2022年中级银行从业资格(中级银行管理)考试题库高分300题附答案下载(江西省专用)

《中级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证及反担保制度的行为不包括（）。

A.无保证金出具保函

B.保证金管理混乱

C.未进行专户管理

D.专款专用【答案】DCC5L4D2O10R10L2X10HL6N7D4C2X10Q10F8ZV3N10D1B6T6C6N82、企业A要并购企业B，两家企业同为在国内经营的企业，企业A向甲银行融资，下列不属于该笔贷款主要风险点的是（）。

A.交易价格是否合理反映企业B价值

B.并购过程中的资金跨境风险

C.企业A和企业B能否形成协同

D.该笔并购交易是否按有关规定已经或即将获得批准【答案】BCL8Z10N4Z6S7X4Y5HZ3J9B3F4Y9S10U6ZZ1M3L2H2O3K6E93、下列不属于商业银行关联方的是（）。

A.间接控制商业银行的法人

B.商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的直系亲属

C.商业银行的主要自然人股东

D.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人【答案】BCV3L9A6U2C5D2J1HL4M9Y6D9N7T2C2ZQ6C9C5W3B10G5V104、担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方，这种转移属于（）。

A.保险转移

B.非保险转移

C.再保险转移

D.担保转移【答案】BCF3I7J4N1R8U1J7HD6M8Z6B9Q4T2D9ZB1J5C10J3T8Y6E35、银行签发的，承诺在见票时无条件支付票面金额给收款人或者持票人的票据是（）。

A.商业汇票

B.银行本票

C.支票

D.汇款【答案】BCU7L2Q3S7G5S6S7HI2L1J6E3C9I8I10ZC9F2Y5Q8O3A8P106、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的____，发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的____。（）

A.70%；60%

B.70%；50%

C.80%；70%

D.80%；50%【答案】DCL8N8N10V8S4Q6H9HS5A4L6D9F2K9J1ZZ6L5E8G9K9F8N97、银监会及其派出机构决定组织听证的，应自收到听证申请之日起()日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。当事人对违法、违规事实有争议的，应当在提起听证申请时提交相关证据材料。

A.10

B.15

C.20

D.30【答案】DCR8B3H10U6I1G6Z5HI7Z3S5U9P5M2P2ZM5T6U8S1V1T3J18、下列不属于商业银行的关联方的是（）。

A.持有或控制商业银行1%股份或表决权的自然人股东

B.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人

C.可间接控制商业银行的法人

D.商业银行主要白然人股东配偶的妹妹的配偶【答案】ACT7Q10I9S6H1K5H4HI10G2K4A10A4W4N9ZK10M6H6B2I5C9I99、（）要求商业银行筹资需要考虑其成本负担能力，根据自身的条件、实力和基础，合理、适度地筹措资金。

A.依法筹资原则

B.成本控制原则

C.量力而行原则

D.结构合理原则【答案】CCA5J4N7O4B6F4G3HI5V6Y2J3X8T4U7ZX8K9M3O5U7W9E210、企业A要并购企业B，两家企业同为在国内经营的企业，企业A向甲银行融资，下列不属于该笔贷款主要风险点的是（）。

A.交易价格是否合理反映企业B价值

B.并购过程中的资金过境风险

C.企业A和企业B能否形成协同

D.该笔并购交易是否按有关规定已经或即将获得批准【答案】BCW2M8R1L5Q10V7R5HF4U1P2F3T10Q5D7ZT1T6A5N9P9S5X911、商业银行在境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（）。

A.50%

B.55%

C.60%

D.70%【答案】CCZ6H7U5N6C5O5P4HR8S6N2L4U3Y4B10ZI6N3B3U3S6P7B612、商业银行的非利息收入比例是指（）。

A.净利润/营业收入

B.非利息收入/总收入

C.非利息收入/营业净收入

D.税后净收入/股本总额【答案】CCP2K8O9W1D4N10X6HT7W3M2Z7O8I4N1ZR10D6R1U4U10M5U513、下列不属于欧盟金融监管体系现状的是（）。

A.设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管

B.成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管

C.构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色

D.审慎监管局【答案】DCF8Y4G9Z1D9Y1B5HL8X7F8Q4F1X7S2ZC9S10I1R10G9R10W1014、《巴塞尔协议Ⅲ》进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至（）。

A.4.5%

B.2.5%

C.8%

D.6%【答案】DCU1W7Y7O4Q4N8L3HU5G9K6O2L4N8K7ZM8B4M6U6K6J8N815、关于我国经济发展的大逻辑，下列说法中错误的是()。

A.认识新常态

B.引领新常态

C.适应新常态

D.提升新常态【答案】DCT5Y7V1R3J10K3E2HU3Z3W8G7O10X7E6ZD4B3A4V2R2U1D816、在银团贷款中，（）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。

A.牵头行

B.代理行

C.参加行

D.安排行【答案】ACR8A6Y7D2W6G8V7HG5M1G7F8S2I5I2ZE2U8K6F5M8W10L1017、按照《银行业金融机构绩效考评监管指引》的要求，（）权重应当明显高于其他类指标。

A.经营效益类指标和风险管理类指标

B.社会责任类指标和经营效益类指标

C.经营效益类指标和发展转型类指标

D.合规经营类指标和风险管理类指标【答案】DCB9Q6L7M10T6E5S4HH9X10E9G3K10R2E8ZZ9R2Z2U6I8Z1W918、根据《商业银行股权管理暂行办法》，下列关于股东责任的说法正确的是（）。

A.商业银行的主要股东应当逐层说明其股权结构直至实际控制人、最终受益人以及其与其他股东的关联关系或者一致行动关系

B.金融产品不得持有上市商业银行股份

C.同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东控制商业银行的数量不得超过2家

D.商业银行主要股东自取得股权之日起三年内不得转让所持有的股权【答案】ACM5I3Z7B5W9O3G1HA9O6O10H2Z3L9V2ZW6S9P4I6E2O1D519、（）是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。

A.国际清算

B.私人银行业务

C.贵宾业务

D.离岸银行业务【答案】DCM4Q1X1C2T4Y3K5HM1J1E1D6O7A2Y7ZG2X4R4X10V2M6N420、资产负债管理的“三性”原则中，（）原则是商业银行稳健经营的基础。

A.安全性

B.流动性

C.盈利性

D.合法性【答案】ACX6U4P7N4K6O5L5HW6H9J5A5H1A1D10ZC10X4L10E4A2E6K421、根据《中国银监会行政处罚办法》，下列关于银行业务监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（）。

A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚

B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分

C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任

D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任【答案】ACU5T2H1Z2U8T6Q7HB9D8Y10Y10V4H9H7ZR6F3Y2T9S3K6E222、金融企业不计提准备金的资产是（）。

A.购买的国债

B.长期股权投资

C.抵债资产

D.存放同业【答案】ACH3P5W4K9Z10J4N8HA5G7Y1A4B4O1O4ZF2O8L3V5P6E10S223、下列指标中不属于商业银行盈利状况评价体系定量指标的是（）。

A.资产利润率

B.资本利润率

C.成本收入比率

D.财务管理的有效性【答案】DCL4F8I6F9R10B5Z10HB4Y8O8M5D5P6K7ZP6W7V1F4B5Q8K324、下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中的风险是（）。

