2022年天津初级银行从业资格（个人理财）考试题库（含综合能力和实务）

2022年天津初级银行从业资格（个人理财）考试题库

（含综合能力和实务）一、单选题.商业银行因为没有遵循法律、法规和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险称为。。A、系统风险B、非系统风险C、合规风险D、道德风险答案：C解析:合规风险是指商业银行因为没有遵循法律、法规和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。.职务侵占罪中所说的“数额较大”指的是。。A、侵占公司、企业财务二万元以内的B、侵占公司、企业财务五千至一万元以上的C、侵占公司、企业财务一万元至二万元以上的D、侵占公司、企业财务五万元以上的答案：C解析：职务侵占罪中所说的“数额较大”指的是侵占公司'企业财务一万元至二万元以上的。.下列关于基本存款账户表述不正确的是。。A、基本存款账户用于办理日常转账结算B、基本存款账户是存款人的主办账户C、同一存款客户可在商业银行开立多个基本存款账户D、基本存款账户可办理现金支取答案：C解析：同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。.我国的银行监管在改革调整阶段，以下选项中不属于监管运行机制的突出特点是（）。A、增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用B、改变了过去一个法人金融机构由多个部门分割监管的格局C、对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离D、监管部门之间“各自为战”的现象较为突出答案：A解析：我国的银行监管在改革调整阶段，监管运行机制有三个突出特点：一是改变了过去一个法人金融机构由多个部门分割监管的格局，按照内外一致、全程监管的原则，集中履行对银行业日常监管职责。二是对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离，把制定监管政策、行政管理与非现场监管、现场检查职责分开，分别由不同的部门负责。三是由于没有设立专门的协调、再监督部门，监管部门之间“各自为战”的现象较为突出。.下列关于项目贷款还款，叙述不正确的是（）。A、可以商定一定的宽限期B、可采用等额本金还款法C、宽限期内不支付利息，也不还本金D、宽限期内只支付利息，不还本金答案：C解析：中长期项目贷款的还款方式可以采用等额本金偿还法，也可采用按期结算利息，到期一次偿还本金的方式。后者在实践中较为普遍。对于有的项目，银行会给予宽限期。即在贷款初期（如前1〜2年），只偿还每期利息，不偿还本金。出现还款困难时，可提出申请展期（一般不超过原贷款期限一半，累计不超过3年）。.国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既。。A、无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余B、可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余C、无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余D、有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余答案：C解析：国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。.与传统结算方式相比，保理业务的优势主要体现在（）。A、融资功能B、担保功能C、投资功能D、清算功能解析：保理又称为保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者（保理商）承担风险的做法。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。.中央银行的职能不包括（）。A、发行的银行B、银行的银行C、政府的银行D、服务的银行答案：D解析：中央银行的职能有：（1）发行的银行；（2）银行的银行；（3）政府的银行。.持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的是（）。A、专用卡B、借记卡C、准贷记卡D、贷记卡答案：C解析：准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。.法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持良好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中关于。规定A、监管规避B、协助执行C、内部交易D、风险提示答案：B解析：依法协助执行要求银行业从业人员不得为维持与客户的业务关系或出于私情，不协助有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关依法对客户账户进行查询、冻结,扣划的执法行为，甚至为客户通风报信或协助转移客户的资产，使执法行为无法进行。.下列属于我国财务公司业务的是O。A、投资不动产B、代理期货期权业务C、对成员单位贷款D、吸收存款答案：C解析：财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务，其业务有两类:①基础类业务，涵盖了商业银行可以办理的全部资产、负债,中间业务；②满足一定条件的财务公司可以办理的业务，包括发行财务公司债券'承销成员单位企业债、对金融机构的股权投资、有价证券投资'成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁等业务。.按监管主体数量划分法又称。，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。A、单一全能型B、多头监管型C、“双峰”监管型D、伞形监管型答案：A解析：按监管主体数量划分法又称单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。.根据《合同法》的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取()方式。A、起草和抄写B、意思表示C、要约和承诺D、协商和证明答案：C解析：当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。要约是希望和他人订立合同的意思表示，承诺是受要约人同意要约的意思表示。.中国人民银行成立于。年，英文简称。1949；ABC1948；PBC1984；PBC1984；ABC答案：B解析：中国人民银行成立于1948年，英文简称PBC。.保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的,视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起。。A、6个月B、1年C、2年D、5年答案：C解析：保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起2年。.银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是。。A、银行工作人员在与家人聊天时.无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息B、银行工作人员匿名开设账户进行股票投资C、工作休息期间.银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题D、因情况紧急.银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管答案：C解析：银行业从业人员在日常工作和生活中，恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定.应当做到：不在不当时间和地点谈论工作话题，C选项符合题意；不违反有关规定.将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友，A选项不符合题意；按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档，D选项不符合题意；不得采取匿名,假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易,为自己谋取不当利益，B选项不符合题意。.下列行为中，属于违反银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的是()oAv提7F产品涉及的主要风险B、提示客户贸易合约中的免责条款C、从有利和不利两个方面向客户介绍产品D、仅介绍产品或服务的有利之处答案：D解析：根据“风险提示”的规定，从业人员的下述做法明显不妥：①因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要；②仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒；③不以足以引起客户注意的方式提示免责条款;④对客户提出的问题闪烁其词,刻意回避或提供虚假信息。