2022年初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库自测模拟300题有完整答案(江西省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、财政用于资本项目的建设支出，最终将形成各种类型的固定资产是指（）。

A.税收

B.公共支出

C.政府投资

D.国债【答案】CCE6K7S6A2S9W5M3HM3J5M1S5W3R1H5ZW2I10P6E1T4O8Q62、（2017年真题）金融工具不具有的特点是（）。

A.风险性

B.短期性

C.流动性

D.收益性【答案】BCN6K2L3C1R2D8K8HQ4G3G10V5H3O6L4ZQ4B1Y9D10C2D4D83、存款性负债业务创新的内容不包括()。

A.回购协议

B.协定账户

C.投资账户

D.可转让支付命令账户【答案】ACV6E8P6U9M9O10Z7HM10L9I5E7E2F9G2ZJ1V8D9I10J10S7J34、根据《商业银行风险监管核心指标》的规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（）。

A.5％

B.1％

C.4％

D.6％【答案】CCP9T6D1L6H7R8L9HQ7W9Z1P2Z5J4G7ZK9I1L1D8H4B3J15、（2017年真题）回购交易要发生（）次券款交割。

A.0

B.1

C.2

D.3【答案】CCO4W3U1Y1T4S8S1HP10M7V2X8Q8C7E7ZT7R5C4I8J4D6N56、2015年11月30日，人民币被正式纳入()货币篮子。

A.特别提款权

B.世界银行

C.世贸组织

D.货币基金组织【答案】ACV6E7P6E10Y9Z6Y9HP7O9S1V2A10Z1N2ZP4N8D7E2U7R7M107、金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的（）。

A.收益性

B.风险性

C.流动性

D.期限性【答案】CCD3F4L6S8B3E3Z9HC10J2A3B5D9D5M1ZR2I5L1R5F6V3X88、汽车金融公司提供汽车融资租赁业务期间，汽车的所有权归()。

A.汽车金融公司

B.消费者

C.销售商

D.以上都不是【答案】ACD6O7J1N4I1Y2U6HP2G5J3E2R6B1I6ZK5E1M8I7L8H9V99、银行业金融机构要按照（）的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。

A.自主决策、独立审批

B.审贷分离、授信审批

C.审贷分离、分级审批

D.审贷分离、决策审批【答案】CCA10I6Q1G6M3S7C2HO1V1D4N7K4K8W4ZU6P8Y10C10C7A4P810、下列不属于证券市场的是（）。

A.融资租赁市场

B.中长期信贷市场

C.债券市场

D.股票市场【答案】BCH5F6F9Z2D5C3N5HW7X7X8U9I6P5X6ZA9U9Z5J10X8Y8V311、对于商业银行来说，一般极少采用的担保方式是（）。

A.留置

B.不动产抵押

C.外资企业连带责任保证

D.支票、汇票、本票、债券、存款单等抵押【答案】ACQ4I2M9P10Y9D9S5HG3F2Y6S6M4R9C5ZH5B6I10U3A6K7Z912、（2017年真题）关于同业业务，下列说法中，正确的是（）。

A.存单质押存放同业业务50％占用国内同业授信额度

B.本外币资金存放同业业务中的外币指除人民币以外的其他货币

C.同业存款业务中的资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构

D.信用存放同业业务85％占用国内同业授信额度【答案】CCJ1X8H8J4W4G4A10HT3J3O2J3F4K4N4ZB10S6P3D6R1C5U813、企业集团财务公司拆入资金的最长期限是()，拆入资金余额不得超过实收资本的()。

A.7天：100％

B.30天；100％

C.7天：20％

D.30天；20％【答案】ACA1M8Y7Z1V6K7Y2HM9C6B5V5M9G1C9ZH3K4N2P7E9M2D114、商业汇票的付款期限，最长不得超过()。

A.15日

B.1个月

C.6个月

D.12个月【答案】CCB6U7O1J2P2R1T6HU3B3C4K6Z8I1A1ZN2N4O4R9H1K8U415、信托公司、保险资产管理公司的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该机构净资产的()。

A.10％

B.15％

C.20％

D.25％【答案】CCJ5L5Y1P5X10V4P3HK5A5I10L7H7N9J2ZB3K5W2R7X7K9Q616、抵押权人与抵押人协议以抵押财产所得的价款优先受偿，协议损害其他债权人利益的．其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起()请求人民法院撤销该协议。

A.3个月内

B.6个月内

C.1年内

D.2年内【答案】CCR9X5U10C8O9L10L7HX5V7N2G1H10N1W4ZE8C9H3D7E4O8C217、银行的()应对外部审计负最终责任。

A.董事会

B.董事长

C.监事

D.高级管理人员【答案】ACG4Y7N2U3R8I1S6HS6B8A8B8K6G3Y3ZY4L2J5R1E2D8P218、（2017年真题）按照我国现行银行法律法规的规定，不属于各省银行业协会申请加入中国银行业协会成为会员单位的条件的是（）。

A.具有独立法人资格

B.在中国证券业监督管理委员会处登记注册

C.经相关监管机构批准具有独立法人资格

D.在民政部门登记注册【答案】BCV4O3T3I4R2P3P8HC6I3G1G3I7B2A6ZX4V3F5K3G7H2C219、银行本票的提示付款期限为()个月。

A.1

B.2

C.3

D.6【答案】BCK2Y3F7A9O3G7U10HB4Q9B2K4X6Z2I9ZS2V8K10Q8H5U1A820、出票人签发的，委托付款人在指定付款日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是()。

A.商业承兑汇票

B.银行承兑汇票

C.商业汇票

D.银行汇票【答案】CCT5F8I7N8D4T3X10HU3T9H6F3C7A4S5ZK6H8Y7Q5L2W5Q421、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择（）的方式。

A.私募

B.公募

C.间接发行

D.直接发行【答案】ACH6S7Z9Y4M4L7K9HG3R6Q3I2G4Q1F4ZG8H4K6H5Z6W2E422、刚刚开始经营或进入市场．资产规模中等，分支机构不多的银行．通常采用的定位方式是（）。

A.主导式定位

B.追随式定位

C.补缺式定位

D.创新式定位【答案】BCD5B10S9C10B4Y6T4HQ2Z7D7G2W9K6C1ZX2W4I9M1A2O1B323、证券公司的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该机构净资本的()。

A.50％

B.60％

C.70％

D.80％【答案】DCL6A7E9H4B9J7R10HR3P4V3X7I6B5Y3ZM4A7X10R7A5H10R1024、银监会实施行政许可职责的内容不包括（）。

A.机构准入许可

B.业务准入许可

C.人员准入许可

D.机构变更审查【答案】DCC5P8I4C9P2G9T8HV7M1J6E1O7A1S10ZG5O7R5C1P3H1M925、（）是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策。

A.产业结构政策

B.产业组织政策

C.产业技术政策

D.产业布局政策【答案】BCD3H8U8X3J5C2U5HA2Z5Y2G2Q8K5A4ZW4M1Z8W4D4C9D726、现代商业银行的核心是()。

A.风险的最小化

B.利益持续增长

C.以稳定发展为导向

D.基于价值最大化【答案】DCV1Z7W6J1E2P1Z7HJ3H1P7Y3D7T8D3ZE4J6M9N7I4Q4V327、绩效评价标准是判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为评价的基准取决于评价的()。

