2022年初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题附答案(黑龙江省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、下列选项中，关于国别风险等级说法错误的是（）。

A.国家或地区政体稳定，经济政策被证明有效且正确，不存在任何外汇限制，有及时偿债的超强能力被称为低国别风险

B.某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失被称为较低国别风险

C.国家或地区存在周期性的外汇危机和政治问题，信用风险较为严重，已经实施债务重组但依然不能按时偿还债务，该国家或地区借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保或采取其他措施，也肯定要造成较大损失被称为较高国别风险

D.某一国家或地区出现经济、政治、社会动荡等国别风险事件或出现该事件的概率较高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，对该国家或地区的贷款本息或投资仍然可能无法收回，或只能收回极少部分被称为高国别风险【答案】BCL7C3Z1W3Q5W6I10HO8C10J10D10I1D9R2ZS4A2G9H2H7A3P102、声誉危机管理的主要内容不包括（）。

A.管理危机过程中的信息交流

B.危机处理过程中持续沟通

C.确保及时处理投诉和批评

D.模拟训练和演习【答案】CCV4E1C1Y7D9D8Q5HV9L8O6G8T6U9D5ZR10K7E4H2J10G1W13、（）是一种结构化模拟的方法，通过产生一系列同模拟对象具有相同统计特性的随机数据来模拟未来风险因素的变动情况。

A.方差一协方差法

B.蒙特卡洛模拟法

C.历史模拟法

D.标准法【答案】BCZ5T1S9N1U7V5P9HQ9Q8L2X10D7J7A9ZE10E9J2X3M1J2X104、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于()。

A.银行机构风险和合规性的分析、评价

B.关注财务数据完整性、准确性和可靠性

C.会计资料规范性

D.财务报表检查【答案】ACT9I7M8S7L10R9P9HU5B9O4M8Q10W8W8ZJ9E8W6C7C7N6L75、银行抵补风险所要求拥有的资本是(?)。

A.账面资本

B.经济资本

C.永久资本

D.监管资本【答案】BCG8X4R1I8K7U8U7HY5U5S7K10D9K2B9ZI5O5H4B10O10U9V66、（）根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。

A.专项准备

B.一般准备

C.特种准备

D.资产减值准备【答案】BCH7I7M7G5G5B3E4HW6V5Z6H8E5K5R3ZE8U3K4C10T2X7E107、商业银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务善恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（）。

A.减少负债的损失

B.确保贷款的资金安全

C.争取贷款本息的最终偿还或减少损失

D.以抵押品的价值来补偿经济资本【答案】CCA1R7R6A4V6M6A6HJ2X3W10Z6H7Z3E9ZX5D9T7L7T4M8N28、行业经营风险因素包括()

A.经济周期因素

B.财政货币政策

C.国家产业政策

D.产业成熟度【答案】DCG9I9P8B8B8Y10R4HQ8W2J4W8D10C8P2ZO6W9O10R1D6K10N49、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为（）。

A.实际损失、机会成本／损失、非预期损失

B.预期损失、非预期损失、灾难性损失

C.预期损失、实际损失、灾难性损失

D.实际损失、无形损失、灾难性损失【答案】BCY8J7F1Z3D8D10O4HV8S2D10A5R9G6N8ZO7U10Y4V6L9V4D810、风险规避策略制定的原则是（）。

A.多样化投资

B.风险与收益相匹配

C.没有风险就没有收益

D.零风险【答案】CCB10V5E1X1Q1V8T1HQ2T3T3H1M3X6Q8ZB9R4K10V5B2O1L811、某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元，若该行当期各项存款金额为2138亿元，该银行超额备付金率为（）。

A.2.53％

B.2.76％

C.2.98％

D.3.78％【答案】ACY6T10M6P5Q4T8I1HP8B9B8F6U7V7X1ZM6X5J6G3C1O6Z312、合同工期指（）。

A.在平均建设管理水平、施工工艺和机械装备水平及正常的建设条件（自然的、社会经济的）下，工程从开工到竣工所经历的时间

B.根据项目方案具体的工艺、组织和管理等方面情况，排定网络计划后，根据网络计划所计算出的工期

C.指业主与承包商签订的合同中确定的承包商完成所承包项目的工期，也即业主对项目工期的期望

D.指工程从开工至竣工所经历的时间【答案】CCA2H7P7M7V4Z1U5HB3M10S7D2K4I8C4ZI1J1P9J9N2P7Z113、符合《巴塞尔新资本协议》内部评级法要求的内部评级体系应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，这两个维度分别是（）。

A.客户评级必须针对客户的违约风险，债项评级必须反映交易本身特定的风险要素

B.债项违约损失程度，预期损失

C.每一等级客户违约概率，客户组合的违约概率

D.时间维度，空间维度【答案】ACI6A10V10T7A3Y6H3HT3X10N2J2Z5K3I4ZL10F6T3A4O3M1C714、根据《中国人民银行关于全面推行贷款质量五级分类管理的通知》中的贷款风险分类指导原则，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（）。

A.关注类贷款

B.次级类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款【答案】CCG5L2T8M1F9E6M2HP2A4N5D5Y10S10W10ZR6X10D1R9G8U1Y215、()估算银行持续处于压力状态下，仍然有稳定的资金来源使银行持续经营和生存1年以上。

A.可用稳定资金

B.不可用稳定资金

C.所需稳定资金

D.全部稳定资金【答案】ACH2Y5B4H10X9A2X9HI6V4Z8H7Q6P2H3ZB7F4O3G7F6N1G216、信贷审批或信贷决策应遵循的原则不包括（）。

A.审贷分离原则

B.统一考虑原则

C.数量优先原则

D.展期重审原则【答案】CCS8T2C8B9D4B4O8HX1V4C8C4O10S2V10ZJ5J7X5C8W5W5Q117、下列属于信用风险限额指标的是（）。

A.产品或组合敞口限额

B.单一客户贷款集中度限额

C.敏感度限额

D.止损限额【答案】BCJ1W3H6V1G10T4B9HW1P3L5O5C2W1W1ZS1M9G6Q10R10D3Q818、下列不属于流动性风险评估方法的是()。

A.流动性比率指标法

B.现金流分析法

C.久期分析法

D.情景分析【答案】DCI7Y1W7U6M5J10Z7HY6M9V9G9C10X9K4ZN2B7B1P8D5G4R819、（2018年真题）根据监管要求，商业银行的流动性比例应当不低于（）。

A.25％

B.50％

C.30％

D.20％【答案】ACA2I3B5T1T7Y1A8HH1F2N6Z8J2L5F6ZB4Z1V2J9N10D1M920、银行机构进行信息披露的要求不包括（）。

A.充分

B.完整

C.真实

D.全面【答案】BCS7O7U7H1Y5R9G8HD1G9H2S6J2E10O7ZC9J2Y10I4B7M2Y921、根据死亡率模型，假设某5年期贷款，两年的累计死亡率为6．00％，第一年的边际死亡率为2．50％，则隐含的第二年边际死亡率约为（）。

