2022年初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库通关300题加答案解析(陕西省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、经济增加值弥补了股东权益回报率(ROC)和资产回报率(ROE)等方法只关注()、未考虑风险成本的不足，将银行获得的收益和承担的风险有机联系，将资本分配和资本回报直接挂钩。

A.固定成本

B.平均成本

C.当期收益

D.未来收益【答案】CCY3N10J9A7U9M6B4HF4J9G8X6A7T1B1ZI8F1D2Z1W8W5L62、（）是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策。

A.产业结构政策

B.产业组织政策

C.产业技术政策

D.产业布局政策【答案】BCT2X7V8P6P1W2X9HV4X5S3K9T6V5N3ZM10Q2G8H6D9Z5A43、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCA7K9X10C8A5F2G1HU5L1R5S4T7R2W4ZP6V5S1H6U2Z8D44、下列关于消费金融公司的说法中，错误的是()。

A.消费金融公司为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款

B.消费金融公司面向中低收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务

C.消费金融公司的特色经营模式是无抵押、无担保

D.消费金融公司是以大额、分散为原则的【答案】DCM9B10P5U2Q8O6Y3HD9K10I5B4D5D5R8ZF9F6B5J2Z8Y1D85、下列说法中，不正确的是（）。

A.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”体现了分散风险的意识

B.投资于变化完全一致的两种资产，就可以降低风险

C.对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的非系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除

D.商业银行可以通过资产组合管理分散和降低风险【答案】BCC1J8S7M6C6E3E7HW10T10Q3L6W5W5A4ZC2V3D6N5V7W7U76、汽车金融公司始于()年的美国通用汽车票据承兑公司。

A.1919

B.1918

C.1928

D.1938【答案】ACZ6P1H3M6K5F8U1HX6Z9U8S2Z3U9K7ZO1F3P2F10I5V10U27、中国银监会及其派出机构派出的检查人员在执行现场检查时，可以()。

A.对商业银行的个别项目经营状况作出客观的评价

B.对经营管理状况欠佳的商业银行，重点监控其盈利状况

C.对商业银行的合法性进行评价

D.针对商业银行的不足与弱点提出具体的政策建议和指导【答案】DCM1F10N7A5Z5Z7Y8HB3Q7Q10H6B8W1H6ZW5J6B6Q9Z3R4Y18、()是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程。

A.目标市场

B.市场细分

C.市场定位

D.银行形象定位【答案】CCA9J10Z9U10F1B7Q3HQ3P7O1F3M3X6W2ZJ6Z3J8W8D9S7T69、企业集团财务公司是指以（）为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。

A.加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益

B.加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率

C.加强企业集团资金融通和为企业集团提供方便快捷服务

D.加强企业集团资金集中管理和满足资金需求【答案】BCN9W5N6L5N10G3V8HQ9M6E4F9R3Y5V7ZN1W9A6W6A2P1D710、（2019年真题）绩效管理的工具方法不包括（）。

A.关键绩效指标法

B.经济增加值法

C.股权激励计划

D.奖金激励法【答案】DCY2F7S2O9J5W9E5HE5G10F1J3I1P6D6ZX8I3G8X4C9Q5R511、我国的反洗钱法律规范主要由“一法四规”组成，其中，“一法”指的是()。

A.《反洗钱法》

B.《金融机构反洗钱规定》

C.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

D.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》【答案】ACU10L1C6P6S6L8B9HU10R1X7Y6I2O6R7ZB9P8R6C3N3J3P112、由政府设立，其目的主要是补充和完善市场机制、促进区域与产业协调发展、服务国家重大战略的银行业金融机构是（）。

A.村镇银行

B.政策性银行

C.农村商业银行

D.城市商业银行【答案】BCU7Z10C9L7Y9U8I8HM3H9W8B8N9M2R9ZA6Z10M6T10S10C2U1013、（2018年真题）某银行由于代销理财产品出现亏损，媒体普遍报道，经营网点被围堵，该风险是（）。

A.声誉风险

B.市场风险

C.战略风险

D.法律风险【答案】ACM9U2A3M9A4Z7S7HR7V6Q3G8X10C9P7ZM8L9O5C7A7D7Z814、()是银行员工在长期发展过程中形成的遵章守纪的思想观念、价值标准、道德规范和行为方式。

A.职业道德

B.合规文化

C.价值观念

D.思想道德【答案】BCT10C1J10S1N4W8S4HA4X7E6H4O5A7S4ZP9H2W4V3W5S8K615、（）是向社会各阶层消费者提供的，以满足其对最终商品和服务的消费需求为目的的现代金融服务方式。

A.财务管理

B.消费金融

C.信托

D.汽车金融【答案】BCF6K7Q1T6A3M4O2HL8U3F2X1K6F7X2ZK6F4P4S8R4R4B1016、货币经纪公司最早起源于()。

A.美国

B.英国

C.中国

D.意大利【答案】BCU2J8Q3S4X6D5Z10HN9O7A5T3U3K10S7ZQ2C7X9K10M5Z6O917、商业银行（）履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。

A.高级管理层

B.监事会

C.董事会

D.内部审计部门【答案】DCA8Q9B8Q9W9L5Y7HN9B4Q7H4Z4K10S9ZM4E6I6T7N10S1O718、下列不属于销售促进方式的是()。

A.专有利益

B.提供赠品

C.配套服务

D.社会公益赞助活动【答案】DCX5F5C5G7K6T5Q1HL9P1E5Q6G9O2V9ZV1H9U7S1M9H9N1019、（2019年真题）下列选项中，属于新型货币政策工具的是（）。

A.存款准备金

B.再贷款与再贴现

C.定向中期借贷便利

D.公开市场业务【答案】CCJ6V7K6N6U2N8X8HK10T4E3L2F6B9U2ZC2B7B2J10T6I5A120、（2018年真题）商业银行理财产品销售文件中的风险揭示书，应当设计的客户风险确认语句为（）。

A.测算收益不等于实际收益，投资需谨慎

B.理财非存款，产品有风险，投资需谨慎

C.本人已经阅读风险提示，愿意承担投资风险

D.本人已经接受客户风险承受能力评估，对评估结果予以确认【答案】CCL3P1B1S9I10Z5R5HU8Q10B2G7P4S1A3ZC7B5F8W1G3A1T521、下列不属于汽车金融公司可从事的业务的是()。

A.经批准，发行金融债券

B.吸收公众存款

C.向金融机构借款

D.从事同业拆借【答案】BCP1A10R7N2R9Z3P10HW2C4W8S6Y3V8P4ZF5G5I7N10U7O9Y322、下列关于存放同业的叙述中，有误的一项是()。

