2022年中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库高分通关300题带答案(甘肃省专用)

《中级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是（）。

A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背

B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则

C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益

D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为【答案】ACG3E5D5B3K6U10X1HB5F5K10Y8C5U1Q9ZV5R7C10X1C4K6O102、按照资本资产定价模型，假定市场平均收益率为14%，无风险利率为6%，如果某证券的预期收益率为18%，贝塔值为1.2，则下列说法正确的是（）。

A.该资产的价值无法判断

B.该资产的α系数为－2.4%

C.该资产是公平定价

D.该资产的α系数为2.4%【答案】DCX6J9D2N7O9A2W7HO6P4E7C10S5E5D2ZT6S10A1O5A4F4C73、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。

A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具

B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求

C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险

D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭财产遭受冲击造成损失【答案】ACF2X3U8V9E1J8X2HG8X2F8Y7Z5P4N2ZC2B1D6C2I7E1Y24、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。

A.年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金

B.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险

C.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重

D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重【答案】DCK5D5Y5H7E10A5N6HI2B2I4Y7R10W1M5ZI1M9O1Y4Q3V5M65、促进国内个人理财业务迅速发展的来自银行内部的转型驱动力不包括（）。

A.商业银行的存贷利率差不断缩小

B.商业银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争力

C.为了解决目前国内银行普遍存在的业务结构简单、趋同性强等问题

D.金融业界的激烈竞争使得个人业务更具发展动力【答案】DCO10W8J2X9Q1M8T4HE10G8C8Q10Q7F6B5ZF2H3Q2G1T7Y2G56、联合及生存者年金是指（）

A.以两个或两个以上的被保险人均死亡为给付条件的年金

B.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，且给付金额不发生变化的年金

C.以两个或两个以上的被保险人均生存为给付条件的年金

D.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，且给付金额随着被保险人数的减少而进行调整的年金【答案】DCP9V2L8E10L2H3D9HV5O6P10Q8P9F7Z9ZU3I10U5R8G4I10O107、下列关于保本类理财产品的说法中，错误的是（）。

A.投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构

B.存在收益损失风险

C.不存在本金损失风险

D.保本基金可以在保本期间开放申购【答案】CCR4H8R5H7J4O5O6HV2O3Y4H8H3P9D3ZN1Y10S4V1E7I6N108、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（）在银行办理。

A.仅凭本人有效身份证件

B.仅凭有交易额的相关证明

C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料

D.凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明【答案】CCW9D8J1E7J5P7Q2HK7G1M4J10P9A7N3ZU2M10Z3E6P1V9X99、签订劳动合同的主体是（）。

A.施工劳务企业与劳务人员

B.总承包单位与劳务分包单位

C.项目部与劳务人员

D.总承包单位与劳务人员【答案】ACF4U6S9T10F7F7P6HN10A3V2W6X8Y1K8ZB10Z8E1A8P7Z7M110、家庭财务保障规划建议的内容不包括()。

A.重申家庭财务保障的重要性

B.对客户潜在的家庭财务风险进行识别和评估

C.风险管理效果评估

D.家庭财务保障规划的实施阶段【答案】DCN5O8M2D10A4V5E2HC8E6T10L3A9S1Z5ZL7U9P1C6S8P3A111、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。

A.75

B.82

C.95

D.80【答案】DCI6T7J3P9X7W2I7HD10R8H9D7N9A2F7ZN5A2E3D7D5C7S512、关于个人所得税的计税依据，下列说法错误的是()。

A.工资、薪金所得，以每月收入额减除费用3500元后的余额，为应纳税所得额

B.财产转让所得，以转让财产的收入额减除财产原值和合理费用后的余额，为应纳税所得额

C.利息、股息、红利所得，偶然所得和其他所得，以每次收入额为应纳税所得额

D.个体工商户的生产、经营所得，以每一纳税年度的收入总额为应纳税所得额【答案】DCQ8Y7B4B1Y8L9E5HH2G1X10V5Z1W9B6ZH2N6G6Z9R9M9B213、通过（），理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。

A.客户的健康状况

B.客户的财产状况

C.生命周期

D.理财能力【答案】CCM7T2C8X4Z4K10B3HA7B8S2N3Y3V1A4ZW5Z2O8W8L4V10L914、分红寿险和健康险保单在世界各地都很普遍。在分红寿险中，下列选项不是分红最常见的红利选择的是()。

A.抵交保费

B.购买缴清增额保险

C.退保净值

D.增加保单保额【答案】CCT4J7Q1A6F2X5Q10HJ7H2D2H1S9V9T5ZY8V2S3H10G10Y5E915、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

A.9610

B.10464

C.11988

D.12378【答案】BCR4W2D2M2G4H4E1HG5I7Z3M4F9E9V1ZR7G3F7Y7N10F8C616、小王是一名销售人员，根据小王与公司签订的劳动合同，每月小王有3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户，当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为（）。

A.540000

B.2300

C.4000

D.154000【答案】DCK7T8E8L5G2R2C6HC8L9M8V6K3K6Q10ZO5S8F4M1W5G4G417、王先生由于车祸死亡，生前并没有立遗嘱，请问他的遗产应当按照（）方式继承。

A.法定继承

B.协商继承

C.抚养继承

D.推定继承【答案】ACU10L9A8V3Z6L10M10HQ1F8J6S6B1K1K1ZZ6E6C10S2F9T5I218、标准差（），数据就（），其波动也就（）。

A.越大；分散；越大

B.越大；分散；越小

C.越小；聚合；越大

D.越大；聚合；越小【答案】ACH10D4P4D7C8L3F7HG2V6X6M3W7W1W1ZT1O7L3Q1H8D7I319、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。

A.0

B.30

C.40

D.120【答案】ACK2Z2V3E1I10F9R3HE6C7J10K4Q6S6N1ZZ7Q6H10B6S6S1N120、我国目前政府规定的退休年纪男性为（）岁、女性（）岁。