A.3.45％

B.3.59％

C.3.67％

D.4.35％【答案】BCU9I8N10J3C3O5T8HP2H4H7X2V3C1B2ZC1P4K2G6Z10Z10C922、资本充足程度监管指标包括()。

A.核心资本充足率和附属资本充足率

B.核心资本充足率和资本充足率

C.资本充足率和附属资本充足率

D.资本充足率和风险加权资本率【答案】BCB6F8X3I3W8V7M6HC7N3P7J2B10G5X2ZC3M1N2R4B2G9D523、（2019年真题）依照2006年1月1日起试行的《商业银行风险管理核心指标》，不良贷款率一般不应高于（）。

A.3%

B.4%

C.5%

D.6%【答案】CCE9L5I3H9M1O6U9HJ1U4C2J2I3P8C5ZS6L7C10F9J3F2G124、（2018年真题）下列不属于市场风险的是（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.法律风险

D.商品风险【答案】CCZ4M10U6U7K9G8L10HQ8Y9X1D6Q4N9W3ZN7Q8B10W1G2Q10C225、下列声誉风险管理中，不是董事会及高级管理层的责任的是（）。

A.制定声誉风险管理原则和操作流程

B.独立设置声誉风险管理职能

C.负责识别、评估和监测声誉风险状况

D.征询最大多数员工的意见和建议【答案】DCY9P4Y8B8N4L7X8HV3G10B4W8L2W6X1ZX7C5E1B9J1W7K226、采用标准法计量操作风险监管资本时，公司金融这类业务条线的操作风险资本要求p系数为（）。

A.18％

B.12％

C.15％

D.10％【答案】ACP10O1B6G2T9N10C10HL2A1H5A6R7E9S1ZB6R2I9E4C10L6M727、下列属于信用风险限额指标的是（）。

A.产品或组合敞口限额

B.单一客户贷款集中度限额

C.敏感度限额

D.止损限额【答案】BCI9P5H6G7V5H3M5HT1X2M2I5O6R10N3ZA5Q7S5C3K6G4P728、《商业银行资本管理办法（试行）》规定（??）负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作，确保资本与业务发展、风险水平相适应，落实各项监控措施，定期评估资本计量高级方法和工具的合理性和有效性。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.高级管理层【答案】DCE3H10Q3R7F5X5F6HZ2I1S6S4W8Z6Z9ZG9M9C4Y5O2W3I929、下列关于流动性风险的说法，不正确的是（）。

A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险

B.流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险

C.流动性风险是商业银行无力为负债的减少和／或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险

D.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险【答案】ACJ6O7D9Y4R3R7R4HV6L4S2W5K4I7U10ZI10O4T6Y1S5A10K1030、贷款损失准备包括一般准备、专项准备和特种准备。其中，()指针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备。

A.一般准备

B.专项准备

C.特种准备

D.一般风险准备【答案】CCG9N9V4A10A1Y8R2HM2F10S7O9E9Z1J2ZX9Y10Q6E8C8Y3Q331、假设美元兑英镑的即期汇率为：GBPI=USD2.0000，美元年利率为3%，英镑年利率为4%，则按照利率平价理论，1年期美元兑英镑远期汇率为()。

A.GBPl=USDl.9702

B.GBPl=USDl.9808

C.GBPI=USD2.0000

D.GBPI=USD2.0194【答案】DCV7E7V9B5O10H5W5HR1R3Y4B8T2K5R9ZA1L3Z6L9X4N8V432、点型火灾探测器安装的基本规定是，探测器宜水平安装，若有倾斜不应大于（）。

A.500

B.450

C.400

D.350【答案】BCB5Y6S10S8G3X1B9HA4R4L4H2V8X4N8ZP4U1F6D10Y7T4T833、以下对商业银行风险管理的主要策略，说法错误的是（）。

A.风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法

B.风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况

C.风险转移包括保险转移和非保险转移

D.在现代商业银行风险管理实践中，风险规避主要通过对风险承担的价格补偿来实现【答案】DCG1O4I3Y5V2V7I8HZ2H10K1W6F8R8I2ZL8P8J4M4S3C5E734、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为（）。

A.实际损失、机会成本／损失、非预期损失

B.预期损失、非预期损失、灾难性损失

C.预期损失、实际损失、灾难性损失

D.实际损失、无形损失、灾难性损失【答案】BCH9M5L6R8H8S10D7HK2U4L2U3K5Y3I9ZI2Q5P7J10E3U10A735、金融期货主要有三大类，下列不属于金融期货的是()。

A.利率期货

B.商品期货

C.货币期货

D.指数期货【答案】BCM8E1X4W7Q10N3V7HU9U3A10Q9S6H2V7ZR1S7I1M2Y10H1B436、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，不包括（）。

A.日常监督机制

B.惩罚机制

C.监管当局责任

D.违约机制【答案】DCY10W6H6D8E1N10T7HY7X6C5X5R8A4L3ZF3J5F4V9L5V5F837、商业银行的股东拥有银行经营的决策权、转让股份权和()等权利。

A.投票权

B.出让权

C.批评权

D.建议权【答案】ACE6W7I2M2T10E5F4HZ4Y7Z4A7A7P10A6ZL3B4K7Q1D1W9Y638、资本充足程度监管指标包括()。

A.核心资本充足率和附属资本充足率

B.核心资本充足率和资本充足率

C.资本充足率和附属资本充足率

D.资本充足率和风险加权资本率【答案】BCI10X6N7H5R10L7F9HA2Y5W2R10X8Z9R8ZK9D8B3R3O4O5F139、()是审慎银行监管的核心。

A.资本监管

B.市场准人

C.现场检查

D.风险评级【答案】ACP1X6Q1X3Z1F6L2HC5G9V2M10G2B6J7ZP4C4I4V7U6M1N340、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类。次级类贷款为6亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为3亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是4亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。

A.0.25

B.0.83

C.0.82

D.0.3【答案】CCF10Q7B3I5D10C7Z10HS10X5C6A10D8C7X8ZB7A2S10A8O1Z2T1041、在计算操作风险经济资本配置的标准法中，β值代表各产品线的操作风险暴露。巴塞尔委员会对各类产品线给出了对应系数，下列（）产品线的β因子等于18%。

A.零售商业银行业务

B.资产管理

C.支付和结算

D.零售经纪【答案】CCS10K4O3C5H6A8P7HU1U4M3C3D5N5I1ZG4R2Z7X3X1T4H842、下列关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是()。

A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包，但一些关键过程和核心业务等不应外包出去

B.通过业务外包。商业银行也把相应的风险承担者转移给了外包商，商业银行从此不必对外包业务负任何直接或问接的责任

C.虽然业务可以外包，但是对于外包业务的可能的不良后果，商业银行仍然需要承担责任

D.进行外包时，商业银行必须对外包业务的风险进行管理【答案】BCD2X7D9X8X3B7I3HH2I9W2W1N8T3E3ZH2X10D4V7Z10Q10W743、某银行资产为100亿元，资产加权平均久期为5年，负债为90亿元，负债加权平均久期为4年，根据久期分析方法，当市场利率下降时，银行的流动性()。

