2022年银行从业资格(中级)《银行管理》考试历年真题汇总(含答案)

PAGEPAGE2782022（中级）考试科目：《银行管理》一、单选题1.金融机构同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查，按照（）原则，根据所投资基础资产的性质，准确计量风险并计提相应资本与拨备。A、“形式重于实质”B、“实质重于形式”C、“法律优于政策”D、“政策优于法律”答案：B备。2.（）是指银行业金融机构对其股东、员工、消费者、商业伙伴、政府和社区慈善责任。ABC、企业社会责任D、文化建设责任答案：C解析：企业社会责任是指银行业金融机构对其股东、员工、消费者、商业伙伴、政府和社区等利益相关者以及为促进社会与环境可持续发展所应承担的经济、法律、道德与慈善责任。债务（）等手段，创新并发展了重组型不良资产收购业务模式。A、接管B、重组C、处置D、收购答案：B资产债务重组等手段，创新并发展了重组型不良资产收购业务模式。以下不属于我国商业银行内部控制的目标的是（）A、保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行B、保证商业银行发展战略和经营目标的实现C、保证商业银行风险管理的有效性D、保证商业银行经营效率和效果答案：D行，2.3.保证商业银行风险管理的有4.完整和及时。金融创新理论是由（）于20新的生产组织方式的实行等。A、凯恩斯B、哈耶克C、熊彼特D、萨缪尔森答案：C20掌握、新的生产组织方式的实行等。商业银行（）A、董事会和股东大会B、董事会和高级管理层C、高级管理层和股东大会D、股东大会和监事会答案：B的风险管理体系。100%，从（）A、201511B、201611C、201711D、201811答案：D100201811考点全球统一的流动性风险监管定量标准为了限制贷款集中某些或某个借款人，监管部门制定（）A、集中度B、全部关联度C、信用风险监管指标D、流动性覆盖率答案：A个借款人，监管部门制定有关集中度的监管标准。个人贷款采用（）A、留置B、质押C、抵押D、保证答案：B10.我国商业银行最主要的资产是（）。A、现金B、贷款C、证券D答案：B解析：贷款是商业银行最主要的资产。下列不是衡量商业银行收益的指标的是（）A、资本收益率B、流动性覆盖率C、每股盈利D、净利息收益答案：B解析：衡量银行收益指标主要有：资本收益率、资产收益率、每股盈利、净利息收益。洲金融稳定，欧盟构建（）机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色。A、单一监管B、多头监管C、双重监管D、多样监管答案：A色，是一大核心支柱。商业银行利率风险管理的主要控制手段包括限额管理和（）A、风险转移B、风险识别C、风险对冲D、风险监测答案：C控制手段包括限额管理和风险对冲。下列不属于流动性风险监测指标的是（）A、流动性缺口率B、存贷比C、最大十户存款比例D、流动比率答案：D解析：流动性风险监测指标包括流动性缺口、流动性缺口率、核心负债比例、同业融入比例、最大十户存款比例、最大十家同业融入比例、超额备付金率、重要币种的流动性覆盖率、存贷比等。15.（）是资产公司的传统业务和核心业务。A、不良资产业务B、负债业务C、理财业务D、投资业务答案：A解析：资产公司集团的母公司主要经营不良资产业务、投资业务和中间业务等，其中，不良资产业务是资产公司的传统业务和核心业务。16.（），是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。A、金融资产管理公司B、汽车金融公司C、金融租赁公司D、信托公司答案：A理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。17.商业银行可以采用标准法、高级计量法或（）计量操作风险资本要求。A、内部模型法B、内部评级法C、权重法D、基本指标法答案：D）A、《企业内部控制配套指引》B、《企业内部控制基本规范》C、《商业银行内部控制指引》D、《加强金融机构内部控制的指导原则》答案：B（A.50％A、对单一客户的贷款总额不得高于银行资本净额的10％BC10％D、D答案：D合规文化的核心是（）A、法律规范B、价值取向CD、法律意识答案：D(2)自身需求。(3)合规文化体现了价值取向。(4)合规文化必须通过制度传达。我国的金融租赁公司发源于（）年。A、B、C、D、A解析：19811981的前身是内资融资租赁公司。下列关于我国流动性风险监管规则的发展说法错误的是（）。A、《商业银行流动性风险管理指引》初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架B（）审慎与宏观审慎相结合、中外资银行监管要求相结合的流动性风险监管框架C、2015D、2015829管指标调整为监测指标答案：CC2015业银行法》规定的法定监管指标，因此，2014商业银行（）A、董事会和监事会B、董事会和高级管理层C、高级管理层和监事会D、股东大会和监事会答案：B的风险管理体系。24.（）是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。A、同业拆入B、同业拆出C、存放同业D、同业存放答案：D存放于商业银行款项的业务。的是（）。A、银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制B、银行业消费者权益保护工作产品和服务的信息披露规定C、银行业消费者权益保护工作监督考评制度D、银行业消费者权益保护工作重大突发事件应急预案答案：B（2）（3）（4）（5）银行业消费（6（7）银行业消费者权益保护工作监督考评制度。（8）银行业消费者权益保护工作重大突发事件应急预案。下列不属于商业银行常用的存款定价方法的是（）A、逆向倒推法B、行业价格法C、综合评价法D、成本加成法答案：D解析：商业银行存款定价方法很多，常用的有行业价格法、基准利率法、逆向倒推法、综合评价法。欧洲金融监管当局不包括（）A、欧洲银行管理局B、欧洲证券和市场管理局C、职业养老金管理局D、欧洲银行答案：D解析：欧洲金融监管当局包括：欧洲银行管理局、欧洲证券和市场管理局、欧洲保险、职业养老金管理局。经济资本反映了为抵补银行资产或投资组合面临的（）A、预期损失B、非预期损失C、系统风险D、非系统风险答案：B本，因此，对经济资本的计量实质上是对非预期损失的计量。（是指将汽车金融公司流动性较差但具有相对稳定的可预期AB、同业拆入C、同业拆借D、发行金融债券答案：A(变现)的过程。金融创新概念是由（）A、凯恩斯B、熊彼特C、李嘉图D、亚当．斯密答案：B织方式的实行等。）解。A、管法人B、管风险C、管内控D、提高透明度答案：A解析：所谓“管法人”，就是实施法人监管．注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。下列不属于信托公司股东违法行为的是（）A、虚假出资、出资不实、抽逃出资或变相抽逃出资B、利用股东地位牟取正当利益C、通过股权托管、信托文件、秘密协议等形式处分其出资D、直接或间接干涉信托公司的日常经营管理答案：B）虚假出资、出资不实、抽逃出资或））直接或间接干涉信托））要））挪用信）处分其出资；（9）损害信托公司、其他股东和受益人合法权益的其他行为。商业银行年度披露信息中，基本信息不包括（）A、法定名称B、注册资本C、法定代表人D、公司组织形式答案：D情况、客服和投诉电话、各分支机构营业场所等。支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起（）A、7B、15C、20D、10答案：D解析：支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起10日。20（）布在北上广一线城市。A、50％B、60％C、70％D、80％答案：C2070％的汽车金融公司分布在北上广一线城市，较难对三、四线城市全面进行网点覆盖。表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。A、合规风险识别B、合规风险测试C、合规风险评估D、合规风险监测答案：A合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。37.商业银行应当根据潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列关于销售起点金额说法不正确的是（）。A、风险评级为一级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币B10人民币C20D8万元人民币。交易活动。AB、信托CD答案：C中国的金融租赁公司起始于（）A、1981B、C、D、A解析：19811981的前身是融资租赁公司。未填明（）字样和代理付款人的银行汇票以及未填明（）丧失，不得挂失止付。