18.在金融市场中具备期限短、流动性强、风险小特点的市场是。。A、货币市场B、资本市场C、长期市场D、发行市场答案：A解析：货币市场是金融市场中具备期限短、流动性强、风险小特点的市场。.下列关于商业银行委托贷款业务的表述，正确的是。。A、商业银行收取手续费B、商业银行承担贷款信用风险C、商业银行可以对委托方从事该笔贷款所需资金提供融资D、具体贷款条件由商业银行与借款人商定答案：A解析：根据《贷款通则》的定义，委托贷款系指由政府部门'企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象'用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险。.巴塞尔委员会吸纳了国际大银行的先进做法，提出了采用。计算信用风险资本要求，使监管资本与经济资本在理念上取得了一致.也为商业银行提供了一种新的经济资本计量模型。A、内部评级法B、标准法C、权重法D、内部模型法答案：A解析：巴塞尔委员会吸纳了国际大银行的先进做法，提出了采用内部评级法计算信用风险资本要求.使监管资本与经济资本在理念上取得了一致，也为商业银行提供了一种新的经济资本计量模型..下列关于公司资本制度的表述，错误的是O。A、公司资本制度是《公司法》确认的资本筹措与运营的重要制度B、公司资本要一次缴清C、公司资本不得任意变更D、公司增加或者减少注册资本，须由公司股东会作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记答案：B解析：新的《公司法》允许公司资本的分批缴纳。.贷款业务是目前我国商业银行的。。A、交易业务B、负债业务C、资产业务D、中间业务答案：C解析：贷款业务是目前我国商业银行的资产业务。.内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程,覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门'岗位和人员。改要求体现了内部控制（）。A、全覆盖原则B、制衡性原则C、审慎性原则D、相匹配原则答案：A解析：全覆盖原则要求内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。.蒋先生与妻子育有一儿一女，儿子'女儿都已成家，但均未生育子女。儿子常年在外地工作，女儿成家后一直与蒋先生夫妇共同居住。5年前，女儿因车祸不幸去世，女婿便承担起了对蒋先生夫妇的主要赡养义务。目前，蒋先生因病去世，生前未立任何遗嘱。根据我国法律相关规定，上述亲属中有关继承蒋先生遗产的是。。A、妻子、儿子、儿媳B、妻子、女婿C、妻子、儿子、儿媳、女婿D、妻子、儿子、女婿答案：D解析：《继承法》第十条规定，遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承或者没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。另外，根据《继承法》第十二条规定，丧偶儿媳对公'婆，丧偶女婿对岳父、岳母，尽了主要赡养义务的，作为第一顺序继承人。.“勤勉尽职”的基本原则要求银行业从业人员应当。。A、勤勉谨慎B、对所在机构负有诚实信用义务C、切实履行岗位职责D、以上均正确解析：银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务.切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。.银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是。。A、熟知向客户推荐的产品B、银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险C、熟知与自身岗位相关的有关法规D、熟知业务处理流程答案：B解析：银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险,法律关系'业务处理流程及风险控制框架。.根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额比例不得超过（）。A、5%B、10%C、15%D、20%答案：B解析：根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额比例不得超过10%。.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定,对发生风险的银行业金融机构的处置方式不包括（）。A、接管B、拍卖C、重组D、撤销答案：B解析：按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。.企业作为出票人，银行为承兑人的汇票是O。A、银行汇票B、银行承兑汇票C、银行本票D、商业承兑汇票答案：B解析：银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。因此银行为承兑人的汇票是银行承兑汇票。.当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照。方式承担保证责任。A、连带责任保证B、无连带责任保证C、抵押保证D、质押保证解析：当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。.中国人民银行为执行货币政策，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额'期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）。Ax1年B、2年C、3年D、4年答案：A解析：中国人民银行为执行货币政策，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期限'利率和方式，但贷款的期限不得超过1年。.债权人行使撤销权的必要费用，由。承担。A、债权人B、债务人C、担保人D、人民法院答案：B解析：债权人行使撤销权的必要费用，由债务人承担。.破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺利清偿。。A、破产人所欠工资一破产人欠缴的社会保险费用和税款一普通破产债权B、破产人欠缴的社会保险费用和税款一破产人所欠工资一普通破产债权C、普通破产债权一破产人欠缴的社会保险费用和税款一破产人所欠工资D、普通破产债权一破产人欠缴的税款一破产人所欠社会保险费用答案：A解析：破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺利清偿：破产人所欠工资一破产人欠缴的社会保险费用和税款一普通破产债权。.下列洗钱阶段中，最容易被侦查到的阶段是()。A、处置阶段B、融合阶段C、培植阶段D、分散阶段答案：A解析：洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段'培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱犯罪交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。其中处置阶段,指将犯罪收益投入到清洗系统的过程.是最容易被侦查到的阶段。35.根据《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是。。A、监督管理银行间债券市场、外汇市场B、发行人民币、管理人民币流通C、开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动D、维护支付、清算系统的正常运行答案：C解析：开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动，是银行业监督管理机构的职责。.为治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上()oA、出售有价证券B、购入有价证券C、加大货币投放量D、降低利率答案：A解析：治理通货膨胀的对策有紧缩的货币政策和紧缩的财政政策，其中，紧缩的货币政策包括：①减少货币供应量；②提高利率。当经济过热，出现通货膨胀,中央银行需要紧缩银根时，就可以通过在金融市场上出售有价证券，减少市场货币供应量，导致银行体系的准备金减少，使商业银行的信贷规模缩小，达到抑制过度需求、降低经济增长速度的作用。.商业银行内部控制的环境要素不包括。。A、信息交流与反馈B、治理结构C、机构设置及责权分配D、企业文化答案：A解析：内部控制环境是企业实施内部控制的基础，一般包括治理结构、机构设置及权责分配、内部审计、人力资源政策、企业文化等。.负责发行人民币、管理人民币流通的机构的是。。A、中国银行业协会B、国家发展改革委员会C、中国人民银行D、中国银行业监督管理委员会答案：C解析：中国人民银行负责发行人民币、管理人民币流通。.()是我国商业银行最为复杂的风险种类，同时也是银行面临的最主要的风险。A、法律风险B、操作风险C、信用风险D、市场风险答案：C解析：信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。.