2022年初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分300题加答案解析(国家)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、下列关于风险管理策略的说法中，正确的是()。

A.风险分散是指“将所有的鸡蛋放在同一个篮子里”

B.风险补偿是指事前(损失发生以前)对所承担的风险进行价格补偿

C.风险转移只能是保险转移

D.风险规避可分为保险规避和非保险规避【答案】BCB10W8U10A1N3M4M5HD10D1L7O6T5G1Y7ZB3B9D7E5H1U9G62、国际会计准则委员会(IASB)建议企业资产使用()为基础记账。

A.名义价值

B.市场价值

C.公允价值

D.市值重估【答案】CCC3W4M1G1L7C10W8HS3E5R2U10T10Q2U4ZS8P3V4Q7X1W1G13、战略风险的类型不包括（）。

A.产业风险

B.技术风险

C.竞争对手风险

D.信用风险【答案】DCU9X1Z8Q10B5B2X1HW8Y10F3N9A10W1O6ZG2I10M10M10N4Q1L84、为了确保银行的财务报告公允地反映公司的财务状况以及公司在各重要方面的表现，董事会和高级管理层可用外部审计师，下列关于外部审计目的的表述，错误的是()。

A.评估从商业银行收到报告的精确性

B.评价商业银行总体经营情况

C.评价商业银行各项风险管理制度

D.评价银行各项资产组合的质量和风险暴露程度【答案】DCD5Z6Y8M5M5F1A5HR5C8W2L9X2R3Z8ZY3Z5X8D9Z3T3K65、商业银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（）。

A.减少负债的损失

B.确保贷款的资金安全

C.争取贷款本息的最终偿还或减少损失

D.以抵押品的价值来补偿经济资本【答案】CCP7Y4V10B8T9B2D6HJ10D6J10I2D5Y9D1ZS2Y1S1O7V6J2Y106、风管连接处严密度合格标准为中压风管每（）m接缝平均不大于（）处为合格。

A.120，16

B.120，8

C.100，16

D.100，8【答案】DCP2N1E9M5O7O2E4HN4P4F7K6Z2L5Z5ZL10T10R1Z7D3T3F107、债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行为了降低客户违约风险导致的损失，对原有贷款进行调整，商业银行的这种操作属于（）。

A.贷款重组

B.限额管理

C.贷款转让

D.贷款审批【答案】ACM7X6U4U5D5R10W10HF7I5W10H5F9E10Q1ZD6J3J7X5D6Q4E98、通过识别银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式是指（）。

A.银行监管

B.市场监管

C.内部监管

D.风险监管【答案】DCP6U9B9N2M5M5Y9HF3R4A5A3M2G2W5ZB1G2K9B2T5O1N69、()是华尔街的第一次数学革命的金融理论。

A.罗斯提出套利定价理论

B.夏普提出的CAPM模型

C.马柯威茨提出的现代资产组合理论

D.布莱克、舒尔斯、默顿推导出欧式期权定价的一般模型【答案】BCJ1D10I7U6K4O2T3HR6Q8S4R3E3J10O9ZK3O1M10R5R5E2D110、如果中央银行提升准备金率，银行的流动性将()。

A.增加

B.减少

C.不变

D.无法确定【答案】BCY4V2I2Y10K2S2A4HI8B4Q3M8H8I3E2ZU3T8W6B9K4H7J311、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCY8L9C9R8K9H4S6HN2S9U3J2O8F10B2ZY10W2I6M8A4S5B212、()是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。

A.市场风险

B.信用风险

C.操作风险

D.流动性风险【答案】ACP10V5Q1D6U3R5T10HL10S6P9U10S4P6Z6ZW4U9A10J9M5Q9R913、关于风险管理的“三道防线”说法错误的是（）。

A.第一道防线——业务条线部门

B.第二道防线——风险管理部门和合规部门

C.第三道防线——内部审计

D.第二道防线——银监会【答案】DCA7P8O7W10P4F8G10HF7A3P10F4G7Z10P5ZQ10Q1T8Z6O6Z7D814、风险水平类指标不包括（）。

A.核心负债比率

B.预期损失率

C.关注类贷款迁徙率

D.不良贷款拨备覆盖率【答案】CCO9P1O8U5H10D10R1HC7O10N6G3D10H7J7ZM9Y9O6V8V5R1N1015、挤兑行为使商业银行面临()。

A.利率风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.市场风险【答案】CCQ10U10E1O8Q7H10L4HU5Y5Y1F5Z8J7C2ZR4D1W6W4K7Z7X716、下列关于土地登记收件单填写的描述，错误的是（）。

A.收件编号（收件单右上方编号）必须与申请书上编号相同，以便查找

B.土地登记收件单上的序号，按照提交的文件件数顺序编号

C.收件人、交件人填写的收交件日期应一致，即收件完成后，双方应立即在收件单上签署日期

D.交件人姓名必须是亲自向土地登记人员提交文件、资料的人员姓名【答案】ACH7K1T2G4H9J1P6HY6M8O5Q5Y8I1P5ZQ5Y3S4S2O8L1M217、（）可用于对商业银行信用风险计算模型的事后检验，但不能作为内部评级的直接依据。

A.违约损失率

B.贷款不良率

C.违约概率

D.违约频率【答案】DCE9I2D4J10L4D7K5HB7K4G7F1J5H7H7ZF1H9D9E3P2E10Y718、（）是最容易引发商业银行操作风险的业务环节。

A.法人信贷业务

B.柜台业务

C.个人信贷业务

D.资金业务【答案】BCI1H10B4J9H8J4I7HN6T8X5J8F5N1W6ZK6A1R10D1D1D4N819、（）是目前声誉风险管理最佳实践操作。

A.采取平等原则对待所有风险

B.采用精确的定量分析方法

C.按照风险大小，采取抓大放小的原则

D.确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】DCQ4K7D4D8H4F10F7HR1L2V10J4Y7M6S6ZF6C3G3F5C3G9Y420、如果期权的执行价格等于现在的即期市场价格，该期权称为(?)。

A.平价期权

B.价内期权

C.价外期权

D.买方期权【答案】ACT5C3O10S8D8B9G2HI2M6U9Y4C4B1E5ZA4A8V9W7L4U5X621、在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具是指（）。

A.核心一级资本

B.其他一级资本

C.二级资本

D.一级资本【答案】ACU8X1R8Q4J8C7N8HH7F8S8K6O7Z9G1ZS2P1L9Z4E8U4J122、（）是商业银行有效风险管理的基石。

A.高级管理层的支持与承诺

B.董事会的支持与承诺

C.监事会的支持与承诺

D.风险管理委员会的支持与承诺【答案】ACE5Y4N3N10R4M2Z2HH10O9B8O9A7E1I9ZW7Q9I7H7J7Y6R323、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类。次级类贷款为6亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为3亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是4亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。

A.0.25

B.0.83

C.0.82

D.0.3【答案】CCY7F8D3N2X1G3Y1HM7G9O5F9B5E8R1ZU9G6Z9M4T7N4H424、（2018年真题）监管部门监督检查与（）共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。

A.公司治理

B.资本管理

C.市场约束

D.市场准入【答案】CCW7B10T1Z7W7I2O2HN1S7U2N5D7U6J5ZN7G5Q9Z2C8G7Z525、下列不属于国别风险评估的主要指标的是()。