A.持卡人的恶意透支风险

B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的

C.资信调查不深入、信息和资信评估不准确

D.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域【答案】CCR1F10T2G8Z7Y10A1HB2F4D2F1Y5T9D9ZE6J10J3Y2V1C9Y825、在英国，（）负责对银行和其他吸收存款的机构（包括房屋抵押贷款协会和信用社）、保险公司和大型投资公司进行审慎监管。

A.英国金融政策委员会

B.审慎监管局

C.金融行为局

D.设立系统性风险委员会【答案】BCV2J2H5F8O10U9K9HI5B9Z10C6F7X4Q6ZL9D9T2O9L2B7F126、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于()经营。

A.多元化

B.专业化

C.综合化

D.一体化【答案】CCK3U9G4Z5L6P4A5HE6Y8F1R5F8V10Q7ZE10H7D8G10R6V7C427、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处______万元以上______万元以下罚款。（）

A.十；三十

B.五；三十

C.五；二十

D.十；二十【答案】ACB8Q7W4L2N6R1Q4HZ6B7Y3B10B4F3X6ZD8P1K1A3I5Y7K828、根据管理需要，信贷计划管理指标可分为()。

A.高级指标和中级指标

B.普通指标和特殊指标

C.A级指标和8级指标

D.一级指标和二级指标【答案】DCD1H6B2G3I1R2N2HX6P8T2C7E6X8I3ZO5F6F7N8N8N3C829、下列关于商业银行的薪酬管理体制，说法错误的是()。

A.董事会负责全行薪酬制度和政策的审议

B.经营管理层作为薪酬制度执行机构

C.监事会负责对薪酬制度执行情况进行监督

D.绩效考核委员会负责指导全行人力资源管理的组织实施【答案】ACV9G4K2X1G5Y2S1HC9B8R7G7Q5X5Y4ZT1B8R1S8M8V3F730、（）不是造成银行管理流动性风险的内生动力不足的原因。

A.保持充足的流动性是有代价的

B.流动性风险爆发的概率较低，容易被银行忽视

C.银行不能依靠准备金制度来管理流动性风险

D.银行在流动性风险管理方面存在一定的道德风险【答案】CCU6M3S10L8R10G1I3HI1P2X2P9E8L7O10ZU1Q9H9E3W7N5I131、下列属于行政处罚公正原则中程序公正的是（）。

A.依法进行行政处罚

B.裁决与自己有利害关系的争议时，实行回避制度

C.平等对待相对人

D.合理考虑相关因素【答案】BCI3P5W5N4F6J10Z6HJ9Z8M4B2P3O9C2ZG10Y4W1X8D4K5G932、商业银行在经营过程中应该注重盈利能力与风险相匹配，确保商业银行的安全性、流动性与盈利性，这主要体现了商业银行盈利的（）。

A.真实性

B.稳定性

C.风险覆盖性

D.可持续性【答案】CCL5O6D2V4X3R1R6HW3B5N2X4G3C10Y6ZE2V1H7O6Q1M4J933、商业银行的内部资本评估程序（ICAAP）应实现的目标不包括（）。

A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告

B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应

C.确保风险管理水平符合最低要求

D.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配【答案】CCE8K7J7B8K2B6B5HZ4T5O6N5I1Z5K6ZI10W3I7I10O8T6R934、信贷计划是国内商业银行资产负债管理计划的重要组成部分，主要是指（）。

A.人民币贷款计划

B.外汇贷款计划

C.人民币资金营运计划

D.外汇资金业务计划【答案】ACA9O3A3L3F8W9H8HR1I4P9F7T3C4S3ZT6Q9U7D5K2F8F435、消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。

A.3000

B.5000

C.6000

D.7000【答案】BCB5P7H10V2P6B6U2HR10I5S1E10L9F10B7ZV10Z9F3Q5V7Z6V336、下列不属于金融创新应坚持的原则是（）。

A.公平竞争原则

B.成本可算原则

C.维护大股东利益原则

D.知识产权保护原则【答案】CCL7W9G10D7Y9A5Z6HE4U4L6T2A9L8P1ZE8G1X8K3J2B5Z837、根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，下列关于信息科技外包风险主管部门的主要职责表述错误的是（）。

A.对外包风险进行识别、评估与风险提示

B.实施信息科技外包战略

C.向高级管理层定期汇报信息科技外包活动相关风险

D.监督、评价外包管理工作，并督促提升外包服务水平【答案】BCO8G1A4X8X1V9C10HQ3T1V10B3J2I4R2ZC3G5F3C5U9V9T338、一些商业银行出于业务发展的需要，将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，擅自降低收费标准，少收甚至免费为客户办理贷款承诺业务，导致扰乱市场正常秩序属于（）。

A.政策性风险

B.不正当竞争风险

C.项目评估风险

D.操作性风险【答案】BCL8R9M5A7N3G9Y8HA7E1W1S4Z9P4K1ZP6H3C3E5T9P5V939、下列关于流动性风险的特征，说法正确的是（）。

A.流动性风险不可以由流动性冲击直接导致

B.流动性风险具有隐蔽性和爆发性

C.流动性风险的隐蔽性体现在流动性风险具有高冲击和快蔓延的特性，受市场参与群体的情绪影响较大

D.流动性风险属于低频低损事件，容易找出损失分布并刻画置信区间【答案】BCC3L4N3Q2Q4J6D1HE6K2P7C8P1I2D1ZH1V9P2G5A1I8X940、国内商业银行在“九五”末开始掀起以（）为主线的前所未有的技术革命浪潮，基本上建立了新一代综合（或核心）业务系统，使所有的业务都归在一个业务系统下，实现全行范围的银行计算机处理联网。

A.数据应用

B.数据大集中

C.现代化支付

D.互联互通【答案】BCN10O2C10R6E6E10I2HZ6U7G7A10Q6G1Z10ZU10S1U6T10B5A10S241、银行常用的资本中，（）反映的是所有者权益。

A.账面资本

B.经济资本

C.社会资本

D.监管资本【答案】ACB2V9H1V5W6Q7K8HM10P6T8S8U7X10N4ZA10I9F2D2T8C8U1042、金融资产管理公司长期股权投资和资本金划转股权投资余额不得超过资本金或账面所有者权益的（）。

A.50%

B.60%

C.70%

D.75%【答案】CCF8Q6V1B6W2N5C2HD4A4N1O10V1C8B8ZM8F3T4A1J8D7P643、商业银行开展金融创新活动，应遵守法律、行政法规和规章的规定，因此应当坚持()。

A.合法合规原则

B.公平竞争原则

C.成本可算原则

D.客户适当性原则【答案】ACO2Z7L10U4R1X9Z5HE10V6T10B2V7U6P1ZE2B9A1G7I2T1F644、银行业金融机构()承担全面风险管理的最终责任。

A.股东大会

B.董事会

C.高级管理层

D.监事会【答案】BCN2S8Z4B6T1W5K10HP9N2K4M9B4S1I4ZA2S5B6B10D6A10G1045、在信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（）的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。

A.信用风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.操作风险【答案】CCE5U10M7I8E1C6X8HS10J6N5E6X5S1Y7ZH4D10P8W1W8Q2C1046、物料均匀、连续地按一定工艺顺序运动，在运动中不断改变形态和性能，最后形成产品的是()物流。