下列关于贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征的说法，错误的是。。A、是否给银行业金融机构造成重大损失B、是否以非法占有为目的C、犯罪主体有所不同D、两罪的最高法定刑不同答案：A解析：骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别：①骗取贷款'票据承兑'金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有为目的”.而贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”；②骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的主体包括自然人和单位.而贷款诈骗罪的主体只是自然人；③骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高法定刑仅为七年有期徒刑，而贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑。.下列选项中关于香港银行公会的说法错误的是。。A、根据《香港银行公会条例》成立B、于1981年成立的法定团体C、以取代香港外汇银行公会D、香港的银行牌照是由香港金融管理局发出，所以持牌银行可以不成为公会会员答案：D解析：香港银行公会是根据《香港银行公会条例》，于1981年成立的法定团体，以取代香港外汇银行公会。虽然香港的银行牌照是由香港金融管理局发出，但持牌银行必须成为公会会员，才能在香港特别行政区经营业务，亦因而同时受公会的规则所约束。.()年，日本输出入银行在北京设立第一家外资银行代表处。1978197919801981答案：B解析：1979年，日本输出入银行在北京设立第一家外资银行代表处。.深圳证券交易所于。正式营业。1990年1991年1995年2000年答案：B解析：深圳证券交易所于1991年7月3日正式营业。.理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括。等级，并可根据实际情况进一步细分.A、三个B、四个C、五个D、六个答案：C解析：理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，至少包括五个等级，并可根据实际情况进一步细分。.一般来说，在衡量通货膨胀时，通常使用最多、最普遍的指标是。。A、消费者物价指数B、生产者物价指数C、国内生产总值物价平减指数D、失业率答案：A解析：在衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用得最多'最普遍.最符合理财业务本质特征，也是目前银行理财产品的主体的是。。A、保证收益理财产品B、保本浮动收益理财产品C、非保本浮动收益理财产品D、非保证收益理财产品答案：C解析：非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。.下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是。。A、高利转贷罪B、违法发放贷款罪C、背信运用受托财产罪D、洗钱罪答案：C解析：考查金融犯罪的内容。其余三项个人都可以进行犯罪。.按照《反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当。。A、至少保存五年B、至少保存十年C、立即销毁D、退还给客户解析：金融机构有义务在自身职责范围内履行反洗钱义务，《反洗钱法》规定金融机构应建立客户身份识别制度和客户身份资料和交易记录保存制度。为了便于管理和追溯交易信息，查询有关洗钱行为，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当至少保存五年，以供有关方面提取资料进行分析。.各国在制定汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象，这种货币被称为A、汇率货币B、关键货币C、国际硬通货D、国际货币答案：B解析：各国在制定汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象，这种货币被称为关键货币。.()是指夫妻双方通过协商对婚前、婚后取得的财产的归属、处分以及在婚姻关系解除后的财产分割达成协议的夫妻财产制度。A、夫妻共同财产制B、夫妻个人财产制C、法定夫妻财产制D、约定夫妻财产制解析：约定夫妻财产制是指夫妻双方通过协商对婚前'婚后取得的财产的归属、处分以及在婚姻关系解除后的财产分割达成协议，并优先于法定夫妻财产制适用的夫妻财产制度，又称有契约财产制度，是意思自治原则在婚姻法中的贯彻和体现。.被评为。的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能改进，商业银行应当要求更换董事。A、称职B、一般称职C、基本称职D、不称职答案：C解析：被评为基本称职的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能改进，商业银行应当要求更换董事。.商业银行因行使抵押权取得的股权应自取得之日起。年内处分。A、1B、2C、3D、4答案：B.为保证无民事行为能力人和限制民事行为能力人合法权益而依法直接产生的代理关系的（）。A、委托代理B、表见代理C、指定代理D、法定代理答案：D解析：法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系。法定代理主要是为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定的。.在商业银行支付结算业务中，托收属于O。A、个人信用B、商业信用C、银行信用D、政府信用答案：B解析：托收是指委托人（收款人）向其账户所在银行（托收行）提交凭以收取款项的金融票据或/和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。.商业银行代理中央银行业务不包括。。A、代理财政性存款B、代理国库C、代理金银D、代理外币清算解析：代理外币清算属于代理其他商业银行业务。.撤销权自债权人知道或应知道撤销事由之日起()行使。A、半年内B、一年内C、二年内D、五年内答案：B解析：考察撤销权的知识。.通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的O。A、经济调节功能B、货币资金融通功能C、资源配置功能D、风险分散与风险管理功能答案：C解析：金融市场具有优化资源配置功能。金融市场通过充当资金融通媒介，促进资金合理流动，可以实现经济资源跨时间、跨地区,跨行业的再配置，使社会经济资源有效地配置到效率高的部门，实现资源优化配置和有效利用。.下列表述中，一般不属于商业银行操作风险的是。。A、商业银行理财产品收益率未达到预期收益B、由于清算人员过失造成客户清算资金未能及时入账C、商业银行资金交易员超越授权范围进行交易D、银行信贷人员与贷款企业勾结骗取银行信贷答案：A解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。.()标志我国银行业监管工作进入了新阶段。A、建立中国证券业监督管理委员会B、建立中国人民银行C、建立中国银行业监督管理委员会D、建立中国银行业法律制度答案：C解析：建立中国银行业监督管理委员会是深化金融改革、加强金融监管、完善金融市场体系、促进我国金融业更好地应对加入世界贸易组织挑战的一个重大举措,标志我国银行业监管工作进入了新阶段。.银行金融创新的基本原则包括。。A、公平竞争原则B、风险可控原则C、成本可算原则D、以上均正确答案：D.根据银监会2012年发布的《关于实施［商业银行资本管理办法(试行)］过渡期安排相关事项的通知》，到2013年末,对国内非系统重要性银行的最低资本充足率要求是。。10.5%7.5%8.5%答案：D解析：对非系统重要性银行的核心一级资本充足率,一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为5.5%、6.5%和8.5%»62.中国银行业协会的最高权力机构为。，由参加协会的全体会员单位组成。A、银监会Bv会员大会C、委员会D、理事会答案：B解析：中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责。63.2008年爆发的国际金融危机暴露出银行在公司治理方面存在许多缺陷。在此背景下，巴塞尔委员会于。发布了《加强银行公司治理的原则》，提出银行实现稳健公司治理的14条原则。A、2011年8月B、2008年11月G2011年10月D、2012年12月答案：c解析：巴塞尔委员会于2011年10月发布了《加强银行公司治理的原则》，提出银行实现稳健公司治理的14条原则。.存款保险制度的目的是为了保护。的利益。A、银行B、国家C、存款人D、投资者答案：C解析：存款保险制度的目的是建立和规范存款保险制度，依法保护存款人合法权益，及时防范和化解金融风险，维护金融稳定。.下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是。。A、对违法票据承兑、付款、保证罪B、违法发放贷款罪C、伪造、变造金融票证罪D、违规出具金融票证罪答案：C解析：伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位。