2022年初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分通关300题精品带答案(浙江省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是()。

A.流动性比例=流动性负债余额/流动性资产余额*100%

B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款/人民币各项存款期末余额*100%

C.核心负债比率=核心负债期末余额/核心资产期末余额*100%)

D.流动性缺口率=（流动性缺口+未使用不可撤销承诺）/到期流动性资产*100%【答案】DCC9Y4K3Z7E2J3K3HH9G4H9Z1F1Q1M9ZJ9W6Z10K8W6U6G62、下列关于商业银行的内部评级体系的叙述，错误的是（）。

A.商业银行的内部评级体系应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度：第一维度（客户评级）必须针对客户的违约风险；第二维度（债项评级）必须反映交易本身特定的风险要素

B.与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率

C.针对我国银行业的发展现状，商业银行将违约概率模型和传统的信用评分法、专家系统相结合、取长补短，有助于提高信用风险评估／计量水平

D.商业银行需要对信用风险进行压力测试，采用定性的方法，测算在特定小概率事件等极端不利情况下，各类信贷资产可能发生的损失【答案】DCM8R4L8G3P4S8R2HK10C5R4F4N7J2P2ZV2X8A5P5S7Q9F103、()对战略风险管理的结果负有最终责任。

A.监事会

B.股东大会

C.公司治理层

D.董事会【答案】DCT3Y8N4N3K5F1Y8HG1X8P10P10B1C5T1ZA10W7U6S3I6X4T74、某部门具有A、B、C三种资产，占总资产的比例分别为30％、40％和30％，三种资产对应的百分比收益率分别为10％、22％和9％，则该部门总的资产百分比收益率是（）。

A.14.5％

B.14％

C.13.5％

D.12％【答案】ACI3N3M3I5D2T10D9HE7W3I5V7C7A5O9ZT7X9C2K4H1G10D35、银行账户中的项目通常按()计价。

A.历史成本

B.公允价值

C.市场价格

D.预期价格【答案】ACW4M2L3U5H4P9K2HJ8A9A10Z5H4X7B3ZY1P1H5I10K5K2O46、土地登记的基本单元是（）。

A.宗地

B.地块

C.权属地

D.租赁土地【答案】ACG8X1V6V3R9K6K3HL4L3Z9S9O7Z9T6ZR4Z2L5E5D9L10W107、传统上，危机管理主要采用（）的对抗战略推卸责任。

A.化敌为友

B.辩护或否认

C.化整为零

D.协商或否认【答案】BCI10T2T9R5Q9A4V5HL4G9X3T3Y3G8C8ZI9J5A4Z5O10V4Y88、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=900亿元，负债1=800亿元，资产久期为DA=6年，负债久期为D1=3年，根据久期分析法，如果年利率从5.5%上升到6%，则利率变化将使商业银行的整体价值（）。

A.增加14.36亿元

B.减少14.22亿元

C.减少14.63亿元

D.增加14.22亿元【答案】BCH10M9G1O3P6M4P4HA7G5F2E1O4U5D8ZI7G9N7W2Z4C7D19、项目施工组织设计批准后，（）牵头向项目现场管理工程师交底。

A.项目总工程师

B.方案编制人

C.项目现场管理工程师

D.分包单位施工人员【答案】ACG1U6P8L3F2L3F3HJ4O7M5A10T6C7F8ZA9S4D1Y3E2L6H410、（2018年真题）监管部门通过（）等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警、识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。

A.非现场监测和现场检查

B.风险评级和纠正处置

C.外部审计和信息披露

D.自我评级和压力测试【答案】ACQ1J8A10E1L8Z6R6HF7H9L7M9B9A2C8ZU7E8U2F3R1Q6N611、强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业银行安全度的风险管理阶段是()。‘

A.负债风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段

D.全面风险管理模式阶段【答案】BCW7Q4T6E5G8Y6D1HZ4O2U9T1X6C2E1ZR9F6P2H7E6N10R1012、下列不属于审慎经营类指标的是()。

A.资本充足率

B.成本收入比

C.大额风险集中度

D.不良贷款拨备覆盖率【答案】BCC7I10U7K7P2N10K5HU1A7Y6L8I6N1N8ZW9L9X5O2K3B1L213、下列有关风险文化的说法，不正确的是（）。

A.薪酬机制应坚持“薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应”“短期激励和长期激励相协调”的原则

B.在规定期限内高管人员和相关员工职责内的风险损失暴露，商业银行无权将相应期限内发放的绩效薪酬全部追回

C.绩效考评应坚持“综合平衡”的原则

D.在考评指标上，银监会强调必须包括风险管理类指标【答案】BCA6D7G2T1I1C4R1HG7W10S5G6P6V5F9ZV6F10T7A4W9E3H414、以下不属于商业银行外包管理的组织架构的是（）。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.外包管理团队【答案】BCV6U8R5F7Z10X6C7HS8H10R3J4C8I7A6ZT7H2Z8M2C10N6K615、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列()情况下，商业银行不需要调整战略规划。

A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧

B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期

C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务

D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】BCT4T8W7F4V2G7Q8HN6K9U3J6T3B4Q6ZR2J7G5L1N3E1L716、按照由表及里的原则，操作风险具体可划分为非流程风险、流程环节风险和（）。

A.控制派生风险

B.人力资源配置不当风险

C.系统性风险

D.操作失误风险【答案】ACJ2R4D2F2L8W9U7HX8A1T6H7I1J10G10ZI6Y7W9L3F2R6K517、()是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。

A.市场风险

B.信用风险

C.操作风险

D.流动性风险【答案】ACJ6C3T9V3M6X6M8HT5H7U3T10L1O6U8ZE6I4O4X5H9J8V518、()用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失。

A.核心资本

B.经济资本

C.监管资本

D.会计资本【答案】BCA2E6L5F10H3B8A6HX3Q9T10F3E9I4R8ZP7L6J6M5G8Q2J519、假如某房地产项目总投资10亿元，开发商自有资金305亿元，银行贷款6.5亿元。在不利的市场条件下，一旦预期项目的市场价值低于6.5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人造成信用风险损失。这种情形下，债权人好比（）。

A.卖出一份看跌期权

B.卖出一份看涨期权

C.买入一份看跌期权

D.买入一份看涨期权【答案】ACN2O4M7Y10N5P7Q4HC7P7Q8I3R7V7V7ZB4F8V7U8F6H1I820、()有助于商业银行深刻理解并预测在多种风险因素共同作用下，其整体流动性风险可能出现的不同状况。

A.情景分析

B.压力测试

C.融资渠道管理

D.应急计划【答案】ACL3G4I6Z10H5L5J5HE2L7P2Q10C2S5F9ZX10X8T6Z5C5X8V421、王先生的投资包括三部分，一部分是年收益率为20％的A资产，总价值为15万元：另一部是年收益率为45％的B资产，总价值为10万元；还有一部分是年收益率为30％的C资产，总价值是15万元。那么，王先生这个投资组合的预期收益率是()。

A.20％

B.30％

C.45％

D.50％【答案】BCI8N9K5C9I3P9L7HQ8A1B5J2Z9L3C7ZS9U6G10G9N10J8A322、对声誉风险管理结果负有最终责任的是()。

A.监事会

B.股东大会

C.首席信息官

D.董事会和高级管理层【答案】DCF1R4T9J1U5J6F1HK2J10C1M7G10P2K9ZB9E8C10T2W9D10B823、下列选项不属于风险报告的内部报告的是(?)。

