2022年AFP认证考试真题(答案+解析)

2022年AFP认证考试最新真题

（答案+解析）1.在下列各项金融理财中，不属千生活理财范畴的是（）oA.古董B.教育C.保险D.职业选择【答案】A本资料来源公』号：文得课堂，更多计算机等级考试题库及视频，关注gzh:文得课堂。2.标准的金融理财应该包括六个步骤，下列不属千金融理财步骤的定（）oA.制定并向客户提交理财规划方案B.收集客户信息并帮助客户确定理财目标C.就方案进行投资收益的分析选择最佳方案D.执行个人理财规划方案和监督个人理财规划方案执行【答案】C3..下歹U税收规划中，不属千利用税收优惠政策的是（）oA.最小化不同抵扣的费用、支出B.最大化税收减免C.选择最小化税率D.选择合适的扣除时机in保险公司应当退回4000元保险费IV王某违背了损失补偿原则V保险公司不予退回4000元保险费I、II、IVI、II、VI、IILIVD.皿、IV、V［答案】B24.保险利益的构成应具备的条件有（）。1不确定的利益II合法的利益in确定的利益IV非法的经济利益v客观存在的利益I、IILIVI、IEIVc.n、iilvD.I、II、V【答案】C25.财产保险的保险利益可包括（）oI.贝护所有权人、经营权人对财产及其有关利益产生的经济利II买卖合同、租赁合同产生的经济利益in投保人故意侵害他人合法权益所引起的赔偿责任w投保人因自己的过失行为导致他人财产损失，承担民事损害赔偿责任A.I、II、IVb.iem、ivC.I、IILIVd.i、n、hi【答案】A2S.张林林目前面临购房还是租房的选择：心租房，房租每年60000元,押金5000元@购房，总价100万元，自备首付款30万元，可申请70万元贷款，20年期，房贷利率为7%o按年等额本息方式还款，假定房屋维护成本为8000元/年，押金与首付款机会成本率均为4%（房屋的维护成本及贷款还款均期末支付）。女喋张林林打算居住5年，5年后房价将涨至120万元。根据净现值法，假定贴规率为4%,那么张林林应该做出的选择及理由为（）oA,购房，因为购房的净现值比租房的净现值高54385元B.购房，因为购房的净现值比租房的净现值低140587元C.租房，因为租房的净现值比购房的净现值低54385元D.租房，因为租房的净现值比购房的净现值低140587元【答案】B27.现年25岁的王晓峰，计划工作10年后购买总价80万元的两居室，再10年后换购总价120万元的三居室。假设换房时，旧房按原价出售，投资报酬率为10%,房贷利率为6%,贷款20年，贷款70%,则王晓峰从25〜35岁间配置在购房上的年储蓄额应达元，36〜45岁应提高至元，46~65岁间应提高至兀，才能完成一生的房涯规划。（）15059;48827;6621115223;15059;4464215223;17325;4562015059;17325;45620【答案】A2S理财规划师在估算教育费用时应遵循的步骤不包括下列的（）。A.确立教育消费计划时间和大学类型B.设定一个通货膨胀率C.按预计通货膨胀率计算所需要的最终的费用D.分别计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值和如果采用分期投资计划每月所需支付的年金【答案】A29.教育支出主要的资金来源是（）。I客户自身收入仆政府教育资助III.工读收入W奖学金和教育贷款I、II、IIII、ILWn、m、wi、n、iili\!【答案】D3Q在考虑政府教育资助时，理财规划师应考虑的问题不包括下列的（）oA.由于政府拨款有限，拨款数量具有很大的不确定性，策划方案应减少对该筹资渠道的依赖B.理财规划师应充分收集客户及其子女争取政府教育资助的相关信息C.在客户子女距离上大学时间长于5年时，策划方案应首先考虑以客户自有资源满足子女大学教育费用D.客户本身有稳定收入时，策划方案不应首先考虑以客户自有资源满足子女大学教育费用【答案】D31.处在人生财务周期中巩固阶段的投资者与处千支出阶段的投资者相比，其投资的特点在千（）oA.进行风险较高的投资以期获得高千平均收益的收入B.