2022年初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库评估300题带解析答案(贵州省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、（）是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。

A.证券公司

B.基金公司

C.监管机构

D.商业银行【答案】DCL6U2R1M6G2J1L4HJ9R4X5K2U3B7I10ZE3V3Y5C4A5G4U62、（2021年真题）执行理财规划方案的原则不包括（）

A.了解原则

B.连续性原则

C.目标明确原则

D.诚信原则【答案】CCN6A2S7Y10E8U4R10HO5G4O9L8W4T9O4ZC7F1Q3N3W9V8J103、一笔500万元的借款，借款期为5年，年利率为8%，若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率（）。（答案取近似数值）

A.0.16%

B.0.24%

C.0.80%

D.4%【答案】ACQ5H2J6V8Z4T8K4HV4Y2N1X3X5X1J3ZL5I6N7C2X7A1F24、（）不可以作为资产证券化业务的基础资产。

A.房贷资产

B.企业应收款

C.商业汇票

D.汽车贷款【答案】CCR7G1S5N9E8R7X5HV9W9P10I1F4X2E9ZJ10P5H1R5L1A4I15、（2018年真题）按照投资目标不同，可以将证券投资基金划分为（）。

A.开放式基金和封闭式基金

B.成长型基金、收入型基金和平衡型基金

C.主动型基金和被动型基金

D.公司型基金和契约型基金【答案】BCG5T4O1E4A8R9A4HD3S2J1U2Q7Z5H3ZO10Z3J9U6X8H7E16、按照（）来划分，金融衍生工具可分为远期、期货、期权和互换。

A.交易方式

B.交易场所

C.交易主体

D.基础工具种类【答案】ACC1Q8J5O6B8C10Q9HR1S7U3M4H7H9L5ZO8W9A4Z9A9P6J47、（2019年真题）下列关于贵金属投资的说法，不恰当的是（）。

A.贵金属价格受多种因素影响，价格形成机制非常复杂

B.贵金属投资与股票市场投资关联度高，价格波动与股市波动息息相关

C.一般而言，贵金属价格会随着通货膨胀而提高，具有一定保值功能

D.贵金属产品投资会面临政策风险【答案】BCU3Y7M8Z8V1U7Q8HY10A1O10O3X5B9R3ZA4X4J3C5R4H2R18、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。

A.金融机构

B.投资者

C.企业

D.政府及政府机构【答案】ACT9L2R9D10H9U1D3HU7P5O9O3K2S3K2ZV9K3Q9O2Y6Y2G19、个人理财业务属于商业银行的（）。

A.公司金融业务

B.个人金融业务

C.政府金融业务

D.社会金融业务【答案】BCX9R7C8N2J1O10G10HB5S6Y8Q2N9P3L5ZJ3U9N9C5E5B9B510、（2019年真题）下列机构中属于金融市场交易中介的是（）。

A.证券承销商

B.律师事务所

C.信用评级机构

D.会计师事务所【答案】ACQ8I9T5T9A6J2E7HM8A10T3Y4Q7Q3Y2ZV2S6S6X4Q10E8L311、（2019年真题）对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任。定期评估的频率取决于多个因素，其中不包括（）。

A.客户个人财务状况

B.客户的投资风格

C.客户的投资金额和占比

D.宏观经济发生变化【答案】DCF6E4D2I1S10C2J3HP5P6B1R9O9K7G5ZK8Q6O1M8O8K6G612、（2018年真题）下列不属于商业银行代理产品的是（）。

A.保险

B.基金

C.国债

D.股票【答案】DCS9O10I7O3L7X6K2HU5D10B4V6F7T6D6ZF2M1G6C5N7D7L1013、（2018年真题）下列关于金融市场特点的表述，错误的是（）。

A.市场交易价格的一致性

B.交易主体角色的可变性

C.市场交易活动的分散性

D.市场商品的特殊性【答案】CCZ6R5Y6U8G1M6H3HF8U6W9P5R9D1M4ZF1D7R5X7Z8G3S214、综合理财服务和理财顾问服务的区别主要体现在()。

A.理财产品的多样性不同

B.理财产品的流动性不同

C.理财产品的收益和风险由谁承担

D.理财产品的期限不同【答案】CCM10E5L6W4E6P2C7HX7G9S5W3N4A1W9ZR8V9B1T4I2U8G515、（2018年真题）下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是（）。

A.管理人对基金运营收益承担投资风险

B.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责

C.基金管理人不参与基金财产的保管

D.利益共享是指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配【答案】ACW5D4U7X4V10L3T1HM10H3X9A8P10Z8Q2ZS4S5S10Z3W8E8H616、施工现场必须配备足够的消防器材，做到布局合理，要害部位应配备不少于（）灭火器，要有明显的防火标志。

A.两个

B.三个

C.四个

D.五个【答案】CCP2W10R9B10B7H4Q4HS4C10P6P7E2Y10Z5ZU3H3A8Q6Z2W10Y217、（2017年真题）金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（）。

A.深圳证券交易所

B.美国标准普尔公司

C.普华永道会计师事务所

D.天元律师事务所【答案】ACC8T7U1P4U10M8G6HW2L4O6T3B8Z1M2ZN8Y8Z5A4G4T3T718、下列说法中，错误的是（）。

A.可赎回债券常见的赎回保护期是发行后的2～3年

B.提前偿付风险是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险

C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险

D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】ACD9Q4K4X2I6E5L8HL2S3O8B3M9B4F7ZO3A3D10I9U9K8T619、（2021年真题）李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择:A方案，现在存入一笔钱，按照每年4.5%的单利计息；B方案，现在存入一笔钱，按照每年4%的复利计息。李女士如何选择才对自己有利（）。

A.两个方案不能比较

B.选择A方案

C.两个方案一样，任选一个

D.选择B方案【答案】BCX1W9L6T3H5R7U9HM1E8D5R9S3N1N10ZJ6R3G2G7O1H9G720、（2018年真题）基金销售机构应当建立健全档案管理制度，保管投资人身份资料和与销售业务有关的其他资料的保存期不得少于（）年。

A.20

B.15

C.10

D.5【答案】ACH8Y7O4R4Y5F1P10HP3N9E5K3Y10N9D5ZU5Q10O5P8N9K10B521、（2018年真题）黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示，下面（）不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。

A.99％

B.99.9％

C.99.5％

D.99.99％【答案】ACD9B6Q2I4O3D6A1HA10J9V2N2Q6R10R9ZV7Q7T3V6S6U2K1022、（2020年真题）根据商业银行理财产品销售的相关监管要求下，对于频繁被客户投诉且投诉事实经查实的理财业务人员,应将其（）。