A.本外币资金存放同业业务是指金融机构与国内同业按约定的利率、期限及金额，以回购的方式将本外币资金存放至同业客户的业务

B.外币须为可自由兑换货币

C.存放同业业务范围分为信用存放同业业务和存单质押存放同业业务

D.信用存放同业业务指无论存放期限长短及金额大小，100％占用国内同业授信额度的业务【答案】ACS8C2H10J7J7I1V10HT9R2A2J1W4B2N3ZY3F6Q4G4Y7A4Z523、贷款拨备率基本标准为()。

A.2.5％

B.10％

C.50％

D.150％【答案】ACP1I8B6J8W10X6N2HY9H9O6B3L7F5B4ZR7A6S2Y1H5Q4H724、（2020年真题）以下关于反洗钱工作说法错误的是（）。

A.国务院金融监督管理部门审批新设金融机构时应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案

B.中国人民银行和国务院金融监督管理机构共同负责金融机构的反洗钱监管工作

C.银行业金融机构的反洗钱义务包括建立健全反洗钱内部控制制度，客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度以及大额交易和可疑交易报告制度

D.银行业金融机构反洗钱义务的履行，是打击洗钱上游犯罪的需要，与金融机构内部合规没有关系【答案】DCM5W4W1H9B3R7W2HH1I4E6M2G2B7N10ZE10C5F9R8I3S8R825、()指银行通过诉讼或者仲裁程序，运用强制执行手段，向债务关联人进行追偿，收回现金或者现金等价物的资产处置方式。

A.直接追偿

B.诉讼追偿

C.委外清收

D.债务减免【答案】BCP4E10B10D1L3O5W6HF2F5W4F10Y7A4F2ZC1F1E1P8G7Z5V926、特定目的载体同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查．按照()的原则，准确计量风险并计提相应资本与拨备。

A.投资人利益优先

B.实质重于形式

C.风险自担

D.诚实信用【答案】BCD4A6E7S2V5X2X9HV1K6P5P4A8X10Q6ZA7F8K7I2X9E5T827、现阶段我国货币政策的操作目标是（）。

A.名义货币

B.现实货币

C.基础货币

D.货币供应量【答案】CCL9Q6T7I5T9E5A7HK6W9J5R3D1F4A4ZE10T2O7U6B1L6Q728、商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。

A.0.5％

B.0.6％

C.1.5％

D.1.6％【答案】BCZ9C5R7X8Q1J9I4HQ1O4J10I1V10A10N2ZV4J1O5K2Z4K8Y929、（2018年真题）根据银行业监督管理委员会《贷款风险分类指引》的规定，下列不属于商业银行贷款质量五级分类的是（）。

A.关注类贷款

B.可疑类贷款

C.逾期类贷款

D.次级类贷款【答案】CCD7U10K6N5O7E8J4HV7R3F10O7C2D7T4ZE5B2P8P9D6Z1Z130、在我国分业经营、分业监管的背景下，唯一能跨越货币市场、资本市场和实体领域的金融机构是()。

A.银行

B.证券公司

C.保险公司

D.信托公司【答案】DCI6G3Q2I6L7Q6H4HN4W3I7S4E3A3G9ZH1F10S6O3U2G9C431、消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（）元。

A.30万

B.15万

C.20万

D.10万【答案】CCF2I4I7O10D6V10M2HH8T7P3U6E1D8N4ZF3A9Z3R2C5N1L132、商业银行资本充足率的计算公式为()。

A.(总资本-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％

B.(一级资本-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％

C.(核心-级资本-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％

D.(二级资本-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％【答案】ACI3Q9R2T3J2U7I2HH1U5G7E8L7H4H2ZW7X3Z7H2C9J8G233、（2018年真题）商业银行内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内部控制优先，这体现了内部控制的（）。

A.有效性原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.相匹配原则【答案】CCS8P6Q8D8S3X7Y8HR9F5W4R1L9Y7O4ZC10V5L5H9O8U1I234、（）是银行内部控制的基本控制手段。

A.不相容职务分离控制

B.授权审批控制

C.会计系统控制

D.绩效考评控制【答案】ACG6Y3K2L6K10S3I9HQ10T10Q10V8F9Q2F8ZW1Q6J7A2R3W8L835、()是指由信托公司担任受托人，按照委托人意愿，为受益人的利益，将两个以上(含两个)委托人交付的资金进行集中管理、运用或处分的资金信托业务。

A.组合信托计划

B.法定信托计划

C.集合资金信托计划

D.集合投资信托计划【答案】CCF1K9W2F10K2F10V8HG3G7O2Z7R6K10J10ZH4A8V1T7U9D8M336、商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、()相结合的方法，运用相应控制措施，将风险控制在可承受度之内，是实施内部控制的具体方式和载体。

A.主动控制和被动控制

B.预防性控制和发现性控制

C.财务控制和经营控制

D.整体控制和局部控制【答案】BCZ8Z1E4J1I10Z6O4HS7A9Q9J2U5B4Y6ZC8U8G10X7Z5G8N137、2010年《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容中，取消的是()。

A.一级资本

B.二级资本

C.三级资本

D.附属资本【答案】CCB5W6X2V1X3Y1G9HD2R1A1D3N7W9R4ZH2M6F8W5M7W5B738、（2017年真题）小企业授信“六项机制”不包括（）。

A.利率的风险定价机制

B.联合核算机制

C.激励约束机制

D.专业化的人员培训机制【答案】BCJ5R10U3X7Y9V9H4HL8K9B2O10K6X10D9ZM8I5W10C7X6X1V239、企业集团财务公司是指以（）为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。

A.加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益

B.加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率

C.加强企业集团资金融通和为企业集团提供方便快捷服务

D.加强企业集团资金集中管理和满足资金需求【答案】BCV9T6N2O2I10Y9J10HV4I2B10K3F6D5L2ZT8B1K4L3V4F7H840、根据《商业银行操作风险管理指引》，下列不属于商业银行高级管理层在操作风险管理方面职责的是()。

A.全面掌握本行操作风险管理的总体状况.特别是各项重大的操作风险事件或项目

B.在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任

C.制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系的建设

D.根据董事会制定的操作风险管理战略及总体政策，负责制定、定期审查和监督执行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程，并定期向董事会提交操作风险总体情况的报告【答案】CCL5V5H6F10X2J9J4HO10L4I7D4Z9L7A4ZM1T5V7P7F9I4I441、（）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。

A.担保贷款

B.委托贷款

C.自营贷款

D.特定贷款【答案】DCH6K6X6G1S7K4G9HG3H9S8N6L10D9W5ZO2H5S7D6M1X9Q342、专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（）。

A.投资银行

B.信托公司

C.证券公司

D.货币经纪公司【答案】DCW1B9E9A6Q4R3E1HS6T7U10V10E6Z8K7ZU2H6P5L10K2I6P1043、关于现场审计的说法错误的是()。