A.加强

B.减弱

C.不变

D.无法确定【答案】ACV3Q10V8T10A3D6W1HD7O9M7B10I7O9M4ZH5I1F8M9O3X7X244、商业银行公司治理的核心是()。

A.在所有权和经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高管层组织体系安排和监督制衡机制

B.在所有权和经营权分离的情况下，通过信息披露制度完善股东对公司管理层的监督

C.在所有权和经营权分离的情况下，保证股东利益最大化

D.在股份制结构下保证各类股东的权利分配体系【答案】ACE5B6M10G5B3A5T2HB7H3R5C6R1F1F2ZS10T8X4T3H1U10B645、（2021年真题）近半年，行为风险管理问题引起了全球主要经济体的日益重视，下列不属于行为风险事件的是（）。

A.透露客户个人信息

B.误导性广告

C.不公平交易

D.会计处理差错【答案】DCL8N8J5N9G10Q3G5HL8C7X1Q1U3P6B9ZX1F10O6A3G3D9O146、如果商业银行的流动性需求和流动性来派之间出现了不匹配，流动性需求()流动性资金的来源，或者获得流动性的成本过高降低了银行的收益，流动性风险就发生了。

A.大于

B.小于

C.等于

D.以上都不对【答案】ACR3E5Z8P5A1A3Q7HK10F1Z2L4O10U7A2ZW6E6W10O1D1Y1R847、巴塞尔委员会《有效风险数据加总和风险报告原则》要求，下列（）不属于风险报告的要求。

A.频率

B.分发

C.清晰度和可用性

D.公正【答案】DCJ4S6C2T9Y4Y3H2HW9C3J3C2A8L6C5ZH7L5M9T9W7W7M448、下列不属于商业银行监事会履行监督评价职责事项的是（）。

A.监督董事会和高级管理层加强风险管理、完善内部控制所做的工作

B.监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况

C.监督商业银行风险管理部门在风险管理中的工作情况

D.监督董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况【答案】CCC7P5H7J7E1Q7T5HF7I6K4L9P2P2B2ZA8T7Y7X7B2B3F549、期权风险资本计提有简易法和()

A.高级法

B.加权法

C.累计法

D.平均法【答案】ACB1A4C8G5I8R10C3HX6J7K5T4J8A5V6ZN7Q9V9R4Z9I2W650、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（）。

A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务发展的原动力

B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等

C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合

D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】BCJ10X4I5K1X9Y6W6HD3I5Q7S1R2W10S5ZZ5S2I5M8V2V3A451、随着公众风险意识显著提高，越来越多的机构/个人投资者、客户开始重新审视商业银行的风险管理能力，要求商业银行发布风险信息，特别是发布()。

A.数量模型报告

B.投资风险报告

C.质量信息报告

D.整体风险报告【答案】BCF7H5N10T5L3D6X6HQ4A7Y6N6E5B5Y5ZP8D1F8K5S4H1R852、施工项目信息按信息的稳定程度分类分为固定信息和（）。

A.执行信息

B.静态信息

C.动态信息

D.流动信息【答案】DCA4T10W3A8G3O1M2HM10G9G6P2N1I9P10ZO2S2Y9W4A6R7G153、将许多类似的、但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于()的风险管理方式。

A.风险对冲

B.风险转移

C.风险规避

D.风险分散【答案】DCQ10M8V10W7E7Y10X3HQ2U10E8G6L3S7U9ZS4Q8Y3O3I3R2L254、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述中，错误的是（）。

A.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一

B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性

C.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为

D.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束【答案】BCI10I7P9X2A10T5P5HV1X10Q3G4F1H7W4ZA9V10N2J1J2A2Y755、2008年中国四川地区由于地震造成光缆断裂，使多家商业银行的通信和业务受到影响。这体现的是()引发的风险。

A.监管规定

B.自然灾害

C.业务外包

D.恐怖威胁【答案】BCI6E9G6L8A2V3A7HV7N3A8L2B2Q10P5ZY3E7V3G7F1Y8J456、在信用风险监管指标中，贷款损失准备金率=贷款损失准备金余额/贷款类资产总额。该项指标反映商业银行已提取的贷款损失准备金的数额与贷款类资产的比率。下列关于这一指标的说法，不正确的是（）。

A.该指标等于或大于不良贷款率，说明该行不存在信用风险

B.该项比率小于不良贷款率，表明该行存在信用风险

C.该项比率低于不良贷款率的差值越大，风险程度越高

D.该项比率可以为监管当局提供判定银行信用风险状况的依据【答案】ACI8O7R3Y1M1B6E8HY7M9X5B5K4J7B4ZW7T6F6I4C6L8I957、下列关于风险的说法中，错误的是()。

A.风险既可能带来收益，也可能造成损失

B.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性

C.如果某个事件产生的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来，则不存在风险

D.如果某个事件的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先无法确定，则不存在风险【答案】DCC2H10X5F1A7D4M5HC9L7H7F1A10B8C7ZS6L1T3X4H3B8R858、（2018年真题）下列不属于商业银行流动性应急机制中的预警信号的是（）。

A.大额信贷损失

B.银行控股股东变更

C.银行评级下调

D.资产规模急剧扩张【答案】BCG2W4T9J3U4H6V6HC5K6F3P3W5H6B4ZX7L9V2B2H4N4B259、下列关于市场约束的表述中，错误的是()。

A.监管部门是市场约束的核心

B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营

C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现

D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】CCY1F10X10C5O7P4O6HF7A4L4I8S9D3L3ZL8L9R4R4S10Q1O1060、《商业银行公司治理指引》中强调，高级管理人员应当按照()要求，及时、准确、完整地向其报告有关本行经营业绩、重要合同、财务状况、风险状况和经营前景等情况。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.风险管理委员会【答案】BCM1I8F4O9R4J7K6HM5C10H6R4Y7V6L2ZF8G3K2W7B7C2Y661、流动性的资产管理不包括()。

A.资产到期日管理

B.负债到期日管理

C.流动性资产组合管理

D.抵押品管理【答案】BCI10G10A3Q9A9B5Y5HJ4K3P7L3D10Y3Y7ZA3H8J2R1I5E6N562、（2018年真题）当商业银行久期缺口为正值时，若市场利率水平下降，则商业银行资产、负债相抵后的市场价值将（）。

A.减少

B.不变

C.不确定

D.增加【答案】DCS4P5R6K8V4K9J4HU9X9S5A10B9A8N9ZD5H10U10X10E10I5N563、（）是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。

A.资金交易业务

B.柜台业务

C.个人信贷业务

D.代理业务【答案】DCR8U6S3V2A8C8R10HF7E3L9V3Q9X9Z6ZL10J1A9E6T3C3H764、风险监管的主要内容不包括()。

A.建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制，建立风险评价的指标体系

B.建立高风险银行类金融机构的判断和救助体系

C.准备风险为本的现场调查

D.建立应对支付危机的处置体系【答案】CCX1A9H10F7T3R6R8HZ3J8J5V10H2M7W9ZE6F4J3T5Y9U4B465、在现金流量分析中，如果商业银行的资金来源小于资金使用，则表明（）。

A.可能造成支付困难以及由此产生流动性风险

B.商业银行的流动性相对充足

C.商业银行的流动性供给大于流动性需求

D.商业银行可以把差额通过其他途径投资【答案】ACF2Q8L5J9R10B6S8HU8P3Q3P3D10M3L3ZL4S2Q7A7J4M4F866、商业银行的整体风险控制环境不包括()。