A.评价整体风险状况

B.提供监管数据

C.识别当期风险特征

D.配合内部审计检查【答案】BCY8H6Q7L5R7C1J3HA10L3F2H6L2A8O3ZC3N2Z8U3Y5Y5X324、外电线路电压为1KV以下，脚手架与外电架空线路的边线之间最小安全操作距离为（）m。

A.6

B.5

C.4

D.4.5【答案】CCE4P10N8A8H3G8O2HR9J8Z8A2V7Q9W9ZJ6P9O8R4B5L2B525、（2020年真题）如果商业银行信贷资产分布于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。

A.增加

B.负相关

C.降低

D.不变【答案】CCH5B9T2N4N2S6P4HC5Z7C5F9S4O10V7ZA3K6G8I8G4N7N326、划拨国有土地使用权设定登记的法律特征不包括（）。

A.划拨国有土地使用权是依国家行政行为而获得的权利

B.划拨国有土地使用权的取得没有范围限制

C.划拨国有土地使用权一般都有明确的期限

D.城镇范围内的划拨土地使用权人不用缴纳土地使用税

E.划拨国有土地使用权的处置受法律限制【答案】BCT10J5P7K5F7L6L1HR1A3Z4J1E9V3H5ZV5D6W6M2Q1K10C627、银行所有风险中最具破坏力的风险是（）。

A.流动性风险

B.信用风险

C.市场风险

D.声誉风险【答案】ACI9O3L3D3F8U4B1HT10Z3P1M7J10U4H7ZS10W6X7S6C1F5L228、经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（）。

A.RAROC=(收益-预期损失)÷非预期损失

B.RAROC=(收益-非预期损失)÷预期损失

C.RAROC=(非预期损失-预期损失)÷收益

D.RAROC=(预期损失-非预期损失)÷收益【答案】ACP9R1S4R9P9U1M7HK9B6I7V2F8K7K9ZK5K6M6P9N2A4C729、下列关于财政货币政策对行业的影响，说法正确的是（）。

A.当财政紧缩时，行业信贷风险呈上升趋势

B.扩张性货币政策则不利于行业发展

C.货币政策对不同行业影响的力度相同

D.紧缩性货币政策有助于改善行业经营状况【答案】ACO9W2B4Q2W5X9M9HO3X8Z9B3J4P8T1ZQ7M10I9W2L7W6O730、下列不属于商业银行的战略风险体现的是()。

A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

B.为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷

C.为实现战略目标对竞争对手造成损害

D.为实现目标所需要的资源匮乏【答案】CCC9J4Y2G3A6P3L3HO5F2M4U10K6K6P5ZG7K3M2S5O10Q4L1031、下列指标中属于客户风险的基本面指标的是（）。

A.净资产负债率

B.流动比率

C.管理层素质

D.现金比率【答案】CCH6Q1J3Z1W9D5K4HT1X10A6R3J3Q7P3ZW9S10S6I8U4J7K932、在商业银行的风险管理和控制措施下，下列哪一项属于风险缓释措施？()

A.减少损失严重产品的交易

B.对出纳人员实行强制休假制度

C.购买未授权交易保险

D.为操作风险分配资本金【答案】CCB2Y10A8F3Z5J9H10HE10I1K5H7F1Z8P10ZQ5C5X7P10A1Y8L433、地基基础工程和主体结构工程，工程质量保修期限（）。

A.至少80年

B.之多90年

C.至少50年

D.为设计文件规定的该工程的合理使用年限【答案】DCL1Z2G5T7M3J9G10HE8W3Z5X7A10S2Z9ZN7L8X9W10S9G4K334、下列金属风管制作机械中，（）主要用于矩形风管板材间联合角的合缝，使风管成型。

A.自动风管生产线

B.角钢法兰液压铆接机

C.主要用于矩形风管的折方

D.电动联合角合缝机【答案】DCJ9H4Z7K10V10R7X5HN2T3I2Q4U6K7I9ZA3S1I7L9X5E3D735、偿债比例指标衡量一国短期的外债偿还能力，这个指标的限度是（）。

A.10％～20％

B.15％～25％

C.25％～35％

D.20％～30％【答案】BCM6W7V4A2F8R7V10HI1O7M7C9M10I7A9ZA5H9S10P7G2T3M336、反洗钱的主要制度中，处于核心地位的是（）。

A.客户身份识别制度

B.客户身份资料和交易记录保存制度

C.大额交易与可疑交易报告制度

D.涉嫌洗钱的可疑交易报告制度【答案】CCN5T6C7G5P10C8T8HA6C2H7C10X2Q2Q9ZQ8T7P4B8T3S9Z637、反洗钱的主要制度中，处于核心地位的是（）。

A.客户身份识别制度

B.客户身份资料和交易记录保存制度

C.大额交易与可疑交易报告制度

D.涉嫌洗钱的可疑交易报告制度【答案】CCL8D6F5Q1D9J3S5HX7D2X2P8V6J7F4ZA2S6B8Y2F5R7V438、某玩具厂欲向银行借款以扩大生产，请附近一家幼儿园为其担保，该幼儿园（）。

A.若有超过贷款额的资金可以提供担保

B.可以提供担保

C.不能提供担保

D.经银行同意即可提供担保【答案】CCW4T3O7H2B8Y3L3HK3O4Q9J7K3Z5D8ZZ6N8S6T8Z2A2D939、根据巴塞尔委员会对商业银行的风险分类，政治风险属于（）。

A.操作风险

B.战略风险

C.国别风险

D.信用风险【答案】CCD1G4A1F3U1E4O2HT5X10P8F7J4C3B5ZZ7Y6X2E3G7D8K340、依次施工的缺点是（）。

A.由于同一工种工人无法连续施工造成窝工，从而使得施工工期较长

B.由于工作面拥挤，同时投人的人力、物力过多而造成组织困难和资源浪费

C.一种工人要对多个工序施工，使得熟练程度较低

D.容易在施工中遗漏某道工序【答案】ACD1M5K10M10U1H2J1HR2T10O4W10P5E7K3ZG6B9Z1P6C10C4H241、(?)将商业银行的所有业务划分为九条业务条线：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪、其他业务。

A.期望均值法

B.标准法

C.替代标准法

D.高级计量法【答案】BCO6Q2A7U5F1F9E1HQ6D6C8J1G8J1R10ZV6K1B6Z3V2C6M642、法人客户根据其机构性质可以分为()。

A.企业类客户和团体类客户

B.企业类客户和机构类客户

C.单位类客户和团体类客户

D.单位类客户和机构类客户【答案】BCG8Y10E5O3M8G3P3HB5F7O4Y3V2X10C1ZS2T7R2C1M7W1N843、下列选项中，不属于操作风险关键风险指标的是()。

A.市场变动

B.产品价格

C.员工水平

D.客户满意度【答案】BCI9K3R5Z10I9T5X3HE8S1N2H7C10I9G4ZL9F1B5S3X9T6D944、风险偏好和风险战略应由()审批。

A.监事会

B.风险管理委员会

C.董事会

D.股东大会【答案】CCG7T9H2O4J3G8Z3HS6S6L4L2W2X5R5ZS2U5Z3T5V4F3V345、信贷资产准备充足率等于()。

A.授信资产实际计提准备÷应提准备×100％

B.应提准备÷授信资产实际计提准备×100％

C.授信资产实际计提准备×应提准备×l00％

D.非信贷资产实际计提准备÷非信贷预计损失×100％【答案】ACK6A7I6L9I1U2R6HQ6E9K8X10A2G4G6ZF3I4L3R1Q8W9P346、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件归于（）类别。

