《XXXX年电子商务季报分析报告》

2012012年第三季度【报告目录】第一部分20012年电子商务发发展现状 4一、2012年年第三季度电电子商务市场场分析 4(一)20122年第三季度度电子商务市市场交易规模模 4(二)20122年第三季度度电子商务市市场格局 4(三)电子商务务从业人员数数据 5二、电子商务发发展环境分析析 6(一)我国网络络购物市场交交易规模增长长放缓 6(二)商务部正正抓紧起草电电子商务管理理条例 7(三)电子商务务多样化发展展趋势明显 8第二部分电子子商务细分市市场现状分析析 11一、B2B市场场发展分析 11(一)20122年第三季度度中国B2BB电子商务市市场交易规模模 11(二)20122年第三季度度中国B2BB电子商务服服务商的营收收规模 12(三)20122年第三季度度中国中小企企业B2B电子商商务市场交易易规模 12(四)20122年第三季度度中小企业BB2B电子商商务营收份额额 13二、B2C市场场发展分析 14(一)20122年第三季度度B2C市场交交易规模 14(二)20122年第三季度度B2C电子商商务运营商总总营收市场份份额 15(三)B2C电电子商务模式式创新策略 16三、电子商务细细分市场发展展趋势分析 19(一)电子商务务B2B将成为为未来发展高高地 19(二)优质与诚诚信成为中国国B2B平台发发展着力点 21(三)中国B22C电子商务务望在20113年取代英英国成全球第二二 22第三部分商业业银行电子商商务发展状况况分析 23一、商业银行电电子商务发展展现状分析 23(一)20122年第三季度度互联网支付付交易规模增增速放缓 23(二)金融与电电商联姻大势势所趋：银行行企业入驻淘淘宝 24(三)银行试水水“手机钱包”强势企业推推动近端支付付破冰前行 25(四)商业银行行在电子商务务领域的服务务和创新 27二、商业银行电电子商务竞争争分析 32(一)20122年第三季度度中国第三方方互联网支付付交易规模 32(二)20122年第三季度度中国网银市市场四大国有有银行份额提提升 33(三)20122年第三季度度中国第三方方互联网支付付市场格局保保持稳定 34三、商业银行电电子商务发展展监测 35(一)中行推出出全新电子商商务“云购物物”平台 35(二)农行创新新型电子商务务，让实惠多多起来 35(三)银联商务务牵手华存数数据“云计算”助助力电子支付付 36(四)交通银行行淘宝旗舰店店开业 37(五)建行电商商逻辑：覆盖盖B2B和B2C两种电电商模式 37第一部分20012年电子子商务发展现现状一、2012年年第三季度电电子商务市场场分析(一)20122年第三季度度电子商务市市场交易规模模统计数据显示，2012QQ3中国电子子商务市场整整体交易规模模为1.999万亿元，同同比增长211.9%，环环比增长6..0%，占三三季度12..6万亿元的的GDP总额额的15.77%，该占比比与二季度相相比略有下降降。分析认为，全球球经济增长迟迟缓，欧债危危机的影响仍仍未消退，外外需疲软内需需不足的经济济形势直接影影响到企业间间市场行为，造造成三季度的的交易规模整整体增速有所所回落。图：2011QQ1-20112Q3中国国电子商务市市场交易规模模数据来源源：公开资料料，华经国研研整理(二)20122年第三季度电子商商务市场格局局2012Q3电电子商务市场场细分行业结结构中，企业业间电子商务务仍然占主导导地位，整体体占83.22%；网络购购物交易规模模市场份额较较为稳定，与与2012QQ2相一致，占占比14.33%；在线旅旅游市场交易易规模占2..5%，小幅幅增长。分析认为，宏观观经济环境对对企业间电子子商务行为的的影响仍在延延续，出口形形势严峻、人人力资源压力力加剧，企业业融资难等等等；而B2CC市场在三季季度呈现增速速放缓则是由由于消费者的的消费意愿有有所回落，在在期待四季度度更大规模的的促销活动；；在线旅游市市场三季度呈呈现亮点，交交易规模同比比保持较高增增长，主要归归因于暑期旅旅游旺季的驱驱动，机票、酒酒店、度假等等业务均在该该期间有较快快增长。图：2010QQ1-20112Q3中国电子商商务市场交易易规模细分构构成数据来源：公公开资料，华华经国研整理理(三)电子商务务从业人员数数据电子商务正在成成为创造新的的经济增长点点、新的市场场、新的就业业方式。根据据监测数据显显示，截止22012年第第三季度，电电子商务服务务企业直接从从业人员超过过200万人人。目前由电电子商务间接接带动的就业业人数，已超超过14200万人。图：截至20112Q3中国国电子商务从从业人员规模模数据来源：：公开资料，华华经国研整理理随着电子商务行行业的发展，也也带动了更多多的从业者加加入其中。未未来5年，我我国30000多万家中小小企业将有半半数企业尝试试发展电子商商务，预计到到2012年年底中国电子子商务企业直直接从业人员员将达到2665万人。目目前，随着电电子商务的发发展，电子商商务相关的配配套产业链也也逐渐完善，滋滋生了如网店店运营、网络络推广、专业业摄影、网络络模特、移动动电子商务终终端APP开开发等电子商商相关职业。二、电子商务发发展环境分析析(一)我国网络络购物市场交交易规模增长长放缓2012年第三三季度中国网网络购物市场场规模为28842.2亿亿元，较上一一季度增长55.9%，较较2011年年同期增长443.9%。其其中，B2CC市场规模为为1011..0亿元，环环比增长133.2%，同同比增长1223.5%，BB2C部分仍仍保持高速增增长。三季度中国网络络购物市场整整体放缓主要要有三方面因因素：其一，宏宏观经济不景景气，消费者者预算降低；；其二，二季季度大规模促促销过于频繁繁，消费者对对促销开始免免疫；其三，四四季度将迎来来一年一度的的"双11"，消费费者三季度的的网购消费有有所收缩。图：2010QQ1-20112Q3中国国网络购物市市场交易规模模注：网络购物市市场规模为平平台与自主购购物网站市场场规模之和，其其中暂不包括括付费数字产产品下载、航航空客票交易易、网络代缴缴费等商品类类别的市场规规模数据来源：公开开资料，华经经国研整理(二)商务部正正抓紧起草电电子商务管理理条例国务院新闻办99月13日举行“流通产业发发展和保障市市场供应情况况”新闻发布会会。商务部副副部长姜增伟伟指出，规范范电子商务的的发展必须遵遵循在发展中中规范、在规规范中发展的的原则。目前前商务部正在在抓紧起草电电子商务管理理条例。近年来，中国电电子商务发展展十分迅速，在在2011年5.88万亿亿的电子商务务交易额中，网网络销售达到到7800亿，20122年上半年仅仅网上购物的的用户就达到到2.1亿人。在电子商务领域域，一些事关关商务诚信和和消费者利益益的问题，必必须引起政府府部门的高度度关注。要抓抓紧完善与电电子商务相关关的法律法规规，一定要让让电子商务企企业认识到，图图小利，忘大大义，只顾眼眼前，不顾长长远，这种浮浮躁的心理不不可取。规范范电子商务的的发展必须遵遵循在发展中中规范、在规规范中发展的的原则，不能能因为存在问问题，就给予予过多的限制制。电子商务务发展中存在在的问题，要要通过进一步步完善法律法法规等加以解解决。