2022年初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分通关300题及下载答案(青海省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、下列属于风险对冲方式的是()。

A.利率对冲

B.市场对冲

C.汇率对冲

D.关联方对冲【答案】BCI9C9U3B5G5Z2N9HT9G7N7J1D2O2T6ZE9M8P9M3E1H2B102、()是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。

A.标准法

B.基本指标法

C.高级计量法

D.因果模型法【答案】CCU2U8H8A2S9T6Q4HI5H9D2Q6I8I7G7ZZ1N5O5M10E6X8Z33、商业银行在对下列操作风险损失事件进行评估时，尤其需要利用相关的外部数据的是（）。

A.高频率、高损失事件

B.低频率、高损失事件

C.低频率、低损失事件

D.高频率、低损失事件【答案】BCR10N3U2C2F9G2U7HT4U7E4I4H7N10P8ZS1X5K4T4X10Y8B54、商业银行的非预期损失由（）来弥补或应付。

A.购买保险

B.计提损失准备金

C.计提资本金

D.冲减经营利润【答案】CCZ7P7U10U6V10V6W9HH8K10G1J9M2F7L9ZR2H2D4G2U3A5E65、投资者把1000万元人民币投资到股票市场。假定股票市场1年后可能出现收益率为30％、50％、10％、-10％或-30％的概率分别为0．25、0．15、0．15、0．25和0．20，则1年后投资股票市场的预期收益率为()。

A.5％

B.8％

C.10％

D.50％【答案】BCC5K8A3P2E6S7D8HK1D4M6S1Q8E3Z9ZV1R10P8I9B2N7O46、风险水平类指标不包括（）。

A.核心负债比率

B.预期损失率

C.关注类贷款迁徙率

D.不良贷款拨备覆盖率【答案】CCC3A1P1R2G10X2H9HH6U10T6Q5G6H8W5ZA10N3Z7G5U1I5L107、以下（）方面不能确定商业银行具体披露的内容和要求。

A.效益性

B.流动性

C.安全性

D.全面性【答案】DCW6K10K6S7B7B5J7HE1P7U3Z5F1K2P10ZG1W10M4C8H5M9Q108、我国流动性风险监管中，存贷比的限额值是（）。

A.不大于70％

B.不大于75％

C.不小于70％

D.不小于75％【答案】BCZ10J9V9U7V4D4W3HQ2U10R3K3S2A8V2ZM4O6L5E10T7F3Z109、以下关于银行交易账户的描述，不正确的是（）。

A.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值，并积极管理该项目投资组合

B.交易账簿包括为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。

C.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多

D.交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，每日计量公允价值通常按市场价格计价【答案】CCT1N1Q2U7O2J9K8HT8D2T1H6N10D3Y5ZC5Y4B6A1X1R5D310、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不正确的是（）。

A.公允价值为交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值

B.市场价值是指在评估基准日，买卖双方在自愿的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值

C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括

D.在大多数情况下，公允价值可以代表市场价值【答案】DCD10X4H3S5B6V7W4HW7K1X1O2W5H7C3ZW5Q3Y8J7S5Q7I611、下列各项关于表内信用资产风险权重的描述，正确的是()。

A.个人住房抵押贷款风险权重为50％

B.对其他金融机构债权统一给予50％的风险权重

C.商业银行之间原始期限在4个月以上的债权给予的风险权重为0

D.对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予50％的风险权重【答案】ACL6R7J8M1U5L8P1HV4Z10I9X9J4Q4C3ZN10S10N4X3D6S2E612、某研究机构分析师分析了2019年以来几家问题中小银行爆发风险事件的影响，下列选项不正确的是（）。

A.低评级中小银行的融资难度和成本将会降低

B.银行储蓄流动性传导路径可能受阻

C.有关问题银行及其他中小银行的存款流失风险

D.个别风险也可能会引起系统性金融风险【答案】ACE4L1K9X1C8Z5Z5HS8Q9E6A10X9O3D5ZU5T1I8K10G1W9V613、()是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。

A.组合风险

B.风险对冲

C.自我对冲

D.市场对冲【答案】CCY1I1N2B6O4M5K10HU6P7H9P8P5O4L1ZC6I6Z4R8N7K10J514、1974年德国赫斯塔特银行的破产，促成了国际性金融监管机构()的诞生。

A.国际货币基金组织

B.世界贸易组织

C.世界银行

D.巴塞尔委员会【答案】DCZ5A9L3D3Y7V2O6HY8H9U4U1G6J6J7ZV3B6U4R10J10N1M315、一般传统搭法的多立杆式脚手架其使用均布荷载不得超过（）N/㎡。

A.2448

B.2548

C.2648

D.2148【答案】CCZ7S3Y5P3V4P4O10HS2V5V5T2R4H9Y3ZD7J8P2A6L9F5F716、下列是资本充足率压力测试框架的主要内容的是()

A.反馈评价

B.情景选择

C.过程控制

D.情景再现【答案】BCZ2Q7Y10J4O4Q7I9HK3I1A4S1S7R8H10ZA4D9I1E1W1T3B617、通过识别银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式是指（）。

A.银行监管

B.市场监管

C.内部监管

D.风险监管【答案】DCK8B8C7P3B7L8S7HR2T10T7Y9W1V1T1ZO1L10E8V10I3X8D918、商业银行在计算资本充足率时，（）无须从核心一级资本中全额扣除。

A.商誉

B.一般风险准备

C.贷款损失准备缺口

D.其他无形资产(土地使用权除外)【答案】BCW4S6H9W3Y7R8K9HM7W4R8O7R7S1U4ZK10E9W1J9T1Q10Y419、2007年美国次贷危机引发了全球金融危机，此次危机的发生反映出各国金融监管存在的诸多问题，但不包括()。

A.监管标准不一致导致监管套利

B.金融监管标准过于宽松

C.金融监管标准过于严苛

D.金融监管制度建设未及时跟进金融创新的步伐【答案】CCW9F4J1Q4Y10T5N2HL9R6Q5D6N6X2C9ZH6W5X8A2X1U10V320、商业银行应当至少（）对交易账簿头寸重估一次价值。

A.每季

B.每年

C.每月

D.每日【答案】DCC9M1R10J6Z7J2H1HZ8X9K6Z2A7A1H8ZS6V10Q4W4U6Q1Q621、以下不是《巴塞尔新资本协议》中要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率的技术方法的是()。

A.外部违约经验

B.内部违约经验

C.映射外部数据

D.统计违约模型【答案】ACE8I1K3E2Z6I3V6HB8I5A7I8W4B7E3ZN5U5V7D3Z4T3N122、在有效的风险偏好声明中，（）能够在集团层面汇总以反映整体的风险轮廓。

A.定量指标

B.定性陈述

C.情景分析

D.压力测试【答案】ACV5A10H1F5N4A5J10HG10G2I7B2M6B8U10ZE1R10P1A4J7O4E823、方差一协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法计算VaR值时，能处理收益率分布中存在的“肥尾”现象的是（）。

A.方差一协方差法和历史模拟法

B.历史模拟法和蒙特卡洛模拟法

C.方差一协方差和蒙特卡洛模拟法

D.方差一协方差、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法【答案】BCQ5L4T8D6K6R4A10HO3O2D4Z1Z5E1T7ZG4P10Z9O9Q1K7U1024、下列属于违反系统安全规定的具体表现的是()。

