外国银行制度与业务

期末复习重点-单项选择题

美国银行体系的核心是（

B

）。

B、联邦储备体系

2、自80年代后，各发达国家对银行等金融机构管制制度的放松和改革被金融界称为（

D

）。

D、金融自由化

3、1999年11月4日，美国国会通过了（

B

）,从而结束了长达十年的金融分业混业之争。

B、《金融服务现代化法》

4、1782年，美国建立了第一家银行，它是（

D

）。

D、北美银行

世界上第一个股份制银行诞生于英国，它是（

A

）。

A、英格兰银行

从法律的角度看，英格兰银行隶属于（

C

）。

C、财政部

德国中央银行以（

C

）为最大的任务。C、稳定货币

8、法国中央银行是（

A

）。

A、法兰西银行

9、转轨型国家的金融市场中相对比较发达的是（

B

）。B外汇市场

10、（

B

）的中央银行是唯一没有资本金的中央银行。

B韩国

11、（C

）欧洲联盟成立的欧洲中央银行又为跨国中央银行制度的发展树立了一个里程碑。

C.1998年7月1日

12、世界上采用全国性银行分支行和地方性银行分支行混和制度最为典型的国家为（

C

）。

C.日本

13、美国在银行业的集中垄断程度上，属于（

C

）。C.不充分的私人集中垄断

14、发展中国家的银行并购的动机，属于（

D

）。D.结构调整性并购

15、在美国，互助储蓄银行和（

A

）是吸收储蓄的主要渠道。

A、储蓄贷款协会

16、保险公司资金主要来源于（

C

）。

C、投保人交纳的保险费

17、投资基金根据经营目标和投资目标的不同，可分为（

C

）型基金和成长型基金。C、收入

18、日本政策性金融机构资金来源主要是（

D

）。D、财政投融资

19、在各国农业政策性金融机构中，（

B

）是政府官办和民间协作相结合的典型。B、法国农业信贷银行

20、（

A

）标志着美国纽约历史上第一个有组织的股票交易市场的产生。

A、梧桐树协定

21、（

B

）金融衍生商品市场是以自律管理为主，以道义劝告、君子协定为辅的监管制度。

B、英国

22、（

B

）是双线多头监管体制的典型代表。B、美国23、一线多头管理是指管理权力集中于中央，但在中央一级又分别由两个获两个以上的机构

负责银行体系的监督管理。这种多头管理体制是以（

A

）和中央银行为主体开展工作的

。

A、财政部

24、“国际清算银行关于银行管理和监督活动常设委员会”又称为（

A

）。

A、库克委员会

25、1988年资本充足性协议要求核心资本与风险资产总价值的比率保持最低为（

A

）水平上。

A、4%

（

A

）被称为银行业监管的第一大支柱。

A、资本充足率

27、世界大多数国家，包括一部分发达国家和大部分发展中国家的银行监管体制是（

D

）。

D、高度集中的单一管理体制

商业性银行监管目标侧重于保护消费者的利益及银行对经济发展的适应性的代表是（A

）。

A、美国

（

C

）是中国保险业的监管机构。

C、中国保监会

存款保险制度着重保护（

B

）的利益。

B、中小存款者

31、日本金融体制是（

A

）的典型。

A、人为构造

32、英国是君主立宪制国家，又因为其地域狭小，从而形成了金融机构典型的（

A

）。

A、总分行制

33、俄罗斯是实行（

C

）战略模式进行经济转轨的典型国家。C、“激进式”34、实行“渐进式”战略模式的典型国家是（

A

）。

A、中国

35、在改革的具体战略路径与方法上，中国是（

B

）典型代表。

B、实验室方式

36、首次以法律形式明确规定在中国境内银行业务与信托、证券业务相分离，商业银行业务必须与投资银行业务必须分业经营的法律是（B

）。

B、《商业银行法》

37、一般认为，（

C

）是近代中央银行的鼻祖。

C、英格兰银行

38、（

C

）是中央银行制度发展的一个里程碑。

C、欧洲中央银行的建立

39、中央银行最高权力的核心是（

A

）。

A、决策权

40、（

A

）商业银行的外部组织形式是最典型的地方性单一银行制度。

A、美国

41、1999年美国总统克林顿批准了（

A

），给美国乃至全球经济带来一场深刻的“金融革命”。

A、《金融服务现代化法》

契约类非银行金融机构主要包括财产与灾害保险公司、养老基金和

（

A

）。

A、人寿保险公司

（

D

）是信托业与银行业混业经营的典型代表。

D、美国

44、贷款信托是（

C

）首创的。

C、日本

45、双线多头管理是指同时设立政策性金融与商业性金融两套金融机构，由（

A

）和中央银行分别监督管理

。

A、财政部

46、（

D

）证券体系的特点是有一整套专门的证券监管法规，注重立法，强调公开的原则

。

D、美国

47、长期以来，（

D

）是自律型管理体制的典型代表。

D、英国

48、（

C

）是美国市场管理体系的基础和核心。

C、交易所自我监管

49、（

A）证券市场管理体系的重点是充分保护投资者尤其是中小投资者的利益，稳定证券市场，并将信息公开的诚实原则贯彻到证券市场的各个环节，其严格与严密程度成为世界各国证券市场管理的典范。