A.离散型生产

B.连续型生产

C.工序间

D.工厂间【答案】BCK6T4O7D1Z6W5E7HJ3A10J9D9I4H6Z8ZF5Q3V9I6Y5W5R847、（）不是造成银行管理流动性风险的内生动力不足的原因。

A.保持充足的流动性是有代价的

B.流动性风险爆发的概率较低，容易被银行忽视

C.银行不能依靠准备金制度来管理流动性风险

D.银行在流动性风险管理方面存在一定的道德风险【答案】CCP7C7C8Q2V5F10S8HW9E8N8V6G2D7V10ZI5E2W8F4D2Q7U948、根据核算口径的不同，银行利润不包括()。

A.营业利润

B.非营业利润

C.税前利润

D.净利润【答案】BCU6N1D10A6D4T1V1HF3I5X4E1Z7I4S3ZV8K6A9M3Z7Z3Y549、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，正确的是（）。

A.商业银行出具的可撤销贷款承诺已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系

B.银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序

C.银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况、信用是否满足银行授信要求

D.如果是个人贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性【答案】CCD3X4J9Z1Y10B2K4HM2I9G8Y6X3T9E2ZP2E5P6Z4J2P3D950、商业银行（）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。

A.董事会

B.高级管理层

C.监事会

D.股东会【答案】ACE9T1A1D9T6S7Y5HO2L5E5Y7Z3D2E6ZS6P10Y10K8G8U1U951、《行政处罚办法》第七条规定，（）在处罚银行业金融机构时，应当依法对直接负责的董（理）事，高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚。

A.银保监会及其派出机构

B.证监会及其派出机构

C.中国人民银行

D.银行业协会【答案】ACK8I7D4J1A9F6V8HY2Y6W1J1P5O10W2ZK9P3C2H8I10M6H652、（）属于积极的财政政策。

A.减少税收

B.减少政府支出

C.扩大货币供给

D.降低财政赤字率【答案】ACS8G9G3P6W9J1Y10HK9V10L3F1B9D5U2ZD10A6U5Q3G1G8M1053、1994年，人民银行发布了《关于商业银行实行资产负债比例管理的通知》，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考()规定了资本充足率的计算方法和最低要求。

A.《巴塞尔资本协议Ⅰ》

B.《巴塞尔资本协议Ⅱ》

C.《巴塞尔资本协议Ⅲ》

D.《巴塞尔资本协议Ⅳ》【答案】ACX1M6C8P4K4P6Q4HC6I3C1U1C8Q2K7ZY4U10C5X9K4S8O854、在审查的过程中，银行业监管机构建立了相关程序，对拟任人任职资格的适当性进行审查。其中不包括()。

A.考核

B.考察

C.考试

D.面谈【答案】DCD5C8K1H4V1Z9Q7HJ2H2M10W4P4A1G8ZW7R6I6G2D7C5P555、()是对被检查机构某些业务领域、区域进行的专门检查。

A.全面检查

B.专项检查

C.临时检查

D.后续检查【答案】BCD7P10A2I9I3S7X3HW3N7Z2T4A3W4C10ZP9T4C4H3P1Z3J156、（）是我国商业银行最为传统的信贷业务，但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。

A.固定资产贷款

B.流动资金贷款

C.项目融资

D.银团贷款【答案】BCN1K9N6O7J8C1X6HT3V3H1Y4A6K2N4ZB5X10S6D1X4P3C157、消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）美元以下(含)的，可以在银行直接办理。

A.3000

B.4000

C.5000

D.6000【答案】CCB8F7M5C7D5M8M10HF5D5K10Y3R1I3Q6ZD6U1J6K2P1Z2N358、1994年，人民银行发布了《关于商业银行实行资产负债比例管理的通知》，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考（）规定了资本充足率的计算方法和最低要求。

A.《巴塞尔协议Ⅰ》

B.《巴塞尔协议Ⅱ》

C.《巴塞尔协议Ⅲ》

D.《巴塞尔协议Ⅳ》【答案】ACQ6D5O4W3V3X7H8HI6E10O7M2C1A1Q5ZC5O4K10E9N5N5N1059、在《商业银行公司治理指引》，商业银行出现以下情形，应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬的是（）。

A.公司治理整体评价下降

B.资本充足率未达到监管要求

C.盈利水平低于同业

D.资产质量出现波动【答案】BCU4Z1W5M2K1W7G6HC4J3B1Q10S8R7O3ZY4A4C10W10H5N5I160、在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者保护工作提出了更高的要求，对（）等传统业务加强监管，并且加强对创新产品的提前干预，必要时发布产品禁令。

A.信用卡、存贷款、理财

B.信用卡、支付结算、理财

C.信用卡、代收代付、理财

D.信用卡、代收代付、支付结算【答案】ACM10Z8A8G9V7J9G7HS6V2E6K10T8J5X8ZA4V5K9Z2Q10A2T361、下列不属于商业银行的关联方的是（）。

A.持有或控制商业银行1%股份或表决权的自然人股东

B.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人

C.可间接控制商业银行的法人

D.商业银行主要白然人股东配偶的妹妹的配偶【答案】ACP3W8W4R5M7J8T4HW9M8S8S1R3I9U10ZH8E1X4I9Z6T2X262、信息科技工作要把银行的（）作为各项工作的中心，所有的工作围绕这个中心布局、展开。

A.利润目标

B.风险目标

C.战略目标

D.长期目标【答案】CCM3T5S6G3I4H2B5HU5A6R10G7E1A7Q10ZR8N1Z8K5E6O3B463、银行业金融机构的企业社会责任至少应包括()。

A.经济责任、社会责任、环境责任

B.经济责任、社会责任、文化建设责任

C.文化建设责任、社会责任、环境责任

D.经济责任、文化建设责任、环境责任【答案】ACN10E7K4G6A3P5E7HA6F7Y1P4S5G10U3ZX3Q4N7F6Q9N7N664、根据《商业银行公司治理指引》，关于独立董事提名及选择，下列说法错误的是（）。

A.董事会提名委员会可以向董事会提出独立董事候选人

B.已经提名董事的股东可以再提名独立董事

C.独立董事的选聘应当主要遵循市场原则

D.被提名的独立董事候选人应当由董事会提名委员会进行资质审查，审查重点包括独立性、专业知识、经验和能力等【答案】BCP8J6A4I9W5N7F4HB2B4P2H5V10X7Z8ZO1A8U8B5M5G4S765、企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种是（）。

A.固定资产贷款

B.流动资金贷款

C.银团贷款

D.贸易融资【答案】BCG9J5Y1H5G3U10K7HD9V9J8C9E2F10Q8ZK7H9S2J6J9F7B666、《银行业金融机构国别风险管理指引》，下列关于国别风险的说法中正确的是（）。

A.国别风险应当至少划分低、中、高三个等级

B.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散

C.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露

D.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制或货币贬值等情况引发【答案】DCR5X3B8V1N1A2L5HA10G5Q4G1O6O4J1ZV3I10K3I9B5V8M167、流动性比例是流动性资产与流动性负债之比，应不小于（）；担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（）。