A.55；65

B.60；55

C.65；60

D.62；68【答案】BCF8U3A10S8X4E6F3HI4F2B4Z5P7W4L3ZZ10J9Y5E4A7S10T421、财产保险与人身保险一样，是按照标的划分的保险两大种类之一。下列关于财产保险的说法不正确的是()。

A.以财产及其有关利益为保险标的

B.广义财产保险是指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险

C.在我国通常把狭义的财产保险划分为财产损失保险、责任保险、信用保险

D.狭义的财产保险又称为财产损失保险【答案】CCU8T4A6P1D9O7A7HP1D4Y9O7F7K6Z7ZH4F5M10I8F3K4A722、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。

A.2.22

B.没有缺口

C.2.10

D.2.48【答案】CCK9T10W7W6H1C9S10HW1I8X2W6X1C9M4ZR7W6H6W8D8B8E723、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。

A.51.74

B.39.63

C.40.34

D.29.65【答案】DCL4A2B2E8Z7T6S1HD9V7J6J9G5G4J5ZV4Q6W7O3Y8G10X1024、工资收入被认定为教育投资收益的一种体现，通常情况下，教育方面的投入和未来职场的收入呈()关系。

A.正相关

B.负相关

C.不相关

D.先正相关后负相关【答案】ACQ1V9G1N10O6N2Z3HD3V8A5X9K6E1M3ZC10V4F8Y10Y4Y4H725、找差距一般包含三个环节，关于这三个环节下列说法错误的是（）。

A.一是必须对所需要的知识、技能、能力进行分析

B.二是必须对现实缺少的知识、技能、能力进行分析

C.三是必须对所需要的知识，技能、能力与现有的知识、技能、能力之间的差距进行分析

D.这三个环节没有顺序关系，但必须全部进行，以保证分析的有效性【答案】DCL9T10C6G4T10F7D1HE5P9Z1E1P8L9N8ZD10Z7S9S1H3O3K726、某投资者于2008年7月1日买人一只股票，价格为每股12元，同年10月1日该股进行分红，每股现金股利0．5元，同年12月31日该投资者将该股票卖出，价格为每股13元，则该项投资的年化收益率应为()。

A.18.75％

B.25％

C.21.65％

D.26.56％【答案】DCH7I5H4U1R9W5L8HB2K4V1A10O5H5X1ZP8J2X8Y9X6D4A127、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。

A.小王

B.王某

C.小林

D.小李【答案】ACG1N2E7L6L6L2J10HE1B1A3N5I8J10F9ZX7D4Y9R5T3U8G128、某作家指控某杂志社侵犯其著作权，法院裁定作家胜诉，该作家取得杂志社的经济赔偿款30000元，该赔偿收入应缴纳个人所得税额()元。

A.0

B.3360

C.4800

D.5200【答案】CCN8E7C2N1U9R7R6HW9B7S8G8B10Y7B9ZG4K9D2V7G5N4Y829、家庭收支管理以()作为管理对象。

A.资产负债

B.流动负债

C.现金流

D.自有结余【答案】CCK10R5B10O9A4E5S7HC10Q3X5U9E5W1R9ZP4H8N5K2C8Q1G530、商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以（）作为单一考核和奖励指标的考核方法。

A.职业素养

B.销售业绩

C.道德水平

D.专业能力【答案】BCN3U4O7L9M1C8O3HJ9Q8O10N7D4Z1S5ZQ7N5U4A4O6A8C1031、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。

A.10％；125

B.3％；0

C.10％；105

D.3％；25【答案】BCM9T5S5I10H1Z3D5HK4M5I8N4B2D9Q6ZP5S10V8K1K3K10A132、很多中小企业都面临资金紧缺的问题，较少有闲置资金，如果有闲置资金，则闲置资金理财主要投资于（）。

A.高收益的产品

B.低风险性的产品

C.高流动性的产品

D.低流动性的产品【答案】CCQ5Y5X4Z3S9U10S7HL10K7J8V8C2V1R8ZL6W7V6T5P3X1J533、以下不属于税收筹划的原则的是（）

A.事后性原则

B.合法性原则

C.综合平衡原则

D.时效性原则【答案】ACS8E7H1U3R3J7G2HY6B4H1H9Y3U6E1ZV6T6R5X4V4K3X334、车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担（）

A.车辆与外界物体意外撞击造成车辆的损失以及车辆按照规定装载货物，货物与外界物体意外撞击造成本车的损失

B.自然灾害导致的损失

C.意外事故导致的损失

D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用【答案】ACJ2Z7Z8E7N9X9R10HC4R7N9I10C1V4F8ZM4S4X8R4M8P2X835、在客户营销的诊断阶段之前，个人理财业务人员不需要做到()。

A.能够衡量客户关注度并获取对提高关注度有价值的建议

B.能够对客户盈利率、客户行为和客户满意以及如何改变这些因素有新的体会

C.能够指出一条阳光大道，沿着这条大道可以对银行其他的个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施

D.能够对客户进行分级【答案】DCD10A7X10E8T7V10K10HS1E7S5V2V10E7G8ZO9L9F4Z8J8G7Z936、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。

A.国家鼓励企业建立企业年金

B.企业年金基金投资运营收益并入企业资产

C.建立企业年金，企业应当与职工一方通过集体协商确定，并制定企业年金方案

D.王先生若调动工作，新单位也有企业年金计划，王先生可将原年金账户资产转移至新的账户【答案】BCG3I10T1K7J10S8L6HL3A10U5T9D1O3K8ZW3J4V2R1H10W10L137、某人家庭月支出为9000元。一般而言，他的紧急预备金为（）元最为合适。

A.24000

B.36000

C.18000

D.26000【答案】BCS5O7Q10B1Z4N5F8HQ3O9Z5G2K3N8Q3ZG6Z1B8O7Y7X9R738、下列哪一项不是合格的投保人应当具备的条件?（）