投资中等风险的资产以期在获得收益的同时保住现有的资产C.选择低风险的投资来保住储蓄的名义价值D.进行一些高风险的投资以抵补通货膨胀对资产的损失【答案】B32()是组合管理的基本环节。I确定投资目标n评价绩效in选择资产w确定投资政策A.I、ILWb.n、in、wI、iilwI、II、III、I\I【答案】D本资料来源公—众号：文得课堂，更多计算机等级考试题库及视频，关注gzh:文得课堂。33.资产配置的基本方式是()资产配置策略，它以不同资产类别的收益情况与投资人的风险偏好、实际需求为基础，构造一定风险水平上的资产比例，并保持长期不变。A.战略性B.战术性C.积极型D.消极型【答案】A%.在现实中，下列各项更多的被用来评价投资组合的业绩的是（）。A.金额加权收益率B.时间加权收益率C,持有期收益率D.当年现金流【答案】B.如果投资者是风险中性的，为了使效用最大化，他会选择下列（）的投资。60%的概率获得10%的收益；40%的概率获得5%的收益40%的概率获得10%的收益60%的概率获得5%的收益60%的概率获得12%的收益；40%的概率获得5%的收益D.40%的概率获得12%的收益；60%的概率获得5%的收益【答案】C.近因原则最不适用千（）oA.汽车保险B.财产保险C.人寿保险D.伤残保险【答案】C.作为一种特殊的民事合同，保险合同约定的是（）的保险权利义务关系。A.投保人与保险人B.受益人与保险人C.被保险人与保险人D.保险代理人与保险人【答案】A3&.作为一种附合合同，保险合同是由（）在订立合同时作出是否同意的意思表示。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】B39.在各类财产保险中，按保险标的价值是否载明千保险合同，可以将保险合同分为（）oA.定值保险合同和不定值保险合同B.补偿性保险合同与给付性保险合同C.单一风险保险合同与综合风险保险合同D,不足额保险合同与超额保险合同【答案】A41保险合同的内容是由双方当事人依法约定的，该内容是指（）oA.双方的责任B.双方的责任和期间C.双方的期间D.双方的权利和义务【答案】D本资料来源公』号：文得课堂，更多计算机等级考试题库及视频，关注gzh:文得课堂。41.于先生有5年后购置一套价值300万元的住房，10年后子女高等教育基金200万元，20年后积累1000万元用于退休三大理财目标。假设名义投资报酬率为8%,通货膨胀率为3%,那么，千先生要达到其目标，总共需要准备的资金为（）万元。A.578B.624C.735D.1500【答案】C本资料来源公—众号：文得课堂，更多计算机等级考试题库及视频，关注gzh:文得课堂。42.白领夫妻两人，月收入9000元。孩子上小学四年级，父母退休，身体不好，以下是一理财师提出的建议，说法错误的是（）。A.每月除去日常费用3000元，有6000元（一年7.2万元）做理财计划。可以给孩子开一户6年期教育储蓄，每月只要277元，6年后到期2万元，准备上高中的费用，同时也可以为孩子买2万元储蓄、分红加保障保险产品，为以后进入大学教育做准备B.父母退休有退休费，基本生活费用已解决，所以无须考虑相关的医疗费用C.随着时间的增加，手上的资金积累也逐渐增多，夫妻两人也可以适当地考虑购买指数型或股票型基金，在一定风险的前提下来获取较高的收益D.除去给老人、孩子投资的4万元左右，还有3万元。夫妻两人也要为自己考虑买些相关保险产品，将剩余的资金购买货币型基金，每月可将暂时不用的资金放到货币型基金上【答案】B43.一个正常的资本市场应该是短期波动、长期创造收益的市场，即资本市场应该只有短期风险，而不应有长期风险。因此，资本市场是融通长期资金的市场，它又可以进一步分为（）0A股票市场和债券市场B.证券市场和货币市场C,短期资金市场和长期资金市场D,中长期信贷市场和证券市场【答案】D必按基金的组织形式不同，基金可分为（）oA.契约型基金和公司型基金B.开放式基金和封闭式基金C.债券基金和股票基金D.成长型基金和收入型基金【答案】A45.