A.应当交由上级部门进行处分

B.调离理财业务岗位，情节严重的应承担相应法律责任

C.暂时调离理财业务岗，情节严重的应永远调离

D.予以开除或责令其停职【答案】BCB5Y10J8N3K7Z10Y4HI2R1V3K3X7V5J8ZJ10L9P3P6N6G6I423、在以客户的内在属性进行分类的方法中，()是最著名、最常用的客户分类方法。

A.按财富观分类法

B.按风险态度分类法

C.按交际风格分类法

D.生命周期理论【答案】DCJ10L9I4B3M1G9J7HN2G3U3X7E10F4U9ZL5O4S4H1L1M3Y924、顾先生欲在某高校设立一项永久性的助学基金，计划从今年开始每年年末颁发30万元奖金。假设银行的利率为4%，则顾先生现在应一次性存入银行（）万元。（答案取近似数值）

A.750

B.740

C.690

D.720【答案】ACU5J6W2G3N3Y7E4HW4Q2U6V3M4H9X7ZR3I6A9Z9K3C1F625、假如A理财产品和B理财产品的期望收益率分别为20%和30%，某投资者持有10万元人民币，将4万元投资于A理财产品，6万元投资于B理财产品，那么该投资者的期望收益是（）万元。

A.2.6

B.2

C.3

D.2.5【答案】ACM7S8P6O3V3K10Z9HS10A3W10E7Q2T10Z7ZX4A4E1W6R7M9P126、事故调查中需要进行技术鉴定的，技术鉴定所需时间（）事故调査期限。

A.全部计入

B.不计入

C.计入一半

D.计入二倍【答案】BCE2X3U2E3T8B7T3HZ10D3V4D4E2H10Y9ZG1K5T4I4Z6G1I527、（2019年真题）如果从第1年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为8%，则这一系列现金流在第10年结束时的终值为（）元。（答案取近似数值）

A.144866

B.61101

C.156455

D.136000【答案】ACH6G9E10T2E9S3C8HM1L4X5K1S7H2Q4ZR3K7G4L10X9G7L328、（2018年真题）根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于（）万元。

A.200

B.150

C.100

D.50【答案】CCE8V5E10R6F4Z3S7HK1Q4X4B8W5N6F5ZJ4J5M5O6M5Y5V829、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。

A.权利；得到

B.权利；支付

C.义务；得到

D.义务；支付【答案】CCT4L7D4O7C3A10D7HA9E5Y4L7K6T4U7ZA6R4K6D3L4O3M830、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。

A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题

B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入

C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分

D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】BCU6N3G10Q1B1K2C7HF3W4D9L5Y1R2B10ZO5Y7E10U3U10Z6F1031、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具，这体现的金融市场的特点是（）。

A.市场交易价格的一致性

B.市场交易活动的集中性

C.市场商品的特殊性

D.交易主体角色可变性【答案】CCR1P7Q5V10L3P2R7HK5X3P5W6Y10J9P2ZT1H2T2Y8T5W9E732、下列哪一项不属于中小企业私募债具有的优势（）

A.发行门槛低，成本可控

B.可无担保，无抵押

C.发行期限可长可短

D.30％规定突破【答案】DCZ7N8G3T3S5H5H6HH4J8B3M2V4W9D10ZY8E6E7D7Y3N5T533、根据《民法典》的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。

A.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明

B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

C.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

D.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务【答案】CCC7F10M5U4E9K9C8HP1Z4T5P10U8A4G7ZX1H10A7Q5K4S2I1034、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。

A.1000

B.10000

C.5000

D.25000【答案】BCP4N10D8J10C5L2Z5HG9Q7S10D9U10B9M8ZD8F10T8B9S6G7F635、下列不属于金融衍生品按照基础工具种类划分的是（）。

A.股权衍生品

B.货币衍生品

C.期权衍生品

D.利率衍生品【答案】CCV3R6O7A1Y9B3E5HE2J5T7Q1K5V4W10ZQ3T7K2D4J6W5G136、关于运用缘故法来发现新客户的描述，错误的是（）。

A.绝不强迫营销，虽然是从业人员的亲朋好友，但没有义务一定要与本银行合作

B.运用缘故法就不需要过多的寒暄和客套，即可切入主题

C.亲朋好友也是从业人员的客户，也碧玺靠优质服务来取胜

D.因为是亲朋好友，即使开发不成功，也不容易受打击，不存在面子问题【答案】DCL8S10D2B9J6J10I6HE4Y1P6J1O3B9X7ZB5M2T5L4C10C10I1037、投保人对（）应当具有法律上承认的利益。

A.保险责任

B.保险风险

C.保险利益

D.保险标的【答案】DCL8T9R3O9C3N7L9HC10X3U8O10M3M10O3ZG5Q9F10U1O2X9B838、下列关于凭证式国债的说法，错误的是()。

A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取

B.可记名、挂失

C.可上市流通

D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费【答案】CCD10Q9Y5I10N2D8C8HN1F10X5Y3N2W6E10ZI5J7N1K4V4O6H1039、（2017年真题）理财师需要将合适的基金产品推荐给合适的客户，根据（）原则进行基金销售。

A.公开

B.公正

C.诚实守信

D.风险匹配【答案】DCS8Z2F8J8D1F7I3HL5W1P3O2J7C8H5ZI9G8Y9X3R2O10E540、债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（）。

A.30％

B.50％

C.60％

D.80％【答案】DCI5F7E7C6I5H7Q5HZ8Y2W7Z3Z3R5P4ZL2W5D3C4Z5L9M1041、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）。

A.安全性

B.收益性

C.个性化

D.风险性【答案】CCK6O8M1X8D2C5Y7HV4C8S1X1I9W7J8ZI5F5K5D3T3G3Q642、（2021年真题）因重大误解订立的合同属于（）.