A.投保人必须具有相应的权利能力与行为能力

B.投保人必须对保险标的具有保险利益

C.投保人需符合保险合同规定的健康标准

D.投保人应承担支付保险费的义务【答案】CCU1U6K6Z4D7P7Y7HT3B3P4M8V7U2F4ZO3Z6Q9N4I2U2E639、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

A.6309

B.6993

C.7256

D.8439【答案】ACN9T9J4Z8F6B9V6HI5H3H6J10Q4L9T7ZB2O6Y2E4C10Q7M1040、自用性负债比率()表现出客户家庭的财富积累情况。

A.直接

B.间接

C.不能

D.通过与其它比率相结合【答案】BCG10T2Y8Y5Z10M2W7HO10S8F10J7P4C10L1ZK7J10S5R6L7Y6C1041、反映证券组合期望收益水平与系统风险水平之间均衡关系的方程式是()。

A.证券市场线方程

B.证券特征线方程

C.资本市场线方程

D.套利定价方程【答案】ACX7W2L8C2H7K9S9HL10D1M6N3A1V1Z8ZX4P6A1Q7Q10S7C142、王某意外死亡，没有立下遗嘱，留下300万的遗产，妻子有固定工作，母亲由哥哥一家照顾，王某还有一个五岁的女儿，如果你为王先生准备一份遗嘱的话，则你认为他的（）应获得较多的遗产。

A.妻子

B.女儿

C.哥哥

D.无法判定【答案】BCJ1D10K6E7N9Q10D5HU2P8Q2Y4M1J5K8ZW2X5A2C1U6M2U143、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。

A.110000

B.100000

C.135291

D.139271【答案】BCX7B6B6Y1Y10C4C6HD9Y9Q2M6Z10B9I6ZR10M4E1C10Y4N8P744、联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。

A.65岁

B.45岁

C.国家统一规定的法定退休年龄

D.企业自主决定【答案】CCX8R10Y7L1S3J1P1HS4X9Y9O1U9T4F6ZO8U6W2K8A1Y8G1045、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。

A.②④③①

B.①③②④

C.④②③①

D.③①②④【答案】ACJ10T7R5R10Z10E8U7HQ9E7J3R9N2A5O2ZP6L8A1X3K7B6H646、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。

A.投资性资产比率越大说明理财积极性越高

B.投资负债率越高说明财务负担越大

C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标

D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标【答案】DCX9G9S6P2I10O1J10HE8E2Y3S1E7E10J1ZV7T10Q4L2H2I5W447、()开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。

A.中资商业银行(不包括城市商业银行和农村商业银行)

B.城市商业银行

C.农村商业银行

D.外资独资银行【答案】ACB5M5T1S5H4S7Z1HX8P10M5A1E7S7N10ZV4R8K2B7P9H8D148、为项目部解决纠纷提供法律方面的支持是（）的职责。

A.总承包单位领导小组

B.项目经理部

C.行政保障工作组

D.法律援助工作组【答案】DCY5H7Q4J10Y6P8I2HY1N5X10R3O5U6U7ZB3R1Z5D6N9J1D949、王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买()比较合适。

A.最后生存者年金保险

B.共同生存年金保险

C.最后死亡者年金保险

D.共同死亡年金保险【答案】ACW9X5X2O9N7J6K9HN4K8L9V5W3H9W6ZY5D3V3P1T6B6C450、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7％，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7％的投资组合。

A.185731

B.608980

C.976839

D.399093【答案】BCT8I9B8V3S4N7H3HM9R4Y1I9J5Y7P5ZO10V2A6D10Z5O7E151、家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中()的比重应该最高。

A.衍生产品

B.股票

C.外汇

D.储蓄【答案】DCG7H7J9X8F3N8I7HH9B7D6E1X10E3V5ZS3H9N5J10C5B3H452、（）是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。

A.现金红利分配

B.增额红利分配

C.保额分红

D.美式分红【答案】BCI6M2K7L6I6R6S5HF7W5P4N6N1L8P9ZG6V3N3K8K1K6C453、（）是预期未来收入的现值，其现值就是通过数量化来衡量人身风险。

A.生命价值法

B.需求法

C.资本保留法

D.未来收入法【答案】ACH2V8G6F4P4S10W3HE7U4O3U5N2F8E8ZX9G2J9D5E6B3I454、政府计划为某贫困山村提供20年的教育补助，每年年底支付，第一年为15万元，并在往后每年增长5％，贴现率为10％，那么这项教育补助计划的现值为（）万元。

A.157

B.171

C.182

D.216【答案】CCZ3R8D4M10I9Z8Q1HY7D10A2H9M9L10N9ZZ9R9K8L9Q2G6E155、下列项目中，不允许抵扣进项税额的是()。

A.一般纳税人委托修理设备支付的修理劳务费

B.商业企业购进用于职工福利的货物

C.生产企业销售货物时支付的运费

D.工业企业购进用于对外投资的货物【答案】BCL7W2I8A5R1H7R5HS4U9X4P6Y10C4A7ZV7Q6D9T6L9E9U456、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。

A.0

B.30

C.40

D.120【答案】ACI7Q9A4J10F3T10L2HE4X9B10L8B7P10E4ZO1C2R8S6M4O3G757、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退

A.724889

B.865433

C.954634

D.1088266【答案】DCS5M1T9M1T3B3K5HK10D1M5M6Z2P10Y6ZL2O1K7R4T3O10R558、李先生家庭收入支出情况如表8—3所示。

A.24.52％；弱

B.22.43％；弱

C.32.29％；强

D.25.43％；强【答案】CCS3Q5B1C6E6R10V10HR7Y3I3N1K5G1L5ZA4K8P9L5I7F10B459、公司年末会计报表上部分数据为：流动负债60万元，流动比率为2，速动比率1.2，销售成本为100万元，年初存货为52万元，则本年度存货周转次数为（）。