投资者可以提供资金给房地产信托投资公司以投资千房地产行业，其可以采用的工具包括（）0I房地产债券基金公司II房地产开发与建设投资公司in抵押贷款信托公司w房地产股权信托投资公司I、II、IIIII、IILWIILWI、n、IILW【答案】B31.小高以自己的房屋为抵押向银行贷款。银行贷给他35万元，同时将抵押的房屋投保了35万元的1年期房屋火险。按照约定，贷款人半年后偿还了15万元。不久，该保险房屋发生重大火灾事故，则银行可以得到的赔偿金额是（）万元。A.101520D.30【答案】C【答案】A4,下列国家实施的不是CFP二级认证标准的是（）oA.中国B.美国C.韩国D.日本【答案】B5.AFP或CFP资格申请人在培训方面满足认证标准的方式一共有3种：标准培训、课程豁免和学分评估。下列各项中具有课程豁免的权和提（）oA.待有管理学硕士及以上文凭者B.持有经济管理类博士文凭者C.持有经济学学士及以上文凭者D.持有经济学硕士及以上文凭者【答案】B6,完整的投资管理操作流程可以分为六个阶段，即：确定投资目标、投资理念和投资战略，资产配置，资产选择和（）oI信用评级II绩效评估in交易执行rv.信息管理A.I、II.III32.下列各项中，（）不属千保险人行使代位求偿权的前提条件。A.保险标的损失的原因是保险事故，同时又是由于第三者的行为所致B.被保险人未放弃向第三者的赔偿请求权C.保险人按照保险合同履行了赔偿责任D.必须在保险人履行赔偿责任之前【答案】D33.某公司拥有一幢价值200万元的办公用楼，分别与甲、乙两个保险公司签订了财产保险合同。4脸金额分别是120万与180万元。后该办公楼遭受火灾，损失达180万元，按照以保险金额为基础的比例责任制的方式，甲、乙两家保险公司应承担的赔款分别为（）万TCo72;10890;90C.120;60D.60;120【答案】A.保险近因原则是确定保险赔偿或给付责任的一项基本原则，近因原则所判断的关系是（）oA.保险人与被保险人之间的保险关系B.保险人与保险标的损失之间的关系C.被保险人与损失之间的因果关系D.风险事故与保险标的损失之间的因果关系【答案】D.某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故白帧因是（）。A.被汽车撞倒B.心肌梗塞C,被汽车撞倒和心肌梗塞D,被汽车撞倒导致的心肌梗塞【答案】B.下列选项中，（）是保险责任开始之后投保人不得解除的保险合同。A.运输工具航程保险合同B.财产保险合同C.机动车辆第三者责任险合同D.人寿保险合同【答案】A.（）是指保险合同成立后，因法定的或约定的事由发生，使合同确定的当事人之间的权利义务关系不再继续，法律效力完全消灭的糊。A.保险合同变更B.保险合同撤销C.保险合同中止D.保险合同终止【答案】D.在保险实务中，（）方式适用千保险合同条款文义不清或有歧义，无法用文义解释方式的情况。A.法律解释B.意图解释C.补充解释D.学理解释【答案】B.保险合同当事人双方经协商同意解除保险合同的法律行为属千（）oA.法定解除B.自然解除0.协议解除D.履约解除【答案】C本资料来源公—众号：文得课堂，更多计算机等级考试题库及视频，关注gzh:文得课堂。.关千第一危险赔偿方式，下列说法错误的是（）oA.第一危险赔偿方式是把保险财产价值分为两部分：第一部分价值是与保险金额相等的部分，称其为第一危险责任；第二部分价值是超过保险金额的部分，称其为第二危险责任B.保险人只对第一危险责任负责，只赔偿第一损失，即只要损失金额在保险金额之内，保险人都负赔偿责任C.赔偿金额的多少，只取决千保险金额与损失价值，而不考虑保险金额与财产价值之间的比例关系D.在家庭财产保险中，保险事故发生后，保险人对于房屋及室内附属设备、室内装溃的赔偿处理主要采用第一危险赔偿方式；对于室内财产的赔偿出来主要采用比例赔偿的方式【答案】D.工资基金理论是由（）提出的。A.约翰-穆勒B.纳索-西尼尔C.马丁-魏茨曼D.约翰-贝茨•克拉克【答案】A57..下列说法错误的是（）oA.薪酬既覆盖了当期补偿又覆盖了延期补偿B.伴随着时代变革，分配制度也发生了变化，且日趋多元化和弹性化，以满足各类岗位和多种生产要素的需要C.