A.数据／信息错误

B.系统无法完成任务

C.系统的稳定性、兼容性、适宜性

D.系统的稳定性风险【答案】BCK9G7U1S4J4J10S1HT4W1X9H1G4T5S3ZK8N4H9A10B4U6Z425、商业银行与借款人签订贷款合同时，要求第三方提供担保，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，商业银行可以通过执行担保来争取贷款本息的最终偿还或减少损失，这种风险管理的方法属于（）。

A.风险转移

B.风险补偿

C.风险分散

D.风险规避【答案】ACX2H10Q1Z10D5K5C7HC4G6M7P8G1N5F7ZT9N5C2Z2G5E8F926、下列关于我国商业银行杠杆率说法正确的是（）。

A.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）／调整后的表内外资产余额，不低于1％

B.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）／调整后的表内外资产余额，不低于2％

C.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）／调整后的表内外资产余额，不低于4％

D.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）／调整后的表内外资产余额，不低于5％【答案】CCB9J1Z10F2P2C6F4HJ7O2S3A1D4N5A7ZN8U10X10X6T7E7Q427、下列关于市场流动陛风险的说法中，正确的是（）。

A.资产变现能力越弱，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越低

B.资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越低

C.资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越高

D.资产变现能力越弱，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越高【答案】BCF7S3P1B2S2Q9T7HN5Y10D6K6U4U6W3ZJ4Y9L1C5O1G4A828、依次施工的缺点是（）。

A.由于同一工种工人无法连续施工造成窝工，从而使得施工工期较长

B.由于工作面拥挤，同时投人的人力、物力过多而造成组织困难和资源浪费

C.一种工人要对多个工序施工，使得熟练程度较低

D.容易在施工中遗漏某道工序【答案】ACK6J8R2S1B2D3U10HZ9W6D10T6G6Z6G8ZT7G1K8Q1T6A6G529、（2018年真题）（）是商业银行买卖远期外汇的衍生品合约，它赋予合约购买者在一定期限内按规定汇率购买或出售一定数量的某种货币的权利。

A.外汇掉期

B.外汇期权

C.外汇期货

D.外汇远期【答案】BCP5Z10J5F8N2C9E6HP9P8Z6S6G5K3V9ZT9S9U10R4I3S5A730、（2018年真题）对基础金融产品来说，信用风险造成的损失最多是其债务的全部（）。

A.面值之和

B.账面价值

C.公允价值

D.市场价值【答案】BCB6M1Z10E6O2Q10D6HU1E4U8J8N9K1L3ZS4S9C8Q4Q9M2N331、假设商业银行当年将100个客户的信用等级评为BB级，第二年观察这组客户。发现有3个客户违约，则3％代表()。

A.违约频率

B.不良贷款率

C.违约损失率

D.违约概率【答案】ACV6J3E9X9H3U9D1HD7W9E6N1J6R4C3ZZ8R3K3D7B6Y7R232、下列关于商业银行负债管理的说法中，错误的是()。

A.银行应保持负债来源的分散性与多样性

B.银行应该积极管理和定期测试银行的市场接触能力

C.商业银行不限制其从单一融资来源或某一特定期限获得资金的集中度

D.银行应该建立持续的“市场接触”管理机制，以保持批发融资来源的稳定性【答案】CCE8T7K8Y3O7Z4W5HO2G7J7K7S3R3D6ZK3W7A7L1B9R8T1033、下列各项不属于认可质押品中的现金类资产的是()。

A.外币现金

B.银行存单

C.黄金

D.中央政府发行的债券【答案】DCN6R5Z6Q1J9C7U1HS1G5L1S2P6E4A3ZC4D3U9F7Q2N5N134、20世纪60年代，商业银行的风险管理进入（）。

A.资产负债风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.全面风险管理模式阶段

D.负债风险管理模式阶段【答案】DCV5C8E10H10L2O5B4HJ3O3Q2N3C7L2Y4ZK6E3B1J6T9W2B635、商业银行通常采用定期的自我评估的方法来检验战略风险管理是否有效实施，定期通常是指（）。

A.每天

B.每月

C.每周

D.每年【答案】BCX10R1O6D10D8F6G5HZ4R5F5D10O7F7X2ZX7I6H2G10N8C7X336、（2018年真题）某公司2008年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元，2008年期初存货为450万元，2008年期末存货为550万元，则该公司2008年存货周转天数为（）天。

A.19.8

B.18.0

C.16.0

D.22.5【答案】DCC4V6H5E9F5Y3V8HS7Q7V9F9O3Y4Y6ZN2C5V3L7V7N7H937、根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为八大类。以下不属于其中分类的是()。

A.信用风险

B.权责风险

C.操作风险

D.声誉风险【答案】BCG5Q9L3D9F8Z9Q1HF10U1O5E10V2L4E4ZB8P6M1Y9O7T1I738、相比较而言，下列（）最容易引发操作风险。

A.柜台业务

B.法人信贷业务

C.个人信贷业务

D.资金交易业务【答案】ACE9Y9X2K8F10B1A8HG7K7X8A2O4F8M9ZX10V7Q3D8D8X2Z639、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计算()，该项资本要求为风险加权资产的()。

A.系统重要性银行附加资本，1-3.5%

B.杠杆率缓冲资本，1-3.5%

C.第二支柱资本，0-2.5%

D.逆周期资本，0-2.5%【答案】DCI7S3S3D2X5I7M2HE8R6X6Q10G5F6A7ZG8Y3F8F4N9S6X440、下列关于集体土地产权登记申请人的表述中，不正确的是（）。

A.使用宅基地的城镇、农村居民由其集体土地所有权人申请土地登记

B.村集体内有两个以上农村集体经济组织的，可以由村集体代办

C.村集体所有土地由村属农村集体经济组织或者村民委员会及其代表申请土地登记

D.使用四荒拍卖土地的农村居民由农地使用合同签订人申请土地登记【答案】ACZ8O6O5I7T1J8P8HD8J8V2C10V4A10Z8ZG2E10N9H3S1L4V441、（2018年真题）关于商业银行的流动性监管的辅助指标，下列说法中错误的是（）。

A.净稳定资金比例=可用稳定资金／所需稳定资金×100％

B.核心负债比例=核心负债／总负债×100％

C.存贷款比例不得超过75％

D.存贷款比例=各项存款余额／各项贷款余额×100％【答案】DCS9V7V8Q4H8T8A8HE5F10M5P6L9Z7Z5ZO8D8Y8Q8W3Q3N842、《金融违法行为处罚办法》属于（）。

A.法律

B.行政法规

C.金融规章制度

D.商业银行监管相关指引【答案】BCK2O4C8R5T4H3Z5HH4F4R5P10X10R8A8ZW5P7Z3Y1V10E9V943、下列关于零售风险暴露特征的说法，不正确的是（）。

A.债务人是一个法人或几个自然人

B.债务人是一个或几个自然人

C.笔数多，单笔金额小

D.按照组合方式进行管理【答案】ACO9Q4R7D1V5I10F10HG5W3L5E6I4T8G3ZL6T1M2P10Q9C3N844、“5C”方法属于（）评级方法。

A.信用评分法

B.专家判断法

C.历史模型法

D.压力测试法【答案】BCI10N2W7U1P7I2Q1HW6D10P5U6F1I2N8ZM6P7B5I2C8V5I1045、交易账簿中的项目通常按（）计价。

A.名义价值

B.市场价格

C.历史成本

D.公允价值【答案】BCF3R9S7U6P3X2E3HE3C4S2C8L8N2B5ZW7D8Z8R9H6O4X546、（2019年真题）下列（）属于核心一级资本工具的合格标准。