A.2次

B.1.65次

C.1.45次

D.2.3次【答案】ACB6N4A1B7M5U7S2HI3T6I1O7U9S5H6ZR4Y3U5T2H4E4A560、下列关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，说法错误的是（）。

A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限

B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可直接为其提供服务

C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划

D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务【答案】BCD9C1L7Q7B2M10Y2HL1K6A2S5J10B1A1ZB5S8E6T4P3U1X861、在理财规划书制作过程中的的综合理财规划建议环节，理财师需要对客户当前关心的家庭财务问题做出明确的诊断和建议，并且在此基础上，为客户设定未来（）的家庭主要支出预算。

A.半年

B.一年

C.三年

D.五年【答案】BCX3A5G3N4N7B10U8HZ2G9F1J4B10W1S3ZM4R5Q5D6U3Q6T1062、周护士在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为()。

A.补偿大病医疗保险

B.重大疾病保险

C.一般疾病保险

D.综合医疗保险【答案】BCR6F10R2H1Y9F5W2HA8M5L3K10V4X10Z10ZO4J7I6Z6Q7U4C563、根据《保险法》规定，人身保险合同投保人解除合同，已缴足二年以上保险费的，保险人应当()。

A.退还保险费

B.按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费

C.发出终止合同书，但不退还保险费

D.退还保险单的现金价值【答案】DCL6M7X4J9W5M10V9HR7J4H10C8B3U7I10ZO5I10W8N10C4P5U264、下列关于保证的说法不正确的是()。

A.保险保证必须是书面的

B.保险合同中均存在默示保证

C.保险保证必须是保险合同的一部分

D.在没有法律规定特别限制的情况下，保险人可以要求投保人同意投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证【答案】BCB4J3V5A3P6E1Q4HV8M2H7B6T3L8E3ZZ3N3O3P5T4I10E1065、在制定退休规划时，应适当多估计支出，少估计收入，预估寿命时最好以当地人均寿命为基准增加()岁为准。

A.3～5

B.5～7

C.6～8

D.5～10【答案】DCF4D3V3R5W1U2R1HM2I3S7I2B8A5J9ZB6F7V4R3G7T10S466、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。

A.李刚的母亲

B.李刚

C.王某的前妻

D.王林【答案】CCC9P10U6M8G7K5W7HF1X1B2T3B5Q3K9ZQ4E7J1U9M3T6U167、投资规划是综合理财规划服务的重要组成部分。下列不属于投资规划方案主要环节的是（）。

A.资产配置

B.设定预期报酬率

C.跟踪建议

D.产品配置【答案】CCF4U1K1J4V8Q8N1HZ4D5M5C5T5X2D3ZU1R1G1T9M8D10S1068、客户关系管理的终极目标是（）的最大化。

A.客户资源

B.客户终身价值

C.客户资产

D.客户忠诚度【答案】DCH3O3G7W1E7P5A3HH2N6W6N4O4C2M10ZP5S2E2V2F7B2D869、下列关于终身寿险的描述错误的是（）。

A.终身寿险根据缴费方式的不同可以分为普通终身寿险、限期交费终身寿险、趸交终身寿险

B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金

C.大多数终身寿险保单属于分红保单

D.终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险【答案】BCJ4I6Q3F4Q4Q5K8HS4U4Q4Z8U5T3Y6ZJ7B6M2I9R6V6H470、买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为()。

A.直接收益率

B.到期收益率

C.持有期收益率

D.赎回收益率【答案】CCC10O8F8W10W1C3O10HH4U4I7N3K2A1N6ZK9H8Z7L1Q9G7X1071、市场交易活动的集中性体现在（）。

A.同种商品在不同市场将遵循一价原则

B.金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具

C.在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的

D.一般来说家庭或个人是资金的供给者，但在某些条件下也可能成为资金的需求者【答案】CCZ2D8E5S6H10N10U1HU9S2E4B2O8V6D10ZQ4D3U1U8N6J3W872、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（）。

A.公司债券→普通股票→国债

B.公司债券→国债→普通股票

C.普通股票→国债→公司债券

D.普通股票→公司债券→国债【答案】BCT7Z2N10Y7M5Z10D8HM5E5R8J5H4T8T8ZN5H3A2J10P2W1R573、下列因素中，不影响获得国家基本养老金水平的是（）。

A.退休前最后一个月的工资水平

B.当地上年度职工月平均工资水平

C.本人指数化月平均激费工资水平

D.缴费年限和退休年龄【答案】ACV6J3K2G1G10Y9T2HL4Y4G3R4V7S5B6ZY2F7R5C5C3D4B274、家庭资产负债表不包括（）。

A.资产

B.负债

C.净资产

D.资本【答案】DCQ10Y7Y10W3P5O2N2HC8U8N2B10H5C8E6ZG10O1D10H2E4J5H175、关于公积金个人住房贷款的说法，错误是()。

A.首付能低到二成

B.受缴纳人群及地区限制

C.属于政策性贷款

D.贷款期限最长可达到25年【答案】DCR7D6Y2R5B10I5T3HM3L7V9P1J7S1F8ZE10D3Y5V8O1F3U576、个人理财业务中，当事人订立合同时，法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式，以下不属于书面形式的是（）。

A.合同书、信件和数据电文

B.电报、电传、传真

C.电子邮件

D.口头承诺【答案】DCT2K9M1Q1N7W10R8HW2S5D8J7K9R3C4ZY2J1U8G1X6C5Q377、一般来说，客户的风险偏好不包括()。

A.中度进取型

B.保守型

C.进取型

D.均衡型【答案】ACY2B6J9E7Z4L8R5HO7B5N4D9G2W7V4ZS10J4Q5L9H3A1M178、一个投资组合风险大于平均市场风险，则它的口值可能为()。