A、现金；现金B、现金；汇兑C、汇兑；汇兑D、汇兑；现金答案：A解析：未填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票以及未填明“现金”字样的银行本票丧失，不得挂失止付。）要低得多。A、留存利润B、长期次级债务C、可转换债券D、混合资本债券答案：A成本相对要低得多。目前，我国商业银行最主要的盈利资产是（）A、借款B、贷款C、存款D、债券答案：B业银行经营管理的主要内容。信息科技内审工作应保持（），汇报路线合理。A、独立性B、及时性C、全面性D、准确性答案：A解析：信息科技内审工作应保持独立性，汇报路线合理。）负责对银行和其他吸收存款的机构（）、保险公司和大型投资公司进行审慎监管。AB、审慎监管局C、金融行为局D、设立系统性风险委员会答案：B（）、保险公司和大型投资公司进行审慎监管。2009（）A、北京B、上海C、南京D、成都答案：C解析：2009院批准，在北京、天津、上海、成都四地各设立一家消费金融公司进行试点。46.（）A、远期BCD解析：金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期（互换）和期权。30A、流动性覆盖率B、特雷诺比率C、夏普比率D、净稳定资金比例答案：A30下列选项中，不属于信托公司治理应当遵循的原则的是（）A、优化组织结构原则B、受益人利益最大化原则C、治理制度完备原则D、全面风险管理原则答案：A解析：信托公司治理应当遵循的原则有：（1）受益人利益最大化原则；（2））合规管理原则。选项A对第一类商业银行，银监会可以采取的预警措施不包括（）A、要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划B、要求商业银行制定切实可行的资本补充计划C、要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测D、要求商业银行提高风险控制水平答案：B平快速下降。银监会可以采取的预警监管措施包括：(1)要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测。(2)要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划。(3)要求商业银行提高风险控制水平。技监管人员进行风险识别和（）。A、评估B、计量C、控制D、监测答案：D科技监管人员进行风险识别和监测。51.200512（）A、上海国际货币经纪有限责任公司B、天津信唐货币经纪公司C、中诚宝捷思货币经纪公司D、上海国利货币经纪有限公司答案：D1252.下列不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是（）。A130％B2402C、现金流量稳定并具有较大规模D12答案：D解析：申请设立财务公司的企业集团，应当具备的条件主要包括：(1)符合国家产业政策并拥有核心主业。(2)15030％。(3)财2402(4)并具有较大规模。(5)22182(10)管理和服务。D853.（）是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行(受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。A、自营贷款B、委托贷款C、特定贷款D、担保贷款答案：B银行(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险，不代垫资金。54.在（）A、1988912B、199298912D、20111216答案：C2010912）A、具有良好的公司治理结构BC、具有良好的并表管理能力D、无违法违规行为答案：D56.（），以纪律处分代替行政处罚，是监管实践中长期存在的误区。A、只罚机构、不罚个人B、机构个人并罚C、只罚个人，不罚机构D、机构个人都不罚答案：A解析：“只罚机构、不罚个人”，以纪律处分代替行政处罚，是监管实践中长期存在的误区。有两个或两个以上委托人的信托为（）A、单一信托B、集合信托C、主动管理信托D、被动管理信托答案：B的信托为单一信托；有两个或两个以上委托人的信托为集合信托。单一客户销售起点金额。下列关于销售起点金额说法不正确的是（）。A、风险评级为一级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币B10人民币C20D8万元人民币。委员会办公室。行政处罚委员会办公室应当在（）自接受之日起（）日内完成审理工作。A、5；60B、3；30C、5；30D、3；90答案：A560下列属于《巴塞尔协议Ⅲ》首次提出的流动性监管量化标准的是（）A、流动性覆盖率B、不良贷款率CD、资产负债率答案：A二是净稳定资金比率。商一致的基础上签订合同确定，但期限最长不得超过（）个月。A、1B、2C、3D、4答案：D4优化资产负债品种结构的原则是发展（）A、收益高、风险低B、收益高、风险高C、收益低、风险低D、收益低、风险高答案：A低收益业务占比，并要综合考虑利润目标、风险偏好和市场预期等因素。63.（）不属于重大投诉处理的基本原则。A、有效控制、减少影响B、公正诚信、实事求是C、礼貌应对、积极反馈D、积极应对、快速反应答案：C解析：重大投诉处理的基本原则包括：1.23.公正诚信、实事求是64.备用信用证按开证行保证性质的不同，可分为（）A、进口信用证和出口信用证BC、跟单信用证和光票信用证D答案：B（目标。A、一年B、三年C、五年D、十年答案：B解析：《资本办法》规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率三年目标。66A、内部控制评价制度BCD、内部控制评价反馈答案：D解析：为做好内部控制评价，银监会《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价进行具体要求：(1)内部控制评价制度；(2)内部控制评价组织实施；(3)内部控制评价的范围；(4)内部控制评价的频率；(5)内部控制缺陷认定；(6)内部控制评价质量控制；(7)内部控制结果运用；(8)内部控制评价结果运用。67.（），A、201212B、201310C、201412D、201510答案：C解析：201412G20，（）A、公平、公正对待消费者B、信息披露和透明度C、金融教育和金融知识普及D、金融服务机构及其授权代理机构的责任意识答案：CABD向中央银行借款包括向中央银行借款业务和（）A、贴现业务BCD、负债业务答案：C的票据行为，是中央银行的一种货币政策工具。融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。A、信息金融BC、创新金融D、数字金融答案：B实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。下列不属于商业银行内部资金转移价格模式的是（）A、单资金池模式B、多资金池模式C、组合资金池模式D、期限匹配定价模式答案：C期限匹配定价模式。下列属于资本监管的“三大支柱”的是（）A、最低资本要求B、最高资本要求C、最低利润要求D、最高利润要求答案：A解析：资本监管的“三大支柱”分别为最低资本要求、监督检查、市场纪律。重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（）10AB、董事会C、监事会D、风险管理委员会答案：B（设立董事会的可由经营决策机构10监会。考点关联交易新进行计算，以验证其是否正确的方法。A、问询法B、审阅法C、详查法D、复算法答案：D定重新进行计算，以验证其是否正确的方法。75.财务公司为我国公司金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括（）。A、催生了大型企业的财团意识B、节省了企业集团的融资成本C、降低了企业的系统风险D、防控企业集团资金风险答案：C）（2）节省了企业集团的融资成本。（3）防控企业集团资金风险。（4）（5）丰富了金融机构体系。支取款项的一种信用行为，是商业银行对存款人的负债。A、储蓄存款B、对公存款C、活期存款D、保证金存款答案：A定时间支取款项的一种信用行为，是商业银行对存款人的负债。截至（）265.1757281.73A、B、C、D、D2015265.1757281.73影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应当不少于（）天。A、10B、15C、30D、45答案：C解析：合理审慎设定在压力情景下公司满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应当不少于30天。一直以来，银监会秉承（）银行业金融机构风险进行有效“识别、度量、分析和预警”。A、“风险为本”B、“盈利为本”C、“稳定为本”D、“信用为本”答案：A解析：一直以来，银监会秉承“风险为本”监管理念，不断完善非现场监管理论与方法，对银行业金融机构风险进行有效“识别、度量、分析和预警”。