A、美国

50、英国是银行体制（

C

）的典范。C、自然构造

51、（

A

）是一国银行体制存在的最直接最基本的条件。

A、经济环境

52、印度储备银行职能包括（

A

）和对宏观经济的控制调节职能。

A、服务性职能

53、中国香港货币发行实施（

C

）制度。C、货币局制度

54、世界上最早的银行产生于（

C

）。C、意大利

55、在集中垄断方式上，美国采用（

C

）。C、自觉抑制

56、瑞士国家银行股份多数由（

C

）持有。C、州政府银行57、日本商业银行采用（

D

）。D、混合制度

58、金融信托源于（

A

）。

A、英国

59、美国国债最早发行于（

D

）时期。D、独立战争

60、消费信贷机构包括：消费信用公司和（

B

）。

B、典当业

61、政策性金融机构的一般职能（

A

）。

A、中介职能

62、韩国开发银行的所有制形式是（

A

）。

A、政府完全所有

63、在市场比较成熟的国家，证券发行监管一般采用（

C

）制度。C、注册制

64、目前（

A

）已成为《证券法》改革的主流。

A、公开充分

65、欧洲最大的金融衍生商品交易所是（

A

）。

A、伦敦国际金融期货和期权交易所

66、《巴塞尔协议》规定总资本对风险资产总价值的比率应高于（

C

）。C、8%

67、英国保险机构资本金下限是（

A

）。

A、2万英镑

68、中国人民银行采用的组织形式是（

A

）。

A.单一式

69、日本银行的最高决策权力机构是（

D

）。

D.日本银行政策委员会

70、美国、英国、加拿大三国是以（

A

）作为影响货币供应量最主要的方法。

A.公开市场业务71、美国银行体系以（

A

）为核心。

A、联邦储备体系72、美国中央银行是根据《联邦储备法》于1914年由联邦储备委员会，连同（

C

）个联邦储备银行、联邦公开市场委员会形成的一个中央银行体系。C、12

73、在发达国家银行体系中，作为中央银行和商业银行补充的是（

C

）

C、专业银行

74、美国200多年历史表明，（

C

）金融管理体制是其必然的选择。C、双线多头

75、日德两国银行都是（

A

）的结果。

A、

人为构造

76、（

D

）是发展中国家金融体制的基本特征D、差异性与不平衡性

77、在埃及的4大商业银行中，曾发行过货币的银行是（

B

）。

B、埃及国家银行78、俄罗斯的商业银行均为（

C

）。

C、股份制银行

79、东欧国家金融改革中，把单一银行制度改为（

A

）。

A、二级银行制度80、金融工业集团对于推动俄罗斯经济增长起到了很大的作用，成为俄罗斯经济的主要推动者，其主要代表是（

C

）。

C、七人集团

81、（

A

）被称为近代中央银行的鼻祖。

A、

英格兰银行

82、在银行同企业的关系上，美国采取（

A

）模式。

A、

严格禁止83、目前，美国大约有2/3的住宅为（

B

）所有。B、储蓄类非银行金融机构

84、在英国，投资类非银行金融机构可分为单位信托和（

C

）。C、投资信托

85、据统计，20世纪80年代以来，美国信托资产中的80%以上是（

A

）业务。

A、证券信托

86、日本政策性金融机构中的“两行”是日本输出入银行和（

A

）。

A、

日本开发银行

87、日本的政策性金融机构与政府的关系是（

A

）。

A、

依附型

88、在东亚债券市场上，排名第二的债券发行人是（

C

）。C、国营企业89、美国的股票发行一向以（

A

）方式为主。

A、

公开发售90、世界上对商业银行实行双线多头监管体制最典型的国家是（

A

）。

A、美国

91、在英国，对商业银行监管权名义上归（

A

），实际上由英格兰银行全权负责监督管理工作。

A、财政部

92、西非国家银行监管实行（

C

）。

C、一线多头

93、在对银行监管方面，侧重于对放款人的保护和银行金融机构的有效经营的代表是（

B

）。B、英国

94、1986年以前，英国证券业的监管机构主要有（

C

）个。

C、3

存款保险值得的最初雏形是（

C

）。

C、美国纽约安全基金制度

期末复习重点-判断题

判断题：（空着的表示题目正确）

1、金融体制这一范畴，是若干金融相关因素的简单总和。（

×

）

2、经济金融化是指社会经济生活对金融的依赖程度日益提高，金融完全主导了社会经济生活的各个方面。（×

）

3、英国、美国是自然构造的典范，日本、德国是人为构造的典型代表。（

√

）

4、影响银行体制的环境主要有经济环境、社会环境和法制环境。（

×）

5、历史上德国于19世纪后期建立了银行综合制度，这比当今全球范围内出现的银行混业经营热潮要早100多年。（

√）

6、法国银行体制在80年代的鲜明特征就是“国营银行占主导地位”。（

√

）7、德国综合化银行形成于18世纪70—80年代，当时德国处于特殊的历史背景和社会经济环境下。（

×

）

8、公开市场业务是巴西中央银行重要的货币政策工具之一。（

√

）

9、遍布全国的银行业务的自由化和交叉趋势是埃及金融体制的特征。（

×

）

10、大部分发展中国家金融体系的主体都是国有的。（

√

）

11、转轨国家金融环境的过渡性是影响其经济金融体制改革的重要因素之一。

（

√

）

12、目前，转轨型国家中央银行所采用的政策工具主要是再贴现利率。

（

×）

13、转轨型国家中的商业银行仍然是其金融体系的主体，直接融资已是社会融资的主渠道。

（

×

）

14、新加坡的金融管理局负责发行货币，制定和实施货币政策、监督管理金融业、为金融机构和政府提供各项金融服务等。

（

×

）

15、资本所有权的归属对中央银行的性质、职能、地位、作用等发生实质性的影响。

（

×

）

16、发达国家的中央银行主要通过各种货币政策工具和手段来实现其对宏观经济的调节作用。（

√

）

17、大多数国家中央银行侧重于抵押放款和贴现两种方式，美联储更加侧重于贴现方式。

（

×

）

18、德国除中央银行以外，其他银行都可以持有企业的股份，除票据贴现业务和存贷款业务为各国银行所常见外，其余各项业务都为德国综合化银行制度所持有或者特别强化。

（

√

）

19、20世纪末，银行业务的综合化和银行体制的一体化已经成为一种发展趋势，可以完全取消适度的业务分工，只存在一类银行机构。