A.数量指标

B.定性指标

C.比例指标

D.等级指标【答案】BCX9X5U6X8W6K4D8HA6L1S10I5X10J6K7ZC5V6X2Y7L8W5Z126、高级管理层通常需要的风险监测报告类型是()。

A.整体风险报告

B.头寸报告

C.最佳避险报告

D.高层风险报告【答案】ACX2F10K8O10C10G3H3HQ9I1C9Z4C4L6M5ZL10K9U6D6R5C1E1027、风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介。从类型上划分，风险报告通常分为综合报告和专题报告，以下各项属于综合报告的是（）。

A.重大风险事项描述

B.分类风险状况及变化原因分析

C.发展趋势及风险因素分析

D.已采取和拟采取的应对措施【答案】BCE5N4L9P2P1J6I3HL9N8L3N1O2O1U9ZA8M9W3S2U4I6Z228、假设资本要求(K)为2%，违约风险暴露(EAD)为10亿元，则根据《巴塞尔新资本协议》，风险加权资本（RWA）为()亿元。

A.1.25

B.2.5

C.10

D.12.5【答案】BCR5I6T7L10Q8G3I3HZ8A3B5M6D4J3C4ZU8Y8F5B7C4Z2I529、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里所述的商品不包括（）。

A.农产品

B.石油

C.铜

D.黄金【答案】DCO6Q7Y5A9R1Y10V3HN2U4C2A3H9E7Y5ZD3L6M7Q4I6W2A130、资本收益率的计算公式为()。

A.RAROC=(EL-NI)÷UL

B.RAROC=(UL-NI)÷EL

C.RAROC=(NI-EL)÷UL

D.RAROC=(EL-UL)÷NJ【答案】CCP6W6F10O6T7J9X1HB7J1J5L8W10N10B8ZB2R2M3O10S7A3Z831、关键信息缺乏共享和文档记录属于人员因素中哪一类原因造成的损失？()

A.失职违约

B.内部欺诈

C.核心雇员流失

D.知识技能匮乏【答案】CCW7J9A3K9I6E10F8HN4S4E1C5E4P8U5ZQ9Z9P8I7P5G3I632、预期损失率的计算公式表示为（）。

A.预期损失率=预期损失/资产总额

B.预期损失率=预期损失/贷款资产总额

C.预期损失率=预期损失/负债总额

D.预期损失率=预期损失/资产风险敞口【答案】DCP2Y8W3B2Z3B4W2HI9R2T8Q5U5D9S9ZH5D4A6L2H3H9J833、下列关于风险管理部门职能的描述，正确的是()。

A.风险管理部门应当全面负责管理策略的执行

B.风险管理部门应当与业务部门保持独立

C.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任

D.风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别、计量、检测和控制外包【答案】BCN7H10W8U4A8Z7H4HQ8S2Q4N1M1Q8O10ZE6P9F9S5C4I2P734、根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（）风险敏感度最高。

A.标准法

B.基本指标法

C.高级计量法

D.内部评级法【答案】CCW7V3G9A5C2A8Z5HP10H1W10I6K10V6T10ZQ5J6F9D3F4A9F435、商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析,所获得的收益率分布为正态分布。假设该组合的日平均收益率为0.1%,标准差为0.15%,则在下一个市场交易日,该外汇投资组合的当日收盖率有95%的可能性落在（）

A.-0.05—0.25%

B.-0.2%—0.4%

C.-0.05%—0.1%

D.0.1%—0.25%【答案】BCB3O7G2D2T7S8Q4HD1Y7A8W5I10M6K4ZZ6A10Y8Z9G2Y3L836、在《商业银行公司治理指引》中，（）是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.风险管理部门【答案】BCK8H10S3Y9T4U6I2HF9C10X9X3G6C5M7ZY10U1A8N8L9P6Q737、指挥人员的职责与要求，在开始起吊时，应先用微动信号指挥，待负载离开地面（）并稳定后，再用正常速度指挥。

A.10cm～30cm

B.20cm～40cm

C.10cm～20cm

D.20cm～30cm【答案】CCT2I1F6J10K7J5N6HM2S4V5Y4T2Q7A3ZR2B10W10X5F3D9L338、一个典型和完整的洗钱过程不包括（）

A.放置

B.离析

C.评估

D.融合【答案】CCY10M8Q10L2X6U10Q1HA1O2I7U4O5I7R6ZG7F3N2V7F8X6S1039、下列关于土地使用权变更登记的说法，正确的有（）。

A.因继承或者受遗赠取得物权的，自土地变更登记完成时发生效力

B.依据人民法院判决书而取得的土地使用权，无须再进行登记公示而直接发生效力

C.依照法院判决、仲裁裁决、继承、遗赠等而取得的土地使用权，可以不经登记

D.抵押期间，抵押人经抵押权人同意转让抵押财产，转让的价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿

E.因人民法院、仲裁委员会的法律文书或者人民政府的征收决定等，导致物权设立、变更、转让或者消灭的，自土地登记完成时发生效力【答案】BCC7K7I8O9N9U6O6HH7M1S8I2T1V8A1ZO8D9F3D5I7C7A940、个人信贷业务是商业银行国内个人业务的主要组成部分，其操作风险控制点之一是优化产品结构、改进操作流程，重点发展以（）和（）为担保方式的个人贷款。

A.质押；保证

B.抵押；留置

C.个人信用贷款；法人信用贷款

D.质押；抵押【答案】DCY2R10O10F7I4W9S5HQ9U1G5K4O6F8M4ZT6K3L2V6M4Y8G641、下列不属于常用的市场限额风险的是()

A.头寸限额

B.敏感度限额

C.币种限额

D.定价限额【答案】DCJ4J3V1V5O5A9M7HQ7B10O2L6D5C5Z10ZW8G1Z8P4Y10I1C542、土地登记代理属于（）的范畴。

A.委托代理

B.法定代理

C.指定代理

D.责任代理【答案】ACW2P9F6X3Q1X10U4HL3A8I10Y6B8V8O7ZF4I2M1Z1H8K9I1043、（2019年真题）国别风险限额应当经董事会或其授权委员会批准，并传达到相关部门和人员，至少（）监测国别风险限额遵守情况。

A.每月

B.每季度

C.每年

D.每天【答案】ACF7K5N2N6S3B7N10HQ3X6B8K7N3Q5I1ZH3F7J1A2F1V7A444、以下各项中不属于商业银行管理战略的战略愿景的是()。

A.创造良好的公众/客户形象

B.提高股东回报率

C.资本充足率保持在10%以上

D.实现员工价值【答案】CCP6M7X5P8K6N1Z8HW5R8O9C2O1E8N8ZD10Q1X3Z5V4J10I245、下列哪项不属于造成商业银行操作风险的外部因素?（）

A.外部欺诈

B.自然灾害

C.行业竞争激烈

D.交通事故【答案】CCZ8Q9G1J7W3D9Y9HZ2Z10F4C1C2P6T3ZU7P7Y4L2E9N3A946、新产品/业务风险管理的对象不包括（）。

A.依托软件开发的新产品/业务

B.通过产品属性参数配置的新产品

C.通过业务研发的新产品

D.通过重新组合的新产品【答案】DCV1D4P10H6S1B1M4HG1T10O7A10M9R1A6ZZ10V8R9W3G1T8I647、对于巨大的灾难性损失，商业银行通常采用（）来转移。