A.现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式

B.现场审计主要包括现场走访、自行查核、专项审计三个方面

C.全面审计一般3年为一个周期

D.离任审计是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间所承担的经济责任履职情况进行审查、监督和总体评价【答案】BCZ6W3C10Y9I9O10B7HZ7L2E6Y8T5I5R4ZY4R4V5U2A10G1E244、（2019年真题）Ⅲ类户账户余额不得超过（）元，账户剩余资金应原路返回同名Ⅰ类户。

A.1000

B.2000

C.5000

D.10000【答案】ACS7J2K1M3L3T6L9HE2A6L5P6V1A7U7ZP2G10X3P8F9U7K545、根据《商业银行资本管理办法(试行)》要求，银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险加权资产的()。

A.1.5％

B.2.5％

C.3.5％

D.4.5％【答案】BCX3Z5M7N6W7V5T8HA7G6Q5B1T1C10Q7ZF3H6K8D8A7Q1I646、银行应在各（）的醒目位置公布电话、网络、信函等投诉处理渠道。

A.营业网点和贷款合同

B.营业网点和员工制服

C.营业网点和官方网站

D.官方网站和贷款合同【答案】CCB8W7S10W2W6L3C6HO2H1H2J10I9K5M8ZL5U1Q5L2A5V4W747、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCR3Z5Q3I10R10G8U4HF6K7N7T10M6H3E9ZP10G6S7T3M9Q7O648、将银行资本看作当实际情况比预期的结果糟时，吸收这种不利后果的缓冲器，使得银行可继续经营的经营理念是()。

A.真实利润

B.风险补偿

C.加强资产组合管理

D.集合信贷【答案】BCV1E1T8X3R6G4C6HD2E10K9Z5N9B1L9ZG7H1S5U3Y8T6J149、自2015年5月1日起中国正式实行《存款保险条例》，（）负责存款保险制度实施。

A.财政部

B.国务院

C.中国人民银行

D.银监会【答案】CCR9N6X6G7I8L8M4HA2I4L3W10G6K3C8ZO1W2T4J5F4A1D450、我国银行业对贷款分类逐步实施五级分类法，按照贷款风险程度的不同属于不良贷款的是()。

A.正常类贷款、次级类贷款和关注类贷款

B.关注类贷款、损失类贷款和次级类贷款

C.正常类贷款、关注类贷款和次级类贷款

D.次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款【答案】DCU9T3L2W2A8S7O8HX4A7J9C8O4T5I5ZY9Q3Y7M6L6P4X851、外部审计的说法不正确的是（）。

A.内部审计对外部审计能起辅助和补充作用

B.外部审计对内部审计起支持和指导作用

C.外部审计机构与内部审计机构在独立性、强制性、权威性方面有较大差别

D.外部审计具有防御性、经常性和针对性，是内部审计的基础【答案】DCI4V5J10T1P4T5T3HX6I8G6G10K6G8P6ZJ8F8O3A4U5Z4M852、（2019年真题）在个人定期存款业务中，整存整取的起存金额是（）元。

A.100

B.50

C.500

D.1000【答案】BCJ5O3W6B3I6O5L2HD2S7Q5H5F7H5E8ZK8D10P5T10J6X7G153、下列属于银保监会监管的非银行金融机构有（）。

A.②⑧

B.①③⑥

C.④⑤⑦⑧

D.④⑤⑥⑦【答案】DCP7B1J5M4G8Q7G8HQ1R1Y7E1R1V4I3ZT1V6A4Z8G2L10V154、2008年国际金融危机前，英国“三头监管体制”中，负责对金融机构实施审慎监管的是()。

A.英格兰银行

B.大英汇丰银行

C.金融服务局

D.英国财政部【答案】CCZ6J5V8M10D10P4M8HA1Y1F3D5S8Y10O2ZZ6P8D2S7V10T7O1055、金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场是指（）。

A.一级市场

B.二级市场

C.发行市场

D.金融市场【答案】BCQ2S1W2K9F1J7J3HK4W6V2Z5A1L9E10ZX8A2K1Q4Y1M6U956、下列关于《巴塞尔协议Ⅲ》中，“建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险”的表述中，正确的是()。

A.在资本要求中嵌入正周期的因子

B.对具有系统重要性商业银行提出核心资本要求

C.提高银行体系和实体经济之间的正反馈循环

D.降低“太大而不能倒”带来的道德风险【答案】DCB8E10M1W7Y2J4Z7HU9B7F6T2J6O9D7ZN1Z7P3P6N3Q8U457、（2017年真题）根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，下列选项中，不属于董事会的合规管理职责的是（）。

A.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性

B.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督

C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

D.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决【答案】ACL3R4O2D8J9B6I6HU1O7S1E9E1O10J3ZH6M9X6L6H5Z9D1058、根据《中国银保监会行政许可实施程序规定》，行政许可实施程序不包括下列哪一个环节？（）

A.申请与受理

B.审查

C.决定与送达

D.后续管理【答案】DCR4M10H2Z1V8I6T10HO5A1L5T2R9U6D1ZM9S1P4N10H9U7S459、下列不属于我国政策性银行的是()。

A.国家开发银行

B.中国农业发展银行

C.中国人民银行

D.中国进出口银行【答案】CCT2C7R1E8T10F2S3HO3U6N9Z4H9W7G8ZF5Y3R7Z6W3U8I460、（）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。

A.自营贷款

B.委托贷款

C.特定贷款

D.信用贷款【答案】CCY4W6R8E2E10D7R4HK2E1F7E3S3W2R3ZJ8L8N4M4O7C2E761、外汇储蓄账户()。

A.只能用于外汇存取，不能进行转账

B.既能用于外币存取，也能进行转账

C.只能用于本币存取，不能进行转账

D.只能用于外汇转账，不能进行存取【答案】ACK10F4F6Q9V10P6L10HT7Y7B1D1I10T2D1ZJ5Q1B4N9F3M10V862、下列信贷资产不能作为基础资产的证券化的是（）。

A.住房抵押贷款

B.信用卡账款

C.汽车贷款

D.流动资金贷款【答案】DCD10U7Z4C10C6S7Y3HV3X10D2P9T2P2B3ZB2H5I9O1E10U2L263、消费金融公司的客户定位为()。

A.高收入者

B.城乡居民

C.低收入者

D.中低收入者【答案】DCJ1Q3U10T2T5B10I2HH4C3M6I7R1Y5E6ZS3W10N8F6L5H10S664、金融市场的参与者利用组合投资可以分散非系统性风险，这属于金融市场的()功能。

A.优化资源配置功能

B.风险分散与风险管理功能

C.经济调节功能

D.定价功能【答案】BCB4U5U1N2J2E2E3HC6B10O10K10D1A4C5ZS3C6E1V10Y3B9T465、下列关于银行业金融机构加强银行业消费者权益保护工作的体制机制建设的说法中，错误的是()。