A.0.3

B.0.9

C.1

D.1.1【答案】DCV4T7O8N7G3E3L4HO9L2Z7D3X2Y2L3ZI9F8T7Z9A9I9B479、（）是指以一个被保险人的生存为年金给付条件的年金保险。

A.个人年金

B.联合年金

C.最后生存者年金

D.联合及生存者年金【答案】ACF2X10X4L9Q10L4S10HN1Z7C9L5S2L7J7ZV9H9M2Z10J9O10Q380、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3％不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8％，退休后，王女士家庭的投资收益率为3％。

A.54626.41

B.54662.41

C.54666.41

D.55371.41【答案】DCU1R8L5Y9L4B5O7HA5N2U4J9Y6Y6R8ZR1V1A10U10N6R5G581、对于商业银行分支机构，《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定应迟在开始发售理财计划后（）个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。

A.3

B.5

C.7

D.10【答案】BCI6P8L8L5Q5W4T7HZ2Y2T8O5S3U9J9ZP10H8B6W5H9Z9B282、直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，这体现了直接融资的（）。

A.直接性

B.差异性较大

C.分散性

D.相对较强的自主性【答案】CCI9H1I3W3C8Y6W4HM10C5Z9A5J7Q1W7ZP5O9W10I9U10B7E683、货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是()。

A.国债

B.长期股权投资

C.中央银行票据

D.金融债【答案】BCV6L5C1Y3J3K1J7HE10T8F9R10P9Z5G6ZT1L8T10L2W8R1E984、一般而言，下列资产最适合用于家庭日常基本开支的是（）

A.实物黄金

B.活期存款

C.债券型基金

D.股票【答案】BCV3Y8V5N1R5U1G2HB8R7W8V6A1Y4G2ZX4C6L1U9U1Y2C285、人寿保险中的被保险人是()。

A.自然人

B.法人

C.成年人

D.自然人或法人【答案】DCG8T2B10F7R2H7H2HV5U10F6K6L6E2B2ZG8L10Z7R6C7W5X186、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

A.6309

B.6993

C.7256

D.8439【答案】ACB5J6D8P6K2G10V6HZ7X10A2A8J10B5F5ZJ1A5J6I10V8H3M887、劳务分包无需征得（）的同意。

A.总承包人

B.承包人

C.发包人

D.分包人【答案】CCZ6X4B10I4F9B4M6HR3F3C1X8N5F4H5ZT8K9S3D3C10A8W188、直接税是税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由自己负担的税种，下列不属于直接税的是（）。

A.企业所得税

B.个人所得税

C.消费税

D.房产税【答案】CCP3I4U8Y7L10T7P9HN1Q6A5R5O1L5I6ZV7I10T1M4P8C10D489、反映客户家庭还贷能力的指标是()。

A.融资比率

B.偿付比率

C.资产负债率

D.收入负债率【答案】DCZ9G1Y3M5V6F1H6HE7S1F2L3O2C2Q8ZY2Q1G5B1M10H3V290、要帮助客户清楚地了解“现在在哪里”或现在和将来拥有多少可配置资源是对客户（）的了解。

A.收入情况

B.支出情况

C.家庭财务状况

D.负债信息【答案】CCQ10T5Q5Q9J1F4C5HQ6A5M8T7Y5D8A9ZP3L10L6D2Y6V6T991、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6．5％；⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。

A.29

B.30

C.31

D.32【答案】BCS1B4D8E5Y5E5S9HN7F7J2G8E7B4J5ZD6K4D1I1P9R8G892、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。

A.了解客户家庭成员结构及财务状况

B.确定客户对子女的教育目标

C.估计教育费用

D.确定工作地点【答案】DCZ8R3P10L6E4A8N1HK6Z8V3Q7L4Y8M6ZU8B9H6M1H9C7R193、一个普通家庭潜在的家庭财务风险比较广泛，其中，对客户影响最大的风险是()。

A.财产风险

B.人身风险

C.责任风险

D.信用风险【答案】BCW3L10E6T5D3C8J1HB4M8W1K5W4D8T1ZW9W3I5N1A9K9J494、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。

A.找理财师，寻求合理建议

B.可以适当持有股票，以规避通货膨胀的风险

C.不应再持有股票，以债券和现金为主

D.应保持较好的流动性【答案】CCU3O10U7R2X8J3N8HL1O9Y9V8N6D10N9ZE7M2Q1T1W7W8Y1095、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8％。资金年化投资报酬率4％。

A.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险

B.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重

C.每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金

D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重【答案】DCC4D5I2G6Y3G5L7HW4R10K2C6A10E6T8ZR5F6U10V2R4E2F496、大户报告制度与（）紧密相关。

A.保证金制度

B.强行平仓制度

C.持仓限额制度

D.每日结算制度【答案】CCW6D8F6B2L6W10H9HS6N1Q8Z8F1E9Y4ZA5Q2U9Z3P1L4U397、客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应()。

A.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后销售

B.直接销售

C.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品

D.以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品，然后销售【答案】CCL4D10F7F9I4Q10Z8HJ6C10N7X10L3T5H4ZS6P9K8H3J6W10W698、按照法律规定，法定继承人中的子女不包括（）。

A.婚生子女

B.未形成扶养关系的继子女

C.非婚生子女

D.养子女【答案】BCK5U8Y6M10X6K10C4HA7E6V7J7O1S5K8ZR6Y8I3T4Q9G2U899、下列关于客户需求调查相关的说法，不正确的是（）。

A.理财业务的出发点是客户需求

B.商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层

C.商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪

D.商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求【答案】CCZ6N6U2I10N8G3K10HP4U3W3N3J7Z3P3ZO1G9S10G7V3V6K10100、退休养老规划是理财规划中不可或缺的重要组成部分，下列说法错误的是（）。