要制定定标准，电子子商务没有完完整的标准体体系，很难解解决营销过程程中的边界问问题。要通过过行业自律，让让企业认识到到在电子商务务领域，诚信信是基石。改革开放以来，中中国在社会诚诚信体系的建建设上下了功功夫，取得了了成绩，但也也存在一些问问题。以零供供矛盾为例，零零供矛盾主要要是指大型零零售商滥用市市场优势地位位，向中小供供应商收取不不合理的费用用。这些费用用在一定程度度上会转嫁到到消费者身上上。据介绍，商务部部、发展改革革委、公安部部、税务总局局、工商总局局等部门目前前正在对222个省市76个销售额额在20亿元以上上的大型连锁锁企业或大型型商业企业，进进行违规收费费的联合检查查。应当看到到，违规收费费现象普遍存存在，只是程程度不同。希希望有关企业业高度重视，及及时纠正，否否则就要按照照现行的法律律法规进行查查处。(三)电子商务务多样化发展展趋势明显近日，酝酿近两两年的国家级级专项规划———《国内贸贸易发展“十十二五”规划划》终于出台台，这是我国国历史上首次次出台国内贸贸易规划。在当前国际经济济疲软，出口口形势不乐观观，制造业下下滑的形势下下，我国迫切切需要提振国国内市场，《规规划》的出台台对拉动我国国经济增长有有重大的战略略意义。尽管管《规划》目目前还只是纲纲要性的文件件，要落到实实处还受到很很多现实问题题的制约，真真正要解决实实际问题还有有一个艰难的的过程，但《规规划》中也不不乏一些亮点点，大力发展展电子商务就就是其中之一一。《规划》的主要要任务中明确确提出:要大大力发展电子子商务，加强强电子商务物物流配送体系系建设，大力力发展电子商商务服务业等等内容。《规划》中明确确提出大力发发展电子商务务，不能简单单认为是促消消费、扩内需需的一种手段段。最根本的的是，电子商商务能有效降降低社会经营营成本、提高高社会生产效效率、优化社社会资源配置置，对改造与与整合传统产产业结构、提提升产业竞争争力，对整个个经济结构的的调整都有重重大意义。内需不振的瓶颈颈如何打破《规划》中明确确提出，“十十二五”期间间，社会消费费品零售总额额32万亿元元左右，较“十十一五”翻番番，年均增长长15%左右右；生产资料料销售总额776万亿元左左右，年均增增长16%左左右；批发零零售住宿餐饮饮业增加值超超过7万亿元元，年均实际际增长11%%左右。从22012年上上半年公布的的数据来看，“三三驾马车”中中，消费始终终保持较平稳稳的态势。尽尽管消费同比比增速一直处处于回落徘徊徊状态，但与与净出口、投投资相比，上上半年消费对对经济拉动达达到4.5个个百分点，这这也是自20009年公布布分项数据以以来，消费首首次连续两个个季度对GDDP的贡献超超过投资和净净出口，并成成为拉动中国国经济增长的的第一驱动力力。这也是《规规划》被业内内寄予拉动经经济增长厚望望的原因。但从目前来看，要要实现《规划划》中的目标标，难度依然然不小。统计数据显示，22012年，消消费同比增速速一直处于回回落和低位徘徘徊状态，88月份同比增增长13.22%，较7月月份最低点113.1%略略有回升。尽管消费本身走走势相对比较较平滑，但经经济的低迷已已经传递至终终端，从二季季度居民收入入感受和居民民未来收入信信心指数来看看，均出现了了环比下降。预预计20122年第三季度度的消费增速速将徘徊在低低位，回落的的态势或许还还会持续一段段时间。同时时，一些内需需环节的障碍碍也成为扩大大消费的掣肘肘。在过去几年，一一些促消费政政策，如家电电下乡等，收收效明显。但但这些政策随随着家电市场场等的实际需需求减弱而受受到新的考验验。同时，在在经济下行的的状况下，以以财政补贴或或者退免税、贴贴息之类的手手段来促进消消费，也面临临着很多现实实难题。另外，最能直接接拉动经济的的汽车和住房房消费，由于于一些城市采采取了限购措措施，类似的的政策空间与与实际效果必必然要打些折折扣。目前经济还没看看到有明显的的起色，受全全球经济走弱弱的影响，社社会消费品零零售总额增速速要想回升到到15%以上上比较难。扩扩内需、促消消费有一个关关键的前提，就就是国民收入入能否跟上，这这就需要推进进收入分配改改革。目前最最关键的是要要推进收入分分配改革，增增加居民收入入比重，这是是扩大消费最最为核心的要要素。电商的机遇不过，尽管扩内内需、促消费费在目前经济济形势下有很很多现实的困困难，但电子子商务的异军军崛起，已成成为扩内需、促促消费的生力力军。统计数据显示，22012年第第一季度，中中国网络经济济规模达到8847.1亿亿元，增速已已达68.55%，远超实实体经济增速速，由互联网网衍生而来的的电子商务，可可以让企业在在实体经济受受阻的情况下下，于网络经经济上寻到突突破点。在本次《规划》中中，电子商务务也受到空前前的重视。在发展目标上，《规规划》提出，电电子商务交易易额将会由22010年的的4.5万亿亿元上升至22015年的的18万亿元元，其预期年年均增长率将将达到30%%以上；在主主要任务上，《规规划》提出要要建立和完善善现代商品流流通体系，创创新农产品流流通方式，鼓鼓励拍卖、网网上零售等现现代交易方式式发展，探索索发展农产品品流通领域的的电子商务。支支持发展企业业间的电子商商务，支持零零售企业拓展展网上销售、信信用销售、配配送等服务功功能，完善售售后服务。在在重点工程上上，《规划》指指出要建立电电子商务示范范工程等措施施。《规划》中明确确提出要大力力发展电子商商务，加强电电子商务物流流配送体系建建设，大力发发展电子商务务服务业等，表表明了从政府府层面扶持发发展电子商务务的决心，同同时也说明电电子商务在未未来扩内需、促促消费中的重重要性。此外，信用消费费这种方式也也将受到国家家的推动，此此次规划中提提出有针对性性地培育和巩巩固消费信贷贷增长点，集集中推进汽车车、家电、教教育、旅游等等与改善民生生密切相关的的信贷消费发发展，优化银银行卡刷卡费费率结构，降降低总体费用用水平。这些措施的出台台，对信用消消费和网络消消费都将起到到推动作用。近年来，网络销销售、电子商商务越来越走走进居民日常常生活，其发发展模式也从从早前的B22B逐渐向BB2C、C22C方向扩展展。相比于传传统百货零售售商，电子商商务公司在成成本控制方面面更加具有优优势，而《规规划》中明确确提出大力发发展电子商务务，使整个行行业前景更加加明朗。中国电子商务企企业多样化发发展趋势明显显，在《国内内贸易发展“十十二五”规划划》发布的背背景下，电子子商务企业将将进入快速发发展时期。据中国电子商务务研究中心数数据表明，近近几年就有超超过42.11%的中小企企业跨入电子子商务门槛，以以拓展新的市市场，降低企企业成本。而而在开展电子子商务的中小小企业中，559.48%%的企业增加加了客户，551.61%%的企业实现现了销售量增增长，49..80%的企企业扩展了销销售区域，445.97%%的企业实现现了品牌提升升，46.557%的企业业降低了营销销成本。近年来，传统企企业对电商的的热情不断高高涨，在经济济危机和通货货膨胀的双重重压力下，不不少传统企业业增加了电子子商务业务，将将有望在市场场竞争下占得得先机，同时时也能带动整整个经济结构构的转型。