A.提取损失准备金

B.资本金

C.保险手段

D.冲减利润【答案】CCQ3I2F6C4L3R1Q5HH10S10N4H9N10E6G6ZA7A4R9Y9S9S5D348、（2018年真题）在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是（）。

A.符合标准的微型和小型企业的债权

B.对我国公共部门实体的债权

C.对于一般企业的债权

D.对我国政策性银行的债权【答案】DCN9D9B1T7L2O8S1HW10C9S3G6P4D10W10ZO10H1H3K3Z5W5T549、下列不属于银行建立流动性应急机制主要原因的是（）。

A.流动性应急机制能够帮助银行提高应对危机的及时性

B.流动性应急机制能够帮助银行提高应对危机的有效性

C.流动性应急机制是银行流动性管理中可有可无的部分

D.流动性应急机制是满足监管合规的重要条件【答案】CCS1Z2E2K9E9J3T3HR2V9A6X3F10R3N8ZE10E8P7Z8B8M9D250、（2018年真题）战略风险属于一种（）。

A.短期的显性风险

B.短期的潜在风险

C.长期的显性风险

D.长期的潜在风险【答案】DCR7U2M6M2X2W7Z2HP9M3I8W3W8S9M7ZW4M2J4V10K8E5K951、（2018年真题）在商业银行的风险文化中，对员工的行为具有更长效影响力的是（）。

A.风险管理知识

B.业绩考核方法

C.风险管理制度

D.风险管理理念【答案】DCL6V3F3J2F1X4G2HJ10K9B2B9U2Z3W9ZE9W10J7Z7M8X4B652、（2018年真题）（）是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。

A.高级管理人员准入

B.业务准入

C.机构准入

D.市场准入【答案】DCN7I8L7O6G4X3G6HQ10Y5W10U2B9X1G2ZW6B8U6O7U6W4S753、安全检查应注意将互查与自查有机结合起来，坚持检查和整改相结合，关注建立安全生产档案资料的收集，（）是基础。

A.常抓不懈

B.贯彻落实责任

C.强化管理

D.以人为本【答案】CCQ2V1K5X10N4X5C3HD2G8W8G5F5I9F7ZN2L7F2E1S6Y3J654、（2018年真题）某商业银行资产总额为300亿元，风险加权资产总额为200亿元，资产风险暴露为250亿元，预期损失为4亿元，则该商业银行的预期损失率为（）。

A.1.33％

B.1.60％

C.2.00％

D.3.08％【答案】BCJ1C9C4N7F5O3C8HC4M1D1G4S1K6F9ZW2L9M2S9C6P8G255、商业银行通常要求各业务单位及重要岗位定期通过（）详细列明其当前所面临的主要风险及其所包含的风险因素，然后将其中可能影响到声誉的风险因素提炼出来，认定声誉事件，报告给声誉风险管理部门。

A.内部评级法

B.清单法

C.高级计量法

D.列表法【答案】BCF6E7B4B8M5V1O2HF1X4G9K7D9K6Z10ZC3Y2L2Z3B1V7E456、下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（）。

A.战略风险管理短期内没有益处

B.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现

C.战略风险管理不需要配置资本

D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】DCP1R3O6B1X1Z1N9HF6H10K1J2H7Z4Y6ZF9V6A3U8Y9O4T957、已知某商业银行2013年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80%，则贷款实际计提准备为（）亿元。

A.880

B.1375

C.1100

D.1000【答案】ACI4M3F9U7F3D10Q7HS7N7S6R6X4F7E4ZZ9B2U8L10I9M7I158、2005年6月17日万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取，这种风险属于（）引发的风险。

A.内部欺诈事件

B.信息科技系统事件

C.执行、交割和流程管理事件

D.外部欺诈事件【答案】DCA8N6R5N9G4A9F10HE5N2R3L4M7I6D9ZG4T6Q3N9K3T3R259、下列不属于商业银行风险管理部门职责的是（）。

A.负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批

B.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告

C.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向高级管理层和董事会报告

D.定期进行压力测试，并制定应急预案【答案】ACL1T8R5M10H4X9F2HD8P7S5U10R4I6W4ZG1A1E8R3Y5S6T160、在情景分析中，商业银行自身问题所造成的流动性危机的状况下的假设是()。

A.市场对信用等级特别重视，商业银行间及各类金融机构间的融资能力的差距会有所扩大，一些商业银行获益，一些受到损害

B.商业银行的许多负债无法展期或以其他负债替代，必须按期偿还，因此不得不减少相应资产

C.分析商业银行正常状况下的现金流量变化

D.商业银行分析现金流人采用较晚的日期，而在分析现金流出时采用较早的日期【答案】BCL6J2L3J5F1X2M1HU4F6L3P7L1Y8L10ZB8H2Y8C2Z3O6U1061、以下哪项是目前最恰当的声誉风险管理方法()

A.采取平等原则对待所有风险

B.采用精确的定量分析方法

C.按照风险大小，采取抓大放小的原则

D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】DCH9S6E6M2R5N10N9HL1E6L6Z4Z7Z10Z8ZN2E3M1J1L1X1H1062、下列关于客户评级与债项评级的说法，不正确的是（）。

A.债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率

B.客户评级主要针对客户的每笔具体债项进行评级

C.在某一时点，同一债务人只能有一个客户评级

D.在某一时点，同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级【答案】BCD8P7S4U9J5Z1U1HA1J3Y4M6L4M2J9ZB2V3K8H3I7Z3H363、A银行2010年年末贷款总额为10000亿元，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别是7500亿元、1500亿元、500亿元、300亿元、200亿元，则2010年度A银行的不良贷款率为()。

A.2%

B.5%

C.10%

D.25%【答案】CCP6U2X7W8S1Z6B5HN2E3V9F7M1T6Q5ZM9U6G3F6B1Z5J664、下列不属于银行建立流动性应急机制主要原因的是（）。

A.流动性应急机制能够帮助银行提高应对危机的及时性

B.流动性应急机制能够帮助银行提高应对危机的有效性

C.流动性应急机制是银行流动性管理中可有可无的部分

D.流动性应急机制是满足监管合规的重要条件【答案】CCQ5D7W5Q3T4P5G7HS1N10S3N3E6H9X4ZO2T8E1N6V3B3O965、下列选项不属于商业银行根据资本金水平和操作风险管理能力将操作风险进行划分的是()。

A.可规避的操作风险

B.可维持的操作风险

C.可缓释的操作风险

D.应承担的操作风险【答案】BCK2S1M6H2X9L8M1HJ5E9R8G1N4V6C10ZS7D3F4L2K5R2Q166、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2005--2010年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2011年起因受到金融危机的冲击，该银行面临的流动性风险是其（）长期集聚、恶化的综合作用结果。

A.声誉风险、市场风险和操作风险

B.信用风险、市场风险和战略风险

C.市场风险、战略风险和操作风险

D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】BCS5A6M5S10R8W6T10HZ8C7I5H10G1K4S5ZN1Z1Z3X8L6A6G1067、安装工程资源管理的特殊点主要表现在人力资源方面有（）。

