信用报告解读课件

个人信用报告解读人行征信服务中心

1个人信用报告解读1提纲信用报告概述概念结构版本信用报告详细说明形成规则信用报告头信用报告主体2提纲信用报告概述2第一节信用报告概述一、基本概念：个人信用报告----是全面记录个人信用活动，反映个人信用状况的文件，是个人信用信息基础数据库的基础产品。段----根据信息类别不同将信用报告内容划分为多个部分，每个部分为一个段。子段----根据信息类别不同对段的内容进一步划分为多个部分，每个部分为一个子段。3第一节信用报告概述一、基本概念：3第一节信用报告概述二、信用报告的结构信用报告名称信用报告内容信用报告头信用报告主体信用报告说明4第一节信用报告概述二、信用报告的结构4信用报告概述信用报告头信用报告头报告编号查询时间报告时间查询信息5信用报告概述信用报告头信用报告头5信用报告概述信用报告主体信用报告主体个人基本信息信用交易信息特殊交易特别记录本人声明查询记录6信用报告概述信用报告主体信用报告主体6信用报告概述信用报告说明信用报告说明----对信用报告内容的一些解释信息和征信服务中心对信用报告所涉及的权利和责任的说明7信用报告概述信用报告说明信用报告说明----对信用报告内第一节信用报告概述三、信用报告的版本银行标准版

----包括贷款和信用卡所有汇总和明细信息的版本，包含所有段和子段。用户自定义版----用户按照自己的需要且根据系统提供的可选方式定制的信用报告版式。提供给用户选择的最小单位为子段，基本信息中的个人身份信息为必选的部分，其他所有段及子段都为可选部分。8第一节信用报告概述三、信用报告的版本8信用报告的版本用户自定义版贷款定制版----专为贷款业务定制的版式，和银行标准版相比不包含信用卡汇总信息和信用卡明细信息。信用卡定制版----专为信用卡业务定制的版式，和银行标准版相比不包含贷款汇总信息和贷款明细信息。汇总信息定制版----信用交易信息只有汇总信息，和银行标准版相比不包含贷款明细信息、信用卡明细信息和为他人贷款担保明细信息。9信用报告的版本用户自定义版贷款定制版9第二节个人信用报告详细说明信用报告有关形成规则说明信用报告头说明信用报告主体部分说明10第二节个人信用报告详细说明信用报告有关形成规则说明10信用报告详细说明形成规则一规则一信息获取时间是系统获取该信息的时间，反映个人信用报告信息的可参考性。11信用报告详细说明形成规则一规则一11信用报告详细说明形成规则二规则二

个人身份信息选择数据报送机构上报的信息中信息获取时间最新的一条进行显示。12信用报告详细说明形成规则二规则二12信用报告详细说明形成规则三规则三居住信息最多显示最新获取到的5条不同的信息，不同的信息是指居住地址字段不同，按照信息获取时间由新到旧排序。13信用报告详细说明形成规则三规则三13信用报告详细说明形成规则四规则四职业信息最多显示最新获取到的5条不同的信息，不同的信息是指工作单位名称不同，按照信息获取时间由新到旧排序。

14信用报告详细说明形成规则四规则四14信用报告详细说明形成规则五规则五

信用卡明细信息显示首先按照卡类型排序，其次按照币种排序，最后按照开户日期（升序）排序。15信用报告详细说明形成规则五规则五15信用报告详细说明形成规则六规则六

在查询者为商业银行时，为了保护商业银行的商业秘密，在信用报告信用交易明细信息中将和查询者所属的法人机构名称不同的记录中的部分信息以“*”号显示，包括业务号、贷款/发卡法人机构名称。16信用报告详细说明形成规则六规则六16信用报告详细说明形成规则七规则七