第二部分电子子商务细分市市场现状分析析一、B2B市场场发展分析(一)20122年第三季度度中国B2BB电子商务市市场交易规模模2012年第三三季度中国BB2B电子商商务市场交易易规模达1..7万亿，同同比增长300%，环比增增长3%。市市场营收上，各各类B2B电电子商务企业业的营收规模模为40.55亿元，同比比增长20..2%，环比比增长12..5%。随着着宏观经济的的逐渐企稳，也也带动了B22B电子商务务市场的增长长。图：2012QQ3中国B22B电子商务务市场交易规规模数据来源：公开开资料，华经国研整整理从第三季度中可可看出，各地地纷纷出台意意见发展电子子商务，其中中，广东省政政府发布了《关关于加快发展展电子商务的的意见》征求求意见稿，表表示将培育全全国性电商平平台和网商龙龙头企业，同同时还举办了了“广货网上上行”活动。浙江省商务厅和和省财政厅联联合下发《关关于开展行业业电子商务平平台提升发展展试点工作的的通知》，推推进行业电子子商务平台提提升发展。随着各地促进措措施的实施，更更多的中小企企业进入电子子商务，也带带动了B2BB电子商务市市场规模的发发展。除广东东、浙江外，温温州加快发展展电子商务“11+X”文件件出台；河北北出台了进一一步加快电子子商务发展的的实施意见等等。(二)20122年第三季度度中国B2BB电子商务服服务商的营收收规模图：2012年年Q3中国BB2B电子商商务服务商的的营收规模数据来源：公开开资料华经经国研整理数据显示，20012年Q33中国B2BB电子商务服服务商的营收收规模为400.5亿元，同同比增长200.2%，环环比增长122.5%。由由于20122年经济大环环境不景气，BB2B电子商商务服务商整整体增长乏力力，三季度BB2B服务商商加强了营销销推广力度，使使得一些企业业整体营业收收入得到提升升。但B2BB服务商要改改变困境，必必须果断进行行业务升级，寻寻找新的增长长点。(三)20122年第三季度度中国中小企业业B2B电子子商务市场交交易规模2012年第三三季度中国主主要中小企业业B2B电子子商务市场营营收规模为440.7亿元元，较上一季季度增长3..0%，较22011年同同期增长211.6%。市场规模：20012Q3中中国中小企业业B2B电子子商务营收规规模40.77亿元，同比比增长21..6%统计数据显示，2012QQ3中国中小小企业B2BB电子商务总总营收规模为为40.7亿亿元，同比增增长21.66%，环比增增长3.0%%，整体增速速放缓明显。图：2012年年Q3中国中小小企业B2BB电子商务市市场交易规模模数据来源：公开开资料华经经国研整理一方面，三季度度国内出口放放缓，国外主主要国家市场场的消费意愿愿短期内仍旧旧疲软，经济济环境给企业业造成的压力力日益显现，如如企业普遍受受到订单削减减和成本增长长的双重挤压压；另一方面面，中小企业业自身抵抗风风险的能力较较为薄弱，一一旦遭遇危机机，自救能力力不足。诸多多因素影响下下，B2B企企业核心业务务收入增速放放缓。在全球经济前景景不明朗的环环境下，B22B发展遇到到瓶颈，亟需需寻找一条既既能够适应环环境变化，突突显平台核心心竞争优势，又又能够有效帮帮助中小企业业走出困境的的道路，这也也同时成为运运营商在以后后的经营策略略中需要深入入思考的问题题。(四)20122年第三季度度中小企业BB2B电子商商务营收份额额市场份额：阿里里巴巴位居首首位，B2BB运营商亟需需发力统计数据显示，22012Q33中小企业BB2B电子商商务运营商总总营收份额中中，“阿里巴巴”以42.33%的市场份份额领跑，且且连续三个季季度市场份额额都在42%%~43%之之间浮动；“环球资源”、“我的钢铁网网”三季度市场场份额略有下下降，“慧聪网”有小幅增加加，三家企业业分别位列二二~四位，较较为稳定。从从中小企业BB2B运营商商三季度平台台服务收入市市场份额来看看，“阿里巴巴”、“环球资源”、“慧聪网”及“敦煌网”位列1~4位。图：2012年年Q3主要中小小企业B2BB电子商务运运营商总营收收市场份额数据来源：公开开资料华经经国研整理第三季度主要BB2B运营商商更加注重平平台的转型与与服务的升级级，主要表现现在，阿里巴巴巴集团将旗旗下业务进行行拆分，其中中B2B业务务被划分为两两个事业群，希希望通过此举举实现B类市市场与C类市市场的互通，此此外阿里巴巴巴中文站垂直直平台-工业业网也已经在在10月成功功上线；慧聪聪网、网盛生生意宝等企业业则专注于交交易平台的建建设，意欲将将平台服务延延伸到支付领领域；敦煌网网在三季度通通过提升搜索索服务来提高高平台优质产产品的曝光率率，进而获得得更多订单量量，此举将使使平台上的海海外买家和中中国卖家直接接受益。当前的经济形势势对B2B电电子商务行业业提出了更高高的要求，原原有的服务模模式已经无法法适应并满足足企业用户的的需求，对平平台而言，需需要通过创新新手段提升平平台整体服务务能力。二、B2C市场场发展分析(一)20122年第三季度度B2C市场场交易规模2012年第33季度中国BB2C市场交交易规模达到到1296亿亿元，环比增增长31%，同同比增长1009%。图：2012QQ3B2CC市场交易规规模数据来源：公开开资料，华经国研整整理首先，Q3最引引人关注的是是京东引发的的815大战战，拉动主流流B2C平台台流量和交易易额的大幅增增长。这次大大范围的营销销战最终因多多方共赢的结结局收尾，尤尤其是苏宁和和国美的线上上交易和品牌牌传播收益明明显。其次，Q3垂直直B2C平台台的销售增长长依然乏力，主主要市场增量量依赖于主流流平台，市场场集中度进一一步提高。(二)20122年第三季度度B2C电子子商务运营商商总营收市场场份额2012年第33季度中国BB2C市场交交易规模达到到1296亿亿元，环比增增长30.66%，同比增增长82%。其其中天猫、京京东商城持续续领先。图：2012年年Q3BB2C电子商商务运营商总总营收市场份份额数据来源：公开开资料，华经国研整整理其中天猫商城占占比45.11%，凭借淘淘宝体系的优优势依然领先先于竞争对手手，且相对上上季度份额依依然在上升；；京东商城紧紧随其后，占占比17.44%，环比份额也也有所上升，市市场集中度进进一步提高；；腾讯B2CC包含易讯、QQQ商城和QQQ网购平台台，本季度整整体的交易额额占整体市场场的比重约33.5%。(三)B2C电电子商务模式式创新策略随着网络经济时时代的到来，BB2C电子商商务也在不断断发展。但是是随着环境的的改变，传统统的B2C模模式已经不能能适应新的发发展形式，BB2C电子商商务迫切需要要创新。关于于电子商务BB2C模式的的创新研究方方面还存在许许多不足。B2C模式现存存问题分析物流体系及技术术平台的制约约：国内的物物流仍为中国国邮政一股独独大，民营快快递业受诸多多政策因素制制约，在物流流方面，外资资的注入较少少，从而局限限了国内B22C电子商务务市场的局面面。另外，在竞争激激烈的市场环环境下，电子子商务的一些些信息属于商商业机密，一一旦信息失窃窃，企业的损损失将不可估估量。因此，在在运用电子商商务模式进行行贸易活动的的过程中，安安全问题就成成为最核心的的问题。当前前的技术平台台如何保障BB2C的顺利利进行也就成成为一个重要要的问题。