A.受偿顺序排在存款人、一般债权人和次级债务之后

B.受偿顺序排在存款人和一般债权人之后

C.原始期限不低于5年，并且不得含有利率跳升机制及其他赎回激励

D.按照相关会计准则，实缴资本的数额被列为权益，并在资产负债表上单独列示和披露【答案】DCG9G3O5E9Y4W8D7HJ1K6U3C9X4I4G10ZH7V1Z2H5D4O7V547、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2005--2010年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2011年起因受到金融危机的冲击，该银行面临的流动性风险是其（）长期集聚、恶化的综合作用结果。

A.声誉风险、市场风险和操作风险

B.信用风险、市场风险和战略风险

C.市场风险、战略风险和操作风险

D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】BCS1Y2L10M1T4E10U1HA2N10P1X4O7Y7S7ZM6C2J5Y6T7M6C748、按照KPMG风险中性定价模型，如果回收率为0，某1年期的零息国债的收益率为10%,1年期的信用等级为B的零息债券的收益率为15%，则该信用等级为B的零息债券在1年内的违约概率为（）。

A.0.04

B.0.05

C.0.95

D.0.96【答案】ACT8D10O8X6Z9Q10K9HA9E1J9O6A2G6B6ZQ8Z7T2Y5R7F2M949、“三道防线”是指在银行内部构造出三个对风险管理承担不同职责的团队或管理部门，相互之间协调配合，分工协作，并通过独立、有效地监控，提高主体的风险管理有效性。其中，第一道防线是指（）。

A.风险管理部门

B.业务条线部门

C.合规部门

D.内部审计【答案】BCJ7H7N6M9Y2A10X9HM1I8S1C9G3S3O9ZM8R2F3X5H2M9P250、管理信息系统是风险监管的内容和要素之一。监管部门对管理信息系统有效性的评判可用（）衡量，这些因素受信息需求分析和系统设计影响。

A.数量、复杂性、及时性

B.运行速度、复杂性、便捷性

C.质量、数量、及时性

D.质量、及时性、便捷性【答案】CCJ4F4B7G7N5P6Y7HI2D4B6E3N1R9Q10ZM10Q5Z10Q3N7Y7K651、假设一家商业银行的外汇敞口头寸为：英镑多头200，美元多头450，日元空头150，法郎空头80，马克空头50。使用短边法计算银行的总敞口头寸为（）。

A.70

B.280

C.350

D.650【答案】DCM3I6I9D10K1S4W6HK10W4F2O4X3H9L1ZM2A1C6N9J2R5K752、下列关于风险分类的说法，不正确的是（）。

A.按风险发生的范围可以将风险划分为可量化风险和不可量化风险

B.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险

C.按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险

D.按诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类【答案】ACD6W4C7Q1S9O5D2HJ2W5R10K3I5M7P8ZB10G7H2R4K9R5C753、风险报告的职责主体现在()

A.保证对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识

B.使员工在业务部门、流程和职能单元之间的风险独立

C.传递中央银行的风险偏好和风险容忍度

D.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的内容和注意事项【答案】ACX8C1V7K7T6C8Z1HH6J6E2R2D7H1F8ZY2X7P10A2V2H6O254、以下关于风险分散的说法错误的是()

A.授信对象单一

B.分散投资增加交易成本

C.风险分散策略是有成本的

D.通过多样化投资分散并降低风险【答案】ACC2U7L5L7Z2A8T10HK3X3X3D7U8S5O9ZY2P8G10D10T8V4U755、货币互换交易与利率互换交易的区别是（）。

A.货币互换需要在期初交换本金，但不需在期末交换本金

B.货币互换明确了利率的支付方式，但无法确定汇率

C.货币互换需要在期初和期末交换本金

D.货币互换需要在期末交换本金，但不需要在期初交换本金货币【答案】CCC5F2J9I6C4M8A3HO8H5J9D7S8M1E1ZJ1A6I1V3I2H4A156、专项施工方案编制后要经过（）签字确认后实施。

A.施工单位质量负责人和总监理工程师

B.施工单位技术负责人和监理工程师

C.施工单位技术负责人和总监理工程师

D.施工单位质量负责人和总监理工程师【答案】CCA8R3E10B3V8D2I6HG1F1I8L5Z1H1F10ZJ1F6P7N5C7W6K857、商业银行的股东拥有银行经营的决策权、转让股份权和()等权利。

A.投票权

B.出让权

C.批评权

D.建议权【答案】ACB6M1A6H1O1P8N7HT3X2D5X1J6M2F7ZM4R10P7H2D6D2I258、以下不属于商业银行操作风险识别方法的是（）。

A.事前识别

B.事中识别

C.事后识别

D.因果分析模型【答案】BCB5F5W2T3P9F9S9HP9U4G2R3V2Q3G8ZL6I3R2J9K10A7K159、()是指新产品／业务因没有遵循规则和准则可能受到监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。

A.声誉风险

B.违规风险

C.操作风险

D.市场风险【答案】BCT7F10R5S8N6M10I9HH4B5G9D6C9T1O9ZX7B10G6T8G2F7W460、下列选项中，属于信用风险限额的是（）。

A.止损限额

B.存贷比

C.行业限额

D.千人发案率【答案】CCB3L5D8I7K2D8B4HX4K7E7C9E4P2B6ZK7Y7D7Y10A5N6V361、下列关于个人信用评分系统的说法，错误的是（）。

A.有助于提升个人信贷业务的规模

B.有效控制个人客户信用风险的基本要求

C.对个人信贷业务的运营效率提高具有主要作用

D.可以消除个人信贷业务的风险【答案】DCK1M3W1T8V10N10U7HJ3V6P4F3Y5N5W5ZA7X3V7W1D8T6A862、尼龙绳和涤纶绳的抗水性能达到（）。

A.90%～96%

B.90%～99%

C.96%～99%

D.90%～96%【答案】CCP4F3N10R7H1V1S10HL8R2G6Q4I9V1C10ZH4J2P7P3U5E9G863、下列关于银行资产、负债利率风险的说法，不正确的是（）。

A.当市场利率上升时，银行资产价值下降

B.当市场利率上升时，银行负债价值上升

C.资产的久期越长，资产的利率风险越大

D.负债的久期越长，负债的利率风险越大【答案】BCC6L7R10R6V4B1W7HU10A5B1B10D4Y8V5ZT6L5T3Q5B5X5H964、小李在2010年年初以每股15元的价格购买某股票1000股，半年后每股收到0．75元现金红利，同时卖出股票的价格是16元，则在此半年期间，小李在该股票上的收益率为（）。

A.5％

B.6.67％

C.11.67％

D.13.67％【答案】CCA3I4P7B3H9Q10P8HP1J8S7C6O4S1O6ZZ4G9P5L10H5W5V165、()是指商业银行通过发放贷款、进行投资、开展金融产品交易、为客户提供金融服务所获得的盈利。

A.风险

B.收益

C.损失

D.利息【答案】BCA9I4K6A3O6W6C4HU5N6C10Z1W1L10L7ZQ2U4M5J3S4N5S366、下列各项中，属于商业银行内部评级法指标的是()。