个人信用报告中的币种是指账户开立时所使用的币种。17信用报告详细说明形成规则七规则七17信用报告详细说明形成规则八规则八无论账户以何币种开立，信用报告中金额类数据均是各上报单位按照离报文记录产生当日最近的国家外汇管理局公布的人民币基准汇价折算成人民币所得的数据。所有数值型数据都为各上报单位上报时取整所得，金额精确到元。

18信用报告详细说明形成规则八规则八18信用报告详细说明形成规则九规则九

银行信贷信用信息汇总、信用卡汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信息和贷款汇总信息是系统根据各数据报送机构上报的数据按照一定的规则汇总形成的，为他人贷款担保汇总信息的数据是由系统根据明细信息累加形成的。

19信用报告详细说明形成规则九规则九19信用报告详细说明形成规则十规则十

贷款明细信息显示首先按照贷款种类排序，其次按照币种排序，最后按照开户日期（升序）排序。20信用报告详细说明形成规则十规则十20信用报告详细说明形成规则十一规则十一

为他人贷款担保明细信息是根据被征信人为被担保人担保的那笔贷款的数据生成，信息显示按照为他人贷款合同担保金额（降序）排序。21信用报告详细说明形成规则十一规则十一21信用报告详细说明形成规则十二规则十二

特殊交易信息显示按照发生日期（降序）排序。22信用报告详细说明形成规则十二规则十二22信用报告详细说明形成规则十三规则十三

特别记录信息显示按照信息获取时间（降序）排序。

23信用报告详细说明形成规则十三规则十三23信用报告详细说明形成规则十四规则十四

核销后还款内容在特别记录段展现。24信用报告详细说明形成规则十四规则十四24信用报告详细说明形成规则十五规则十五

本人声明信息显示按照信息获取时间（降序）排序。25信用报告详细说明形成规则十五规则十五25信用报告详细说明形成规则十六规则十六

查询记录显示按照查询日期（降序）排序。26信用报告详细说明形成规则十六规则十六26信用报告详细说明形成规则十七规则十七在查询者为商业银行时，为了保护商业银行的秘密，在查询记录中将和查询者所属的法人机构名称不同的查询记录中的查询者以“*”号显示。27信用报告详细说明形成规则十七规则十七27信用报告详细说明信用报告头报告编号查询时间报告时间被查询者姓名被查询者证件类型被查询者证件号码查询者查询原因28信用报告详细说明信用报告头报告编号28信用报告详细说明信用报告主体A基本信息段----个人身份信息姓名、证件类型、证件号码----标识信息性别、出生日期----辅助识别信息最高学历和最高学位通讯地址、电话、电子邮箱等户籍地址婚姻状况配偶信息信息获取时间29信用报告详细说明信用报告主体A基本信息段----个人身份信信用报告详细说明信用报告主体A基本信息段----居住信息居住地址、邮政编码居住状况30信用报告详细说明信用报告主体A基本信息段----居住信息3信用报告详细说明信用报告主体A基本信息段----职业信息工作单位名称、地址、邮编、所属行业、职业、职务、职称、本单位工作起始年份年收入31信用报告详细说明信用报告主体A基本信息段----职业信息3信用报告详细说明信用报告主体B信用交易信息段----信用卡明细信息卡类型业务号发卡法人机构名称担保方式币种开户日期32信用报告详细说明信用报告主体B信用交易信息段----信用卡信用报告详细说明信用报告主体B信用交易信息段----信用卡明细信息信用额度最大负债额透支余额/已使用额度帐户状态本月应还款金额本月实际还款金额33信用报告详细说明信用报告主体B信用交易信息段----信用卡信用报告详细说明信用报告主体B信用交易信息段----信用卡明细信息最近一次实际还款日期当前逾期期数当前逾期总额准贷记卡透支180天以上未付余额贷记卡12个月内未还最低还款额次数信用卡最近24个月每个月的还款状态记录结算年月34信用报告详细说明信用报告主体B信用交易信息段----信用卡信用报告详细说明信用报告主体B信用交易信息段----信用卡汇总信息帐户数发卡法人机构数发卡机构数信用