A.退休养老规划是长期理财目标

B.退休养老规划主要由子女负责安排

C.社会老龄化趋势严重，需要提早做退休规划

D.退休养老规划可提前规划生活费用支出在各个时期的分配【答案】BCC9G3Q3F8L2S8J4HV1W1I9O1A7Y8E1ZR8Y8V10Y1U4J5Y4101、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。

A.60

B.85

C.50

D.80【答案】CCI8R5N7F4Q8C4Z8HG9C1J5G4Q5N5G9ZX8P10N5R10L5J3C1102、风险管理的方法及风险管理的技术，可分为（）和财务型两大类。

A.非财务型

B.控制型

C.评估型

D.预测型【答案】BCD6P9H5E2D10N8E10HC10E9M3M10O2F1Y2ZB5N10F9W8F5X8I9103、保险人通过将所收的保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿是保险产品（）功能的体现。

A.转移风险

B.分摊损失

C.损失补偿

D.融通资金【答案】CCQ4R6O3G7V9Q1U8HE10V10Z3J1G6W8H10ZG7E6S2G1E5K1U3104、客户忠诚度是建立在（）基础之上的，因此需提供高品质的产品和服务来提升客户体验。

A.客户的盈利率

B.客户的满意度

C.客户资产规模

D.客户价值【答案】BCS4S8M3U10I7K8C9HN8M10S1J3K4L7D10ZC3T4F6N5S7L7C9105、其他收入是家庭收入的三大类别之一，下列属于其他收入的是（）。

A.红利所得

B.年终奖

C.财产继承

D.特许权使用费所得【答案】CCZ3U5J8R5S3F4W2HG2C10B9G4P1Q2Y3ZB3S3I10B3K3J8B9106、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。

A.5.79

B.4.99

C.4.12

D.3.56【答案】BCQ4S5I5S7M3C9K1HN2R2X6O5D5U10L3ZV7C3N8E3N5U1Z5107、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述错误的是（）。

A.商业银行接受客户委托进行资产管理，应与客户签订合同，并至少每两年重新确认一次

B.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录

C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施

D.商业银行个人理财业务内部调查监督的重点为是否存在错误销售和不当销售情况【答案】ACM5A4Q1V6A9N3B8HJ9S5F4E4V10X6Y7ZN4E4I1V4N5A8B10108、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。

A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权

B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行该看涨期权

C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定的收益

D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】CCG2F5R5W4U1W7C5HO6B4B5E7S9A10X5ZH5M7N3H8J7W7I4109、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是（）。

A.因重大误解订立合同的

B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的

C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的

D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】DCM9K5I3W9M4X7L8HP8D6T1E5C9N7U5ZK2K7M6T3R1P9B7110、客户满意度等于（）。

A.客户体验+客户预期

B.客户预期-客户体验

C.客户体验-客户预期

D.客户预期-获得的服务水平【答案】CCJ1D9U4U2J2H1P8HZ7F1D7Y8S9D2X3ZQ2T1O10C3E2Y5A8111、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

A.58000

B.62000

C.62050

D.65000【答案】DCN3I4I9K4W9S9O10HQ5H4L1K7W2P10G2ZK8S8N4O6O10X5B6112、一般来说，客户的风险偏好不包括()。

A.中度进取型

B.保守型

C.进取型

D.均衡型【答案】ACD4X1I2R9S10I6U9HH2N3E2Z9P4G7C2ZW4B3U8F2B6M1G6113、下列关于有形市场和无形市场的描述，错误的是（）。

A.有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的有组织的市场

B.无形市场是在证券交易所进行金融资产交易的统称

C.典型的有形市场是交易所

D.无形市场没有集中、固定的交易场所，通过现代化的电信工具和网络实现交易【答案】BCY3R8N1X4J1D4Z1HZ2W3N5L2P6T4C4ZT2C1D5C7P5O9Z4114、自由结余占()的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。

A.总支出

B.总收入

C.总结余

D.理财支出【答案】CCF4W8I4N7Y9L10Q4HZ10H2I5X7Y2Z7J5ZJ5K5O9J3O3H4Y5115、保险合同的()意味着订立的保险合同对双方当事人产生法律约束力。

A.生效

B.履行

C.解除

D.有效订立【答案】DCP3I5L10I2E8H6B9HU4C3W4J1C10Z7P3ZM2Z1A1J1V7X10G5116、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为（）。

A.夫妻25～35岁时

B.夫妻30～55岁时

C.夫妻50～60岁时

D.夫妻60岁以后【答案】DCX4B6J1G9N10I5U4HR1S9N10G9C3Y5A8ZA1V3W10Q8O1Y6L2117、既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值的基金是（）。

A.成长型基金

B.平衡型基金

C.收入型基金

D.混合型基金。【答案】BCB2S3K8W4O3J8A8HY2J2D7K2A5L8A10ZN6E9M4G7K10U4F7118、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8％。资金年化投资报酬率4％。

A.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险

B.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重

C.每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金

D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重【答案】DCV7O9Q5X5I8D4F6HD1N3D5U5D2T1M1ZH10I7B2C3O5R2J3119、人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有（）。

A.投资保费

B.风险保费

C.纯保费

D.附加保费【答案】ACB9M2L2P8T3W6G5HO6F2Q6B8W7N10O7ZC2I5M7G2A8S3V4120、商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点，说法正确的是（）。

A.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上

B.保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上

C.保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上

D.保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在3000美元(或等值外币)以上【答案】BCW8N5S3K7M5U1G9HA2K4N10G7H9Y2D5ZD2Y9A7G2X6E5Y6121、()是投保人向保险人购买保险所支付的价格。

A.保险费

B.保险基金

C.责任准备金

D.总准备金【答案】ACO1R6W3P10A8R3P3HJ2D2O8M6K10D9A3ZC1E8D6D6S3C5Y8122、下列关于各种财富传承规划工具的说法，不正确的是（）。