A.对象

B.目的

C.作

D.主体【答案】BCA1G1N8S7Z3R3O6HD9O10Q1T5R4I3Q8ZS6C10O8L7C4E2F128、国债作为一种财政信用形式，最初是用来（）的。

A.调节货币需求

B.协调财政与金融的关系

C.投资

D.弥补财政赤字【答案】DCX5A3Z10D8S8G9W7HG10T5N7K9V4H3O1ZE1U5I4X1W10C4Q329、内部审计最传统和最主要的工作方式是()。

A.非现场审计

B.现场审计

C.现场走访

D.自行查核【答案】BCJ1Z8O9W4F6W5D10HJ9F4F7A9R3Q2Q3ZT1F3T10S6G5Z4Y730、不能向居民发放贷款的金融机构是（）。

A.中国建设银行

B.中国农业发展银行

C.农村信用合作社

D.城市商业银行【答案】BCT2L2Y5T3I8C4S9HP3G2C1K4E10O9O5ZU6Z5O6I9X9Q6J431、以下不是商业银行运用的控制措施的是（）。

A.权责分离控制

B.授权审批控制

C.会计系统控制

D.绩效考评控制【答案】ACB10A8A1N2Y6O7E8HR7F10E6C5C6J4J5ZY1Q3J2A4U4Q8D132、《中国内部审计准则》的施行时间是()。

A.2013年1月1日

B.2013年8月1日

C.2014年1月1日

D.2014年8月1日【答案】CCG7Q3M2D1Q2O1M5HG7U10X8C1F3E7E2ZZ5N4T1D4J8B9Q133、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（），从而影响货币供应量。

A.商业银行的法定准备金

B.商业银行的超额准备金

C.中央银行再贴现

D.中央银行再贷款【答案】BCZ6L3X9Z1W2U1R4HX6G8W6X2K4S5D2ZF10W2J9I3M7J10C334、中央银行通过调整法定存款准备金率，影响金融机构的信贷资金供应能力，从而间接调控（）。

A.货币发行量

B.现金发行量

C.货币供应量

D.货币贮存量【答案】CCW3I9S8S7E4H3J1HG7L8B1C6T4U5V2ZB10Z4G5F1L5H3W235、()交易，即除套期保值类以外的衍生产品交易。

A.保值类衍生产品

B.非套期保值类衍生产品

C.非套期保值类产品

D.套期保值类衍生产品【答案】BCG3N4T6N9K4H5O10HI7S10O9I8E9G7R7ZE4R10Q10R4E1F2A736、贷款担保的形式中，不包括()。

A.质押

B.抵押

C.保证

D.定金【答案】DCR5V7K3E2G10F7V7HV3H7G4D10V3A5Y4ZN7L2M5P2V1F6V437、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCI6X6S3E7J1W3N1HN6X8Y7C4P9D2D7ZD10O10W3U1L9C10X738、下列关于对小微企业金融服务收费问题，以下说法符合监管政策要求的是（）。

A.银行对小微企业贷款收取承诺费，资金管理费应当合乎质价相符原则

B.银行对小微企业贷款时不得对其增信机构收取承诺费、资金管理费

C.银行不得对小微企业贷款收取财务顾问费、咨询费

D.银行不得对小微企业贷款收取承诺费、资金管理费【答案】DCL1Y8G7E6O2K2Z4HG2B7E4W7Z1J2D3ZP2Z3O8A3E3O3B1039、（2019年真题）商业银行内部控制管理职能部门与风险合规部门是商业银行内部控制的第（）道防线。

A.三

B.一

C.二

D.四【答案】CCA7E4O6M10M1J4A1HO4Z4K2K5O6N6C4ZD7C6H7X10S2J7U840、下列不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是（）。

A.风险转移

B.信用评级

C.风险分散

D.风险对冲【答案】BCA3I3F6H10O6O10G7HL6I10V8Y9Q8S3V1ZA5L6I3Q4P7F5B641、（）是商业银行最古老的业务。

A.贷款业务

B.存款业务

C.中间业务

D.结算业务【答案】DCG9J2K2J2B3A7B8HM2G2Z5O4F9Y2O5ZC7Q1S3C9B8M4O542、来说，商业银行应当建立的主要业务规则和制度不包括（）。

A.建立业务管理制度

B.建立资产管理制度

C.建立各项安全防范制度

D.建立内部控制制度【答案】BCT8G3O10X8V4A9U2HI6M1N5H5I3K7J4ZQ9L3U5V1N8I3T843、（2020年真题）接收境外汇入款的银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和（）三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。

A.汇款人住所

B.汇款行地址

C.汇款人工作单位

D.汇款人身份证明文件【答案】ACS9T5R6S4Z4A3J3HG7L10Q1F4H3L5E2ZM1T6U10J10X2C1U744、（2019年真题）按存款的（）不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款。

A.业务品种

B.期限

C.支取方式

D.流动性【答案】CCW2U3M8V8K8Z5E1HB1Z2Y10I9E2M7R7ZQ9Y6B5J2Z5Y4H1045、下列有关内部审计工作的考核与问责的说法中，错误的是()。

A.董事会对未按要求进行整改的问题，进行督促，追究相关人员的责任，并承担未对审计发现采取纠正措施所产生的责任和风险

B.董事会应建立激励约束机制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价

C.董事会应建立内部审计工作问责制度，明确内部审计责任追究、免责的认定标准和程序

D.董事会对违反职业道德规范和其他违法行为的内部审计部门负责人和直接责任人追究责任【答案】ACT8V8F10D10F6X5E1HW10Y5K6Q7I10A5B6ZD10F9N1V8F5H9M646、记账式国债的发行及流通渠道，不包括()。

A.银行间债券市场

B.银行母子公司

C.政策性银行柜台市场

D.商业银行柜台市场【答案】BCY7O3O10D7D4L7W6HS5F3I6O6Y2I1H2ZQ5Z3A10E7J8D5E947、“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”形象的说明了风险管理策略的（）。

A.风险规避

B.风险对冲

C.风险分散

D.风险补偿【答案】CCW4J9K6N7P8J2W2HR4H4R6F4Z10U3F9ZG10G9B3R3N7W7N248、（2018年真题）下列不属于商业银行内部流程因素造成的代理业务操作风险的是（）。

A.超越委托范围办理业务

B.未经授权或超过权限擅自进行交易

C.通过代理收付款进行洗钱活动

D.销售时进行不恰当的广告和不真实的宣传，错误和误导销售【答案】CCQ1T1Q1G6E4N2E7HI2K2G10W3T9F3Y8ZV9A6J9K4H10K6H249、信用证是开证行凭规定单据向()或其指定方进行付款的书面文件。

A.保证人

B.受益人

C.申请人

D.被担保人【答案】BCG4D6D4A1J9N1S8HX10J3P7M5M5Y5U6ZC6J8J2S10Q2X1C150、在参与银团贷款的银行中，（）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。