客户的信任危机机、购物体验验缺少以及客客户的忠诚度度降低：电子子商务所带来来的新的商业业模式与传统统经济行为及及观念会发生生冲突。网上上购物不成规规模，建立物物流体系的投投入产出比严严重失衡，由由此又带来送送货不及时等等情况，使消消费者的信心心受到打击；；另外，消费费者逛商店的的心理感受不不是网上购物物所能替代的的；就B2C整整个市场培育育状况来看，BB2C目标人人群属于个体体消费者，初初次体验网上上消费的人群群都是一种尝尝试的心态，忠忠诚消费群的的形成需要有有超越传统的的服务品质来来保障。目前前，还没有形形成网上购物物的稳定客户户群体。商家的库存问题题及个性化服服务的缺少：：商业流通不不保留一定的的库存是很不不方便的。从从现实来看BB2C网站要要想实现零库库存几乎是很很难的。另外外，从企业角角度看，利用用网络来进行行销售，面对对的绝大多数数客户不是常常年的、成规规模的客户，可可以说客户与与企业的接触触与交易只有有一次，因此此，要为零散散的客户提供供个性化的服服务是颇具困困难的。综上所述，如何何解决问题，也也正是B2CC模式如何创创新的问题。电子商务B2CC模式创新策策略1、建立战略联联盟，解决物物流瓶颈经济学里有一种种效应，称为为“连带外部部效应”，连连带外部正效效应要求企业业联入互联网网，以充分享享受网络经济济正反馈效应应给企业所带带来的效益。但但要真正实现现这种正反馈馈效应，就应应该在互联的的基础上，实实现企业信息息资源的共享享组织流程的的融合、售后后服务的相互互保证，直至至企业战略联联盟的建立。然而目前互联网网上的B2CC公司大多是是独立经营的的，它们相互互之间并没有有形成有效的的联合，这种种独立经营的的状况使得现现在的B2CC公司所面对对的都是狭小小的区域性市市场，这并不不符合网络经经济时代全球球经济一体化化的特征，也也使得梅特卡卡夫法则(一一个网络的经经济价值=用用户数量的平平方)失效。为了适应网络经经济的基本规规律，充分发发挥B2C模模式的潜能，BB2C公司就就必须结成战战略联盟。这这种战略联盟盟一方面可以以使B2C公公司的顾客群群体增加，另另一方面也可可以有效地解解决B2C公公司物流配送送的瓶颈问题题。例如，联盟B22C公司之间间就利益分配配问题签订协协议，实现相相互之间的数数据资源的共共享，无论消消费者在哪一一个企业的商商务网站上订订购了商品，均均可由消费者者所在地区的的联盟销售代代理商提供商商品。消费者者对所购商品品不满意或兴兴趣发生改变变而退换商品品时，也可由由当地联盟公公司提供相应应的服务，商商品的售后服服务、维修服服务也一并可可由战略联盟盟公司来完成成。这样就可可以在很大程程度上解决网网络购物的相相关瓶颈问题题，也使得各各B2C商家家的狭小客户户群扩充为全全战略联盟的的客户群，各各商家有限的的技术力量扩扩展为全战略略联盟的技术术力量，一家家的服务可以以为全联盟共共享，梅特卡卡夫法则产生生效应。而这这种战略联盟盟一旦产生规规模效应，就就会吸引更多多的商家要求求加盟，连带带外部正效应应将使得企业业的效益以几几何级数增长长，B2C时时代将来临。2、促进网络络与实体加盟盟店结合，解解决客户问题题我国消费者目前前的消费观念念仍然没有能能够完全转变变，传统的购购物习惯和购购物心理要求求货比三家，眼眼见为实。加加之网上购物物信用机制不不够健全，消消费者对只能能在网上看见见图片而无法法亲身现场体体验的商品的的质量不够放放心。网上BB2C商店的的价格优势结结合实体商店店的现实可见见性，以及在在售后服务上上的有利保障障，解决了电电子商务最大大的瓶颈之一一——信任问问题，必然会会赢得更大范范围的顾客群群体，而且提提高企业的知知名度和美誉誉度。虽然开设实体店店这种经营模模式在一定程程度上增加销销售成本和管管理成本，但但由于采用加加盟的形式，因因此在相当程程度上又降低低了这种成本本，企业总部部要求加盟商商家投资建设设店面，企业业转而集中资资源经营品牌牌，做好市场场推广，供应应货源，管理理和服务加盟盟商，相对单单纯的网上销销售其优势明明显增加。3、进行技术创创新Web22.0，产生生EC2.002004年3月月“Web22.0”这个个新词汇提出出至今仅过了了3年多时间间，Web22.0范畴内内的许多思想想、技术和应应用已经得到到了广泛应用用，成为新一一代互联网的的继续发展的的研究热点。Web2.0是是以Blogg、RSS、WWiki、TTag、SNNS、Boookmarkk、Websservicce、开放式式APIs等等应用为核心心，以XMLL和接口协议议为底层，依依据六度分割割、Ajaxx、Mashhup等理论论和技术实现现的新一代互互联网。Weeb2.0的的兴起和发展展必然影响和和改变电子商商务的发展趋趋势和业务模模式，促使电电子商务进入入一个新的发发展阶段，即即电子商务22.0(ECC2.0)时时代。借着WWeb2.00理念发展起起来的EC22.0，其基基本理念就是是将EC1..0时代的“以以网站为中心心”扭转为“以以用户为中心心”。随着Web2..0应用理念念的发展，围围绕个人、一一个人为特征征、为用户服服务、与用户户互动、多方方共赢的ECC2.0理念念，也正逐步步走向成熟和和应用的前期期阶段。4、减少库存存，Bto((2)C到BBfor(44)C以用户为中心，诚诚信的、高价价值的、Weeb2.0的的充分应用等等方面，构成成了EC2..0的主要内内涵，其最主主要的表现之之一，就是从从B2C(BBtoC)到到B4C(BBforC))的转变。国国内新起的“爱爱代购网”正正是站在客户户的立场，推推出了无库存存“以销定采采”的商业模模式——B44C模式。与与传统BtooC不同的是是，to强调调的是以客户户为导向，ffor则强调调以客户为中中心。BfoorC的核心心在于“底价价采购”和“零零库存”。“底价采购”是是指爱代购网网的IT专家家会为买家提提供专业、客客观的采购咨咨询，并通过过IT专业买买手为买家提提供采购服务务，保证产品品的质量并直直接与供货商商议价。“零库存”则则是指爱代购购网采取了“以以销定采”的的模式，只有有在客户做出出购买选择后后，才会启动动采购程序。由由于没有了库库存的压力，爱爱代购网的所所有服务都不不是基于自身身库存的传统统推销方式，而而是完全按照照客户需求而而提供的专业业建议，同时时，也能确保保每日更新的的所有价格都都是完全与市市场同步的最最新价格，而而爱代购网只只收取少于11.5%的服服务费，从而而使得网站价价格具有强大大的市场竞争争力。EC2.0应该该是以用户为为中心的一个个根本性的改改变。B4CC是一种百分分百“以销定定采”的新服服务模式，采采用“零库存存模式”，只只有在客户做做出购买选择择后，才会启启动采购程序序。在B4CC模式里，商商家从推销型型变成了服务务型，由客户户决定要采购购什么。然后后，才利用强强大的“ITT买手”去购购买客户想要要的东西，第第一次在电子子商务领域实实现了“以销销定采”的服服务创新。三、电子商务细细分市场发展展趋势分析(一)电子商务务B2B将成成为未来发展展高地经过10年的发发展，中国第第三方支付市市场年度交易易规模已经超超过1万亿，已已然成为中国国金融支付体体系中最重要要的组成部分分之一。