A.违约频率

B.违约概率

C.不良率

D.违约率【答案】BCA9I1R10Y9L2D1P2HB4D2M3K8N9S1X9ZA5F8V3D9H9P10X1067、（2018年真题）战略风险的来源不包括（）。

A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

B.商业银行经营目标不能按时实现

C.为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷

D.为实现战略目标所需要的资源匮乏【答案】BCK3Z4F10S9J1R7N2HM8J1T6O6K5Z5Y6ZU9Y4M2O2N5W9D1068、当某一时段内的资产(包括表外业务头寸)大于负债时，就产生了()缺口，此时，市场利率下降会导致银行的净利息收入()。

A.负；下降

B.正；下降

C.正；上升

D.负；上升【答案】BCF5X2N10L9E3N4O8HI4F4Q8M4I3D5W4ZQ9Y7G8O3K7F7Q1069、施工现场为避免或减少污染物向外扩散，围挡设置高度不得低于1.8m，临街不得低于（）m。

A.1.6

B.1.8

C.2.0

D.2.5【答案】DCO10R4R10P4I1Q7I8HS3R9F1I8M3N8L8ZH6C4Q2J2E6F9H970、()是市场约束的核心。

A.监管部门

B.公众存款人

C.股东

D.外部债权人【答案】ACH2D10L9D9G8V9X9HP7D6U3L10P3T1N4ZM9H4R4E2P7P8B371、（2021年真题）下列关于商业银行董事会市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。

A.负责确定本行可以承受的市场风险水平

B.负责制定市场风险管理的政策和程序

C.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性

D.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、检测和控制市场风险【答案】BCL9R9G2C3D6X4C9HC5V2M1B8B7N4G5ZR9S4V7M4B4Q1H672、（）是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。

A.健全的内部控制体系

B.完善的激励约束机制

C.完善的公司治理

D.以上都正确【答案】ACF8Z5B10G5L2J6U4HV7S10L9Y9J9X10I2ZN3Y10U9O8V9M5K473、某部门具有A、B、C三种资产，占总资产的比例分别为30％、40％和30％，三种资产对应的百分比收益率分别为10％、22％和9％，则该部门总的资产百分比收益率是（）。

A.14.5％

B.14％

C.13.5％

D.12％【答案】ACT10T4T10P9F9Q5F5HK9U2V10J8G10X8V3ZT8P7H8R6B5J8I674、下列各项不属于国有土地租赁权人权利的是（）。

A.承租土地使用权可以转租、转让和抵押

B.国有土地租赁权人有优先受让权

C.承租土地提前收回，可以获得合理补偿

D.可以随意随时终止租约【答案】DCC7K2Q6A6W3O8F3HY7O8P10F7F6K8F3ZM4R2Z7Y5T7I7U675、下列有关施工进度计划与资源供给计划的关系叙述错误的是（）。

A.施工进度计划编制前，必须对生产资源供给的状况和能力进行调查，做出评估，否则施工进度计划的实施有着一定的风险

B.施工进度计划确定后，是编制生产资源供给计划的依据，该计划的执行是施工进度计划实施的物质保证

C.施工进度计划的编制实行弹性原则，即计划要留有余地，使之有调整的可能

D.资源供给计划的编制好后，一般不宜调整【答案】DCW2H7A8K5T8P7W8HW3P2A6V4B6Z9B3ZV7W4L9V6Z1S8V176、下列关于RiskCalc模型的说法，正确的是（）。

A.不适用于非上市公司

B.运用Logit/Probit回归技术预测客户的违约概率

C.核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系

D.核心是假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者【答案】BCD6M10C2I1D2S1P9HN1N3Z6T4Y9T7M5ZK8C8C9B4X7Y2R577、通过撤销危险地区网点、关闭高风险业务等方式进行规避属于（）策略。

A.消除风险

B.回避风险

C.转移风险

D.承受风险【答案】BCK9E9I1Y10L9V9K1HC7N10D1D5V9J7T2ZS1L6E8J1B9E6B278、()是用来考查商业银行风险状况的统计数据和指标。

A.风险诱因

B.关键风险指标

C.风险报告

D.风险控制【答案】BCP2D7N8B2E3B7Y8HD2F3W10V4T8O4X3ZZ10R4I9Z1V2F10Q379、交易差错、记账差错等操作风险属于操作风险类型中的（）。

A.可规避的操作风险

B.可降低的操作风险

C.可缓释的操作风险

D.应承担的操作风险【答案】BCV10I1P6Q4T1X3N7HC1Z2R4S2P7D10H6ZA7I2U7F10L1E5I980、某银行建设数据仓库时没有考虑到与核心业务系统的兼容性，从而导致核心业务系统瘫痪，此操作风险属于()。

A.外部欺诈事件

B.信息科技系统事件

C.内部欺诈事件

D.客户、产品和业务活动事件【答案】BCS1E6Y8Y4T6O1R4HC2W5K8C5U8E4A5ZI4W8V3B10Z2U8Z381、以下各项中不属于商业银行管理战略的战略愿景的是()。

A.创造良好的公众/客户形象

B.提高股东回报率

C.资本充足率保持在10%以上

D.实现员工价值【答案】CCI5R8P3X7D2A1T2HS7F5M9T1J6I5J9ZU5B3I8A8L6B4J282、在战略风险评估中，对于影响轻微发生的可能性低的风险，战略实施方案应该(?)。

A.消除风险

B.接受风险、持续监测

C.回避

D.采取必要的管理措施【答案】BCQ10A1D1U4R9H2F8HF1L5E1R3U2N3A9ZB1T10E9J4M10I5N683、风险识别包括（）两个环节。

A.感知风险和检测风险

B.计量风险和分析风险

C.感知风险和分析风险

D.计量风险和监控风险【答案】CCU9S7W2R10O4S5J1HU8N8U8R3A1W8Z7ZE6Z3R7C4W8Q7H784、()属于零售性质的资金。

A.同业拆借

B.发行票据

C.居民储蓄

D.再贴现【答案】CCI1J9K6J3M8K5S10HB5J9A1Z6W3W7F3ZQ7H10G6Q3S7H8T985、某商业银行的一个信用组合由2000万元的A级债券和3000万元的BBB级债券组成。一年内A级债券和BBB级债券的违约概率分别为2%和4%，且相互独立。如果在违约的情况下，A级债券回收率为60%，BBB级债券回收率为40%，那么一年内该信用组合的预期信用损失为()元。

A.923000

B.672000

C.880000

D.742000【答案】CCS10A2Q4V4F5I10X3HP8T2N10W9B10G5B3ZT10J7O1D5A2B3D386、风险识别与分析的主要方法不包括()

A.失误树分析法

B.制作风险清单

C.专家预测法

D.分解分析法【答案】CCN9R4O9K10W10S7F6HO6Z10E2T3U9O1B8ZT8T5O5K1I5Z3L487、（2020年真题）对于我国多数商业银行而言，开发风险管理模型遇到的最大难题是（）。

A.计量模型假设条件太多，与实践不符

B.计量模型运用数理知识较多，难以掌握

C.计算机系统无法支持复杂的模型运算

D.历史数据积累不足，数据真实性难以保障【答案】DCV6J3W8C4B5Q8A5HA4Q3K9M7K7N5N10ZT2H10J1F5G4T4U688、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是()

A.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标

B.流动性比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量

C.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行流动性比率不低于25%

D.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行流动性覆盖率不低于150%【答案】DCP6U7J9B6G8J7G3HT5S4H6P6F3E6S3ZK5Q5K3X10S4M8M289、()对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作。