A.特殊作业人员和特种设备作业两类人员的专门管理规定

B.要注意强制认证的成品使用管理和特殊场所使用的管理

C.消防专有成品的管理

D.注意起重机械和压力容器的使用管理【答案】ACT7X3G2T3J6A3S6HW1F10X1Q9C5F8G3ZE9X2U1Z3S2H8E1068、（2018年真题）我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品／服务成本增加、创新不足的发展困局。为有效提升中长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。

A.市场风险

B.信用风险

C.声誉风险

D.战略风险【答案】DCT1C10L1R7Q6R6U4HN10B5V1G1I5R9K3ZE3Z7U8N8P3K7G1069、公司治理是现代商业银行稳健运营/发展的核心，完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的前提商业银行治理结构中，“将风险管理系统转化为具体的政策、程序和步骤，便于贯彻落实”，是()的责任。

A.风险管理部门

B.监事会

C.高级管理层

D.业务管理部门【答案】CCB2T5V3U1V9Y10J2HH9V10O9N2C10O10N7ZY1O10Q5L1Q9S10T270、下列各项中，不属于失职违规情形的是()。

A.对客户进行误导

B.从事超越授权交易

C.恶意毁损资产

D.支配超出权限资金额度【答案】CCS2X7W8B1C8P2C6HR1R10D6B8I9J2W8ZP7P8O6E3R2A9T271、（2022年7月真题）为了保障稳健发展和提升风险管控能力，某中小银行风险管理部门向首席风险官提出下列建议，其中最不恰当的是（）。

A.主要依靠同业资金，大幅提高同业负债占比

B.完善公司治理机制，提升内部管理水平

C.优化业务结构，提高自身盈利和抗风险能力

D.强化风险控制，提升资本集约化发展水平【答案】ACB2L6Y4S2G2A1M9HS2L5Y9E5B5P8V4ZG1O10Z4H7A5B10E472、下列不属于主要的市场风险限额指标的是（）。

A.头寸限额

B.敏感度限额

C.止损限额

D.定价限额【答案】DCI7P2Z1W7Y3H5C6HF7A2S2Z1O2Y1R9ZW2U6G3A9X3W10K373、在对外币的管理中，银行（）实施对每一种货币的流动性管理策略。

A.必须

B.不需要

C.可以用也可以不用

D.以上都不对【答案】ACW3D8F1F3I2M6S2HF2T2R6K8O5Q2M9ZI2Z7A7H3K8W6L174、假定某公司2015年的销售成本为50万元，销售收入为200万元，年初资产总额为150万元，年末资产总额为220万元，则其总资产周转率约为（）。

A.54％

B.108％

C.53％

D.56％【答案】BCD10W4G9Z9W5V9A3HH10P5G7H9U3F2X8ZO6S1L3J6J4F4B775、在我国商业银行的风险预警体系中，蓝色预警法侧重于（）。

A.定性分析法

B.定量分析法

C.定性和定量相结合的分析法

D.层次分析法【答案】BCS2R4M9S9K5I1H3HM3A6E6P5Q7E6S4ZU3X1P8E3C2Y3Z176、在战略风险评估中，对于影响显著风险发生的可能性低的风险，战略实施方案应该()。

A.消除风险

B.接受风险

C.回避

D.采取必要的管理措施【答案】DCK4P9R2C7F3T8Q2HR6U5X1X10K5M8N1ZU10R4U4S10N10V1S277、（2018年真题）下列关于商业银行操作风险的表述中，错误的是（）。

A.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等

B.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域

C.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失

D.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失【答案】DCC3N5E9D10C3K10A4HZ2M6S9U4C7H9A7ZB2Y5N1X9F4Z8X1078、下列选项中，不属于商业银行市场风险限额管理的是（）。

A.头寸限额

B.风险价值限额

C.止损限额

D.单一客户限额【答案】DCR4V8K8F1H2S6C5HB10L8T1Z8G6B5V2ZV8N10I8B9R9P2T1079、法律成本是指（）。

A.由于工作失误、失职或内部事件，使原来能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关不履行相应义务导致追索失败所造成的损失，如相关文件要素缺失等

B.由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿，如因银行自身业务中断等

C.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少，如洪水等导致账面价值减少

D.因发生操作风险事件引发法律诉讼或仲裁，在诉讼或仲裁过程中依法支出的诉讼费用、仲裁费用及其法律成本，如评估费、鉴定费等【答案】DCZ10J5U7F4N3W5U4HH4D9L2J5R2Y1N3ZS3F1U10C10E7K5U680、下列关于信用风险的说法，正确的是()。

A.结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险

B.对衍生产品而言，信用风险造成的损失最多是债务的全部账面价值

C.信用风险具有明显的系统性风险特征

D.信用风险又被称为结算风险【答案】ACW4V4G3V10C5C9P7HH3N6Q2U8F7I8I7ZN4H9S9G4K10I3W581、当前，某银行贷款余额的50％为房地产行业贷款，利润亦有超过50％来自该类型贷款，目前该类型贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的是（）。

A.该类型贷款的预期损失为0

B.该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险

C.追逐低风险、高收益是商业银行经营的必然选择

D.该类型贷款不存在信用风险，因此尽管比重偏高，亦无不妥【答案】BCE7N10G10O4G3S2H8HI3K9I2I3C3Y5Y1ZZ10N4K8R7F10C9R282、属于危险性较大的分部分项工程的安全管理（）。

A.有专项的施工方案

B.带电调试作业

C.生活区的选址应符合安全性要求

D.正确使用安全防护用具和用品【答案】ACH5T8O5C3L2Q5Y7HB8U10B10Q8M10J7A6ZF7Z1W10Q3D7D1X683、土地利用具有（）。

A.社会性

B.统一性

C.阶级性

D.历史性【答案】ACS8B9Z6Y9L2C5X2HE2V7U1N4F7R4T4ZR10L1D6N4Q6M7D684、战略风险管理的基本做法不包括（）。

A.强化内部控制系统和流程

B.明确董事会和高级管理层的责任

C.建立清晰的战略风险管理流程

D.采取恰当的战略风险管理办法【答案】ACY10F5R8N1J8R3O6HY5V4E2Q8W5Z1U6ZV9N5R8O2L8K6Y485、（2021年真题）商业银行完善的（）和有效的内部控制是有效防范和控制操作风险的前提。

A.管理法治建设

B.公司治理结构

C.风险管理技术

D.风险控制程序【答案】BCN1J1U7P2H7F2M10HO6S9L5C4E9U1V10ZP7A2P10L5O6H8C186、商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为(?)，不计入操作风险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。

A.管理资本

B.信用风险

C.市场风险

D.流动风险【答案】BCC2M1X6P7R1D3C1HL8S1A8Q1U5Q5F9ZC8T1M5U7H7C5I187、安全教育的主要内容不包括（）。

A.安全生产思想教育

B.安全知识教育

C.安全技能教育

D.交通安全【答案】DCM2S9F8K2C1I1A8HX3J2J5X1J5U6T1ZV7X3V6G8J3Z6W488、某企业原属国有企业，经国家划拨取得一宗土地的使用权，后因企业改制，原划拨土地以作价入股方式重新进入企业，则该宗土地（）抵押。