（

×）

20、从并购的范围的角度，东京银行与三菱银行的强强联合属于纵向并购。（

×）

21、从资产规模和比重来看，非银行金融机构已经接近甚至超过了银行金融机构。（

√

）

22、日本非银行金融机构的创新程度要高于美国。（

×）

23、美国银行兼营信托业务是为了规避法律约束。

（

√

）

24、日本的金融信托业务涉及到方方面面，其信托创新才更具特色，更为繁荣。（

√

）

25、保险代理人队伍极其庞大，遍及各个行业，这是英国保险业区别于美国保险业的特征之一。

（

×）

26、澳大利亚资源开发银行为私营机构。

（

×

）

27、进出口政策性金融机构是为进出口提供信贷、担保、保险、咨询等综合服务的金融机构。（

√

）

28、政府控股模式是中小企业政策性金融体系的主导模式。

（

×）

29、日本法律上确立了证券市场国际化，因此证券市场放松管制和自由化步伐比较快。（

×

）

30、美国证券市场是开放程度最高、国际化程度最高的市场。

（

√

）

31、商业性银行监管的目标可以分为基本目标和总体目标。

（

×）

32、美国的商业性银行监管最基本的目标侧重于维护商业性银行体系的正常运转，以促进国民经济的发展。

（

×

）

33、分散风险既是银行的经营战略，也是金融监管的重要内容。

（

√

）

34、巴塞尔协议的主要内容是确定了以风险为基础的资本标准，要求总资本对风险资产总价值的比率应高于4%。（

×

）

35、由商业性银行主管部门执行监管职能的有中国、日本、新加坡。（√）36、法国是金融衍生商品的创始国之一。（

×

）

37、各国证券市场的共同特征是以股票发行为主。（×）

38、各国证券市场的交易主体大体可分为两种类型：一类是以机构投资者为主，另一类

是以私人投资者为主。（√）

39、美国是世界最早建立存款保险制度的国家之一。（

√

）

40、存款保险制度的单一职能是指筹备资金综合风险。（

×

）

41、德国的存款保险制度实行的是强制保险的原则。（×）

42、德国政府为推动经济金融的发展执行了与日本相同的金融超前战略。（

×）

43、按美国有关的法律，注册一家银行既可以在州政府进行，也可以在联邦政府进行。（

√

）

44、日本和德国的银行体制都是人为构造模式，但日本形成了专业银行制度，中央银行的独立性也比德国要高。（

×

）

45、开曼吸引外国银行的两张王牌是“逃税不算犯法”和“保密关系法”。（

√

）

46、印度储备银行是印度最大的商业银行。（

×

）

47、在美国，保险公司并非金融市场上最大的借贷资本供给者之一。（

×

）

48、信托业源于英国，美国从英国泊来并使之发展，成为现代金融信托业的典型代表。（√

）

49、英国的信托起源于“尤斯”制。（

√

）

50、美国信托与银行业相互混业经营，且以银行信托占主导地位。（

√

）

51、法国政策性金融机构独创了“上官下民”的所有制模式。（√

）

52、美国证券市场是开放最早、国际化程度最高的市场。（√

）

53、美国的国债主要采取拍卖发行方式。（

√

）

54、美国双线银行体制是美国历史的必然选择。

（√）

55、美国联邦储备体系的建立，标志着美国现代银行体系的最终形成。（

√

）

56、英国银行制度是在没有人为干预的背景下建立和完善的。（×）

57、20世纪80年代后，各发达国家国对银行业的管制越来越松。（√）

58、在巴林开展离岸金融业务，要缴纳所得税。（×）

59、金融工业集团是俄罗斯特有的经济组织。（√）

60、英格兰银行最早具有中央银行的特征。（×）

61、中央银行的权力核心是金融政策的决策权。（√）

62、在英国大多数银行由以前的高利贷发展而成。（×）

63、合并是近年来国际上企业集中垄断最为流行的形式。（×）

64、典当业是一种带有一定程度高利贷性质的金融组织。（√）

65英国是世界上人寿保险也最为发达的国家。（

×）

66、政策性金融机构的资金一般来源于政府。（√）

67、发行债券筹资是政策性金融机构筹措资金的重要方式。（√）

68、30年代大危机前，美国证券市场没有中央政府的统一管理。（√）69、在英国，目前由英格兰银行行使银行监管职能。（

×）

70、《巴塞尔协议》规定总资本对风险资产总价值的比率不低于4%。（

×）

71、证券发行监管的核准制适合于证券市场高度发达的国家。（

×）

72、最早的存款保险制度的雏形出现于捷克斯洛伐克。（

×）

73、中国台湾的存款保险公司的董事会由“中央银行”指定。（

×）

74、

法兰西银行是法国的中央银行，但其缺乏独立性。（√

）

75、

按银行体制的形成与发展过程，可以将银行体制构造划分为自然构造和人为构造。（

×）

76、适度的国内分支行与大规模的国内代理行制是印度金融体制的特征之一。（

×

）

77、近年来，由于金融业务综合化趋势的发展，商业银行与商业性非银行金融机构的界限越来越模糊。

（

√

）

78、美国是世界上保险业特别是人寿保险最为发达的国家。

（√

）

79、韩国储蓄类非银行金融机构的存款额高与商业银行，成为全国第一大储蓄金融机构。

（

√

）

80、美国的国债主要采取拍卖发行方式。

（

√

）

81、英国对保险业实行双重监管。

（×

）

82、几乎所有社会主义国家的银行都是由国家高度集中垄断的。（√

）

83、英国证券市场的投资主体主要是以投资公司、互助储蓄协会和共同基金

为主体的机构投资者。（

×

）

84、美国证券业的监管体制是自律型。

（

×

）

85、美国是世界上最早建立银行存款保险制度的国家（√）

86、英国是世界各国中银行法规最少、管理最为宽松而银行体制相对稳定和

高效率的国家。（

√

）

87、综合化银行制度以日本最为典型。（

×

）

88、“分业经营、分业管理”的专业化模式已成为当今国际金融业发展的主流。

（

×

）

89、英国保险业是从人寿保险发展起来的。（

×

）

90、2001年1月，巴塞尔新协议对银行监管增加了两项新要求，即监管约束和资本约束，这标志着国际银行监管进入了新的发展时期。（

√

）

91、转轨型国家是指20世纪80年代中后期以来,由市场经济向计划经济进行转换的国家。(

√

)

