2022年初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题含答案解析(福建省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、对商业银行而言，通过贷款组合的方式最难完全消除的是()。

A.产品风险

B.管理层风险

C.区域风险

D.借款人财务状况变动风险【答案】CCS2G3H7W9S4P10G10HV9Y1T8R5U3F4W4ZX7J5N5C5J9M1S52、（）是商业银行进行有效风险管理的最前端。

A.外部监督机构

B.财务控制部门

C.法律/合规部门

D.内部审计部门【答案】BCX10I2M2Z4K8R7U2HX10X3O10W4K8Y7Y7ZF7P1E3E10I2Z7S63、（2018年真题）下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述中，错误的是（）。

A.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件

B.客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年

C.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责

D.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任【答案】ACS4G2B10E6J8X2O10HI6D9G1M7N10M10Z6ZF5R6K7N7N4Z5Q74、商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行的信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为（），不计入操作风险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。

A.管理资本

B.信用风险

C.市场风险

D.流动风险【答案】BCM10Q5O2V2H4X9X6HJ7U6P5M4J5R5Z3ZQ6X5Q4Y6L7J5M105、绝对信用价差是指（）。

A.不同债券或贷款的收益率之间的差额

B.债券或贷款的收益率同无风险债券的收益率的差额

C.固定收益证券同权益证券的收益率的差额

D.以上都不对【答案】BCA8H6K6H10H6P1G1HB5F1K4N8D1M3J6ZV6U8E2G8I10D9I56、净稳定资金比例的计算公式为（）。

A.核心负债/总负债×100％

B.(同业拆借+同业存放+卖出回购款项)/总负债×100％

C.可用稳定资金/所需稳定资金×100％

D.(在中国人民银行的超额准备金存款+库存现金)/各项存款【答案】CCP7O4K1E2K10A10R3HJ1P5M3T1M8J9R8ZS9O1R2F8F10H3R37、受理城镇国有土地使用权申报的部门是（）。

A.乡人民政府

B.乡土地所

C.市、县人民政府

D.市、县土地管理部门【答案】DCV8S7R4Q3Y6V4B9HX5G6V1N1H5B7H6ZF2C4W7J3V9M3G28、（2019年真题）国别风险限额应当经董事会或其授权委员会批准，并传达到相关部门和人员，至少（）监测国别风险限额遵守情况。

A.每月

B.每季度

C.每年

D.每天【答案】ACL8S2S5U7X9H2I10HP1H8H3V5C4P1X10ZI6W6R4V1Y8J4D79、对由股份有限公司或有限责任公司等公路经营企业经营管理的高速公路及其他封闭式公路线路用地而言，公路线路用地登记的持证人是（）。

A.公路经营企业

B.公路行政主管部门

C.国土资源行政主管部门

D.人民政府代表全体人民所有【答案】ACF1T4U6X3G10B2J10HQ4A2W5M1S7F4I5ZK9S1C9H5G10D5B410、下列关于市值重估的说法，不正确的是（）。

A.商业银行应当对交易账簿头寸按市值每日至少重估一次价值

B.按模型计值是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值

C.商业银行应尽可能地按照模型确定的价值计值

D.商业银行进行市值重估时可以采用盯市和盯模的方法【答案】CCL4F3F3R4J10B1G3HA10P8B8W2R10U2C3ZU5S9U9Q3S5E9G911、某银行2015年的资本为1000亿元，计划2016年注入100亿元资本，若电子行业在资本分配中的权重为5％，则电子行业以资本表示的组合限额为()亿元。

A.5

B.45

C.50

D.55【答案】DCH3E4S9G7T2Y9K7HS9D7Q3W9A3D9P10ZH8X2F7L2B1X7Z212、外包是指商业银行将原来由自身负责处理的某些业务活动委托给服务提供商进行持续处理的行为。下列关于外包的说法不正确的是（）。

A.合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本

B.商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商

C.商业银行必须对业务外包的风险进行管理

D.一些关键过程和核心业务不应外包出去【答案】BCC2L8D7S9N8R10G4HP2T2Q3Z2L9E9P9ZO7X9M3M6B4T7M313、下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析，正确的是（）。

A.久期缺口为正时，如果市场利率下降，则商业银行的流动性减弱

B.久期缺口为负时，如果市场利率上升，则商业银行的流动性减弱

C.久期缺口的绝对值越大，利率变化对银行整体价值的影响越小

D.久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响【答案】DCL5Q4N4G2J3K10I3HJ4X10C10E3R6X1N9ZX2Y6P10N8D5A8W914、影响期权价值的主要因素不包括（）。

A.标的资产的市场价格和期权的执行价格

B.期权的到期期权

C.外汇汇率的波动

D.即期市场价格的变化【答案】DCH4O10I5D2Z7F4Y3HH7J10J6L10D7V1Y8ZB4A2D9B4V10P4Y315、下列不属于资金业务环节的是()。

A.前台交易

B.中台风险管理

C.后台结算／清算

D.贷后管理【答案】DCT9T4T1L3Z6M3R5HR9R2R8M2G10N6H1ZP4K8R1V4Y5K4O316、以下属于操作风险的是()。

A.法律风险

B.声誉风险

C.战略风险

D.信用风险【答案】ACF8F7D2N10S8A6A9HM6H8M7O6N9K4E7ZH6X9E8N4T4D5W117、下列关于久期分析的说法中，错误的是()。

A.久期分析是衡量利率变动对银行短期收益的影响

B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险

C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险

D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果会不够准确【答案】ACI8Q5J2X7I7I1E8HM1S2J1J4O10P5N3ZW1G4R10H8H2F8L518、前台交易人员通常需要的风险监测报告类型是（）。

A.整体风险报告

B.头寸报告

C.最佳避险报告

D.以上均不是【答案】BCJ5T6S2Y6J5I9F6HY2A5K5I2T2Q3L5ZB7Q6W6A1L8X5S1019、战略风险管理通常被认为是一项()的战略投资。

A.长期性

B.短期性

C.临时性

D.永久性【答案】ACZ6D9F1R5Z2V8M2HM8Z8V1S7J9A5B3ZH6J2H7U2C7I2J820、不良贷款率等于（）。

A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款×100％

B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)÷各项贷款×100％

C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款×100％

D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)÷各项贷款×100％【答案】ACZ10R8N1G2H6B10J3HH7M3A4D3B8F3O4ZC5S10P3R10P3D3M221、（2018年真题）某银行期初可疑类贷款余额为40亿元，其中10亿元在期末成为损失类贷款，期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少了15亿元，则该银行当期可疑类贷款迁徙率为（）。

A.40.0％

B.25.0％

C.62.5％

D.37.5％【答案】ACB9Y9I10S7J5A7Y2HY6C8A3J1Q10C1H6ZZ7I8M1H6Q8C7Y622、（）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。

A.声誉风险

B.法律风险

C.战略风险

D.操作风险【答案】ACW7H10Y8R5H9M9A2HM5T7Y8S7I2U5P8ZA3Q4S1Z1X8J9P723、土地总登记中，对登记公告结果有异议的，可以向（）申请复查。

A.县人民政府

B.县国土资源局

C.国土资源部门的上级单位

D.土地登记代理机构【答案】BCJ1W5L8J5P5O8I7HK5Q7U8S9W1M2E4ZG1I6T5W1D7O5V924、（2018年真题）下列关于商业银行内部控制的描述中，正确的是（）。