A.100%；100%

B.50%；100%

C.50%；50%

D.100%；50%【答案】ACT10P9R9N2Q7H2P5HV9W4Q3R8G7S8K2ZF9P9J8G7Z1W7E868、下列属于行政处罚公正原则中程序公正的是（）。

A.依法进行行政处罚

B.裁决与自己有利害关系的争议时，实行回避制度

C.平等对待相对人

D.合理考虑相关因素【答案】BCM7B4D10C2B4V6I9HM9X5B4F3E6Y5H2ZL9X4V5M9R3W5X569、下列不属于我国商业银行信贷业务的是（）。

A.保理业务

B.基金业务

C.固定资产贷款业务

D.贴现业务【答案】BCH3Q5A3H9N3G1U9HZ2R9T4L1I9G5U9ZE10K2I1Q3V4Y8B470、下列选项中，不属于银团贷款主要风险点的是()。

A.牵头行风险

B.政策风险

C.代理行风险

D.参加行风险【答案】BCN4P1D5G2U1A4B3HA1T4P3Q9M6A10E5ZC6X10W6P4N8D4L571、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，不正确的是（）。

A.对于项目贷款承诺，商业银行需审查建设项目的经济性及偿还能力

B.商业银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序

C.商业银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况，信用评价满足该银行授信要求

D.银行对贷款承诺业务规定收取费用的，需及时足额收取相关费用，核算正确【答案】BCP7R3X3M4J10W9H7HW9Z4R2L1R10W1X1ZI1L5D4X4D10J1O972、（）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务。

A.个人贷款

B.代收代付

C.支付结算

D.储蓄消费【答案】BCD10X9W3M4D9D8K9HW4H2K8A1U5T5M4ZA8B10F5O10Y4M4L773、对生产计划的监督、检查和控制，发现偏差及时调整的过程被称为()。

A.生产调度

B.生产控制

C.生产监督

D.生产计划【答案】ACH6U7M6D7X2B10S5HL9S4K1Y4L3P2S2ZE2W7R8Z8M1C5T574、下列关于美国金融监管大致经历的阶段说法错误的是（）。

A.自由竞争时期（20世纪30年代以前）

B.大萧条后的严格监管时期（20世纪30年代至70年代）

C.再次放松监管时期（20世纪70年代至80年代）

D.审慎监管时期（20世纪90年代至2008年次贷危机前）【答案】DCP1Q6O7X7U3M7X3HE2C6N6Z3K9T9R6ZU9K6N4A3D5X5Z275、互联网信托的资金出借人可以选择资金出借方式的周期不包括()。

A.9个月

B.6个月

C.12个月

D.18个月【答案】DCB3O8V10U10O3M2U10HC10Q5Z4H1K10I9D9ZS9L10E10Y1D10K5S676、商业银行下列变更事项不需要审批的是（）。

A.变更名称

B.开办除结售汇以外的外汇业务

C.修改章程

D.变更持有股份总额百分之三的股东【答案】DCD2X9S2X10P2R2L6HV4P2J3F4L2E6D10ZL10R2S10G1N1G5G677、商业银行内部控制评价，应该至少（）开展一次。

A.每月

B.每季度

C.每半年

D.每年【答案】DCJ6K9E3A2N9D7W5HD5Z7Y6X4K9R7M3ZR8I4L5I3M2D10F878、在审查的过程中，银行业监管机构建立了相关程序，对拟任人任职资格的适当性进行审查。其中不包括()。

A.考核

B.考察

C.考试

D.面谈【答案】DCW1C10K5J2Z9R4Y8HW10E7B5H7A7R4I10ZI3Q5C6A8R7A2K579、根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，贷款拨备率基本标准和拨备覆盖率基本标准分别为（）。

A.1.5%，250%

B.1.5%，150%

C.2.5%，150%

D.2.5%，250%【答案】CCP8T6R3H6K1F5D4HB2A2B4O2C8W7U6ZT3K4A7D2V9Y1B680、从商业银行自身角度看，制定（）有助于确保资本水平长期稳定及经营发展的稳健性。

A.ICAAP

B.资本规划

C.信息披露制度

D.内部控制【答案】BCE3K3U6P9F9O4H6HQ2V10I4B9B8W7A2ZS4W10A8W7Q6K6U781、金融机构把零散的、短期的储蓄转化为大量、长期的投资资金的前提是（）。

A.银行监管体系的完善

B.有效的宣传教育工作

C.社会公众对中介机构和市场有信心

D.相关信息的完整及时的披露【答案】CCS4U1D10H2F9Z6J7HE9U3Z10Z6T10H10H5ZB3D8Z2O10E5H9H1082、按照收益表现方式的不同，商业银行理财产品可以分为()。

A.结构性理财产品和非结构性理财产品

B.保本型理财产品和非保本型理财产品

C.净值型理财产品、预期收益型理财产品和其他收益表现方式理财产品

D.封闭式理财产品和开放式理财产品【答案】CCU3Z1R1L3F6O4O5HL9G4H8P2G2C3H1ZF4Q8H4C6B1M1P583、()不属于风险对冲方法中的表内对冲。

A.到期日对冲

B.币种对冲

C.期权对冲

D.重定价日对冲【答案】CCG7G9P4X7O5M9J6HI5B4T2N7M8M6L10ZR6H7P4U6P3E7L984、行政复议的参加人是指行政复议活动的主体，是与申请人行政复议的行政行为有利害关系的当事人，其范围不包括（）。

A.申请人

B.被申请人

C.第三人

D.申请人家属【答案】DCB3E10J4P9W8G3E5HD5V8L10X9V10Y5J3ZV5X9X3T10H9R8J485、（）承受的操作风险和流动性风险较为集中，易发生诈骗、洗钱、贪污、挪用等经济案件。

A.对公存款业务

B.个人存款业务

C.储蓄存款业务

D.保证金存款业务【答案】ACL9K6P1E3N1K7Z8HS7Q1N7D8J7L5M8ZB4T4G10I3Q1Q5E186、如果一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（）。

A.8%

B.2%

C.20%

D.2.86%【答案】DCQ1E2Z5D7F8X5J8HO2Y6N4O6G8Y7J2ZG6K2J2X1Q7Z3N1087、行政诉讼的一审程序不包括()。

A.审理前的准备

B.合议庭评议

C.开庭审理

D.复议【答案】DCB10D1U10F7J7L7W5HK8Z4Z3W9U9M6W1ZH2K6F8T7F2G10Q188、行政机关处理涉及与自己有利害关系的事务或裁决与自己有利害关系的争议时，应实行回避制度，不得在事先未通知和未听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为，上述要求都属于行政处罚公正原则中的（）。

A.实体公正

B.权资统一

C.程序合法

D.合理行政【答案】CCY1Z4Q8Z8W5G1Z4HI10N8G2O6S1R5C4ZF3C1E5O8M9D10Q789、2009年至2010年，中国银监会相继发布了“三个办法一个指引”，具体是指（）。

A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、贷款通则

B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引

C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引

D.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引【答案】CCG9G2U9Z2Y3Z7M8HH9M9A4O7Q3W7W3ZT8B2M6B5Y8A3E490、（）是银行资本中最核心的部分，也是承担风险和吸收损失的能力最强的。