特别别是20100年中国人民民银行发布了了《非金融机机构支付服务务管理办法》，加加强了对第三三方支付市场场的政府监督督与管理，第第三方支付获获得了更加广广泛的关注。尤尤其从20111年5月以以来，随着第第三方支付牌牌照的逐批颁颁发，第三方方支付市场更更是承受着“规规范、重整、创创新、提升”的的考验。原有有的市场竞争争格局多少被被政府规范化化监管所干预预，新的市场场竞争压力不不得不令从事事第三方支付付业务的企业业重新审视未未来的业务方方向、发展模模式，其带来来的直接好处处就是逼迫第第三方支付品品牌再次开始始“未雨绸缪缪”，努力寻寻求创新和业业务的新增长长点，这无疑疑将对中国第第三方支付市市场带来更加加良性的发展展格局。效率偏低、功能能有限的第三三方支付一去去不复返电子支付在中国国的发展始于于网上银行业业务，由招商商银行在19998年推出出。第二年“首首易信支付”成成为我国首家家专门从事电电子支付业务务的第三方机机构，随后“中中国银联”、“环环讯支付”等等第三方支付付机构相继出出现，中国的的第三方支付付市场从无到到有并初具规规模。此阶段段企业用户对对第三方支付付平台的选择择比较慎重，多多少是基于尝尝试心态而进进行使用，因因为这个阶段段的第三方支支付功能和业业务模式较为为雷同且单一一，很多企业业用户一旦选选定支付平台台后往往不再再更换。而个个人用户则无无法左右商家家对支付平台台的选择，更更多是基于被被动的接受，往往往宁愿认为为自己是某商商城的用户而而不觉得自己己是某支付平平台的用户。加加之这个阶段段的第三方支支付平台往往往隐藏在商户户后面，作为为基础的新服服务提供商，不不做太多的宣宣传，品牌影影响力相对较较弱。因此该该阶段第三方方支付行业的的普遍特点是是效率较低、功功能单一、业业务较为保守守、得不到用用户的广泛重重视与认可。而而今，这样的的第三方支付付品牌要么已已经从市场上上消失，要么么也已通过产产品与功能的的创新，改头头换面。过分关注电子商商务B2C领领域导致竞争争白热化电子商务的蓬勃勃发展以及传传统企业互联联网化程度的的不断加深，为为第三方支付付市场的发展展带来了更大大的发展空间间，目前中国国C2C、BB2C电子商商务网上支付付已经趋于成成熟。20004年，支付付宝成立，其其创立的担保保模式，有效效解决了B22C电子商务务中的信任缺缺失问题，促促进了第三方方支付行业的的崛起。有数数据表明，就就是在20008年全球金金融危机的影影响下，与其其他行业的惨惨淡经营相比比，中国网上上支付交易额额也达到27743亿元人人民币，较上上年同比增长长181%，成成为互联网发发展最快的行行业；在20011年，整整个网上支付付市场的规模模则达到2..2万亿元，同同比增长1118%，同比比增速都超过过2009年年及20100年的数据。市市场高速增长长的背后，问问题也凸显而而出。目前支支付宝、快钱钱、ChinnaPay、汇汇付天下等支支付品牌无一一不是将业务务重心向B22C领域倾斜斜，随着央行行第三方支付付牌照的陆续续颁发，活跃跃在中国市场场上的网络支支付第三方机机构将也将超超过百家，完完全聚焦B22C领域集中中式的竞争带带来的直接后后果就是使这这个市场的竞竞争态势更趋趋白热化，电电子商务C22C、B2CC领域的电子子支付市场已已经成为一片片“红海”。电子商务B2BB细分领域将将成为未来发发展高地与B2C或C22C领域不同同，电子商务务的B2B领领域的电子支支付市场尚未未完全打开，因因为是基于企企业级的电子子交易，这个个市场的容量量更大。未来B2BB领域，如大大宗商品交易易等某些单个个行业，就蕴蕴藏着数十万万亿元的新增增电子支付市市场空间，诸诸如此类的行行业细分无疑疑为第三方支支付领域带来来了更为广阔阔的“蓝海”。因因为越来越多多的传统企业业依托电子商商务来改善产产、供、销整整体效率，以以提高竞争力力的同时，也也将打开B22B领域电子子支付市场这这扇大门。然然而B2B这这个市场与BB2C或C22C市场完全全不同，其并并非只要仅仅仅抓住用户的的需求，解决决支付的安全全、便捷等问问题就可以获获得市场的认认可，因为BB2B领域涵涵盖的行业领领域丰富，同同类企业集中中度高，企业业间的电子商商务形态错综综复杂。只有有具备强势资资源背景的第第三方支付机机构，通过对对其行业内部部交易的丰富富经验，才能能研发出真正正符合其特点点的第三方支支付平台。未未来，企业用用户将更加关关注第三方支支付公司背后后是否有线下下的实体实力力支撑，而不不是仅有网络络端口的支付付平台，企业业也将以此作作为衡量第三三方支付公司司实力的重要要标准。行业经验和创新新是抢占细分分市场的制胜胜法宝面对B2B市场场电子支付的的无限商机，要要想立于不败败之地，其有有两大法宝不不能丢，即丰丰富的行业经经验和创新发发展的理念，作作为第三方支支付领域的后后起之秀，融融宝将依托荣荣程钢铁集团团在产业链上上的特殊地位位和丰富的行行业经验，为为其上下游商商户提供网上上支付服务，并并使银行服务务深入于整个个商品交易链链中，充分将将银行信用、商商业信用和物物权等结合起起来，帮助企企业更快实现现资金周转，加加速商品交易易速度，满足足企业用户对对支付产品的的需求。同时，也应该看看到，B2BB领域电子支支付市场的细细分导致其行行业特点带来来的需求差异异将影响第三三方支付平台台的产品标准准化，行业解解决方案定制制化的产品创创新理念将获获得细分市场场的认可，如如融宝的支付付平台就将根根据不同的用用户需求，为为其量身定制制符合其交易易特点、行业业特点的定制制化产品解决决方案，在实实现客户安全全交易的同时时，还提供诸诸如业内信息息共享、行业业优势资源引引进等其他方方面的增值服服务。然而，最难实现现的还是电子子支付平台跨跨产业链的融融合创新，简简单地说就是是能够“融会会贯通”，能能够为不同行行业都提供高高标准、高品品质的统一化化的支付服务务。在这点上上，像融宝已已率先开始尝尝试，在对未未来行业动向向准确把握的的基础上，以以保险、直销销和大宗商品品交易等为主主要业务领域域，展开业务务融合创新。(二)优质与诚诚信成为中国国B2B平台台发展着力点点2012年8月月29日，中国互联网网市场再现重重磅，B2B市场场新锐“永安安国际”正式式上线，来自全球1100多个国国家的终端客客户参与了此此次上线仪式式，投资界、银银行界等重量量级嘉宾悉数数出席，美的、TCCL等众多电电器行业巨头头以及SGSS、中信保等等第三方机构构现场与永安安国际签订了了合作协议。研究发现，环球球市场选择在在中国电子商商务B2B市市场发展放缓缓之际上市，而永安国际际B2B商城城则在该时期期成立。无疑疑向社会传递递出一种信号号，即B2B模模式仍有发展展空间。环球球市场与永安安国际的上线线具有较为相相似的产品，即诚信与优优质体系，环球市场主主打GMC认认证，GMC是环环球市场的主主打的认证体体系，筛选出经营营状况较好的的供应商，这决定了环环球市场仅为为优质的供应应商进行服务务；而永安国际际则使用国际际的通用技术术标准SGSS，这为将来扩扩大海外市场场奠定了基础础。许多B22B平台在发发展过程中逐逐渐将“优质质”与“诚信信”作为转型型的方向，优质供应商商与优质采购购商能为平台台降低风险，有效减少不不良交易数与与投诉率，降低了平台台的经营成本本同时也有利利于打造知名名品牌，诚信体系的的搭建能为融融资提供依据据。