A.积极主动开展银行业消费者权益保护工作

B.明确将消费者权益保护工作纳入公司治理和企业文化建设

C.董(理)事会承担银行业消费者权益保护工作的最终责任

D.监事会负责督促高级管理层有效执行和落实相关工作【答案】DCP10R1V6I3E1A10U2HM9G6E7X9J9O8I8ZL10N8I3Z10G7C1D566、根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过()。

A.四家

B.三家

C.两家

D.一家【答案】CCK4F9B1O7B9B4L9HE10Q10F2O2C2K7L10ZF7K8M9W2Q6S9T267、（2017年真题）内部审计的质量控制不包括（）。

A.内部审计部门根据工作需要，经审计委员会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估

B.内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致

C.内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统

D.董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突【答案】ACS4S3C10M2O6D4T2HG5U7Y5R9E2L5M7ZG3J1Y9C2F9G8N668、根据英国《银行改革法案》提出的“栅栏原则”，以下必须放入栅栏内的业务是（）。

A.自营交易业务

B.对大型企业提供的存贷款业务

C.国际业务

D.面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务【答案】DCK4B7D7B8A8C10R4HE1D9C5P10R10V9V5ZD7S10F8Q8R7T1G869、（2017年真题）下列不属于我国银行业资本充足监管指标的是（）。

A.资本充足率

B.二级资本充足率

C.杠杆率

D.一级资本充足率【答案】BCX7F2A2N8Z9E4U8HY5V6C7N2V3N3L10ZA1R9V5A2B7Y7M970、（）要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和风险管理政策相一致

A.董事会

B.股东大会

C.理事会

D.CEO【答案】ACE2A9L4K3S6C9R4HO5I7S7X2K3L1M6ZP4N5I1J6O2E6W471、下列不属于金融租赁公司负债业务的是()。

A.向金融机构借款

B.境外借款

C.融资租赁

D.发行金融债券【答案】CCK4Z7F3Z6J9D4U7HF10Y7J6S6B10Z2Z1ZQ1S2H8H4L6G1S972、《商业银行贷款损失准备管理办法》规定，拨备覆盖率基本标准为（）。

A.90%

B.95%

C.100%

D.150%【答案】DCE4S6R4P1C4N7T7HM3B1O5A3W6M7O4ZU10L2S5D6Z7H1X673、（2017年真题）根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，银行业金融机构由于信息科技外包可能产生科技能力丧失、业务中断、信息泄露、服务水平下降的问题，会导致银行业金融机构的（）。

A.战略风险、声誉风险、合规风险

B.信用风险、战略风险、流动性风险

C.法律风险、信用风险、市场风险

D.市场风险、操作风险、国别风险【答案】ACV6A7I6Y9B3C9T10HB3D6U6F4L7K7A9ZJ6C4R7G8Y4M4B274、商业银行从本质上来说就是经营（）的金融机构。

A.负债

B.风险

C.资产

D.贷款【答案】BCZ1G9O5T5M7K7Q9HF8Z1I10M4I10X7J7ZG5N7S3P5R9O5D275、（）要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和风险管理政策相一致

A.董事会

B.股东大会

C.理事会

D.CEO【答案】ACB5G3L2N6T4Y1B2HZ8E2Q1W2O2Q2K7ZH1Z3L4W2F1M9U276、托收承付是一种（）的结算方式，收付双方必须签有符合《经济合同法》的购销合同，一般需要双方具有较高的信用度且有较长期的合作关系。

A.先收款后签约

B.先发货后签约

C.先发货后收款

D.先收款后发货【答案】CCX4F7H8F10J4S10B4HA10Y10A7S7Z2P9I8ZF9Q10B4X5Q2N3E977、资产证券化是汽车金融公司的（）。

A.资产业务

B.其他业务

C.负债业务

D.中间业务【答案】BCM8K3O5F2F6V7J2HM7C10V5I4P3Z3V10ZU8K10Y4Q4J4C4L178、下列选项中，关于目前采用的绩效考评的指标和方法的表述正确的是（）。

A.关键业绩指标是从财务、客户、内部运营、学习与成长四个角度，将组织的战略落实为可操作的衡量指标和目标值的一种新型绩效管理体系

B.平衡计分卡考核法是通过对组织内部流程的输入端、输出端的关键参数进行设置、取样、计算、分析，衡量流程绩效的一种目标式量化管理指标，是把企业的战略目标分解为可操作的工作目标的工具，是企业绩效管理的基础

C.目标管理法是以目标为导向，以人为中心，以成果为标准，而使组织和个人取得最佳业绩的现代管理方法

D.360度考核又称为全方位考核法，其特点是评价维度全面化【答案】CCA9B2R4I3V1N3U7HW3L4V4O5P5D5S7ZT10K4A9D1I5Y6X179、根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范防范柜面业务操作风险的通知》，以（）的方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。

A.开展宣传营销

B.抄写风险提示

C.口述风险提示

D.抄写收益承诺【答案】BCX5I5E6T8G4P8F4HV3E2Z9D4P6T10V7ZV1C4V3U10R3J8B1080、按照《外资银行管理条例》，经批准在我国境内设立的金融机构，可以经营全部的人民币业务的机构的是()。

A.中资商业银行

B.外国银行代表处

C.外商独资银行

D.外国银行分行【答案】CCQ1G8E10O10O5D4G2HY1U1K10P10B1O7P3ZY9B1Y6Q6G6T3Y281、（2017年真题）信用风险缓释应遵循的原则不包括（）。

A.客观性原则

B.有效性原则

C.审慎性原则

D.独立性原则【答案】ACY9J4J2P2V9C1B7HN10C6P8Y7D6Z2X1ZN5P1X4Y1C8Z7E682、自（）起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制度实施。

A.2004年5月1日

B.2005年4月1日

C.2004年4月1日

D.2015年5月1日【答案】DCW3W4Z4M8S4V7N9HV8L9T6I7U3H10A3ZJ9Z10L3E1J5A10S783、下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法中，正确的是()。

A.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任

B.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责

C.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”

D.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见【答案】ACC1W8Z1S6M2D7L1HS4N3R9E10U2Y9Y10ZJ6U8X9R6B10H7V884、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的()。

A.外部监管

B.职责分工

C.员工培训

D.内部控制【答案】DCS9J2E4H7B6T3R4HJ10Z10U5U2B5U9Q7ZO6W1Y8A10O1P8P785、()是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。

A.违规风险

B.监管风险

C.战略风险

D.社会风险【答案】ACN7W4F2R4B6K10E2HT5Y1N2U9O6D1M7ZR9T1O5I2K3G8D386、银行向甲公司贷款50万元，后甲公司决定把两个业务部门分立出去设乙公司和丙公司，并在决定中明确该公司以前所负的债务由新设的乙公司承担，从风险控制角度，银行对该贷款应当如何处置。（）