A.内部流程

B.外部事件

C.人员因素

D.系统缺陷【答案】BCD3Q7D1F2H3W6V10HM5X4N4K3B4W8F5ZI8R10B10Y9M5Q1M1047、（2018年真题）商业银行建立了一套科学的授信限额管理系统，能够根据客户信息自动授予限额，则在其他条件相同的情况下，该系统不可能发生的情形是（）。

A.客户资产负债率越高，限额越高

B.客户历史信誉状况越好，限额越高

C.客户所有者权益越高，限额越高

D.客户信用等级越高，限额越高【答案】ACK6H3R6W6J4U2C10HW6O8P8H6J4C4G5ZA1V4P6U8U1K4N1048、()是审慎监管的核心。

A.资本监管

B.风险监管

C.管理人员监管

D.运营监管【答案】ACW2G3Z10Q2U4Y1K4HS9S8Y6T3K5T2C3ZG2T10E4Q8B3A2O849、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。该指标的计算公式为（）。

A.(现金头寸+应收存款）÷总资产

B.现金头寸÷总资产

C.现金头寸÷总负债

D.(现金头寸+应收存款）÷总负债【答案】ACE6I4H10Z9Q1U4M10HH6R9C10K3G5E10T10ZG10N3G7V8E7D9J150、（2018年真题）国别风险不同于商业银行所面临的一般风险。据此，下列表述中错误的是（）。

A.国别风险产生或存在于跨国的经济、金融和贸易活动中

B.国别风险不可以转移

C.国别风险是和国家主权密切相关的风险

D.国别风险是由不可抗拒的国外风险因素造成的【答案】BCD9K6B2H9P9T9E4HL6Z5I9J10P9E1L5ZA10C4H10Z10F6G10W351、因（）的消灭而进行的登记称为注销登记。

A.土地

B.土地权利

C.土地用途

D.土地权利人【答案】BCA5Y8U2Y9O2O3G6HS3R3T9K3X8S9C1ZY2G10U3R2F9N3F552、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，最低资本要求，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为（）。

A.3%、4%和6%

B.4%、5%和7%

C.5%、6%和8%

D.6%、7%和9%【答案】CCS4G6U7S8Q8V4H8HJ9C1L6F6Q10Z6H10ZS8K1L10C3K6I10T953、（2018年真题）2005年6月17日，万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。这种风险属于（）引发的风险。

A.人员因素

B.系统缺陷

C.内部流程

D.外部事件【答案】DCH7W7T10B9I3L8A6HH2Z10G6S2O7C9U5ZW5M3D2C3C6O7G354、（2021年真题）下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（）。

A.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移

B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估

C.一些关键流程和核心业务不应外包出去

D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】ACP2P5Q10Q3F2T10B3HO8S2V3H1Z6R2H9ZJ3Q4B1N2Z10S1Z355、()承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责，而各级风险管理委员会承担风险控制决策的最终责任。

A.董事会

B.风险管理部门

C.监事会

D.财务控制部门【答案】BCQ8X8B3X7S9X5L9HA2A2X8P9A6Y4U1ZU10K1T4Z2S7Y8W656、关于商业银行交易账户划分，下列表述中正确的是()。

A.为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸不属于交易账户

B.交易账户包括为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸

C.交易账户业务必须采用盯市价格计量其公允价值

D.为对冲商业银行表内和表外业务的风险而持有的金融工具和商品头寸属于交易账户【答案】BCQ5A1V9I5G4F8P7HH3M3F4M7F5Z8I9ZC8Z9V7C7Y7Y8A257、某企业2008年净利润为0.5亿元人民币，2008年初总资产为10亿元人民币，2008年末总资产为15亿元人民币，则该企业2008年的总资产收益率为（）。

A.3.00%

B.3.63%

C.4.00%

D.4.75%【答案】CCW4Y10A4X6H8F4O10HV10S7O10W9G8X5J3ZP10X3C7M6L1G4A858、下列选项不属于我国商业银行目前的业务种类和运营方式的是（）。

A.网上业务

B.法人信贷业务

C.柜台业务

D.个人信贷业务【答案】ACX9W8A1C9J3T1N1HF6C10K1D10T3H8N3ZL7W6K2A8J7B4Z959、在商业银行经营管理实践中，银行公司治理的内涵不包括()。

A.银行内部制衡关系

B.管理信息系统

C.监督考核机制

D.外部经营环境【答案】DCZ6X3L10L8J4I5U2HZ8X9J3P2O6I1M10ZO3Q4Q8B2A8H8M260、土地使用期限审核是指土地权利人以出让或转让方式取得的国有土地使用权的，其使用期限（）。

A.应符合国家规定的国有土地使用权期限

B.应与农地使用合同相符

C.应满足使用者的需要

D.无任何限制【答案】ACO1P7Y6L8Z9C8L5HN1V2B10Y3K2J8D2ZS7H7N4Z2P5R1A161、下列关于杠杆比率指标的计算公式中，错误的是()。

A.资产负债率=(负债总额／资产总额)×100％

B.有形净值债务率=[负债总额／(股东权益-无形资产净值)]×100％

C.利息偿付比率(利息保障倍数)=(税前净利润+利息费用)／利息费用

D.利息偿付比率(利息保障倍数)=[(净利润+折旧+无形资产摊销)+利息费用一所得税]／利息费用【答案】DCC8V9V5I3E7N4G10HH9P8W5B4V8I10I10ZX4X7M2D2M9G6J262、（2018年真题）（）限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。

A.净头寸

B.总头寸

C.交易

D.头寸【答案】ACA4S4Z1U5Z6V2N1HE3K7U1V4F10Y8P4ZH4D8D8F10Y10M4O863、常用的限额指标中的流动性风险限额不包括的是（）。

A.流动性比例

B.存贷比

C.净稳定资金比例

D.单一集团客户授信集中度限额【答案】DCE3C2D1E7W7Y8V3HO8X9K4U4P10L4L2ZF1L3O9G2V3M2L764、下列关于收益率曲线的描述，错误的是（）。

A.债券的到期收益通常不等于票面利率

B.收益率曲线对应着各类期限的贷款利率

C.收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低

D.收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线【答案】BCI10G9Z7A3H8Z7N6HN9F4A4Q5U8X8E5ZZ2Y1J4Z10P1B9E865、以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的直接原因是（）。

A.流动性风险

B.信用风险

C.操作风险

D.战略风险标准【答案】ACD4X7U7S9V9I4K5HG6W7W1M8T9X2G7ZO6K4P10L2S4X5P566、对于短期流动资金贷款，商业银行应优先考虑贷款企业的（）是否能够及时偿还本金和利息。

A.当期净利润

B.其他可借入资金

C.正常经营活动产生的现金流

D.未来的销售收入【答案】CCU8A3V8B8U10X7T8HJ4I10W6U3U4V1S7ZA2M1N9N3L6V9M167、（）是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。