选项A、B、D,犯罪主体均是特殊主体，为银行或其他金融机构及其工作人员。.甲以其不动产为抵押，与乙签订借款合同，后乙将甲抵押的不动产作为标的与丙签订买卖合同，甲得知后对此表示反对。乙丙双方所签订的合同是。。A、有效合同B、无效合同C、可撤销合同D、效力待定合同答案：B解析：题中乙对该不动产无处分权，乙丙之间的买卖合同在甲追认前处于效力待定状态，效力待定的合同只有经权利人追认之后才产生效力，否则无效。题中，不动产所有人甲得知后对此表示反对，因此乙丙双方所签订的合同在效力上属于无效合同。67.公司资本制度要求，公司增加或减少注册资本，须由股东大会作出决议.并由代表（）以上表决权的股东通过。A、1/4B、1/3C、1/2D、2/3答案：D解析：公司增加或减少注册资本，须由公司股东会（或股东大会）作出决议，并由代表2/3以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。.下列关于公司资本制度的表述，错误的是。。A、公司资本制度是《公司法》确认的资本筹措与运营的重要制度B、公司资本要一次缴清C、公司资本不得任意变更D、公司增加或者减少注册资本，须由公司股东会作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记答案：B解析：新的《公司法》允许公司资本的分批缴纳。.下列选项中不属于商业银行市场风险限额管理的是（）。A、客户限额B、止损限额C、交易限额D、风险限额答案：A解析：常用的市场风险限额包括交易限额'风险限额和止损限额。1.交易限额。交易限额是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。2.风险限额。风险限额是指对采用一定的计量方法获得的市场风险规模设置限额。3.止损限额。止损限额是指所允许的最大损失额。.在其他情况相同的条件下，商业银行减少贷款'增加债券投资，能有效。。A、提高银行资产的流动性B、降低银行资产组合的风险C、提高银行资产组合的信誉水平D、提高银行资产组合的收益率答案：B解析：在其他情况相同的条件下，商业银行减少贷款'增加债券投资，能有效降低银行资产组合的风险。.关于我国公司资本制度特点的描述，不正确的是。。A、《公司法》规定公司设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足、缴足（或募足）B、《公司法》不允许公司资本的分批缴纳C、《公司法》规定公司必须有相当的财产与其资本总额相维持D、《公司法》强调公司资本不得任意变更答案：B解析：公司资本制度特点为：资本法定，公司必须有相当的财产与其资本总额相维持（非货币出资不得高估作价'非货币出资的实际价格不得显著低于公司章程所定价额、股票发行价格不得低于票面金额）；公司资本不得任意变更，新的《公司法》允许公司资本的分批缴纳。.对于存款业务的法律规定，下列表述错误的是。。A、单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准B、企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为C、商业银行不得违反规定提高或降低利率吸收存款D、商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息答案：B解析：企业法人不可以吸收公众存款，属于违法行为。.以下关于商业银行分支机构的说法中，符合法律规定的是。。A、商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，但具有单独的经营许可证B、商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，但具有单独的经营许可证C、商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，也没有单独的经营许可证D、商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，也没有单独的经营许可证答案：B解析：商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。在中华人民共和国境内的分支机构，不按行政区划设立。全国性商业银行，可以在全国设分支机构，全国展业；城商行'农商行具有经营地域限制。商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。经批准设立的商业银行分支机构，由国务院银行业监督管理机构颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。.在三大货币政策工具中，既可以调节利率水平，又可以调节利率结构的是（）。A、再贴现政策B、公开市场操作C、在贷款政策D、法定存款准备金政策答案：B解析：三大货币政策是指再贴现政策、法定存款准备金政策、公开市场操作。其中公开市场操作政策除了具有调控存款类金融机构准备金和货币供应量作用之外，还具有调节利率水平和利率结构的功能。.在经济高涨时期，增长型行业的发展速度通常。社会发展速度。A、高于B、低于C、等于D、没有必然联系答案：A解析：增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。这些行业收入增长的速度相对于经济周期的变动来说，不会出现同步影响。它们主要依靠技术进步、新产品的推出和更优质的服务，从而使其经常呈现出增长形态。在经济高涨时期，这类行业的发展速度通常高于社会发展速度，而在经济衰退时期，其受到影响较小甚至还能保持一定的增长势头。如生物技术、物联网、4D技术等新生的成长型行业。.根据2003年12月27日修订后的《中华人民共和国中国人民银行法》的有关规定，中国人民银行制定和执行货币政策的目标是。。A、保持物价水平的稳定，并以此促进充分就业B、保持汇率水平的稳定，并以此促进经济增长C、保持国际收支的稳定，并以此促进经济增长D、保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长答案：D解析：中国人民银行主要专注于货币政策的制定和执行，维护货币的稳定以及对金融市场进行宏观调控，促进金融市场的繁荣发展。.为了降低经营风险，某第三方理财机构在一款非保本浮动收益的理财产品的认购合同书中加入以下条款“即使由于我方的重大过失导致客户损失，只要此种过失并非我方故意造成，我方均无须承担责任”。关于该条款，以下看法中正确的是（）。A、如客户定理合同，标明其接受该条款，则该条款可以发生效力B、即使客户签署该合同，该免责条款也是无效的C、只要客户对该条款提出异议和保留，它才是无效的D、这是一个好建议，能有效降低经营风险答案：B解析：受欺诈而为的民事行为进行合同签署，属于无效合同。.按照贷款五级分类法，下列属于正常贷款的是（）。A、关注类贷款B、次级类贷款C、损失类贷款D、可疑类贷款答案：A解析：按照贷款五级分类法，贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中正常类贷款和关注类贷款是正常贷款。.（）后，我国开始人民币跨境贸易和投资结算的试点。A、2009年6月B、2009年12月C、2010年6月D、2010年12月答案：A解析：2009年6月后，我国开始人民币跨境贸易和投资结算的试点.扩大与人民币直接交易的外币品种，发展香港等人民币离岸中心.人民币国际化步伐明显加快。.人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限最短不得少于(),最长不得超过。。Av100,1个月Bx15日，1个月C、300,3个月Dx15日，3个月答案：C解析：人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限最短不得少于30日，最长不得超过3个月。.以下各类金融资产不属于货币市场工具的是。。A、银行承兑汇票B、3年期国债C、可转让大额定期存单D、回购协议答案：B解析：货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所，一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。它包括银行短期借贷市场,银行间同业拆借市场、商业票据市场'银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等。.金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构的是（）。A、中央银行B、商业银行C、证券评级机构D、证券交易经纪人答案：C解析：金融市场的中介大体分为两类：①交易中介，通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行'有价证券承销人、证券交易经纪人,证券交易所和证券结算公司等；②服务中介，这类机构本身不是金融机构，却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括。。