A.核心一级资本

B.附属资本

C.扣除项

D.优先股【答案】ACQ6T8E10N3P6M7E1HW1F2Y9W2Y3H7J2ZR10M9V2U9P2H5V691、商业银行的负债分类方法较多，下列不属于按资金来源分类的是（）。

A.结算性负债

B.或有负债

C.借入负债

D.存款负债【答案】BCP4T8Q3G5T8P9P10HG9F2A1W4Q10Z2G7ZL10G1L5Z2M5E5C692、SPV(特殊目的公司)实现了()，规避了出租人母公司或其他隶属项目公司由于经营不善而导致对出租人及项目的不良影响，而且形成了项目的封闭运作，有利于控制项目风险。

A.风险规避

B.风险降低

C.风险控制

D.风险隔离【答案】DCX8S1P5Z4M2R5G9HJ4X1H8Q3E1P6H9ZX7I9R6F3B4Q3X293、行政处罚委员会办公室应当在行政处罚决定作出（）日内，依照《行政诉讼法》有关规定，将行政处罚决定书送达当事人。

A.3

B.5

C.7

D.10【答案】CCM1M2Z3U6D4M4T2HS3G6K7R4N2U1Y6ZQ8Z2W3C5H1Z8L394、根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，银行业金融机构应当明确外包活动按（）原则进行访问授权。

A.“必需知道”和“最小授权”

B.“一事一审”和“事前审批”

C.“双人经手”和“四眼”

D.“事前审批”、“事前审批”和“事中监管”【答案】ACG6W1V1H1W4S3Q5HP6W6U1U4W9R9J8ZS8J4C1O3Q9T7B1095、在行政许可实施的审查阶段，要求申请人在书面意见发出之日起（）个月内提交书面说明解释。

A.1

B.2

C.3

D.6【答案】BCK6K7P10B10A4M8U1HI9M2G4P6I4F1M8ZH4T6H8O3Q3S6J496、欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的（）以上。

A.10％

B.15％

C.18％

D.20％【答案】ACY5T5A6Z1C7I5Z5HR10V8C10J3X4I8K9ZZ2E10O1B1J10Q2Z997、《巴塞尔协议Ⅱ》中的第（）支柱要求银行通过建立一套披露机制，通过市场力量驱动银行不断强化自身管理。

A.一

B.二

C.三

D.四【答案】CCY6R4F2T2D8L7E6HQ3J2H2A9Y1Y2Y10ZO7A5P6M1X2C4A498、（）要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。

A.银行业协会

B.财政部

C.中央人民银行

D.银行业监督管理机构【答案】DCB1T10J8C2J5O5Q7HT2H10F3P1U4K6E1ZC8C7F1Q4L7V6T299、1994年，人民银行发布了《关于商业银行实行资产负债比例管理的通知》，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考（）规定了资本充足率的计算方法和最低要求。

A.《巴塞尔协议Ⅰ》

B.《巴塞尔协议Ⅱ》

C.《巴塞尔协议Ⅲ》

D.《巴塞尔协议Ⅳ》【答案】ACX8V3N7C7C8U9B1HX4X6D3K8V7E9X10ZQ8G9F2F6I10B7U4100、下列选项中，关于合规文化的实现说法错误的是()。

A.树立“合规从中层做起”的理念

B.树立“合规人人有责”理念

C.树立“主动合规“理念

D.树立“合规创造价值”理念【答案】ACE2D2X10E7H8B3N4HZ8E2Z3W10Q7C9J1ZV3M8T6R2H5K5E4101、银行卡用户使用管理中的风险不包括（）。

A.持卡人的资信能力变化风险

B.信用卡失窃的风险

C.真实持卡人的信用风险

D.持卡人恶意透支风险【答案】CCR1A10E3U10J9E2H7HR10Y5G1K9M10V6C3ZX3T6I5P3C4V6L3102、董事会作出决议，必须经商业银行全体董事的（）通过。

A.三分之一以上

B.过半数

C.三分之二以上

D.全数【答案】BCD1I9O3X7U10E9T4HU6A7J1N4E6H5R6ZJ1O7T1G1U1N5E8103、以下（）不属于商业银行年度披露的信息。

A.基本信息

B.财务会计报告

C.战略规划信息

D.年度重大事项【答案】CCO4B8V2M1I4L4N5HT10J3X10T8M6H9Q10ZK9J7L10Y7U7B9T4104、下了关于商业银行的薪酬管理体制，说法错误的是（）。

A.董事会负责全行薪酬制度和政策的审议

B.监事会负责对薪酬制度执行情况进行监督

C.经营管理层作为薪酬制度执行机构

D.绩效考核委员会负责指导全行人力资源管理的组织实施【答案】ACI10U3N10F9N4B5P7HL6Z5X3K10F1T2R10ZB8S2K8M6F4N2H4105、商业银行负债业务管理应遵循的原则不包括（）。

A.依法筹资原则

B.成本控制原则

C.量力而行原则

D.利益可观原则【答案】DCQ5Y9X2H5Z4I4L8HB7F9X7K6Z3D2Y1ZK1B3D3S1T6R7Y3106、商业银行在不良资产处置中应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（）。

A.债务减免

B.长期持账

C.呆账核销

D.批量转让【答案】BCA6I8W6Q3L6F6S2HP9P7V10E6S1K6Z6ZY2Y4I2B6B8W8B3107、中国的金融租赁公司发源于()年。

A.1986

B.1987

C.1980

D.1981【答案】DCW10S10O8O5M2H4F4HD1O10G3U7T6J6W10ZB10P9H10Y9U5S2D8108、下列不属于非现场监管的目的的是（）。

A.能够及时、持续监测银行业金融机构的经营和风险状况

B.对其存在的问题和风险进行早期识别

C.为现场检查提供依据和指导

D.使现场检查更有统一性【答案】DCF5J4E8S2U10N2W4HN8L5T8Z4S6R10G2ZP1Y8O9P4N1F7L4109、银行金融创新应坚持的原则不包括（）。

A.维护大股东利益原则

B.公平竞争原则

C.成本可算原则

D.知识产权保护原则【答案】ACZ2X7E5K2A9D7K2HI5A6U9Q7U10U3G5ZC7W10P8B2P7G8V3110、监督检查部门应当在立案之日起（）日内完成调查工作。在规定时间内无法完成的，经行政处罚委员会主任委员批准，可以延长调查期限。

A.30

B.60

C.90

D.120【答案】CCA9V9E8R7G6B5X7HC4K1V5P5B4T1K7ZW4X8S8W8O3K5Q3111、根据《商业银行公司治理指引》，商业银行出现以下（）情形，应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬。

A.资产质量出现波动

B.资本充足率未达到监管要求

C.公司治理整体评价下降

D.盈利水平低于同业【答案】BCK5X4L10K3F3R5G4HH7D10O6N1K2S10O4ZC10B1Z5Q6U8D8K2112、商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（）。

A.代理类业务

B.承诺类业务

C.担保类业务

D.支付结算类业务【答案】BCN4I10B8M1F5S10I9HN2G7O7K7N3Y8A4ZH10Z1W6F4F3I8F5113、()的水平体现着商业银行的核心竞争力。