额度透支余额/已使用额度准贷记卡透支180天以上未付余额35信用报告详细说明信用报告主体B信用交易信息段----信用卡信用报告详细说明信用报告主体B信用交易信息段----贷款明细信息贷款种类业务号贷款法人机构名称担保方式币种帐户状态36信用报告详细说明信用报告主体B信用交易信息段----贷款明信用报告详细说明信用报告主体B信用交易信息段----贷款明细信息还款频率还款月数贷款发放日期贷款到期日期贷款合同金额最高贷款余额贷款余额37信用报告详细说明信用报告主体B信用交易信息段----贷款明信用报告详细说明信用报告主体B信用交易信息段----贷款明细信息剩余还款月数最近一次实际还款日期本月应还款金额本月实际还款金额当前逾期期数当前逾期总额38信用报告详细说明信用报告主体B信用交易信息段----贷款明信用报告详细说明信用报告主体B信用交易信息段----贷款明细信息累计逾期次数最高逾期期数逾期31-60天未归还贷款本金逾期61-90天未归还贷款本金逾期91-180天未归还贷款本金逾期180天以上未归还贷款本金39信用报告详细说明信用报告主体B信用交易信息段----贷款明信用报告详细说明信用报告主体B信用交易信息段----贷款明细信息贷款最近24个月还款状态记录结算年月40信用报告详细说明信用报告主体B信用交易信息段----贷款明信用报告详细说明信用报告主体信用交易信息段----贷款汇总信息笔数贷款法人机构数贷款机构数贷款合同金额最高贷款余额贷款余额当前逾期总额41信用报告详细说明信用报告主体信用交易信息段----贷款汇总信用报告详细说明信用报告主体信用交易信息段----为他人贷款担保明细信息为他人贷款合同担保金额被担保人实际贷款余额42信用报告详细说明信用报告主体信用交易信息段----为他人贷信用报告详细说明信用报告主体信用交易信息段----为他人贷款担保汇总信息为他人贷款合同担保金额被担保人实际贷款余额43信用报告详细说明信用报告主体信用交易信息段----为他人贷信用报告详细说明信用报告主体B信用交易信息段--银行信贷信用信息汇总帐户数法人机构数机构数授信额度余额为他人贷款合同担保金额44信用报告详细说明信用报告主体B信用交易信息段--银行信贷信信用报告详细说明信用报告主体C特殊交易信息段特殊交易类型发生日期变更期数发生金额明细记录45信用报告详细说明信用报告主体C特殊交易信息段45信用报告详细说明信用报告主体D特别记录段特别记录信息报送单位46信用报告详细说明信用报告主体D特别记录段46信用报告详细说明信用报告主体E本人声明段声明内容声明日期47信用报告详细说明信用报告主体E本人声明段47信用报告详细说明信用报告主体F查询记录信息段查询日期查询者查询原因48信用报告详细说明信用报告主体F查询记录信息段48

谢谢！49谢谢！49个人信用报告解读人行征信服务中心

50个人信用报告解读1提纲信用报告概述概念结构版本信用报告详细说明形成规则信用报告头信用报告主体51提纲信用报告概述2第一节信用报告概述一、基本概念：个人信用报告----是全面记录个人信用活动，反映个人信用状况的文件，是个人信用信息基础数据库的基础产品。段----根据信息类别不同将信用报告内容划分为多个部分，每个部分为一个段。子段----根据信息类别不同对段的内容进一步划分为多个部分，每个部分为一个子段。52第一节信用报告概述一、基本概念：3第一节信用报告概述二、信用报告的结构信用报告名称信用报告内容信用报告头信用报告主体信用报告说明53第一节信用报告概述二、信用报告的结构4信用报告概述信用报告头信用报告头报告编号查询时间报告时间查询信息54信用报告概述信用报告头信用报告头5信用报告概述信用报告主体信用报告主体个人基本信息信用交易信息特殊交易特别记录本人声明查询记录55信用报告概述信用报告主体信用报告主体6信用报告概述信用报告说明信用报告说明----对信用报告内容的一些解释信息和征信服务中心对信用报告所涉及的权利和责任的说明56信用报告概述信用报告说明信用报告说明----对信用报告内第一节信用报告概述三、信用报告的版本银行标准版