余额最高不得超过人民币（）元。A、40B、30C、20D、10答案：C2081.（）是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥着重要作用。A、流动资金贷款B、固定资产贷款C、项目融资D、并购贷款答案：B商业银行内部资金转移价格定价的主要功能不包括（）A、优化资产负债的期限结构、利率结构B、实现风险分离和集中管理C、引导产品合理定价D、完善绩效考评体系和激励机制答案：A（1优化资产负债业务组合和资源配）实现风险分离和集中管理。）引导产品合理定价。）效考评体系和激励机制。）业银行金融创新的主要趋势之一。A、网络化B、智能化C、信息化D、媒体化答案：C为商业银行金融创新的主要趋势之一。衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的活力水平的指标是（）A、资产利润率B、资本利润率C、成本收入比率D、风险资产利润率答案：B额的比率，衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的活力水平。下列属于操作风险监控的是（）A、完善资产质量管理B、加强重点领域信用风险防控C、提升风险处置质效D、强化从业人员管理答案：D解析：操作风险监管包括完善操作风险防控机制和强化从业人员管理。选项ABC属于信用风险监管。商业银行可以采用标准法、高级计量法或（）A、内部模型法B、内部评级法C、权重法D、基本指标法答案：D定期存款和活期存款是按照（）A、客户类型不同B、存款期限不同C、存款币种不同D、取款条件不同答案：B解析：定期存款和活期存款是按照存款期限不同划分的。自（）1101明确了内部审计的一般准则。A、2015B、2017C、2014D、2005答案：C20141101则》明确了内部审计的一般准则。89.（）是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。A、信用风险B、操作风险C、市场风险D、流动性风险答案：D解析：按照诱发风险的原因，商业银行风险可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等。流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。以下不属于银行业消费者保护工作要求的是（）A、坚持以人为本B、坚持服务至上C、坚持社会责任D、坚持规范行为答案：D遵从公平交易的原则，依法维护银行业消费者的合法权益。（划、组织落实和检查评估。A、审计部门B、专门部门C、高级管理层D、董事会答案：B统筹规划、组织落实和检查评估。银行账户利率风险管理常用的方法不包括（）A、久期分析B、情景模拟及压力测试C、基本指标分析D、敏感性分析答案：C性分析、情景模拟及压力测试等（的主要手段，全面收集银行业金融机构重点信息科技风险领域数据。A、监管评级BC、持续监管D、现场检查答案：B下列选项中，不属于加强普惠金融教育与金融消费者权益保护的是()。A、广泛利用电视广播、书刊杂志等渠道多层面、广角度长期有效普及金融基础知识B、以金融创新业务为重点，针对金融案件高发领域，运用各种新闻媒体开展金融风险宣传教育C、建立健全普惠金融指标体系D、加强金融消费者权益保护监督检查答案：C解析：加强普惠金融教育与金融消费者权益保护措施：(1)广泛利用电视广播、书刊杂志等渠道多层面、广角度长期有效普及金融基础知识；(2)以金融创新业务为重点，针对金融案件高发领域，运用各种新闻媒体开展金融风险宣传教育，促进公众强化金融风险防范意识，树立“收益自享、风险自担”观念；(3)加强金融消费者权益保护监督检查，及时查处侵害金融消费者合法权益行为，维护金融市场有序运行；(4)加大对普惠金融的宣传力度。下列属于商业银行利息收入的是（）A、贷款利息收入B、投资收益C、公允价值变动损益D、手续费和佣金收入答案：A投资收益、汇兑收益、公允价值变动损益、其他业务收入等。的是（）。A、银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制B、银行业消费者权益保护工作产品和服务的信息披露规定C、银行业消费者权益保护工作监督考评制度D、银行业消费者权益保护工作重大突发事件应急预案答案：B银行业消费者权益保护工作内部控制体系。(3)银行业产品和服务的信息披露规(4)银行业消费者投诉受理流程及处理程序(5)(6)(7)护工作监督考评制度。(8)银行业消费者权益保护工作重大突发事件应急预案。97（影响金融产品价值．从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、法律风险答案：A解析：按照诱发风险的原因，商业银行风险可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等。信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值。从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。大额存单自认购之日起计息，付息方式不包括（）A、到期一次还本付息B、定期付息C、到期还本D、不定期付息答案：D到期还本。1999（）2006A、商业银行B、人民银行C、私有银行D、国有银行答案：D19992006金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）A、20％B、50％C、80％D、答案：D100％。金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品（）的提高和金融身素质以增强自我保护能力。A、单一性B、复杂性CD、盈利性答案：B在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融租赁公司发起1（）币。A、300B、500C、800D、900答案：C1800洲金融稳定，欧盟构建（）机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色。A、单一监管B、多头监管C、双重监管D、多样监管答案：A色，是一大核心支柱。按约定还本付息的有价证券是（）。A、金融债券B、同业拆借C、债券回购D、向中央银行借款答案：A的、按约定还本付息的有价证券。下列关于企业集团财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（）A、同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购B、财务公司拆入资金的最长期限为7天C、财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的90%D、卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值的较高流动性的金融资产答案：C100%。商业银行的（）任。AB、董事会C、监事会D、高级管理层答案：B责任。关系的优质客户，可以给予适当的优惠利率，这一策略体现为（）。A、风险对冲B、风险分散C、风险转移D、风险补偿答案：D解析：商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分散、风险对冲、108.（）委托。ABCD答案：C业实施委托。我国经济政策体系中宏观经济政策的总体思路是（）A、五大理念B、供给侧结构性改革C、五大政策支柱D、稳中求进答案：C解析：我国的经济政策体系包括：发展新理念——“五大理念”；发展的主线——供给侧结构性改革；宏观经济政策的总体思路——“五大政策支柱”：宏观经济工作的总基调——稳中求进。下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，不正确的是（）。A、检查商业银行出具的不可撤销贷款承诺是否已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系B、检查商业银行是否制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限和审批程序C、检查商业银行对申请人的资信情况是否进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况．信用评价是否满足该银行授信要求D、如果是个人贷款承诺．则审查建设项目的依法合规性答案：D解析：贷款承诺业务的监管要求有：(1)检查商业银行是否建立完整有效的贷款承诺业务管理规定和操作办法。是否存在明显的制度缺陷。(2)检查商业银行出(10)资本监管的三大支柱不包括（）。A、最低资本要求B、监管当局的监督检查C、监管当局的市场约束D、现场检查答案：D解析：资本监管的“三大支柱”——最低资本要求、监管当局的监督检查和市场约束。