92、德国储蓄银行业的存款保险，以单层次保障为特点。（×）

93、美国是集中型管理体制的代表。（√）

94、英国是世界上金融信托业的发源地,英国的信托业是世界上自然构造的典型。(√

)

95、存款保险机构也发挥了金融监管的职能。（√）

96、美国对金融衍生商品市场监管的最高权力机构是期货行业协会。（×）期末复习重点-多项选择题

按政府在银行体制构造中的作用，银行体制可以分为（bd

）。

B、自然构造

D、人为构造

金融环境主要包括（

abc

）。

A、经济金融化程度

B、货币信用制度的发育程度

C、金融市场的发达程度

3、发达国家的商业银行对工商企业进行渗透的主要形式有（

abd

）。

A、提供信贷

B、参与投资

C、提供咨询

4、发达国家银行体制的总体特征为（

abcd

）。

A、同质同构的现代银行体系

B、与社会经济密切相关的银行体制

C、协调运作的银行机制

D、步调一致的银行业发展趋势

5、美国银行体制的特征（

abcd

）。

A、双线多头的管理体制

B、数量众多的商业银行

C、迂回曲折的银行集中垄断

D、咄咄逼人的银行全球化

6、1694年建立英格兰银行的主要目的在于（

abcd

）。

A、解决政府财政危机

B、扩大资金供给

C、打破高利贷款的独占局面

D、压低利率以促进商业企业的发展

7、1997年6月，日本大藏省公布“金融体制改革规划方案”提出金融改革的原则是（

abc

）

A、公正化

B、全球化

C、自由化

8、转轨型国家主要包括（

abcd

）。

A、中国

B、苏联解体后各国

C、波兰

D、东欧各国

9、转轨型国家以俄罗斯为代表的实行“激进式”战略模式的国家包括（

bd

）。

B、东欧国家

D、匈牙利以外的前苏联

10、中国对金融体系的监管主要是(

abc

)。

A、中国人民银行

B、中国证券监督管理委员会

C、中国保险监督管理委员会

11、中央银行体制的结构主要包括（

abcd

）。A、组织形式

B、权力结构

C、机构设置

D、资本所有权

12、跨国中央银行制度的典型代表是（

abd

）。A、欧洲中央银行

B、西非国家银行

C、新加坡

13、中央银行的最高权力主要表现在金融政策的（

bcd

）。

B、决策权

C、执行权

D、监督权14、更能准确地概括现代中央银行的一般职能是（

acd

）。

A、服务职能

B、政府职能

C、调节职能

15、国家金库管理制度的类型包括（

bcd

）。B、银行存款制度

C、独立金库制

D、委托保管制

16、银行与企业关系的模式典型的事例有（

abd

）。

A、“严格禁止”的美国模式

B、“不加限制”的德国模式

C、“严格禁止”的英国模式

17、非银行金融机构的种类越来越多，并且新生种类的发展迅速，其包括（

acd

）。

A、共同基金

C、对冲基金

D、资产管理公司

18、国际上普遍采用（

ad

）指标，作为一国保险业发展的衡量指标。

A、保险深度

D、保险密度

19、

保险的经营方式大概有（

abc

）。

A、代理制

B、经纪制

C、直接推销制

20、政策性金融具有的职能是（

abcd

）。

A、政策性

B、优惠性

C、融资性

D、有偿性

21、进出口政策性金融机构中，实行“双帐户”制度的典型代表是（

ad

）。

A、加拿大出口开发公司

D、澳大利亚出口金融和保险公司

22、政策性金融机构发放的住房贷款具有的特征是（

abcd

）。

A、重点支持购房者

B、提高自有住房率

C、对低收入者给予倾斜

D、间接贷款较为典型

23、日本证券市场是发达国家中（

abc

）的证券市场。

A、历史最短

B、竞争力极强

C、潜力很大

24、金融衍生商品按照基础工具种类划分有（

abc

）。

A、股权式衍生商品

B、货币衍生商品

C、利率衍生商品

25、核心资本由以下几个方面构成（

ab

）。

A、实收资本

B、公开储备

26、银行业监管的三大支柱是（

abc

）。

A、资本充足率

B、监管约束

C、市场约束

27、商业银行监管的具体目标主要包括（

abc

）。

A、经营的安全性

B、竞争的公平性

C、政策的一致性28、二级资本主要包括（

abcd

）。A、未公开储备

B、资产重估储备

C、债务性资本工具

D、初级长期债券

29、对金融衍生商品的监管必须遵循的基本原则是（

abc

）。

A、安全性

B、盈利性

C、流动性

30、德国的存款保险体系主要由以下基金构成（

abc

）。

A、私营银行业存款保险基金

B、储蓄银行业存款保险基金

C、信用合作社保险基金

31、在法国，对保险公司开业后的监管内容包括（bc）。B、技术准备金

C、资产检查

32、联邦存款保险公司业务主要涉及（abcd）等方面。

A、保险对象B、保险费

C、保险赔偿限额

D、保险基金

33、转轨型国家的金融市场中相对比较发达的是（

b

d

）。

B、外汇市场

D、证券市场

34、信托投资的资金来源主要有（

bcd

）。

B、自由资金

C、信托存款

D、证券发行资金35、美国金融公司按信贷业务种类不同可分为（

acd

）。

A、消费者金融公司

C、销货金融公司

D、商业金融公司

36、（

abc

）国家的基金大都属于契约型的

。

A、英国

B、日本

C、新加坡

37、现代的观点认为，中央银行职能包括（