B2B平平台的发展已已经从追求扩扩大用户规模模转向提升服服务质量，但对于初步步接触电子商商务的中小企企业来说，优质的要求求以及认证标标准的提高建建立了一定的的壁垒，起步较为艰艰难。环球市场和永安安国际作为两两家外贸B22B平台，除了都着力力构建诚信与与优质体系外外，二者最大的的区别来自于于线下能力与与品类，永安国际在在线下具有长长期的经营经经验，且具有数量量较多的门店店，线下的资源源成为永安国国际线上业务务发展的保障障。在品类上上，环球市场属属于综合型BB2B平台，品类繁多，而永安国际际主要以家电电为其主要品品类，属于行业垂垂直性B2BB平台。中国B2B的发发展已逐渐趋趋于“低调”，即不以营销促销等手段提高交易规模，也不将主要精力用户如何扩大用户数量，而将主要精力用于提升平台服务质量与新产品的研发，这对于中国B2B长期的发展比较有利。认证标准的提升势必会剔除资质不高的中小企业，这也是B2B平台在转型过程中的客观需要。在优质的基础上，逐步扩大业务规模，保持稳定发展的脚步，切忌浮躁。(三)中国B22C电子商务务望在20113年取代英英国成全球球第二中国网络购物一一片繁荣，中中国消费者充充分利用网络络带来的比价价购物和产品品研究的便利利性，而营销销者也盯紧这这个市场。2012年中国国网络购物用用户规模将达达到2.2亿亿人，远远超超过美国1..5亿的用户户，其他国家家也无法达到到这个规模，到到2016年年，eMarrketerr估计中国年年龄在14岁岁以上的每年年至少从事一一次网购的用用户将达到44.234亿亿人。2011年，中中国B2C电电子商务规模模（含网络零零售和旅行预预订）达到5553.7亿亿美元，比22010年高高103.77%。20112年有望继继续增长944.1%，达达到10755亿美元。中中国目前是亚亚太地区仅次次于日本的第第二大B2CC电子商务市市场，全球第第四大市场。有有望在20113年超越日日本，取代英英国全球第二二的位置。中国的电子商务务规模将继续续高速增长，直直至20166年增速回落落至22.88%。国外品品牌进入中国国仍然面临障障碍，中国的的互联网市场，搜搜索，社交网网络，即时通信，游游戏等都被本本地企业所把把持。随着网网络购物的兴兴起，中国面面临着虚假伪伪劣产品，其其他调整还包包括竞争和价价格战，已经经不断提高的的供应链成本本，不确定的的税收政策等等。第三部分商业业银行电子商商务发展状况况分析一、商业银行电电子商务发展展现状分析(一)20122年第三季度度互联网支付付交易规模增增速放缓根据统计数据显显示，20112年第三季季度中国支付付行业互联网网支付业务交交易规模达99418亿元元，同比增长长53%，环环比增速下降降至7.5%%。市场规模稳步增增长，增速持持续放缓分析认为，导致致增速放缓的的原因主要有有以下三个方方面：首先，从从重点行业角角度看，互联联网支付应用用最广泛的网网络购物市场场增速下滑明明显，网络游游戏市场则已已明显进入成成熟期，而航航空领域增速速虽有一定的的提升，但难难以维持整体体行业的较大大增幅；其次次，从行业渗渗透的层面看看，以网购、航空、网游游为代表的传传统优势领域域渗透率已明明显见顶，难难以再提供较较大的增量支支撑；第三，从从横向拓展的的角度看，以以制造、物流流、直销、传传统金融电商商化为代表的的其他行业虽虽然空间广阔阔，但遭遇国国民经济整体体的增速下滑滑，拓展难度度加大，尤其其在B2B支支付领域尤为为明显。图：2011QQ3-20112Q3中国国支付行业互互联网支付交交易规模数据来源源：公开资料料华经国研研整理行业趋势：行业业发展聚焦线线下与移动支支付，独立支支付企业逐利利趋势明显在线支付将逐步步走向线下，移移动支付成为为转型的重要要突破口在线支付企业频频频发力移动动支付，移动动电子商务行业业的高速增长长将带动移动动互联网支付付市场率先见见量；支付宝宝、财付通则则通过多种移移动支付方案案将触角伸向向线下市场；；快钱延续其其POS收单单业务优势，并并加大力度推推广其音频刷刷卡器支付方方案在保险领领域的应用；；汇付天下则则在30个省省、市、地区区加大POSS收单业务布布局，重点推推广中小商户户POS应用用。独立支付企业逐逐利趋势明显显，部分薄利利领域将被战战略性放弃中国在线支付行行业发展近十十年，受投资资方及企业经经营压力影响响，获得盈利利将成为未来来支付企业发发展的首要方方向；网购、航航空市场盈利利能力愈加薄薄弱，部分企企业正在谋求求战略转型，转转向盈利能力力更强的其他他领域及线下下；网购企业业及航空公司司中的部分巨巨头正谋求建建立自有支付付公司，并逐逐步形成排他他性竞争局面面，这将对独独立支付企业业产生明显影影响。(二)金融与电电商联姻大势势所趋：银行行企业入驻淘淘宝用户群体庞大，网络金融悄悄然膨胀工业和信息化部部电信管理局局数据统计显显示，截至22012年66月底，我国国网民数量达达到5.388亿人。依托托庞大的用户户群体，金融融与电商的联联姻一开始就就很阔绰：阿里巴巴公布的的数据显示，其其2010年年起自营小贷贷业务，目前前已累计投放放280亿元元，为超过113万家小微微企业、个人人创业者提供供融资服务，其其中20122年上半年小小额贷款业务务投放贷款1130亿元，合合计发放1770万笔。中国平安旗下的的P2P借贷贷平台公司陆陆金所成立于于2011年年9月，注册册资金4亿元元人民币，截截至20122年9月100日，陆金所所的稳盈-安安e贷投资系系列交易额已已经过亿。保险业务发展更更是顺风顺水水：九大保险险公司入驻淘淘宝保险频道道，单一家保保险公司仅车车险电商网上上销售年已经经达40亿，除除了单纯的保保险产品外，连连投险也在网网上大行其道道。现在没有人会忽忽视网络金融融的巨大能量量。银行、基基金等在寻找找与电商联姻姻的突破口，电电商也意欲利利用自己的客客户群体拓展展金融业务。银行进驻淘宝，目前形式大大于实质2012年7月月23日，交交通银行与阿阿里巴巴共同同宣布推出“交交通银行淘宝宝旗舰店”，这这是国内银行行业首度登陆陆淘宝。目前前交通银行网网店只能购买买贵金属，购购买其他产品品都需要跳转转到交通银行行官网，并且且使用交通银银行借记卡购购买。在国庆长假期间间，交通银行行开始推出了了“基金营养组组合概念”，根据投资资者不同的风风险偏好，设设计了6个不不同组合。比比如，购买了了激进成长这这一产品也就就意味着购买买了一个包含含5只固定配配比的基金组组合。虽然看看起来交通银银行在网上销销售其他金融融产品的道路路上又进了一一步，但是该该产品并非由由基金公司为为其在淘宝上上的旗舰店专专门开发，而而是把交通银银行原来的“智慧选基组组合”复制到淘宝宝上。阿里巴巴集团和和交通银行在在淘宝开设旗旗舰店的合作作意向早在22011年55月份就已确确定。不过，在在真正意义上上的金融产品品电商化道路路上，交通银银行走得小心心谨慎，除了了贵金属业务务外，交通银银行更多地是是利用淘宝平平台进行宣传传展示。此外外，交通银行行在淘宝上大大力推荐理财财经理预约服服务，由客户户选择交通银银行网点的理理财经理提供供一对一服务务，没有实现现金融产品销销售完全网络络化。