A.监事会

B.董事会

C.内部审计部门

D.高级经理【答案】ACN9E5W8Q10D3M7W3HH5F4K8V9U3A2Y10ZA1Q2Y4G3J3V2B190、（??）是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的资本量，也称风险资本，它是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本。

A.监管资本

B.经济资本

C.会计资本

D.账面资本【答案】BCA8Z9F1G8L2Z9M7HY3O9I1Y1D1D7U10ZV7F6T5E1Z8J9Z791、新产品／业务因没有遵循规则和准则可能受到监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险是指（）。

A.市场风险

B.操作风险

C.信用风险

D.违规风险【答案】DCW9O5O2Y8Q8V5X6HJ7K5L10E10L9U5O1ZH6P6T7B10U3K2Z892、以下属于适应有关客户信用风险监测的预警管理的是（）。

A.存贷比监管预警管理

B.行业和市场风险

C.拨备覆盖比预警管理

D.集中度风险预警管理【答案】BCC4L8I1Z1G6P10C10HG10Q1Z2F7L8N7F8ZA4I8Z2M5M8V3V293、国别风险应当至少划分为（）个等级。

A.三

B.四

C.五

D.六【答案】CCH8U6Q2X9W5R7W10HY4V4O1X1L9K4V4ZP8R10G9C4E9Y9U1094、对于全额抵押的债务，《巴塞尔新资本协议》规定应在原违约风险暴露的违约损失率基础上乘以（），该系数即《巴塞尔新资本协议》所称的“底线”系数。

A.0.75

B.0.5

C.0.25

D.0.15【答案】DCO9U10Y10S1F10F8B8HR2E1W4B9J6W8N3ZY5T6G9H3F7V2K495、不属于房屋建筑安装工程施工安全措施的主要关注点（）。

A.高空作业

B.施工机械操作

C.动用明火作业

D.认真接受安全教育培训【答案】DCO5X10J7V2U5P4T4HA5K10L10I1T10V2R1ZB6I9L2J3K7L3L496、核心存款比例等于（）。

A.核心存款/总资产

B.核心存款/贷款总额

C.贷款总额/核心存款

D.贷款总额/总资产【答案】ACM3G7L5T9Y8X1B3HG2L4C7B1A5L5E10ZY3V5M1D5H10F7V997、在国别风险的主要类型中，（）是最主要的类型之一。

A.主权风险

B.政治风险

C.传染风险

D.转移风险【答案】DCQ6A4L10H3C3T2G2HE5V10Q7S2M2J2C2ZH7M9W1D9J9Q10L698、相比较而言，下列（）最容易引发操作风险。

A.柜台业务

B.法人信贷业务

C.个人信贷业务

D.资金交易业务【答案】ACF5O7C8V8O1R9L3HS9Y6S8M10T6B2T8ZE5U10O3E8E7U9D799、在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的方法是（）。

A.缺口分析

B.敏感性分析

C.情景分析

D.久期分析【答案】BCX4D9U3W4O8A2H1HO8O4S10Y3D9H3T6ZQ10A10O7M8L10I2S6100、当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会()。

A.呈水平状态

B.变得平滑

C.变得陡峭

D.呈垂直状态【答案】CCE10R3H9U3Q7R6Y6HI4K8J1W2E2W5K6ZO7O9V6C3G1J3N8101、巴塞尔委员会将操作风险定义为()。

A.操作过程中产生的突发事件，并且人们不能精确预测这种突发事件发生的机率

B.商业银行从业人员在交易时，面对的不确定情况

C.由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险

D.由于利率、汇率等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】CCR2Z7R9R3T7E10A6HS10D6Y3V1D7O4N8ZI1J8B9V7V3E6U4102、在计量信用风险的方法中，下列（）不是《巴塞尔新资本协议》中标准法的缺点。

A.过分依赖于外部评级

B.没有考虑到不同资产间的相关性

C.对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予100%的风险权重，缺乏敏感性

D.与1988年《巴塞尔资本协议》相比，提高了信贷资产的风险敏感性【答案】DCI10Q2M4Q2X8M6M10HW1H3V5W3F5K7M4ZR3P3Y9Z4T2L7E10103、土地登记依法原则的含义不包括（）。

A.土地登记申请人应当依法向土地登记机构申请

B.土地登记机构依法对存有权属纠纷的土地进行处理

C.土地权利经登记后的效力由法律、法规和政策规定，任何单位和个人都不能随意夸大或缩小土地登记的效力

D.土地登记机构应当依法对土地登记义务人的申请进行审查和在土地登记簿上进行登记【答案】BCX4G2K5G9S6S8R6HD6R1Y10X3T2V3R4ZQ7C10R5X6M9U1H9104、经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（）。

A.RAROC=(收益-预期损失）/非预期损失

B.RAROC=(收益-非预期损失）/预期损失

C.RAROC=(非预期损失-预期损失）/收益

D.RAROC=(预期损失-非预期损失）/收益【答案】ACC6A2B6C8F4A3B8HE7Z3Z4G1N5K8E10ZP6X8H5D6Q2Z3W10105、股票投资收益率上升，最可能会给银行造成（）风险。

A.信用

B.市场

C.声誉

D.流动性【答案】DCN3E4K6M8N4G1S5HH10D5X1E3C2A10M7ZR10N6G2N10S1B8N9106、下列关于商业银行业务外包的概述，最不恰当的是（）。

A.一些关键流程和核心业务不应外包出去

B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程序进行评估

C.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移

D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】CCS9S3L4A5A4U2D7HH4H10D8Z3I8C1G4ZH1J7C10O2W4U6R8107、风险文化的精神核心是()。

A.风险管理理念

B.知识

C.制度

D.内部控制【答案】ACK7T1I8T4Q4B10K6HC5T2A1D9T5R4H1ZU9P1X5R5Q2T8D3108、（2018年真题）在单一客户限额管理中，客户所有者权益为2亿元，杠杆系数为0．8，则该客户最高债务承受额为（）亿元。

A.2.5

B.2.0

C.1.6

D.0.8【答案】CCZ2U8M9I6X10P10K4HI7X6E6P5J6B6T1ZR4B6E2D3Q1M3U5109、CBRC流动性风险监管指标压力测试最短生存期为（）。

A.10天

B.30天

C.50天

D.60天【答案】BCM5Q10M1H8W7U2G9HY9Q4Q4R2H3P5R9ZV2H9X9P4F3O6Z2110、下列关于企业现金量分析的表述，不正确的是（）。

A.企业在开发期和成长期可能没有收入，现金流量一般是负值

B.企业成熟期销售收入增加，净现金流量为正值并保持稳定增长

C.对企业的短期贷款首先应考虑该企业的筹资能力和投资能力

D.对企业的中长期贷款要分析未来能否产生足够的现金偿还贷款本息【答案】CCA6Z1K7K4W6G9J5HP7F6B1M3M1E1A3ZR5E6W1A3B6O4H4111、商业银行有效的战略风险管理应当确保其长期战略、短期目标、()和可利用资源紧密联系在一起。

A.风险管理措施

B.员工利益

C.连续营业方案

D.资本实力【答案】ACH5V3V6N5J2J4N1HG3F10B7I6T9Y5S3ZI3A5J7X5V1Q5I1112、在商业银行的风险管理和控制措施下，下列哪一项属于风险缓释措施？()