A.无效合同

B.效力待定合同

C.有效合同

D.可撤销合同【答案】DCX2W4P2Y1H5Y1B2HY6X2G7Y2X3B7E8ZT4M8H7Z3N1N1I143、（2018年真题）下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（）。

A.无民事行为能力人的法定代理人

B.无民事行为能力的自然人

C.限制民事行为能力人的法定代理人

D.完全民事行为能力的自然人【答案】BCT1J3P5L1Z8B6M6HZ7T4K9K4M7P9G6ZA8F3D8M8Z8M5C1044、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是()。

A.市场基准利率是金融资产定价的基础

B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款

C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资

D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】CCJ9Z5Y2N7W3H6P6HB5U6Z3L9K6B8M8ZR2C7R8Z8X10G6L345、（2021年真题）理对师要了解客户需求，跟踪评估、修正客户理财方案和投资建议，这体现了理财师职业特征的（）。

A.服务性

B.关系性

C.长期性

D.动态性【答案】DCJ8B1N8P2P9C1X10HM6O4E6E4L4F3H8ZR1V7S8B2T9Q7B446、下列选项中，属于限制民事行为能力人的是()。

A.18周岁以上的公民

B.8周岁以上的未成年人

C.不满8周岁的未成年人

D.16周岁以上不满18周岁，以自己的劳动收入为主要生活来源的公民【答案】BCZ4O10H5J4E3N4X10HS8G4T7M9Y3T3P3ZQ6G7M7P4X2I9C647、银行在代销理财产品时，应遵守适当性、客观性、避免利益冲突原则。对于避免利益冲突原则，下列说法错误的是（）。

A.应避免与客户发生利益冲突

B.尽职调查、产品筛选与产品销售之间应相互独立

C.避免银行与客户之间的利益冲突

D.不需要避免银行与产品委托人之间的利益冲突【答案】DCJ7B8U10J9T2F2R1HH4W5H8I10J7F5O2ZA10J7U6R3B1H3G1048、（2017年真题）终值利率因子也称为复利终值系数，与时间、利率关系为（）。

A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系

B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大

C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系

D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小【答案】BCY8N5X5C8Y10P1X2HQ6C5L2V2C2J4F4ZS5P4M8M9J4U10U849、（）业务的服务对象主要是高净值客户。

A.私人银行

B.财务策划

C.理财计划

D.理财顾问【答案】ACU3O5Y5E9M8B8S4HX4Z5E5L7Q8K10O2ZB4X7E10J5G5T10G950、（2017年真题）（）是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者。

A.企业

B.中央银行

C.金融机构

D.政府及政府机构【答案】ACH6P10Y2T9K6W4A7HL7B3O4C9T9I5P10ZH2T5Z10Q2F4X2U551、下列关于债券利率风险的说法中，错误的是()。

A.利率风险又称价格风险

B.当利率上涨时，债券价格下降

C.在到期目前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失

D.债券到期时间越长，利率风险越大【答案】CCK3R4R5I4O5W6I6HR8Y10E9J10T9N2N4ZW8O3E1U4J3P10A852、（2021年真题）根据《商业银行理财业务监督管理力法》，商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为（）。

A.净值型理财产品和非净值理财产品

B.自营理财产品和代销理财产品

C.公募理财产品和私募理财产品

D.开放式理财产品和封闭式理财产品【答案】CCV6W9M4O9P9C1I2HW9J6M8G10P3G6B1ZU5M7H4T3F6V7Z553、（2019年真题）基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存______年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存______年。（）

A.5，5

B.15，15

C.20，20

D.10，10【答案】CCM8Y10Y6J7U9Z6D6HO6N3B8E3Q2G6L8ZG8S9L4Z3M7L3Y554、10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率为多少（）。

A.10.21％

B.10.38％

C.10.49％

D.10.29％【答案】BCU6K5B2W4H9S2X4HR1N1F9B6Q3J5V9ZB7A2Q1M1Y2Y2Y355、（2018年真题）下列关于代理的说法，不正确的是（）。

A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任

B.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任

C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过错承担责任

D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，被代理人承担民事责任【答案】DCG4H5A8K6U4F7V8HO2W1U8K4N5T2H5ZE9W6Q10T9I1B2F156、证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（??）的特点。

A.利益共享、风险共担

B.严格监管、信息透明

C.集合理财、专业管理

D.独立托管、保障安全【答案】CCU2X7E8G2G4Y5N6HV6A5V1N3H6X10B5ZW6Y8I4X10S5W3Z157、（2020年真题）假定年利率为10％，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。（答案取近似数值）

A.155

B.6655

C.225.68

D.224.64【答案】ACS4Z1L2B4K2A8R3HN7U2I9H1B5V4A1ZO3I3R10M1N10Q10B258、（2021年真题）理财产品包含的相关交易工具面临的风险不包括（）。

A.流动性风险

B.操作风险

C.信用风险

D.声誉风险【答案】DCK8O5C6Z1R1X6X3HT4A3I3R7G10F6D10ZW2O6T8K5K2V8C959、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()。

A.有效识别客户身份

B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等

C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求

D.散布虚假信息，扰乱市场秩序【答案】DCY1W1D2Y3O1P7X4HJ6O5Z1Y3G9G3I1ZF7M7U8S5K7X3W660、（2018年真题）因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。

A.可撤销合同

B.有效合同

C.无效合同

D.效力待定合同【答案】ACV7E10N8V1D1H9E8HB6Q4U8Y1H6Q5X8ZP4L10B8Q7Y4Y9Y261、最著名的国际通用的金条是()交割标准金条。

A.纽约

B.伦敦

C.香港

D.东京【答案】BCZ5S5B5M6Z9V2K4HJ7K10W9T4P6K2S4ZC5B7T3X5F1S8X862、了解客户、收集信息的最好时机是（）。

A.开户

B.调研

C.问卷

D.面谈【答案】ACD6P3T3L1T10H4J3HJ6Y7E3Z7H4M2O10ZN8C5W9Y10J5T1S963、退休养老收入的内容不包括（）。

A.社会养老保险

B.企业年金

C.失业保险

D.个人储蓄【答案】CCP8A8W4H3K3H5C5HS3S6E6R9P6Y2W10ZM1V6P9V8A8K3D964、某永续年金每年向客户支付5000元的股利，如果无风险收益率为4％，则该年金的现值为（）万元。

A.12.5

B.4.17

C.6.25

D.20【答案】ACO1N4X9K9D5K3K6HG2H1M8M1A2S9T1ZF9X1R5I9J1S3O365、某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问服务还是综合理财服务的要点在于（）。

A.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理

B.推介投资产品

C.提供财务分析与规划

D.提出投资建议【答案】ACI10P5D2T10U7X4S6HV2R1Y1M7Z5X7W7ZO10U6F2L4Z3F10Y1066、张先生现在将10000元存入一个账户，利率为9．5％，在未来的五年中，每年需取出（）元钱才能在第5年末取完这笔钱。

A.2000

B.2453

C.2604

D.2750【答案】CCM10M4E4D7I6T10X4HV4A6B8N3I10B8E5ZA8E9B3Q10U4X3I1067、下列各项中，属于民事法律行为的是（）。

A.许某开车去上班

B.李某养殖畜牧

C.杨某与某银行签订购买理财产品的协议

D.赵某盗窃他人手机【答案】CCM2K5P6Z7K10S9B7HE1I3D3W5Z4H1X1ZR4N2Z5W2E3M1I868、发生下列（）情形时，合同可以撤销。