A.不允许

B.允许依法

C.要经人民政府批准后方可

D.只能由土地部门决定是否可以【答案】BCQ1H10P10N1Y10G3J6HZ4D3R6N4I10B6C8ZE9K8Y6B7S8Z10L189、2016年年初，某银行次级类贷款余额为1500亿元，其中在2016年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为800亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了300亿元，则次级类贷款迁徙率为()。

A.35％

B.40％

C.67％

D.80％【答案】CCF4R4G5K1T8R3D2HD10N5V2H10U10B4R4ZM3O3H4X9H4X4J990、（2018年真题）监管部门监督检查与（）共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。

A.公司治理

B.资本管理

C.市场约束

D.市场准入【答案】CCL8Q5Q10T6A7L1X8HX6Y5O4O8R8S2Y1ZH10C6B7R10L9Z8S691、（2018年真题）下列不属于不良资产处置方法的是（）。

A.清收处理

B.债务重组

C.贷款转让

D.以资抵债【答案】DCA4K8Z2D1L4X7P5HS6T10Q1T9S4S8W3ZL8Q5C3F6L3D3N692、关于经济合作和发展组织的公司治理观点，下列说法不正确的是（）。

A.如果股东的权利受到损害，他们没有机会得到有效补偿

B.治理结构框架应确保董事会对公司的战略性指导和对管理人员的有效监督

C.公司治理应当维护股东的权利，确保包括小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇

D.治理结构应当确认利益相关者的合法权利，并且鼓励公司和利益相关者为创造财富和工作机会以及保持企业财务健全而积极地进行合作【答案】ACD9F4N5H8O7X6C1HE1H4R1C10C5O4S5ZC10E9S8J4V3D4E693、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。

A.1

B.1.2

C.0.9

D.0.7【答案】BCX8C8N1A4M6N3N1HL2Q8V10T1N3X5V3ZV10Q5P9H5H4W2X194、（2021年真题）商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（）

A.极端损失

B.预期损失

C.违约损失

D.非预期损失【答案】BCI2Q3M8Z10K3J7U9HV2D7N3S1A7V10X3ZU4Q4J10T10S3A10W195、补发的土地证书应注明“补发”字样，时间以（）为准。

A.补发证书日

B.申请补发证书日

C.土地登记簿登记日

D.申请日【答案】CCN3G5T1U2N9B10A5HY3A7E3V6U8P3R2ZG10B7D10M7G3E8P696、债务人对银行的实质性信贷债务逾期（）天以上，视为违约。

A.10

B.30

C.60

D.90【答案】DCQ4G7O1Z5M9E7V4HX2C2K9Q5E9B7U1ZG8B5T1F7O9S10X197、客户违约给商业银行带来的债项损失包括两个层面，分别是（）。

A.金融损失和财务损失

B.正常损失和非正常损失

C.实际损失和理论损失

D.经济损失和会计损失【答案】DCU8P1T5W9L8O1L2HF3T3W7A10P8N1G8ZX9G8U4V8F10F7V698、2016年，某公司2016年净利润650万元，年末总资产为10200万元，假设2015年年末总资产6600万元。则该公司资产净利率为（）。

A.9.54％

B.11.05％

C.14.54％

D.12.6％【答案】BCU7Z6X8K2W5A9S4HB4O2B10V7Y7U8F6ZG5P7F10X4M8S4W199、（）是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构进行调整、重新安排、重新组织的过程。

A.贷款清收

B.贷款核销

C.贷款重组

D.贷款转让【答案】CCE2H2W1T8I2Q1F3HY3I1J4I8O1N5H9ZN9Q9L2W8J2K9U6100、下列选项中，不属于操作风险关键风险指标的是()。

A.市场变动

B.产品价格

C.员工水平

D.客户满意度【答案】BCA6V9L3M4V2A9S10HN3V8G10R6O7Q3S7ZT7E2S7T9Y4T2F8101、案例一这种影响进度计划实施的因素主要是（）。

A.供应商违约，违背采购合同对产品供应质量的约定

B.施工方造成的问题

C.自然因素导致施工延迟

D.供应商与施工方没有商议好【答案】ACW9T8N6B9A9Y6G3HG2R7Z7U8B6X7Q6ZE4C5K3R4A7R9P1102、清晰的战略风险管理流程不包括()。

A.战略风险识别

B.战略风险规划

C.战略风险评估

D.监测和报告【答案】BCJ9V2W8N6V2B2O9HZ5U5X6N3J10A9Q3ZQ2V8Y9A7V8K9J8103、过程的输出不能由后续的监视或测量加以验证，需要进行过程确认的过程是（）。

A.一般过程

B.特殊过程

C.关键过程

D.重要过程【答案】BCL3Z8G1T6R9O5A9HX7E1L8J1O8D10Z5ZC6B5W9W9L8E2E2104、下列关于商业银行管理战略基本内容的说法，不正确的是（）。

A.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径

B.战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等

C.战略目标决定了实现路径

D.各家商业银行的战略目标应当是一致的【答案】DCB10B2F3Q2U3D6A8HW7S2J8U8I7C10U9ZM10P5K7N5B8P4U7105、下列关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是()。

A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包，但一些关键过程和核心业务等不应外包出去

B.通过业务外包。商业银行也把相应的风险承担者转移给了外包商，商业银行从此不必对外包业务负任何直接或问接的责任

C.虽然业务可以外包，但是对于外包业务的可能的不良后果，商业银行仍然需要承担责任

D.进行外包时，商业银行必须对外包业务的风险进行管理【答案】BCE7Y1T8B1N3K9S2HZ3R5M1X5U8U8Q8ZO6A2J9R9K4A7X5106、以下不属于国际上应用比较广泛的信用风险组合模型的是(?)。

A.Credit?Metrics模型

B.Credit?Portfo1io?View模型

C.Credit?Risk+模型

D.Credit?Monitor模型【答案】DCZ3G8H5R3J10A1O2HQ6B1G10J8I9G1T3ZB2M3Z10G5F8O9W5107、（2021年真题）下列商业银行资金来源中，（）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较的充足的备付资金。

A.居民储蓄

B.公共事业费收入

C.证券业存款

D.政府税款【答案】CCH4V8Z8X9B6O5L8HI8E6V10G6C4A7N5ZM3J1E8M8J8U7J10108、贷款组合的整体信用风险通常（）单笔贷款信用风险的简单加总。

A.大于

B.无法判断

C.等于

D.小于【答案】DCW3J6O6N2X8T8H8HA3V10D10R10D9M9O8ZC5H3F9N2Y3C1Q8109、（）可以说是概率论与数理统计中最重要的一个分布，同时也是在金融研究中运用最为广泛的一个分布，在金融风险管理中，很多随机变量的概率分布都可以运用他描述或近似描述。

A.二项分布

B.泊松分布

C.均匀分布

D.正态分布【答案】DCI4B9X5N8K2M9U7HM7U9O7X4K8B6N6ZC6F3P4R5J5X1P2110、银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元，则资金交易部门当期的整体VaR值约为（）。