1999行处置，该任务于（）年圆满完成。A、B、C、D、D19992006行是（）。A、牵头行B、代理行C、参加行D、按排行答案：C的银行是银团参加行。20162539，（）个监管指标。A、10B、13C、16D、26答案：D201625391016115.（）是指从贷款提款完毕之日起开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止。A、提款期B、宽限期C、还款期D、延后期答案：B款日起至全部本息清偿日止的期间。下列不属于金融衍生品交易品种的是（）A、汇率期货B、利率期货C、股指期货D、交叉期货答案：D解析：在世界各地，金融衍生品交易的三大品种包括股指期货、利率期货、汇率期货以及相对应的期权交易。商业银行绩效考评体系的基本要素不包括（）A、评价收益B、评价对象C、评价指标D、评价报告答案：A基本要素构成：评价目标；评价对象；评价指标；评价标准；评价报告。货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，其盛行始于（）A、2060B、2070C、2090D、2080答案：B2070国。金融资产管理公司的基本功能定位不包括（）A、不良资产管理和处置市场的培育者B、各类存量资产的盘活者C、多元化金融服务的实践者D、单一的金融服务的实践者答案：D者、各类存量资产的盘活者、多元化金融服务的实践者。的境内出资人应当具备的条件的叙述错误的是（）。A、为依法设立的非银行金融机构，符合审慎监管要求B、具有良好的公司治理结构、内部控制机制和健全的风险管理体系C、经营业绩良好，最近3个会计年度连续盈利D5答案：C出资人应当具备以下条件：(1)为依法设立的非银行金融机构，符合审慎监管要(2)5(3)结构、内部控制机制和健全的风险管理体系。(4)有良好的社会声誉、诚信记录2(5)2(6)5(7)慎性条件。在资本功能方面，账面资本与（）A、净资本B、经济资本C、社会资本D、监管资本答案：D解析：在资本功能方面，账面资本与监管资本存在交叉，可以用于吸收损失。书之日起（）内，向银保监会或其派出机构提交经本人签字或盖章的听证申请书，说明听证的要求和理由。A、3B、5C、D、答案：B5书，说明听证的要求和理由。股东大会年会应当由（）在每一会计年度结束后（）A、董事会；6B、董事会；3C、高级管理层；6D、高级管理层；3答案：A6124.下列最能体现银监会“管内控”的监管理念的是（）。A、坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解B、建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度C、建立与完善有效的内控机制D预警、控制和处置风险答案：C我国商业银行建立的治理架构不包括（）A、以股东会为流动性风险管理的监督评价层B、以总行的高级管理层构成的执行和组织管理层面C、以总分行的各个风险管理职能部门为基础的风险管理执行和报告层面D、以董事会为流动性风险管理最终责任承担者的决策层面答案：A执行和报告层面。下列不属于商业银行风险控制计划的是（）A、市场风险控制计划B、存贷款定价控制计划C、利率风险控制计划D、流动性风险控制计划答案：A流动性风险控制计划。下列不属于信贷资产证券化的主要步骤的是（）A、现金流集聚B、组合阶段CD、合并阶段答案：D同期限的资产支持证券来满足不同风险收益偏好的投资者需求。履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。A、信用风险B、操作风险C、社会风险D、流动性风险答案：D期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。129.金融类不良资产主要操作模式环节中，（）A、管理BCD解析：金融类不良资产主要操作模式环节中，收购环节的核心是估值定价．130.（）采取在交易价格上附加风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿。A、风险补偿B、风险规避C、风险分散D、风险对冲答案：A解析：风险补偿，即对风险承担的价格补偿，采取在交易价格上附加风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿。放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或消费者建立的（）网络，向消费者提供的银行服务。A、私用B、公用C、共用D、专用答案：D费者提供的银行服务。《稳健原则》中，（）提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场价，发挥市场约束作用。A2～4BC13D答案：C12～4)5～12)13)14～17)四个维度展开的流动性风险监管制度框架。下列属于资本监管的“三大支柱”的是（）A、最低资本要求B、最高资本要求C、最低利润要求D、最高利润要求答案：A解析：资本监管的“三大支柱”分别为最低资本要求、监督检查、市场纪律。134.下列不属于银行卡用户使用管理中的风险的是（）。A、信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等领域B、刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险C、银行从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息D、银行卡的伪造及涂改风险答案：D解析：银行卡用户使用管理中的风险包括：（1）持卡人的资信能力变化风险；（2）））信用卡的伪造及））信用卡透支违反规定用于生产（7（8）银行卡互联网交易过程中被欺诈、信息泄露、感染病毒造成损失的风险；（9银行从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息。135.（）A、2003B、C、、2006C解析：20058币经纪公司试点管理办法》。136（A、无保证金出具保函BCD、必须专款专用答案：D担保人落实反担保措施或提供足额抵押物的行为。137.（）指的是负债结构的管理是商业银行负债管理的一个重要内容，商业银行应加强负债结构的管理，保持负债与资产、长期债务与短期债务的合理配比。A、依法筹资原则B、成本控制原则C、量力而行原则D、结构合理原则答案：D））成本控制原则。商）量）结构合理原则。负债结构的管理是（）。AB、关联法人CD、社会团体答案：D解析：《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行的关联方包括关联自然人、法人或其他组织三个方面。银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的（）A、10％B、20％C、50％D、30％答案：B解析：银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的20％。银行常用的资本中，（）A、账面资本B、经济资本C、社会资本D、监管资本答案：A行的风险状况和资本需求，对银行风险变动具有更高的敏感性。A、有效性B、一致性C、独立性D、成本可控答案：B解析：全面风险管理要确保政策和程序的一致性。按存款的支取方式不同，储蓄存款的分类不包括（）A、活期储蓄B、定期储蓄CD、保证金存款答案：D））期储蓄；（3）定活两便储蓄；（4）个人通知存款。考点储蓄存款《金融资产管理公司监管办法》发布于（）A、20143B、20146C、20148D、201410答案：D10发布了《金融资产管理公司监管办法》。定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（）A、1B、2C、3D、6答案：C3311美国金融监管大致经历阶段中的审慎监管时期指的是（）A、203080B、20世纪60年代以前C、20世纪70年代至80年代D、20902007答案：D(1)(2030(2)大萧条后的严格监管时期(203070(3)再次放松监管时期(207080(4)审慎监管时期(20902007入、卖出回购款项等集团外负债。财务公司拆入资金比例不得高于（）。A、50％B、70％C、D、答案：C100％。（A、及时计算流动性风险监管和监测指标B、每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口C、支持对融资抵（质）押品信息的监测D、支持对维度的流动性风险的实时监控答案：D））动性风险监管和监测指标；（3）支持对流动性风险限额的监测和控制；（4）支持对大额资金流动的实时监控；（5）支持对优质流动性资产及其他无变现障碍资产信息的监测；（6）支持对融资抵（质）押品信息的监测；（7）支持在不同假设情景下实施压力测试。下列最能体现银监会“管内控”的监管理念的是（）。