A.人寿保险流动性不强，难以实现更多的功能，如赡养子女、事业传承等

B.税收递延养老金主要适用于西方发达国家，账户可指定受益人，可控制投资分配状况

C.跨辈分贷款缺乏灵活性，只能让下一辈人来受益，不能受益于更远的后代

D.赠与需要交纳赠与税【答案】DCQ8B1Q1Y3N5H4Z7HS2L3D8K4M1K6S3ZK7X2A3G3S4W6W1123、下列关于责任保险的说法正确的是()。

A.主要业务种类包括特殊风险保险

B.以合同的权利人和义务人约定的经济信用为保险标的

C.以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的

D.责任保险的保险标的是具体的物质财产【答案】CCP8Q5Y10O2L3R1B10HF1K1D9B6E5V10A9ZC3U5Q10T3N3C1Q8124、关于智能投顾的说法错误的是()。

A.线下理财线上化是智能投顾的基本特征

B.服务提供商的边际成本低

C.系统可以依据客户画像、资金性质等特性做到“千人千面”，为客户提供定制化服务

D.对同一类型客户提供服务的流程可高度多样化【答案】DCO9R1J8F8J9M8A4HJ7H8W8O2R7N5O6ZE6K9N1B5D2J4I3125、下列不属于家族信托的要素的是（）。

A.委托人

B.监察人

C.信托财产

D.家族信托设立时间【答案】DCN3J4S10I9E1M4M7HL2S2U6F6Y6V1T2ZP6Z3D2S3T5L3R6126、联合及生存者年金是指（）

A.以两个或两个以上的被保险人均死亡为给付条件的年金

B.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，且给付金额不发生变化的年金

C.以两个或两个以上的被保险人均生存为给付条件的年金

D.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，且给付金额随着被保险人数的减少而进行调整的年金【答案】DCY2P6Z5M4K4J3F1HO4G2S5R8B1N6R6ZG2G3Z8G6P7X1O9127、（）一般为委托人（如家长）根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人（如信托机构），受托人按照信托协议的约定为受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信托资产的行为。

A.委托

B.信托

C.受托

D.授信【答案】BCZ4L6X10N3J5A7A2HM1I8D8I7T4C10N4ZT5Q3G9E5N1X1Q1128、商业银行开展个人理财业务存在()情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。

A.未按规定进行风险揭示和信息披露

B.未按规定进行客户评估

C.提供虚假的成本收益分析报告

D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系【答案】DCF4Q7O4O9I3A7W1HV9N4T9E1P4E2O2ZM1N4N9G1M7Z9N7129、保证是保险人接受承保或承担保险责任所需投保人或被保险人履行某种义务的条件。下列关于保证的说法不正确的是()。

A.保险保证是影响保险合同效力的重要因素

B.保险合同中均存在默示保证

C.保险保证必须是保险合同的一部分

D.在没有法律规定特别限制的情况下，保险人要求投保人同意投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证【答案】BCE2C7O3P9T3F10K10HZ3Z8W7T5H10M10A8ZF1K10E4V10T6O9I9130、在以客户的内在属性进行分类的方法中，（）是最著名、最常用的客户分类方法。

A.按财富观分类法

B.按风险态度分类法

C.按交际风格分类法

D.生命周期理论【答案】DCE6W8W9S6O7B4B9HZ6F8N5E8V5R8B9ZW1C4C4Z6V5Q1O9131、理财规划书的主要内容包含客户家庭基本信息，客户家庭基本信息不包括()。

A.家庭主要成员的姓名、出生年月日

B.居住地址、联系方式，包括邮箱地址、联系电话

C.理财重点以及中期、长期理财目标

D.资产负债结构【答案】DCI2I5K10G7Y6C7Z3HU2J2B10K7H6D3L9ZE6B4F6L6K8L7K6132、客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是（）。

A.英国

B.美国

C.德国

D.法国【答案】BCA4G6X1C8Y9D7D1HV2R10V8X10D5L5Z3ZE4V9V9C3P5U10H6133、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。

A.货币型基金

B.教育储蓄

C.平衡型基金

D.成长型股票【答案】CCE8C9R1M4A8I10M2HQ3N3B5W1X8H1A2ZU10P4D8W7I7T3M10134、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

A.30761

B.31460

C.32180

D.33046【答案】DCY6F1X1E3C4D5Q10HA9X4M7J4V9G2Q2ZI7A1M9E1R5G2I6135、下列系数间关系错误的是（）。

A.复利终值系数=1／复利现值系数

B.复利现值系数=1／年金现值系数

C.年金终值系数=年金现值系数×复利终值系数

D.年金现值系数=年金终值系数×复利现值系数【答案】BCW7P7H5W6Z4K2N9HY8G6X1L7K5J7V3ZP3S3X3Y8E9M4V4136、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。若2015年年底何先生发生交通意外不幸遇难，则（）可以作为受益人得到保险公司的理赔。

A.王女士

B.何先生的父母

C.王女士的父母

D.王女士的父母与何先生的父母【答案】ACV7T7P4P6Y9T2I2HP10X10V5M6V9X6Y9ZB4U7R2T1Y7W4E1137、银行个人理财业务从业人员的下列行为符合信息保密准则要求的是（）。

A.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露

B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构

C.与本机构同事谈论客户的社会地位

D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案【答案】DCV9K3X10Y3Q9C2P6HI10Z9B1C7D4F6K7ZB3P4V4B8T5K9S1138、下列对综合理财服务的表述，错误的是（）。

A.综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式

B.私人银行业务属于综合理财服务中的一种

C.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险

D.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化【答案】ACJ4V7V10I9I10S3Q2HH7Y7X1R2N3W9N9ZI6L4F10L3K2S4T10139、通过（），理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。

A.客户的健康状况

B.客户的财产状况

C.生命周期

D.理财能力【答案】CCR4N10A9X5F1K1O1HE8E5Q2Z1X4R4I7ZF10Z2D7I3C7B7M3140、下列产品中，（）不是黄金投资的理想渠道。