BD

）。

B、管理职能

D、服务职能

38、资本为多国所有的跨国中央银行有（

ACD

）。

A、西非银行联盟C、中非国家银行

D、欧洲中央银行

39、美国历史上，具有中央银行性质的银行有（

BCD

）。B、第一银行

C、第二银行

D、联邦储备委员会

40、英国的银行体系中“英国的银行”包括哪些内容（

ACD

）。

A、

零售性银行

C、贴现公司

D、商人银行

41、下列哪些法案与银行的混合经营有关（

BC

）。

B、《金融服务现代化法》C、日本新《银行法》

42、发展中国家对外国银行的监督管理的主要内容有（

ABC

）。

A、注册登记管理

B、资本所有权限制

C、业务管理

43、发展中国家建立的区域性发展银行有（

ABC

）。

A、

泛美开发银行

B、非洲开发银行

C、亚洲开发银行

44、转轨型国家，经济改革按方式可分为（

AC

）。

A、激进式

C、渐进式

45、俄罗斯金融体系包括（

ACD

）。

A、中央银行C、商业银行

D、金融工业集团

46、哪些国家的中央银行的全部股份为非国有（

ACD

）。

A、美国

C、意大利

D、瑞士

47、17世纪下半叶，英国的银行业经营的业务包括（

ABCD

）。

A、

吸收存款

B、支付中介业务

C、汇兑业务

D、发放贷款

商业银行集中垄断的形式有（

CD

）。C、自然演进型

D、自觉抑制型

保险按标的不同，可分为（

AB

）。

A、人身保险

B、财产保险

政策性金融机构按主营业务可分为（AB

）。

A、

信贷机构

B、保险机构51、日本政策性金融机构包括（AC）。

A、

两行

C、九库

52、金融衍生商品按期交易方法与特点可分为（ABCD）。

A、

金融远期

B、金融期货

C、金融期权

D、金融互换

53、在美国，对商业银行进行监管的机构有（ABCD）。

A、

联邦储备体系

B、财政部通货监理局

C、联邦存款保险公司

D、州政府银行监督管理官

54、商业银行监管具体目标的基本内容包括（ABC）。

A、

经营的安全性

B、竞争的公平性

C、政策的一致性55、目前，下列哪些公司是中国人民保险（集团）公司下辖子公司（BCD）。B、中保人寿保险公司

C、中保再保险公司

D、中保财产保险公司

56、存款保险制度可分为（AB）。A、

隐性存款保险制度

B、公开存款保险制度

57、存款保险机构的组织形式有（ACD）。

A、

官民合办C、官办D、民办

58、1986年以前，英国证券业的监管机构主要有（ABC）。

英国证券交易所协会

B、英国企业收购合并问题专门小组

C、英国证券业理事会59、属于非银行金融机构的有（ABCD）。

A、养老基金B、财务公司

C、信托公司D、投资基金

60、世界上对商业银行实行双线多头监管体制的两个典型的国家是（

AD

）。

A、美国D加拿大外国银行制度与业务

教学辅导

第一讲

主要发达国家银行体制

美国银行体制

1、体系

（1）美联储体系（核心）；

（2）商业银行（主体）；

（3）专业性银行和政策性银行；

（4）非银行金融机构；

（5）外国金融机构和国际金融机构。

2、演变的历史（初创

双线管理体制

美联储诞生）

（1）州级银行注册、管理制度；

（2）联邦管理银行体制的产生；

（3）双线管理体制诞生（浓厚的美国特色）

①国民银行制度建立（1863《国民银行法》：中央银行制度的尝试）；②1913年《联邦储备法》：1914美联储正式建立。

美国银行体制的调整

①自由银行制度终结；②单一州原则和单一银行制度瓦解；③布雷顿森林体系的崩溃。

当代美国银行制度的最新发展

背景

①经济全球化；②金融自由化。

（2）内容

①彻底解除单一州原则；

②改革双线多头的银行监管体制；

③银行业步入混业经营时代。

4、美国银行体制的特征

（1）双线多头的金融监管体制；

（2）商业银行数量众多；

（3）迂回曲折的银行集中垄断；

（4）银行全球化气势逼人。

二、英国银行体制

1、体系

（1）英格兰银行（中央银行）；

（2）“英国的银行”

①零售性银行；②商人银行；③海外银行；④国际财团银行；

⑤贴现行。

2、演变的历史

商业银行制度的确立；

中央银行的形式；

（3）英国银行体制的完善

①零售性银行的调整与扩张（“四大金刚”）；

②海外银行快速发展（伦敦国际金融中心）；

③国际财团银行；

④英国银行管理步入立法时代。

当代英国银行体制的新发展

（1）1986年伦敦金融“大震”；

（2）1987年新《银行法》颁布执行；

（3）2000年《金融服务与市场法》。

4、英国银行体制的特征

（1）中央银行产生最早，独立性较高、发展缓慢；

（2）自然、直接、充分的银行集中垄断；

（3）银行全球化由来已久，实力雄厚。

三、日本银行体制

1、银行体系

（1）日本银行（中央银行）；

（2）民间金融机构（普通银行、长期金融机构）；

（3）政策性金融机构（“两行九库”）。

2、演变的历史

（1）现代银行制度的确立

①汇兑公司的兴衰（初具银行性质）；

②商业银行的建立；

③中央银行的确立；

④专业银行产生。

（2）日本银行制度的完善

①“一战”后日本银行制度的调整；②“二战”后的再调整（大规模的行为构造）；③日本银行窗口指导政策形成。

当代日本银行体制的最新变革

①银行对证券业的积极参与；

②银行业务国际化步伐迅速；

③日本金融“大爆炸。”

