书.doc(网银)企业托收业务发出托收到期托收提醒(系统任务)从当前持有票据中，通过各种查询条件，查询到当前待托收的票据信息发出托收清单企业经办岗从当前持有票据中，选择发出托收信息生成发出托收清单信息提示付款背书企业经办岗将需要进行托收的信息进行提示付款背书处理，并向人行系统进行提示付款背书处理调用人行报文：提示付款请求报文详见：电子商业汇票系统业务需求书.doc托收收款登记同意提示付款签收结果登记(系统任务)系统自动同意人行传递的提示付款结果调用人行报文：通用确认报文详见：电子商业汇票系统业务需求书.doc同意付款行划款结果(系统任务)系统自动同意人行传递的支付收款结果托收收款登记企业经办岗接收待收款的票据信息，进行托收收款的登记处理收款逾期治理逾期结清分析(系统任务)系统自动产生逾期信息转逾期登记(系统任务)查询逾期信息，进行转逾期登记逾期结清登记企业经办岗针对逾期票据，提交逾期结清登记申请电子商票收到托收请求提示付款提醒企业经办岗若承兑人企业则票据到期后人行会将提示付款报文转发至出票人开户行接入点调用人行报文：提示付款请求报文详见：电子商业汇票系统业务需求书.doc纸质票据登记查询纸质银行承兑汇票的登记由BBSP系统发起完成，人行ECDS负责登记信息产品治理讲明依照业务需求产品治理功能如下：分机构（按机构代码）、分业务品种进行授权。对下级机构有利率的上限、下限、规模操纵。风险治理讲明对同业客户的授信额度进行治理。流程需求1、必须能做到票据当天贴现，当天能转出。2、转贴现卖出借票：能通过字段操纵选票（如：按时刻段、按机构、按金额和担保方式等）。3、业务中的垃圾信息能否在三个工作日内自动清空。4、系统界面应直观，清晰。即不同业务种类及同类业务不同品种分类清晰，减少进错画面误操作风险。5、………查询统计及报表需求实现按业务品种、机构、发放日期、到期日期、贴现客户、借据余额、利率、业务人员、归还日期的查询功能。2、贴现、转贴现情况查询表每日各机构累计商票贴现发生额、银票贴现发生额、转贴现买断发生额（系统内、系统外）、转贴现卖断发生额（系统内、系统外）。3、各机构持票情况查询。要求能够及时查询每个机构持有票据的情况及明细。…………票据系统和核心信贷系统交易讲明依照业务需求与核心、信贷系统交易如下列表：交易名称所属系统备注客户查询信贷额度冻结信贷额度解冻信贷额度冻结转占用信贷额度占用转冻结信贷额度恢复信贷额度冻结信贷贴现审批信贷承兑审批信贷出、入库核心承兑记账核心客户帐扣款核心客户帐付款核心未用退回核心贴现记账核心同业资金支付核心转卖记账核心发出查询核心查复反馈核心托收记账核心退票记账核心票款收回核心技术构架解决方案系统部署拓扑图系统软硬件要求硬件环境我们建议的BBSP系统部署逻辑结构如下图所示：部署节点讲明如下：BBSP与ECDS信息交换平台。信息交换平台负责BBSP与ECDS系统通过MBFE进行基于人行ECDS报文标准规范与基于消息机制的信息互通网络及应用平台。此平台有3个部署节点，及A、B和C。我们推举方案如下，A和B两台服务器，分不部署两套人行下发的ECDS的MBFE。每个节点上分不部署一个消息中间件实例和一个Servlet容器实例。同时，A和B上的两个消息中间件实例和Servlet容器实例分不互为备份。C节点部署MBFE和消息中间件使用的数据库治理系统，其和BBSP应用平台使用的数据库服务器互为备份。BBSP应用平台。应用平台负责BBSP系统业务流程处理、基于SOA的各种服务提供和对基于多种协议的外部系统或操作人员的访问处理。此平台有3个部署节点，及D、E和F。我们推举方案如下，D和E两台服务器，分不部署两套BBSP应用系统。每个节点上分不部署一个BBSP应用系统实例和一个Web服务器系统实例。同时，D和E上的两个消息BBSP应用实例和Web服务器实例分不互为备份。F节点部署BBSP应用使用的数据库治理系统，其和交换平台使用的数据库系统互为备份。基于以上方案分析得出，我们共需要部署6台服务器。各