工资逐渐演变成为各种当期支付组合的一揽子计划，其理论或实践逐步被薪酬所替代D.薪酬反映按生产要素补偿原则，包括对人力资本、工作绩效、社会碉等多种要素的承认神M尝【答案】c58.延期支付包括（）0I养老保险II.医疗保险in补充医疗保险w企业年金v股权计划A.I、ILIIII、n、ni、wI、n、iilvD.I、IEIII、N、V【答案】D59.社会保障筹集资金的渠道不包括（）oA.财政供款B.慈善捐款C.企业供款D.个人供款【答案】B60.我国多支柱的养老保障体系包括（）。I.国家基本养老保险n企业补充养老保险in.个人储蓄养老保险IV城市最低生活保障V农村过渡养老保险I、II、VI、IV、VI、II、IILVI、II、IILIV、V【答案】Div、m、iiIV、I、IIin、i、ii【答案】B7.关千风险的定义，可以从以下哪几个方面来理解（）I.风险事件伴随着损失的机会I.风险的或然发生意味着损失事件的有可能发生，也有可能不发生I风险代表着实际结果与预期结果的偏差，代表着结果的变异程度I、nn、iiiC.I、IIId.i、n、ni【答案】D8.下列有关直接损失和间接损失的描述正确的是（）oA.间接损失的范围比直接损失更广B,间接损失是指风险事故对财产、生命或生产经营过程带来的破坏及相应产生的必然的、可估量的经济损失C.直接损失的范围比间接损失更广D,直接损失是指风险事故对财产、生命或生产经营过程带来的非必然的、影响和破坏难以估量的损失

【答案】A识别个人/家庭风识别个人/家庭风）o识别个人/家庭风）o识别个人/家庭风）o1配偶、受抚养人、其他家庭成员II年龄、健康状况及相关因素III收入来源、收入金额及取得方式W家庭成员的人数、男女比例I、n、IILWn、IILWc.I、m、wD.I、II、1\!【答案】A10.关于保险，下列说法正确的有（）。1保险的过程既是风险的集合过程，又是风险的分散过程n保险在形式上是一种经济保障活动ni.保险在实质上是一种商品交换行为w保险合同既是体现保险关系存在的形式，又是保险双方当事人履行各自权利与义务的依据I、IILWn、IILWI、II、Wd.I、n、m、i\i【答案】D本资料来源公—众号：文得课堂，更多计算机等级考试题库及视频，关注gzh：文得课堂。.下列人寿保险的核保要素中，属千影响死亡率要素的是（）0A.投保人财务状况B.投保人与被保险人之间的关系C.职业D.被保险人的道德情况【答案】C.在保险合同中，（）是保险人接受承保或承担保险责任所需投保人或被保险人履行某种义务的条件，是保险人要求投保人或被保险人对某一事项的作为或不作为、某种事态存在或不存在的许诺。A.告知B.要约C.承诺D.保证【答案】D.按照保险责任分类，普通型人寿保险分为（）oA.定期寿险、终身寿险、两全保险和年金保险B.分红保险、投资连结保险或万能保险等C.定期寿险、终身寿险和新型人寿保险D.两全保险、年金保险和新型人寿保险【答案】A.在普通人寿保险中，储蓄性最强的险种是（）。A.终身死亡保险B.定期死亡保险C.定期生存保险D.生死两全保险【答案】D.关于年金保险的含义，下列叙述不正确的是（）o1年金保险合同的当事人是保险人和投保人，而年金保险合同的关系人是被保险人和受益人II年金保险合同的被保险人是年金的惟一领取人，如果被保险人不幸过早身故，而保险公司承诺的给付尚未支付完毕时，剩余部分也可支便郃余被保1人以夕幽箍Ain年金所代表的就是年金保险w养老保险和年金保险是不同的两个概念，两者不可混淆v年金领取人和投保人可以是同一人也可以是不同的人，但通常情况下是同一人V1年金保险是投保人和保险公司之间签订的合同，一旦合同签订后，无论投保人是生存或死亡，都将从保险公司得到约定的给付金额I、ILWIILW、VIc.n、m、v、viD.I、IILW、V【答案】B.下列关千不同家庭生命周期理财重点的表述中，不正确的是()。A.家庭形成期应提高寿险腌，紧急预备金以外的资产可多以股式待有B.家庭成长期应储备高等教育学费，由千家庭成长期通常也是购房负担房贷的主要阶段，信贷运用以房贷为主C.家庭成熟期应投保长期看护险，信托安排以购房