A.参加行

B.投资银行

C.代理行

D.牵头行【答案】DCC6X4Z5I5P9Z9O8HN3U9W1D10B2N8Z4ZV4Q5Y4L6K2P7C1051、定活两便储蓄存款利息()活期储蓄。

A.高于

B.低于

C.等于

D.不高于【答案】ACN6M8Z9I9K6P6F2HV1F4P1A6A3B4I8ZC6Y6J3Z4C6B3E952、对产业的发展具有指导性和预测性的是（）。

A.产业结构政策

B.产业组织政策

C.产业技术政策

D.产业布局政策【答案】ACA4F7R7G5M4X7C2HS1G10P6M2U2A4O1ZW5V9F8U8D2G10X553、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行合规管理机制的是（）。

A.合规问责机制

B.合规绩效考核机制

C.诚信举报机制

D.公平竞争机制【答案】DCN5T4X3Z10T3H8O7HH6L5B10O1E2Q7K3ZP7R2T4M4N2T3T454、下列（）属于社会责任类的指标。

A.收入结构调整指标

B.合规执行

C.业务及客户发展指标

D.公众金融教育【答案】DCV8N10H3Y4V8B1F9HY6M2V7T8J7K10Y6ZG8Z7J6G9K8W9J355、担保的形式不包括（）。

A.抵押

B.扣留

C.质押

D.保证【答案】BCG6O7L1I9R3P7K7HK3E1C10G7K8I3H3ZX8T10Y9H1D1J6P356、下列债务人或者第三人有权处分的权利中，不可以完全出质的是()。

A.存款单

B.可以转让的基金份额

C.应收账款

D.注册商标专用权【答案】DCN10A8W9U4G8Q10E3HQ7B5C1P3P10X10T10ZR2Z7G5A1Q4F9T357、（）是指独立于政府机关和企事业单位以外的国家审计机构所进行的审计，以及独立执行业务的会计师事务所接受委托进行的审计。

A.内部审计

B.外部审计

C.独立审计

D.社会审计【答案】BCT3W5D8X9N7P9P9HY5I8T9X8Y10B1K6ZG2M5O2L9B2F6Z758、基本薪酬按()支付。

A.月

B.季度

C.年

D.天【答案】ACG10U8R4U9P4Y8N3HN10H3R2B4M8V8A5ZB9D3Q3K3L9F9I659、下列关于市场渗透存款定价法的优点的说法中，正确的是()。

A.有利于一家银行在一个高成长市场占领最大市场份额

B.简单易行，保证银行的目标利润

C.市场通行价格易于被客户接受，能保证银行获得适中的利润

D.可以将银行管理存款账户的成本在存款定价中体现出来【答案】ACI9G5M4C3H2X5Z1HJ7E8K1F10D2D3W10ZY4A4S1N5B4A4R1060、2011年，银监会出台了《商业银行贷款损失准备管理办法》，规定贷款拨备率基本标准为（）。

A.1%

B.1.5%

C.2%

D.2.5%【答案】DCJ4X10E3R5N4I7J4HH3U6Z2E7R7G1S6ZW3R4O5T2N9Q7A561、（2021年真题）（）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险【答案】BCO9K2D9O10O3F3E8HB2R1K10P2O5R4T9ZS8N2G1A2M5Q10V262、下列不属于《外资银行管理条例》所定义的外资银行的是()。

A.1家外国银行单独出资设立的外商独资银行

B.1家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行

C.外国银行分行

D.外国银行代理机构【答案】DCF8L4E1L7C4F2L8HZ1H8O1O10F4M7X4ZE7V3H6M7L4W4W963、贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款属于（）。

A.中长期贷款

B.长期贷款

C.中期贷款

D.短期贷款【答案】CCN1C4U10Q9Z9G4T1HT10S4P1Z7E10U10O8ZR8M8P2V2T3D3W464、下列不属于存款保险基金的来源的是()。

A.投保机构交纳的保费

B.在投保机构清算中分配的财产

C.存款保险基金管理机构运用存款保险基金获得的收益

D.银行存款【答案】DCZ2E8J8J9W7E4G2HC6Q4S3V8B6Y5G9ZO9I3Z8K6F2Z3X765、（2017年真题）根据重大工作部署和针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查是（）。

A.临时检查

B.后续检查

C.全面检查

D.稽核调查【答案】ACL6Q1V10H7H10L1J5HT6I3N1X7Z6I4F10ZO8S7O5J5V3S2O166、根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行负责确认商业银行的关联方，并向董事会和监事会报告的是()。

A.高级管理层

B.薪酬管理委员会

C.风险控制委员会

D.关联交易控制委员会【答案】DCL3B7S2B7T7I8E2HN2I3F7B6B3H2I4ZA7T5B7H10K10M3B967、银行的下列做法中，不符合市场定位原则的是（）。

A.着力发展主要核心竞争力但具有一定短期利润的业务

B.设置分支机构时区分出不同的特色

C.从全局战略的角度出发进行定位

D.确定与其他银行不同的特色定位【答案】ACP5U1D4R6Z1F3Y4HK8E4I10P10H6V8W5ZY9D1Q1H10S2E3K768、（2017年真题）小企业授信“六项机制”不包括（）。

A.利率的风险定价机制

B.联合核算机制

C.激励约束机制

D.专业化的人员培训机制【答案】BCS10P6F8X7C9G9M7HG8G4M1Q1M3B8U4ZZ4M1B2B4F6X10Z369、（2017年真题）专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（）。

A.货币经纪公司

B.证券公司

C.信托公司

D.投资银行【答案】ACL5L10Z8Q6N7G10P8HW8V4O5I7L1U5C7ZD10E1P1J3Y7K6J170、关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）。

A.存款人必须使用实名

B.定期存款不能提前支取

C.我国活期存款按月度结息

D.存款采用的计息方式可以由储户决定【答案】ACL10T5M4O5I7A2L5HU1X6J8Z6W4V3J10ZT8I10E7Y7W2C8X771、银行的下列做法中，不符合市场定位原则的是（）。

A.着力发展主要核心竞争力但具有一定短期利润的业务

B.设置分支机构时区分出不同的特色

C.从全局战略的角度出发进行定位

D.确定与其他银行不同的特色定位【答案】ACI7M5S1T10B9W2B6HO9Y8N1P6P2U4N5ZK5P7Y9H7V8Z3W972、银行作为经营货币信用业务的金融企业，最显著的特点是（）。

A.负债经营

B.贷款业务

C.客户管理

D.净利润高【答案】ACP7M6J6O4P10K8C7HG6B7O10Q6K3Y5O10ZE2R9C4N9X1C2X1073、（2019年真题）定期存款提前支取的，支取部分按（）计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

A.固定存款利率

B.一年期存款利率

C.活期存款利率

D.定期存款利率【答案】CCJ10K9V7J9J4S2M8HN3W8I4J5O8J8U7ZK4R2W2Y4I2E4Z274、重组贷款的分类档次在至少()个月的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照《贷款风险分类指引》规定进行分类。

A.3

B.5

C.6

D.9【答案】CCA7C8W9H6Y7K3L3HQ10S5Y2W8X6L5D2ZO5Z1Y10I4E4O1K475、（2020年真题）（）是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。

A.利率风险

B.信用风险

C.操作风险

D.交易风险【答案】BCS9G7Z9F9J3N3P1HP7P6F5E2S10I3U8ZM7A8C1U7Y6I8J876、以下哪项不是商业银行债券投资的主要风险？（）

A.信用风险

B.利率风险

C.流动性风险

D.提前赎回风险【答案】DCT2P10A1J9Z10A4R5HA2U5H9U7K8Z3T3ZM9V10M3S2R2E5L677、下列不属于产品开发的目标的是()。