A.内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，并由全体人员参与

B.商业银行的经营管理应当体现“效益优先、内控为辅”的要求

C.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理者外任何人不得拥有不受内部控制的权利

D.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价【答案】ACQ2M6I6M8H7T1F8HD10Q9E8I8T8Y10J10ZM2B9O3N7P1U7M925、接地体不得使用（）。

A.角钢

B.钢管

C.螺纹钢

D.钢管或角钢【答案】CCK5G7L9K6W1P2S2HC3C3H3Q2C1B10J5ZB5N9Q6M5Z8L1P426、方差一协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法计算VaR值时，能处理收益率分布中存在的“肥尾”现象的是（）。

A.方差一协方差法和历史模拟法

B.历史模拟法和蒙特卡洛模拟法

C.方差一协方差和蒙特卡洛模拟法

D.方差一协方差、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法【答案】BCF5V8Y9S10P3R10K2HS8T7M2G2X6I1J2ZI2A2K7O5V2V8Q827、商业银行管理信息科技运行时，应制定有效的变更管理流程，以确保生产环境的完整性和（）。

A.可靠性

B.科学性

C.流畅性

D.严谨性【答案】ACL10S2T6E1L5X8J4HB3P9M4F1I1C8B10ZT8C7S7H4L1G9I128、如果一个资产期初投资100元，期末收入l50元，那么该资产的对数收益率为（）。

A.0.1

B.0.2

C.0.3

D.0.4【答案】DCB6B10Z3R10W1S5F8HE4F10F9C10V7X7Z7ZI7D9K3G8Q3V8W529、在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25%，正常状况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50%，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25%，那么该商业银行预期在短期内的流动性余缺状况是（）。

A.余额2250万元

B.余额1000万元

C.余额3250万元

D.缺口1000万元【答案】ACR1E2W6F4D8Z9P5HD5U9G4C7W5C9N2ZG5T4Q9U5P7W10V230、商业银行在对下列操作风险损失事件进行评估时，尤其需要利用相关的外部数据的是（）。

A.高频率、高损失事件

B.低频率、高损失事件

C.低频率、低损失事件

D.高频率、低损失事件【答案】BCA7U9X9E6D2B8J5HX5M2X4R3C5I4D1ZE9X1N4E1K10V7E631、债务人因本国政府采取保持本国货币币值的措施而承受利率波动的风险是指()。

A.间接国别风险

B.主权风险

C.政治风险

D.宏观经济风险【答案】DCB8O8W4B8F9N10G10HI2W5V1R8K7R8Z9ZR6W2T4I1Z8I3P332、下列不属于经营绩效类指标的是（）。

A.总资产净回报率

B.资本充足率

C.股本净回报率

D.成本收入比【答案】BCG2M3M5G7O4Y6A7HB9T4S7W7H1X6I9ZV8A7A10X4L3A4V433、信用违约互换中，下列说法错误的是（）。

A.信用事件的发生通常会导致违约保护卖方的债务

B.买方一般很难获得与所发生违约相等金额的补偿

C.相关资产只有在现金结算（基于债券或者贷款的违约价格）或者实物交易时才需要

D.执行日通常在约定的信用保护期限之后【答案】BCK8R8V6A4X4V3B6HA8N10X3S10E5O9E9ZQ6Y5J3Z3F7Y4Q1034、在单一客户限额管理中，客户所有者权益为2亿元，杠杆系数为0．8，则该客户最高债务承受额为()亿元。

A.2.5

B.0.8

C.2.0

D.1.6【答案】DCZ9C1V9E2Q2D3H10HP8Y1A8U7Q4I7B3ZW2H2S4U1I10O3N235、汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支能够自动调节，这种货币制度是()。

A.金本位制

B.信用本位制

C.牙买加体系

D.布雷顿森林体系【答案】ACS5G10Q7E3P5S10D7HS2P2E9H3M1F10A10ZM7L1O4K10C4V9H836、在《商业银行风险监管核心指标》中，流动性比率为流动性资产余额与流动性负债余额之比，衡量商业银行流动性的总体水平，不得低于（）。

A.15%

B.25%

C.35%

D.45%【答案】BCB6V5I10X9G9Z7S5HZ4T10W2P7A2W9G3ZG5N10K8M9Q6S4B937、（2018年真题）市场约束的核心是（）。

A.监管部门

B.存款人

C.行业自律协会

D.外部中介机构【答案】ACB3R10G6W2W4I1O3HK9X7Y2U1A3Y2E4ZQ3E4E3E3N3G4I538、挤兑行为使商业银行面临()。

A.利率风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.市场风险【答案】CCH10P1R4J5G1T5R10HC8R9P3U10Q1R2M9ZA3I3E10C6N7S7G639、20世纪80年代以后，商业银行的风险管理进人（）。

A.全面风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.负债风险管理模式阶段

D.资产负债风险管理模式阶段【答案】ACH4N1W5H2H5W1Z9HD3C7M3U2E9I10I2ZH3Y10L8K3N5T3I340、下列属于流动性最差的资产的是（）。

A.现金

B.活期存款

C.无法出售的贷款

D.股票【答案】CCR1V8I10P2F6G10M3HX6I9Z8G9D6R3I4ZG7N6I5K2P6I4W441、商业银行识别风险的最基本、最常用的方法是（）。

A.失误树分析方法

B.资产财务状况分析法

C.制作风险清单

D.情景分析法【答案】CCN10H2N8G3N10P2U5HI10O8Q2W5D6V4M8ZT7S3U2E10D2D9V742、参照国际最佳实践，在拓展客户期，商业银行对个人客户评分时宜采用（）。

A.申请评分

B.行为评分

C.信用局评分

D.利润评分【答案】CCP1K2I8W9M6A5F2HX9U1C9W3W6N4B3ZJ10J3A1K5H7F8S443、“5Cs”方法属于（）评级方法。

A.信用评分法

B.专家判断法

C.历史模型法

D.压力测试法【答案】BCK6E6Y3W3P7V1D1HH10U8O2A10D8D3H4ZU9M5Y1E5G10A2U344、从策略理论来讲，银行常用的个人贷款营销策略不包括()。

A.产品策略

B.定价策略

C.促销策略

D.合作策略【答案】DCU2L7F3G2S7F4U1HS8T3S2K3T4Q4B6ZL4U7B2R5X7D10T145、（）年，中国银监会发布了修订后的《商业银行内部控制指引》。

A.2016

B.2015

C.2017

D.2014【答案】DCH5S4G1A8H3V8I5HM5Y8V1C10D5H10J5ZV4Z5D5E9K6B8X746、巴塞尔委员会于()公布了第三版《加强银行公司治理的原则》。

A.2006年

B.2010年

C.2013年

D.20115年【答案】BCI6C1P3R7S5E1V7HT3C5L6S9O4V6A10ZI9B2Z1F8L7F5D147、企业2015年流动资产合计3000万元，其中存货1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2015年的速动比率为()。