A.因重大误解订立的合同

B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

C.损害社会公共利益

D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】ACY2Z6I5P4Q5G3H5HE4Z7I3S2X4J3Q2ZP9I1W1W6E5V1U869、关于违约责任，下列说法错误的是()。

A.违约责任的承担形式包括违约金责任

B.违约责任是指当事人违反合同义务所应该承担的民事责任，主要表现为民事责任

C.我国《合同法》规定违约责任的一般构成要件是违约

D.违约责任的承担形式有强制履行【答案】BCY2C8A8J2J8K4N10HE4L9I3K1N8L2A1ZZ3M10G1P4A6E8H970、下列关于被保险人的特征，说法错误的是()。

A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人

B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人

C.被保险人也可以是无民事行为能力人

D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险【答案】DCX7J3Q4U6B1H7E1HH7O6R2Y9P10O4F3ZZ1V6Z4W2X9C3T171、假如A理财产品和B理财产品的期望收益率分别为20%和30%，某投资者持有10万元人民币，将4万元投资于A理财产品，6万元投资于B理财产品，那么该投资者的期望收益是（）万元。

A.2.6

B.2

C.3

D.2.5【答案】ACD10U10F4F1K1D9Q4HT5Y7M5T10X7Y9X2ZQ6R8I5H6D5W1O472、（2020年真题）根据2020年10月1日起实施的《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》（证监会令【第175号】）的规定，对于申请注册基金销售业务资格的机构，取得基金从业资格的人员不得低于（）。

A.30人

B.10人

C.40人

D.20人【答案】DCR2I5Q4R4X8I2H10HF7Z1N1C7G2V4Y2ZS3G5L4A1B4Y1H673、（2021年真题）下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是（）。

A.大额存单产品

B.量化打新类产品

C.量化对冲类产品

D.挂钩期权类产品【答案】ACT6E1A8M7I6V9P9HO10Q7Y9I5C7F3L2ZU1A4F4X2K2U10K674、大额可转让定期存单的特点不包括（）。

A.实名制

B.金额较大

C.利率一般比同期定期存款利率高

D.不能提前支取【答案】ACB2A8W5H2N9G2D2HN4S8W7A2W8G2L7ZL4X7V3R1A8I6W375、（2019年真题）下列关于期货资产管理业务的说法，错误的是（）。

A.期货资产管理产品具有多种风险收益特性

B.期货资产管理产品具有高风险、绝对高收益性

C.期货资产管理产品可以充分利用各类金融工具

D.期货期权等衍生品具有保证金交易、双向交易等特性【答案】BCY6D1L6P6L3I1C9HU2X7P7O4H4B8F6ZK5I8T10M9B9E7M876、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCE6S6J8G7H7E1I4HK5W3Q9P8C7G3G7ZD9A1V7K10S9O5C977、（）对人们的消费行为提供了全新的解释。

A.按财富观分类法

B.按风险态度分类法

C.按交际风格分类法

D.生命周期理论【答案】DCH3V5T8J8E10E9N2HS3S4I1U8R4K9I2ZK5B6H2B4J1D8Q578、张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于()。

A.孔雀型

B.老鹰型

C.猫头鹰型

D.鸽子型【答案】BCD3L1K7J8O7Q3J3HJ10O2E10P3D1C10F6ZV8Z2E8Y5I10X2E1079、（2018年真题）商业银行在向客户销售理财产品前，应按照（）原则，建立客户资料档案。

A.了解产品风险

B.了解你的客户

C.了解产品投资

D.了解理财产品【答案】BCJ1V10V6E4J5C4R7HI1N9Q9E3Q7T2Q7ZB4X7U5D2N8S6H980、（2020年真题）下列金融产品中，包含金融衍生品工具的是（）。

A.优先股

B.货币基金

C.结构性存款

D.意外险【答案】CCQ9N8H2L10F8D1T5HD5X10R10W9B4O9Z8ZL6Y10V10D6W3D4U981、（2018年真题）根据《合同法》的规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应当（）处理。

A.作出利于提供格式条款一方的解释

B.作出不利于提供格式条款一方的解释

C.按照通常理解予以解释

D.按照字面理解予以解释【答案】BCS5S10I5F6C1N7M9HC9D1Q3H5C5C3Z2ZB10K7Q10I10D7P2Y782、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和()。

A.商业银行

B.金融机构

C.非银行金融机构

D.保险公司【答案】BCX7W8V4C5D6L8B6HN3T6Y7M4L4F9B7ZJ10G10S4U1N1A5O783、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为()。

A.夫妻25～35岁时

B.夫妻30～55岁时

C.夫妻50～60岁时

D.夫妻60岁以后【答案】DCZ7M3H3U10I10E9C2HQ4U3O8A2J9D5I2ZT4B9N7R7K5R6E984、关于特殊类型基金，下列说法错误的是()。

A.FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金

B.QDII基金是投资于境外证券市场的基金

C.LOF基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作

D.ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金【答案】CCV1T9G2Q3V5C3U6HC9Y9R3C9Y10F4A9ZX9B4H9S2O4C2P185、某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元资金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（）元资金

A.350000

B.450000

C.300000

D.360000【答案】CCD2A7T8I7M3L8U1HE1T5D10W4A6Q10H7ZP7X9E4Z1P10N2I786、下列哪一项不属于私人银行业务的特征（）

A.准入门槛高

B.服务种类齐全

C.综合化服务

D.重视客户关系【答案】BCW4Z5K2V7W3X7T8HE3N10Y1X9I9Q5W6ZF6Q4Z6D9I8Y5H687、（2018年真题）商业票据的市场主体不包括（）。

A.发行者

B.投资者

C.居民个人

D.销售商【答案】CCL4J1Z4I9L10K7R10HQ1Q6I2T3N4C3W3ZS1F7M8E8T4U1C888、下列关于期货合约的特征，描述不正确的是()。

A.标准化合约

B.履约大部分通过实物交割

C.合约的价格有最小变动单位和浮动限额

D.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保【答案】BCS3R9B5F6Y10Y2N9HJ3H5G4D6K7Q9M2ZI6S3X3W10Q6F4X589、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（）个月。

A.3

B.6

C.12

D.24【答案】DCT6O9A8S3Z6C10Y3HZ2K6W2M7X8F6I1ZE8Q9L2X1R5Z1H690、（2020年真题）理财师进行财务规划的假设是（）