----包括贷款和信用卡所有汇总和明细信息的版本，包含所有段和子段。用户自定义版----用户按照自己的需要且根据系统提供的可选方式定制的信用报告版式。提供给用户选择的最小单位为子段，基本信息中的个人身份信息为必选的部分，其他所有段及子段都为可选部分。57第一节信用报告概述三、信用报告的版本8信用报告的版本用户自定义版贷款定制版----专为贷款业务定制的版式，和银行标准版相比不包含信用卡汇总信息和信用卡明细信息。信用卡定制版----专为信用卡业务定制的版式，和银行标准版相比不包含贷款汇总信息和贷款明细信息。汇总信息定制版----信用交易信息只有汇总信息，和银行标准版相比不包含贷款明细信息、信用卡明细信息和为他人贷款担保明细信息。58信用报告的版本用户自定义版贷款定制版9第二节个人信用报告详细说明信用报告有关形成规则说明信用报告头说明信用报告主体部分说明59第二节个人信用报告详细说明信用报告有关形成规则说明10信用报告详细说明形成规则一规则一信息获取时间是系统获取该信息的时间，反映个人信用报告信息的可参考性。60信用报告详细说明形成规则一规则一11信用报告详细说明形成规则二规则二

个人身份信息选择数据报送机构上报的信息中信息获取时间最新的一条进行显示。61信用报告详细说明形成规则二规则二12信用报告详细说明形成规则三规则三居住信息最多显示最新获取到的5条不同的信息，不同的信息是指居住地址字段不同，按照信息获取时间由新到旧排序。62信用报告详细说明形成规则三规则三13信用报告详细说明形成规则四规则四职业信息最多显示最新获取到的5条不同的信息，不同的信息是指工作单位名称不同，按照信息获取时间由新到旧排序。

63信用报告详细说明形成规则四规则四14信用报告详细说明形成规则五规则五

信用卡明细信息显示首先按照卡类型排序，其次按照币种排序，最后按照开户日期（升序）排序。64信用报告详细说明形成规则五规则五15信用报告详细说明形成规则六规则六

在查询者为商业银行时，为了保护商业银行的商业秘密，在信用报告信用交易明细信息中将和查询者所属的法人机构名称不同的记录中的部分信息以“*”号显示，包括业务号、贷款/发卡法人机构名称。65信用报告详细说明形成规则六规则六16信用报告详细说明形成规则七规则七

个人信用报告中的币种是指账户开立时所使用的币种。66信用报告详细说明形成规则七规则七17信用报告详细说明形成规则八规则八无论账户以何币种开立，信用报告中金额类数据均是各上报单位按照离报文记录产生当日最近的国家外汇管理局公布的人民币基准汇价折算成人民币所得的数据。所有数值型数据都为各上报单位上报时取整所得，金额精确到元。

67信用报告详细说明形成规则八规则八18信用报告详细说明形成规则九规则九

银行信贷信用信息汇总、信用卡汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信息和贷款汇总信息是系统根据各数据报送机构上报的数据按照一定的规则汇总形成的，为他人贷款担保汇总信息的数据是由系统根据明细信息累加形成的。

68信用报告详细说明形成规则九规则九19信用报告详细说明形成规则十规则十

贷款明细信息显示首先按照贷款种类排序，其次按照币种排序，最后按照开户日期（升序）排序。69信用报告详细说明形成规则十规则十20信用报告详细说明形成规则十一规则十一