A.市场价值

B.公允价值

C.名义

D.市值重估【答案】CCX9T2G2C3D5A5L4HT7P4Y8V3J8P1S9ZC8O7J5N5H3A7I1068、以下不属于商业银行外包管理的组织架构的是（）。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.外包管理团队【答案】BCL2Y5V8B1R7I4R5HO7T4G5Y1T8J7B1ZS2O8Z9X4R2M4C369、反洗钱国际组织及许多国家都将反洗钱恐怖融资和反扩散融资纳入反洗钱工作范畴，关于恐怖融资表述最不恰当的是（）。

A.恐怖融资属于恐怖主义的辅助行为

B.恐怖融资是恐怖主义生存和发展的基础

C.恐怖融资的资金来源往往是非法所得

D.恐怖融资是有意识地使恐怖活动得以顺利实施的帮助行为【答案】CCA6E5W4U8N6Y4H1HK6C3F10I1U10Y7Z10ZI3P5D7U9B10O6A270、国际收支逆差与国际储备之比超过限度（）时，说明风险较大。

A.75%

B.80%

C.100%

D.150%【答案】DCM2G7M4Z8F8X5J10HK3E10N7D2F4P9R7ZJ4A1Z4T10Q10U7E1071、从广义上讲，与法律风险密切相关的有()。

A.违规风险和声誉风险

B.违规风险和监管风险

C.监管风险和声誉风险

D.违规风险和资金风险【答案】BCM2U8U1E9H3V2U2HV10Y3P10C10U4W9L1ZX7J6L2K4X8A2O272、下列关于商业银行资本的说法，不正确的是()。

A.账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分

B.账面资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、信托赔偿准备和未分配利润等

C.监管资本是指商业银行根据监管当局关于合格资本的法规与指引发行的所有合格的资本工具

D.经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本【答案】DCM8V7W9I8L2A10F3HK1P7L7W7K2P2Q7ZY7R10X4S5O4S2Z1073、为了确保银行的财务报告公允地反映公司的财务状况以及公司在各重要方面的表现，董事会和高级管理层可用外部审计师，下列关于外部审计目的的表述，错误的是()。

A.评估从商业银行收到报告的精确性

B.评价商业银行总体经营情况

C.评价商业银行各项风险管理制度

D.评价银行各项资产组合的质量和风险暴露程度【答案】DCN10U10B4X1N7M6S7HB10E1H6O5B7B4X9ZV4J7R2W10T3E10A274、《商业银行资本管理办法(试行)》加强了对商业银行()的信息披露要求。

A.资本计量和管理

B.公司治理情况

C.财务会计制度

D.年度重大事项【答案】ACF8W2R1Z9I9W7T6HE5X6Q2V10A3G5L8ZF8P5E2M3W9I9R275、室外摄像机安装高度不低于（）m。

A.4

B.3.5

C.3

D.2.5【答案】BCV5H1P5Z1D3L4G5HO2Y6D9W4K8G3S6ZS4C1M10F5H2G4F976、（2018年真题）商业银行在使用权重法计量信用风险监管资本中，（）的信用风险转换系数最低。

A.一般未使用的信用卡授信额度

B.与交易直接相关的或有项目

C.个人住房抵押贷款

D.与贸易直接相关的短期或有项目【答案】DCF4V7D1R10Z5Z3T10HE7J8Q3U3H10P4Y3ZD10U8K7V8J5H3I577、在现金流量分析中，首要分析的是()。

A.经营性现金流

B.投资活动的现金流

C.融资活动的现金流

D.消费活动的现金流【答案】ACT2P7S4I9G2O8A5HQ9T3W9I4A6L2V2ZN10K1M9N5U2G7D478、商业银行市场风险内部模型计算出的风险价值(VaR)，随置信水平的增加而()，随持有期的增加而()。

A.减少；增加

B.增加；减少

C.增加；增加

D.减少；减少【答案】CCM6V6D7U3P4S10Z1HY6U3D9N3T8P2E6ZO9S9S10U8U6L5W1079、（2021年真题）根据银行业监督管理机构发布的《银行业金融机构国别风险管理指引》国别风险应当至少划分为（）

A.较低、中等、较高

B.低、较低、中等、较高、高

C.低、高、

D.低、中等、高【答案】BCO5R2N8P7K8M1G4HU2K8J4N4W3H4M3ZK10J5M2D5D5P3L880、下列对债券凸性描述正确的是（）

A.凸性是债券价格对债券收益率的二阶导数

B.凸性越大，债券曲线弯曲程度越小

C.在债券收益率下降时，凸性引起的修正为负

D.修正持久期一致情况下，债券的凸性越小越好【答案】ACV9B7K3L8Q3I8M5HW1K4H3D9B7S9R2ZW2D2G4Q10J1O9O681、风险与控制自我评估的原理为（）

A.固有风险=控制措施-剩余风险

B.固有风险=控制措施+剩余风险

C.剩余风险=控制措施-固有风险

D.剩余风险=控制措施+固有风险【答案】BCY5R10W8O2S2Y2P5HM10A4Z1O3A7P6V10ZJ8H8K7K9G6Q7R682、概括来说，银行战略风险管理的作用是()。

A.提高银行管理水平，提高银行知名度

B.最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值

C.维护良好的客户关系

D.保证商业银行合理的资产负债结构【答案】BCL8E2A1G1S3F7Q9HV4Z5A7T2B6J10I6ZN7W6V8B1L9X9B683、在商业银行中处于有效风险管理的最前端的是()。

A.最高风险管理委员会

B.监事会

C.财务控制部门

D.风险管理部门【答案】CCQ1N6U10G3B10J5R7HZ3O7R10W8N8B9B2ZZ2R2Y7B1E3Z3P984、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。该指标的计算公式为（）。

A.(现金头寸+应收存款）÷总资产

B.现金头寸÷总资产

C.现金头寸÷总负债

D.(现金头寸+应收存款）÷总负债【答案】ACA4V2H4H9D1G7D3HK10X10L10V3Q6Y6M3ZL5H7D4N9I1C4S785、在经济资本的配置中，以违约概率和风险敞口的乘积作为加权因子，根据因子大小来分配经济资本的方法属于（）。

A.矩阵分解法

B.损失变化分配法

C.预期损失分配法

D.非预期损失分配法【答案】CCS6K8Y6A3I10X6R4HC2P3H4Y9V5I3H9ZK3S4J1H1L3W7V686、在标准法下的信用风险计量框架中，零售类资产是根据是否有居民房产抵押分别给予()的权重。

A.75%,35%

B.70%,30%

C.80%,20%

D.90%,10%【答案】ACQ6A2F9P9W3P2Z1HP8P2Z7C8H8H7R5ZU4Z7P5R9K2C7G587、国有建设用地使用权的划拨是指______依法批准，在国有建设用地使用权人缴纳补偿、安置等费用后将该幅土地交付其使用，或者将国有建设用地使用权______交付给土地使用人使用的行为。（）

A.县级以上地方人民政府；有偿

B.县级以上地方人民政府；无偿

C.上一级土地主管部门；有偿

D.上一级土地主管部门；无偿【答案】BCB7J8V1J7A8R2Y3HW2L2O7Y3D6A6F3ZI10T7V2M4J3V4A788、()是审慎监管的核心。

A.资本监管

B.风险监管

C.管理人员监管

D.运营监管【答案】ACC8W9C4V9E5M2L3HA10R3A2H2E1I7H5ZX10H4W1Q1P1H10P289、（2021年真题）下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信息的是（）