A.减少损失严重产品的交易

B.对出纳人员实行强制休假制度

C.购买未授权交易保险

D.为操作风险分配资本金【答案】CCN2Z10W10X3I1J6E2HN3F3Z6I1A4J7I3ZL8U9Z10M7V1Z2M9113、为保证进度计划顺利实施，企业将采取的（）同时作出说明，以求取得共识。

A.经济措施和组织措施

B.技术措施和组织措施

C.经济措施和技术措施

D.管理措施和组织措施【答案】ACF9L7E5B7Z9O3U8HP9K10Z10I3S9Y6J5ZQ3Q4K7P2N10E10A8114、高级管理层所需要的风险报告是（）。

A.具体头寸报告

B.整体风险报告

C.最佳避险报告

D.详细客户报告【答案】BCT3W5Q4T9L6D7K2HF4S2H9V5J9D2C5ZW6I10Z5N1L7Y10W7115、测量矩形断面的测点划分面积不大于（）㎡，控制边长在（）mm间，最佳为小于（）mm。

A.0.05200～250220

B.0.03200～250200

C.0.03200～300220

D.0.05200～300200【答案】ACA1P7Z3X1G2F4X4HY10L5T4T5P1Y1Y2ZT9H5H4Q5R4V3L4116、现场进行质量检查的方法有（）。

A.看、摸、敲、照四个字

B.目测法、实测法和试验检查三种

C.靠、吊、量、套四个字

D.计划、实施、检查和改进【答案】BCN9O9N7Q4R9M8N3HH5A4Q2H1N1O8X5ZY2L4M4B8U6W6P4117、根据监管要求，商业银行对交易账户头寸的重估应至少()进行一次。

A.每月

B.每日

C.每年

D.每周【答案】BCP1J10F8U1L8X7A8HS6B3T2Y8A7E2G4ZC6P4V6J2N2Q1B3118、二级资本是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具，二级资本的受偿顺序列在(?)。

A.普通股之前、在一般债权人之后

B.普通股之前、优先股之后

C.优先股之前、在一般债权人之后

D.一般债权人之前、在优先股之后【答案】ACC9J6J10A7A7F5D7HG7Z9V3Y7D9K2G9ZC1R10X5R3D3X1B7119、风险评级对中国的银行监管的意义不包括（）。

A.有利于提高金融监管的系统性和全面性

B.有利于提高金融监管的持续性

C.有利于提高金融监管的针对性

D.有利于提高金融监管的差异性【答案】DCN8D2K5U6O2Y6C7HK9I2P7X10K8D6V2ZC6Y6C2I6G8H7Y8120、用声级计测定噪声时，选点在房间中心离地面高度（）。

A.1.1m处

B.1.2m处

C.1.3m处

D.1.4m处【答案】BCO7Q1J4H9V5B3M6HS5X1K2T2K6S3N4ZB10E10V10S3N3I10T7121、有效声誉风险管理体系重点强调的内容不包括()。

A.有明确记载的声誉风险管理政策和流程

B.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警

C.深入理解不同利益持有者对自身的期望值

D.实现银行股东权益的最大化【答案】DCY8B2I10J6W3V2I2HI7E7N7I8G2W5P10ZO6P2J10V8A4E9M9122、关于各种税金，下列说法正确的有（）。

A.第一次购买房屋的城镇职工均不需要交纳契税

B.办理土地变更登记时，若属于应纳土地增值税项目，应拿相关缴纳凭证办理

C.任何引起土地权属变更的书据均需缴纳印花税

D.经批准减征、免征契税的纳税人改变有关土地、房屋的用途，不再属于减征、免征契税范围的，应当补缴已经减征、免征的税款

E.成交价格明显低于市场价格并且无正当理由的，其契税计税依据由征收机关参照市场价格核定【答案】BCB7E2X7R4C9T3Z10HB1T3J1L3L8U10E4ZS8Z2V8O1F6B10F8123、下列计算公式中，错误的是()。

A.核心负债比例=核心负债／总负债×100％

B.同业市场负债比例=(同业拆借+同业存放+卖出回购款项)／总负债×100％

C.最大十户存款比例=(最大十家同业机构交易对手同业拆借+同业存放+卖出回购款项)／总负债×100％

D.存贷比=各项贷款余额／各项存款余额×100％【答案】CCD7S1P1N9Q7U2V7HP2B3R2C6R6Q5E5ZH5Z9O3B9O10X7C4124、“5Cs”方法属于（）评级方法。

A.信用评分法

B.专家判断法

C.历史模型法

D.压力测试法【答案】BCM2C1A3W8A1T10A7HM4Q6P6W9I3E10F3ZY10Q4F4G1D3P4N10125、下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是（）。

A.指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸

B.等于表内的即期资产减去即期负债

C.包括变化较小的结构性资产或负债

D.未到交割日的现货合约不属于即期净敞口头寸【答案】CCE1D10S6W6J1X1G3HP1O3A2E4C7C8V2ZE5V2X7K7M6N2U8126、从长期来看，商业银行资本分配于抵补操作风险的比例大约为（）。

A.40％

B.30％

C.20％

D.10％【答案】BCS2L3Z6P1R10N2C5HD7X9K7V6E9Z10S6ZZ4N2G7I10E4X1T5127、现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的（）。

A.错误监控／报告

B.结算／支付错误

C.产品设计缺陷

D.财务／会计错误【答案】BCG6H10D5L6Y7I7S2HJ10C9V6T5C4E5W7ZZ5B9I5B8C8C8T5128、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据以上信息，下列选项叙述正确的是()。

A.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强

B.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力

C.该企业集团的短期偿债能力较弱

D.该企业集团投资房地产已经造成损失【答案】CCA3Z1K1C9I5S9Q2HU5V8M5Z8D10K4T3ZZ10G7N8T1R4H9A9129、商业银行风险监管指标是对商业银行风险状况的量化反映，是准确识别、整体评价、持续监测商业银行风险的重要标准。银行风险监管指标设计应以（）为核心，以（）为主体，兼顾分支机构，并形成分类、分级的监测体系。

A.资本充足率；董事会

B.银行利润；高级管理层

C.风险监管；法人机构

D.风险监管；董事会【答案】CCP2B5S2N8C9J9Q10HO4T8V8A3F4K8V3ZI7L3W7I6R10W8A8130、当市场利率变动时，银行资产价值和负债价值的变动方向与市场利率的变动方向(?)，?而且资产与负债的久期越(?)，资产与负债价值变动的幅度越大，利率风险也就越高。

A.相反；长

B.相同；长

C.相反；短

D.相同；短【答案】ACX2Z6Q5I6Q4I7F7HE3K4G3K2T9Z6T7ZF10Y8B9L2V1J10J8131、甲公司总承包某超高层五星级酒店工程，并将其中的机电安装工程分包给乙公司完成，其电力供应的干线为电力电缆，电力电缆从地下一层的变配电室经电缆沟通至多个电缆竖井，再经电缆竖井至各层的分配电箱，电缆数量大、规格多、路径曲折，部分电缆出竖井后经导管或桥架到用电点，为此项目部制定编写了电缆敷设专项方案用于施工，保证了电缆敷设的顺利进行。根据背景资料，回答下列问题。