A.吸引现有市场之外的新客户

B.提高现有市场的份额

C.以相同的成本提供更优质的产品

D.以更低的成本提供类似的产品【答案】CCL10O8D9R1N2Z6T9HO3F1K3E7S6K8X2ZS4I7V9X1M3S6G1078、（2019年真题）金融会计对商业银行的经营活动有着重要影响，下列表述合理的是（）。

A.金融会计可以帮助银行逃避监管

B.金融会计具有核算和经营管理功能

C.呆账准备金计提方法可以代替监管资本

D.金融会计不能用于银行的风险评估【答案】BCO7F5F9R1S7U9D10HL4H10Q4H8C8X6F2ZL7O4T7U8O6S6Z1079、全面审计一般以（）为一个周期对分支机构开展一次全面审计。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年【答案】CCW4P2H6Z2O1L5X5HD5M10Z1J2O2K5B8ZE9S7H7F5F8L8A780、（2017年真题）专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（）。

A.货币经纪公司

B.证券公司

C.信托公司

D.投资银行【答案】ACA2V7T7E9P8U4W8HD8G9Q6F2D8Q4L2ZZ8A4R9T3J4Z7M981、中国人民银行创设短期流动性调节工具的时间是()。

A.2015年1月

B.2014年1月

C.2013年1月

D.2012年1月【答案】CCC9K4M3L4F7C8M10HB10Z9I7P2P7W1K9ZD5C1R8D2G3S6H682、（2018年真题）根据《商业银行市场风险管理指引》，下列不属于商业银行董事会管理市场风险的职责的是（）。

A.负责审批市场风险管理的战略、政策和程序，确定银行可以承受的市场风险水平

B.监控和评价市场风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在市场风险管理方面的履职情况

C.负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程

D.督促高级管理层采取必要的措施识别、计量、监测和控制市场风险，并定期获得关于市场风险性质和水平的报告【答案】CCT10H5F1I4O9O5L2HX7W1J1I9H6F7Y1ZP6O8T8H4D3P10F883、金融工具的特点不包括（）。

A.流动性

B.收益性

C.短期性

D.风险性【答案】CCM5H5J1B6X10C9V1HP3L9Y9G2S3Q6Z8ZF7C7S7X1E4Y8H284、（）是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

A.经济风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.战略风险【答案】BCM6C3Y3W2Y4G7J7HA9J4I4X2Y7V3K2ZS4G9R7S3N5B7X985、下列关于营销渠道的说法中，错误的是()。

A.代理营销渠道提高了银行的营业费用

B.网点机构营销目前仍然是银行最重要的营销渠道

C.银行在面对重要的大客户时通常采取登门拜访的营销方式

D.自营营销渠道是指银行将产品直接销售给最终需求者，不通过任何中介【答案】ACF4Y5G9Z5Z5I2D2HG6A2F1V2U8O8K10ZB8E8C7W10Y1C7E686、商业银行的下列做法不正确的是()。

A.向关系人发放信用贷款

B.向员工发放贷款

C.向关联企业发放贷款

D.向高管发放贷款【答案】ACD2W10L1L9O5Q6J1HQ3Y1I9I3E8T5N2ZJ1R5O10J3M1L2L687、商业银行应按照（）的原则，规范固定资产贷款审批流程。

A.审贷分离、分级审批

B.审贷分离、联合审批

C.审贷结合、联合审批

D.审贷结合、分级审批【答案】ACH2R9C8C7Y9Z5V3HJ5W5P3A4M9X9H2ZO7P1B4N4V9U10F988、下列行为属于商业银行的外部营销行为的是（）。

A.柜台销售

B.互联网销售

C.设立临时性摊位或路演地点

D.电话销售【答案】CCV5Y4G6R3T3W8E2HI8H1F2Z2L2X4M8ZR4V3K8L5V10V5Z789、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCS5M2H7E8V9Z6G7HH8X8V1Y9F9R5A3ZX3K8T7H9U4D5Z590、金融资产管理公司成立之初的功能定位是作为专门的逆周期管理工具和()。

A.金融管理机构

B.金融监督机构

C.金融救助机构

D.金融业务机构【答案】CCZ7Q10U9E4N7F8I2HA7H3N1M5G9M5U1ZS7O8S8Y3N3B4W191、强化公司治理和()是降低操作风险的有效手段。

A.自我约束

B.外部监督

C.内部控制

D.市场监管【答案】CCH2N2O8K8B5X10N6HH1X4V2D10K5Q10I5ZS2N4L3P4Q2H9S692、商业银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者利益。这段话体现的是商业银行开展金融创新所要遵循的基本原则是()。

A.客户适当性原则

B.强化业务监测原则

C.合法合规原则

D.维护客户利益原则【答案】DCA2N6G2G7R1D1E10HL1R3Y6X9M6R6U8ZO2J9X6D10H2K10O293、信用贷款是指以借款人信誉发放的贷款，其最大特点是（）。

A.借贷成本低

B.风险较大

C.以短期借款为主

D.不需要保证和抵押【答案】DCQ6L2P7M10O4Z6P10HT6Q1P2C6R2W5G4ZX3G6H7N7Q3U9L794、根据《消费金融公司试点管理办法》，消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（）。

A.30万元

B.15万元

C.20万元

D.10万元【答案】CCJ6J7L9W2U6W4E9HB1E9K1V3I7X3E5ZB8H1E6F3H7L3W895、（2018年真题）内部环境中处于基础地位的是（）。

A.组织架构

B.企业文化

C.人力资源

D.规章制度【答案】ACN9K8D9L8Q6F3P4HK5H8D10T9Z8J5F1ZE3T3E3U1O7S4I396、个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的()。

A.间接借贷

B.直接借贷

C.中介借贷

D.无风险借贷【答案】BCJ10I10A2Q3G2I7B10HI7K4R9P7S10U5V7ZN6D5S9Z5I7O8V197、下列关于单位存款业务的说法中，正确的是()。

A.单位定期存款如遇利率调整，分段计息

B.单位通知存款分为1天通知存款和7天通知存款

C.单位协定存款计息期如遇利率调整，不分段计息

D.人民币单位活期存款结息日为每季度末月30日【答案】BCN1G7X7Q7D6I3E1HC5K7M5L10W1G9P8ZX10F7M6X5Q10K10I598、下列选项中，（）不是《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容。

A.建立量化流动性监管标准

B.构建了资本监管的"三大支柱"

C.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力

D.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷【答案】BCJ1I7V2Z1Q3O9X10HP7G10B6Q5R5M6C1ZC10R8Q5H6G7Y2G999、商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。这体现了银行内部控制的（）。

A.全覆盖原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.相匹配原则【答案】DCY9U6V1B10M10Z4G1HN1K8Y10B9M1E5Y4ZA4D6W10Z3B9L5N8100、（2020年真题）大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。

A.2%

B.0.5%

C.2.5%

D.1%【答案】CCW2H4Y8L8M9O10K5HF4F7I9T2Y2P9F9ZR4J6H8G1D7R2Z4101、下列选项中，关于目前采用的绩效考评的指标和方法的表述正确的是（）。