A.银行股票价值大幅上涨

B.资产规模急剧扩张

C.资产质量恶化

D.银行评级下调【答案】ACJ8O9X9K4J6U8M5HZ2G5Z6R3R1P3D10ZO1N6P1D4N10E10C590、A公司2010年流动资产合计500万元，其中存货80万元，预付账款20万元，应收账款40万元，流动负债合计400万元，则该公司2010年速动比率为（）。

A.1.25

B.1.15

C.1

D.0.9【答案】CCL6D4P3J9J8E6R1HJ9L9Y5T5A5M6K6ZT7D2J5D6J7L10I391、经济资本的重要意义在于强调资本的(?)，即占用资本来防范风险是需要付出成本的。

A.有偿占用

B.风险溢价

C.价格补偿

D.边际收益【答案】ACW9X6C9M1U7N10V9HN10V8L2A8K8U4P10ZM10F3A2Y5D8H1N892、对股东大会负责的监督机构是（）。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.中国银监会【答案】BCG7R1Z3A4N7K7K10HT5F10Q10N5K2H8H8ZX9S10F3F9I2H8H293、按照巴塞尔委员会的分类，下列属于流动性最差的资产是（）。

A.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券

B.无法出售的贷款

C.可以出售但在不利情况下可能会丧失流动性的证券

D.商业银行可出售的贷款组合【答案】BCS8X10M1W3W2K6U3HV2H10B4N10X6A1Z8ZH3A1O5T1Y3Z10O1094、大规格风管是指矩形风管边长大于（）的。

A.2500mm

B.2400mm

C.2000mm

D.1500mm【答案】ACT2U2U9P4A6F8E4HH5V4C3R9Z7R10N5ZE8T10D1A6A2A5B895、行业风险预警属于（）层面的预警。

A.微观

B.中观

C.宏观

D.整体【答案】BCX7A3I3O7Z5O9K3HO2K8S5Z1R7V10J5ZY4Q8F4L10C8J1D296、投资者把1000万元人民币投资到股票市场。假定股票市场1年后可能出现收益率为30％、50％、10％、-10％或-30％的概率分别为0．25、0．15、0．15、0．25和0．20，则1年后投资股票市场的预期收益率为()。

A.5％

B.8％

C.10％

D.50％【答案】BCA3I9V8B3I3F9A8HR6Z5F1K5F3Q5T1ZZ9W9W3K2R2Y3H597、下列各项中可以免征契税的有（）。

A.医院用地

B.因地震造成住房灭失而重新购买住房

C.朋友赠与的房屋，也未发生价值增值的

D.城镇职工按规定第一次购买公有住房

E.军事单位承受土地，房屋用于军事设施【答案】ACH6C7C10M2F5W8Z6HK6B9Z2G7T5P4F6ZE4B6J1J1W2B7E1098、商业银行流动性风险管理的核心是（）。

A.提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险—收益平衡点

B.提高资产的稳定性和负债的流动性，并在两者之间寻求最佳的风险—收益平衡点

C.提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的资产—负债平衡点

D.提高资产的稳定性和负债的流动性，并在两者之间寻求最佳的资产—负债平衡点【答案】ACV10L4I4M4H6C3U7HD4G3K9G3Z3M2C3ZM8X1N3K5K6C8P499、下列说法错误的是（）。

A.在国内商业银行的管理中，流动性储备的最主要形式是分级流动性储备体系

B.一级流动性备付包括超额备付金和库存现金

C.二级流动性储备是建立专门的流动性投资组合

D.银行将全部交易账户，部分持有待售组合，票据等资产划为二级流动性备付【答案】DCU8K3X7M6C6K4X2HO3J3I9T9F2E7G9ZU5U2R1B6R3W7B8100、外部人员的故意欺诈属于()

A.内部流程

B.系统缺陷

C.人员因素

D.外部事件【答案】DCW8Y8S10W5V7T10L8HY10H5J1Z1S7A8W4ZG8Z2N3G2Y8J9W5101、下列关于商业银行负债管理的说法中，错误的是()。

A.银行应保持负债来源的分散性与多样性

B.银行应该积极管理和定期测试银行的市场接触能力

C.商业银行不限制其从单一融资来源或某一特定期限获得资金的集中度

D.银行应该建立持续的“市场接触”管理机制，以保持批发融资来源的稳定性【答案】CCW2O8C5D5O2H9K2HN10S10C7A5G3S5I4ZU9X8T1O7L4D5U8102、声誉危机管理的主要内容不包括()。

A.提高解决日常问题的能力

B.提高发言人的沟通技能

C.模拟训练和演习

D.明确记载的危机处理/决策流程【答案】DCI9E1A2F9S4I9L8HG8J2H3U2B4D9P10ZB3R6T6E9H2O3X3103、下列不属于银行建立流动性应急机制主要原因的是（）。

A.流动性应急机制能够帮助银行提高应对危机的及时性

B.流动性应急机制能够帮助银行提高应对危机的有效性

C.流动性应急机制是银行流动性管理中可有可无的部分

D.流动性应急机制是满足监管合规的重要条件【答案】CCD4U5G3L4J2R1G10HW3F8N6R4A9M2Z9ZE7V1N7F1N10P6H9104、银行可能遭受的国家风险包括（）。

A.到期不还风险

B.间接风险

C.债务重新安排风险

D.以上都是【答案】DCY5Y4L2P9X6W7X3HB5I4P2X6H6P2A1ZE2F1Q2B3S1A1Y4105、下列关于收益计量的说法，正确的是()。

A.百分比收益率衡量了绝对收益

B.资产多个时期的对数收益率等于其各时期对数收益率之和

C.资产多个时期的百分比收益率等于其各时期百分比收益率之和

D.相对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量【答案】BCX3X10M2I8P1J6B3HC1U8M6A8I5S4Q7ZM6S5F4G7N1R1D10106、在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁波动，（）一般不具有实质性意义。

A.名义价值

B.市场价值

C.公允价值

D.市值重估价值【答案】ACN2H1N2F3M3V5T4HQ5Q10O5V1T7Y4X7ZD7M3K5A5P9D2C5107、（2018年真题）监管部门通过（）等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警、识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。

A.非现场监测和现场检查

B.风险评级和纠正处置

C.外部审计和信息披露

D.自我评级和压力测试【答案】ACJ4G2V3J7R1J7Q8HY2S4L6G3W9S3C2ZG3J8M5T7Q5R2F2108、下列有关风险文化的说法，不正确的是（）。

A.薪酬机制应坚持“薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应”“短期激励和长期激励相协调”的原则

B.在规定期限内高管人员和相关员工职责内的风险损失暴露，商业银行无权将相应期限内发放的绩效薪酬全部追回

C.绩效考评应坚持“综合平衡”的原则

D.在考评指标上，银监会强调必须包括风险管理类指标【答案】BCR1Z4N2G10K4Q10R5HW9M3W2J7R7V5O2ZI4H7N8V4J5N2W7109、（2019年真题）根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（）风险敏感度最高。

A.高级计量法

B.内部评级法

C.标准法

D.基本指标法【答案】ACM8R1U5I10U10P3D4HJ7T9A2P1U4K9U5ZX9X8A6N2R3E4A5110、下列关于久期分析的说法，不正确的是（）。