A.0.78

B.0.94

C.0.75

D.0.74【答案】CCK10X1G1J8F9F3W7HL1L3W5W4O4E3Z2ZG10I6Y4C3P10E5H448、银行监管的首要环节是()。

A.市场准入

B.信息披露

C.现场检查

D.非现场监管【答案】ACT8V5B7F10X9Q9T9HM3V1G6H6M1A4O6ZN6D4G10D1O5E4Z249、市场准入的主要目标不包括（）。

A.保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系

B.维护银行市场秩序

C.保护存款者的利益

D.行政复议的依据、标准、程序公开【答案】DCN6I5K8H10Y8S4A10HC1B3R5J3W6V10W10ZO5K7R10T9P10V9Q350、《巴塞尔新资本协议》通过降低（）要求，鼓励商业银行采用（）技术。

A.监管资本，高级风险量化

B.经济资本，高级风险量化

C.会计资本，风险定性分析

D.注册资本，风险定性分析【答案】ACG1Q6M10K4G3C6A4HV2M7A4I1W2G3Y4ZK3S4U9Q2A2T2Z151、垂直风管的支架，间距应小于等于（）m，每支垂直风管的支架不少于（）个。

A.33

B.32

C.23

D.22【答案】BCL10T8K5P9T5V9Q4HM7J10O1Y2W2P5T6ZJ6Z5T2Z9G8D6A1052、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制定本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是()。

A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序

B.提高流动性管理的预见性

C.通过金融市场控制风险

D.建立多层次的流动性屏障【答案】ACI7Q2D7F9R10L10V1HV3H9J7H2B5D2T9ZJ9I10U5Y6F2Z1G953、声誉风险管理的具体做法不包括（）。

A.强化声誉风险管理培训

B.确保实现承诺

C.确保及时处理投诉和批评

D.杜绝一切风险投资【答案】DCJ2M1F5C8Z6M2Q10HG9H3I6I8N2D4A5ZF4K5F9M5K7B1B154、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为4000万元，2015年期初存货为150万元，2015年期末存货为250万元，则该公司2015年存货周转天数为（）天。

A.19.8

B.18.0

C.16.0

D.22.8【答案】BCM6K8X3C3G4N4H7HQ4L1G6H10B7O8F10ZK3V8Z7O6X10A4O155、某商业银行在期末对企业客户评级进行分析时发现，年初被评为AA级的1000个客户中，年内发生违约的客户有5个，则下列表述中正确的是（）。

A.该行AA级客户的违约频率为0.5％

B.该行AA级客户的贷款不良率为0.5％

C.该行AA级客户的违约概率为0.5％

D.该行AA级客户的违约损失率为0.5％【答案】ACT2G1Y10X10H7H7J10HH6N2T4Y2H10N10M3ZB4A1W10F2Z9S10N756、以下关于安全检查内容说法正确的是（）。

A.查思想主要检查企业的领导和职工对安全生产工作的认识

B.查管理主要检查作业现场是否符合安全生产、文明生产的要求

C.查隐患主要检查对过去提出问题的整改情况

D.查整改主要检查工程的安全生产管理是否有效【答案】ACQ5B10O9B10Q4R8H5HN10J5I7A2W2G6F8ZF5O7Q1N7N10T1G1057、关于表外项目，说法错误的是（)。

A.表外项目按两步转换的方法计算普通表外项目的风险加权资产

B.利率和汇率合约的风险资产由两部分组成：一是按市价计算出的经济资本，另一部分是由账面名义本金乘以固定系数获得

C.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现金暴露法计算

D.商业银行首先将表外项目的名义本金额乘以信用转换系数，获得等同于表内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产【答案】BCQ10C8H3U7N6T5O9HK6Q7G7V3A4Q10Z5ZV1B6A6L3L8G9Z758、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。

A.不良贷款率

B.客户授信集中度

C.不良贷款拨备覆盖率

D.贷款风险迁徙率【答案】BCU3Z7I3A4Z9Q5F3HB4F6F10W4C10K2X9ZC8X3H6Z3Q10Y7E859、自评工作的原则中，()原则是指自我评估应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主。

A.全面性

B.及时性

C.前瞻性

D.重要性【答案】DCL7S9Q8U2N9G4I3HG2C7R6Y9Z3W7E3ZI2K1O2A7Z5H3K760、（）是指超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失。

A.预期损失

B.灾难性损失

C.威胁性损失

D.非预期损失【答案】BCH7J5L2O10X10P9N2HD5E9B10K2N8O10V2ZK7D1Q9O1B6R2C361、假设商业银行当年将l00个客户的信用等级评为BB级，发现有2个客户违约，则违约频率为()。

A.0.5％

B.0.9％

C.1％

D.2％【答案】DCF8R10M6A8M10A8L4HD10Y1K4K7D3R6W9ZA5F6V9C10Z8Q6M662、商业银行通过假设自身3个月的收益率变化增加/减小20%的情况进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况的方法属于（）。

A.敏感性分析

B.情景分析

C.信号分析

D.压力测试【答案】DCW9T1G7T1O10Y3A6HP3C10N2V4K8Y1T6ZF2B5S7L4N10Z7J363、下列对银行业机构信息披露要求的说法，不正确的是()。

A.必须每季度披露风险管理政策

B.必须提高信息披露的相关性

C.必须保持合理频度

D.根据巴塞尔委员会的要求，银行应进行并表披露【答案】ACT5R6L7V2I10A8U2HY6J10B3P5V7S6T5ZP6M4I5T8E6F7R464、（）用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。

A.杠杆比率

B.效率比率

C.盈利能力比率

D.流动比率【答案】ACH2I10S8R8H3C2Y7HT5Y7Z10N2D10G8S4ZB7E4I1U6E1Q1T665、()是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。

A.主权风险

B.传染风险

C.转移风险

D.货币风险【答案】CCQ9F5V4G6Q1P3Y10HG9I6U6B3M7B1P8ZU9X4B1T3Y4O10O666、王先生的投资包括三部分，一部分是年收益率为20％的A资产，总价值为15万元：另一部是年收益率为45％的B资产，总价值为10万元；还有一部分是年收益率为30％的C资产，总价值是15万元。那么，王先生这个投资组合的预期收益率是()。

A.20％

B.30％

C.45％

D.50％【答案】BCI5A4C3H8O3K7R5HP8I5Y3Q8Q10D2O7ZT2C10Y7A8C10Z10M867、下列不属于商业银行监事会履行监督评价职责事项的是（）。

A.监督董事会和高级管理层加强风险管理、完善内部控制所做的工作

B.监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况

C.监督商业银行风险管理部门在风险管理中的工作情况

D.监督董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况【答案】CCE7U6Z9X3Z10S2S9HB3E6W5E5Z8D2C3ZV5V3N4X1E1E6X568、（2018年真题）下列不属于银行机构市场准入的是（）。

A.机构准入

B.业务准入

C.高级管理人员准入

D.法人准入【答案】DCO9F4F10E2L8J7N4HJ7T9M3T7G7O1U2ZK6B5A2M3P7W2J969、根据计量的结果．通过采取合适的手段来减少流动性风险，从而将流动性风险控制在银行的可承受范围内的是流动性风险（）。

A.识别

B.计量

C.监测

D.控制【答案】DCX4R7V5N9A2Z10Y3HO5I6X1O8F2G8L6ZR6J3Z5Q7D5I7R670、个人信贷业务是商业银行国内个人业务的主要组成部分，其操作风险控制点之一是优化产品结构、改进操作流程，重点发展以（）和（）为担保方式的个人贷款。