A.关键业绩指标是从财务、客户、内部运营、学习与成长四个角度，将组织的战略落实为可操作的衡量指标和目标值的一种新型绩效管理体系

B.平衡计分卡考核法是通过对组织内部流程的输入端、输出端的关键参数进行设置、取样、计算、分析，衡量流程绩效的一种目标式量化管理指标，是把企业的战略目标分解为可操作的工作目标的工具，是企业绩效管理的基础

C.目标管理法是以目标为导向，以人为中心，以成果为标准，而使组织和个人取得最佳业绩的现代管理方法

D.360度考核又称为全方位考核法，其特点是评价维度全面化【答案】CCP6S7J3C6J3M1U8HF8N9R8O8I3K2Y8ZO10C8D8Z4T9W3H4102、能够防范和化解金融风险，充当经济金融体系的“稳定器”、金融风险的“防火墙”和金融危机的“救火队”的金融机构是（）。

A.金融资产管理公司

B.信托公司

C.货币经纪公司

D.企业集团财务公司【答案】ACG6J3C6I1P7H9B4HZ2X4E2F2K6K1D2ZS5Q8T7A5U10K6I3103、中央银行通过降低存款准备金率，可以发挥的作用是（）。

A.加大对小微企业、“三农”的支持力度

B.向商业银行传导紧缩的货币政策

C.保障证券市场维持上涨势头

D.持续调控货币供应量【答案】DCK7V9Z8B3H5N1A9HC2F4X5V8X7A9O6ZM2K8W7L1Q10N9K10104、信托业在丰富我国金融市场和支持国家经济社会发展方面发挥着日益重要的作用。下列哪项不是信托设立的构成要素？（）

A.信托收益

B.信托目的

C.信托当事人

D.信托行为【答案】ACQ8P5R4B8G6Z10C6HI10D4M1E8H7P9V10ZA7D3V7Z3S10V3J9105、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资()的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。

A.5％或超过500万元人民币

B.10％或超过500万元人民币

C.15％或超过500万元人民币

D.5％或超过100万元人民币【答案】ACD2D4F8W10E4B5H2HP2Z1G9D1Z5V7Q4ZA7F1Q10C10G3P4H4106、商业银行的财务管理总体可以分为财产管理、银行内部资金管理和()三部分。

A.银行的经营管理

B.银行的损益管理

C.银行的投资管理

D.银行的投入与产出管理【答案】BCU5L8M4G6Z10G1J9HX7G7K7V2T4J2F4ZK10L10D8Z4F4O6K7107、（2019年真题）根据《中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知》，银行业金融机构应当采取有效措施加强对个人金融信息的保护，以下不属于禁止性要求的是（）。

A.执行个人存款实名制

B.向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人客户金融信息

C.在个人反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营销活动

D.出售个人金融信息【答案】ACV5N9A9D1Y3G2Y3HX1O10T7N9D9Q7W9ZS5T4A8L8U7D4D10108、根据相关法律规定，信托目的须具有()。

A.合理性

B.经济性

C.收益性

D.合法性【答案】DCV3W3P4E5Z5S10A10HD1O4V8Q2B3Y7A7ZM6L1G3P1A3L9Z5109、在金融创新过程中，()负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。

A.董事会

B.高级管理层

C.风险管理部门

D.董事会下设的风险管理委员会【答案】DCW9P9J5H1G7J3W7HN3R2I5R8J9P2Z10ZC2Y2J1J6O2C3D6110、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行终止原因的是（）。

A.因解散而终止

B.因被撤销而终止

C.因被宣告破产而终止

D.因被兼并而终止【答案】DCR5Q3T9V1V8F10H4HS9I2Z5A9I10O10P7ZN10F4I10M3Q9S9H8111、下列不属于银行客户经理的职责的是（）。

A.积极主动寻找客户

B.向客户推荐适当的产品

C.为客户提供高水准的专业服务

D.为银行选择大量的客户【答案】DCA3R4L2I4A4J1M2HA9C7I8C4X4D8O1ZJ2E1O2K5G6S3L9112、()是由于工作失误、失职或内部事件，使原本能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关方不履行相应义务导致追索失败所造成的损失。

A.意外损失

B.内部损失

C.账面减值

D.追索失败【答案】DCQ10T10C3W6T4S4M4HQ1D3P3L1B5T5E6ZX8A2Z6X5O8U2Q9113、商业银行应积极稳妥应对声誉事件，对重大声誉事件应及时向（）递交处置及评估报告。

A.中国银行业协会

B.总行

C.中国人民银行

D.国务院银行业监督管理机构或其派出机构【答案】DCC7T4D4M5I4K9M5HM10W1A4F6F6R5I10ZD7B9A6K8M8H6H5114、（2017年真题）企业集团财务公司是以（）为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。

A.加强企业集团资金集中管理和满足资金需求

B.加强企业集团资金融通和企业集团提供方便快捷服务

C.加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益

D.加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率【答案】DCV5R6N6T4R2M5F7HX7T8I2R3W8S8E7ZA9V2W3A7T7K5Z2115、（2019年真题）商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（）原则。

A.制衡性

B.全覆盖

C.匹配性

D.审慎性【答案】BCP2D1Z9T5S2C2X2HU4G10B10H4D3Q1X1ZI2O8P1K3X9E8F2116、下列关于互联网金融的监管，说法错误的是（）。

A.人民银行负责互联网支付业务的监督管理

B.银保监会负责互联网信托和互联网消费金融的监督管理

C.银保监会负责对互联网保险的监督管理

D.证监会负责网络借贷的监督管理【答案】DCG4B5D2I3S1L4C7HP10J7P5T4C7N8P1ZO4M2C4M7H3M9C6117、商业银行年度内部控制评价报告董事会审议批准，于每年（）报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行监督管理机构

A.4月30日

B.4月15日

C.6月15日

D.1月30日【答案】ACL8M5X4F9T6Z1W6HY9C8B1S2X7C1Q6ZW3F4P6O4K2E2A7118、商业银行客户信息管理“展业三原则”是指()。

A.了解你的业务、了解你的客户、了解你的定位

B.了解你的业务、了解你的客户、尽职调查

C.了解你的渠道、了解你的客户、尽职调查

D.了解你的业务、了解你的市场、尽职调查【答案】BCU7R3N7T8E5F5Z7HN6S2Q5W10Q9Z2N5ZS4U7S5W3A10C10C2119、个人存款开户时需出示并如实登记身份证件信息，称为（）。

A.存款自愿

B.存款保险制度

C.存款实名制

D.存款登记制度【答案】CCR1K7N1Y4Q6T10P8HS4L10M4U1C6R2E2ZI3B2F5C2U6X1L3120、资产证券化是汽车金融公司的（）。

A.资产业务

B.其他业务

C.负债业务

D.中间业务【答案】BCZ9C4Q7Q10G4L6F5HX5I7Q9B9O6S7O1ZW10I9C1G6C3Q10M2121、以下不属于银行内部审计的目标的是（）。

A.经营管理的合规性及合规部门工作情况

B.改善银行业金融机构的运营，增加价值

C.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平

D.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行【答案】ACD5K2B8W4Z8I4P3HQ6Y8E6N9R9O3H10ZJ8A10B5W8G8I5W6122、以下不属于商业银行声誉风险管理体系应当重点强调的内容是（）。