A.久期分析不能计量利率变动对银行整体经济价值的影响

B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险

C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险

D.对于利率的大幅变动（大于1％），久期分析的结果会不够准确【答案】ACR8K8M9E8G6N6P6HX6Y7J6F2O5L6K4ZB2Z10R7M8F7E7S10111、关于更名、更址注册登记，下列说法正确的是（）。

A.二者都不需要人民政府的批准，由土地行政主管部门审核通过后直接进行注册登记

B.二者都需要人民政府的批准后，方可到土地行政主管部门注册登记

C.更名、变更不需要人民政府批准，可直接到土地行政主管部门注册登记；更址变更需要人民政府批准后，方可到土地行政主管部门注册登记

D.更名、变更须经人民政府批准后，方可到土地行政主管部门进行注册登记；更址变更则不需要人民政府批准，可直接到土地行政主管部门注册登记【答案】ACH1C10D5Z6K1L8X5HG2X10U10J1X8N7D4ZC1Q5G4K8X3V8M5112、下列关于市值重估的说法，不正确的是()。

A.商业银行应当对交易账户头寸按市值每日至少重估一次价值

B.按模型计值是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值

C.商业银行应尽可能地按照模型确定的价值计值

D.商业银行进行市值重估时可以采用盯市和盯模的方法【答案】CCC5A6H4R6Q4O9L3HM10T3J7E9J2W4W5ZW6X4I7B2S2E10Z2113、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为()。

A.预期损失、非预期损失、灾难性损失

B.预期损失、实际损失、灾难性损失

C.实际损失、机会成本／损失、非预期损失

D.实际损失、无形损失、灾难性损失【答案】ACK8Z8L6F6V6V7N6HF2W6O5G1O5H5V5ZN3B3T5F9A7I1F9114、本地货币兑美元的汇率在一年内贬值超过()或一个更高的比例，称为货币贬值。

A.25％

B.50％

C.10％

D.75％【答案】ACP1B7K2V1U10B5Y3HH8F2S10M7L8G9U3ZW5U1B8X9X6R2O10115、以下哪项是目前最恰当的声誉风险管理方法()

A.采取平等原则对待所有风险

B.采用精确的定量分析方法

C.按照风险大小，采取抓大放小的原则

D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】DCV5B10Q1J5V2S2Y1HD3H7K10D1S1Z2U3ZW5Z3E8M1J8C2V5116、某银行2006年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为200亿元，各项贷款余额总额为40000亿元，若要保证不良贷款率低于3%，则该银行次级类贷款余额最多为()亿元。

A.200

B.400

C.600

D.800【答案】CCJ6M6I1Y2T4H6M5HA9N7O3W8Y5X8R6ZO9Q6Q4R6L8H2E8117、下列关于风险价值计量的说法中，正确的是（）。

A.风险价值计量的是“在一定的概率下的最大损失”，但不能捕捉置信度以外的损失情况

B.风险价值是即将发生的真实损失

C.风险价值能直接指明市场风险的具体来源

D.风险价值计量能涵盖极端市场变动可能带来的损失情况【答案】ACG6C1V8M9N5D5D5HN8S5R5V7C4L5T4ZZ3P10E4Y9Z7S6E1118、（2021年真题）下列关于商业银行董事会市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。

A.负责确定本行可以承受的市场风险水平

B.负责制定市场风险管理的政策和程序

C.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性

D.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、检测和控制市场风险【答案】BCY4E8X9F10L3K4Y4HP6C6I2X8K10D9J7ZF5Z1C8B3V8I7Y10119、巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，以下最具有流动性的资产的是()。

A.现金

B.股票

C.同业拆借

D.银行的房产【答案】ACY5O6I2N5H9C4O5HV3H1M2B7T6I7X3ZH9Z8T1R3W10Z4H4120、下列关于有效的声誉风险管理体系，理解不正确的是()。

A.全面了解客户的声誉信誉问题

B.明确商业银行的战略愿景和价值理念

C.培养开放、互信、互助的机构文化

D.建立公平的奖惩机制【答案】ACY9I6W9F7P8L3V6HT3Y2Q3Z1H3S3C8ZH7A9X3V5D4W2V7121、下列情形中，可以实行国有土地使用权租赁的有（）。

A.原有建设用地发生土地转让

B.原有建设用地发生企业改制

C.原有建设用地发生用途改变

D.新增建设用地

E.经营性房地产开发用地【答案】ACQ6I6D2P7Q3P7X6HA7H7O6H7A1A9Z5ZY5X9G4Y10T10S1J8122、平行施工的缺点是（）。

A.由于同一工种工人无法连续施工造成窝工，从而使得施工工期较长

B.由于工作面拥挤，同时投人的人力、物力过多而造成组织困难和资源浪费

C.一种工人要对多个工序施工，使得熟练程度较低

D.容易在施工中遗漏某道工序【答案】BCD10J5P9H7G10V10U9HH6F10Z6S10Z8M8H3ZO3C7R1B5H2W2I1123、下列不属于贷后管理内容的是()。

A.贷后审核

B.信贷资金监控

C.贷款定价

D.担保管理【答案】CCA7R2D5Q10M1K10W5HX1X2D6A10U7L5B1ZT10S4H7C4F2W1F7124、2009年1月，（）明确指出，银行应将声誉风险纳入其风险管理体系中。

A.《商业银行声誉风险管理指引》

B.《巴塞尔新资本协议(征求意见稿)》

C.《巴塞尔资本协议》

D.《资本协议市场风险补充规定》【答案】BCI9W5P3H4K4L8G2HS6K2N2A1M7R2H4ZK10M4F2O9Q5M4X8125、《商业银行资本管理办法(试行)》加强了对商业银行()的信息披露要求。

A.资本计量和管理

B.公司治理情况

C.财务会计制度

D.年度重大事项【答案】ACQ4X5Y9I1P1P9D1HQ10E1L5L7U2Z1J8ZC8K7K4F9D6A4H5126、点型火灾探测器安装的基本规定是，探测器至多孔送风顶棚孔口的水平距离不应小于（）m。

A.1.5

B.1.2

C.1

D.0.5【答案】DCC4R2V10G9V3O6R10HT10J2T4T9T9V2L3ZD10B3W4E9D5S2H2127、用来衡量汇率变动对银行当期收益的影响的是()。

A.久期分析

B.敏感性分析

C.缺口分析

D.外汇敞口分析【答案】DCC10C9Z1D5A3C4I3HT3N3R4A8G4N5O8ZR9Z7Q10H1I3P1T8128、商业银行的非预期损失由（）来弥补或应付。

A.购买保险

B.计提损失准备金

C.计提资本金

D.冲减经营利润【答案】CCM10O10D6W5B6T5K4HK7R5E6C5A7L5U6ZT9C1Z7X1L2B1R2129、假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是()。

A.向人民银行再贴现

B.发行银行债券

C.拆人资金

D.用自有债券进行回购【答案】BCM2Z9T2W1F10U5G3HL6Y7Z8I8Q1N4Q5ZK6U2R2R10J8C2G6130、风险管理评级是对银行风险管理系统，即()的政策、程序、技术等的完整性、有效性进行评价定级的过程。

A.发现、计算、监管和防范风险

B.识别、计算、监测和控制风险

C.发现、计算、监管和控制风险

D.识别、计算、监测和防范风险【答案】BCM9C10K3W4B9B7X2HF2C2L3R6U9Y6I10ZE9O8L6F5A10T5C7131、（2020年真题）我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得______，比巴塞尔委员会规定的______个百分点。（）