A、坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解B、建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度C、建立与完善有效的内控机制D预警、控制和处置风险答案：C149.（）作为国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。A、国务院B、人民银行C、银保监会D、银行业协会答案：B@##的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于（）义务。A、遵守相关法律B、交易信息公开C、交易有凭有据D、妥善处理客户交易请求答案：B下列最能体现银监会“管法人”的监管理念的是（）。A预警、控制和处置风险B、建立与完善有效率的内控机制C、建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度D、坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解答案：D解析：我国银行业监管的四项新理念，即“管法人、管风险、管内控，提高透明度”。所谓“管法人”，就是实施法人监管，注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。财务公司为我国金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括（）。A、催生了大型企业的财团意识B、节省了企业集团的融资成本C、降低了企业的系统风险D、防控企业集团资金风险答案：C153.(的一种融资形式。A、个人贷款B、支付结算C、代收代付D、储蓄消费答案：AAB，代收代付业务，是银行利用自代发工资、代扣住房按揭消费贷款还款等。选项C，支付结算业务是银行代消费D，储蓄存款利率并按期给付利息的存款。一般的，成本收入比率（），说明银行单位收入的成本支出（），取收入的能力（）。A、越低；越高；越弱B、越低；越低；越强C、越高；越低；越强D、越高；越低；越弱答案：B获取收入的能力越强。高风险债券不包括（）A、信用评级在投资级别以下B、债券结构复杂C、发行人经营杠杆率过低D、杠杆率较高答案：C完整、及时。下列不属于汽车金融公司负债业务的是（）。A、接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金B、同业拆入C、向金融机构借款D、资产证券化答案：D3发行金融债券。D信用卡业务分为发卡业务和（）A、收单业务B、基础业务C、普通业务D、优惠业务答案：A解析：信用卡业务分为发卡业务和收单业务。158.立案程序须经（）批准方可生效。A、行政处罚委员会主任委员B、监督检查部门C、行政处罚委员会办公室D、监督检查部门主任答案：A解析：立案程序须经行政处罚委员会主任委员批准方可生效。159.（）应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任。A、董事会B、业务部门C、高级管理层D、内部审计部门答案：B）（2）内部审计部门、内控管理职能部（3业务部层级提出了明确要求，原则上是（）的三级架构。A、父一子一孙B、孙一子一父C、母一子一孙D、孙一子一母答案：C团层级提出了明确要求。原则上是“母一子一孙”的三级架构。在商业银行存款业务中，7（）A7B、存款人在7天内可随时支取的存款C7D、存款人可随时支取的存款答案：C解析：个人通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为711存款，77下列不属于欧盟金融监管体系现状的是（）A、设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管B、成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管C、构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色D、审慎监管局答案：D）））构建欧洲银行业D监管评级应当遵循的原则不包括（）A、全面性原则B、及时性原则C、系统性原则D、相互匹配性原则答案：D解析：监管评级应当遵循以下原则：（1）全面性原则；（2）及时性原则；（3）系统性原则；（4）审慎性原则。164.二级资本不包括（）。A、二级资本工具及其溢价B、超额贷款损失准备C、多数股东资本可计入部分D、少数股东资本可计入部分答案：C解析：二级资本包括：二级资本工具及其溢价；超额贷款损失准备；少数股东资本可计入部分。165.风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（）A、一次BCD行一次整体风险评估。166.（），财政部、国家税务总局向社会公布了《营业税改征增值税试点实施办法》。A、201651B、20161225C、20163241125答案：C324值税试点实施办法》。下列不属于西方商业银行资产管理阶段最具代表性的理论的是（）A、商业性贷款理论B、资产可转换理论C、预期收入理论D、销售理论答案：D表性的理论。且不在商业银行担任除董事以外职务的董事是（）。A、执行董事BC、独立董事D、董事长答案：C主要股东不存在任何可能影响其进行独立、客观判断关系的董事。A、金融资产管理公司B、消费金融公司C、金融租赁公司D、汽车金融公司答案：C金融机构。通过信贷资产证券化，银行不承担贷款的（），而由购买资产支持证券的和市场的风险承担能力结合起来．提高金融体系融资效率。A、市场风险B、信用风险C、利率风险D、流动性风险答案：B能力和市场的风险承担能力结合起来．提高金融体系融资效率。汽车金融公司（）是指将汽车金融公司流动性较差但具有相对稳定的可预程。AB、同业拆入C、同业拆借D、发行金融债券答案：A(变现)的过程。172.（）是根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查。A、全面检查B、专项检查C、后续检查D、临时检查答案：D5检查方法对特定事项进行专门调查的活动。（A、一致性B、全面性C、独立性D、平衡性答案：C独立性。互联网消费金融一般为信用贷款，其特点不包括（）。A、额度小B、还款快C、门槛低D、放款快答案：B解析：互联网消费金融一般为信用贷款，具有额度小、门槛低、放款快的特点。自验收完毕之日起（）内解除对其采取的有关措施，防止监管机构滥用监督管理权力。A、2B、3C、5D、10答案：B3理权力。包括（）。A、全覆盖原则B、制衡性原则C、审慎性原则D、差异性原则答案：D解析：根据《商业银行内部控制指引》，银行建立与实施内部控制应当遵循的四项原则为：全覆盖原则；制衡性原则；审慎性原则；相匹配原则。为了限制贷款集中某些或某个借款人，监管部门制定（）A、集中度B、全部关联度C、信用风险监管指标D、流动性覆盖率答案：A个借款人，监管部门制定有关集中度的监管标准。178.198757，（）车财务有限公司)，标志着财务公司在中国诞生。A、银监会B、证监会C、中国银行D、中国人民银行答案：D57为东风汽车财务有限公司)，标志着财务公司在中国诞生。《流动性覆盖率披露标准》规定，银行应定期在财务报告中或（）露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。A、银行网站B、证监会指定网站C、银行机构内D、银监会指定网站答案：A解析：根据《流动性覆盖率披露标准》，2015或银行网站公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。（循环的过程。A、业务连续性B、风险为本C、合法合规D、信息安全答案：B解析：我国银保监会以“风险为本”的监管框架是一个持续、循环的过程，在实施中遵循下列原则。下列关于经营风险的说法错误的是（）A、高度关注购销双方的股东的变动情况B、判断购销双方生产经营是否正常CD、购销双方是否具备到期偿还债务的能力答案：C解析：经营风险：高度关注购销双方的股东、高管人员、经营状况、财务状况的变动情况．判断其生产经营是否正常，是否具备到期偿还债务的能力。不包括（）。A、全力支持重大战略实施BCD、大力推进普惠金融发展答案：B183.（）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商理资金需求的贷款。A、个人住房贷款B、个人消费贷款C、个人经营类贷款D、自营性个人住房贷款答案：C机械设备，以及用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。考点个人贷款定活两便储蓄存款存期超过一年（含）定期整存整取一年期存款利率打（）折计息。A、五B、六C、七D、八存期三个月（）以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息；存期超过一年（含）的，无论存期多长，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息。