A.由甲公司承担债务

B.由甲、乙、丙三个公司承担连带债务

C.由甲、乙两个公司承担连带债务

D.由乙公司承担债务【答案】BCH8F2K9V10N1K3D7HN1F7O2Q3G2F8Z2ZG5T3U6F1A9Q5E687、（）是商业银行时刻面临的风险，但又难以通过量化或者可控的方法控制风险，是商业银行必须重视的问题。

A.操作风险

B.信用风险

C.声誉风险

D.法律风险【答案】CCR1L8D3C4X10S7D10HT10L9I8Z10Q1H7A6ZO10Y5A1H6F8J1R988、内部审计部门对每一营业机构的风险评估频率是（）。

A.每年至少一次

B.每年至少二次

C.每两年至少一次

D.每半年至少一次【答案】ACN5V9R5E3R5I3L1HN10S5A7Y4S6F5R2ZT2T9J10H1K8C2H889、（）是商业银行得以生存和健康持续发展的基础前提。

A.经济效益

B.合法合规

C.持续经营

D.经营目标的实现【答案】BCP4T10U1F7F9Z3T9HN6Z9O4Q6W8K2J6ZP5O5O7K10B10I10W190、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）

A.单笔金额超过项目总投资5%

B.单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付

C.单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付

D.单笔超过2000万元的流动资金贷款资金支付【答案】DCA2D3W3T3N10K4A1HV10R1I2O5E9H4J4ZJ5S7N3E1R3B4V991、基本建设投资的综合范围为总投资()的基本建设项目。

A.50万元以上(含50万元)

B.100万元以上(含100万元)

C.150万元以上(含150万元)

D.250万元以上(含250万元)【答案】ACG7E5G8Y2B6W4N7HB7T1S8O4A3W9J3ZM7X3Z2A1X8O10C192、根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是()。

A.注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币

B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定

C.具备开办收单业务的良好业务基础

D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统等专业化运营基础设施【答案】DCI3N2L10V2F4Y1Q3HE3D7S10S1D6V1O1ZX6W7T8P3C1O2C193、下列不属于关联方关系的是()。

A.受不同母公司控制的子公司之间

B.合营企业

C.主要投资者个人

D.联营企业【答案】ACG1E5X2N3I3T3D10HR2O1R3R7M10B3A6ZR4B7D3U6D3I4O894、下列关于直销银行的说法中，错误的是()。

A.不发放实体银行卡

B.没有物理网点

C.运营成本较高

D.平安橙子银行属于直销银行【答案】CCE6Q8L7Q2Y8B10H6HQ2U10H3H5P6X4L6ZV3O3Y10B2W8N7Y495、《民法典》调整规范自然人、法人等民事主体之间的（）。

A.社会关系和财产关系

B.人身关系和财产关系

C.人身关系和社会关系

D.社会关系和组织关系【答案】BCC4S4L4H9D8T9F9HR7A9T5B8O6F10F9ZJ6I1R4Z6B6G7F596、银行（）负责监督银行的合规风险管理。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.银行内部的各个部门及其人员【答案】ACW7T9J7R4E10X9N10HG9Z10L10Q3D2C7F9ZC9S5G4B4X7Q2K397、同业代付业务中，按照()的会计核算原则，委托行与代付行应当根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算。

A.可靠性

B.重要性

C.可理解性

D.实质重于形式【答案】DCZ6B2L5X2V4K10P1HN7J10C1Y4G6H7K9ZX9T10L8A10Y3U1P998、支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起（）日。

A.3

B.5

C.7

D.10【答案】DCF4O6T9F5F4Q8W7HE9W9N5G7D3V9J8ZP3X5U8L7H2Z2K999、根据《商业银行内部控制指引》，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（）。

A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次

B.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构

C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据

D.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案【答案】BCS9B3K4U3V5T6H3HC2O5V3Q8R9X9Y5ZH10K10R10K4H1A7G1100、金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场是指（）。

A.一级市场

B.二级市场

C.发行市场

D.金融市场【答案】BCF7F8M4C7X6Q10N4HO2K8R4G10G9O3C2ZG8F4P10Q9T10M9L4101、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCK9L9A10Q5G1I6X10HA10J9R1R7V2K6D2ZV1V1B1L10E4T1A2102、把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程是（）。

A.资产证券化

B.发行新股

C.定向增发

D.众筹【答案】ACR10U4E5Y2B3J9M5HO2H7A2U7Q2M5Z6ZR2F4A8L2E6L10I5103、金融资产管理公司对金融类不良资产一般采取()操作模式。

A.按现值打折收购并择机进行处置以收回现金

B.按重置价值打折收购并择机进行处置以收回现金

C.按公允价值打折收购并择机进行处置以收回现金

D.按原值打折收购并择机进行处置以收回现金【答案】DCO7Q10Z4B5S8S9G5HE1S8L7V4E9U9F3ZW5Z10R3R1S8F10Y9104、根据《银行业保险业突发事件信息报告办法》，下列突发事件不需要向银保监报告的是（）。

A.因自然灾害、事故灾难、公共卫生事件致使银行保险机构5个以上营业网点停业3天以上，或者造成重大社会影响

B.银行保险机构客户或他人涉嫌利用虚假票证、交易、信用等骗取银行保险机构资金100万元以上

C.银行保险机构从业人员涉嫌利用职务工作挪用、侵占资金1000万元以上，或者进行非法集资、传销、洗钱等非法活动造成重大社会影响

D.银行保险机构营业网点受到100人以上围堵、冲击，或者连续一周受到20人以上围堵、冲击【答案】BCB7H6F6K2Y2C4S7HJ9I8G4V3A3E8U1ZT5H3Q1S8F10A1N7105、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCK6J3I4D4J6M2U10HY6X9B1I3F3E2T9ZY9L4G5C2U8X4C10106、财政政策工具，指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段，不包括（）。

A.税收

B.国债

C.公开市场业务

D.公共支出【答案】CCN7N7K6U4H4A9C6HS7T8V4R4X9P4X4ZP2T8F9Z10F7R5V3107、下列关于股权众筹融资的叙述，有误的一项是()。

A.股权众筹融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动

B.所谓“众筹”就是集中大家的资金

C.目前为止，该模式下的融资多用于为小企业、艺术家或个人进行某项活动等提供必要的资金援助

D.众筹模式起源于英国【答案】DCN7V4C10U8L8O5L5HA7F6N2S4K7R5J8ZE6X6A6D4C10V8R3108、长期国债属于（）。

A.所有权凭证

B.衍生金融工具

C.长期金融工具

D.短期金融工具【答案】CCF2I1I3B10C9F3N7HA1C3M6E8J4O4R1ZL8E10C7M5Z7V10U2109、按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分类不包括（）。

A.电汇

B.信汇

C.票汇

D.卡汇【答案】DCE8G9B9O9O5A4Z1HU1R4Q9Y4S3O6T6ZG8H4X7R3F1X8U2110、公募理财产品的单一投资者销售起点金额不得低于（）人民币。