A.有明确记载的危机处理流程

B.明确商业银行的战略愿景和价值理念

C.将事后危机处理作为最主要的声誉风险管理手段

D.通过风险管理系统进行风险事件的早期预警【答案】CCV9I5J4H6X2K3K4HL6W3L3L8O5T5E2ZY5Z2H7U3C5F3E7123、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。

A.零存整取

B.整存整取

C.整存零取

D.存本取息【答案】ACF6A1T7L9M6P6K1HI10H9P10L2K7B3R8ZV7N3C2O10U1H8Q5124、我国《商业银行流动性管理办法（试行）》规定，商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为不低于（）。

A.100％

B.25％

C.75％

D.150％【答案】ACO6L1H1Q6E4L10B6HZ6Y8C9B4Y8T3C8ZA3C7V2X9Z5O10B6125、实际业务中，商业银行的主要担保方式不包括（）。

A.保证

B.抵押

C.定金

D.质押【答案】CCO10B10N3S3A2H5K9HO6X10W1L3B2G10I3ZB7V4G5P5T4I3F5126、()对内部审计的适当性和有效性承担最终责任。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.内部审计人员【答案】ACF6Q6D10R2P8F3U8HO3S1M1F3S5B9Z8ZE5T7Q4D6G6X4W3127、债券投资业务中，债券票面利息与购买价格之间的比率为（）。

A.即期收益率

B.名义收益率

C.到期收益率

D.持有期收益率【答案】ACU10B8U1J9T1L6N10HR4C1Z5O2W10D4O5ZK3H2F7U5S2O2F9128、票据市场是以（）作为交易对象的市场。

A.银行本票

B.商业票据

C.银行汇票

D.大额可转让存单【答案】BCF10X7W6L6R4U1Z6HK5J9A7J9P8J2S2ZB6Z2I4G5F7C7L10129、商业汇票的提示付款期限自汇票到期日起()日。

A.5

B.10

C.15

D.30【答案】BCJ1M8V3F7X6S4M8HG2M8L6C2U10V3Q8ZZ6N10U9V1K7G8S6130、紧缩性财政政策可以（），达到供求平衡。

A.实现充分就业

B.消除通货膨胀

C.消除通货紧缩

D.增加总需求【答案】BCV9L7N5W10S8F6R7HG1N10F4Z5H6A2A6ZL5L10R9Q1Y4O3F6131、债券投资已成为商业银行的一种重要资产形式，商业银行债券投资的目标不包括()。

A.增加银行吸收存款的能力

B.降低资产组合的风险

C.提高资本充足率

D.平衡流动性和盈利性【答案】ACL9D4V3E6O4K3I10HD9Z8W10N8P7Z10W3ZL10U8M10K6H9U8P10132、现阶段我国货币政策的操作目标是()。

A.基础货币

B.货币供应量

C.流通中的现金

D.金融机构的库存现金【答案】ACN1Z9K10Z10G4K2Y5HC9K10Z2A1M7R5B9ZB10A10N4H10E1J5O3133、（2017年真题）当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手的时候，它的可行性营销策略是（）。

A.产品差异策略

B.大众营销策略

C.专业化策略

D.情感营销策略【答案】CCQ1B4L7S8V3O2X6HH2P2L9A8B7C1Q4ZH4N5Z6X7O2F4K3134、我国《票据法》中所称的票据是指（）。

A.汇票、本票

B.汇票、本票、支票

C.汇票、支票

D.汇票、本票、支票及其他有价证券【答案】BCQ1G5E7L3U7A8D7HI10C6T9X1K4T1D6ZZ10P10T1P4Z7O9E10135、下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是()。

A.购买自用车贷款期限不得超过3年

B.自用车贷款比例不超过购车价格的80％

C.购买二手车贷款期限不得超过3年

D.二手车贷款比例不超过购车价格的50％【答案】ACX5A9T9L2Z6F1Z8HE6D10B6H6W7M2I7ZN3I2Q5W7I3B10S7136、（2020年真题）根据《商业银行杠杆率管理办法》，商业银行并表杠杆率不得低于（），未并表的杠杆率不得低于（）。

A.4%，3%

B.4%，4%

C.3%，4%

D.3%，3%【答案】BCH8I2B9G5X4C8U5HE8E5U1S5E9Y3S2ZL9E9W1L9K4O5A8137、产业组织政策实现产业组织的高效化和合理化的途径不包括（）。

A.利用规模经济

B.组织适度竞争秩序

C.提高产业技术

D.协调生产结构内部比例关系【答案】DCU2E3P4H4B10Q6V9HG2P7G9U2A4D1P6ZO8J5U4S8I3H9P3138、（2018年真题）关于非银行金融机构，下列表述错误的是（）。

A.消费金融公司指经中国银监会批准设立，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构

B.金融租赁公司指经中国银监会批准设立，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构

C.信托公司指经中国银监会批准设立，以营业和收取报酬为目的，以受益人身份承诺信托和处理信托事务的非银行金融机构

D.汽车金融公司指经中国银监会批准设立，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构【答案】CCG2J2Y5C7V2M8A6HG3R10X1Z4V1J2D2ZG8E2P9L9V5O8M8139、强化公司治理和()是降低操作风险的有效手段。

A.自我约束

B.外部监督

C.内部控制

D.市场监管【答案】CCQ3M2Q4F9S10L8C10HF10Z1O10U1E3Q9R6ZW7F3O6J7K10R8Z1140、关于信用卡诈骗罪，下列说法正确的是（）。

A.透支时具有归还意思，透支后经发卡银行两次催收，超过3个月仍不归还的，属于恶意透支，成立信用卡诈骗罪

B.以非法占有目的，用虚假身份证明骗领信用卡后又使用该卡的，应以妨害信用卡管理罪与信用卡诈骗罪并罚

C.根据司法解释，在自动柜员机（ATM机）上擅自使用他人信用卡的，属于冒用他人信用卡的行为，构成信用卡诈骗罪

D.《刑法》规定，盗窃信用卡并使用的，以盗窃罪论处，与此相应，拾得信用卡并使用的，就应以侵占罪论处【答案】CCF5C10B5G10H3H6B9HP2D7F7B6S9P3C6ZI3P3P2O7F1G5G6141、重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。

A.12小时

B.24小时

C.36小时

D.72小时【答案】ACU6Y10U9Q3M1L5W9HK9L4H10K4T6S4S5ZY5O6M8J6B2B10A3142、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行终止原因的是（）。

A.因解散而终止

B.因被撤销而终止

C.因被宣告破产而终止

D.因被兼并而终止【答案】DCK9O2N4L7X4K1I8HY7E2Y9U9K9T5H1ZE1A1Y2E6K10E8P4143、根据《商业银行压力测试指引》，压力测试使用的风险分析方法是()。

A.高级计量法为主

B.定量分析为主

C.定量与定性分析相结合

D.定性分析为主【答案】CCT10W7H8D10X1H2T6HF10O10Z9N1Z6W7W5ZC1K1N9U8V4H9H8144、商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务的，分支机构应当在收到其总行(部)授权或授权发生变动之日起()Et内，持其总行(部)的授权文件向当地银保监局报告。

A.20

B.30

C.60

D.90【答案】BCV3C2P6V1N6C3D4HD9N9V1S1F4A7Y10ZI8C10Z10A10H7R4O8145、()是直接造成内部控制形式和内容差异的根本原因。