A.100万元

B.700万元

C.至少700万元

D.至多700万元【答案】DCJ4H3N10P9R7D4H8HN2H8U8O8U10R5K9ZI8U8U2U8X4K10S2111、假设某商业银行的当期期初共有1000亿元贷款，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别为900亿元、50亿元、30亿元、15亿元、5亿元。该年度银行正常收回存量贷款150亿元(全部为正常类贷款)，清收处置不良贷款25亿元，其他不良贷款形态未变化，新发放贷款225亿元(截至当期期末全部为正常类贷款)。截至当期期末，该银行正常类、关注类贷款分别为950亿元、40亿元。则该银行当年度的正常贷款迁徙率约为（）。

A.12.3％

B.2.89％

C.4.38％

D.6.83％【答案】CCF3E9B5Q10K5Z10T2HW1D5L1L10K5U1B7ZL7N3A7A2K4Y4E1112、与土地登记的一般程序相比，下列各项不属于初始土地登记程序特殊性的是（）。

A.增加了准备工作

B.增加了公告

C.增加了通告

D.增加了登记申请【答案】DCE7V4Q2J2Y1A8A8HL6B9O2N10T2T1R8ZN1Y9U5K4B9Z3A10113、下列关于商业银行资本的作用的说法中，错误的是()。

A.资本为商业银行提供融资

B.吸收和消化损失

C.支持商业银行过度业务扩张

D.维持市场信心【答案】CCG5B2Q8A6F4O3Y6HQ9J4F8B5X8W5N4ZJ6U2T6F4G7O5I6114、商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这里基于()的风险管理策略。

A.风险对冲

B.风险分散

C.风险转移

D.风险补偿【答案】BCW7Z10U7I9R5O10Q7HA3Q3L8P1D9N5H9ZB9N6O5N2C9T3O7115、在标准法下的信用风险计量框架中，零售类资产根据是否有居民房产抵押分别给予()的权重。

A.75％；35％

B.70％；30％

C.80％；20％

D.90％；l0％【答案】ACJ3S6B3N7H1W4C8HN1I9A10W10Y9M2X1ZA6N5M1Q5E2L6N10116、（2020年真题）某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002～2007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积累、恶化的综合作用结果。

A.声誉风险、市场风险和操作风险

B.市场风险、战略风险和操作风险

C.信用风险、声誉风险和战略风险

D.信用风险、市场风险和战略风险【答案】DCJ4S5M1X4H3V10J3HM9X4U5V2Z4K8M2ZG7Y1G8Z1Y4D3Z10117、（2018年真题）央行对商业银行实施宏观审慎监管（MPA）的核心工具是（）。

A.内部控制

B.公司治理

C.资本监管

D.信息披露【答案】CCJ8U4Q4S4D5O2Q8HP5O10K4P8S5L10U1ZX10D1L9T10Z1M9F10118、《商业银行杠杆率管理办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。

A.4％

B.8％

C.10％

D.12％【答案】ACL3L8T7Q7T5C3Z3HT7R6W3J3P6Z2T8ZK1I1K9I4W6V10J7119、全面的风险管理模式强调信用风险、（）、操作风险、流动性风险管理并举，信贷资产与非信贷资产管理并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。

A.市场风险

B.流动风险

C.战略风险

D.法律风险【答案】ACI5J9F2V4X2X3T8HQ10H8D7R3G6X4O10ZM10I1T2K10E8K1F4120、风险识别的环节包括()。

A.感知风险和规避风险

B.感知风险和消除风险

C.感知风险和分析风险

D.分析风险和规避风险【答案】CCC6V3S9F9B4K3U5HF8O4R5Q4A7R2M4ZR10G6B3L8K1O9O4121、债务人对银行的实质性信贷债务逾期（）天以上，视为违约。

A.10

B.30

C.60

D.90【答案】DCN4Q10F10C1M1M7O2HV3U4T4A9S9A1Z3ZI8V9Z4O4A1R10M8122、已知回收金额为1亿元，回收成本为0.8亿元，违约风险暴露为1.5亿元，采用回收现金流法计算违约损失率为（）。

A.86.67%

B.13.33%

C.16.67%

D.20%【答案】ACO3D3T10A2C8A9J7HR9R2J10J1X8H4P8ZE9C7P9H4P3B10Z3123、（2021年真题）根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列不属于第二支柱核心内容的是（）

A.风险评估

B.资本规划

C.信息披露

D.压力测试【答案】CCP3M7K10S3K10A5T8HL10R5X6W10U3C6V3ZJ5G1Y9G2M1E8R5124、《巴塞尔新资本协议》为商业银行提供三种操作风险经济资本计量方法，其中不包括（）。

A.高级计量法

B.标准法

C.基本指标法

D.内部评级法【答案】DCQ7X7R7G5N6G7Q7HO10D8P1S6I9L10B9ZR9L8G6Q1B4O2Q6125、（2019年真题）在假定市场因子的变化服从多元正态分布情形下，利用正态分布的统计特征简化计算VaR，该种方法是（）。

A.方差—协方差法

B.蒙特卡洛模拟法

C.历史模拟法

D.标准法【答案】ACU7D3T8F1B8E10O10HM4I1Y5O6O8Z1G6ZP2D6W9Q1N7Y7Z9126、风险监测是一个（）的过程。

A.动态、连续

B.静态、连续

C.动态、间断

D.静态、间断【答案】ACW4H1E9W8J7L6F3HZ9W8F9U4B5U1G8ZR5T7E4P7N8T10N9127、从商业银行风险管理部门设置情况看，普遍做法是按照“三道防线模式”划分风险管理职责，设置风险管理部门。下列不属于“三道防线模式”的是（）。

A.前台业务部门

B.风险管理职能部门

C.人力资源管理部门

D.内部审计【答案】CCO6J3Q3A2I8B3Z9HK5E3Q6L1Q7B7Z10ZL7A7O7D10T4C10U3128、操作风险评估步骤不包括（）。

A.准备

B.评估

C.监测

D.报告【答案】CCX10B8Q5O5S10X6A2HV2O6D6V2G6G6L3ZX2H4T6I7J10C7Y1129、不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，风险管理委员会需要的是()。

A.整体风险报告

B.最佳避险报告

C.风险监测报告

D.具体的头寸报告【答案】BCH1J10P7R8P10Y8P4HS2O9W3P9O2B6G6ZB6K5I4J2U1J4B9130、风险报告的职责不包括（）。

A.保证有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识

B.使员工在业务部门、流程和职能单元之间的风险独立

C.传递商业银行的风险偏好和风险容忍度

D.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责【答案】BCS6P7X3V8D9V6Z7HM6B10T6O3A4W2Q3ZX7V4G3J9Y6R4R3131、（2021年真题）下列关于商业银行资本规划的表述，错误的是（）

A.资本规划应至少设定内部资本充足率3年计划

B.对于轻度压力测试结果，银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施

C.银行应当通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性

D.资本规划应充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素【答案】BCR4Z9S10G3H2C3K1HZ5N10T7U2E6O1Z7ZO10I9C7X7D1S3D7132、（）是银行所有风险中最具破坏力的风险。

A.信用风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.声誉风险【答案】CCZ4U1F4T8O2C10Q5HY10L10A4J1Q6I1F3ZY4V4S4A5M10M1C10133、（2018年真题）（）是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观。