A.客户对理财是都是信任的

B.个人的财务资源是有限的

C.客户都是回避风险的

D.财务资源的分配方式是多样的【答案】BCL6F6Z4T2M4F4W1HP2A9I8C6G6Z1W4ZV1T4Y2A8X6H8B1091、投资者买卖港股通的日常交易时间9点到9点半为集合竞价，()为连续竞价。

A.9：30～11：30，13：30～15：30

B.9：30～11：30，13：00～16：00

C.9：30～12：00，13：00～16：00

D.9：30～12：00，13：30～16：00【答案】CCS3C5G9M7L5R4V4HN8Z9T1D6X7G1W4ZP6P1U1G3P10A2K592、增加或调换的人员按新入场人员进行（）安全教育。

A.企业

B.三级

C.项目

D.班组【答案】BCI10U3O2U7C1S8O6HY3U1O3H9G6J7H4ZD8I8A5T5K3S1J793、（2018年真题）银行代理信托类产品是指信托公司委托（）代为向合格投资者推介信托计划。

A.券商

B.商业银行

C.中央银行

D.保险公司【答案】BCG2E10R4M5J10N5L10HK3U8K3R1U8I5D9ZD8D1N4N3K2D10Y994、（2017年真题）代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，（）。

A.相对人不承担民事责任，代理人承担民事责任

B.代理人不承担民事责任，相对人承担民事责任

C.被代理人和相对人负连带责任

D.代理人和相对人负连带责任【答案】DCJ8S4J6O1I6N6S9HD7S6D1Y3M4H7K4ZX5M5R1R1N9Z3I895、（2019年真题）若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，下列表述正确的是（）。

A.两种债券价格都会下降，B债券下降较多

B.两种债券价格都会上涨，B债券上涨较多

C.两种债券价格都会下降，A债券下降较多

D.两种债券价格都会上涨，A债券下降较多【答案】BCR2L1Z3M3V2L9A4HK2Z8J6R5C7E6X6ZZ7H10A3G6K6Q6E796、投资者通过分期付款等方式获得住房，然后将他们租赁出去，这种投资方式是（）。

A.房地产购买

B.房地产租赁

C.房地产信托

D.房地产经营【答案】BCS8X8U8G7P4L7W9HN1S6W6R10N7J6O4ZW4U3Q1S3Y9L9N497、（2017年真题）信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险被称作（）。

A.信托公司风险

B.投资项目风险

C.项目主体风险

D.流动性风险【答案】DCY9T2R3D2K5B2Z10HP7Q6B2N7T9T6K9ZJ9S2C2A8G2I4A598、（2018年真题）对银行理财从业人员而言，下列不属于客户非财务信息的是（）。

A.资产负债状况

B.客户基本信息

C.个人兴趣

D.发展及预期目标【答案】ACT3E8Y3K6N6U4U9HK5P3F10P2X1M9C2ZP4Y8C1I4E4A2J199、贾先生今年60岁，妻子55岁。贾先生目前有银行存款20万元，贾先生每年支出5万元，妻子每年支出3万元，目前两人无子女也无老人赡养。用遗属需求法来估算，以遗属生活费的需求来投保，若配偶余命还有20年，以2％折现，贾先生应买入寿保险金额为（）万元。（答案取近似数值）

A.50

B.20

C.40

D.30【答案】DCV2I5T3A6V2A4F3HR8S4V2N2V8N8Q4ZS6C1I7V3V9Z10T6100、（2021年真题）《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》中规定银行业金融机构应建立统一的产品信息查询平台，并由专门部分负责平台的信息录入及管理工作，下列表述中错误的是（）。

A.未在平台上收录的产品，一律不得销售

B.银行业金融机构经报备银保监会，可以借助信息查询平台公开宣传私募产品

C.产品信息查询平台应建立产品分类目录，严格区分自有与代销、公募与私幕等不同产品类型

D.充分披露产品信息，产品信息涵盖产品类型、发行机构、风险等级，合格投资者范围、收费标准【答案】BCW5I4J6J5N6D10V2HH3R1X7I7Z8F10K1ZV2N10P3U4K9M10Y10101、境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材料不足的是（）。

A.保险外汇收入：保险合同

B.职工报酬：雇佣合同及收入证明

C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同。捐赠须符合国家规定

D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书【答案】ACY8L1B3L8Y10W10T10HC6V7W4I3H5B2B4ZY9H9U5P1Q8B5H4102、从业人员在本生产经营单位内调整工作岗位或离岗（）以上重新上岗时，应当重新接受车间（工段、区、队）和班组级的安全培训。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年【答案】ACL6M6B7W5E2J3M3HN6B7R3I5J6L4J1ZO7K1V3O7M6P1D7103、()是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。

A.利率风险

B.再投资风险

C.赎回风险

D.通货膨胀风险【答案】BCK3Q9G2I3A7Q10U7HT3Z9W10N6Q7K3W6ZP6M10K7N10K4O10J3104、（2019年真题）金融市场经常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场的（）。

A.优化资产配置功能

B.反映经济运行功能

C.调节经济功能

D.融通集聚功能【答案】BCV7Q7S2Z10P3T7E2HG4X4N5J8O7Y10L5ZA9W7C4Z4F1B2P7105、（2017年真题）甲投资项目的名义利率为8％，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为（）。（答案取近似数值）

A.8.44％

B.8.34％

C.8.52％

D.8.24％【答案】DCG4B7Z2Y5W10X4G10HU8T8S9G7S10E9W7ZN3C8D6O3G4X5B3106、关于客户分类，下列说法错误的是()。

A.通常情况下，银行将AUM值在50万元人民币以下的客户定义为大众富裕客户

B.通常情况下，银行将AUM在600万元以上的客群定义为私人银行客户

C.目前，大多数银行按照管理资产(AUM)对客户进行分类评级

D.通常情况下，银行将AUM在50万~600万元的客户称为贵宾客户【答案】ACP6G3I5A10V6K6V8HX4G6E10S3V8A3B4ZA8T8S9S9U2H9E8107、（2017年真题）假定年利率为12％，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。（答案取近似数值）

A.225.68

B.6822

C.7024

D.224.64【答案】DCP1X2Y5D6P7M1U9HM6N1G2G4R9J1Q10ZX4N2V10O9F2O8S1108、商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是（）。

A.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介

B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介

C.财务分析、投资顾问、个人投资、产品推介、财务规划

D.财务规划、个人投资、产品推介、财务分析、投资建议【答案】BCW8D9B9O1W2F6N10HD1O5X7X7Z1J8J7ZT6Z9I8S1K6M1I10109、下列金融市场中，不属于货币市场的是()。