A、商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料B、商业银行未按客户指令进行操作C、不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品的D、挪用单独管理的客户资产的答案：D解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》商业银行开展个人理财业务有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任：（一）商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的；（二）商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的；（三）不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的。.理财产品宣传销售文本应当全面'客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，以下哪种情况是违规的？。A、在宣传销售文本中明确提示，产品过往业绩不代表其未来表现，不构成新发理财产品业绩表现的保证B、登载单位或者个人的推荐性文字C、在理财产品宣传销售文本中使用模拟数据并注明D、在提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”等表述答案：B解析：理财产品宣传销售文本不得登载单位或者个人的推荐性文字。.保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是（）。A、与本行储蓄存款进行搭配销售B、对理财计划期限做出调整C、对理财计划的币种进行转换D、选择最终支付货币和工具答案：A解析：商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等。商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。.针对商业银行个人理财业务发展的实际情况，银监会于。下发了《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》，对商业银行个人理财业务的投资管理活动进行规范。A、2009年7月B、2009年9月C、2007年9月D、2007年7月答案：A解析：针对商业银行个人理财业务发展的实际情况，银监会于2009年7月下发了《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》，对商业银行个人理财业务的投资管理活动进行规范。.下列不属于直接融资的是。。A、商业信用B、企业发行股票C、企业发行债券D、银行贷款答案：D解析：在直接融资中，资金的需求者直接从资金的供应者手中获得资金.资金的供应者和资金的需求者之间建立直接的债权债务关系。银行贷款属于间接融资。88.商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行（）统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣传销售文本。A、省级分行B、总行C、市级分行D、区域分行答案：B解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第十二条的规定，商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行总行统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣传销售文本。89.下列选项中，不属于银行理财产品开发主体信息的是。。A、销售对象B、发行人C、托管机构D、投资顾问答案：A解析：银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。其中，产品开发主体信息包括发行人、托管机构和投资顾问等与产品开发相关的主体。.()是外汇市场上最经济、最普通的形式。A、自由外汇市场B、官方外汇市场C、即期外汇市场D、远期外汇市场答案：C解析：即期外汇市场是外汇市场上最经济、最普通的形式。.下列关于基金销售人员资格的描述错误的是()。A、商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/2B、负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格，熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构5年以上的工作经历C、公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格D、商业银行、证券公司'期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/3答案：D解析：根据《证券投资基金销售管理办法》第十条至第十五条商业银行、证券公司、期货公司'保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/2,负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格，熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构5年以上的工作经历；公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格。.投资连结保险销售人员应至少有1年以上的保险销售经验，接受过不少0小时的专项培训，并无不良记录。A、20B、30C、40D、50答案：C解析：通过商业银行网点直接向客户销售保险产品的人员，应当是持有保险代理从业人员资格证书的银行销售人员。其中，投资连结保险销售人员应至少有1年以上的保险销售经验，接受过不少于40小时的专项培训|,并无不良记录。.根据《物权法》的规定，动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自。时发生效力。A、动产交付B、该约定生效C、登记备案D、动产转让合同生效解析：动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自该约定生效时发生效力。.投资本金20万元，在年复利5.5%情况下，大约需要。年可使本金达到40万元。A、14.4B、13.09C、13.5D、14.21答案：B解析：求复利终值期数的问题。复利终值的计算公式为：FV=PV*(1+r)-=20*(1+5.5%)%=40,t=13.09..下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是。。A、建立销售理财产品的分级审核批准制度B、采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额C、设置不低于5万元人民币的销售起点金额D、建立必要的委托投资跟踪审计制度答案：B解析：市场风险限额中应至少包括风险价值限额。.理财师必须充分了解客户，不间断的跟踪、评估和修正客户的理财方案'投资建议。这是理财顾问服务的()。A、顾问性B、专业性C、综合性D、动态性答案：D解析：这是理财顾问服务的动态性特点。.下列不能作为财产保险标的的是（）。A、产品责任B、意外死亡C、出口信用D、机器设备答案：B解析：财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故导致的财产损失给予补偿的一种保险。保险标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产或经济性利益。财产保险包括物质财产保险,责任保险和信用保险。选项B属于人身保险的保险标的。.保存客户的记录和相关文件是相当重要的，以下不属于该重要性原因的是。。A、这些资料记录了客户和理财师及其所在机构的隐私，以防止泄漏重大信息B、当理财师或所在金融机构发生法律纠纷。这些资料可以作为使理财师和所在机构免于承担不必要的法律责任的证据C、这些真实而详细的信息、记录，都是理财师不断加深对客户的了解、提升理财师服务水平和维护良好客户关系管理的重要支持D、理财规划过程中的许多客户资料.信息也可以作为公司和理财师的经验加以总结和归纳.供以后的工作中研究交流学习答案：A解析：在理财规划方案的具体实施过程中，保存客户的记录和相关文件是相当重要的。一方面，这些标明了日期的资料记录了客户的要求和承诺，理财师或者所在公司向客户提供的信息、意见和建议等与整个业务过程相关的重要信息。如果以后发生了针对理财师或者所在金融机构的法律纠纷.这些资料就可以作为有力的证据，从而使理财师和所在机构能免于承担不必要的法律责任。另一方面，这些真实而详细的信息'记录，都是理财师不断加深对客户的了解、提升理财师服务水平和维护良好客户关系管理的重要支持。此外，理财规划过程中的许多客户资料.信息也可以作为公司和理财师的经验加以总结和归纳，供以后的工作中研究交流学习。.下列投资种类中，被认为较稳健的品种为。。A、现金管理类理财产品B、期货类产品C、股票类产品D、外汇类产品答案：A解析：由于现金管理类理财产品的投资方向是高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险较低，流动性风险小，属于保守'稳健型产品。.在以客户的内在属性分类中，。是最著名、最常用的客户分类方法。