A.资本管理

B.客户管理

C.风险管理

D.时间管理【答案】CCX7Y4W10M5X7F4F1HY2F5R8X10J4M5H7ZL6Z9C7R5G9K8I7114、金融类不良资产不包括的选项是()。

A.证券不良资产

B.银行不良资产

C.信托不良资产

D.房贷不良资产【答案】DCT5A8D6G7W8Z6O7HR10V9X4W8R10U5C6ZX6D2B6G9L2Z3J8115、电影院销售的年票价格比一次一次单独买票的价格便宜得多，这种定价方式是()。

A.备选产品定价

B.产品线定价

C.副产品定价

D.产品束定价【答案】DCS4M10S9U10Z4E1W2HT1D3J8K5B1S1N10ZW3T9U8S8F4H10J5116、流动性覆盖率是指合格优质流动性资产占未来（）现金净流出量的比例。

A.30天

B.60天

C.90天

D.180天【答案】ACE2X10E5U6N10K5T3HH9F1C8I2U9Q8J10ZV6D5H9A4X6I5S8117、商业银行的非利息收入比例是指（）。

A.净利润/营业收入

B.非利息收入/总收入

C.非利息收入/营业净收入

D.税后净收入/股本总额【答案】CCT7Q7J3F6E5L9J3HK6T2E9G8S6E3C6ZY3A9K4F7Z8O5C7118、下列说法错误的是（）。

A.资产利润率=税后利润／（所有者权益+少数股东权益）平均余额×100％×折年系数

B.净利息收益=净利息收入／总资产

C.净息差＝（利息净收入＋债券投资利息收入）÷生息资产平均余额×100%×折年系数

D.成本收入比率=（营业支出-营业税金及附加）／营业净收入×100％【答案】ACY4A3J10N4P7V3D10HH9F6U1P8F7G10G8ZW7A6U8G6C2I4R6119、（）是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作。

A.系统风险管理

B.市场风险管理

C.全面风险管理

D.声誉风险管理【答案】CCQ10M4I9X4D1D10E7HV6I10S8W7F4G8Y9ZU4T7G2J10H7N1C7120、企业销售物流的效率评价指标中，经济效率指的是()的比值。

A.销售物流实现利税与销售物流占用资金

B.迅速及时完成销售物流量与销售物流总完成量

C.耗损量与销售物流总完成量

D.准确无误完成销售物流与销售物流总完成量【答案】ACO1R7C8P9L3Z7F7HU8M8R1F2K10H3W1ZI3R4F10G1I5A10P5121、下列各项中不属于股东权利的是（）。

A.复制董事会会议决议

B.对违反法律、行政法规或者公司章程规定的高管人员提起诉讼

C.按照出资比例分取红利

D.主持股东大会【答案】DCI6N2U5Y9J10X4Y9HS8W7I6H6K9Y4R7ZZ3J8F4Y8I3Z1J3122、包括两个或两个以上委托人的信托是()。

A.单一信托

B.集合信托

C.主动管理信托

D.被动管理信托【答案】BCU5R10L9J4R6S10S9HS10F6N5A1N4X5P3ZY8V6C8L7L2H7I4123、下列关于银行业监管“三管一提高”说法正确的是（）。

A.管法人、管风险、管内控、提高稳健性

B.管法人、管风险、管内控、提高透明度

C.管股东、管风险、管内控、提高透明度

D.管运营、管风险、管内控、提高透明度【答案】BCE8M2T8J2X8H3X3HL9S1U3L4X9W10S3ZI6U5V10K8B4M7Q9124、超额备付金率是指银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率，计算方法为（）。

A.（在中央银行的超额准备金存款＋库存现金）/各项存款×100%

B.（来自于最大十家同业机构交易对手的同业拆放＋同业存放＋卖出回购＋委托方同业代付＋发行同业存单－结算性同业存款）/总负债×100%

C.各项垫款余额/（表外信用风险资产余额＋各项垫款余额）×100%

D.信用风险资产实际计提拨备/应计提拨备×100%【答案】ACR5Y9X1P8H7M5B6HE2M8Q9W2B10J1Y3ZV8O8X8M10N8V2E10125、按照（）的规定，同业拆借业务要依法签订同业拆借合同。

A.《银行业监督管理法》

B.《商业银行法》

C.《合同法》

D.《同业拆信》【答案】CCD2L2Z3G6C7W7K3HH2A1O2U4N6O3H2ZY5S1W6W9N3E3L9126、负债业务的主要风险不包括（）。

A.操作风险

B.流动性风险

C.市场风险

D.战略风险【答案】DCD6V7S9K7P4U1Y9HA10E9A9R4B1B3O5ZW7W9A6H8Z3I6L8127、我国根据流动性供求格局变化，主要采取以（）为主的公开市场操作。

A.再贴现

B.逆回购

C.发行央行票据

D.买卖国债【答案】BCI6L5J3H10Y8A4H1HM8D5Z6T10F6T10N10ZV9H9B2K8L8K2G4128、下列不属于非法集资活动特点的是（）。

A.手段单一

B.跨地区

C.跨行业

D.手段隐蔽【答案】ACN9A4M2O9G5N4W3HZ10V8D7I1B2F2Q8ZZ2F9L2Q1M5R10H1129、根据《商业银行声誉风险管理指引》，重大声誉风险事件发生后（）小时内要向银监会或其派出机构报告有关情况。

A.12

B.6

C.8

D.24【答案】ACV8V4G10N7E8K4M5HR1Y2T8Z2K2G4B7ZY10Q7R9O3N2X7W4130、消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）美元以下(含)的，可以在银行直接办理。

A.3000

B.4000

C.5000

D.6000【答案】CCV10I2T1O4W3O7I1HR3U3N1O6J4K2W6ZR4N10M2N4Q7N9V7131、钢材、铝合金是木材的可替代商品，因此根据钢材、铝合金的销售量，可大体预测木材的需求变化。这种预测方法是()。

A.相关类推法

B.对比类推法

C.定量预测法

D.用户调查法【答案】ACK10Y8J3X1U3D1M7HQ8M8P2J6S9S1F1ZD9X4S9B8I10D4L2132、商业银行流动性风险管理中承担最终责任的是（）。

A.董事会

B.负责流动性风险管理的部门

C.业务部门

D.高级管理层【答案】ACU9M9V7H10P4F2L10HF3U4M5G9G6L6M4ZA4H10V6U9Y6W4D3133、下列关于常备借贷便利说法不正确的是（）。

A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道

B.主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求

C.一般期限为1～3个月

D.发放方式为质押方式【答案】DCJ10A10K2Y9W7E4W4HS2G3V8Q2W10X9M8ZK5L3D10V8K5H9N4134、下列各项中不属于股东义务的是（）。

A.诚信义务

B.执法义务

C.资本补充义务

D.交易行为的限制【答案】BCL9B6R8P4F3Q6J2HZ9A4B1E1O4Q9L3ZS4Z2N5W7B2N8V2135、由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。该风险属于（）。

A.商品价格风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.利率风险【答案】BCQ6V7Y6M1P9Z3Y4HO4U5D1X3N4D9J6ZL3A7G4Q7M7V10X4136、净稳定资金比例应持续性地不低于100%，从（）开始实施。

A.2015年1月1日

B.2016年1月1日

C.2017年1月1日

D.2018年1月1日【答案】DCI2W10F8V1Z10E7R2HH7G7U3S2F7G9V2ZK1Q8J9Z7F8D10C10137、计算流动性覆盖率的分母现金净流出量时，可计入的预期现金流入总量不得超过预期现金流出总量的（）。