3、日本银行体制的特征

（1）政府鼓励的银行业集中垄断；

（2）分工严密的专业化银行制度；

（3）独特的“铁三角”关系。

第二讲

发达国家银行体制比较

发达国家银行体制的总体特征

同质、同构的现代银行体系

以中央银行为核心；

以商业银行体系为主体；

专业银行作为银行体系的补充；

跨国金融银行机构的参与。

2、与社会经济密切相关的银行体制

（1）英国的选择：首先完成革命，银行循序渐进的发展；

（2）日德的选择：资产阶级革命不完全，是双方妥协的产物，为了追赶而选择人为推动的战略；

（3）美国的选择：美国地域广阔，人口众多，生产力分布状况特别，一向崇尚自由

双线我头管理。

3、协调运转的银行机制

（1）中央银行与商业银行：互为基础，相互促进；

（2）商业银行与工商企业：相互渗透。4、银行业发展趋势步调一致

（1）各国银行业集中度越来越高；

（2）各国银行业国际化越来越快；

（3）各国银行业管制越来越松。

二、发达国家银行体制运转环境比较

1、运转环境的主要内容

（1）经济环境；

（2）社会环境；

（3）金融环境。

2、比较

（1）英美比较

①相同之处：建立在工业革命完成、市场经济充分发展的基础上。

②不同之处：英国为君主立宪制国家，地域狭小形成典型的金融机构总分行制；美国为联邦制国家，地域辽阔，人口众多，城区差别大，形成双线管理体制。

（2）日德比较

①相同之处：资产阶级革命均不彻底，均推行金融超前发展战略，形成企业—银行—政府的独特“铁三角”关系。

②不同之处：日本形成了专业化银行制度，分工严密；德国形成了综合化银行制度，央行独立性高。

（3）美日比较

①美国：彻底的资产阶级革命，崇尚自由、平等，反对干预，接受“自然的才是和谐的”原则；

②日本：1868年的明治维新是一次不彻底的资产阶级革命，是革命斗争妥协的产物，形成既推崇自由、平等、民主又慑服于国家强权，政府人为干预严重。

发达国家银行体制构造方式比较

1、自然构造和人为构造

自然构造：指国家不直接干预银行体制的产生、设立等，只是伴随着经济的自然演进而形成、发展银行体制。人为构造：政府采用人为的办法，强制建立、合并或撤销银行及其他金融机构，通过立法方式强制建立与该国社会经济发展相适宜的银行体制。