A.纸黄金

B.金首饰

C.金条

D.金块【答案】BCI1G1P9M4X4D10V3HO1H9A6T7C7H3A4ZT8J2R8W9S1N10F3141、购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时，可以推迟理财目标的实现时间，而教育规划则完全没有这样的（）。

A.费用弹性

B.费用刚性

C.时间弹性

D.时间刚性【答案】CCF6T6O4F8F4M10O10HU7I7T5B8G7W10Q1ZT8C8B3J6G1R8F1142、下列投资组合流动性最差的是（）。

A.股票、债券

B.活期存款、基金

C.收藏品、房地产

D.定期存款、外汇【答案】CCI9H2B10J2S7J5B1HG4S8I7D1V7V1R1ZH1D7C6O7P1E5J4143、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（）。

A.货币型理财产品

B.股票类理财产品

C.债券型理财产品

D.新股申购型理财产品【答案】ACP4C9U7G5A10E4Y2HQ3Q4G3K5C3O2F4ZU10A10P4H10V6T6T10144、商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段，该阶段是（）。

A.20世纪70年代末到80年代

B.20世纪80年代末到90年代

C.20世纪90年代到21世纪初

D.21世纪以来【答案】BCP5A3H3I4R2W4Z2HY10Q9O4I1M2W4J2ZW1B4U5W6J2F4A10145、客户的资产在现金类、债权类、权益类、商品及衍生品等资产上的分配和决策过程是()。

A.投资组合

B.资产配置

C.投资

D.投资规划【答案】BCY6Z4P9J6U1L2M8HM7X1Y10I7C3N2R2ZQ4W6P6M1G1V10E8146、下列关于定期寿险说法错误的是（）。

A.如果被保险人在保险期限结束时仍然生存，保险公司不承担保险责任

B.定期保单具有终身有效的性质

C.只有当被保险人在保险期限内死亡，且此时保险合同还有效时，保险公司才会向受益人支付保险金

D.可在保险合同中约定合同生效至被保险人的某一特定年龄（如65周岁）为保险期限【答案】BCS8K7Q10Z5X2N10Y7HB1G1X3R7T9X1A6ZA2B3U10O7Z3X1C1147、紧急准备金可以以()个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本支出为基数。

A.2

B.4

C.6

D.8【答案】CCJ6G6M3Y10H1S3Z7HK9Q7D4V1L1L4B5ZR9Y9Y5O2Z1F2H2148、保险人接受被保险人提出的委付，并按保险金额全数赔付后，依法对保险标的所取得的权利属于()。

A.保管权

B.使用权

C.所有权

D.占有权【答案】CCF8Q7J1F3Z10U4R1HY4W6C7I10F3Z10Z5ZJ9S10F9V3N3K2U6149、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。

A.44577

B.45608

C.46527

D.47606【答案】DCY8A10E5J5O2A7F3HR3S8F7X5S10E9N10ZH6T5K3L5G2P4U8150、消极遗产是指()。

A.非法遗产

B.归属权不明的遗产

C.债权

D.死者生前所欠的个人债务【答案】DCO7J1D9T10Q7S4V1HG4D10Z2V2X3N6O8ZX5D2S7O5P5N10W1151、关于预期收益率、无风险利率、某证券的β值、市场风险溢价四者的关系，下列各项描述正确的是（）。

A.市场风险溢价=无风险利率+某证券的β值X预期收益率

B.无风险利率=预期收益率+某证券的β值X市场风险溢价

C.预期收益率=无风险利率+某证券的β值X市场风险溢价

D.预期收益率=无风险利率-某证券的β值X市场风险溢价【答案】CCR6I7H4R3G5K7B10HF9P8N5Y6W6M10X10ZK6R7R1K6K5P1Q4152、下列基金中，具有“准储蓄”之称的是（）。

A.货币市场基金

B.封闭式基金

C.开放式基金

D.资本市场基金【答案】ACC1Q3Y8E10Z3H6K7HU7H9W6O2R2I7X8ZN8Y2K3S10J5T10U8153、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3％。

A.321714

B.320714

C.322714

D.323714【答案】BCX10V4I9F10C10P10J5HY2S7I10U6I3U4L5ZK10H8P2A5V8E1T2154、（）是客户实现其人生不同阶段理财目标的最重要的财务资源

A.家庭收入

B.工作收入

C.理财收入

D.其他收入【答案】ACT9T1L9G9H9T10A8HO8I6Z3F1J8U9Y5ZT5T9D10D2L8H1Z1155、甲生前立遗嘱将一件古玩赠给乙，甲死后乙表示接受遗嘱，在遗产分割前乙死亡，应如何处理古玩？（）

A.古玩由乙子女继承

B.经甲子女同意，可让乙子女继承

C.古玩由甲子女继承

D.将古玩出售，由甲、乙子女共同继承价款【答案】ACB5B7E5U9R8J9A2HV7R2D5M5I4B7S1ZI3O1Y7K9H5H5X4156、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想：我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，也算有办法讨回公道。于是他这么做了，结果用得很放心。

A.安装公司

B.李某

C.生产厂家

D.保险公司【答案】CCU8W2Q2A5Q5D3D1HV3X5E5G6H5W2L1ZZ10R8A7E5E10R1A10157、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。

A.了解客户家庭成员结构及财务状况

B.确定客户对子女的教育目标

C.估计教育费用

D.确定工作地点【答案】DCL5K3U3P9K2I6T4HA1E5M9W2A10A1U8ZK10P1C4B6Y8Q5W10158、发包人应当在书面确认后（）日内支付已经确定的劳务分包价款。

A.3日

B.5日

C.7日

D.10日【答案】BCZ1P7B7F9R4W7X9HV6N9E9D1Y9T3Y3ZZ9Z8W2A3C1V1M2159、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。

A.5