A.75%

B.100%

C.50%

D.85%【答案】ACI9M7S2H10Y8S10G9HG1I1B5R5Q3O9H7ZN2J2N7R10T10G9A3138、董事会提名委员会、单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数（）以上的股东可以向董事会提出独立董事候选人，已经提名董事的股东不得再提名独立董事。

A.1%

B.2%

C.3%

D.5%【答案】ACT6Z1P7H2B7K7J4HF6Y5X6T2K8O6S3ZO6E6M8F5N10W6G7139、商业银行在不良资产处置中应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（）。

A.债务减免

B.长期挂账

C.呆账核销

D.批量转让【答案】BCA4K8B6P2C8Y8N4HE5J7Z10U5L4N7R7ZO10A10S3G5F1P7M4140、商业银行是否根据理财业务性质和风险特征，建立健全理财业务管理制度，不包括的内容是()。

A.市场准人管理

B.产品准入管理

C.人员管理

D.销售管理【答案】ACZ3Q7F1U8W3Z2W2HD2U10R4J10M10P2B9ZH10P10H7Z9N7W4B7141、下列不属于金融创新应坚持的原则是（）。

A.公平竞争原则

B.成本可算原则

C.维护大股东利益原则

D.知识产权保护原则【答案】CCX8C3E5R8W6Y4U1HO6U9R9Q8N1W9A10ZZ9W1Q5A5T8N5V2142、银行业金融机构的企业社会责任至少应包括()。

A.经济责任、社会责任、环境责任

B.经济责任、社会责任、文化建设责任

C.文化建设责任、社会责任、环境责任

D.经济责任、文化建设责任、环境责任【答案】ACZ1Y7T10F4R2J8P3HI10G5E10I7X4B9B10ZU1N9Q1K2Z9Z3U8143、商业银行定期对交易和账户进行复核和对账是对（）的控制手段。

A.信用风险

B.流动性风险

C.市场风险

D.操作风险【答案】DCP4F3Z4K5R10K5N9HJ1A2T10D4Y6A5X6ZY6K8V2N1V7D9W6144、下列人员不需要经银行业监督管理机构任职资格审核即可任职的是（）。

A.总经理

B.董事长

C.监事长

D.风险总监【答案】CCB10T5P9D4L4Y9O3HU1J9Q7I7L5M5I1ZB4K8G10P5N7D9Y6145、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，不正确的是（）。

A.对于项目贷款承诺，商业银行需审查建设项目的经济性及偿还能力

B.商业银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限和审批程序

C.商业银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况、信用评价是否满足该银行授信要求

D.银行对贷款承诺业务规定收取费用的，需及时足额收取相关费用，不需要核算【答案】DCB9O1R9T2A10A6J1HP2S5W10B1K9L3X10ZF2L2D10N8L4I5L10146、我国商业银行的个人住房按揭贷款一般都允许客户提前还款，并且客户无须提前缴纳还款费用，因此导致银行利率风险形式是（）。

A.基准风险

B.收益率曲线风险

C.期权性风险

D.重新定价风险【答案】CCT10L1C9A6E1S9O10HE3N6R3I9M6A8B6ZB4Q5F3A8D7P4Y6147、商业银行应由（）对同业业务进行统一管理，将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.法人总部【答案】DCD9A1M9W10S8O6C5HZ2J7P3U10X4S10B5ZP6X4Q10X9B2G8C2148、《流动性办法》要求管理信息系统应实现的功能不包括()。

A.支持对融资抵(质)押品信息的监测

B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口

C.及时计算流动性风险监管和监测指标

D.支持对维度的流动性风险的实时监控【答案】DCL10G8T4R5T5I7I4HJ3T1R3G10E9W6P4ZV9H9N10O3O5O6I5149、商业银行薪酬管理的基本内容不包括()。

A.薪酬结构体系

B.薪酬管理制度

C.薪酬管理体制

D.绩效考核和薪酬管理【答案】BCO3F6D8W10E6F1I1HZ6W6A5I1H4N10W5ZI10Y1E5Y10Y5X6W3150、《银行业金融机构国别风险管理指引》，下列关于国别风险的说法中正确的是（）。

A.国别风险应当至少划分低、中、高三个等级

B.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散

C.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露

D.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制成货币贬值等情况引发【答案】DCZ7Z9M4S2Q2N2O1HS4T6H10Z8V1P7S5ZT7B9L8T9J8F5C9151、关于信托财产管理运用或处分的方式，下列说法错误的是（）。

A.信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取投资、出售、存放同业、买入返售、租赁、贷款等方式进行

B.信托公司对委托人、受益人以及所处理信托事务的情况和资料负有依法保密义务、但法律法规另有规定或者信托文件另有约定的除外

C.信托资金可以进行组合运用，但组合运用应当有明确的运用范围和投资比例

D.信托公司在处理信托事务时有权决定应委托他人代为处理，信托文件另有约定的除外【答案】DCM7G7W3X3M6Y1Z2HM9U3X2U4I8H9V7ZF9R7Z3V6Y10Q1U5152、（）要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。

A.银行业协会

B.财政部

C.中央人民银行

D.银行业监督管理机构【答案】DCY6W7K9D8W1Y8P5HZ5W7L4L1F6D4Q7ZG7H7T4I6N8T6S4153、商业银行开展金融创新活动，应遵守法律、行政法规和规章的规定，因此应当坚持()。

A.合法合规原则

B.公平竞争原则

C.成本可算原则

D.客户适当性原则【答案】ACH9X2E9C9R10O1P3HH1I2E3Q2O4T9W7ZI2T3Q8Q6I3W2M7154、流动性覆盖率指的是合格优质流动性资产占未来（）天现金净流出量的比例。

A.15

B.20

C.30

D.45【答案】CCK5K8F7S2R10H9I5HT9E8J4I6S10A4I8ZD5Q3O3M9D5U3T1155、全面风险管理要确保政策和程序的()。

A.有效性

B.一致性

C.独立性

D.成本可控【答案】BCF4L10N7I1G4U2F1HV10A1L9P2A1G5J1ZI10K6S8K6U3X3V4156、1989年，中国人民银行开始建立以金融卫星通信网络为支撑的全国电子联行系统，各家银行之间实现了业务互联，电汇开始取代信汇，标志着（）时代正式开启。

A.信息孤岛

B.银行信息化

C.电子银行

D.互联互通【答案】DCH2O4S8Q3C7P8M10HH3V1K10O4V5V1M3ZR10H8S6V8Y5E5F3157、由于金融机构同业业务发展，使得各金融机构之间的业务合作更为紧密，由此产生的金融风险关联度也大幅提高，客观上导致金融分业体制下的防火墙作用出现净漏损，易导致（）。

A.市场风险

B.流动性风险

C.系统性风险

D.操作风险【答案】CCY8X9S8Z7Z5S8I8HX10G9I3A3S1D1A9ZW3T1T9L2Q1X9A10158、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处______万元以上______万元以下罚款。（）