A.公司治理

B.内部控制

C.合规文化

D.外部监管【答案】DCE7J7B3U2C5I9K7HG6Z7D4C8E4Z6A8ZQ5T6I4Z8I7O3X267、下列对商业银行战略风险管理的人事，最恰当的是（）

A.战略风险管理不需要配置资本

B.战略风险管理短期内没有益处

C.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险

D.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现【答案】CCM3K1A10N8E8O3Y7HN5K8N1I6L1P3D10ZA3Y6V1M10D1Y5O568、下列不属于良好的银行监管的标准的是（）。

A.对各类监管设限做到科学合理

B.鼓励公平竞争

C.只对被监管者要实施严格、明确的问责制

D.高效、节约的使用一切监管资源【答案】CCQ8X10Q1O2K3J5V5HU6C9P3K6G8J9B8ZL5R8K9B4J1A1X669、()用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠杆比率

D.流动比率【答案】CCM10Z7H5G1E6K7D5HD8A4E2P5I6N10D1ZL9U9V3E6V4Q6Z170、下列各项中，不属于土地总登记公告意义的是（）。

A.追求登记效力的公平性，保证登记的公信力

B.为土地登记机关树立良好形象

C.在一定时间内，征询利害关系人的异议

D.让权利人及时了解其土地权利是否得到保护【答案】BCO7E4Y5C2J6Y4G6HB1Y7F5L10F2I8T6ZB8F2R10X3J9T4G271、假设在持有期为1天，置信水平为95%的条件下，银行某种资产组合的风险价值Valt为1万美元，则表明该资产组合（）。

A.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失超过9500美元

B.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失不会超过9500美元

C.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失超过1万美元

D.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失不会超过1万美元【答案】DCN5M9P7M10B5S4U1HG3D7Z4X6D7C7F8ZU5T3U2G8Q4W3L672、某研究机构分析师分析了2019年以来几家问题中小银行爆发风险事件的影响，下列选项不正确的是（）。

A.低评级中小银行的融资难度和成本将会降低

B.银行储蓄流动性传导路径可能受阻

C.有关问题银行及其他中小银行的存款流失风险

D.个别风险也可能会引起系统性金融风险【答案】ACN1O1V9D4B9A10M5HK5M10G1Q6D6G3J7ZV8L6E9J4P6F8C473、实践表明，良好的(?)管理已经成为商业银行的主要竞争优势之一，有助于提升银行的盈利能力和实现长期战略目标。

A.市场风险

B.流动性风险

C.声誉风险

D.国家风险【答案】CCD8K10Y2K10U8W10A4HN9I2C6S6Y6B8Q6ZD9A2T6S1H5Y7N1074、下列关于商业银行的内部评级体系的叙述，有误的一项是（）。

A.商业银行的内部评级体系应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度：第一维度（客户评级）必须针对客户的违约风险；第二维度（债项评级）必须反映交易本身特定的风险要素

B.与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率

C.针对我国银行业的发展现状，商业银行将违约概率模型和传统的信用评分法、专家系统相结合、取长补短，有助于提高信用风险评估／计量水平

D.商业银行还需要对信用风险进行压力测试，采用定性的方法，测算在特定小概率事件等极端不利情况下，各类信贷资产可能发生的损失【答案】DCK4L8O1O2X4N8Y7HQ9F10H5S3Y2J1Q10ZQ5M6A10T6G1S1P175、建筑电气工程中，无论何种情况，防雷接地的（）要排在最末端。

A.接地干线敷设

B.引下线敷设

C.接闪器安装

D.接地极埋设【答案】CCN1K2N10G2X7B4T3HV2U3O4U3U2Y6M2ZC4I10O2R6M4F1A976、商业银行产品主管部门要结合识别评估的风险点和风险等级，统筹兼顾风险控制与作业效率、内部管理与客户体验、资源投入与效益产出之间的关系，有针对地制定相应风险防控措施，努力提高产品创新和风险管理资源配置效率。这体现了新产品／业务风险管理的()。

A.有效性原则

B.全面性原则

C.适应性原则

D.统筹性原则【答案】DCS9S8I8U8O3Z5L10HP4T8P8Q1J4R7G5ZD9C4Y4E7L1Q7V977、（）是一种特殊类型的操作风险。

A.信用风险

B.市场风险

C.法律风险

D.战略风险【答案】CCP8D10Q10A8Z6G10T1HS5E8F2R6D7D2L5ZF5R6Q9J10I2U5O878、关于客户信用分析中的现金流量分析，下列说法正确的是（）。

A.融资租赁所支付的现金属于经营活动现金流流出

B.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金属于经营活动现金流流入

C.分得股利、利润或取得债券利息收入属于经营活动现金流流入

D.分配股利、利润或偿付利息所支付的现金属于融资活动现金流流出【答案】DCE5L2X3H9I6L9C2HK1Y10R7X7V5C1R8ZU2I3L5N8Y4L5Z579、（2019年真题）自评工作的原则中，（）原则是指自我评估工作应当谨慎、客观，从而保证做出恰当的决策并采取适当的管理行动。

A.全面性

B.及时性

C.客观性

D.重要性【答案】CCS5U3J9J5Z5X10E5HU8C7J5O8A10S5F3ZH5S1P5O4B6U10P380、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为9000万元，2015年期初存货为500万元，2015年期末存货为600万元，则该公司2015年存货周转天数为()天。

A.19

B.18

C.16

D.22【答案】DCF8M7O10O1P7I5T5HA8H7U6A2G3O4J9ZI7O3O7I3Z1Q5C681、母线槽沿墙水平安装高度应符合设计要求，设计无要求时距地不应小于（），母线应可靠固定在支架上。

A.1.8m

B.2.0m

C.2.2m

D.2.4m【答案】CCP4C10E7D1R1Q4Q7HC9P9U8B2M2T4S10ZD2B3X10D7M9I10Y582、关于风险评估的总体要求，下列说法错误的是()。

A.商业银行应当有效评估和管理各类主要风险

B.对于能够量化的风险，商业银行应当建立风险识别、评估、控制和报告机制，确保相关风险得到有效管理

C.商业银行应当建立风险加总的政策和程序，确保在不同层次上及时识别风险

D.商业银行进行风险加总，应当充分考虑集中度风险及风险之间的相互传染【答案】BCD5S1Y3W2I1S6G5HH2T9B5S6E5Z8D3ZH10V9R9A5G6O7A1083、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）。

A.声誉风险

B.市场风险

C.信用风险

D.操作风险【答案】BCN5T10J1V1W5E1M6HN8X2Q2X7Q7Q3K5ZH7H6B10Y6R3G10S684、（2020年真题）商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。

A.生产经营活动相对平稳

B.财务真实性比较难以把握

C.生产经营受市场的影响较大

D.公司治理受股东影响较大【答案】ACC1M9D7K2N8Q4L2HS3S8W9F2Q2A4Y3ZL7Y9N2X3G8P10B585、法律成本是指（）。

A.由于工作失误、失职或内部事件，使原来能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关不履行相应义务导致追索失败所造成的损失，如相关文件要素缺失等