A.1元

B.1万元

C.1000元

D.5万元【答案】BCU8A1E6V6K9U2P7HG1P6X6J10Y1T10Q8ZI4C10I9C4O4T3S6111、下列属于金融租赁公司其他业务的是（）。

A.融资租赁业务

B.固定收益类证券投资

C.转让或受让融资租赁资产

D.接受承租人租赁保证金【答案】CCP3O8Q1H10Q9C8M5HP4V2T4Q4I7F8Y5ZP6S9U6O3D4S10G2112、下列不属于金融租赁公司负债业务的是()。

A.向金融机构借款

B.境外借款

C.融资租赁

D.发行金融债券【答案】CCW5O6B1X2M10I8L8HQ2Y10K4M10P5U4U4ZF10U4F7S8G8S10Z7113、对商业银行从业人员行为管理承担最终责任的是（）。

A.该商业银行行长

B.该商业银行董事会

C.该从业人员所在部门

D.该从业人员所在部门负责人【答案】BCS7L8H10U1J5U5Z5HT3W7X4I10U2T2S9ZK10N7T6P3U3Z9I5114、()应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。

A.银监会

B.董事会和高级管理层

C.董事会

D.高级管理层【答案】BCD8O2B9D7Q5S9G4HM6T6V1Z10K5V4W5ZW2Z7F9P4Y2X7P9115、消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币()万元。

A.50

B.40

C.30

D.20【答案】DCI2K8M8W4N5S7E9HQ6G5D2B3T7D2R5ZB10D8R8L6V8A6U6116、（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。

A.风险转移

B.风险补偿

C.风险规避

D.风险对冲【答案】CCN5T10O7V4C6A1B4HR7A3N2G9A1H2A10ZL1S10M1O3B2R7T3117、从交割时间来看，现货交易不同于期货交易的是（）。

A.交易协议达成前，立即办理交割

B.交易协议达成后，不能办理交割

C.交易协议达成后，立即办理交割

D.无论交易协议是否达成，均可办理交割【答案】CCU3O9U8E2P9W2Z5HE6F8R5U5T5A9B7ZC9F2C6T9F8Y8I4118、（）是指经济发展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性，对当前阶段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和推动作用，对经济增长具有很强的带动性和扩散性的产业。

A.战略产业

B.主导产业

C.新兴产业

D.衰退行业【答案】BCY6F2H2V1N1R4E5HK2I3C2Y7S7S7R3ZS7W4Z4R5V4Z9E7119、（）是指由银行机构行为、从业人员行为或外部事件等，导致利益相关方、社会公众、媒体等对银行机构形成负面评价，从而损害其品牌价值，不利于其正常经营，甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险。

A.国别风险

B.战略风险

C.声誉风险

D.市场风险【答案】CCA7J3X7C8F6O10H3HP9G8E5B2Q1E3C1ZV9U6I9V4X8R10L5120、我国的金融资产管理公司不包括（）。

A.中国华融资产管理公司

B.中国长城资产管理公司

C.中国东方资产管理公司

D.中国运通资产管理公司【答案】DCZ9X8A10Z1R8H9N3HI4K7Q8K3X9O6Z1ZS1I2U3B1R9H2D8121、下列关于银行存款定价的说法中，不正确的是（）。

A.银行存款定价要考虑的因素包括与市场价格保持均衡、区别确定差别价格

B.常用的定价方法主要有市场竞争定价、随行就市定价和成本覆盖定价

C.存款定价原则上应该在综合分析价格对存款人的吸引力的前提下进行

D.银行的存款定价是指确定存款的利率、附加收费和相关条款【答案】CCO9J1P1N6K8X2B7HI6U5G4E1L10Z1U7ZY4O1O3J1P3L5E5122、根据《商业银行压力测试指引》，压力测试使用的风险分析方法是()。

A.高级计量法为主

B.定量分析为主

C.定量与定性分析相结合

D.定性分析为主【答案】CCW4Z6R8Y10V10X6U8HX1U4U3L10G2E6H2ZJ5M1T7N10I10B9L7123、债券回购的最长期限为()。

A.3个月

B.6个月

C.1年

D.2年【答案】CCC10G4V2V6U1E5W1HB2N3U7Z2W10V2D8ZI5P3M3J10S1I10B4124、()指债务人因不能清偿到期债务，并且财产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力时，被法院依法裁定破产清算、破产和解或者破产重整，银行据以实现债权受偿的处置方式。

A.破产清偿

B.债务重组

C.债务重整

D.重组清算【答案】ACY7L6G1G8M5O1P10HL4W10Z4V10B7H1R5ZK7H10J7A8T6H10G4125、商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，其声誉的潜在威胁（）。

A.越小

B.越大

C.不受规模大小影响

D.随市场状况而变动【答案】BCT8G4L1S2Y2O10W7HY4Z9S5T6J1M7L8ZA10K7X10P10C3S1W9126、出票人签发的，委托付款人在指定付款日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是()。

A.商业承兑汇票

B.银行承兑汇票

C.商业汇票

D.银行汇票【答案】CCA1H6A3Q4X5D9B7HN2S3O4T8W7U7S9ZU8M5T4R9T3Q1D10127、消费金融公司拆入资金的最长期限为3个月，拆入资金余额不得超过实收资本的（）。

A.100%

B.90%

C.80%

D.70%【答案】ACF9Y1H4F10L9R6N10HI8R5B4R5Q8I1Y4ZK2W6A5U6V4K3W10128、下列不可以采取借款人自主支付方式的是（）。

A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的

B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的

C.借款人能够事先确定具体交易对象，且以保证方式担保的

D.贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的【答案】CCG4J8F3Y6I1R3G7HH7S8F4Q8T3I6Z10ZN8F10M8O5T1E7H7129、（）是银行发生损失最频繁、最集中的领域。

A.关注贷款

B.政策贷款

C.不良贷款

D.信用贷款【答案】CCG1X5D9Z1E7T1D7HH5G7K4X10R10F1P1ZJ5L9Y1E9S10S2P9130、商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过（）。

A.10％

B.12％

C.5％

D.3％【答案】CCW4N7C4E1V7G8H10HT5Y6P2O1E8K8Y7ZN5N2D10X4U8A10C4131、普惠金融的发展目标不包括()。

A.提高金融服务收益率

B.提高金融服务覆盖率

C.提高金融服务可得性

D.提高金融服务满意度【答案】ACG1N6J8S2B10R3G4HI9C9R7Z6L9A2N10ZE5C1R10E3G8B1L6132、由政府设立，其目的主要是补充和完善市场机制、促进区域与产业协调发展、服务国家重大战略的银行业金融机构是（）。

A.村镇银行

B.政策性银行

C.农村商业银行

D.城市商业银行【答案】BCY1E4S6I2W6X9L5HU6I2R6O3C5O6W4ZH5T2X10R5T10W5J10133、（2019年真题）债券回购是由债券的（）再次购回债券的交易行为。