A.电缆敷设专项施工方案由甲公司组织编制

B.电缆敷设专项施工方案由乙公司组织编制

C.电缆敷设专项施工方案由乙公司单位技术负责人或技术负责人授权的技术人员审批

D.电缆敷设专项施工方案由甲公司项目技术负责人核准备案【答案】ACD8V6K9F8B2C2T8HM5G9S10J6X6X2Y3ZN9X10V6L5S6X10R5132、不属于商业银行风险管理职能的是（）。

A.风险监控

B.模型创建

C.降低风险

D.技术支持【答案】CCO3A9P7W4S1Z5G6HP5G6L2Q9L7F8P8ZS1A9H3U5X10R9B5133、下列关于RiskCalc模型的说法，正确的是（）。

A.不适用于非上市公司

B.运用Logit/Probit回归技术预测客户的违约概率

C.核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系

D.核心是假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者【答案】BCE4R4J3Z1N10Z5N2HL7K2I7M10Q1M9J10ZZ9M1I7R9P7E7T4134、在中国银行业风险管理实践中，风险对冲策略最常运用于()的管理。

A.贷款违约风险

B.信息系统失效风险

C.商品价格风险

D.声誉风险【答案】ACA6T4H1O7Y1X2S6HV6Y6C7O1P6N6D8ZT7G3O7S5G3M5G2135、（）是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票风险

D.商品风险【答案】BCT7Y1P3K3J8O7W7HS6Q7B7B4W9Q5U8ZP8M2C4G4D8R1J9136、资本收益率的计算公式为()。

A.RAROC=(EL-NI)÷UL

B.RAROC=(UL-NI)÷EL

C.RAROC=(NI-EL)÷UL

D.RAROC=(EL-UL)÷NJ【答案】CCT8R6K10N7W10G3B6HZ2Q2T6G5X2Q7A4ZF7I5F1X4Q7J5Q4137、（2018年真题）在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。

A.资本收益率

B.存款偏离度

C.流动性比率

D.资本充足率【答案】DCQ4T7K6O4N4I6Y6HD1R6X8B7O6E9P1ZG3M10B7S3S6N2R10138、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。

A.利用金融衍生品对冲市场风险

B.对总交易头寸或净交易头寸设定限额

C.利用经济资本配置限制高风险业务

D.采用自我评估法评估交易风险和预期损失【答案】DCE4Q3J9D4Q1B7F8HX2Y5B4L8J3Y4A2ZT8S10O8Q3B6J1O5139、设备安装施工现场搅拌机前台、混凝土输送泵及运输车辆清洗等产生的废水应（）。

A.根据施工方便就近排放

B.直接排人市政排水管网或河流

C.直接排出场外

D.通过现场沉淀池后排人市政排水管网【答案】DCY5F9B4T2B2X1R5HX1U1Z1O5K1P5D9ZM2V1Y10O5E9C5Z9140、()是指商业银行针对政治、经济、社会、科技等外部环境和内部可利用资源，系统识别和评估商业银行既定的战略目标、发展规划和实施方案中潜在的风险，并采取科学的决策方法和风险管理措施来避免或降低可能的风险损失的风险管理方法。

A.法律风险管理

B.战略风险管理

C.合规风险管理

D.国家风险管理【答案】BCI6E6Q6W3Q8X6P6HQ5Q9W10H2W5G8X8ZZ9J8J8I9Y7B7C3141、申请人向土地登记机关申请土地登记，应当提交的文件资料不包括（）。

A.土地登记申请书

B.申请人身份证明

C.地上附着物权属证明

D.土地利用现状证明【答案】DCG3D9D4H9L9H8K6HP7U8H10B4T1E2G3ZF1S1Q3B9Q7W6S8142、（）是商业银行和其利益相关群体保持密切联系的纽带。

A.媒体

B.股东大会

C.可信赖的第三方

D.董事会【答案】ACL6K9U1F1O10B9M7HO4Q3R8L6G9G2J10ZG9D3R8Q8F7U7D7143、下列各项不属于商业银行业务外包的是()。

A.技术外包

B.处理程序外包

C.业务营销外包

D.资金交易业务外包【答案】DCV6B7W1D6W5S10K7HE6V5Z7T1Y5R7C9ZV2P2G2W4G10T7P7144、自制吊杆的规格应符合设计要求，采用螺纹连接时，拧入连接螺母的螺纹长度应（）吊杆直径，并有防松措施。

A.小于

B.大于

C.等于

D.不大于【答案】BCT5R5J6D8B3B5V2HY3Q9Y8R6A3W7T5ZW4Q5O2N8W7N3S2145、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制定本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是（）。

A.建立多层次的流动性屏障

B.通过金融市场控制风险

C.提高流动性管理的预见性

D.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序【答案】DCE4R8P8Q5X2J7J7HZ10O9D1L3I8X4P7ZQ9T9N4F2H3U3L2146、良好的银行公司治理应具备五个方面的特征，其中不包括（）。

A.银行内部有效的制衡关系和清晰的职责边界

B.完善的内部控制和风险管理体系

C.科学的激励约束机制

D.与董事会价值相挂钩的有效监督考核机制【答案】DCD7D8P10H1P5T8A8HL5J4X10A1K7A2G8ZI5B6N1R4N7P5X8147、银行吸收（）存款，发放（）贷款，在发挥着期限转换和流动性创造的社会职能。

A.短期；短期

B.长期；短期

C.短期；长期

D.长期；长期【答案】CCZ9Z9F7P10S5H9T3HU6N10N6W3D10E10Q7ZI5Z6F2V7Q2W2Y8148、A银行2010年年末贷款总额为10000亿元，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别是7500亿元、1500亿元、500亿元、300亿元、200亿元，则2010年度A银行的不良贷款率为()。

A.2%

B.5%

C.10%

D.25%【答案】CCA3M6C8Z1E7W1Q4HA6G4U1S10P10Q6E6ZI10O1T9A10U4N10F2149、下列关于声誉危机管理规划的说法中，正确的是()。

A.如今更加具有建设性的危机处理方法是“分清敌我”

B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗战略

C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南

D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划不能给商业银行创造附加价值【答案】CCE3F5I5B10B3Z5V4HZ3H9Z3W1E1G2F8ZC4S3D5L8N7A6G6150、下列各项中，属于客户风险中的基本面指标的是()。

A.净资产负债率

B.现金比率

C.公司治理结构

D.流动比率【答案】CCV5A9R9O1M4X10C10HT2N2M1J2Q7T4M6ZR6U7L6E4J10A9C10151、监事会是商业银行的()。

A.服务机构

B.合作机构

C.控制机构

D.监督机构【答案】DCA8I8B4S7B2O3J8HI7M8Z7H2S1U8M6ZT6B2W2Z8U9Q6X3152、在声誉风险管理中，下列哪项不是董事会及高级管理层的责任（）

A.制定声誉风险管理原则和操作流程

B.制定危机处理程序

C.撰写声誉风险监测报告

D.定期审核声誉风险管理政策【答案】CCX7K8X2B8F5V10M8HL8U6F1P9A6B10S9ZL5E5X8N4N8F7G5153、假设借款人内部评级1年期违约概率为0．05％，则根据《巴塞尔新资本协议》定义的该借款人违约概率为（）。

A.0.05％

B.0.04％

C.0.03％

D.0.02％【答案】ACX7K4T1H6Q4Z7H4HJ2Q2A5U5S9B6E6ZY8U10W9M8M10L2W4154、（2018年真题）下列指标计算公式中，错误的是（）。