财务公司为我国金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括（）A、催生了大型企业的财团意识B、节省了企业集团的融资成本C、降低了企业的系统风险D、防控企业集团资金风险答案：C186.（）不属于按照投资性质的不同对理财产品进行的分类。A、固定收益类理财产品B、保本浮动收益理财产品C、权益类理财产品D、混合类理财产品答案：B产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品。通过信贷资产证券化，银行不承担贷款的（），而由购买资产支持证券的和市场的风险承担能力结合起来，提高金融体系融资效率。A、市场风险B、信用风险C、利率风险D、流动性风险答案：B能力和市场的风险承担能力结合起来，提高金融体系融资效率。年通过了（）。A、《巴塞尔协议Ⅰ》B、《巴塞尔协议Ⅱ》C、《巴塞尔协议Ⅲ》D、《巴塞尔协议Ⅳ》答案：A解析：为了加强银行业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔委员会于1988年通过了第一版巴塞尔协议（《巴塞尔协议Ⅰ》）。财务公司的基本定位不包括（）。A大程度地降低财务费用B大程度地提高盈利能力C问服务D答案：B解析：财务公司的基本定位包括以下方面：(1)通过作为内部银行的金融机构地位，提供企业集团内部资金融通的效率．最大程度地降低财务费用。(2)紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售。(3)利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的顾问服务。根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，设立了（）行贷款损失准备的充足性。A、不良贷款率和拨备覆盖率B、拨备覆盖率和贷款拨备率C、不良贷款率和集中度D、集中度和全部关联度答案：B解析：根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，设立了拨备覆盖率和贷款拨备率两个指标来考核商业银行贷款损失准备的充足性。其中贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比；拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比。净利息收入与生息资产平均余额之比为（）。A、净现金流量B、净资产产出CD、净资产余额答案：C解析：银行业资产负债管理短期目标关注资产收入扣除负债成本后的净利息收益（NII），或是净利息收益与生息资产平均余额之比的净利息收益率（NIM）。要求是由（）提出的。A、原则1B2-4CD13答案：A1193.下列选项中，关于行政复议受理的说法错误的是()。A、复议申请符合其他法定条件，但不属于本行政机关受理的，应告知申请人向有关行政机关提出B、复议申请符合法定条件的，应予受理C、申请人提出复议申请后，行政复议机关对复议申请进行审查D、复议申请不符合法定条件的，决定不予受理，可以直接退回去答案：D定条件，但不属于本行政机关受理的，应告知申请人向有关行政机关提出；(3)不能简单地一退了之。净稳定资金比例应持续性地不低于（），201811A、50％B、85％C、90％D、答案：D100％，201811享有（），前提条件。A、知情权BC、隐私权D、个人金融信息安全权答案：A的前提条件。有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于（）义务。A、遵守相关法律B、交易信息公开C、交易有凭有据D、交易留痕答案：C定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据。A、12B、24C、36D、48答案：A12198.金融类不良资产主要操作模式环节中，（）环节的核心是估值定价。A、管理B、处置C、收购D、重组答案：C解析：金融类不良资产主要操作模式环节中，收购环节的核心是估值定价。银保监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起（）7方式。A、60B、15C、20D、30答案：D307信用卡业务分为发卡业务和（）A、收单业务BCD答案：A解析：信用卡业务分为发卡业务和收单业务。201.《信托法》不允许以（）A、合同BCD、其他法定书面方式答案：C解析：《信托法》允许以合同、遗嘱和其他法定书面方式设立信托。202.支付结算业务监管中，不包括对（）的监管。A、银行汇票B、商业汇票C、银行汇兑D、银行本票答案：D解析：支付结算业务监管主要是对银行汇票、商业汇票、银行支票、银行汇兑的监管。3）。A、50%B、40%C、30%D、20%答案：A）有符合《中华人民共和国公司法》和银保监会规定的公司章程。（2）（31（4）350%（5）建立了有效的公司治理、内部控制和风险管理体系。（6）建立了与业务经营和监管要求相适应的信息科技架构，具有支撑业务经营的必要、安全且合规的信息系统，具备保障业务持续运营的技术与措施。（7）有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施。（8）银保监会规章规定的其他审慎性条件。目前，商业银行的经营发展越来越倾向于（）A、专业化B、多元化C、综合化D、差别化答案：C解析：目前，商业银行的经营发展越来越倾向于综合化经营。《稳健原则》中，（）提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场价，发挥市场约束作用。A2～4BC13D答案：C12～4)5～12)13)14～17)四个维度展开的流动性风险监管制度框架。流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。A、最大十户存款比例B、核心负债比例C、存贷比D、最大十家同业融入比例答案：A解析：流动性风险监测指标中，最大十户存款比例反映了银行存款的集中度。207.以下不属于阶段性股权投资类型的是（）。A、对拟上市公司的阶段性股权投资B、对上市公司的阶段性股权投资C、对注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资D、对拟注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资答案：C208.（）年国际金融危机暴露出英国金融业的诸多问题，尤其是审慎监管方面的不足。A、B、C、D、B解析：2008面的不足。209.（）5（5）A、短期贷款B、中期贷款CD、长期贷款答案：D1（1）的贷款，中期贷款是指贷款期限1（1（5）的贷款；长期贷款是指贷款期限5（5）以上的贷款。210.商业银行绩效考评体系的基本要素不包括（）。A、评价收益B、评价对象C、评价指标D、评价报告答案：A基本要素构成：评价目标；评价对象；评价指标；评价标准；评价报告。211.（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款答案：A放的采购车辆贷款和营运设备贷款。我国商业银行可用于投资的证券种类不包括（）A、政府债券BCD、股票D产证券化、境外债券等。财务公司的基本定位不包括（）。A大程度地降低财务费用B大程度地提高经济效益C问服务D答案：B）通过作为内部银行的金融机构）紧）利214.（）是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。A、会计资本B、监管资本C、经济资本D、信用资本答案：C解析：经济资本是描述在一定的置信度水平下（99%），期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。商业银行一级资本充足率不得低于（）A、8%B、5%C、3%D、6%答案：D5%，6%，8%。1919（）A、美国B、英国C、法国D、德国答案：A1919供融资，并逐步成为汽车产业链中的重要一环。下列关于《商业银行信用卡业务监督管理办法》，说法不正确的是（）A、明确要求商业银行建立健全信用卡业务风险管理B、严格实行授信管理C、有效识别、评估、监测和控制业务风险D、明确要求商业银行建立健全信用卡业务内部控制体系答案：B解析：为规范商业银行信用卡业务，20111（20112），下列不属于商业银行内部资金转移价格定价的基本原则的是（）A、统一性原则B、有效性原则C、合理性原则D、连续性原则答案：B（2（3合理性原则（4）连续性原则“许可的业务范围”指的是《有效银行监管的核心原则》中的（）A4BCD答案：A4“6“7“重大收购”。下列不属于我国银行业市场准人的法律体系的是（）A、部门规章BC、法律D答案：D解析：我国银行业市场准入法律体系包括法律、行政法规、部门规章。