A.低于3%，高1

B.低于4%，高1

C.高于3%，低0.5

D.高于4%，低0.5【答案】BCP5X6C4Y2W4M3J9HJ2T10Q2M7J5V3L4ZZ7H1P5Z3S2A5J9132、下列关于声誉危机管理规划的说法中，正确的是()。

A.如今更加具有建设性的危机处理方法是“分清敌我”

B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗战略

C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南

D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划不能给商业银行创造附加价值【答案】CCJ2I2N4Z3V4D4I4HE7T5X8S3H5Z4O8ZF8S7O7F4G5N5E8133、在商业银行经营过程中，决定其风险承担能力的核心要素是（）。

A.盈利能力和风险管理水平

B.资本金规模和流动性管理水平

C.盈利能力和流动性管理水平

D.资本金规模和风险管理水平【答案】DCL3C6B10G8P5L10M1HQ6U4E8H6V5Y2B6ZX8X2K10Y7I7H5O8134、法人信贷业务流程中的第三个环节是（）。

A.贷前审查

B.评级授信

C.信贷审批

D.信贷审查【答案】DCV9F2C5J5D5E2A1HD1A2R6J2G4B6H4ZX10S9R7J6S4C8Z9135、在合同期限错配表中，银行在特定时间内期限错配金额等于（）。

A.资产方的资金流入加负债方的资金流出

B.资产方的资金流入减负债方的资金流出

C.资产方的资金流入乘负债方的资金流出

D.资产方的资金流入除负债方的资金流出【答案】BCM1V10I9G5P3I2V1HK2W6L3B9R7R9F9ZW4H1L3W7O1K3Y2136、对土地权利变更的原因和事实等也要进行审查是因为权利登记采取了（）。

A.形式主义立法

B.形式审查主义

C.实质审查主义

D.物的编成主义【答案】CCR5F8E3R3H7Z3W7HY8D5F3P6L3F10L10ZT2F2A6S8V8V4R10137、现场质量检查的内容不包括（）。

A.开工前检查

B.工序交接检查

C.隐蔽工程检查

D.审核有关技术文件【答案】DCZ2L10L10B10Q7D9T4HU9Q5N2U10K1R2R1ZH4U3Q9A1T4V10N5138、关于商业银行风险管理的主要策略，下列说法正确的是（）。

A.风险转移只能降低非系统性风险

B.风险规避策略是一种积极的风险管理策略

C.风险补偿是指事后(损失发生后)对风险承担的价格补偿

D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的【答案】DCW4Y6C8O10Y9I5S10HH7Y7P1F2J8S5U8ZX7O7X6U6U2C9S8139、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，()是导致银行危机的最主要原因。

A.市场过度竞争

B.银行资产规模盲目扩张

C.监管不到位

D.银行业务创新不足【答案】BCX3D5G4S10A7L10P6HV2J8E9I10B7Y8Y4ZJ4D2Y7V2P1T5L5140、巴塞尔协议Ⅲ显著提高了资本充足率监管标准。它要求通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到()，总资本充足率不得低于()。

A.1％；3.5％

B.3.5％；1％

C.7％；10.5％

D.10.5％；7％【答案】CCL9A4F6C10C1R8Y2HE9Z4N2M7J1N3S10ZV5U5U9D4H6U9G5141、在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，认可的质押品大体分为两类：一类是现金类资产；另一类是高质量的金融工具，下列属于第二类质押品的是（）。

A.评级为AA-以上国家或地区政府发行的债券

B.黄金

C.本外币现金

D.银行存单【答案】ACA9D5W4U4M7G2T5HY8F8B3X3W2R3R10ZG2E1E10A5I1W1C8142、土地登记申请应该由（）提出。

A.街道办事处

B.居委会

C.土地权利人

D.土地管理部门代替土地权利人【答案】CCT2R7H10O7M8T9B8HL6X9X2P3D3O8S8ZW9Y5U10D8G1V8M5143、下列属于商业银行面临的项目风险的是（）。

A.收益下降

B.技术故障造成经济损失

C.开拓企业信用卡业务

D.产品研发失败【答案】DCO6X2E4Q10E1X1S7HE2W7A3K8E1C4K6ZQ10K1K10D3G3Z7G10144、下列关于商业银行内部控制的描述，正确的是（）。

A.内部控制应当有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道

B.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价

C.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理者外，任何人不得拥有不受内部控制的权力

D.商业银行的经营管理应当体现“效益优先、内控为辅”的要求【答案】ACO7Q8M4F10H3O4R4HA2O5Y10K4W6U6X10ZZ5F4Z2T3B9N3O9145、下列关于战略风险管理的说法，错误的是（）。

A.战略风险能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的联系

B.商业银行战略风险管理最有效的方法是制定以风险为导向的战略规划和实施方案

C.战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等方面

D.商业银行扩展信用卡发行范围属战略风险中的品牌风险【答案】DCB10I10N2H7Y9Z6X4HP8A7S9J6G2F7O8ZJ8K8R3X1J6Z4X10146、计划成本是（）。

A.又称项目承包成本，其加上项目企业期望利润后，即为项目经理的责任成本目标值

B.指施工过程中耗费的为构成工程实体或有助于过程工程实体形成的各项费用支出的和

C.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和

D.项目经理在承包成本扣除预期成本计划降低额后的成本额【答案】DCR5M4Q8N5A10C2I5HF4F7U9T7Z1Q3M10ZC4S2X5H5X4F8V1147、（）审核结束后，符合规定要求的，土地登记人员填写《土地登记审批表》。

A.土地权批

B.土地权属

C.土地申请人

D.土地永久归属【答案】BCE5V2T2F9K10M5A5HC2V3B9T2Q1W4I1ZN10X10K2I6N9M3M6148、商业银行在设计限额体系时，应综合考虑的主要因素不包括()

A.压力测试结果

B.外部社会环境

C.内部控制水平

D.资本实力【答案】BCC5A4C2W6V7C4Q1HP6N6V1B5C7N9G3ZI9P6E1W5T1G3S10149、风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介。从类型上划分，风险报告通常分为综合报告和专题报告，以下各项属于综合报告的是（）。

A.重大风险事项描述

B.分类风险状况及变化原因分析

C.发展趋势及风险因素分析

D.已采取和拟采取的应对措施【答案】BCP8L8P7B8E10A8Q6HZ5P5L2K7L10V8R10ZF7V2A6G10Y6I3U2150、（2018年真题）下列关于银行资产计价的说法中，错误的是（）。

A.交易账簿中的项目通常只能按模型定价

B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值

C.存贷款业务归入银行账簿

D.银行账簿中的项目通常按历史成本计价【答案】ACJ2F10T1H3R6M2R1HT4O4Q4U8B6X2N5ZJ8O8O8J4R1J9C4151、金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行（）。

A.资产风险管理模式阶段

B.负债风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段

D.全面风险管理模式阶段【答案】DCW8R2Q7A1B2X9I3HY7H10B2W8A2T6Q8ZB4A9B2Y4V4M5Y6152、在中国银行业风险管理实践中，风险对冲策略最常运用于()的管理。