A.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）／各项贷款余额×100％

B.不良贷款拔备覆盖率=（一般准备+专项准备+特种准备）／贷款余额

C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额／（期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额）×100％

D.预期损失率=预期损失／资产风险暴露×100％【答案】BCA4R3J8H1N9H6C10HY3Z5Z3L9Q2X9T8ZS4D2X5M1M7I2U5155、银行因员工知识／技能匮乏所造成的损失，属于操作风险类型中的（）。

A.可规避的操作风险

B.可降低的操作风险

C.可缓释的操作风险

D.应承担的操作风险【答案】DCX5Y3B5D5C1J10R3HY2K8S6E9E8Y9F9ZW3C1O10H7S4X8V4156、下列明显不应被列入商业银行交易账簿头寸的是（）。

A.代客购汇100万美元

B.买入1亿美元美国国债

C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约

D.买入10亿元人民币金融债【答案】CCD9X4M7V4V2K9P6HG6F7J1C6Y3W4Y7ZM3Y2X3H1N3F4C6157、下列机电安装施工过程中，属于特殊过程的是（）。

A.压力管道焊接

B.高压设备或高压管道耐压严密性试验

C.大型设备吊装

D.大型设备现场组装【答案】ACN10N7O8U3U5N2D9HD10V6H9N5Q5B9M6ZE10G7U2P7O6S4U3158、（2021年真题）根据风险压力测试旨在估计出在（）情况下银行的风险承受能力。

A.当前

B.一般

C.极端

D.过去三年平均【答案】CCX10K1N1V5V3Z6T2HH9X4C1X1Y5G10S7ZW3G7R5D8X5W1N7159、施工进度计划的执行是（）的物质保证。

A.施工进度计划实施

B.编制生产资源供给计划

C.资源供给计划实施

D.编制资源管理计划【答案】ACF8N5I7E1U5E1U7HU5U5S9B3H5Q9Q3ZR10C4P2I2X4E5E1160、由商业银行总行对海外分行提供信用支持而引发的风险属于()。

A.国家风险暴露

B.跨境转移风险

C.高压力风险事件

D.内部操作风险【答案】BCN7S8F2Q10E1I9X7HR10O10G4T9D3H9O6ZK10A9Y9A10R3A5R2161、期货交易与期权交易相比有很多相同点，下列叙述不正确的是（）。

A.都需要在固定的场所交易

B.都需要双方签订标准化合约

C.都为了规避利率、汇率等变化带来的风险

D.到期都要按约定完成货品或货币的交易【答案】DCO8E6I10L10X5F5N6HH1D8J10U8M1I9E5ZG8L8K5B5I2V5Z8162、下列属于商业银行信用风险监测主要指标的是()。

A.不良负债率

B.存贷比

C.非预期损失率

D.关联授信比例【答案】DCO1M3N5L8E3H10U10HZ5B10J1E1V3S4H1ZA3R8U9B5M5D2L1163、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。

A.70%

B.120%

C.100%

D.90%【答案】BCG8V7E10I2J7X8U8HT10R2X8G8R3I7B1ZX8A4Q6Q1T2B5B5164、20世纪80年代以后，商业银行的风险管理进人（）。

A.全面风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.负债风险管理模式阶段

D.资产负债风险管理模式阶段【答案】ACJ7V7B10I9J6C3V8HE6N5I10F3S2O5N10ZL2J4P6A9N8R4C6165、在合同期限错配表中，银行在特定时间内期限错配金额等于（）。

A.资产方的资金流入加负债方的资金流出

B.资产方的资金流入减负债方的资金流出

C.资产方的资金流入乘负债方的资金流出

D.资产方的资金流入除负债方的资金流出【答案】BCH3H7R3G2V4L9B5HE4P4R3V4U6W5K4ZO8E3W9P4B7U6R6166、下列各项属于商业银行员工失职违规的是()。

A.内幕交易

B.劳方索偿

C.滥用职权

D.缺乏岗位轮换机制【答案】CCN8C10F3O3O2N6X10HX6T1N4G8X3C8T5ZY5Y9G8B4T5M4N4167、假设某银行的总资产为2000亿元，核心存款为300亿元，应收存款为12亿元，现金头寸8亿元，总负债600亿元，则该银行的现金头寸指标为()。

A.0.01

B.0.05

C.0.02

D.0.03

E.0.04【答案】ACP8I4V1B5M9J8B7HE7H1A10O6X5B7Z2ZL6P9P5U10X10Y3J9168、商业银行面对信息技术基础设施严重受损以影响正常业务运行的风险，不可以通过()来进行风险缓释。

A.购买电子保险

B.制定连续营业方法

C.IT系统灾难备援外包

D.提高电子化水平以取代手工操作【答案】DCM6I3J9C3M10B5V6HK2U6U9H1P9H8W10ZZ10Q10O7B6A4T4T2169、不良贷款转让是指银行对（）户/项上规模的不良贷款进行组包，通过协议转让、招标、拍卖等形式，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为。

A.20

B.10

C.50

D.5【答案】BCT7U1G2U2Z7O1C4HL1K7C3B8A3I6T1ZU6K6J2W2R5M7A5170、依法改变土地用途的，应当向土地所在地的（）提出土地变更登记申请。

A.县级人民政府

B.县级以上国土资源行政主管部门

C.省级人民政府

D.省级国土资源行政主管部门【答案】BCR9R5H1N2U2L3X2HA8D9Y7V4Q5S4K3ZU2Y7N3R7V9E10F10171、不良贷款转让(打包出售)是指银行对()户／项(“户”指独立企业法人，“项”指抵债资产)以上规模的不良贷款进行组包，通过协议转让、招标、拍卖等形式，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为。

A.1

B.3

C.5

D.10【答案】DCB3Q2R9Q3I2W1T5HA5C2J1F1G6S9D2ZA5M3I10I5G3M1Z7172、（2018年真题）某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次，该笔欧元贷款为可提前偿还贷款。则该银行所面临的市场风险不包括（）。

A.基准风险

B.重新定价风险

C.汇率风险

D.期权性风险【答案】BCL10C3J1T9S6E5L3HV1N4Y7K4S5G5W10ZQ10Z4T6M5E4N1J7173、在对商业银行客户进行信用风险识别时，下列各项不属于对单一法人客户的非财务因素分析的是（）。

A.客户的企业管理者的人品

B.客户企业的效率比率分析

C.客户的销售风险分析，如销售份额及渠道、竞争程度、销售量及库存等

D.客户企业的总体经营风险分析，如企业在行业中的地位、企业整体特征等【答案】BCP5J8U10L7W5O8H4HZ7K3I9H2D4G10K9ZQ10S10S9H6J6Y5A3174、土地登记代理人要求报酬应当以（）为前提。

A.证书领到

B.约定的委托事务完成

C.合同到期

D.委托人自行确定【答案】BCR5S2R8Y4P7N2Z8HO4V4K3Z9R2H5E3ZW6O9E6B8X3N4Y8175、商业银行与借款人及其他第三人签订协议后，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（）。

A.确保贷款的资金安全

B.争取贷款本息的最终偿还或减少损失

C.减少负债的损失

D.以抵押品价值来补偿经济资本【答案】BCR2Z2P2Y4H10R8A1HN1O2J1P9Y5R4J10ZN9B7F2B2H3D8W10176、某商业银行的核心资本为50亿元，附属资本为40亿元，信用风险加权资产为900亿元，市场风险价值(VaR)为8亿