根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，设立了（）行贷款损失准备的充足性。A、不良贷款率和拨备覆盖率B、拨备覆盖率和贷款拨备率C、不良贷款率和集中度D、集中度和全部关联度答案：B解析：根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，设立了拨备覆盖率和贷款拨备率两个指标来考核商业银行贷款损失准备的充足性。其中贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比；拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比。222.（），国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行先后组建成立。A、1993B、1994C、1995D、1996答案：B解析：1994性银行先后组建成立。限额管理和（）。A、风险转移B、资本管理C、风险对冲D、套期保值答案：C险限额管理和风险对冲。20099监会制定的（）。A、《商业银行流动性风险管理指引》B、《商业银行流动性风险管理指引（试行）》C、《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》D、《净稳定资金比例披露标准》答案：A解析：20099初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架。下列不属于审慎经营规则的内容的是（）A、资产质量B、损失准备金C、关联交易D、不良贷款答案：D资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易。商业银行的非授信客户一般要缴存（）减免保证金开证合同后减缴或免缴保证金。A、50％B、80％C、20％D、答案：D100％订减免保证金开证合同后减缴或免缴保证金。下列不属于按照业务品种分类对商业银行的负债业务进行划分的是（）A、对公存款B、储蓄存款C、同业存放D、借入负债答案：D解析：按业务品种分类，可将商业银行的负债业务分为：对公存款、储蓄存款、同业存放、同业拆入、向人民银行借款、债券融资、应付款项等。（A、一致性B、全面性C、独立性D、平衡性答案：C独立性。国际上出现的信息科技事故表明，如果银行系统中断（）将直接危及其他银行乃至整个金融系统的稳定。A、1B、23C、1D、1-2答案：B23复，将直接危及其他银行乃至整个金融系统的稳定。下列不属于监管部门的信息科技风险监管目标的是（）A、信息安全B、公众满意度C、分类监管D、业务连续性答案：C解析：监管部门的信息科技风险监管目标包括的方面有业务连续性；信息安全；公众满意度：合法合规。231.（）A、书面审理BCD、网络审理答案：A解析：书面审理是复议机关审理复议案件的基本形式。232.（）就是以风险作为银行监管的重点，围绕信用、市场、操作等风险的识别、计量、监测和控制，促使银行体系稳健经营。A、管法人B、管风险C、管内控D、提高透明度答案：B解析：所谓“管风险”就是以风险作为银行监管的重点，围绕信用、市场、操作等风险的识别、计量、监测和控制，促使银行体系稳健经营。233.组织实施现场检查时。检查人员不得少于（），并应当出示合法证件和检查通知书。A、52查通知书。234.（）业务是汽车金融公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时性资金余缺的重要工具。A、同业拆入B、同业拆借CD、资产证券化答案：B余缺的重要工具。235.（）A、借记卡B、贷记卡CD、信用卡答案：A解析：借记卡要求先存款后消费，不具备透支功能。236.20106（）金融机构不良资产收购业务。A、东方公司B、长城公司C、信达公司D、华融公司答案：C解析：20106开展非金融机构不良资产收购业务(简称非金业务)。责分离、横向纵向相互监督制约的机制，并对关键岗位的人员实行（）。A、定期轮岗制B、定期晋升制C、定期培训制D、定期审核制答案：A解析：财务公司应明确划分各机构、各部门、各岗位的任务、职责和权限，建立1988（）A、《巴塞尔协议Ⅰ》B、《巴塞尔协议Ⅱ》C、《巴塞尔协议Ⅲ》D、《巴塞尔协议Ⅳ》答案：A解析：19881216行政诉讼的程序不包括（）。A、起诉B、受理C、判决D、申请答案：D受理、审理、决定。开发银行和政策性银行不设（）A、董事会B、监事会C、股东大会D、高级管理层答案：C解析：开发银行和政策性银行不设股东大会。241.（）A、个人住房贷款B、个人消费贷款C、个人经营类贷款D、自营性个人住房贷款答案：B解析：个人消费贷款是指银行向个人发放的用于消费的贷款。下列选项中，不属于西方商业银行资产管理阶段最具代表性的理论是()。A、商业性贷款理论B、资产可转换理论C、预期收入理论D、负债管理理论答案：D表性的理论。G20的信息。（）A、投诉处理和赔偿B、金融服务机构及其授权代理机构的责任意识C、公平、公正对待消费者D、金融教育和金融知识普及答案：D解析：原则五：金融教育和金融知识普及所有的利益相关者都应参与金融教育，自（）1101明确了内部审计的一般准则。A、2015B、2017C、2014D、2005年答案：C20141101则》明确了内部审计的一般准则。银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本应（）A、小于BCD答案：C大于经济资本。下列不属于并购贷款的主要风险点的是（）A、战略风险B、声誉风险C、整合风险D、法律与合规风险答案：B解析：并购贷款的主要风险点包括：（1）战略风险；（2）法律与合规风险；（3）））别风险、汇率风险、资金过境风险等。长不超过（）个月。A、3B、4C、5D、6答案：B4B正确。200501500（）。A、B、8.00%C、6.70%D、3.30%答案：A解析：的资本充足率为=（200-50）/1500*100%=10%

故该题开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（）原则，充分考虑金融业务和并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。A、实质性B、及时性C、可控性D、相关性答案：A围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。《流动性覆盖率披露标准》规定，银行应定期在财务报告中或（）露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。A、银行网站B、证监会指定网站CD、银监会指定网站答案：A解析：根据《流动性覆盖率披露标准》，2015或银行网站公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。风险调整后的（）国际上主流商业银行的风险绩效评价指标。A、净利润B、净收益率C、资本回报D、风险溢价答案：C解析：风险调整后的资本回报(RAROC)是经风险调整后的净收益与经济资本的比率，已经成为国际上主流商业银行的风险绩效评价指标。商业银行的（）任。AB、董事会C、监事会D、高级管理层答案：B责任。美国的消费信贷占其国内生产总值的（）A、5％B、10％C、15％D、20％答案：D20％10％206010％以上。254.（）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。A、流动性风险B、市场风险C、操作风险D、信用风险答案：A开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（）原则，充分考虑金融业务和并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。A、实质性B、及时性C、可控性D、相关性答案：A围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。财政政策环境不包括（）A、有效实施积极财政政策B、着力推动“三去一降一补”C、深入推进财税体制改革D、扎实推进经济建设答案：D深入推进财税体制改革；扎实推进民生事业建设。信托设立的构成要素不包括（）A、信托标的B、信托目的CD、信托行为答案：A信托行为。258.（）A、基本信息B、财务会计报告CD、年度重大事项答案：C解析：商业银行年度披露的信息应当包括：基本信息、财务会计报告、风险管理信息、年度重大事项等。259.（）是指商业银行无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。A、市场对冲B、汇率对冲C、利率对冲D、自我对冲答案：A对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。商业银行提供融资支持的行为。