2、（英国）自然构造的具体表现

（1）银行业自然繁衍；

（2）各类商业银行机构能够长期共存；

（3）商业银行高度集中、垄断；

（4）英格兰银行的管理宽松、间接。

3、（日本）人为构造的主要特点

（1）国家直接出资设立各种专业性银行；

（2）国家不断颁布和修订银行条例和法规，对银行的设立、合并进行强有力的干预并进行严格监督和管理；

（3）积极改造、淘汰中小银行，政府积极支持和鼓励银行并购。

四、发达国家银行业务制度比较

1、日本的专业化银行制度

（1）日本的二重经济结构要求有一种二重的多层次专业分工的金融制度。

（2）战后经济重建的需要。

（3）专业化银行制度的利弊。

2、德国的综合化银行制度

综合化：混业经营制度→对银行业务性质、经营范围不加限制。

（2）德国银行所从事的业务有：传统银行业务、保险业务、证券投资等。

（3）产生背景：形成于19世纪70-80年代，原始资本积累过程短暂而不充分，民间积蓄又十分有限，因此政府大力干预，极力提倡银行综合化经营。

（4）综合化经营的优缺点。

3、当前综合化银行业务制度的发展趋势

（1）美国：1999年通过了《金融服务现代化法案》，取消了银行、证券、保险间的界限。

（2）日本：1981年《银行法》→银行可以涉足证券。（3）英国：1980年“金融大震”→允许银行和外国投资者进入证券市场。

第三讲

发展中国家金融体制比较

发展中国家金融体制的共同特征

1、结构严重不平衡的金融体制

（1）经济和社会发展的不平衡导致金融体制发展的不平衡性和差异性；

（2）国有金融机构构成金融体系的主体；

（3）特殊的环境限制了货币政策的选择和运用。

2、先入为主的外国金融机构

3、超常发展的金融市场

4、日益紧密、有效的南南金融合作

（1）签署多边支付清算协议；

（2）建立跨国中央银行以调节和促进成员国经济发展；

（3）提供出口信贷便利；

（4）建立区域性开发银行；

（5）提供发展援助；

（6）积极创建以州为单位的货币基金组织和南方银行。

5、天然优越的国际金融中心

（1）天然、优越的地理位置；

（2）时差区的有利条件；

（3）开放、有吸引的政策；

（4）严格的银行保密法；

（5）伴随周边地区繁荣而发展；

（6）适当管理，因势利导，共同发展。

二、印度金融体制的特征1、金融体系

（1）中央银行（印度储备银行）

（2）一般银行（仿照英美模式创建的）

①商业银行→绝大多数为国有银行；

②专业性金融机构；

③传统的本土古老的准金融机；

④印度的外国银行。

（3）证券市场

2、印度金融体制的特征

（1）二重的金融结构；

（2）金融业发展的严重不平衡；

（3）普遍的国有化；

（4）银行业务的自由化和交叉趋势；

（5）银行网络遍及全国；

（6）在国家经济社会发展中发挥巨大作用

三、巴西的金融体系

1、中央银行体系（核心）

（1）国家货币委员会；

（2）巴西中央银行；

（3）巴西证券委员会。

2、商业银行体系

（1）联邦商业银行；

（2）州立商业银行；

（3）私营商业银行；（4）外国银行。

第四讲

转轨型国家金融体制比较

一、转轨型国家金融体制变革的起点

1、高度集中的计划化经济体制和大一统的银行体制

（1）高度集中的计划化经济

高度集中的计划化经济就是对整个国民经济实行全面、直接的指令性计划管理。

（2）大一统的银行体制

①实行中央银行与商业银行相统一的单一银行体系；②专业银行实行分口管理体制；

③排斥竞争，高垄断，低效率；

④取消商业信用，使信用形式单一化；

⑤国家主体银行成为主国发行中心、信贷中心、出纳中心、结算中心；

⑥信贷总量和投向实行计划额度管理；

⑦银行体系退化为“账房”和“资金管理局”；⑧缺乏弹性，渠道单一，资金纵向流动；⑨银行成为国民经济的直接监督管理部门。

（3）弊端

①中央银行严重缺乏独立性；

②中央银行功能异化；

③中央银行行为扭曲，成为会计和审计职能部门；④银行执行信贷功能时完全被动；

⑤行政式的管理办法大大降低了金融机构的效率。

转轨型国家金融环境的特殊性

计划经济与市场经济体制的混合体不断变动的社会经济环境

过渡性的金融环境

①欠发达的货币信用制度；

②银行系统有大量坏帐和风险贷款；③金融行为对经济利益、利率等金融信号反应不灵敏，金融杠杆缺乏弹性；

④金融市场功能不能得到充分发挥。

转轨型国家经济金融体制变革与发展模式比较

总体战略模式比较

（1）概念比较

①激进式战略模式：在预先制度的方案基础上，以私有化为工具，对原有计划经济体制进行迅速、根本性的改革。

②渐进式战略模式：改革并不遵循一种固定和全面的方案，而是采取综合性以及连续性的改革措施，对原有的计划经济体制进行渐进的、局部的改革。

（2）中心任务比较

①激进式：创造同市场经济模式联结在一起的条件。

②渐进式：生产的稳定。

（3）效能比较

①激进式：强调果断地解决关键问题，按照目标模式迅速建立新体制。

②渐进式：重新构建市场经济的现实基础，需要有一定的过渡时期，因此所需时间较长。

具体路径与方法比较

（1）“休克疗法”

强调转轨是一种涉及制度、体制和机制转变的全面改革。其主要内容有：

①短期内一次性全面放开物价，以形成自由价格制度；

②全面、急速地推行私有化；

③实现无赤字预算的财政货币政案（2）“实验室方式”

在改革过程中，先在某些地方进行改革的试验，试验成功后再将改革的范围扩大到全国。有两种不同的方法：①中央政府指定某地区进行试点；

②地方政府进行摸索、设计方案。

转轨型的国家金融体制由现状与特征

以俄罗斯为例。

（1）现状

初步形成了以中央银行为领导、商业银行为主体、各种金融机构并存和分工协作的金融体系。

①中央银行→在苏联国家银行基础上改造；②商业银行→大部分为股份制银行，绝大部分为公司、个人企业经营；

③外资银行→已有10

余家；

④金融市场→股票交易、外汇交易、国债交易市场等；

⑤金融工业集团→一种工业资本和金融资本相互融合的新型经济组织。

（2）特征

①以中央银行为领导、商业银行为主体、多种金融机构并存和分工协作的体系；

②重视中央银行职能的转换；

③培育金融市场，发展多样化的金融工具；

④确立中央银行的独立地位；

⑤严格规范和限制在俄设立外资、合资银行；

⑥银行资本集中趋势加强；

⑦中央银行强调对商业银行的监管。

第五讲

各国中央银行体制比较

各国中央银行的建立初步形成

2、快速发展

（1）1920年布鲁塞尔国际经济会议提出，没有建立央行的国家要尽快建立，已经建立了的要加强央行独立性，共同维护国际货币体系和世界经济的稳定发展（尤其是发展中国家）；

（2）“二战”后，为了恢复经济、稳定金融秩序，各国在对中央银行加强控制的同时，也强化了央行的权力与责任；

（3）这一时期成立的央行大多借助政府力量，借鉴他国以往的经验，从而使其全面、直接地具有央行的特征，亚洲和非洲国家央行的普通设立，标志着中央银行制度在全球的普及。

3、最新发展

（1）各国央行更加重视货币政策的国际合作；

（2）出现了中央银行监督与货币政策相分离的趋势；

（3）区域性中央银行制度的建立成为中央银行制度的发展趋势；

（4）在金融自由化和国际化的潮流中，伴随着各国金融市场不断融合，各国中央银行在金融体系中的作用正日益趋同；

（5）在国际经济协调中，各国中央银行成为国家对外关系的代表。

二、各国中央银行体制结构比较

1、组织形式比较

（1）单一式中央银行制度：设立一家中央银行，全面行使权力和履行职责，一般采取总分行制，逐级垂直隶属。

（2）复合式中央银行制度：由若干家银行机构共同组成中央银行体系。

（3）准中央银行制度：国家设立类似中央银行的金融管理机构，执行部分中央银行的职能，并授权部分商业银行执行央行的职能。

（4）跨国中央银行制度：由地域相邻的若干国家联合组建一家中央银行，由这家央行其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能的制度。