A.质押；保证

B.抵押；留置

C.个人信用贷款；法人信用贷款

D.质押；抵押【答案】DCZ9K2S10T9Q10T2O10HE5J10M2X2U1N2F7ZA9X10E10X4U4P6X1071、商业银行的资产主要是（）。

A.固定资产

B.非流动资产

C.金融资产

D.无形资产【答案】CCO6H7K5N6L2M2S3HA10T8X5O2Z10V1Z3ZE4I7E10A3N3Y10N472、下列不属于资金业务环节的是()。

A.前台交易

B.中台风险管理

C.后台结算／清算

D.贷后管理【答案】DCR7W10C2Q1H8E3B6HJ3P2O1O5T8I1H10ZP6J5D8U8O9O10Y873、下列选项中，不属于我国银行业监督管理目标的是()。

A.促进银行业的合法、稳健运行

B.维护公众对银行业的信心

C.增强银行业的资金收益

D.提高银行业竞争力【答案】CCR3E9L2I6X7O8M6HE5G6K2W10R5T4U6ZZ5K8C3R6Q10J5A374、关于公司风险暴露分类，下列说法错误的是（）。

A.中小企业风险暴露是商业银行对年销售额(近3年销售额的算术平均值)不超过2亿元人民币的企业债务人的债权

B.对于专业贷款，债务人通常是一个专门为实物资产融资或运作实物资产而设立的特殊目的实体

C.对于专业贷款，债务人基本没有其他实质性资产或业务，除了从被融资资产中获得的收入外，没有独立偿还债务的能力

D.对于专业贷款，合同安排给予贷款人对融资形成的资产及其所产生的收入有相当程度的控制权【答案】ACX9K6M1I7J4X6Q6HZ4D5J9T2O2P10S6ZQ6Q2R3F10D9D7V275、下列关于风险分类的说法，不正确的是（）。

A.按风险发生的范围可以将风险划分为可量化风险和不可量化风险

B.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险

C.按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险

D.按诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类【答案】ACI9G8R4F10L5P10X5HM1E10Q5A3B3G9C8ZD1W8Q10B5C6W3K1076、针对商业银行经营管理的特殊性，从其（）的角度，要更加关注风险可能造成的损失。

A.内部控制和内部监管

B.内部控制和外部控制

C.外部控制和外部监管

D.内部控制和外部监管【答案】DCJ4O10M7L6J9K3F1HD5N7D1N2Y5Y5L10ZV8W1A9J9K7U3R677、属于危险性较大的分部分项工程的安全管理（）。

A.有专项的施工方案

B.带电调试作业

C.生活区的选址应符合安全性要求

D.正确使用安全防护用具和用品【答案】ACU9E9D9C7D10B8X9HE3L7D8W8T10X8C9ZN3E3V4R10X3O1G578、某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为3亿元，则该商业银行的预期损失率为（）。

A.1.76%

B.1.66%

C.1.56%

D.1.36%【答案】ACF8C2Q8O9N8V4Q1HF5U1H4V5U10P10C6ZC9X10H1S4B1J6N479、下列属于操作风险外部风险指标的是（）。

A.从业年限

B.系统数量

C.反洗钱警报数占比

D.系统故障时间【答案】CCG6S8Q2S7L10L9K2HE3D6V7P5N4E9L8ZN10Z4K1G7I3H5B780、商业银行在针对单一客户进行限额管理时，一般首先需要计算客户的（）。

A.平均债务承受能力

B.最低债务承受能力

C.一般债务承受能力

D.最高债务承受能力【答案】DCJ4N6S2O8V7H6U3HC2H10O10G7W7W1O1ZM3M9K6M10R6Q9W181、（2018年真题）2005年12月8日，瑞穗证券交易员接到客户以61万日元（约合4．19万元人民币）的价格卖出1股J-COM公司股票的委托，这名交易员误把指令输成了以每股1日元的价格卖出61万股。这时操作屏上出现了输入有误的警告，但由于这类警告经常出现，交易员忽视警告继续操作。随后，东京证交所发现错误，电话通知该公司交易员立即取消交易，但由于交易所证券交易系统存在缺陷，取消交易的操作未能成功。13日，日本证券结算机构正式决定按照每股91．2万日元的价格实施强制性现金结算。为此，该公司的缺失达到了400多亿日元。在该操作风险事件中，导致风险损失的原因有（）。

A.（1）（3）

B.（1）（2）（3）（4）

C.（1）（3）（4）

D.（1）（2）【答案】ACE7T10K9G4C7O2E3HS3Q9O10M2Q9R9O4ZV6Q4U6J9Z10S1H782、以下指标中，()数值越高，说明商业银行流动性越差。

A.大额负债依赖度

B.核心存款指标

C.贷款总额与核心存款的比率

D.流动资产与总资产的比率【答案】CCM4A6S6U9L1U7D9HZ2N5F4A3Q5O4U9ZO3D9R3R2J4S7F183、（2018年真题）下列关于期限错配分析的叙述中，错误的是（）。

A.资产负债的流动性除了与业务属性密切相关，同时也与业务期限密切相关

B.银行往往用短期存款去支持长期的贷款，出现期限错配

C.如果商业银行的资产和负债不能滚动，不产生新的业务，短期内到期负债多于短期内到期的资产会导致银行现金净流出，从而带来流动性风险

D.期限错配的程度越小，潜在的流动性风险就越大【答案】DCJ5X7Q5D8L8G10D9HT9R7U1G5V3M6O3ZN9B4W9N5K9Z6B284、《巴塞尔新资本协议》对三大风险加权资产规定了不同的计算方法。其中对市场风险资产，商业银行可以采取的方法是（）。

A.内部评级初级法

B.标准法

C.高级计量法

D.内部评级高级法【答案】BCA1H2Z1O8V2J2F8HH9K4O10M1U9Y3O6ZA5O7T9M6K5N9R185、商业银行限额管理对控制其各种业务活动的风险是很有必要的，以下有关限额管理的说法，不正确的是（）。

A.限额是指对某一客户（单一法人或集团法人）所确定的、在一定时期内商业银行能够接受的最大信用暴露

B.在限额管理中，给予客户的授信额度只包含贷款，而不包括其他或有负债

C.限额管理的目的是确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖

D.商业银行在考虑对客户授信时不能仅仅根据客户的最高债务承受额提供授信，还必须将客户在其他商业银行的原有授信、在本行的原有授信和准备发放的新授信一并加以考虑【答案】BCQ7R1K5K5N8C7T5HO8O7M2R9B1N3S6ZF5P9R9V10U8Z8G586、()是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质。

A.识别风险

B.分析风险

C.感知风险

D.制作风险清单【答案】CCO1L6L1I7S6Y4O5HY8J8H9Y6D4E5C3ZK8N9R9H8J3Q10F587、当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会（）。

A.变得陡峭

B.呈垂直状态

C.变得平稳

D.呈水平状态【答案】ACA7Y2J6Q6E7Q9B10HN5D5G8M10N10T10L6ZN7A8J2M4J3D2Y888、（）审核结束后，符合规定要求的，土地登记人员填写《土地登记审批表》。