B.由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿，如因银行自身业务中断等

C.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少，如洪水等导致账面价值减少

D.因发生操作风险事件引发法律诉讼或仲裁，在诉讼或仲裁过程中依法支出的诉讼费用、仲裁费用及其法律成本，如评估费、鉴定费等【答案】DCE4C2E6C2F3U9D10HH9D4X1B3J10B7I1ZH10Z6E6K7B10D4Z186、资产净利率的公式为()。

A.资产净利率=净利润÷(期初资产总额+期末资产总额)×100％

B.资产净利率=净利润÷[(期初资产总额+期末资产总额)÷2]×100％

C.资产净利率=净利润÷[(期初资产总额-期末资产总额)÷2]×100％

D.资产净利率=净利润÷[(期末资产总额-期初资产总额)÷2]×100％【答案】BCC7B6P3P1E9E10U6HO8F5V4L2W6Y5V9ZR9R8Q4R6W9Q4G487、（2017年真题）根据2011年1月银监会公布的《商业银行贷款损失准备管理办法》贷款拨备率的基本标准为（）。

A.2.5%

B.4.0%

C.100.0%

D.150.0%【答案】ACQ9J8V5X4W9P2I3HQ6E10H3W4D7C2D4ZR9D5V3K1Z8D10D988、时间价值的定义是()。

A.没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率

B.具有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率

C.没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率

D.具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率【答案】ACX3X9K7E5X9R2R7HH3M8O7V2Z4J7X3ZD1M2O8B5I5A6Z989、操作风险资本计量的标准法中，公司金融、支付和清算、交易和销售以及其他业务条线的操作风险资本系数为（）。

A.15％

B.18％

C.19％

D.21％【答案】BCE6H2C1I6K9Z6X8HZ2W9S5H5O4H8X10ZF5L9Q10C7J5A1J1090、商业银行在衡量组合信用风险时，必须考虑到信贷损失事件之间的相关性。则以下说法最恰当的是()。

A.预期违约的借款人不一定同时违约

B.非预期违约的借款人一定会同时违约

C.非预期违约的借款人一定小会同时违约

D.预期违约的借款人一定会同时违约【答案】ACO8H4G5Y1Q3H5T2HL10U8H8S2R9A7J10ZV2M7O10W6G10V4F291、资产变现能力越(?)，银行的流动性状况越(?)，其流动性风险也相应越(?)。

A.差；好；低

B.强；好；低

C.强；好；高

D.差；差；高【答案】BCB4Z8Y8B8W7P1K6HL4W1P1L9L3E5X3ZD10H6M8J2Q3O9Y492、（）是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质。

A.识别风险

B.制作风险清单

C.感知风险

D.分析风险【答案】CCB8C6W10N9S5D1I4HD9U9B5R5A10A7H2ZC9U9Q9K4S8J8Q593、（2018年真题）（）指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立。

A.机构准入

B.法人准入

C.高级管理人员准入

D.业务准入【答案】ACO8P8T10N9J7L9G10HB3Z6G6O5P7B10Q6ZT5C1P8U10I6D6Y694、商业银行所面临的结算风险是一种特殊的()。

A.法律风险

B.信用风险

C.市场风险

D.操作风险【答案】BCR7L3C10Y4I3L1V9HZ5Y7O1B6D10O5E7ZA3A4U4F7O10M3T595、（）引入了杠杆率监管标准，以及流动性监管标准，还提出了关于流动性监管的四种检测工具。

A.巴塞尔协议Ⅰ

B.巴塞尔协议Ⅳ

C.巴塞尔协议Ⅲ

D.巴塞尔协议Ⅱ【答案】CCB1T10L1Q3S4B8H9HV1M7E1C4L6S4E9ZN7B5K3Y8G4P2N396、风险识别与分析的主要方法不包括()

A.失误树分析法

B.制作风险清单

C.专家预测法

D.分解分析法【答案】CCD1T5X4N5X5H10R8HL10B10N9W9V8L1R6ZT1F10X2Y3K4X9P797、反洗钱的主要制度不包括（）。

A.客户身份识别制度

B.金融教育培训制度

C.大额交易与可疑交易报告制度

D.客户身份资料和交易记录保存制度【答案】BCD10J2O2O10F4N1G8HI6N5C7V2M5Z10L3ZL10G9O1I5E5D6R998、下列关于我国反洗钱监管体制的表述，最不恰当的是（）。

A.“多部门配合”是指银保监会、证监会等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责

B.“一部门主管”是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作

C.我国反洗钱监管体制总体特点是“一部门主管、多部门配合”

D.国务院金融稳定发展委员会是全国反洗钱工作部际联席会议的牵头组织【答案】DCF2O9G3I10B8I7R6HM5I7C1P6W9E3D9ZY3J3T7Q1F2H3V199、A企业2010年的销售收入80亿元，销售净利率为15％，2010年年初所有者权益为110亿元，2010年年末所有者权益为130亿元，则该企业2010年净资产收益率为（）。

A.15％

B.12％

C.11％

D.10％【答案】DCM5Q7U2Q4H6N7S10HS2P9A3V10D7U1R5ZY5K4V5W6U7O2M6100、ZETA信用风险分析模型中用来衡量偿债能力的指标是（）。

A.息税前利润/总利息支出

B.流动资产/流动负债

C.留存收益/总资产

D.普通股/总资本【答案】ACL5E7R4M6S5W9B10HO8L5T10Q2B1E4T8ZD10J9O6P7G9W4D6101、下列选项中，由于形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种多维风险的是()。

A.市场风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.操作风险【答案】CCV6Y7T6Y8H7F4C9HK6H2E8A9D10R3Q8ZK5Z8Q9T9L4D4J8102、《商业银行财务报表附注特别规定》对上市银行的（）内容的披露做了非常详细的规定。

A.中长期贷款、逾期贷款、呆账贷款

B.中长期贷款、逾期贷款、呆滞贷款

C.贷款总额、逾期贷款、呆账贷款

D.贷款总额、逾期贷款、呆滞贷款【答案】BCN4E5Y8T1J2F2X9HH1K10M2C6F1S10I5ZX2U4Y6E10V9M4B8103、下列关于资产证券化的说法中，错误的是()。

A.从资产质量看，可分为不良贷款(次级贷款)证券化和优良贷款证券化

B.从贷款的形成阶段看，可分为存量贷款证券化和增量贷款证券化

C.从贷款的会计核算方式看，可分为表内贷款证券化和表外贷款证券化

D.证券资产证券化即实体资产向证券资产的转换【答案】DCQ2G8Z9D8W10U5L9HL3Z8O10Z1E5V8I4ZZ5D2D8W3H7B3U9104、特种设备起重机械，其范围规定的额定起重量大于或者等于（）t的升降机；额定起重量大于或者等于（）t，且提升高度大于或者等于（）m的起重机和承重形式固定的电动葫芦等。

A.0.511

B.0.522

C.0.512

D.0.521【答案】CCO3B7H5V9Q2L4M9HP9E6L3S6A8G3Z3ZQ2V3H5X2H7A5S3105、对土地权利变更的原因和事实等也要进行审查是因为权利登记采取了（）。