A、按消费行为分类B、按风险态度分类C、生命周期理论D、按财富观分类答案：C解析：在以客户的内在属性分类中，生命周期理论是最著名'最常用的客户分类方法。.货币型理财产品具有投资期限。，资金赎回（），本金、收益安全性高等主要特点。A、短，不灵活B、长，不灵活C、短，灵活D、长，灵活答案：C解析：货币型理财产品具有投资期限短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。.金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数是。。A、标准差B、期望收益率C、方差D、协方差答案：C解析：方差，就是和中心偏离的程度，用来衡量一批数据的波动大小。金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数是方差。.下列关于结构性理财产品的表述中，错误的是。。A、尽管不同结构性存款的挂钩标的存在一定差异，但其产品结构一般采用“非固定收益产品+金融衍生品”的方式B、一般来说，结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，其嵌入的金融衍生品主要包括利率,汇率、股票价格'商品价格'指数等C、从产品本身来看，大部分结构性存款为保本型产品，但在实际业务中，也有部分非保本型结构性存款产品D、对于投资人而言，结构性存款的投资收益主要来源于两方面：一是存款部分产生的固定收益，二是挂钩标的资产价格波动带来的收益答案：A解析：一般来说，结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，其嵌入的金融衍生品主要包括利率,汇率、股票价格、商品价格'指数等。尽管不同结构性存款的挂钩标的存在一定差异，但其产品结构一般采用“存款+期权”的方式。对于投资人而言，结构性存款的投资收益主要来源于两方面：一是存款部分产生的固定收益，二是挂钩标的资产价格波动带来的收益。从产品本身来看,大部分结构性存款为保本型产品，但在实际业务中，也有部分非保本型结构性存款产品。.下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是。。A、汽车B、房地产C、保险费D、定期存款答案：D解析:流动资产是指能够在一年内耗用或变现的资产。汽车和房地产都是耐用品,保险费是费用，不是资产，而且保险产品也属于非流动资产。个人资产负债表中的流动资产包括：银行存款，股票、债券、基金投资，短期理财产品。.调查问卷使用的主要难点是问卷问题的设计需要（）。A、简洁大方B、精确科学C、易于理解D、不涉及隐私答案：B解析：调查问卷使用主要难点是问卷问题的设计需要精确科学，否则容易误导客户：客户有时不愿意填写或不认真填写。.李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为（）。Av无效B、有效C、效力待定D、不可撤销答案：A解析：李女士女儿今年16岁，尚在校就读，显然应属限制民事行为能力人，同时，购买3000多元的白金项链超出了女儿的购买能力，与其年龄、智力不相适应，并不具有相应的民事行为能力，那么在这种情况下，小静未经父母（法定代理人）的同意擅自购买项链，其父母（法定代理人）拒绝认可，则该民事行为自始无效。.（）主要讨论的是家庭收支与债务管理。A、财富增值B、财富保障C、财富积累D、财富分配答案：C解析：财富积累主要讨论的是家庭收支与债务管理。财富保障主要指针对人身、财产保障等的保险计划。财富增值主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划。财富分配包含税务安排和遗产分配。.下面不属于债券市场功能的是（）。A、资本转让功能B、融资功能C、价格发现功能D、宏观调控功能答案：A解析：资本转让功能属于股票市场的功能。.关于我国银行理财产品市场的发展，以下说法错误的是。。A、第一个阶段为2005年11月以前B、第二个阶段为2005年11月至2008年中期C、第三个阶段为2008年中期至2011年年底D、第四个阶段为2005年以后答案：D解析：我国银行理财产品市场的发展大致可以分为四个阶段：第一个阶段为2005年11月以前；第二个阶段为2005年11月至2008年中期；第三个阶段为2008年中期至2011年年底；第四个阶段为2012年至今。.商业银行在销售文件中应明确告知客户的内容不包括0。A、产品募集期B、产品起始期C、产品清算期D、收益分配期答案：D解析:根据《关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知》规定，商业银行应公平对待客户，在销售文件中明确告知客户以下内容：①产品的募集期和起始期;②产品结束时的清算期-商业银行不得故意拖延理财产品的清算期，理财产品到期后应及时完成清算。.下列财产中，不可以用于抵押的财产包括。。A、抵押人所有的房屋B、抵押人所有的汽车C、抵押人所有的机器D、土地所有权解析：土地所有权不得抵押。.下列不属于货币市场构成的是（）。A、短期政府债券市场B、中长期债券市场C、商业票据市场D、大额可转让定期存单市场答案：B解析：货币市场包括短期政府债券市场、商业票据市场、可转让的大额定期存单市场以及货币市场共同基金市场等。所以B选项不正确。.下列属于定量信息的是。。A、职业生涯发展B、客户基本信息C、个人兴趣爱好D、财务信息答案：D解析：客户信息也可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。.下列关于现金管理的说法，不正确的是。。A、若已知客户每月固定支出，则其失业保障月数可由存款'可变现资产或净资产/月固定支出来计算B、客户可利用贷款额度储备作为应对失业导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用，即作为紧急备用金C、客户可利用活期存款储备紧急备用金，与贷款额度相比不存在机会成本D、在预测客户期望达到的消费水平支出时，银行业从业人员要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低答案：C解析：客户可利用活期存款储备紧急备用金，与贷款额度相比存在机会成本。115.商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。年度报告和相关报表应于下一年度的。前报中国银行业监督管理委员会。Av1月底B、2月底C、3月底D、4月底答案：B解析：商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。年度报告和相关报表应于下一年度的2月底前报中国银行业监督管理委员会。.理财师帮助客户分析家庭财务状况的内容不包括（）。A、资产负债分析B、家庭流动性现状分析C、支出结构分析D、储蓄结构分析答案：B解析：理财师对客户家庭财务状况分析的内容主要包括：资产负债结构分析、收入结构分析、支出结构分析、储蓄结构分析。.产品的开发主体是第三方，银行在自己的渠道代理销售，这些理财产品包括基金、保险、国债、信托以及一些黄金代理业务，这种理财产品是指（）。A、银行理财产品B、混合理财产品C、其他理财工具D、银行代理理财产品答案：D解析：银行代理理财产品是指银行在其他渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务'给商业银行带来非利息收入的业务。.小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2.2万元，如2年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。A、学校B、小李父母先行垫付，以后由小李C、小李父母D、小李答案：D解析：按照《民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况的分类，18周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。题干中，小李具有完全民事行为能力，应由小李自己承担偿还贷款责任。.下列不属于货币市场工具的是（）。A、短期政府债券B、银行承兑汇票C、银行中长期债券D、回购协议答案：C解析：银行中长期债券的期限是1年以上的长期金融工具，属于资本市场工具。.在下列选项中，年有效利率等于名义利率的是（）。A、计息周期小于一年B、计息周期大于一年C、计息周期等于一年D、计息周期小于等于一年答案：C解析:年有效利率：EAR=（1+r 当m=1时,EAR=r..我国市场的证券投资基金均为（）。A、公司型基金B、契约型基金C、开放式基金D、凭证式国债答案：B解析：公司型基金以美国的投资公司为代表，我国目前设立的基金均为契约型基金。.商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行()统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣传销售文本。A、省级分行B、总行C、市级分行D、区域分行答案：B解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第十二条的规定，商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行总行统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣传销售文本。