A.商业票据市场

B.证券投资基金市场

C.银行承兑汇票市场

D.可转让大额定期存单市场【答案】BCR4M2R10S7U6C3M3HA6K4Y2N8T8P1T9ZD4B4U5P10D8S1F1110、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6％，那么，在第()年年末，可以得到100万元。(答案取近似数值)

A.12

B.10

C.13

D.11【答案】ACW6Z9V3Q5Q9D8T9HL8Q6Y2J3A7W3K6ZG9I10M9X5O5U9Z10111、从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务发展的原因不包括()。

A.大众自身缺乏必要的金融知识

B.大众对于选定的金融工具很难正确应用

C.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求

D.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性【答案】CCZ3E3V8F6N8N6G6HZ8T5R1J6H8S6N4ZA7Q10R7J1V2M2H7112、（2019年真题）一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括（）。

A.保险公司预定的运营管理费用

B.汇率的波动

C.保险公司预定的死亡率

D.利率的波动【答案】BCR4I5O7D4U10O2L4HE2N4S8R4G2R8R10ZC2A1W8L1I2T8G10113、按照（）来划分，金融衍生工具可分为远期、期货、期权和互换。

A.交易方式

B.交易场所

C.交易主体

D.基础工具种类【答案】ACL2O10A10Z3D4T2M7HM8D5T9I4N7W5J10ZX5X8W2B6C4G10N4114、（2019年真题）下列机构中属于金融市场交易中介的是（）。

A.证券承销商

B.律师事务所

C.信用评级机构

D.会计师事务所【答案】ACN2N7P6T8Y2V1P9HU10X9W4Z9Y5E6A9ZW1P1T7D7B3K5K1115、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：

A.贷款利息收入3491.44万元

B.信用卡透支利息收入574.5万元

C.货币兑换服务费收入26.5万元

D.资金结算服务费收入37.5万元【答案】ACP2P2Z4D1X4L10C1HL9M10C7Y10P5P6N5ZE9C6C5M5K10I2P2116、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是()。

A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来

B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金

C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益

D.收益具有确定性【答案】DCU9V9X3L4V7G1U1HY3J9Z2D6N10R9G4ZW5B8V8T1E1F1V7117、（2018年真题）基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（），注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。

A.专业胜任原则

B.投资人利益优先原则

C.避免受益人冲突原则

D.诚实守信原则【答案】BCI10G7H4U9A5Q10Y4HB4N6R1B3I5W7K9ZV4C8Z5C2M6T3T5118、企业举办的补充养老保险计划，主要就是（）。

A.工商保险

B.基本医疗保险

C.失业保险

D.企业年金【答案】DCS10M3K6N2P9E9J7HT7V6B1C8V2K10V5ZB10T4M6C7X3K6S9119、（2021年真题）根据《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》，下列关于基金销售资质的表述，错误的是（）

A.基金销售机构应当对基金销售人员进行持续培训

B.基金销售人员需持证上岗

C.商业银行负责基金销售业务的部门中持证人员占比需达到1/3

D.基金销售业务资格申请实行注册制【答案】CCH2I6D4S2F9J8Y9HN4E8J7M6K1G8I5ZZ10K5M6L2E5F3S2120、为在5年后获得10000元资金，设年利率为10％，每月计息一次，求现在应存人银行金额的正确算式为()。

A.10000×1／(1+10％)5

B.10000×(1+10％／12)60

C.10000×(1+10％)5

D.10000×1／(1+10％／12)60【答案】DCH8B8Q3Y9I8I10H8HU5H2C7E7U2C6M6ZR6B10K7K2J10H3V6121、（2018年真题）下列关于黄金投资特点的表述，错误的是（）。

A.抗系统风险的能力强

B.具有内在价值和实用性

C.收益和股票市场的收益正相关

D.受国际市场影响大且存在一定流动性【答案】CCI9Y10R5C3H4Q4U3HY8A4Y9H4E3O7K8ZW10Q1I4P10K4J7Y9122、（2017年真题）下列关于期权的说法中，错误的是（）。

A.外汇期权属于现货期权

B.按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权

C.金融期权实际上是一种契约

D.看跌期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨【答案】DCF2B10Y10Z7K9H7P7HG3T7M5K7M4I6Y2ZZ3X9Q9A6W7M7S10123、（2018年真题）个人理财业务是建立在（）关系基础之上的银行业务。

A.行业监督

B.自愿平等

C.完全信任

D.委托代理【答案】DCY7Z5S9D9D7K1A1HW10J4I5W9U3Z7K2ZI9Q10V2H10D3J3Y8124、下列不属于客户财务信息的是()。

A.财务状况未来发展趋势

B.当期收入状况

C.当期财务安排

D.投资风险偏好【答案】DCG2M2N8Z3F7X9F1HM1C2Z5R1Q3Z5C3ZY2Z2J10B10U3M1X1125、外汇具备的特点不包括()。

A.可支付性

B.可获得性

C.可换性

D.可移动性【答案】DCV10Q7V1J2L3E6V7HM7Q2S5D5H9U1O2ZZ9M8O5W3F4G8S7126、产生职业病危害的用人单位，应当在（）设置公告栏，公布有关职业病防治的规章制度、操作规程、职业病危害事故应急救援措施和工作场所职业病危害因素检测结果。

A.显著位置

B.醒目位置

C.明显位置

D.空旷位置【答案】BCG2H4K9R1S8D9P2HQ1H9O8F7C10M5M10ZC8Z10W4T3S3S10J4127、（2018年真题）下列不属于按照投资目标分类的基金是（）。

A.成长型基金

B.平衡型基金

C.收入型基金

D.激进型基金【答案】DCZ3X3D10N5A2E5L1HF6C2T10F2D1X10H7ZB3I2C9K1T1S3N1128、一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是()。

A.货币市场基金

B.信托产品

C.股票型基金

D.人民币理财产品【答案】ACT1R1Z8F8K7M6S10HR10Y10K2V5O7M7Q9ZK1V2T5Z6R3E9J10129、商业银行应按照“()”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。

A.效率优先

B.实质重于形式

C.公平优先

D.合理竞争【答案】BCY7U6G3X5J8O7Q5HM8Y8F6U9Q6F10N1ZT8S10C2L2P1E1I8130、（2018年真题）目前我国个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（）万美元。

A.2

B.5

C.8

D.10【答案】BCF3O1L3X3B4Y1J9HP2R5R9W2N1Z5X4ZN7I6P7A10K2J3Z10131、下列选项中，不属于银行个人理财业务定位的是（）。

A.政府

B.客户

C.市场

D.商业银行【答案】ACK9B4A9L6R8F5B8HG2Y4B7F4C4B7P9ZU10F3Y5S2D5X3V4132、（2018年真题）对于中长期债券而言，债券投资收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的（）。