A.形式主义立法

B.形式审查主义

C.实质审查主义

D.物的编成主义【答案】CCX4M3E5W10V5Y3J10HM9O6Q4G10L2R8G6ZR7I7Q7P3E6M1N1106、假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口，为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是()。

A.发行银行债券

B.用自有债券进行回购

C.向人民银行再贴现

D.拆入资金【答案】ACX1D10O7F9I1B10K8HL5K3M3U2B6W2E4ZN4G7Q8S4H6F4L9107、下列关于风险管理部门的说法，正确的是（）。

A.必须具备高度独立性

B.具有完全的风险管理策略执行权

C.风险管理部门又称风险管理委员会

D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】ACS8W6I1M10G7B2X7HQ6O4M8B5T3U9K6ZE8T10O7L7X7Z4F3108、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为（）。

A.实际损失、机会成本／损失、非预期损失

B.预期损失、非预期损失、灾难性损失

C.预期损失、实际损失、灾难性损失

D.实际损失、无形损失、灾难性损失【答案】BCJ8H4M2T8G1G7C6HR9U7A2A4C5C4P2ZW2I1J10X2A2U3X5109、下列关于资产组合模型监测商业银行组合风险说法正确的是（）。

A.主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测

B.必须直接估计每个敞口之间的相关性

C.CreditPortfolioView模型直接估计组合资产的未来价值概率分布

D.CreditMetriCs模型直接估计各敞口之间的相关性【答案】CCX9B7L7W5H3X2X8HV1F8R8D9P4O3U8ZN5N9C7P3F3E10Z6110、一银行2015年贷款应提准备为2000亿元，贷款损失准备充足率为80％，则贷款实际计提准备为（）。

A.1300亿元

B.1600亿元

C.1800亿元

D.1700亿元【答案】BCY5F7O9P3I4D10E1HT6X2G6A3Q8R2N7ZE2X7T8I5C2Q8D5111、假设某银行当期贷款按五级分类标准分别是：正常类800亿元，关注类200亿元，次级类35亿元，可疑类10亿元，损失类5亿元，一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿元、15亿元、5亿元，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为（）。

A.20%

B.80%

C.100%

D.120%【答案】DCL7H10X10M2M8U10R4HP3K2B8T7X6V9G6ZH8Z1V3L3S8T8B6112、（）是商业银行对已经识别和计量的风险，采取分散、对冲、转移、规避和补偿等策略以及合格的风险缓释工具进行有效管理和控制风险的过程。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测

D.风险控制【答案】DCF6T5G9N8H2V7H10HP6O7D1H3B3G4V1ZE6A7M4O1R3Z9Z10113、商业银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（）。

A.减少负债的损失

B.确保贷款的资金安全

C.争取贷款本息的最终偿还或减少损失

D.以抵押品的价值来补偿经济资本【答案】CCS3Y9R3X3T8N3Y6HM10V8L10K2Q6H7J9ZV10S8D5Z4R6C6F4114、风险管理流程的第三步是（）。

A.风险识别

B.风险控制

C.风险计量

D.风险监测【答案】DCY8F1D2E2Q1J10P10HB9X8Q2N10S6J7B3ZZ9U3W2N6E7P2E4115、下列不属于流动性风险评估的是（）。

A.流动性比率

B.现金流分析

C.久期分析

D.情景分析【答案】DCQ2G7S7D3V9J7H4HQ2X4U9C7T10C6G7ZY9P10P5K6H7Y2L6116、下列关于战略规划的说法，不正确的是（）。

A.商业银行战略风险管理的有效方法是制定以风险为导向的战略规划

B.战略规划应当从战术层面开始，深入贯彻并落实到宏观和微观操作层面

C.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色

D.战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内【答案】BCK3M9H10G5Y10L7A9HL6C7U8D2W6D4P8ZO8K1J10U4N9V6I5117、商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。

A.3%

B.4%

C.5%

D.6%【答案】BCZ6A8A6A2X2A7Q8HN10N6A7M10M5A6G4ZW1F5Q4K9R9A3H2118、对土地权利变更的原因和事实等也要进行审查是因为权利登记采取了（）。

A.形式主义立法

B.形式审查主义

C.实质审查主义

D.物的编成主义【答案】CCC2F5N8L8F4G2R5HZ6J10M10W4O5V10W5ZE10G3Y7M6Y8G2C6119、一家银行的经营活动和盈利模式越依赖于外部环境，银行潜在的战略风险就()。

A.越高

B.越低

C.不一定

D.无关【答案】ACO10O9F8E6Q6O5N1HH2A4H8Z8P2J9B2ZS7W4Q5N8G3U2V4120、下列属于操作风险内部流程方面表现形式的是()。

A.职员欺诈

B.失职违规

C.违反用工法律

D.产品服务缺陷【答案】DCJ7C4T1L9V6V5R5HS4V6I10Q7H3R4R3ZM7G3Q4I1A8V6V5121、()是商业银行进行有效风险管理的最前端。

A.外部风险监督机构

B.内部审计部门

C.法律/合规部门

D.财务控制部门【答案】DCR6H9S7A3I5M9J10HY4R9Q3X1T3U2Q2ZK6Q2S7W9E4E5G6122、（2020年真题）某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002～2007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积累、恶化的综合作用结果。

A.声誉风险、市场风险和操作风险

B.市场风险、战略风险和操作风险

C.信用风险、声誉风险和战略风险

D.信用风险、市场风险和战略风险【答案】DCR9J6I6R1U3R10X3HT2F9K10G3I4O5J2ZC3L7T3I6S6I8Y1123、操作风险资本计量下新标准法计算业务规模需要计算的部分不包括（）。

A.利息、租赁及股利部分

B.服务部分

C.财务部分

D.管理部分【答案】DCM3M10W1A3C2G5O5HA2B7A7Y3C10W8N8ZB4J10B7W1Y10C9Y6124、错误监控／报告是指商业银行监控／报告流程不明确、混乱，负责监控／报告的部门职责不清晰，相关数据不全面、不及时、不准确，未履行必要的()或者对外部汇报不准确。

A.法律规定

B.监管职责

C.汇报义务

D.风险计量义务【答案】CCG10O6O1J4S2K3G2HB4V8E2N2I6W6K9ZA9Z7R1V3Z7P5R9125、（2019年真题）某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值（VaR）值为780万元人民币，置信水平为99％，持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会有（）天交易账户的损失超过780万元。

A.2.5

B.3.5

C.2

D.3【答案】ACR3K5G8N4N4C5S7HL8F6V2E9A4K4G10ZE5P1B9J6K5G2Z2126、我国商业银行的风险预警体系中，红色预警法是一种（）。

A.定性分析法

B.定量分析法

C.定性和定量相结合的分析法

D.既不属于定量也不属于定性分析法【答案】CCI1G3Z9W5V6B4J9HJ5I10B5R8L9V3I4ZQ10S8D5I9G7W6M7127、勘察设计目标的确定、可投人的力量及其工作效率、各专业设计的配合，以及业主和设计单位的配合等影响进度管理的因素属于（）。