A.土地权批

B.土地权属

C.土地申请人

D.土地永久归属【答案】BCD3Y3S2D8F2J3U4HH10S9N9P3S8A4P10ZY7T9B9H7E4F9F489、商业银行的资本充足率不得低于()

A.5%

B.6%

C.8%

D.10%【答案】CCC3B6S4O4C7S9Y6HU3R10S8Q5N5O5S4ZZ4T8R9E1D10U3F690、下列不属于商业银行资本充足率压力测试框架的是（）。

A.定量压力测试

B.资本规划

C.情景选择

D.定性压力测试及管理行动【答案】BCE2V9X7V7G7V9Q6HN2F3D6N10I1E1P6ZR10P10Y9H3W10H3X391、下列关于区域风险限额管理的说法中，正确的是()。

A.我国区域风险限额都是作为指导性的弹性限额

B.国外银行一般会对一个国家内的某一区域设置区域风险限额

C.在我国，区域风险限额管理和国家风险限额管理基本一致

D.我国在一定时期内实施区域风险限额管理是有必要的【答案】DCD1K6I3I10W2V9Z3HG7E6B6I7P4R3G5ZW6T10V3W2Q9L1Z292、企业级风险管理信息系统极为复杂，具有（）的特点。

A.单向、智能化

B.多向交互式、经济化

C.单向、经济化

D.多向交互式、智能化【答案】DCY1X2O7P3R3F1D9HR9F6D8F3A10P6E2ZZ8J5N3G6K1Z10P993、关于风险管理的“三道防线”说法错误的是（）。

A.第一道防线——业务条线部门

B.第二道防线——风险管理部门和合规部门

C.第三道防线——内部审计

D.第二道防线——银监会【答案】DCM4F7S6G9Z9M8B8HG2O4G2O8P8V7S8ZX8P1P3H9O7Q3F194、（2018年真题）下列关于信用风险监测的说法中，正确的是（）。

A.信用风险监测是一个静态的过程

B.信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析

C.信用监测不包括对合同条款的遵守情况的监测

D.信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况【答案】DCO2N8M9S6A5N5U2HX8D3O9P9T7P3J9ZX4I5G6Z5A9T10M595、下列关于商业银行资本的作用的说法中，错误的是()。

A.资本为商业银行提供融资

B.吸收和消化损失

C.支持商业银行过度业务扩张

D.维持市场信心【答案】CCO3O6P10G7S3J7O10HR7Q4R4Y6A5H2O5ZI10Y9M2M9Z4X4N396、商业银行在市场交易过程中的财务／会计错误属于（）。

A.战略风险

B.操作风险

C.信用风险

D.市场风险【答案】BCO5R8O6Z4G7Y4F3HG3P1R8W3T9O5S3ZL1V9L8C9T9Q8A497、金融资产的名义价值是其根据()所反映的账面价值。

A.历史成本

B.市场价格

C.重置成本

D.市值重估【答案】ACS5F5X2Z6B6A2N10HJ1N3P7K4T5L8E3ZJ7Y2C7Y1R2T5B898、不良贷款转让是指银行对（）户/项上规模的不良贷款进行组包，通过协议转让、招标、拍卖等形式，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为。

A.20

B.10

C.50

D.5【答案】BCU10K1E7B8Z10B5X3HJ9P9N5B10C3Q8Z3ZR3P2T1S5S4W4X599、下列关于互换的说法，不正确的是()。

A.互换指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约

B.较为常见的互换有利率互换和货币互换

C.利率互换涉及本金的交换

D.货币互换是指交易双方基于不同货币进行的现金流交换【答案】CCU9M5A1P8K1T9J9HF5E4N1R9O9N8K9ZA9N2F9P1U5H1J9100、法人信贷业务流程中的第三个环节是（）。

A.贷前审查

B.评级授信

C.信贷审批

D.信贷审查【答案】DCY9O7G3L4J9I3Y8HJ7X2B8E10X6P8W9ZN3Z5L1G2C4M10H1101、（2018年真题）下列关于商业银行操作风险的表述中，错误的是（）。

A.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失

B.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等

C.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域

D.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失【答案】DCN4A6B4D6G2Z4P5HN6D8D4I3G6H9P10ZV1X10O7A2Y9K3O5102、由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险是（）。

A.市场风险

B.操作风险

C.战略风险

D.管理风险【答案】BCJ1V8J8Q8Z1G8L10HV8Y5U2I5X5C7M1ZK7V3X4B4G10G7A1103、()指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约。

A.期权

B.互换

C.期货

D.远期【答案】BCI7E7A6F9C1X3K9HW10B4F2R1W10X10E8ZT1T8B9Q6N9R8I3104、划拨依法转为出让的国有建设用地使用权初始登记的申请人为原划拨国有建设用地使用权人。申请人应当提交的权属证明文件包括（）。

A.人民政府批准文件

B.原《国有土地使用证》

C.《国有建设用地使用权出让合同》

D.土地出让金及有关税费缴纳凭证

E.国有建设用地划拨决定书【答案】ACR3N7X8W5Z8C4Q4HC2E7A9K2W1V9M4ZN3R1P2Y8X9R1R1105、债务人因本国政府采取保持本国货币币值的措施而承受利率波动的风险是指()。

A.间接国别风险

B.主权风险

C.政治风险

D.宏观经济风险【答案】DCT9H6F10F3P8U1E6HU7N4A4F3D9B10S9ZG3T7L6E2I8A3Z7106、银行业是()的行业。

A.低杠杆、低风险

B.低杠杆、高风险

C.高杠杆、高风险

D.高杠杆、低风险【答案】CCV4C6U7I2O3F6G7HM7U6N10P6Q4M9M3ZJ3P6W9V4C9V2Z4107、下列关于商业银行操作风险治理架构的说法中，错误的是()。

A.董事会及董事会风险管理委员会承担操作风险管理的最终责任

B.高管层及高管层风险管理委员会要负责执行董事会批准的操作风险战略和体系

C.操作风险管理的牵头部门要负责统筹和协调全行操作风险计量和管理工作

D.内部审计部门负责相关业务条线的操作风险管理【答案】DCM4I10C6F1C2A8B9HD4K1G1S4U3X8G4ZG8G7B2I5C9J10S3108、如果某商业银行持有3000万美元即期资产，2700万美元即期负债，美元远期多头1500万，美元远期空头1200万，那么该商业银行的即期净敞口头寸为()

A.700万美元

B.300万美元

C.600万美元

D.500万美元【答案】BCT2P5K8O3X7Z10X5HH4M2R6Z4B3G3Z10ZG10C2X3B10L3J9E5109、下列关于久期分析的说法中，错误的是()。

A.久期分析是衡量利率变动对银行短期收益的影响

B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险

C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险

D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果会不够准确【答案】ACV1X3B4N7N9F2X10HF2I6T4V10A7F1W8ZL6M2Y10J10K3W3G1110、根据巴塞尔协议Ⅱ,法律风险是一种特殊类型的（）,它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

A.声誉风险

B.操作风险

C.信用风险

D.战略风险【答案】BCA6P3R5Z4H6M10G1HE10R9W5T2D3W3C4ZB3B3X1X7L8N8M1111、债券A的票面利率为8%,债券B的票面利率为6%,假设其他因素完全一样,如果市场利率完全下降时,则（）。