A.赎回风险

B.再投资风险

C.通货膨胀风险

D.价格风险【答案】CCS9F10I8O7C1W6Q8HL4W6K3X8N9Y7P7ZQ6S6A3W7F2Y9M6133、（2020年真题）赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变。赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔奖金购买某高收益理财产品，收益率为10％，请问（）年后赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值）

A.6

B.4

C.7

D.5【答案】DCI9W1S1A10W3N4Y6HT7F8Y10M10H10P4A9ZO7N7J6D6G1L1H8134、（2018年真题）下列关于制定理财规划方案的表述中，错误的是（）。

A.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案

B.单目标理财规划是“线”性的，而综合理财规划考虑的是“面”

C.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案

D.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的【答案】DCK8C8O8L7S7H6D6HQ6X8T7W10F6O6P6ZH4E3Y3H5M8X6U3135、专业财务计算器是理财规划中最方便全面可靠的计算工具。以下关于货币时间价值操作键的说法正确的是（）。

A.PV为终值

B.PMT为现值

C.N为期数

D.I／Y为切换键【答案】CCE3Q4V9Y1F6E3I8HL9D1S6T6Q4G7X10ZJ7J7M3F1X5C5J5136、假定期初本金为100000元，单利计算，6年后终值为130000元，则收益率为（）。（答案取近似数值）。

A.3%

B.10%

C.5%

D.1%【答案】CCU5S3L1S5V10J6E5HY2H4O10O1D9G10P3ZM6N3N3P8Z8Z10V5137、张先生投资10000元于一项期限为2年，年息5%的债券（按年计息），按复利计算该项投资的终值为（）元。

A.11025

B.10800

C.21000

D.12500【答案】ACO8K9V7I8T7U3W9HU2D1H5I6B6Y5Y5ZY3T5M5I4K5F6J4138、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按()划分的。

A.交易类型

B.期次性

C.产品风险

D.投资标的【答案】ACP8O10H5G7W1V9O6HX5E10R4W10K8O3V10ZE3D10T10D9V7M5Z9139、（2018年真题）下列关于制定理财规划方案的表述中，错误的是（）。

A.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案

B.单目标理财规划是“线”性的，而综合理财规划考虑的是“面”

C.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案

D.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的【答案】DCQ4R2A2S9O10P3N10HT6O4Y3S4Q8A6Q9ZQ1J3Y5S8R4Q5R5140、下列不属于个人理财业务监管机构的是（）。

A.商业银行内审部门

B.银行保险监督管理委员会

C.国务院金融稳定发展委员会

D.人民银行【答案】ACE7O10G6U10R1B2E5HA2O4J2H5H8F1N10ZL7K2I8S2D9L8O2141、根据资源税法律制度的规定，下列关于资源税税收优惠的表述中，正确的是（）。

A.煤炭开采企业因安全生产需要抽采的煤层气免征资源税

B.从衰竭期矿山开采的矿产品免征资源税

C.运输原油过程中用于加热的原油免征资源税

D.进口的原油免征资源税【答案】ACN5A4X1L3U5M7H3HU9T5E3W10R1S4C2ZQ7A4U10P10O4Z3F8142、（2018年真题）（）是有限合伙制私募基金的管理人。

A.全体合伙人

B.第三方专业人

C.有限合伙人

D.普通合伙人【答案】DCV3Z10Y2Q3D3P5X1HR2I6T4W10B6A3L8ZP9I6N4C2A6V5V1143、县级以上地方人民政府住房城乡建设主管部门或者所属施工安全监督机构，在监督抽查中发现危大工程存在安全隐患的，应当责令施工单位整改；重大安全事故隐患在排除前或者排除过程中无法保证安全的，采取的必要措施是（）。

A.继续施工

B.更换施工队伍

C.责令从危险区域撤出作业人员或暂时停止施工

D.责令施工单位主要负责人作出检查【答案】CCM4T2V1V5M8U10H8HX4I3J8Q1O6J1O5ZE3I6E1L2O5L5A8144、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。

A.买入；上升

B.卖出；下降

C.买入；下降

D.卖出；上升【答案】BCJ2O4K8W5T9Y10N4HA1T6S9P10N2X7J6ZB10P8L6G7H9O4G9145、下列关于生命周期理论的表述，正确的是()。

A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段

B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大

C.个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置

D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】CCU2J7N4D10X6E4U6HW1G8K10C5U4S10Y10ZB10V6S2Q4B4A9D2146、以下对个人理财业务的理解，不正确的是（）。

A.专业人员提供资产管理服务。

B.个性化综合金融服务和非金融服务。

C.其最终结果都是要获得资产增值。

D.针对客户一生的理财过程。【答案】CCG6Q10M8K7K8X7X4HT3K1O10N10V7G7Z4ZQ9M2Z8V8D1V5J2147、一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是()。

A.货币市场基金

B.信托产品

C.股票型基金

D.人民币理财产品【答案】ACK7V9X6C10P10W1T6HU4H2N2H1C3T4J4ZZ7K4C3F3R6R7O6148、下列关于货币型理财产品的表述，错误的是()。

A.投资期短，资金赎回灵活

B.保障本金

C.收益安全性高

D.主要投资于货币市场的理财产品【答案】BCJ5W9I2S9H2G7R3HD3E10M10V9H2A1W5ZM5D9W4G9O2C9H9149、现金规划的核心是（）。

A.教育基金规划

B.建立应急基金

C.风险管理规划

D.现金储蓄规划【答案】BCO1O1L4Y2I7O4Q7HJ4E10J4R10L7U2A6ZZ5G4V1F3A2M7X1150、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的()月底前报中国银行业监督管理委员会。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】BCL5T10S5B4K8Q10W10HH9D7X9P3F2S8T9ZQ1Q2F6T8V6T6B3151、衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的难易程度的指标是（）。

A.偿还性

B.收益性

C.流动性

D.安全性【答案】CCM4G5E2J6P9R5F10HC4J3O3K2T5L6K2ZK1M4O6V4Y5S9D4152、基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存（）年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存（）年。

A.20：20

B.5；5

C.15：15

D.10；10【答案】ACX8O2F1E1L4K4Q6HX9K5T6S5L3T2G7ZE10A3L10Y4Q2E7F9153、（2020年真题）溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（）。

A.6.25%

B.6%

C.5.6%

D.7%【答案】CCJ8J1N8U6Q10R2D1HU3W7N3Y7X10F6R3ZF9W5K5M3P2U3C8154、下列关于债券投资价格风险的说法中，错误的是（）。