123.()是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据。A、家庭成员信息B、客户性格特征C、财务信息D、风险属性答案：C解析：理财师制定客户个人财务规划的基础和根据是财务信息。.()首次对银行理财产品的销售建立了行业监管规范。A、中国银监会B、中国证监会C、财政部D、中国人民银行答案：A解析：2011年8月28日，银监会正式发布《商业银行理财产品销售管理办法》，首次对银行理财产品的销售建立了行业监管规范。.不属于保险产品显著特点的是。。A、投资功能B、税负减免C、财富保障功能D、财富传承答案：A解析：保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的财富保障、税负减免和财富传承功能。.下列关于保险相关要素的说法中，错误的是（）。A、保险人承担赔偿或者给付保险金的责任B、投保人负有支付保险费的义务C、保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议D、投保人和被保险人不能是同一人答案：D解析：被保险人可以是投保人自己，也可以是投保人以外的第三人。.下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是（）。A、中央银行B、财政部c、证监会D、私营企业答案：C解析：证监会是监督管理方，不能作为供需方进入。.在理财方案跟踪和定期评估方面，下列表述错误的是（）。A、对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品的调整，不应是较大规模或整体方案的修正B、客户投资金额越大或占比越高，就越是经常需要对其理财规划方案进行检测与评估C、如果客户正处于事业黄金期，收入增长较快；或者正面临退休，就需要理财师经常评估和修改理财方案。反之，家庭生活和财务状况比较稳定的客户就可以相应减少评估D、有的客户偏爱风险高收益投资产品，投资风格积极主动；有的客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健。前者比后者更需要经常性的理财方案评估答案：A解析：对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排（如健康保险规划、教育投资等）或投资产品组合的调整；也可能是较大规模或整体方案的修改。.以下关于债券的分类不正确的是。。A、按债券发行主体可分为政府债券、金融债券'公司债券等B、按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等C、按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和零息债券等D、按募集方式可分为公募债券和私募债券等答案：C解析：零息债券不属于按利息的支付方式分类。.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品。应当遵循。原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。A、如实告知B、风险匹配C、勤勉尽责D、公平、公开、公正答案：D解析：商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开'公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。.下列因素与货币的时间价值呈反向变化的是()。A、时间B、收益率C、通货膨胀率D、本金解析：通货膨胀率是使货币购买力缩水的反向因素，通货膨胀率越高，货币的时间价值越低。.离婚时，一方隐藏'转移、变卖'毁损夫妻共同财产，或伪造债务企图侵占另一方财产的，分割夫妻共同财产时，。。A、应当不分B、应当少分或者不分C、应当少分D、可以少分或者不分答案：D解析：离婚时，一方隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产，或伪造债务企图侵占另一方财产的。分割夫妻共同财产时，对隐藏、转移、变卖'毁损夫妻共同财产或伪造债务的一方.可以少分或不分。.关于债券的风险，下列表述错误的是。。A、信用风险可以用发行者的信用等级来衡量B、附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险C、债券的再投资风险是指用利息投资所获得的收益率的不确定性D、公司债券存在信用风险答案：B解析：在利率风险中，债券价格与利率变化成反比，当利率上涨时，债券价格下跌。附息债券同样存在利率风险。故选项B错误。.风险厌恶型投资者不适合投资。。B、保险C、国债D、储蓄答案：A解析：风险厌恶型投资者投资工具以安全性高的储蓄、国债,保险等为主。基金是风险偏好型投资者偏好的投资工具。.下列（）不属于银监会监管职责的范围。A、依法发布对银行业金融机构监督管理的规章B、依法审批商业银行设立'变更、终止及业务范围C、依法对金融市场实施宏观调控D、依法指导和监督银行业自律组织的活动答案：C.按投资者对风险的态度划分，投资以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化的客户类型是A、风险厌恶型B、风险偏好型C、风险欣赏型D、风险中立型答案：D解析：风险中立型，介于风险厌恶型、风险偏好型投资者之间，期望获得较高收益，但对于高风险也望而生畏；投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化。.下列选项所列内容均属于定量信息的是。。①目标陈述：②资产和负债;③健康状况；④就业预期；⑤风险特征；⑥理财决策模式；⑦保单信息；⑧金钱观；⑨养老金规划；⑩遗嘱。A、①②⑨B、④⑦⑩C、⑤⑥⑧D、⑦⑨⑩答案：D解析：姓名、身份证号码'性别、出生日期'年龄、婚姻状况、学历、就业情况、配偶及抚养赡养状况等普通个人和家庭档案，有关财务顾问的信息，资产和负债,收入与支出，保单信息，雇员福利，养老金规划，现有投资情况，其他退休收益，客户的事业信息，遗嘱等均属于定量信息。本题中，②⑦⑨⑩均属于定量信息,其余各内容均属于定性信息。.小李投资100万元入股一个私营企业，每年的固定收益为20%。小李需要O年可以实现资金翻一番的目标。A、3.6B、5.8D、10答案：A解析：根据72法则，收益率为20%,那需要72/20=3.6年后就可以实现资金翻一番的目标。.金融市场是国民经济的“气象台”，是因为金融市场具有（）。A、资源配置功能B、反映功能C、调节功能D、风险再分配功能答案：B解析：反映经济运行的功能：金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统，它所反馈的宏观经济运行方面的信息有利于政府部门及时制定和调整宏观经济的政策。.保险产品是具有法律效应的合同，具有。的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。A、长期性B、持续性C、永久性D、暂时性答案：A.银行理财产品要素包含的信息不包括。。A、产品开发主体信息B、产品开发客体信息C\产品目标客户信息D、产品特征信息答案：B解析：银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。.假定年利率为10%,某投资者欲在5年后获得本利和61051元，则他需要在接下来的5年内每年末存入银行()元。1000012200111007582答案：A解析：普通年金问题,r=10%,期数=5,年金终值FV=61051,则C=FV*r/[(1+10%)"57]=61051*10%/((1+10%)"5-1)=10000(元)„.下列关于契约型基金的说法中，错误的是()。A、不具有法人资格B、一般不向银行借款C、在需要扩大规模、增加资产时可以向银行申请贷款D、基金契约期满，基金运营停止答案：C解析：A、B、D项都属于契约型基金的特点，C选项属于公司型基金的特点。.()的未成年人，。自己行为的精神病人是限制民事行为能力人。A、十周岁以上，不能完全辨认B、十六周岁以上，不能完全辨认C、十六周岁以上，不能辨认D、十周岁以上，不能辨认答案：A解析：十周岁以上的未成年人，不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人。.在以客户的内在属性分类中，。是最著名'最常用的客户分类方法。A、按消费行为分类B、按风险态度分类C、生命周期理论D、按财富观分类答案：C解析：在以客户的内在属性分类中，生命周期理论是最著名、最常用的客户分类方法。.下列银行理财业务的等级由高到低的顺序排列，正确的是（）。A、财富管理业务T理财业务T私人银行业务B、私人银行业务T理财业务T财富管理业务C、私人银行业务T财富管理业务T理财业务D、理财业务T私人银行业务T财富管理业务解析：从客户等级来看，财富管理业务的客户等级高于理财业务客户但低于私人银行业务客户。.()是获得理财资格认证的最重要环节。A、职业道德B、考试C、教育D、工作经验答案：A解析：职业道德标准是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节。.空间统一性和()是外汇市场的特点。A、地域一贯性B、全球一体性C、时间连续性D、时间统一性答案：C解析：外汇市场的特点为空间统一性和时间连续性。.