A.业主

B.勘察设计单位

C.承包人

D.建设环境【答案】BCG9J7O7H7M8P9U6HF5S5J8X3G2I4H10ZY4H7L8B8J7L7E9128、高级计量法(AMA)是指商业银行在监管机构提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，通过()计算监管资本要求。

A.内部操作风险计量系统

B.内部操作风险识别系统

C.内部操作风险控制系统

D.内部操作风险监测系统【答案】ACC10W9F1J10W2N4R4HI4D4G10H1S6I4E2ZL8B5P3V6U7Y7I9129、某进口公司持有美元，但要求对外支付的货币是日元，可以通过()，卖出美元，买入日元，满足对外日元的需求。

A.期货交易

B.即期外汇交易

C.远期外汇交易

D.期权交易【答案】BCD3M3J10E5F4R1R8HL9H6S4Q1I6C10H1ZW2F3L6T4R6J4P5130、下列选项中，不应列入商业银行二级资本的是()。

A.二级资本工具及其溢价

B.超额贷款损失准备可计入部分

C.少数股东资本可计入部分

D.公开储备【答案】DCY4U3V5M3M9R10E10HN4C3D6R3G7A2U1ZS8A10T4F7Q5B2Z8131、商业银行在设计限额体系时，应综合考虑的因素不包括（）。

A.工作人员的专业水平和经验

B.定价、估值和市场风险计量系统

C.业务经营部门的未来预期业绩

D.自身业务性质、规模和复杂程度【答案】CCZ7J4Q2E9A10W2P8HX8T2L2A9F3Q6K2ZR3W1Q4F9F7B5I7132、（2019年真题）（）属于贷款成本的一部分，可以通过合理的贷款定价和提取准备金等方式进行管理。

A.预期损失

B.非预期损失

C.全部损失

D.部分损失【答案】ACK8M5V5N9P1Q7B6HO4O8E10W10L4Z4S7ZP8K1Q3B5H4G7E7133、（2020年真题）在现代金融风险管理实践中，关于商业银行资本配置的描述，最不恰当的是（）。

A.对不擅长且不愿承担风险的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本

B.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施

C.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置

D.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额【答案】CCO6J4Y9A2T8B6P5HH4V2O7P1F10B7J6ZQ9Y6I9U6T4S5O5134、王先生的投资包括三部分，一部分是年收益率为20％的A资产，总价值为15万元：另一部是年收益率为45％的B资产，总价值为10万元；还有一部分是年收益率为30％的C资产，总价值是15万元。那么，王先生这个投资组合的预期收益率是()。

A.20％

B.30％

C.45％

D.50％【答案】BCL4E8I3Q7U10D3R1HH6Y6F7X5O8X10Y6ZR4O2X6A1G6S10L7135、商业银行操作风险的特点是()。

A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位

B.操作风险具有弹性，可以将其与其他风险明确区分开来

C.操作风险内容较信用风险、市场风险简单

D.操作风险是银行经营中最重要的风险【答案】ACW10E10E2O2C7Z7B6HX5A9Q1R9R9T6J6ZR9N3J5D2N5C2D2136、权威信用评级机构将一家受金融危机影响的AAA级企业改评为AA级。这表明与该企业发生业务往来的商业银行所面临的（）增加。

A.声誉风险

B.操作风险

C.信用风险

D.法律风险【答案】CCM2N9G3G9D9X6T5HE1M10W9U5I9N4C8ZC10J9X7G5E10H3E8137、（2018年真题）集团客户与单个客户限额管理有相似之处，但在整体思路上还是存在着较大的差异。集团统一授信一般分“三步走”，其中不包括（）。

A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信额度

B.确定客户的最高债务承受额，即客户凭借自身信用与实力承受对外债务的最大能力

C.根据单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位（含集团公司本部）的最高授信额度的参考值

D.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额【答案】BCC6X2Q6I9H1G8E1HH10O5W6B1W1T5T9ZR5T6R5G8Z10X7U1138、在某一时点上，投资期限越长，收益率越低表示为()收益率曲线。

A.水平

B.正向

C.反向

D.波动【答案】CCH7R4Y7G7P6F10K5HU5S5N1M7U2Y5S6ZC8N6N5B3X4W7C7139、在商业银行经营的外部事件中，（）风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。

A.内部欺诈

B.产品设计缺陷

C.外部欺诈

D.业务外包【答案】CCL9L7V6S9P4W3J10HJ6Y10Z3D4B6I2C8ZT8X3T5F9Z9Z6Z3140、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。

A.财务真实性比较难以把握

B.生产经营受市场的影响较大

C.公司治理受股东影响较大

D.生产经营活动相对平稳【答案】DCN10D3G3N10L10X5M4HA7F9K3N10B2D1G5ZT8E6A8C1K2W1J7141、我国商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。

A.3％

B.4％

C.5％

D.8％【答案】CCU10H5M8S5W2P10E10HH2E4V1W6I7Z8B6ZN2R4K8R10N1K7O6142、市场风险在（）中的汇率和商品价格风险被纳入了资本要求的范围。

A.基本账户

B.银行账户和交易账户

C.交易账户

D.银行账户【答案】BCV7D8Q6R4H10V8W10HZ6A6V8E4X7G5R2ZJ7T9C2O4E10J4Q7143、下列关于商业银行对借款人的信用风险因素的分析与判断，明显错误的是（）。

A.通常收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难

B.资产负债比率是判断借款人违约概率的重要指标之一

C.在预期收益相等的条件下，收益波动性较低的企业更容易出现违约

D.如果借款人过去还款记录良好，则其易于以较低的利率再融资【答案】CCT10R6G8A6M7Q7A5HA3U6D3I6V1K9E6ZI3H6D9X7Y8V4E4144、（）是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外汇敞口分析

D.风险价值方法【答案】BCV10A9C2R6M9O10R7HI6U10Y6M2O6C6V9ZO8A3Q3D10H8C4T8145、管理信息系统是风险监管的内容和要素之一。监管部门对管理信息系统有效性的评判可用（）衡量，这些因素受信息需求分析和系统设计影响。

A.数量、复杂性、及时性

B.运行速度、复杂性、便捷性

C.质量、数量、及时性

D.质量、及时性、便捷性【答案】CCK2T6M1O8J10N5N8HD3U7H7W6Z2X10J6ZP1A10K3X10F10X2V7146、在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失是（）。

A.缺口分析

B.久期分析

C.风险价值

D.敏感性分析【答案】CCH9G4L5P7E5K1N9HT2M2Q10X9O6Q5M2ZF2W3G1V1D10X9Z6147、商业银行实施有效风险管理的重要基础是()

A.风险管理信息系统

B.财务管理系统

C.为风险管理进行的管理活动

D.风险报告【答案】ACK3F6U10A4F8U10I7HT6M4U3H9I8F9T6ZL2G5M2D2H2A3I7148、某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，E1元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头10，澳元空头20，美元多头160，分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是()。

A.160

B.150

C.120

D.230【答案】ACW5N8T5Q9F10E6M4HU5D10B9A8O7T2J7ZG7C3L1F3C6R7G7149、下列不属于经营绩效类指标的是（）。

A.总资产净回报率

B.资本充足率

C.股本净回报率

D.成本收入比【答案】BCE2J9K6G8J8Z10S9HZ5N8V2D8H2D1S1ZV4Y2F6U10X10Q8Z4150、在中国银行业风险管理实践中，风险对冲策略最常运用于()的管理。