A.“卖方”（逆回购方）向“买方”（正回购方）

B.“买方”（正回购方）向“卖方”（逆回购方）

C.“卖方”（正回购方）向“买方”（逆回购方）

D.“买方”（逆回购方）向“卖方”（正回购方）【答案】CCL5L9M5W7Q2L5E9HH7S6M3I9C9B7M9ZU8L3J4A7J6Y6U7134、（2019年真题）下列不属于银行业监督管理机构监督管理职责的是（）。

A.保护银行业合法权益

B.非现场监管

C.实施行政许可

D.现场检查【答案】ACV9O8O4I9Q7Y10G8HS9U8L7R7G5S6B7ZL8E6F1L2M8Y7S8135、信托公司不得以固有财产进行（），但银保监会另有规定的除外。

A.实业投资

B.金融产品投资

C.自用固定资产投资

D.金融类公司股权投资【答案】ACJ2H2P10L7Q4H10M8HL5C4Z8C7M8X8A10ZA2G6X1V8D7I10M6136、下列只能用于支付现金的支票是（）。

A.转账支票

B.普通支票

C.划线支票

D.现金支票【答案】DCB5E7U9C2Q2N3Y5HG10X10K8N5Y6P3B3ZP4D3B6T5J4P9E1137、（2017年真题）银行市场定位主要包括（）和银行形象定位两个方面。

A.价格定位

B.产品定位

C.优势定位

D.客户群定位【答案】BCI9M7U3L5Z9O4B5HF1D1H7P6F2V7E7ZD7Z4W9F4D1O7L7138、金融资产管理公司最初的核心功能是（）。

A.各类存量资产的盘活者

B.防范和化解金融风险

C.资产管理业务的探索者

D.多元化金融服务的实践者【答案】BCH2M8K4W8D9J6U3HV5L6H10U10X3U7J6ZK4S1K7B1D1E9Q5139、（）是基本内部控制理论基础上发展和完善起来的，如今已成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。

A.成本控制制度

B.内部管理制度

C.全面风险管理

D.客户关系管理【答案】CCC6D5L3Z2V4E3J9HU3T2G4Z3D5J4L7ZI9G10Q5R7W4K9R4140、银行内部审计人员原则上按员工总人数的()配备，并建立内部岗位轮换制。

A.1％

B.2％

C.3％

D.5％【答案】ACS9G2S6O5O7A10Z5HD6T4H7R9B1N5O8ZZ7I1N6E2O9K4R2141、客户提供虚假的财务报表和企业信息骗取授信，最终未能按时还贷给银行带来损失，这一事件是由（）引发的（）。

A.声誉风险；操作风险

B.法律风险；信用风险

C.操作风险：信用风险

D.市场风险；操作风险【答案】CCF3F1I4F1Q10O10O3HD10W10R6B9F5Z8U8ZS10F9N10W4R7W9D8142、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行的不良贷款率不得高于（）。

A.2％

B.3％

C.4％

D.5％【答案】DCW6V9H6B1W7S4A10HN2L10C5X6O9C9L7ZL7I1H9T2N10I10D4143、下列关于金融租赁公司的主要业务范围，说法错误的是（）。

A.吸收股东3个月（含）以上定期存款

B.同业拆借

C.融资租赁业务

D.接受承租人的租赁保证金【答案】ACC7W1Z6C5Z4Q8M5HE6X8Z2B7N1E1H9ZP6U9W10R3W5B8Z4144、()是指除传统信贷业务外，对信用风险、市场风险、操作风险等各种风险，对表内外、境内外、本外币等各项业务，都要纳入风险管理范围。

A.全面性

B.全程性

C.全员性

D.全局性【答案】ACE5V3Z1K4I2E8W10HG2P5Y4U5T1O6X6ZZ9U8O3L2L3Q3V4145、下列选项中，（）不属于财务公司的资产业务。

A.发行金融债券

B.对成员单位办理贷款

C.对成员单位办理融资租赁

D.办理成员单位产品的买方信贷【答案】ACI6M1G9Q7U1E8S2HQ5Z10S8A7A6S8A1ZT4B3X2R7L3P8Y5146、（）负责组织实施内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划。

A.董事会

B.首席风险官

C.总经理

D.审计委员会【答案】BCT8F10U1W10W10D6I7HQ5A4Z9C10I8J5E7ZN4T4E10Z10T5U1N3147、()是商业银行时刻面临的风险，但又难以通过量化或者可控的方法控制风险，是商业银行必须重视的问题。

A.操作风险

B.信用风险

C.声誉风险

D.法律风险【答案】CCW10T5H8A3A10D3C2HJ2Y8R3G9G9P10J9ZS10M3Q8Q4S10I5Q1148、下列选项中，既属于长期金融工具又属于直接融资工具的是()。

A.股票

B.商业票据

C.回购协议

D.银行承兑汇票【答案】ACF4E9Z10J5R3H1F5HA3S10I2R2Y1H5U9ZL5Z9U2G4Y10F5R1149、我国资产支持证券的主要投资者是（）。

A.商业银行

B.个人投资者

C.金融机构

D.中央银行【答案】ACD3C2G2V4U3I6R4HB7Y9N2L2U1D10Y5ZL7M8I4G10I5I7W3150、（)又称票面收益率，是票面利息和面值的比率。

A.名义收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率【答案】ACG7G7K8A10W8E4T4HZ5V6A3M1M6Q2W9ZK9R9K1J4A5D6K8151、债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，它的最长期限为（）。

A.3个月

B.6个月

C.12个月

D.24个月【答案】CCD3Y10L2Q4I7B3S9HZ4U9F8O4O6D9L7ZM10E5T7F1L6D2Z1152、个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，商业银行不得发放()的个人贷款。

A.无指定用途

B.指定用途

C.单一用途

D.综合用途【答案】ACE3O2V7C2J10J5A5HK2O10M5O7R4Y5D9ZL6Y2Q3R5E7N1J6153、《个人外汇管理办法》对个人外汇管理进行了相应调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（）进行管理”。

A.现汇账户

B.外汇结算账户

C.资本项目账户

D.外汇储蓄账户【答案】DCG5C2F10J7C4Q2C4HW7U10E1F10E5N7L8ZQ4W3O6Z4O2S5K4154、（2020年真题）以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法错误的是（）。

A.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念

B.商业银行开展代理保险业务，可允许不超过3家保险公司人员派驻银行网点

C.商业银行要加强对产品体系的梳理，特别对理财等重点产品要加强管理

D.商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出机构报告【答案】BCR2B9D4X6T2O8N1HR1I5H10H3Y9L7J2ZH8T4Q5E4J1W1O9155、以下关于银行业金融机构履行信息披露的要求，说法错误的是（）。