金融与电商联姻姻，诸多问题待待解通常情况下，一一个新兴业态态要么小心推推进，要么在在灰色地带野野蛮发展，而而网络金融两两者兼具。一一些网络金融融业务进展迅迅速，但也亟亟须规范。比如中国平安旗旗下的陆金所所，投资者是是在网上购买买稳盈-安ee贷投资系列列产品，通过过陆金所平台台借给相应的的贷款人，其其本质属于PP2P贷款平平台，而中国国当前的法律律对此模式并并没有明确的的规定。在保险业务方面面，虽然网上上销售的多数数是标准化的的保险产品，但但是也涉及连连投险产品。统统计显示，22011投连连险逾七成亏亏损，其中激激进型亏损最最高达29..21%。就就风险来看，该该类产品与银银行理财产品品、基金有诸诸多相似之处处，也应该受受到类似的法法律约束，都都要面对理财财账户管理问问题、一对一一的投顾服务务问题等。阿里巴巴向金融融机构敞开怀怀抱的同时，又又反复强调监监管层态度，表表示愿意与各各金融机构及及监管部门探探讨任何能够够更好满足客客户投资理财财需求的业务务模式。也因因此，交通银银行在淘宝开开店，是小心心谨慎推进；；基金公司在在淘宝开店的的构想，尚无无明晰的路线线。不过，电商与金金融的联姻似似乎已是大势势所趋。在22012年88月份召开的的中国平安中中期业绩发布布会上，马明明哲透露，其其正在与马化化腾、马云筹筹建一家公司司，尝试开展展互联网金融融业务。(三)银行试水水“手机钱包”强势企业推推动近端支付付破冰前行2012年9月月18日，招招商银行联合合HTC共同同推出一款名名为招行“手手机钱包”移移动支付产品品，将银行卡卡加载在内置置了安全芯片片的3G手机上的的产品，即NNFC手机，力力求在变革传传统信用卡形形式的基础上上，更好地满满足移动互联联时代社会公公众更加方便便快捷的支付付结算需求。表：强势企业在在移动支付领领域的动作时间参与企业具体事件2010年前中国移动在厦门、重庆开开展NFC试试点，并在湖湖南建移动电电商基地2010年中国联通+工商商银行+中国国联通在深圳正式启动动手机信用卡卡支付业务合合作和试商用用2010年中国银联+TCCL发布商用支付手手机2010年支付宝+60家家企业成立“安全支付付产业联盟”，并并针对移动互互联网发布新新一代无线支支付产品2011年中国移动宣布采用RFIID技术的SSIM卡2011年建设银行+中国国银联推出银联手机支支付2012年中国电信+交通通银行宣布合作，进入入手机支付领领域2012年中国移动+浦发发银行发布近场支付联联名卡后期演演进产品NFFC手机2012年中国移动+中国国银联达成合作，签署署关于移动支支付业务的框框架协议2012年招商银行+HTTC发布NFC“手手机钱包”资料来源：华经经国研整理移动支付为银行行开辟新市场场银行NFC手机机“手机钱包”业务为其开开辟了新的市市场，但是很很难短期获利利：首先，作作为一项创新新业务，“手机钱包”通过手机与与用户之间的的交互提升用用户黏性；其其次，新业务务的拓展，将将会进一步优优化用户的消消费、用卡体体验，提升用用户的用卡频频率；再次，银银行与产业链链上下游厂商商在创新领域域的广泛合作作可以有效缓缓解其在国民民经济生活中中逐渐边缘化化的境地；最最后，通过率率先推出相关关产品，将对对招商银行未未来在移动支支付和数字银银行卡领域的的发展取得极极大的先发优优势。强势企业助推近近端支付移动互联网的兴兴起极大的改改变了人们的的生活，也对对传统产业产产生了方方面面面的影响，移移动支付的出出现必将对原原有的产业生生态进行一定定程度的兼并并、融合和淘淘汰。在这个个深刻变革的的过程中，某某一个或某几几个强势行业业的领头作用用十分重要，它它们的积极态态度将极大缩缩短产业升级级所需要的时时间。从中国移动支付付元年至今，银银行、银联和和移动运营商商等领域的强强势企业一直直在产业中渗渗透，但大多多作为移动支支付的支持方方，并没有直直接的移动支支付产品出现现。20111年情况有所所不同，各大大行业相继推推出自己的移移动支付产品品，显示出对对此领域浓厚厚的兴趣。运营商和银行等等强势企业拥拥有广泛的商商业资源和政政府资源，所所以当这些强强势企业开展展近端支付业业务时，会加加速近端支付付在国内的发发展，这主要要表现为：1、政府信誉为为安全问题作作担保。作为为国民经济生生活的中心，这这些强势企业业的安全性和和权威性更容容易被用户所所接受。安全全的保障将极极大消除用户户心中的担忧忧，从而使更更多的用户使使用近端支付付产品。2、移动支付标标准的规范。运运营商与银联联达成共识，统统一使用银联联制定的标准准，为整个移移动支付产业业的未来指明明了方向，也也为近端支付付产品的规模模化生产奠定定了基础。3、商业环境的的建立。强势势企业牵头推推广近端支付付，对整条产产业链将起到到更强的牵制制作用，加速速商业环境的的形成。强势势企业一方面面与手机制造造商合作，利利用各大手机机生厂商的品品牌优势强强强联合，促进进近端支付手手机在市场上上的普及率。另另一方面强势势企业之间展展开的合作也也将对整条产产业链的合作作共赢起到表表率作用。银行“手机钱包包”的局限性性从目前各大银行行针对移动支支付的尝试成成果来看，在在带来收益和和便利的同时时，银行所推推出的“手机机钱包”业务务也面临着一一些局限：首先，NFC终终端限制是其其推广的最大大障碍，相较较于成熟的智智能手机市场场来说，用户户为了“手机机钱包”而更更换手机的成成本太大，短短期内很难从从老的手机用用户获得发展展，下一代手手机用户或将将成为银行“手手机钱包”的的主攻方向之之一，除此之之外，联合更更多的终端厂厂商共同推动动移动终端的发发展也将是重重要解决方案案之一；其次次，各家银行行所推出的产产品只能绑定定该行自身的的信用卡或借借记卡，在跨跨行整合方面面不如第三方方支付公司做做得完善，未未来银行可考考虑与第三方方支付企业展展开深入合作作以解决这个个问题；最后后，在创新产产品方面，银银行需更为贴贴近用户的真真实需求，从从而为用户提提供最优的用用户体验。(四)商业银行行在电子商务务领域的服务务和创新电子商务技术的的出现和飞速速发展，使商商业银行获得得了金融产品品创新、技术术进步、实现现经营增长方方式转变的重重要手段，促促使了银行经经营模式和经经营理念的改改变与创新。如如何进一步利利用先进的互互联网信息技技术创新金融融服务，已成成为银行未来来发展的难点点和重点所在在。本文通过过对电子商务务的环境、我我国商业银行行电子商务发发展状况的分分析，从支付付结算、融资资服务及未来来金融服务创创新的角度对对商业银行在在电子商务领领域的创新金金融服务提供供一些思路建建议。电子商务的发展展趋势调查数据显示，22010年，全全球电子商务务市场规模突突破了27万万亿美元。22011年，全全球电子商务务市场规模迅迅速突破400.6万亿美美元。目前，以以美国为首的的发达国家，仍仍然是世界电电子商务的主主力军；而中中国等发展中中国家电子商商务异军突起起，正成为国国际电子商务务市场的重要要力量。中国国电子商务发发展十余年来来，起步晚，发发展快。由于于电子商务改改变了传统商商务的交易模模式，使传统统商务中并不不明显的物流流、资金流与与信息流开始始备受关注。