2、机构设置比较

（1）内部机构设置：是根据其担负的任务，包括货币①职能部门（主体）；

②提供咨询、调研与分析的部门；

③保障和行政管理部门

（2）分支机构设置，可分为三类：

①按经济区域设置分支机构；

②按行政区域设立分支机构；

③以经济区域为主、兼顾行政区划设置分支机构。

3、权力分配比较

中央银行的最高权力主要表现在金融政策的决策权、执行权和监督权，其中决策权是核心。

（1）金融政策的决策权、执行权和监督权是合一的；

（2）金融政策的决策权、执行权与监督权分别设立、分别行使；

（3）三权分设，交叉行使。

4、资本所有权比较

（1）全部资本为国家所有的中央银行；

（2）股本由国家和私人混合所有的中央银行；

（3）全部股份为非国有的中央银行；

（4）无资本金的中央银行；

（5）资本为多国共有的跨国中央银行。

无论哪种类型的央行，都是由国家通过法律赋予其执行中央银行的职能，资本所有权的归属已不对中央银行的性质、职能、地位、作用等发生实质性影响。

各国中央银行职能比较

各国中央银行职能的共同特征

传统的职能

①发行的银行；②银行的银行；

③政府的银行。

现代观点

①服务职能；

②调节职能；

③管理职能。

（3）具体职能

①制定货币与信贷政策；

②作为政府的银行；

③管理、平衡本国外汇储备及国际收支；

④监管金融体系；

⑤为政府在宏观经济政策决策上提供咨询；

⑥经营银行券和硬币的发行；

⑦作为本国出席国际金融会议的代表。

2、发达国家中央银职能的特征

（1）中央银行体系是在商业银行和金融体制高度发达的基础上产生的，为央行职能的发挥奠定了基础，提供了理想的货币政策传导者；

（2）央行在商业银行高度发展后自然产生，二者职能由合一到分离是经济发展的需要（专业化）；

（3）央行在与一般商业银行的业务分离与分立过程中，逐渐地由简单的中介人成为万能的垄断者；

（4）央行是国家干预、控制和调节国家经济的重要工具；

（5）主要通过各种货币政策工具和手段来实现宏观经济的调节职能。

3、发展中国家中央银行职能的特征

（1）同各国经济和金融的发展进程相适应的央行职能正在发展之中；

（2）相当多国家央行的职能强调运用货币政策工具增加储蓄，促进金融机构发展；（3）发展中国家中央银行职能的多样性来源于发展中国家中央银行体制的多样性特征，表现在既有单一式中央银行制度、复合式中央银行制度，又有跨国中央银行制度；

（4）加强外汇管理，平衡国际收支仍然是央行的一大任务。

四、各国中央银行货币政策的比较

1、货币政策及其工具

（1）货币政策

货币政策是中央银行为实现一定的经济目标，运用各种工具调节、控制货币供应量，进而影响宏观经济的方针和措施的总和。

（2）货币政策工具

①一般性货币政策工具：存款准备金率、再贴现率、公开市场业务。

②选择性货币政策工具：消费者信用控制、证券市场信用控制、不动产信用控制。

③直接信用控制：以行政命令或其他方式直接对金融机构尤其是商业银行的信用活动进行控制。

④间接信用指导：央行通过道义劝告、窗口指导等办法间接影响商业银行的信用创造。

各国中央银行货币政策比较

（1）发达国家货币政策的特点

①同一货币政策工具在不同国家被赋予不同的内容；

②不同的历史时期货币政策中介目标的重点不同；

③各国越来越倾向于放弃直接的信贷控制手段；

④各国对货币政策工具的运用方式、侧重点和频繁程度有很大差异。

（2）发展中国家货币政策的特点

①与发达国家相比较，发展中国家更倾向于使用直接信用控制工具（信用配额、利率限制）；

②在传统的三大货币政策工具中，更为重视存款准备金制度；

③发展中国家正努力创造条件，使西方国家普遍采用的货币政策工具发挥效力；

④在保留直接信用控制的同时逐步引进间接工具，开展公开市场业务。

各国中央银行主要业务比较1、业务的共同特征

（1）中央银行业务的高度垄断性；

（2）中央银行业务的非利益诱导性；

（3）中央银行业务的最大流动性（调节经济需大量资金）；

（4）中央银行业务的无偿性（中央银行的存款不支付利息）；

（5）中央银行业务的强制性。

2、负债业务比较

（1）货币发行业务的比较

①垄断发行制度：货币发行权高度集中于中央银行。

②准备金制度：中央银行发行纸币必须以金银、外币等为发行准备，建立某种准备制度，不能滥发货币。

存款业务比较

①代理国库

第一，独立金库制。政府自设金库，资金收付和帐目管理均由财政部负责。

第二，委托保管制。政府在央行内设有国家金库，所有预算收入委托银行保管，但不同银行资金混淆。

第三，银行存款制。国家金库资金全部存入中央银行，政府需要支付时，以开支票的方式提取。

②集中存款准备金

第一，美国。1972年前按地区类别制定准备率；1972年后按存款额制定准备率；1980年后所有存款银行，不论是否为会员，都须按规定准备率缴纳准备金。

第二，日本。不同金融机构采用不同的准备率，对不同金额存款采用不同的准备率。

第三，德国。根据存款的不同类别、银行的不同类别规定了不同的准备率，而且可以将某些负债计入准备金。

资产业务比较

①货款业务

第一，贷款对象：商业银行、政府

第二，贷款种类：信用放款、担保放款、抵押放款、贴现放款。②证券业务比较

第一，证券买卖方式：真接买卖、附有回购协议的买卖。

第二，买卖证券品种：以国债居多。

第三，证券交易市场：场内交易市场、场外交易市场。

第六讲

各国非银行金融机构比较

非银行金融机构的地位

1、种类繁多的非银行金融机构

传统上，商业银行可以创造货币，而非银行金融机构只是进行储蓄的转移，不影响货币供给。近年来，在金融自由化冲击下，二者间界线日趋模糊。

非银行金融机构的种类主要有：

保险公司；

（2）信托公司；

（3）消费