A.十；三十

B.五；三十

C.五；二十

D.十；二十【答案】ACD1N6Y2B9T9H10W4HI9E5R5W5A6K3L7ZO7T9V10N1I3O1M4159、风险计量常用的方法包括（）。

A.缺口分析、久期分析、内部评级法

B.缺口分析、久期分析、敏感性分析

C.波特五力分析法、久期分析、敏感性分析

D.高级内部评级法、标准法、压力测试【答案】BCE1W3R5O5C5L1D5HI4U2F1O3N3I9E5ZS9O5S2W9X1M8Q1160、金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（）。

A.50%

B.30%

C.20%

D.15%【答案】BCC5M1Y8M1R7A7C6HI9A8R7M2O5K10U3ZS4T7C7G5Q6Z6T6161、某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为()。

A.10.0％

B.11.0％

C.12.0％

D.15.0％【答案】ACZ5F10Y4Q2O4P6J10HO5N3O2O9J9J9I6ZQ4H1B2E3C6W7K9162、《有效银行监管的核心原则》要求银行业监管当局应具备特征不包括()。

A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查

B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准

C.与履行监管职责相适应的充分法律授权

D.有符合规定的资本充足率【答案】DCD1Y7H7Y7W8X5F7HG7T3C8E4K3A9P1ZP9T7T6A5D8M9Q6163、（）适用于一日、一周或一个月等一段时间内的累计损失。

A.总头寸限额

B.止损限额

C.交易限额

D.风险限额【答案】BCE2S6A1Q4E6K9K3HK5O6Q8P2G4E8Y3ZH5R4I8H3W7R8W4164、下列选项中，不属于银行信用风险的是（）。

A.信用质量发生恶化

B.交易对手未能履行合同

C.外部欺诈

D.债务人未能履行合同【答案】CCB9J1B4U10F2C2C3HJ10B1P4Y1N7F7I1ZD9P2J7S6X10J3Y10165、下列人员不需要经银监会任职资格审核方可任职的是（）。

A.总经理

B.董事长

C.监事长

D.风险总监【答案】CCB8M6Z1Z4D3H6F7HH2H3Z4D5C8N6V6ZX5Y2W2V8M3V8S8166、（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率、降低能源消耗而提供的信贷融资。

A.金融信贷

B.高能信贷

C.能效信贷

D.绿色信贷【答案】CCU6J9P3S1Z10S9I3HV3H3I8E1P9M5G8ZQ6D10U2Z5Z9M3U6167、商业银行的（）对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.高级管理层【答案】BCC5O2U9R3D7J8T2HW10G9Y10K3F4E5U2ZP2O3P5X3M7E8G8168、对第二类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（）。

A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划

B.要求商业银行控制风险资产增长

C.增加对商业银行资本充足的监督检查频率

D.与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈【答案】BCG1V6Y7X10H9F4U8HN9W10E5J4W7K8L4ZJ3U3I1R3E5Z5M7169、同业拆入业务种类，按组织形式可分为（）。

A.从网上市场拆入和从网下市场拆入

B.有无担保可分为有担保拆入和无担保拆入

C.通过中介交易拆入和不通过中介交易拆入

D.半日期、日期、指定日拆入【答案】ACV10K1F9V5D10L5H3HR8K5M6C9O8G4X2ZV8P3H5B10J4C8V4170、下列选项中，无法体现商业银行同业存放业务内部控制薄弱的是()。

A.业务内控制度不健全

B.业务内控制度不合规

C.内控制度执行不力

D.业务内控制度不清晰【答案】DCC9B3W9D6Z1X8Q9HK7D9Y7F9U6A9J3ZD4U6M9H6B9D7J5171、行政处罚原则中的公平原则最初来源于（）。

A.民法领域

B.商法领域

C.刑法领域

D.行政法领域【答案】ACF7F1O2L6B6V7O6HK8P8A5M2R8P8F4ZE2W1P3K9V1R1X8172、2015年末，A财务公司的资产总额为225000万元。其中，流动资产为66000万元(短期贷款55000万元)，长期贷款130000万元，固定资产为7000万元，负债总额为185420万元，其中，流动负债为170000元(活期存款165000万元)，定期存款15000万元，所有者权益为39580万元，其中，注册资本金35000万元。资本公积为2500万元，盈余公积1500万元，未分配利润500万元。年末，该公司不良贷款余额为10000万元。该公司不符合监管要求的指标是（）。

A.不良贷款率

B.流动性比例

C.存贷比例

D.权益乘数【答案】ACK9X8E6R6H8F5U5HC8J1L2O3I7I1W1ZD4B3K6N5I4H1O5173、根据《流动性风险管理和监管的稳健原则》，流动性风险管理和监管的基本要求是由（）提出的。

A.原则1

B.原则2～4

C.原则5～12

D.原则13【答案】ACT3H10T5V3V4K9B9HF2C8C5H8C9L2R7ZZ8A1G3U6C3T8I2174、根据合同是否通过竞争方式订立，买卖合同可分为竞争买卖合同和非竞争买卖合同，下列属于竞争买卖的是()。

A.赊销买卖

B.招标投标买卖

C.预约买卖

D.分期付款买卖【答案】BCQ1G2A4G6D4K2H3HF3Y7U3V9T2M9A5ZF9G3J6A1J2S1Z2175、下列指标中不属于商业银行盈利状况评价体系定量指标的是（）。

A.资产利润率

B.资本利润率

C.成本收入比率

D.财务管理的有效性【答案】DCO6F4T2U6L7J2P5HD9Z1Z10K1H4N8T1ZO8N7B8P4O1H9A3176、（）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。

A.全面检查

B.专项检查

C.稽核调查

D.临时检查【答案】CCM9I4J1X8E1O6P8HZ10E8E7C7K6O7X2ZB8L6X8Y2Y5A10G8177、在《商业银行公司治理指引》，商业银行出现以下情形，应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬的是（）。

A.公司治理整体评价下降

B.资本充足率未达到监管要求

C.盈利水平低于同业

D.资产质量出现波动【答案】BCX8L5J4U5C8H10A4HZ7Q8O4E1B3W6I5ZG3O1S8I7D9Q1Z4178、下列属于商业银行非利息收入的是（）。

A.手续费和佣金收入

B.贷款利息收入

C.证券投资利息收入

D.进行证券回购所得利息收入【答案】ACI3D1G8B3I6K9P7HV9H4V4G7K8H10T10ZJ9G7L3K8E2J5S1179、（）是居民个人将闲置不用的货币资金存人商业银行。可随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是商业银行对存款人的负债。

A.储蓄存款

B.对公存款

C.活期存款

D.保证金存款【答案】ACS10V10T3Q4I4F9Z2HQ2A2Z6Q2V4Z4X2ZH1M8E3A4O10H4B9180、以下关于金融租赁公司流动性风险管理不正确的是（）。

A.流动性风险监测方法主要包括压力测试和应急计划

B.金融租赁公司的资金来源主要集中在新型融资渠道

C.金融租赁公司应当根据其业务规模、性质、复杂程度、风险水平、组织架构及市场影响力制订应急计划

D.金融租赁公司应当指定专门部门负责流动性风险管理，其流动性风险管理职能应当与业务经营职能保持相对独立【答案】BCX1T9Z1C7F7W7Z8HF4P4V10D1K7B1W7ZK7M8L4Z3J2L6T2181、下列选项中，属于操作风险监控的是()。