A.银行业金融机构依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权和自主选择权

B.银行业金融机构自觉遵守"卖者有责"的原则，对所推荐产品涉及的风险，充分履行揭示和告知的义务

C.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品

D.银行业金融机构按照产品和服务实行明码标价，以适当方式公示有关服务项目、服务内容和服务价格标准【答案】CCH3Y5A6K1X6P7G4HN6Z1C5D7X3Q6U2ZH7T10U8M7M6A9K3156、下列金融市场属于货币市场的是（）。

A.中长期借贷市场

B.中长期债券市场

C.股票市场

D.同业拆借市场【答案】DCR6E5Y3L10Q8B4F3HA6N10O4E9C1T6U7ZK7J10I6I7N7M6G8157、李玉向刘文借了2000元钱，约定2012年1月1日还款，因李玉届期未还，刘文于2013年2月3日向李玉写了一封信催促还款，李玉于2013年2月10日收到这封信。该项债务的诉讼时效自何时中止或中断()

A.从2013年2月3日中断

B.从2013年2月3日中止

C.从2013年2月10日中断

D.从2013年2月10日中止【答案】CCX4Q5A10E4W5X1R2HH9V5Z3V5H6X4A3ZP6T1F3U4E4W2I2158、根据《票据法》的规定，下列各项中不属于票据行为的是()。

A.出票人签发票据并将其交给收款人的行为

B.票据遗失向银行挂失止付的行为

C.票据付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额并签章的行为

D.收款人或持票人为将票据权利转让给他人或者将一定的票据权利授予他人行使而在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的行为【答案】BCL5R4V1T1P6R1K10HM4B3H5V5N10P5U10ZQ6D7W9P5B8X8F5159、在我国货币政策的传导过程中，运用货币政策工具直接影响到的是货币政策的（）。

A.最终目标

B.增长目标

C.操作目标

D.中介目标【答案】CCT5F6K3Y5A1B8T8HX1V7H6L7I4G7Q9ZC7G2F9U10W8I4D9160、()是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。

A.政治风险

B.社会风险

C.经济风险

D.流动性风险【答案】CCG2X5B6T4F2H2R9HB4X3G5Q9U7K9U3ZO3F1Y7B4I10Z10G2161、结算账户是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的（）。

A.人民币定期存款账户

B.人民币活期存款账户

C.人民币单位通知存款账户

D.人民币单位协议存款账户【答案】BCM9Z1W4U1I6Z6P2HX6M6F7P4T5H10Z9ZL8X9N6E3U1A9M7162、为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施是（）。

A.产业结构政策

B.产业组织政策

C.产业技术政策

D.产业布局政策【答案】DCQ1N7K2P3Y9E5C3HH9T8L4R4T8T8C10ZA6F6Y9P3Y6I10B8163、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCH5Q9P9Y5U4W5M4HB4F10J5D7I3P1M2ZX8K9C10U10H7I7Q4164、（）又称票面收益率，是票面利息与面值的比率。

A.名义收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率【答案】ACQ1S5X5J4R3T4Z10HQ9G2D4H2G3F2M8ZR1S6N7V1S5R3S5165、下列银行绩效考评的指标中，不属于风险管理类指标的是（）。

A.信用风险指标

B.操作风险指标

C.违规处罚

D.市场风险指标【答案】CCO3H3K3U1L6M5U3HN8M8T5Z6U6Q6S9ZN2P2A3B10U6T2H1166、某企业集团财务公司A设立已满5年，注册资本金10亿元，由于连年盈利，资本总额增加到15亿元，A公司下列经营活动中突破了指标限制的是（）。

A.对成员单位提供融资性担保合计13亿元

B.购置固定资产4亿元

C.拆入资金余额10亿元

D.净资本/风险加权资产=11%【答案】BCW3L4H9V10D4Z1F1HV1T4G8V8Y4R1Y9ZX9W10P1F8C10I4O9167、()一般是开证行在受益人当地的代理行。

A.托收行

B.付款行

C.委托行

D.通知行【答案】DCH10B4T4P7W3R7J8HM3D10V6W4F3O1S6ZV2N9M4F4X5J4U2168、（2017年真题）小企业授信“六项机制”不包括（）。

A.利率的风险定价机制

B.联合核算机制

C.激励约束机制

D.专业化的人员培训机制【答案】BCF1C2Y4P2G9Q1V1HI3P3J2U8V6D4B3ZS9Q4S9H5Z1L7C3169、存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的结算账户是（）。

A.存款账户

B.基本存款账户

C.专用存款账户

D.临时存款账户【答案】BCK9Q8J4X10A1N6B1HJ7J3H6W1A4X9U9ZQ7O10T3K6H4N7X5170、根据《商业银行合规风险管理指引》，商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负（）。

A.次要责任

B.领导责任

C.首要责任

D.直接责任【答案】CCP4P7M6O6L2F9X5HS7F3G8E8Q7E5S9ZB8P7U8Y6L3D10G8171、()既是从事货币经营并提供金融服务的特殊行业，也是整个国民经济发展的大动脉。

A.金融业

B.银行业

C.证券业

D.保险业【答案】BCO10V2P10A8E5E10E5HR2Z9U5T6P3G2J4ZN9H6B9D2L6Y1D2172、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于()类别。

A.实物资产的损坏

B.信息科技系统事件

C.内部欺诈事件

D.外部诈欺事件【答案】DCF2U3C1T4M5S10O3HK8L2T5Z1J6I9X3ZA1I4C9Z9L2D1L6173、（）是为合理保证组织目标实现而建立的控制机制和实施的监控措施。

A.合规管理

B.内部控制

C.合规审计

D.公司治理【答案】BCD8V3F1B10G2W10O1HZ2T5O9M4I5O6J1ZZ1J5G3V5C6E2X2174、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行资本充足率的计算公式为（）。

A.（总资本-对应资本增加项）/风险加权资产×100%

B.（总资本增加项-对应资本扣减项）/风险加权资产×100%

C.（总资本-风险加权资产）/对应资本扣减项×100%

D.（总资本-对应资本扣减项）/风险加权资产×100%【答案】DCC7H10M4M3I3Q3F5HQ8D1D8J8Q2A4M9ZM3Y4W9T1F3R8R9175、自（）起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制度实施。

A.2004年5月1日

B.2005年4月1日

C.2004年4月1日

D.2015年5月1日【答案】DCX8L6N6T4M1Y1N8HO10T6M2Q2U7Q8C6ZE7A4T4S3J5B7A2176、（2020年真题）下列不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是（）。

A.风险转移

B.信用评级

C.风险分散

D.风险对冲【答案】BCG7F6I1I2N6I4W8HC9T4A8C4X8L9H5ZH5M8I8Y7Q8E9W1177、根据《汽车金融公司管理办法》规定，以下不属于汽车金融公司的业务是()。

A.提供购车贷款业务

B.融资租赁业务

C.办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款

D.向金融机构借款【答案】BCP3P