A.A和B均跌价,但A比B跌的快

B.A和B均涨价,但A比B涨的快

C.A和B均跌价,但B比A跌的快

D.A和B均涨价,但B比A?涨的快【答案】BCT10L4P1H5S4O7H4HI9G3A3L6A4K7I10ZF8N6Y3V8I9V8V3112、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。()情况下，商业银行不需要调整战略规划。

A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧

B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期

C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务

D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】BCL9C1M5T7G9E1X10HM7E5Y3U5O7E2N7ZX2T3B8H9L4K7F4113、某商业银行2014年贷款总额100亿元，贷款应提准备4亿元，贷款实际计提准备6亿元，则该银行的贷款准备充足率是（）。

A.150％

B.67％

C.60％

D.40％【答案】ACE8K6L5D4Z9N6H6HG2I6K3Q7L5J7O10ZC5K2X5R10U10Q2H4114、CreditMonitor对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是()。

A.保险学的精算理论

B.Merton模型

C.经济计量学理论

D.资产组合理论【答案】BCY5D3Z8E8A4Q10Y8HH1L9Z7O3O5T3C5ZG4Y2Z8N7Y7U4D5115、2008年国际金融危机中，系统性金融风险在国际金融市场迅速蔓延很快影响到整个世界经济，下列关于系统性金融风险说法错误的是（）。

A.可能导致部分金融机构的破产、倒闭或巨额损失

B.一般会威胁到整个金融机构的稳定

C.通过分散化投资可以降低系统性金融风险的影响

D.通常会给实体经济带来严重的负面影响【答案】CCE4F8P4F5J2C10W10HT4R4Y1U1P3H10D10ZT2P2W5S5S1V6D9116、代理合同文件存在瑕疵、错误和误导销售，属于商业银行代理业务中哪一类操作风险点（）

A.外部事件

B.人员因素

C.系统缺陷

D.内部流程【答案】DCN7S8A2J1Y8A6V7HJ1F2Y8M6T9I10P1ZT5K10U10P9U3B2E4117、法人客户根据其机构性质可以分为()。

A.企业类客户和团体类客户

B.企业类客户和机构类客户

C.单位类客户和团体类客户

D.单位类客户和机构类客户【答案】BCP7Q10R2I2O1P10K9HD1J10N4O9E5L9J3ZE10X5S9I1Z1P2C2118、全面的风险管理模式强调信用风险、()和操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举的全面风险管理模式。

A.市场风险

B.流动风险

C.战略风险

D.法律风险【答案】ACW7I10Q7H1B3P5U6HM7N6D4F9B3O9A7ZC3D2J1L5K2Y3Z9119、下列资本工具中，()属于商业银行的二级资本。

A.优先股及其溢价

B.资本公积及盈余公积可计入部分

C.超额贷款损失准备可计人部分

D.一般风险准备可计人部分【答案】CCP3M9B9L6L7G10P5HB9N1H5F5J9W9Y7ZH10N3J1I9D7Y6R10120、查封、预查封登记的申请人为（）。

A.土地权利人

B.利害关系人

C.土地管理部门

D.人民法院嘱托国土资源行政主管部门【答案】DCX6X5Y1E9G9Q1H6HO6P7J1B5S2L2S9ZB4U3E6Z6X7I2Y4121、（2018年真题）关联交易是指发生在集团内（）之间的有关转移权利和义务的事项安排。

A.控股股东

B.高级管理层

C.关联方

D.董事会成员【答案】CCZ2D5K2Q3U9R10N8HT6L10A8D10A6U6X5ZY4R10K2V1B10W3A2122、下列各项中，属于商业银行存款的是（）。

A.透支

B.应解汇款

C.票据融资

D.从非金融机构买入返售资产【答案】BCO1W3T5W10O7F1B6HA7S6P6V7Z9D3B10ZR6R3B1S10Z3V9A7123、（）是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求。

A.监管资本

B.经济资本

C.会计资本

D.账面资本【答案】ACR10Z8N3V3J7Z7C8HD2P7D6F9H2B2O10ZZ8S10L10X10W4Q1O4124、2008年国际金融危机中，系统性金融风险在国际金融市场迅速蔓延很快影响到整个世界经济，下列关于系统性金融风险说法错误的是（）。

A.可能导致部分金融机构的破产、倒闭或巨额损失

B.一般会威胁到整个金融机构的稳定

C.通过分散化投资可以降低系统性金融风险的影响

D.通常会给实体经济带来严重的负面影响【答案】CCH8U4Y9O1S9F7M6HU5B10R2D9W1K4Q2ZN6O1F5Y6J1C6D6125、下列选项不属于商业银行作出的预先评估声誉风险事件的是(?)。

A.监管机构对商业银行的盈利预期

B.商业银行改革／重组的成本／收益

C.监管机构责令整改的不利信息／事件

D.影响客户或公众的政策性变化等【答案】ACO5T2N10U1C6B3S1HR1F8X2H10L3V5S6ZY1A9A7C4B8E1U4126、期权可以分为美式期权和欧式期权两类，以下关于它们的表述，不正确的是()。

A.在美式期权中，买方可在任意时点要求卖方买人特定数量的某种交易标的物

B.在欧式期权中，期权的买方至到期日前不得要求卖方履行期权合约

C.美式期权与欧式期权是按照执行价格进行分类的

D.美式期权和欧式期权是按照履约方式进行分类的【答案】CCM5N3R6S8E2A10Y4HO8M8Z1K10O8V9B2ZY4Y3I6Z5F10K1T5127、我国监管机构要求商业银行2013年起执行《商业银行资本管理办法（试行）》。这一要求在显著改变商业银行的经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战和困难，其属于商业银行面临的（）。

A.违规风险

B.监管风险

C.政策风险

D.经济风险【答案】BCA3C10X8J5I9I9Y9HW7T5H9V7R5Z2Q2ZI3Z1N6H6S8V6Z4128、（2018年真题）风险因素与风险管理复杂程度的关系是（）。

A.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易

B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大

C.风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素

D.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大【答案】BCW8D1B3N5J4C4U8HG1G7U2M3I7W1I8ZH3V9R6D3P2S10G5129、（）是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。

A.市场风险

B.战略风险

C.信用风险

D.违规风险【答案】DCH2U4N9D2H2P8B4HC7V1R4M2V4B9Q1ZW8G4I5T7G5J6V9130、下列关于不良资产清收处置的说法中，错误的是()。

A.不良贷款清收管理包括不良贷款的清收、盘活、保全和以资抵债

B.按照是否采用法律手段，清收可分为常规催收、依法收贷等

C.按照对于债务人资产等处置的方式，处置可分为处置抵(质)押物、以物抵债及抵债资产处置、破产清算等

D.不良贷款清收是指不良贷款本息以非货币资金净收回【答案】DCX5F5Q7Q8R10H10N9HX7O7E7K9P6C5J5ZD6T8Y9U2P5O7I10131、某家商业银行的贷款余额和存款余额的比例达到90%，这说明()。

A.该银行经营状况良好

B.该银行流动性风险偏高，但仍属正常

C.该银行处置不当可能失去清偿能力

D.该银行资产比率大，发展潜力大，盈利能力强【答案】CCT7L5Q2W4T5Y1L1HU2L2C8P2F1V4F10ZI3U9Z8B10O4W3O10132、()是风险文化中最重要、最高层次的因素。