A.风险文化

B.风险知识

C.风险制度

D.风险理念【答案】ACP4Z6Z2A1N4B10B9HB10M10R5Q2F8X7Y3ZS1Y6G3K8R4W8Y1134、风机压出端的测定面要选在（）。

A.通风机出口而气流比较稳定的直管段上

B.尽可能靠近入口处

C.尽可能靠近通风机出口

D.干管的弯管上【答案】ACD3M9J3E9V2J3H8HE7P3R2W2A10T3N10ZJ6P5B10A10H9G10O8135、银行持股人的永久性资本投入，即资产负债表上的所有者权益，主要包括普通股股本／实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等，即资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分，则该资本属于商业银行资本概念中的（）。

A.账面资本

B.经济资本

C.监管资本

D.实体资本【答案】ACE5E7U9K3O6D7L3HC8T6I3T4O9Q8O8ZY9D1Y6I3C3Q4K2136、（2020年真题）反洗钱国际组织及许多国家都将反洗钱恐怖融资和反扩散融资纳入反洗钱工作范畴，关于恐怖融资表述最不恰当的是（）。

A.恐怖融资属于恐怖主义的辅助行为

B.恐怖融资是恐怖主义生存和发展的基础

C.恐怖融资的资金来源往往是非法所得

D.恐怖融资是有意识地使恐怖活动得以顺利实施的帮助行为【答案】CCF3M6I8Z5I4C7X4HQ5N3T9N4Y3C4W8ZH5E1H2Z3V8E9S8137、下列属于外包管理团队管理内容的是()。

A.负责制定外包战略发展规划

B.负责外包活动的日常管理

C.定期审阅本机构外包活动相关报告

D.确定外包管理团队职责，并对其行为进行有效监督【答案】BCR4I6Y9G3F3K10B9HW4E2B10Z7M3G10R3ZT5E8P9S5R5E10Z4138、下列关于经济合作与发展组织(OECD)的公司治理观点的说法，不正确的是（）。

A.治理结构框架应确保经理对公司的战略性指导和对管理人员的有效监督

B.公司治理应当维护股东的权利，确保包括小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇

C.如果股东权利受到损害，他们应有机会得到有效补偿

D.治理结构应当确认利益相关者的合法权利，并且鼓励公司和利益相关者为创造财富和工作机会以及为保持企业财务健全而积极地进行合作【答案】ACN2I4U10Q5B7G7B2HH10E6Z9A10O2S1P5ZX8H7R9J1Q7K2O1139、在银行为国际贸易提供的支付结算方式中，通常用()。

A.本票、汇款、信用证

B.本票、信用证、托收

C.汇款、信用证、托收

D.汇票、信用证、支票【答案】CCB8Z7T10V1O8E4O4HR4S7Y5Q9D9Y6O3ZL8X5K4O9W7H2U2140、引发一级操作风险损失的原因包括（）。

A.信息科技系统事件、内部欺诈事件、外部欺诈事件

B.信息科技系统、经营活动、人员

C.流程、人员、经营活动

D.信息科技系统、人员、环境【答案】ACI2M4T4W5Y10F5P4HD1N9E6D2Q9V8Z2ZI4X7A1P10S8L5V4141、交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，需每（）计量其公允价值。

A.日

B.月

C.半年

D.年【答案】ACE6P10E3Z3J2T6T7HR2X1I6X4U10L10U8ZL7F6C4X3A1L5U8142、下列关于先进的风险管理理念，说法不正确的是()。

A.风险管理的目标是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡

B.高风险管理水平的企业控制风险与收益的能力强

C.商业银行风险管理的目标是提高承担风险所带来的收益

D.商业银行是仅仅经营货币的金融机构【答案】DCT7I6D5D8R5M6E4HC4Z1W5F8A3Q8M3ZK6K8F2Q6T10F3X5143、下列各项不属于商业银行业务外包的是()。

A.技术外包

B.处理程序外包

C.业务营销外包

D.资金交易业务外包【答案】DCP6U1N10D1Q1Y4Y4HR7B2A2R6H4M5S1ZO10F2M7C4X5F1Y3144、某私营企业于2008年1月1日从某银行获得一笔3年期1000万元的抵押贷款，2008年12月30日，由于该企业财务状况恶化，出现了拖欠利息超过90天的违约行为。为降低损失，该银行与企业磋商进行贷款重组，则下述重组措施中最不可行的是（）。

A.将该笔贷款期限延长半年

B.给予企业10%的利率优惠

C.允许企业贷款到期后一次性还本付息

D.要求企业增加其董事长个人住房作为抵押品【答案】DCK8R8W8T6D10A2R6HN10U10H5K5T5O4U9ZC9F3K8S9Z8V5D5145、为保证收集资料的权威性，土地登记代理人应向（）查询土地权利的登记结果，以保证收集资料的合理性和权威性。

A.当地土地主管部门

B.当地土地登记机关

C.当地发证机关

D.土地登记代理机构【答案】BCY8F9L9Q6B5A8J8HV2B9X2X9G3D10B8ZQ6I8N5C10E4J10J3146、如果某种外汇敞口头寸为()，则说明机构在该币种上处于()。

A.正值；空头

B.负值；多头

C.零；多头

D.正值；多头【答案】DCG5L8P9T5H5F1A6HX1L9V7O3K2A1I4ZJ9T5G7Z10V4R6G2147、假设目前收益率曲线是向上倾斜的，如果预期收益率曲线保持不变，则以下四种策略中，最适合理性投资者的是()。

A.买入期限较短的金融产品

B.买人期限较长的金融产品

C.买入期限较短的金融产品，卖出期限较长的金融产品

D.卖出期限较长的金融产品【答案】BCC7Q10J5J10R5A9X9HW2X10J4T1J7H10S10ZZ3X1D10K5S9L5X3148、操作风险损失数据的收集的步骤不包括()。

A.损失事件评估

B.损失事件识别

C.损失事件填报

D.损失金额确定【答案】ACL9L4O1B10O7D3B3HU4F10U2L5X8A9C9ZM3I6V7I6Z9T2Q5149、对银行面临的所有实质性风险进行全面评估是风险评估中的()。

A.对全面风险管理框架的评估

B.实质性风险评估

C.全面风险评估

D.具体风险评估【答案】BCE8N8L10H10T5K9C5HY9S5P3B6A3C4T2ZZ3B2E9X2Y3T8S10150、在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的最重要因素是()。

A.盈利能力和流动性管理水平

B.盈利能力和风险管理水平

C.资本金规模和流动性管理水平

D.资本充足率水平和风险管理水平【答案】DCI10L3M6I7W4U10J1HS1Z8N9Z6G4F9B1ZE2Q10B7E2S8R5O9151、外资银行单个机构从中国境内吸收的外汇存款不得超过其境内外汇总资产的()。

A.15％

B.30％

C.60％

D.70％【答案】DCQ4X4D5A9Z3M10Q9HK9H2F3U3B4Q2W4ZA2D9M5V8R10A8T6152、（）是指商业银行能够随时以合理的成本吸收客户存款或从市场获得需要的资金。

A.资产流动性

B.负债流动性

C.资本流动性

D.融资流动性【答案】BCC2I5F2Z6S6C5F9HI7F8F7I5A10E10N7ZA7P8E6O6P7A5J7153、（）指的是风险存在于商业银行业务的每一个环节，这种内在的风险特性决定了风险管理必须体现为每一个员工的习惯行为，所有人员都应该具有风险管理的意识和自觉性。