下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是。。A、建立销售理财产品的分级审核批准制度B、采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额C、设置不低于5万元人民币的销售起点金额D、建立必要的委托投资跟踪审计制度答案：B解析：市场风险限额中应至少包括风险价值限额。.通常所说的股市行情，即股票价格是指。。A、股票的账面价值B、股票的市场价值C、股票的票面价值D、股票的内在价值答案：B解析：股票在市场上进行交易，其买卖价格自然指的是市场价值。.()是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权。A、现货期权B、期货期权C、期权期货D、现货期货答案：B解析：本题考查期货期权的概念。期货期权是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权，如各种外汇期货期权、利率期货期权及股指期货期权等。.理财计划具有明确的目标客户，对此理解错误的是。。A、开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析B、理财计划用来投资与管理客户的资金C、为了银行的利益，从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收D、购买非保本浮动收益理财计划的客户，其承担的风险最大答案：B解析：理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发,设计并销售的资金投资和管理计划。应该把理财计划理解为一种理财产品，计划中仅规定了收益情况、风险、产品特点'权利义务等，而不是具体的操作计划，B项错误。C项正确，如保证收益理财计划。D项正确，不保本，也不保收益，所以风险最大。.甲是某普通合伙企业的合伙人，因飞机失事死亡，其子乙12岁为唯一继承人。根据合伙企业法律制度的规定，下列表述中，正确的是（）。A、乙因继承当然成为合伙企业的普通合伙人B、乙只能要求分割甲在合伙企业的财产份额C、经全体合伙人同意.乙可以成为普通合伙人D、全体合伙人未能一致同意的.合伙企业应当将甲的财产份额退还给乙答案：D解析：选项AC：普通合伙人应具备承担无限连带责任的能力，因此，继承人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的.不可能取得普通合伙人资格；选项BD：普通合伙人的继承人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的.经全体合伙人一致同意。可以依法成为有限合伙人，普通合伙企业依法转为有限合伙企业：全体合伙人未能一致同意的.合伙企业应当将被继承合伙人的财产份额退还该继承人。.一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是。。A、货币市场型基金、混合型基金'债券型基金'股票型基金B、货币市场型基金'债券型基金、混合型基金、股票型基金C、股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金D、股票型基金,混合型基金、债券型基金和货币市场型基金答案：D解析：一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金。.赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变，赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔资金购买某高收益理财产品，收益率为10%,请问()年后赵小姐全家可以去旅游。(答案取近似数值)A、6B、5C、4D、7答案：B解析：根据单利终值计算公式FV=PV(1+m)=40000X(1+10%Xn)=60000(元)，因此「5年，因此赵小姐5年后就可以全家去旅游了。.债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先予股票持有者对企业声誉财产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票。这说明的是债券的。特征。A、偿还性B、安全性C、收益性D、流动性答案：B解析：债券的安全性是指债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业声誉财产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票。.个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是。。A、本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理B、个人与其直系亲属账户问的资金划转，凭双方身份证件办理C、本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，划转后可以结汇D、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理答案：A解析：《个人外汇管理办法实施细则》第二十八条规定，个人外汇储蓄账户资金境内划转，按以下规定办理：①本人账户问的资金划转，凭本人有效身份证件办理；②个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方身份证件、直系亲属关系证明办理；③境内个人和境外个人账户之间的资金划转按跨境交易进行管理；第二十九条规定：本人外汇结算账户与外汇储蓄账户问资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，不得划转后结汇；第三十条规定：个人提取外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理。.如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨，那么他可以。。A、买入看跌期权B、卖出看涨期权C、卖出该项资产D、买入看涨期权答案：D解析：按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权。当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，叫作看涨期权；当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权，叫作看跌期权。.根据《个人外汇管理办法实施细则》的有关规定，个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。5000100003000050000答案：A.标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：①收集客户资料及个人理财目标；②综合理财计划的策略整合；③客户关系的建立：④分析客户现行财务状况；⑤提出理财计划；⑥执行和监控理财计划。正确的次序应为。。A、①③⑥⑤④②B、③①④⑤⑥②C、③⑤②①⑥④D、③①④②⑤⑥解析：标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：①客户关系的建立；②收集客户资料及个人理财目标；③分析客户现行财务状况；④综合理财计划的策略整合；⑤提出理财计划；⑥执行和监控理财计划。.根据马斯洛需求层次理论,下列哪一项属于爱和归属感的需求？()A、对呼吸'水、食物'睡眠、生理平衡等的需求B、对人身安全、健康保障'财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求C、对友谊、爱情以及隶属关系等的需求D、对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求答案：C解析：爱和归属感的需求包括对友谊、爱情以及隶属关系等的需求。当生理需求和安全需求得到满足后，社交需求就会突出来了。在马斯洛需求层次中，这一层次是与前面两个需求层次截然不同的另一层次。A项属于生理需求；B项属于安全需求；D项属于自我实现的需求。.通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资，进而促进经济发展，这是金融市场的()。A、财富投资和避险功能B、资源配置功能C、资金融通集聚功能D、交易功能解析：通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资，进而促进经济发展，这是金融市场的资金融通集聚功能。.一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（）。A、普通债券、普通股票、国债B、国债、普通债券、普通股票C、普通股票、国债、普通债券D、普通股票、普通债券'国债答案：B解析：一般而言，高风险总是伴随着高收益。国债的风险最小，其收益也最低:股票风险最大，收益最高。.商业银行向客户推介理财产品时，（）。A、不需要和客户的风险评估结果相匹配B、应服从银行利益最大化要求C、应了解客户的风险偏好和承受能力D、视同存款销售答案：C解析：第二十八条商业银行应当对非机构投