A.风险管理方法

B.风险管理理念

C.风险管理制度

D.风险管理系统【答案】BCG6V7P9U9M9X2O2HE6U2O10K6B4S7O7ZM6N8K5P7F8F10Q9133、()是商业银行的决策机构。

A.监事会

B.董事会

C.股东大会

D.高级经理【答案】BCH1J1M9Y4N6E6R9HG1R9M7Q1Y10Y7Y8ZR3V3B8Q7F1Z7P5134、商业因黄金价格波动而遭受损失，此风险事件属于（）。

A.流动性风险

B.市场风险

C.操作风险

D.信用风险【答案】BCJ9W3T7K8L7D10V5HF6A7W2W4G3R2Y9ZQ6O1C5Z7Z2R5D2135、已知某银行外汇交易部门年收益/损失见下表，则该交易部门的经济增加值（EVA）为（）万元。

A.1000

B.500

C.﹣500

D.﹣1000【答案】CCH1B3A4Y9F2D8R4HU8C3H8M4H1H7Y3ZT4M10I6C9J5Z8B4136、下列属于经营活动现金流出的是()。

A.购买货物所支付的现金

B.进行权益性投资支付的现金

C.进行债权性投资支付的现金

D.发生筹资费用所支付的现金【答案】ACM7I2V9L6C3Z6R5HJ9G3A8J10V8Q6Z9ZH4P2Q6Y10X4T8E10137、由商业银行总行对海外分行提供信用支持而引发的风险属于()。

A.国家风险暴露

B.跨境转移风险

C.高压力风险事件

D.内部操作风险【答案】BCO8Z10Q6M6O4D5C6HJ9B8X1R7T10Y5F5ZQ10C1O9J10L2H8P9138、（2018年真题）下列关于商业银行声誉风险的理解中，最恰当的是（）。

A.声誉风险通过整体的、系统化的方法来管理

B.声誉风险无法通过加强内部控制来避免

C.声誉风险不会损害到银行的经济价值

D.声誉风险与其他风险不具有相关性【答案】ACS10S8O6K8T4B3T3HV3O10D5E7Q8U4B8ZD3W2H4M4J10J9M2139、()是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。

A.专家评定模型

B.违约概率模型

C.风险等级模型

D.信用评分模型【答案】DCP4Z1P9Q2R5D4I4HE4H2B4W6Y8O7S2ZJ9O2L10L5T4S7Y3140、商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。

A.良好的道德规范和公众利益

B.良好的道德规范和自身利益

C.良好的职业道德和公众利益

D.良好的道德规范和所有者利益【答案】ACW7T9J2L8L9R9I1HT8K9Q4H8L1A3U6ZC5D4A2V4D4W2X7141、下列属于信贷审批应遵循的原则的是()。

A.审贷分离原则

B.审慎审批原则

C.诚信审批原则

D.公平公正原则【答案】ACF6T1J5D7O2Y10O8HQ5D5I6A6A4D7P10ZM5S5D5M2S1Y3L4142、在市场风险管理实践中，商业银行应当对交易账簿头寸按市值每()至少重估一次价值。

A.日

B.月

C.半年

D.年【答案】ACG8F6E1V4G6M4R1HK10N4X2F7H8Q10T8ZY7W2U10R2O7O1P7143、下列（）不属于杠杆率指标的优点。

A.具备逆周期调节作用，能维护金融体系稳定和实体经济发展

B.避免了资本套利和监管套利

C.能防范银行背离审慎经营原则、过度积聚高风险资产

D.风险中性的，相对简单易懂【答案】CCZ9M7M5M7B5X8B6HY7A6V3M4F10O2I4ZA1X6N1P2Q5T2C8144、在商业银行风险管理理论的管理模式中，不包括()。

A.负债风险管理模式

B.资产风险管理模式

C.内部管理模式

D.全面风险管理模式【答案】CCO4O2P1O10Z5D1R9HY10V2R9T3U2L8T5ZO10G3K5Q3H7R1P9145、（）审核结束后，符合规定要求的，土地登记人员填写《土地登记审批表》。

A.土地权批

B.土地权属

C.土地申请人

D.土地永久归属【答案】BCD2R7E1X9I3J9I8HD8R6V3O5N9Y9Q5ZL1E7E9I3K2E3C3146、下列不属于商业银行获取资金，满足流动性需求快捷通道的是()。

A.债券市场交易

B.货币市场拆借

C.公开市场操作

D.股票市场交易【答案】DCN4F7K9V2L6V8R10HL2L6G7M5K8R10X8ZF5A4Q6I5Z9D2Z2147、某商业银行的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，信用风险加权资产为500亿元，市场风险价值(VaR)为4亿元。依据我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，该商业银行的资本充足率约为(?)。

A.9％

B.10％

C.12％

D.16％【答案】ACL4T6C2B5N10L8D1HG4W1K6F3D5P1O10ZF10Z8D1R2P6Q1B10148、下列有关风险管理流程的说法，正确的是（）。

A.风险计量的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度，为下一步的风险计量和防控打好基础

B.风险监测是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程

C.建立功能强大、动态/交互式的风险监测和报告系统直接体现了商业银行的风险管理水平和研究/开发能力

D.风险控制可以分为事前控制、事中控制和事后控制【答案】CCY10J7E7S1C9F3O4HT8R8L7G1L3M9Z7ZI3S9Y10V6M7G1W10149、一般汇率风险分为（）。

A.外汇交易风险、外汇结构性风险、外汇期货风险、外汇期权风险

B.外汇交易风险、外汇结构性风险、外汇期权风险

C.外汇交易风险、外汇结构性风险、外汇期货风险

D.外汇交易风险、外汇结构性风险【答案】DCL7D9Z2W8S9Q9P7HD6V7E9X1X7B9O8ZZ3X10I1U10H8Q4P7150、关于经济合作和发展组织的公司治理观点，下列说法不正确的是（）。

A.如果股东的权利受到损害，他们没有机会得到有效补偿

B.治理结构框架应确保董事会对公司的战略性指导和对管理人员的有效监督

C.公司治理应当维护股东的权利，确保包括小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇

D.治理结构应当确认利益相关者的合法权利，并且鼓励公司和利益相关者为创造财富和工作机会以及保持企业财务健全而积极地进行合作【答案】ACV6O9K2L3I9D4N1HC6B9G5F7Q8K3E10ZK7F7A1Y7S10C10G10151、20世纪80年代以后，商业银行的风险管理进人（）。

A.全面风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.负债风险管理模式阶段

D.资产负债风险管理模式阶段【答案】ACF8S6K5G4H2R1K6HD10X3I3C3G10E7O10ZT7R3Q9N9M1Q9F8152、商业银行在开展外包活动时，应当定期向()递交外包活动的评估报告。

A.总行

B.中国人民银行

C.所在地银行业监督管理机构

D.所在地证券监督管理机构【答案】CCF7R8I7K1Z4S1O8HH4V7S1G3J5R4D1ZP7A6P8B3H9C3C4153、下列选项中，不属于引发商业银行流动性风险内部因素的是（）。