A.全球的风险管理体系

B.全面的风险管理范围

C.全程的风险管理过程

D.全员的风险管理文化【答案】DCR10Q6M8W3F5C3M7HU3S3N9H1U1A2H9ZT10D5P7O10V10Y2A5154、下列关于导线的预留长度计算，正确的是（）。

A.导线进接线盒的预留长度为15-20cm

B.导线到配电箱的预留长度为配电箱的周长

C.开关、灯具的预留长度，已综合考虑在定额内，不另行计算

D.导线进人闸刀开关的预留长度为0.5m【答案】CCF10H10P1V1L2E1Q4HW9Q7Q6I6Z8N6V8ZY5P3Z3H3Z8W4X8155、关于调整信贷产品，下列说法错误的是（）。

A.从高风险品种调整为低风险品种

B.从有信用风险品种调整为无信用风险品种

C.从周转性贷款调整为项目贷款

D.从无贸易背景的品种调整为有贸易背景的品种【答案】CCO9D4T5D8F2O1E10HH8L2D9E8W6W2V6ZS4T7M4O9L3E8S1156、财务比率分析不包括（）。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠杆比率

D.损失比率【答案】DCU1S5N5O4G3S2X8HD9X9T1P1D5K7M10ZS5I3E8A1R4K9G8157、（2020年真题）某商业银行新规定了风险限额管理办法，对于出现超限额情况时具体处理流程做了规定，其中最不恰当的是（）。

A.不论是否在权限内，风险管理部门均应当向行领导请示

B.风险管理部门应当对超限额处置的实际效果定期进行返回检验

C.业务部门应当及时向风险管理部门反馈

D.风险管理部门应当根据事先制定的缓释措施进行处理【答案】ACV7Z9Q6S9Z7Q5P10HD1H2C10Y2C4N4A10ZF9K1V10H1A7O9A8158、投资者A期初以每股30元的价格购买股票l00股，半年后每股收到0．4元现金红利，同时卖出股票的价格是32元，则在此半年期间，投资者A在该股票上的百分比收益率为()。

A.2％

B.3％

C.5％

D.8％【答案】DCA10G2U7D2O9F8L3HF1H8S10Y8M5J3Q1ZN2W2M2H7I6M3B10159、预期损失率的计算公式表示为（）。

A.预期损失率=预期损失／资产总额

B.预期损失率=预期损失／贷款资产总额

C.预期损失率=预期损失／负债总额

D.预期损失率=预期损失／资产风险暴露【答案】DCQ10F5K3A2D5G5D4HI3U8M1K3T10X2O6ZY5I1K9H8Z9L1B4160、（2018年真题）在国别风险的类型中，（）是主要的类型之一。

A.声誉风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.转移风险【答案】DCT6N4L8A4D9X6Y6HN5K3F10A3P10T4M9ZQ3Q8R6K8V8D4B10161、假定组合经理购买了1年期面值$100M的风险债券。为了对债券发行者不会全额支付的信用风险进行套期保值，债券持有者会购买该发行公司的等值信用违约头寸。如果风险公司的价值是$80M，因此，该风险债券的收益为（），那么（）。

A.$80M，信用违约头寸的收益为0，因为它已经处于期权虚值状态

B.$80M，信用违约头寸的收益为$20M

C.$80M，信用违约头寸的收益为$80M

D.$80M，信用违约头寸的收益为$100M【答案】BCO10K3D7I2D4M10H2HT8P9P4H7B7M2I4ZK6A6B4E7Q10F7F9162、（2019年真题）LCR本质上是一个流动性压力测试，隐含了一个短期的流动性危机情景。危机情景的时段长设置为未来（）日。

A.10

B.15

C.30

D.90【答案】CCX9V3T8T6M5D7T5HW2S2N7U9P2P2D10ZW1D3A7J5R6F1X7163、（2020年真题）在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25％，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50％，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25％，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（）。

A.余额3250万元

B.余额1000万元

C.缺口1000万元

D.余额2250万元【答案】DCX10Z5D8P3Q8S1D9HI3X2B3V9E7K10J8ZQ3N8V6E3V2K4L8164、《商业银行资本管理办法（试行）》规定（??）负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作，确保资本与业务发展、风险水平相适应，落实各项监控措施，定期评估资本计量高级方法和工具的合理性和有效性。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.高级管理层【答案】DCU6I6T4L6D4N6I5HM8F7H7O9X7Q8X10ZX10Q2U6I5T4L9T6165、土地归户卡填写以______为单位，土地登记卡填写以______为单位。（）

A.土地使用者；宗地

B.土地权利人；宗地

C.宗地；土地权利人

D.宗地；土地使用者【答案】BCB6A6D2T6D5C8L5HN3S6S5N6F10I1M8ZQ1H6L8S2E10N8R9166、下列关于商业银行常用的风险规避策略的说法，错误的是()。

A.资产结构短期化策略

B.“收软付硬”、“接硬带软”的币种选择原则

C.扬长避短、趋利避害的债务互换策略

D.着重就轻的投资选择策略【答案】BCD9R10I10O1R3S2I5HS3F10Y10X8S5H9L10ZB7Z8N4M2G9U10I2167、（2018年真题）假设其他条件均相同，以下债券中，利率风险最小的是（）。

A.2年期零息债券

B.10年期息票为8％的债券

C.10年期零息债券

D.2年期息票为8％的债券【答案】DCZ2K6R10R4P10H3N8HJ5N4Z4A8L3Z7S5ZW5P1T8W2C7W5F10168、施工项目信息按管理工作流程标分类分为计划信息、执行信息、检查信息和（）。

A.战略信息

B.策略信息

C.业务信息

D.反馈信息【答案】DCF2F8M4P10T3R10Q3HX6U1K3Z1V5Y2N6ZI4B3H4M7E1C5X2169、目前，中国银监会已发布的主要制度包括()《商业银行操作风险监管资本计量指引》《中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的通知》等文件，从不同层面提出了操作风险的相关管理要求。

A.《商业银行操作风险管理指引》

B.《商业银行市场风险管理指引》

C.《贷款风险分类指导原则》

D.《银行贷款损失准备计提指引》【答案】ACU4Z4E5T8A6N10Q4HU1D8V3J10V5L7A9ZK2K6P2T5N10L4L10170、银监会对原国有商业银行和股份制商业银行进行评估的指标不包括()。

A.经营绩效类指标

B.风险可控类指标

C.资产质量类指标

D.审慎经营类指标【答案】BCB8J2Q4J2K9E3K9HC4X2W2Q2T3U7K8ZP7G3D10J8M5K6N7171、以下对商业银行风险管理的主要策略，说法错误的是（）。

A.风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法

B.风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况

C.风险转移包括保险转移和非保险转移

D.在现代商业银行风险管理实践中，风险规避主要通过对风险承担的价格补偿来实现【答案】DCL5J6M9V9Y4W2U5HC7J7I2Y2E10K9V10ZT7L2N5P3S10O9L10172、沃尔夫斯堡集团是由（）家全球性银行组织成协会，旨在制定金融服务行业标准并为客户身份识别、反洗钱和反恐怖融资活动政策开发相关产品。

A.8

B.9

C.10

D.11【答案】DCC2W2E2D2A4U2J1HV4L7J7Q5J8T7D10ZA4O10V8O9P2X5F7173、某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为1