A.内部环境

B.外部环境

C.法律环境

D.风险环境【答案】ACY6C7J2O4M9U8J8HL5Z4F4X6H1R10K10ZN9F9U10R8L1G7F6146、（2019年真题）在个人定期存款业务中，整存整取的起存金额是（）元。

A.100

B.50

C.500

D.1000【答案】BCK3O5H7J4L5X7S4HH5K5C9A7Y10J8X6ZB10V3R6T7X4H1T9147、实施行政许可，应当遵循（）的原则。

A.便民

B.公开

C.公平

D.公正【答案】ACH2X10P1P5B5N9V10HD3T8B8P7P3O8F5ZR4K3E7E3N7J10H1148、（2020年真题）在货币政策工具中被称为“三大法宝”的是（）。

A.存款准备金、利率政策、汇率政策

B.公开市场业务、存款准备金、利率政策

C.存款准备金、公开市场业务、再贷款与再贴现

D.存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策【答案】CCW4T5A6A6V2D6X9HS7T2X9W1D5D1X7ZA5Z7T10F9L6Z8L2149、下列关于金融消费的注意事项的表述，不正确的是()。

A.每笔交易完成后，请仔细核对交易凭证，如发现问题可及早纠正

B.定期到金融机构查询本人账户信息，及时掌握账户变化情况，避免延误处理问题的时机

C.在完成金融机构提供的客户风险承受能力评估时，请按自身真实情况认真填写.允许金融机构销售人员代填

D.确认金融机构工作人员身份，查看其相关执照、证件等身份证明材料，对在金融机构营业网点之外自称是某金融机构工作人员的人保持警惕【答案】CCZ2Q3L7F8J1L4A6HX8F1R3S5P2P5Q1ZB6Y6B2J5T1C9Q3150、列哪一项不属于中国银行业协会的服务职责（）。

A.组织开展业务竞技活动

B.组织开展银行业国际交流与合作

C.建立会员间信息沟通机制

D.提高社会公众的金融意识和风险意识【答案】DCG6Q5Y4K6P3Y10B7HL7D5F4M3I9M10F3ZW8I9O4X1B5D4S5151、下列（）属于银保监会监管的非银行金融机构。

A.②⑧

B.④⑤⑥⑦

C.①③⑥

D.④⑤⑦【答案】DCC10V7M1E10A8I4K10HM4N7X1P2Q4P2Y6ZU9C8B3W5N3C9S10152、()应承担起风险防控的首要责任。

A.内部控制条线

B.审计监督条线

C.风险合规条线

D.业务管理条线【答案】DCL2V5D1F9P2F4Y5HP8R3W2C3P1N2Y2ZJ4S1U10M10K3G7S6153、金融市场发挥对经济的调节作用是通过其特有的（）。

A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能

B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制

C.为资金的盈余方提供投资机会的功能

D.短期性的、临时性的资金调剂功能【答案】BCS2Q7L1N6C2W2B4HM10Q9T6K3X7B7K2ZA1V4K6V7Q8R6N6154、下列关于商业银行同业拆借的表述，错误的是()。

A.拆人资金可以用来发放固定资产贷款

B.禁止利用拆入资金进行投资

C.拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金

D.拆人资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要【答案】ACJ1G7Y10I6X6V5S2HZ6T3I5M9A7C4C2ZU1Y2A8Y8L3T3Y5155、企业集团财务公司自有固定资产与资本总额的比例不得高于（）。

A.40%

B.20%

C.80%

D.60%【答案】BCP3L4V6Y7O10N7R2HG5R8D7R6P7L4J8ZB8K8D8Q1V2K5B1156、托收结算方式分为跟单托收、()和()。

A.汇票托收；直接托收

B.汇票托收；电汇托收

C.光票托收；电汇托收

D.光票托收；直接托收【答案】DCF9L3D4G7R1I9Y8HJ3O1X3F10U8A3R3ZG7C5R1F1E2E5F2157、（2019年真题）商业银行内部控制管理职能部门与风险合规部门是商业银行内部控制的第（）道防线。

A.三

B.一

C.二

D.四【答案】CCX5M4S2C8H9Y4S4HU7H6S4P2A1Y4A2ZR4R7Q7C10B1H1W9158、()是通过商业银行分配至各个业务部门或分支机构的经济资本在客户层面上继续分配的结果。

A.客户收益额度

B.客户损失额度

C.客户损失限额

D.客户收益限额【答案】CCY4X5S8V5W7P1V6HQ10J4O9M8A8E10H6ZL6J3R9W9S9K10E6159、下列关于资产业务创新的说法中，正确的是()。

A.背对背贷款是银行对个人投资于外汇提供的一种融资便利

B.平行贷款是两个国家的公司之间签订合约，均以本币向对方发放等值贷款，并在约定到期日还本付息

C.多种货币贷款是在不同国家的两个母公司分别为对方设在本国境内的子公司提供金额相当的本币贷款，并承诺在指定到期日，各自归还所借货币

D.资产支持证券是由特定目的信托受托机构发行的、代表特定目的信托的信托受益权份额【答案】DCU6E3V2V3O2U6V1HL7F10D3J6P6E1C5ZW4Z10F3L3Q4X10F4160、中央银行通过降低存款准备金率，可以发挥的作用是（）。

A.加大对小微企业、“三农”的支持力度

B.向商业银行传导紧缩的货币政策

C.保障证券市场维持上涨势头

D.持续调控货币供应量【答案】DCK10K7A6X7Y10J4A6HB2O1R6D3C1R1Q7ZO1Z5R1A9B3N7R6161、下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是()。

A.保证商业银行业务记录、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时

B.保证国家有关法律规定及规章的贯彻执行

C.保证资产负债业务快速发展

D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现【答案】CCI1G7N3W4E1Y3G3HR3D7D8J7W4L6W4ZC3D6D8H4W7G1L5162、2017年以来，银行监管将整治市场乱象作为监管工作重点，连续开展“三违反”“三套利”“四不当”“十乱象”专项治理和综合整治，加大问责与行政处罚力度。其中，“四不当”是指不当创新、不当交易、不当激励和（）。

A.不当消费

B.不当收费

C.不当支出

D.不当收入【答案】BCI4R1W2J7H9U6Z10HR2K5Z5L10J3V8X3ZM1M9O4W3A6B1R1163、推进普惠金融发展的基本原则不包括（）。

A.防范风险，推进创新

B.健全机制，持续发展

C.机会平等，惠及民生

D.市场导向，自由竞争【答案】DCN9I3R6F8U8Q2J1HW8Q9F4I10J9G8U6ZS8N1W3O2M1F1M8164、（2017年真题）客户评级的评价主体是（）。

A.商业银行

B.中央银行

C.证券业监督管理委员会

D.银行业监督管理委员会【答案】ACZ10S10I5M6G4I9V3HU8I6F9N4Q10H6P4ZS5G3M7P1G9S7B2165、对于监督发行的内部控制缺陷，说法不正确的是（）。

A.建立报告和信息反馈制度

B.建立内部控制问题整改机制

C.落实整改承担直接责任

D.建立内部控制管理责任制【答案】CCS7B3U5J7I7C1S6HF3R5J9W8X4V2B8ZD4N4W1N5D5X4I6166、下列选项中，哪项是商业银行为其内部控制管理所设立的第一道防线？（）