A.出现重大声誉风险

B.支付结算系统崩溃

C.市场上流动性枯竭

D.负债集中度高、来源不稳定【答案】CCP10Y7E7Y5L9O5X8HT6A6G9E8Q1V9A1ZL5U10T3N5O1K4E6154、测量圆形断面的测点据管径大小将断面划分成若干个面积相同的同心环，每个圆环设的测点互成的角度为（）。

A.900

B.1200

C.1800

D.600【答案】ACD2Y3W10S1U9Q1A4HB5C4I2K4A6D5Z9ZI10T2T6K2A7T7F8155、下列有关在业务经营上实行事业部模式的说法，错误的是（）。

A.在总部设立首席风险官和专职的风险管理部门，负责银行全面风险管理工作

B.在各事业部设立风险官和风险管理团队，负责事业部范围内的风险管理工作

C.各事业部的风险官对总部首席风险官单线报告

D.各事业部的风险官和风险管理团队接受首席风险官的垂直管理【答案】CCW9G2M7X5D8A1I10HN9A8U2X7E3Z3V10ZY8X8R2Y4F3G6L9156、商业银行通常采用（）方式来应对非预期损失。

A.提取损失准备金

B.冲减利润

C.资本金

D.购买商业保险【答案】CCS2Q2W5A6A4Z10E10HA1N2S4D7Z6Z6N2ZF1L9K4A10W10H10N1157、以下不属于商业银行外包管理的组织架构的是（）。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.外包管理团队【答案】BCQ2I9R8A6C4Q10O5HG10X8I4D9L10J5L4ZP6B7N6K6K10A4W6158、如果银行的总资产为200亿元，总存款为120亿元，核心存款为60亿元，应收存款为25亿元，现金头寸为10亿元，总负债为220亿元，则该银行核心存款比例属于()。

A.0.125

B.0.25

C.0.3

D.0.5【答案】CCP1W8L4M8U8Q6L7HJ4E6M8U7L5R3E10ZM8X9R10Q10D1S7W6159、下列明显不应被列入商业银行交易账户头寸的是（）。

A.代客购汇100万美元

B.买人1亿美元美国国债

C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约

D.买人10亿元人民币金融债?【答案】CCT7T7H5D9B4J8T6HT6F7G3K4D7D9S4ZR5H5C5K10G5E9S1160、()承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行能够有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.董事长【答案】BCE4P3T6A5M7S5Q4HU7H8E7K1R8D2X2ZG2C10L7L5K3E7P5161、（2018年真题）权威信用评级机构将一家受金融危机影响的AAA级企业改评为AA级，则表明与该企业发生业务往来的商业银行所面临的（）增加。

A.声誉风险

B.操作风险

C.信用风险

D.法律风险【答案】CCN2L10Q10Q8X10S3C3HR10T2Q3H9P3G8M7ZM6N8Q2S1G1O2H9162、以下各项，符合商业银行风险预警程序的顺序是（）。

A.风险分析、信用信息的收集与传递、风险处置、后评价

B.信用信息的收集与传递、风险分析、风险处置、后评价

C.风险分析、后评价、信用信息的收集与传递、风险处置

D.信用信息的收集与传递、后评价、风险分析、风险处置【答案】BCV10L1V8S8D1G10L6HJ7H3O4J5L5T6H1ZF4W3U1G4Q2G3A8163、下列各项属于土地变更登记范畴的有（）。

A.土地使用权的设定登记

B.集体土地所有权总登记

C.土地用途的变更登记

D.注销土地登记

E.土地他项权利的设定登记【答案】ACJ2L1P4D1J3L1Q2HT3U3M10H10M6D3G9ZL5Z2O4K3C7A9F7164、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失，据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。

A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉

B.声誉风险可以通过历史模拟法计量和监测

C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素

D.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果【答案】BCI2W1B1C2Z7I7S1HE6T4F6Y3A3O2K1ZC7Y4W4B7H5Q3X5165、即期外汇交易的作用不包括（）。

A.可以满足客户对不同货币的需求

B.可以用于调整持有不同外汇头寸的比例，以避免发生汇率风险

C.可以用来套期保值

D.可以用于外汇投机【答案】CCW3D9B6T5W2D3Y9HL6L5B7Y7M9W4J6ZC8H8R7H9K10K6N3166、在单一法人客户的非财务因素分析中，宏观经济及自然环境分析应关注（）。

A.行业成熟期分析

B.行业周期性分析

C.收入水平及社会购买力

D.行业竞争力及替代性分析【答案】CCU4Y6G4H8P7S1V7HK7Q2N7P2R9E3J5ZA5P5P6W10I9J8J2167、商品风险是指源于商品合约价值的变动而可能导致亏损或收益的不确定性。这里所述的商品不包括()。

A.农产品

B.能源产品

C.金属

D.股票【答案】DCC9S7U10C6A8W6W9HQ5R1D8P9Q6C2V4ZT4D4Q3M8T5V5G8168、工程工期是指（）。

A.某项工作进行的速度

B.工程施工进行的速度

C.根据已批准的建设文件或签订的承发包合同，将工程项目的建设进度作出周密的安排，是把预期施工完成的工作按时间坐标序列表达出来的书面文件

D.工程从开工至竣工所经历的时间【答案】DCV7L2D9E1W10C3G9HL7Z1Y1S1J1W8X3ZX2M3X8L2G5P2T3169、假设美元兑英镑的即期汇率为：GBPI=USD2.0000，美元年利率为3%，英镑年利率为4%，则按照利率平价理论，1年期美元兑英镑远期汇率为()。

A.GBPl=USDl.9702

B.GBPl=USDl.9808

C.GBPI=USD2.0000

D.GBPI=USD2.0194【答案】DCC5K1W10F5E6Q7K4HZ10K8J10Y8A8P5R7ZO7J2U6J10A9K10O5170、商业银行的风险管理模式大体经历了四个阶段，依次是()。

A.负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理模式阶段——资产风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段

B.被动负债风险管理模式阶段——主动负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段——资产风险管理模式阶段——负债风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段

D.资产风险管理模式阶段——负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段【答案】DCA7V2M4D7S7I6R9HW10I4X8C2W9X8D3ZZ5U1Y6J3S1H9V7171、（2019年真题）（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。

A.风险转移

B.风险补偿

C.风险对冲

D.风险规避【答案】DCH7T1M9Z6O8P4B2HI9T3S5I8W6Y3S2ZO10P1M3F2R7D8K4172、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是()。

A.管法人、管流程、管内控、提高透明度

B.管机构、管风险、管制度、提高透明度

C.管法人、管风险、管内控、提高透明度

D.管法人、管风险、管制度、提高透明度【答案】CCE10E9F3G8B10Z2G9HC1D9W9B5D9T1P2ZT7W6U4W4M1R8U4173、某商业银行的业务规模（BI）为8亿欧元，对应的边际系数（α）为12%，内部损失乘数为1.5，则该商业银行履行2017版《巴塞尔Ⅲ最终方案》使用新标准法计量的操作风险资本为（）亿欧元。

A.0.18

B.12

C.1.44

D.0.96【答案】CCY1E6D1B10H3B9V2HP4I1G9F10N7I2J6ZL2Z2J6C6Q7L1L5174、采用回收现金流法计算违约损