在在现代信息技技术的帮助下下，同一交易易的物流、资资金流和信息息流可以横跨跨不同的空间间和时间，使使得我国电子子商务不得不不在技术驱动动的基础上，重重视这三流的的相互关系和和价值，研究究其平衡关系系和业务模式式。因此，下下文首先从我我国电子商务务整体的资金金层面及发展展趋势着手，逐逐层分析其未未来发展所需需的金融服务务。电子商务金融服服务现状及发发展我国电子商务的的快速发展为为银行业提供供了新的服务务领域和服务务方式，作为为传统银行变变革的根本动动力，电子商商务充分利用用现代网络技技术帮助银行行突破传统的的营销模式，一一改以往商业业银行依靠设设立网点吸引引更多客户的的营销渠道，以以从线上挖掘掘更多的潜在在客户。据中国银行业协协会发布的《中中国银行业发发展报告20011～20012》指出出，越来越方方便的电子化化交易，令电电子银行的交交易量远远超超过传统的柜柜台交易量。22011年，上上市银行的电电子银行交易易替代率已普普遍超过600%。其中，工工行的电子银银行业务在全全部业务量中中的占比已超超过70%，这这意味着每110笔业务中中有就7笔通通过电子渠道道办理。另据据上市银行22012年中中期业绩报告告显示，6月月末，民生银银行网上银行行交易替代率率超过85%%；南京银行行电子银行交交易替代率为为69.3%%；中行个人人网银客户和和手机银行客客户数分别达达7807万万户、32770万户，较较2011年年增长40%%和91%，手手机银行交易易量增长达4461%。调调查发现，拥拥有网上银行行、手机银行行并办理过电电子银行业务务的人群同时时也在电子商商务市场扮演演着重要的消消费角色。网网络化的不可可逆转性、庞庞大的网上交交易额、无处处不在的支付付结算，使得得各家银行也也不断延伸服服务手段、纷纷纷加大对电电子银行业务务的投入，力力争在电子商商务热潮提供供更具创新意意义的金融产产品与支付服服务。然而，电子银行行的网上交易易在实现低成成本及差异化化的同时，也也对网上支付付和电商金融融服务的业务务模式提出了了更高的要求求。尤其在与与异军突起的的第三方支付付激烈竞争中中，银行作为为掌控市场资资金流的重头头，却并未充充分发挥其优优势。相反，在在电商市场上上，每天大量量交易的支付付结算几乎被被第三方支付付机构垄断，而而银行仅处于于支付链条的的最末端。随随着电子商务务的快速发展展，第三方支支付行业从无无到有，不断断壮大。数据据显示，20008年第三三方支付的市市场规模为22700多亿亿元，20110年达1万万亿元，20011年超过过2.1万亿亿元。目前，获获得央行颁发发牌照的第三三方支付企业业已达1011家。伴随着着市场蛋糕的的做大，行业业竞争也愈发发激烈，有成成熟业务模式式和稳定客户户资源的企业业不会满足于于现有的优势势领域，还会会不断地寻找找、培育新的的盈利增长点点，从而推动动行业快速发发展。第三方方支付市场广广阔的发展空空间，也吸引引了越来越多多的资金进入入。在企业层层面，更多的的运营主体挤挤进支付行业业，这不仅包包括京东商城城等互联网企企业，也包含含中国电信、中中国移动、中中国联通等通通讯业巨头。与与此同时，受受央行正式监监管后，支付付行业吸引了了越来越多的的银行、保险险和金融等相相关行业的专专业人才进入入。第三方支支付市场的蓬蓬勃发展，使使得网络环境境下零售市场场无处不在的的资金流涌向向了第三方支支付，这给银银行电子商务务的发展带来来了巨大的竞竞争压力。因因此，商业银银行开展电子子商务金融服服务已不仅面面对着自身商商务模式尚不不成熟，技术术驱动滞后，人人才、物流缺缺失等多方因因素，还面临临着供应链管管理能力较弱弱、用户体验验稍差及支付付结算链条上上的外在竞争争压力。面对这些，银行行需要迈出电电商金融服务务创新的一大大步，开拓思思路、搭建自自有电商平台台、依靠银行行天然的业务务优势和资金金优势创新支支付结算服务务、融资服务务，创新供应应链协同的金金融服务，这这些都是商业业银行面对网网络化挑战的的尝试。银行行在资金监管管方面有着先先天的优势，一一方面客户对对银行的信用用最为认可，另另一方面交易易过程中资金金流和信息流流分离，交易易资金均在封封闭的银行系系统中运行，能能够有效提高高交易的安全全性。以建行行为例，于22012年88月上线的“善善融商务”，提提供B2B和和B2C客户户操作模式，涵涵盖商品批发发、商品零售售、房屋交易易等领域；在在金融服务方方面，为客户户提供从支付付结算、托管管、担保到融融资服务的全全方位金融服服务。善融商商务平台以资资金流、结算算、信贷、支支付为核心，试试图对传统电电子商务模式式有所创新。不不只是建行，交交行打造的电电子商务平台台——“交博博会”也陆续续向客户开放放，其中的商商品馆就是BB2C的模式式。在为客户户提供增值服服务的同时获获得客户的动动态经营信息息，或许是银银行共同的驱驱动力。尽管管从目前来看看，商业银行行做电商很烧烧钱，但随着着时代的发展展，企业几乎乎不能没有线线上业务，并并且开展业务务的企业也必必然越来越多多。除此之外外，电商平台台交易产生的的沉淀资金对对于银行负债债业务的拉动动效应也十分分明显。在利利率市场化不不断深入的当当下，低成本本的资金来源源，对于银行行保持净息差差的稳定至关关重要。因此，商业银行行须要在电子子商务领域进进行金融产品品和服务的创创新，只有以以先进的电子子商务经营理理念为指导，不不断进行支付付结算及各类类金融服务创创新，才能在在第三方支付付机构日趋激激烈的客户争争夺战中取得得自有客户及及潜在客户的的市场占有份份额。电子商商务为商业银银行带来的主主动服务理念念也是革命性性的，它使银银行的竞争原原则更趋向于于服务客户，从从而加速业务务创新使银行行服务更贴近近客户需求。作作为网络经济济最活跃的参参与者、最大大的受益者，银银行已成为电电子商务乃至至新经济持久久而强大的推推动力量。传传统银行必须须进行战略调调整，转变经经营理念、变变革商业模式式、再造组织织体系、重组组业务流程，将将电子商务领领域的金融服服务创新作为为未来发展的的战略重点，否否则必将成为为网络经济时时代的“恐龙龙”。电子商务金融服服务创新思路路当前，电子商务务信息流建设设已日渐完善善，只有真正正实现物流和和资金流的高高效融合才能能更好地推动动整个电子商商务行业健康康快速的发展展。在此过程程中，商业银银行不仅执行行着企业间电电子商务资金金流高效运转转的职责，还还在自身电子子商务业务的的开展中逐渐渐强化了电商商服务创新意意识。在银行行业着力开展展电子商务业业务的大环境境下，针对商商业银行在电电子商务领域域的金融服务务创新，下文文分别从支付付结算、融资资服务及未来来服务方向这这三个层面提提出了一些创创新思路建议议。支付结算层面从支付结算层面面来看，商业业银行应利用用自有用户量量庞大、资源源优、安全性性高、用户信信任度高的优优势，充分融融入电子商务务、积极参与与电子商务金金融在支付领领域的产品创创新和服务创创新。在与第第三方支付机机构存在竞争争关系的同时时，也应加强强与第三方公公司的业务合合作与技术交交流，学习其其在电子商务务支付领域先先进的技术服服务与良好的的用户体验，并并结合自身优优势创新出与与第三方支付付公司不同的的、更具特色色的金融服务务，强调支付付产品的支付付安全性与快快捷性。商业业银行应先行行制订