A、再贷款B、再贴现C、抵押补充贷款D、中期借贷便利答案：B向商业银行提供融资支持的行为。下列不属于金融合约的基本种类的是（）A、远期B、期货C、掉期D、股票答案：DD按照收益表现方式的不同，商业银行理财产品可以分为（）。A、封闭式理财产品和开放式理财产品B、保本型理财产品和非保本型理财产品CD、结构性理财产品和非结构性理财产品答案：C解析：(1)按照是否保证产品本金兑付，商业银行理财产品可以分为保本型理财产品和非保本型理财产品。(2)按照存续期内是否开放，商业银行理财产品可以分为封闭式理财产品和开放式理财产品。(3)按照收益表现方式的不同，商业银理财产品。(4)按照是否挂钩衍生产品，商业银行理财产品可以分为结构性理财产品和非结构性理财产品。欧洲央行对欧元区经济和金融形势的分析是其制定（）性风险委员会实施宏观审慎监管所必需的重要参考。A、货币政策B、财政政策C、税收政策D、利率政策答案：A系统性风险委员会实施宏观审慎监管所必需的重要参考。264.（）是最为彻底的综合化模式，允许同一家金融机构以内设事业部的形式经营全部或多项金融业务。A、金融控股公司模式B、国有控股公司模式CD、全能银行模式答案：D部的形式经营全部或多项(至少应包括银行和证券)金融业务。（可以在银行直接办理。A、B、C、D、C5000我国经济政策体系中发展的主线是（）A、五大理念B、供给侧结构性改革C、五大政策支柱D、稳中求进答案：B解析：党的十八大以来，我国初步确立了适应经济发展新常态的经济政策框架，作出了经济发展进入新常态的重大判断，把认识、适应、引领新常态作为当前和流动性风险的（）体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。A、隐蔽性B、爆发性C、内生性D、传染性答案：A大。）。A、有效性B、针对性C、高效性D、准确性答案：B检查更有针对性。资本充足率为资本净额与风险加权资产加（）务公司资本充足率不得低于（）。、12；10%B、C、12；20%D、12.5；20%答案：B12.510%。表外业务主要当事人不包括（）A、委托人B、代理行C、受益人D、第三人答案：D解析：表外业务主要当事人由委托人、代理行、受益人三部分组成，委托人和代理行必须具备一定条件后，委托人、代理行、受益人三者才能签订具有法律效力的合同。下列不属于非现场监管的目的的是（）。A、能够及时、持续监测银行业金融机构的经营和风险状况B、对其存在的问题和风险进行早期识别C、为现场检查提供依据和指导D、使现场检查更有统一性答案：D检查更有针对性。商业银行流动性风险管理的治理结构中，（）行流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序。AB、股东会C、监事会D、内部审计部门答案：A监督执行流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序。273.（）是指合规管理部门等依照银行内部合规风险管理程序，并按规定的报涉及的合规风险状况的报告。A、合规风险识别B、合规风险测试C、合规风险评估D、合规风险报告答案：D过程中所涉及的合规风险状况的报告。274.1994提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考（）规定了资本充足率的计算方法和最低要求。A、《巴塞尔协议Ⅰ》B、《巴塞尔协议Ⅱ》C、《巴塞尔协议Ⅲ》D、《巴塞尔协议Ⅳ》答案：A1994的实施275.（），银监会制定的《商业银行流动性风险管理指引》，对流动性风险管理的目的、管理体系、策略、政策和程序、具体的管理方法和管理技术以及监督管理方面予以明确，初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架。A、20089B、20099C、201012D、201212答案：B解析：20099合格投资者投资于单只固定收益类产品的金额不低于（）A、100B、50C、40D、30答案：D3040100自有资金技资资产管理产品。境外非金融机构作为信托公司出资人，应当具备的条件之一为承诺（）年的信托公司股权进行质押或设立信托，并在拟设公司章程中载明。A、1B、3C、5D、7答案：C51988（）A、《巴塞尔协议Ⅰ》B、《巴塞尔协议Ⅱ》C、《巴塞尔协议Ⅲ》D、《巴塞尔协议Ⅳ》答案：A解析：1988年，巴塞尔委员会正式出台了《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》（即第一版巴塞尔资本协议，简称《巴塞尔协议Ⅰ》），确立了资本负债业务的主要风险不包括（）A、操作风险B、流动性风险C、市场风险D、战略风险答案：D解析：负债业务的主要风险包括操作风险、流动性风险、市场风险、法律风险、信息科技风险等。流动性风险的（）体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。A、隐蔽性B、爆发性C、内生性D、传染性答案：A大。从委托方的角度来看，通过（），不良资产，有助于提高工作效率，避免劳动和资源的重复和消耗。A、对外委托处置B、对内委托处置C、对公委托处置D、对私委托处置答案：AA282.198757，（）批准设立东风汽车工业财务公司（），标志着财务公司在中国诞生。A、国务院银行业监督管理机构B、证监会C、中国银行D、中国人民银行答案：D解析：198757（名为东风汽车财务有限公司），标志着财务公司在中国诞生。坚持（）。A、合法合规原则BC、公平竞争原则D、客户适当性原则答案：A技监管人员进行风险识别和（）。A、管理B、对冲C、控制D、监测答案：D科技监管人员进行风险识别和监测。系，且不在商业银行担任除董事以外职务的董事是（）。A、执行董事BC、独立董事D、董事长答案：C主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立、客观判断关系的董事。以下不属于阶段性股权投资类型的是（）A、对拟上市公司的阶段性股权投资B、对上市公司的阶段性股权投资C、对注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资D、对拟注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资答案：C287.（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、法律风险答案：A解析：按照诱发风险的原因，商业银行风险可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险、法律风险、声誉风险、战略风险等。信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值。从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。行是（）。A、银团牵头行B、银团代理行C、银团参加行D、银团承销行答案：B的银行。款余额最高不得超过人民币（）元。A、40B、30C、20D、10答案：C20290.1994提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考（）规定的资本充足率的计算方法和最低要求。A、《巴塞尔协议Ⅰ》B、《巴塞尔协议Ⅱ》C、《巴塞尔协议Ⅲ》D、《巴塞尔协议Ⅳ》答案：A1994协议Ⅰ》规定的资本充足率的计算方法和最低要求。互联网支付主要表现形式不包括（）A、网银B、移动支付C、自助服务终端机D、第三方支付答案：C下列因素不会影响商业银行利息收入的是（）A、市场需求B、法定准备金率C、税收政策D、利息政策答案：C解析：商业银行利息收入受多种因素制约，既取决于市场需求、法定准备金率、利息政策等外部因素，也受到银行自身经营策略影响。大额存单自认购之日起计息，付息方式不包括（）A、到期一次还本付息B、定期付息C、到期还本D、不定期付息答案：D到期还本。商业银行流动性风险管理的治理结构中，（）行流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序。A、董事会BC、监事会D、银行指定的专门部门答案：B监督执行流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序。据是（）。A、银行支票B、银行本票C、商业汇票D、银行汇票答案：B票人的票据。296.（）是指行政相对人与行政主体在行政法律关系领域发生纠纷后，依法向相对人的主张是否妥当，以作出裁决的一种活动。A、行政诉讼B、行政复议C、行政强制D、行政许可答案：A并相对人的主张是否妥当，以作出裁决的一种活动。银行汇兑的主要风险点不包括（）A、签发汇兑凭证记载事项不全B、受理银行汇票的申请书不合规C、对汇兑凭证的相关当事人在银行开立存款账户账号欠缺D、汇入银行受理超出时间限制规定的汇款答案：B(2)凭证的相关当事人在银行开立存款账户账号欠缺。(3)汇入银行受理超出时间限制规定的汇款。B构所在地的银监