A.价格风险也叫利率风险

B.当利率上涨时，债券价格下跌

C.在到期日前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失

D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】CCQ3A3P6M5X1H4P4HI9R5I3F6E2T8H4ZX2Z10L2N5L4L10N7155、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。

A.期末年金

B.普通年金

C.永续年金

D.期初年金【答案】DCU10J3A10M3A3S8E8HU10P7O7R8O8Z3J3ZQ5G1A9L1X1S3R10156、（2017年真题）年初的10000元存入银行，在存款利率为10％的情况下，到年终其价值为11000元。则货币的时间价值是（）元。

A.1000

B.110

C.10000

D.1100【答案】ACG10U10S4Q2K7F3F9HY2U10G2L1M7U1F2ZG6E3M2A5I8K4K8157、按照投资对象不同，下列哪一项不属于基金的分类（）

A.股票型基金

B.证券型基金

C.混合型基金

D.货币市场基金【答案】BCJ2M3G3B5N5X2Z10HH8W4R9X7F6I2U2ZM8H10E10T7H9X2G4158、（2018年真题）保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）功能。

A.套利

B.储蓄

C.保障

D.投资【答案】CCR3A3R2L10Y8C5J2HK6Z9V1Q3Y8Q5R6ZH8S7F6B10E7O1A6159、根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》，单个信托计划的自然人人数不得超过（）人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。

A.50

B.100

C.1500

D.200【答案】ACG7N3L10M3U6Y6S3HE10K10U8A10A6U9H5ZY10H8Q7C9S9K9G1160、根据《民法总则》的规定，代理人（），法定代理终止。

A.不履行职责而给被代理人造成损害的

B.和第三人串通损害被代理人利益的

C.知道被代理事项违法仍然进行代理活动的

D.丧失民事行为能力【答案】DCS10M1P4T5X5U7Z4HK7R2G2M6G10D3I5ZA1Q1R1B1P9U7R2161、（）的征缴按照《社会保险费征缴暂行条例》关于基本养老保险费、基本医疗保险费、失业保险费的征缴规定执行。

A.工伤保险费

B.意外保险费

C.医疗保险费

D.人身保险费【答案】ACM2Y10Q10Q10K7J7S1HI5D5K5A3N4Q8W3ZG4F10U6H7A6R5E7162、某银行从业人员张某因急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交予同事，下列对此事评价恰当的有（）。

A.任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交予他人

B.不会产生严重后果，可以允许

C.可以理解并不进行批评处理

D.张某的做法不当，未尽到岗位的职责【答案】DCS6C10H3E2A5L5X6HJ9Q2U1K2J9E4Z3ZI1U6K10H9S2T8B3163、（2021年真题）王先生到银行存入1000元，假设年利率是5%，5年后单利终值是（）元。（取近似数值）

A.1296

B.1210

C.1300

D.1250【答案】DCH5F10J5R4E6A9Q4HW1F3T3L3Y10Z4B3ZR1L2X10N1A6G3A10164、下列关于税务规划的表述，错误的是()。

A.税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化

B.理财师的工作重心是财务资源综合规划服务

C.能够实现客户的各项财务目标、财务自由

D.是税务会计师的工作【答案】DCE5A1F9L7W5B2L4HL6B7L10A4J10E2R3ZR5T10I10E6A9K10H2165、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具，这体现的金融市场的特点是（）。

A.市场交易价格的一致性

B.市场交易活动的集中性

C.市场商品的特殊性

D.交易主体角色可变性【答案】CCZ8N1Q7B3X7J1F9HR9W5Q10J10U5Q8F8ZD1Q4Y5K5L9F10Q5166、（2017年真题）金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（）。

A.深圳证券交易所

B.美国标准普尔公司

C.普华永道会计师事务所

D.天元律师事务所【答案】ACC9F1Q6Z7Y8H5S5HZ7A7H2T1J2W3C3ZK8L7E6A7O5X2F4167、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（）。

A.递延年金现值系数

B.期末年金现值系数

C.期初年金现值系数

D.永续年金现值系数【答案】CCV1K10A3G1Q4A1L10HV2B9F7U2R4G4V2ZF9N8Y1O4X6I5I3168、下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是()。

A.平衡型基金

B.未上市股票

C.上市高科技股票

D.债券【答案】ACQ7E1I10C3Y2A7U2HJ7D10J7V7M1J4X5ZL7T8Z4Z7S7W10M7169、（2021年真题）合伙制私募基金（）即私算基金的基金管理人，他们可与另外1-49名（）共同组建一只有限合伙制私募基金。

A.有限合伙人，有限合伙人

B.普通合伙人，普通合伙人

C.有限合伙人，普通合伙人

D.普通合伙人，有限合伙人【答案】DCL8E10S9H8Z5O3B10HJ3T1B1Z5F9G9K2ZZ3P8I10T4A1B8O3170、商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。

A.由商业银行承担，客户承担连带责任

B.完全由客户承担

C.由客户承担，商业银行承担连带责任

D.完全由商业银行承担【答案】DCK7I4M4E2K7W3M6HH6G8I9B5T8M5H6ZO5J6E10X7E1G1D1171、下列不属于商业银行中间业务的是()。

A.承销金融债券业务

B.代理买卖外汇业务

C.代理销售基金

D.银行间同业拆借业务【答案】DCP8Z3S6P7X9L9T10HZ8X8K9L2S9J8X4ZY9X7Z1L5A9O1C9172、（2018年真题）某项目初始投资10000元，年利率8％，期限为1年。每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（）元。（取最近似值）

A.10479

B.10800

C.10360

D.10824【答案】DCD4I8T8O4A2J3L7HM2R5D1C2T4F9C7ZN6B10P8Q8S8R10H3173、以下对个人理财业务的理解，不正确的是（）。

A.专业人员提供资产管理服务。

B.个性化综合金融服务和非金融服务。

C.其最终结果都是要获得资产增值。

D.针对客户一生的理财过程。【答案】CCZ9S6L9X8Q8P1B4HJ10J7X6U4K6R3B6ZU3N8M7C5N10H9I5174、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是()。

A.通过基金为市场提供资金

B.通过资产管理计划为市场提供资金

C.通过养老金为市场提供资金

D.通过存款为市场提供资金【答案】DCB4Y4D8Q3Z10O4O8HU6F4F4H6U4T10W10ZH8E5G1S3D8X5E3175、（2020年真题）与股票市场相比，外汇市场一个典型的特征是（）

A.价格稳定性和交易集中性

B.品种多样性和金额清算及时性

C.空间的统一性和时间的连续性

D.交易主体单一性【答案】CCO2N