A.贷款违约风险

B.信息系统失效风险

C.商品价格风险

D.声誉风险【答案】ACV5V10H7I1F9N4L1HI9N9W10W3I10B6I9ZB5X9W2T10L2Y1Z2153、（2021年真题）（）引入了杠杆率监管标准，以及流动性监管标准，还提出了关于流动性监管的四种检测工具。

A.巴塞尔协议Ⅰ

B.巴塞尔协议Ⅳ

C.巴塞尔协议Ⅲ

D.巴塞尔协议Ⅱ【答案】CCW8X10W9Z8H7S6P2HN5P2U3F7P7V7Z6ZD1U1B7N8A7O2G4154、下列选项中，不属于银行监管的方法的是（）。

A.监督检查

B.市场退出

C.资本监管

D.市场准入【答案】BCR7A10X4Z5V3U6N5HN9A8G9O3L2E8W9ZR1G10Z1V5B9L2P10155、关于商业银行流动性监管核心指标，下列表述不正确的是（）。

A.流动性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标

B.核心负债比例属于商业银行流动性监管核心指标

C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标

D.计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币统一折合成本币计算【答案】DCI10T6R4D8Q4F1A1HL4I1J1Q8B2A7D8ZK4Q7W6D8K2R1P2156、根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充()。

A.核心一级资本

B.二级资本

C.其他一级资本

D.储备资本【答案】ACK3E5N10U10K8R3M7HP1Z1L4P1X7P10F7ZK6G6H4X3M8A2X10157、按照我国银监会的规定，下列不属于核心资本的是（）。

A.普通股

B.资本公积金

C.重估储备

D.未分配利润【答案】CCE6T1Q10X2T2Z1B6HA2C7U6F3R10J5V1ZB10W6T8M4R5S9D6158、某商业银行的核心资本为50亿元，附属资本为40亿元，信用风险加权资产为900亿元，市场风险价值(VaR)为8亿元。依据我国《商业银行资本充足率管理办法》的规定，该商业银行的资本充足率为()。

A.9%

B.10%

C.8%

D.11%【答案】ACQ6X8K7V5K3B9Q9HZ7N2O9H5G5L5F4ZM1K7O9C1Y1M6X6159、如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于()。

A.2％

B.20.1％

C.20.8％

D.20％【答案】CCY9G1D3V2G4L8V8HR10K1D9V7P3L2B3ZI4C1X9N10M8W8Y9160、下列关于国别风险的说法，不正确的是()。

A.国别风险只有在一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡时才会被引发

B.由债务人所在国家的行为引起，超出了债权人的控制范围

C.转移风险是国别风险的主要类型之一

D.存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构、代理行往来等经营活动中【答案】ACP1N1C2K6J9V6Y2HG5R3Y6X5L6J8Q10ZF2U7Q1H2O4H4K7161、限额是有效传导风险偏好的重要工具，限额管理是最常用的风险事前控制手段。银行可以对每个风险承担部门设定一定的限额，从而确保银行从事的高风险业务活动得到控制。这种风险控制方式对于那些风险缓释具有很大困难的风险十分适用。从各类限额的关系看，最基本的限额是（）。

A.国别限额

B.行业限额

C.政府限额

D.客户限额【答案】DCA3C7A6X8W4P7Y3HI9S3S2T6Q5F5C7ZK7Y2A1D4C5G6V6162、（2018年真题）从报告的使用者来看，风险报告可分为（）。

A.内部报告和综合报告

B.内部报告和外部报告

C.综合报告和专题报告

D.综合报告和外部报告【答案】BCV4B5U5J7J8E9P8HH2V5Q10W1T10P3X7ZI5B4V9E10B5N8P9163、下列声誉风险管理中不是董事会及高级管理层责任的是()。

A.制定声誉风险管理政策和操作流程

B.独立设置声誉风险管理职能

C.负责识别、评估和监测声誉风险状况

D.征询最大多数员工的意见和建议【答案】DCU8T1P5Y6X2J7P3HT4N4G4G3M8J2B5ZW9B1U2D9I2E10Y4164、以下承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险的是()

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.董事长【答案】BCM10K2K4O6X5K8V1HT5W4V4J4R3E8G3ZI8L9A3P1H9F5O10165、下列选项中，()是商业银行日常工作的一个重要部分，每个业务都要建立控制措施，分清责任范围，并接受仔细的、独立的监控。

A.外部控制环境

B.风险识别与评估

C.内部控制措施

D.监督、评价与纠正【答案】CCG5Z2I9U10G1Y2H3HM9W9W10C8Q6F2Z1ZL3L4I9G1O9F3R10166、下列关于交易账户的说法，不正确的是（）。

A.为交易目的而持有的头寸是指，在短期内有目的地持有以便转手出售、从实际或预期的短期价格波动中获利或者锁定套利的头寸

B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多

C.交易账户中的项目可以按模型定价（MarktoModel)，即将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值

D.交易目的在交易之初就已确定，此后一般不能随意更改【答案】BCI8Y4W3O7G2R8M3HK3U8Z9F2K2E4M2ZT5M2U1W4P7B4U8167、（2020年真题）下列明显不应被列入商业银行交易账簿头寸的是（）。

A.代客购汇100万美元

B.买入1亿美元美国国债

C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约

D.买入10亿元人民币金融债【答案】CCA6F9K1M5F2H2J10HG4I2G6H3L2G3A3ZS6J10L2Y4G7J2V2168、下列关于担保的说法，不正确的是()。

A.连带责任保证的债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任

B.抵押要求债务人将抵押财产移交债权人占有

C.质押方式下，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿

D.债务人可以向债权人给付定金作为债券的担保【答案】BCJ10C1B4J9O2Y3L7HT5G4T8U8P10G8Y7ZX7H9O1Y1O8D9U3169、（2018年真题）商业银行发行的理财产品出现与国内客户诉讼纠纷的负面事件，并在网络传播，则商业银行面临的风险类型有（）。

A.国别风险、战略风险

B.国别风险、法律风险

C.声誉风险、战略风险

D.声誉风险、法律风险【答案】DCW8Y2P3Y4S8M9P10HI10P3C2V1O10Y7O10ZS8U5W9U6L9E2K5170、（2018年真题）《巴塞尔Ⅲ最终方案》对全球系统重要性银行提出了比一般银行更高的杠杆率缓冲要求，即（）

A.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求+25%*系统重要性银行附加资本要求

B.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求+50%*系统重要性银行附加资本要求

C.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求+75%*系统重要性银行附加资本要求

D.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求【答案】BCU10X5E1O10S3W1T6HK4L9N6J3S5K9K1ZX2Y2R8U3Z8S4D7171、下列有关风险文化的说法，不正确的是（）。

A.薪酬机制应坚持“薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应”“短期激励和长期激励相协调”的原则

B.在规定期限内高管人员和相关员工职责内的风险损失暴露，商业银行无权将相应期限内发放的绩效薪酬全部追回

C.绩效考评应坚持“综合平衡”的原则

D.在考评指标上，银监会强调必须包括风险管理类指标【答案】BCC9T5U4Y6K3A5I8HD6C3B1B5L10A1Y7ZV5W1K2K4Y9H10V7172、实施风险管理的首要步骤是()。

A.风险识别

B.风险评价

C.风险检测

D.风险控制【答案】ACM9X10Z3I5P8A10Z8HU10D3B8U2W9R6U5ZZ7R10C2B3N8M5Y10173、下列声誉风险管理中，不属于董事会及高级管理层的责任的