为他人贷款担保明细信息是根据被征信人为被担保人担保的那笔贷款的数据生成，信息显示按照为他人贷款合同担保金额（降序）排序。70信用报告详细说明形成规则十一规则十一21信用报告详细说明形成规则十二规则十二

特殊交易信息显示按照发生日期（降序）排序。71信用报告详细说明形成规则十二规则十二22信用报告详细说明形成规则十三规则十三

特别记录信息显示按照信息获取时间（降序）排序。

72信用报告详细说明形成规则十三规则十三23信用报告详细说明形成规则十四规则十四

核销后还款内容在特别记录段展现。73信用报告详细说明形成规则十四规则十四24信用报告详细说明形成规则十五规则十五

本人声明信息显示按照信息获取时间（降序）排序。74信用报告详细说明形成规则十五规则十五25信用报告详细说明形成规则十六规则十六

查询记录显示按照查询日期（降序）排序。75信用报告详细说明形成规则十六规则十六26信用报告详细说明形成规则十七规则十七在查询者为商业银行时，为了保护商业银行的秘密，在查询记录中将和查询者所属的法人机构名称不同的查询记录中的查询者以“*”号显示。76信用报告详细说明形成规则十七规则十七27信用报告详细说明信用报告头报告编号查询时间报告时间被查询者姓名被查询者证件类型被查询者证件号码查询者查询原因77信用报告详细说明信用报告头报告编号28信用报告详细说明信用报告主体A基本信息段----个人身份信息姓名、证件类型、证件号码----标识信息性别、出生日期----辅助识别信息最高学历和最高学位通讯地址、电话、电子邮箱等户籍地址婚姻状况配偶信息信息获取时间78信用报告详细说明信用报告主体A基本信息段----个人身份信信用报告详细说明信用报告主体A基本信息段----居住信息居住地址、邮政编码居住状况79信用报告详细说明信用报告主体A基本信息段----居住信息3信用报告详细说明信用报告主体A基本信息段----职业信息工作单位名称、地址、邮编、所属行业、职业、职务、职称、本单位工作起始年份年收入80信用报告详细说明信用报告主体A基本信息段----职业信息3信用报告详细说明信用报告主体B信用交易信息段----信用卡明细信息卡类型业务号发卡法人机构名称担保方式币种开户日期81信用报告详细说明信用报告主体B信用交易信息段----信用卡信用报告详细说明信用报告主体B信用交易信息段----信用卡明细信息信用额度最大负债额透支余额/已使用额度帐户状态本月应还款金额本月实际还款金额82信用报告详细说明信用报告主体B信用交易信息段----信用卡信用报告详细说明信用报告主体B信用交易信息段----信用卡明细信息最近一次实际还款日期当前逾期期数当前逾期总额准贷记卡透支180天以上未付余额贷记卡12个月内未还最低还款额次数信用卡最近24个月每个月的还款状态记录结算年月83信用报告详细说明信用报告主体B信用交易信息段----信用卡信用报告详细说明信用报告主体B信用交易信息段----信用卡汇总信息帐户数发卡法人机构数发卡机构数信用额度透支余额/已使用额度准贷记卡透支180天以上未付余额84信用报告详细说明信用报告主体B信用交易信息段----信用卡信用报告详细说明信用报告主体B信用交易信息段----贷款明细信息贷款种类业务号贷款法人机构名称担保方式币种帐户状态85信用报告详细说明信用报告主体B信用交易信息段----贷款明信用报告详细说明信用报告主体B信用交易信息段----贷款明细信息还款频率还款月数贷款发放日期贷款到期日期贷款合同金额最高贷款余额贷款余额86信用报告详细说明信用报告主体B信用交易信息段----贷款明信用报告详细说明信用报告主体B信用交易信息段----贷款明细信息剩余还款月数最近一次实际还款日期本月应还款金额本月实际还款金额当前