A.内部控制管理职能部门

B.风险合规部门

C.内部审计部门

D.业务部门【答案】DCJ8V1S1N4X4W10B2HZ8J8Z2P3Q9H6M2ZD5A5P1E8W8B5O1167、个人投资人认购大额存单起点金额不低于（）万元。

A.10

B.30

C.50

D.100【答案】BCF7D7C9W9F8S5J10HI6G9U2D3J5E9F5ZG10S5U3P9Z9B5J8168、（）是银行内部控制的基本控制手段。

A.绩效考评

B.运营控制

C.不相容职务分离

D.授权审批控制【答案】CCW5W4O7J1F9C10R7HH4J8U3T3I4N7A6ZZ8N10I7S10N4P9S10169、根据《商业银行公司治理指引》，下列关于商业银行董事任期的说法中，不正确的是()。

A.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年

B.董事任期由商业银行章程规定，但每届任期不得超过三年

C.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责

D.董事任期届满，连选可以连任【答案】ACI4G4X4Y1X4F1L3HJ6P7N4U1R4F10C5ZB6K7A9G5K8D7P4170、下列关于金融市场分类的表述，错误的是（）。

A.金融市场按成交后是否立即交割分为发行市场和流通市场

B.金融市场按金融工具的期限分为货币市场和资本市场

C.金融市场按市场功能分为一级市场和二级市场

D.金融市场按交易标的物分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场。【答案】ACT9X2T2Z1U7K6J8HC9T7O1U1V5Q7O2ZE8T3Y7P7I6O5W8171、我国资产支持证券的主要投资者是()。

A.中央银行

B.商业银行

C.民营银行

D.小微银行【答案】BCL9K6J5V6M6S6O8HJ3O7P5T10G2J10P7ZA1E3A10R7D4F5Y5172、（2019年真题）商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（）原则。

A.制衡性

B.全覆盖

C.匹配性

D.审慎性【答案】BCV1C3B2E1H2H10W6HL9O1X10Y5Q10T1D7ZW9V8X4U6T7Y5E6173、下列关于商业银行同业拆借的表述，错误的是()。

A.拆人资金可以用来发放固定资产贷款

B.禁止利用拆入资金进行投资

C.拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金

D.拆人资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要【答案】ACU9K3P9E4S4V3E6HV3G4W7A5J1S1O8ZC3P3B7J3R9C2K10174、（)又称票面收益率，是票面利息和面值的比率。

A.名义收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率【答案】ACK3R5F8W1H6E4S8HA9V7B4A9F4N1K2ZF9K1A10U2R3X2Y8175、根据《商业银行合规风险管理指引》规定，下列各项不属于商业银行经营所需遵循的“法律规则和准则”的是（）。

A.法律

B.行政法规

C.自律性组织的行业准则

D.国际惯例【答案】DCH7M2M1K7M1B8N3HC7D1X2Q6H9Z2U2ZU3A3Z7C1A9P4O3176、（2017年真题）下列不属于对问题银行业金融机构进行处置的主要方式是（）。

A.撤销

B.接管

C.拍卖

D.重组【答案】CCD1A2D5N10G5X3E7HV5Y2Y10H6Q8F10D1ZQ2L8I10B8X4F2A5177、关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债管理比例的规定，下列说法正确的是（）。

A.资本充足率不得低于25％

B.资本充足率不得低于8％

C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于8％

D.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过25％【答案】BCU4D2Q9K9V3W5G8HW10J3S2V2T5K4F5ZT10K7K6E10Q8A6A9178、（2018年真题）某银行由于代销理财产品出现亏损，媒体普遍报道，经营网点被围堵，该风险是（）。

A.声誉风险

B.市场风险

C.战略风险

D.法律风险【答案】ACA8C4Y7L8L10T7D2HR5U2C10E4K5S7S10ZX1Z1H7Z3W6Q6Z6179、再贴现是中央银行对金融机构持有的（）予以贴现的行为。

A.未到期已贴现银行本票

B.未到期已贴现商业汇票

C.已到期未贴现银行本票

D.已到期未贴现商业汇票【答案】BCO5I1N1O6C7L3V1HY6N5L5J9N8P6P9ZB5H2H8K9E6A2G8180、（2017年真题）小企业授信“六项机制”不包括（）。

A.利率的风险定价机制

B.联合核算机制

C.激励约束机制

D.专业化的人员培训机制【答案】BCJ8A1K5U4U2R7Q10HS3C1Z10J7G9O10A3ZP6S9W6S8Q7I5V3181、纯粹型金融控股公司的母公司自身不从事()业务。

A.基金

B.金融

C.证券

D.保险【答案】BCW10O6H2R5H7A5J3HP4C8I10K1H10C10V4ZW8J6S7L5F1Z4X6182、()是由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。

A.消费金融公司

B.金融资产管理公司

C.贷款公司

D.金融租赁公司【答案】CCG7T8T5S5U5M5C8HF4L7R1S9M10B4G5ZJ5F10D4R7E9F10A3183、下列关于操作风险损失事件类型的说法中，正确的是（）。

A.内部欺诈事件是指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务或产品性质、设计缺陷导致的损失事件

B.就业制度和工作场所安全事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件

C.实物资产的损坏是指因自然灾害或其他事件导致实物资产丢失或毁坏的损失事件

D.客户、产品和业务活动事件是指因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件【答案】CCE10B5A8P2J9B7V4HJ4P10I10J1W5M6H6ZF10J4Z9M1V5U2O4184、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（）原则。

A.全覆盖

B.匹配性

C.审慎性

D.制衡性【答案】ACY4B7I4I1M7W8S2HF1T6M1T3G2U2E7ZI8K3E6F5Y1W10Y2185、绩效管理的工具方法不包括()。

A.关键绩效指标法

B.经济增加值法

C.股权激励计划

D.奖金激励法【答案】DCN2D7Y1V9F10W3X8HI5B6Z4U2X8E9E9ZV2D4O5I5N1J1E2186、（2018年真题）根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》的规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（）（附属卡除外）。

A.四家

B.两家

C.三家

D.一家【答案】BCX4E4L1K6A7T6D4HN8C10R5J1A9R7S4ZN8A9O3V10S1E8R4187、（）对董事会和审计委员会负责，制定内部审计程序，评价风险状况和管理情况，落实年度审计工作计划，开展后续审计，监督整改情况，对审计项目质量负责，做好档案管理。

A.审计委员会

B.内部审计部门

C.首席审计官

D.内部审计人员【答案】BCQ5V5L4G6B5B5B1HD7N7I10R2C2L3K1ZX9S4T8C8W10T7D6188、如果其他情况不变，中央银行提高商业银行法定存款准备金率会导致（）。

A.外汇储备减少

B.外汇储备增加

C.货币供应量减少

D.货币供应量增加【答案】CCJ2R2B1C3L3A7B8HC9J10X3R6N2X2J1ZR4X7S6R9P1I9M1189、公募理财产品的单一投资者销售起点金额不得低于（）人民币。

A.1元

B.1万元

C.1000元

D.5万元【答案】BCO1S5R5G3D8Y6O3HD8U10S4U3W5A7A1ZW1R6M5X6E2S4V7190、关于现场审计的说法错误的是()。

A.现场审计是内部