A.贷款违约风险

B.信息系统失效风险

C.商品价格风险

D.声誉风险【答案】ACJ2U1L6X10X7G9T7HM3Q5E6Q7R5A4K10ZG2P7W4H7L5R9C5151、在现金流量分析中，如果商业银行的资金来源小于资金使用，则表明（）。

A.可能造成支付困难以及由此产生流动性风险

B.商业银行的流动性相对充足

C.商业银行的流动性供给大于流动性需求

D.商业银行可以把差额通过其他途径投资【答案】ACD8E9X4H9V8T7P4HE4K5C10O7N2Q10L9ZD8X6V6P7L8Q10E2152、以下关于银行交易账户的描述，不正确的是（）。

A.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值，并积极管理该项目投资组合

B.交易账簿包括为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。

C.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多

D.交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，每日计量公允价值通常按市场价格计价【答案】CCK7U8F10Y5X4P3M3HY6L3B7Q4U1K8B4ZG1M7S3J6E2J1K9153、随机变量的（）是对随机变量不确定性程度进行刻画的一种常用指标。

A.概率

B.标准差

C.概率密度

D.分布函数【答案】BCP8Z3V5M6V10E7G8HO8W8M2S9Z1X7R4ZK6Y5K1V5F9S6S5154、银行风险管理的流程不包括（）。

A.风险识别

B.风险控制

C.风险评级

D.风险计量【答案】CCS2Y9V7X9M4D8Z7HO8M4P10N3Y8A7A7ZK1W5M4U4B1U1V4155、某商业银行2007年度资产负债表显示，其在中国人民银行超额准备金存款为46亿元，库存现金为8亿元，人民币各项存款期末余额为2138亿元，则该银行人民币超额准备金率为（）。

A.2.53%

B.2.16%

C.2.15%

D.1.78%【答案】ACG9R3S10G3X5F5O1HL10Q5W1S2X8S5O1ZL10N7C8G9B8O8U3156、能够引发流动性风险的因素可分为（）。

A.微观和宏观因素

B.资产和负债因素

C.表内和表外因素

D.内部和外部因素【答案】DCI6N8B4Y2D2J8W9HS5L5T4M8E6O10A7ZM3U8Q6O2Q3N5G8157、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值的距离为l倍标准差范围内的概率为()。

A.0.68

B.0.95

C.0.9973

D.0.97【答案】ACD3O4R9X3Y2K2R5HU5U1W6D9Q3T1C2ZT5L3M3K7N5Y3X2158、风险定价属于风险控制中的（）。

A.风险监测

B.事前控制

C.风险计量

D.事中控制【答案】BCC7X4V7B10N2S7J8HS8Q6I2V10L4S10G5ZL4L5Z10U1N4E9V2159、下列用于判断企业的偿债资格和能力的是（）。

A.流动比率

B.效率比率

C.盈利能力比率

D.杠杆比率【答案】DCT8Q1P3T9E1G3Z8HD3E10Z2X5J5I2R10ZJ1T8X1C9T9L9J5160、商业银行对于规模巨大的灾难性损失，如地震、火灾等，可以通过（）转移风险。

A.资本金

B.冲减利润

C.购买商业保险

D.提取损失准备金【答案】CCW8O1N7A10E6C2U9HH1X2P8C3X9T9V2ZF4I7I1E4W8B7K5161、内部审计在商业银行风险管理体系中发挥不可替代的作用，下列未体现内部审计作用的是()。

A.监控和评价风险管理体系运行的效果

B.帮助识别、评价重要的风险暴露，促进风险管理和控制系统的改进

C.内部审计具有充足的资源，可以直接向董事会报告

D.评价与银行治理、运营和信息系统有关的风险暴露【答案】CCY3L8R6X1H8Z7G8HO8H4A7G2E5T10R6ZU7W3P10R1E10U9D2162、企业集团可能具有以下特征：由主要投资者个人/关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属关系和两代以内旁系亲属关系）共同直接或间接控制。这里的“主要投资者”是指（）。

A.直接或间接控制一个企业10%或10%以上表决权的个人投资者

B.直接或间接控制一个企业5%或5%以上表决权的个人投资者

C.直接或间接控制一个企业3%或3%以上表决权的个人投资者

D.直接或间接控制一个企业或以上表决权的个人投资者【答案】ACB9J9D7X8K6W2N8HH1R10H9Z8G9B9A8ZV5M10I6V10B10E1G4163、如果一个资产期初投资100元，期末收入l50元，那么该资产的对数收益率为（）。

A.0.1

B.0.2

C.0.3

D.0.4【答案】DCS8Y10Z10P1D9L10V7HY7X8S1L8G5U3S2ZC5I3U7C4S8T4Q4164、国土资源行政主管部门发现土地登记簿记载的事项确有错误的，应当（）进行更正登记。

A.报经人民政府批准后

B.依法直接

C.通知土地权利人

D.通知土地权利人，并由土地权利人提出申请【答案】ACQ7X4E2M5F6S7F6HS9E9U3O3Q10L6H9ZL8W2G6T7G5S1L1165、当一宗地有多个土地使用权人时，下列土地登记表格填写方式正确的有（）。

A.由各共有土地使用权人分别填写申请书

B.按宗地分别填写申请书

C.按各共有使用权人的土地情况分别填写审批表

D.应当由当事人双方共同填写一份申请书

E.审批表以宗地为单位填写【答案】ACO1K5H8U4T7G8G10HC5Y6W2G9D7Z4R8ZE3A7U7L5H10V9Z6166、以下不属于系统安全的是（）。

A.外部系统安全

B.内部系统安全

C.对计算机病毒和第三方程序欺诈的防护

D.法律纠纷【答案】DCA6O4U3C8A1C2V6HZ9O8T3W8S4O8K8ZX10G6X10D8G6L4K9167、使用现金流分析中，当商业银行的资金来源大于资金使用时，表明()。

A.商业银行流动性相对充足

B.可能给运营带来风险

C.商业银行盈利增加

D.商业银行安全性降低【答案】ACY9M2M8P7B4M8N5HQ3K6P2S3H2G6F3ZA1N5K9I3O10Q2P7168、把到期日按时间和价值进行加权的衡量方式是（）。

A.凸性

B.久期

C.敞口

D.缺口【答案】BCY1E10X2V3G10K3L6HG5I6Z9W4M2M3R3ZI2T10R3I3O3G3M6169、下列关于信用评分模型的说法，正确的是（）。

A.信用评分模型是建立在对当前市场数据模拟的基础上

B.信用评分模型可以给出客户信用风险水平的分数

C.信用评分模型可以提供客户违约概率的准确数值

D.信用评分模型可以及时反映企业信用状况的变化【答案】BCF1X4V4O8R8N6J5HX2M6X6M2G6T6F1ZJ5J1C5V2U7S5A10170、实践表明，良好的（）管理已经成为商业银行的主要竞争优势，有助于提升银行的盈利能力和实现长期战略目标。

A.市场风险

B.流动性风险

C.声誉风险

D