2022年初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自测模拟300题附答案(甘肃省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、货币市场是融通()的场所，而资本市场是筹集()的场所。

A.短期资金；短期资金

B.长期资金；短期资金

C.短期资金；长期资金

D.长期资金；长期资金【答案】CCM5K10U3V3O4G8W6HN3W6F1Y4V6D9H2ZQ1Q4T8O8U6Q1X102、（2021年真题）下列关于生命周期理论的表述,正确的是（）

A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段

B.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素

C.当处于不同家庭生命周期时，个人的风险承受能力不同

D.个人生命周期与家庭的生命周期联系度不大【答案】CCS3N8Q6X10A6Q5V8HC9A1P2K4D6U10P2ZV4L7T5X6U5N7E63、下列产品组合中，风险系数最低的是（）。

A.活期存款、股票型基金、债券

B.定期存款、活期存款、对冲基金

C.定期存款、货币基金、国债

D.债券、基金、股票【答案】CCQ6Y3Q8E6P6N8D7HU1Q4F2Z8C9F5I4ZT5M9X3F4O9A2V24、（2018年真题）家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中（）的比重应该最高。

A.国债

B.股票

C.衍生产品

D.外汇【答案】ACU6E2D10K7Z2N8K3HJ9S7B7M1Z3M4O7ZU4Q4C7Q10C4Z10D55、上市公司通过在股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（）功能。

A.股票定价

B.资本转化

C.资本转让

D.积聚资本【答案】DCJ2F4S8Z1E1W9A1HM1N7C7S3C1Z4Y4ZV1Y9R8Y9W1E2W46、（2018年真题）（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。

A.财务信息

B.股票投资

C.个人储蓄

D.理财目标【答案】ACM5Z4Q1Z5B5N5F7HT1Z6I4P8Z9W10M7ZD5B6U3Z8V3G7E27、（2020年真题）马斯洛需求从低到高五个层次分别是（）。

A.生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求

B.生理需求、安全需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求

C.安全需求、生理需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求

D.安全需求、生理需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求【答案】ACS8J1K5X8N6C10V3HL5J6W4J4Q4X6O1ZD9N6P3N7E1G1F108、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10％，5年后该项基金本利和将为()元。

A.671561

B.564100

C.871600

D.610500【答案】ACN7U10D9L5J3K10U8HQ1E10S7M5C9F2Y7ZT5V4V8Y1P5Z10S39、国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5％，问2013年底可累计多少金额?（）

A.961.9万元

B.954.9万元

C.896.5万元

D.864.8万元【答案】BCK3K10H6J1V1H8F4HZ7G9Q9X3Y7Q3U6ZX10O4P10C6W6Q4Z410、（2017年真题）银行代理信托类产品可分为代理信托计划资金收付和（）。

A.代理信用收付

B.代理投资理财

C.代为推介信托计划

D.代为执行信托计划【答案】CCY5I1B10G9B6N10B6HQ2H4G7I1Z2W2X10ZO8X6J3X7P8Y1J811、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()。

A.财务规划服务

B.理财顾问服务

C.综合理财服务

D.个人理财服务【答案】BCC3P1F6N2Q8T6H4HB5U10L4R3M6U6W5ZU8W9P3X3F7Z7H812、财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。一般来说，个人或家庭的收入不包括（）。

A.以工资薪金为主的综合所得

B.经营所得

C.借钱所得

D.财产转让所得【答案】CCI2G1I3X4R9I9G4HW9B1D3J4A4W5N2ZC9R3Y8W1R9J10W213、下列不属于房地产投资方式的是（）。

A.房地产购买

B.房地产租赁

C.房地产信托

D.房地产担保【答案】DCU2L5G1N8M6I1M1HB4G1W1P9K9V7J7ZG1B6R2F3F9T8F614、下列关于金融互换的说法，不正确的是()。

A.互换中包含两个或两个以上的当事人

B.金融互换包括利率互换和本金互换两种

C.金融互换是通过银行进行的场外交易

D.互换市场存在一定的交易成本和信用风险【答案】BCL1W4R4J7I2I6N7HS9A1O9U3I7J1U3ZQ10B6F5Q2Q1A3N215、（2018年真题）下列不属于商业银行理财顾问服务的是（）。

A.投资建议

B.财务分析与规划

C.综合理财服务

D.个人投资品推介【答案】CCG2Y6M9N9C3M1T3HX8G9O6N2J4A5W2ZH2Q3B1T10B10S5Y616、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是()。

A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务

B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度

C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出

D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告【答案】ACE5L10N4E8R6X4J8HD4I10Z6X9A2L1X7ZM8T2F7F9L10S8F617、出租的机械设备和施工机具及配件，应当具有（）。

A.安全检查合格证、质量检查合格证

B.生产（制造）许可证、安全检查合格证

C.生产（制造）许可证、质量检查合格证

D.生产（制造）许可证、产品合格证【答案】DCL2Q4X8P9R3G10B7HF2A9A4L5B10A6X3ZY3O2U10E4P10V9P518、个人理财业务建立的基础是()。

A.法定代理关系

B.委托代理关系

C.存款业务关系

D.贷款业务关系【答案】BCP9Q2G9J2P1W2K3HA3C5H2X1O10A6I10ZC5P7N4Y3P10Z3Q119、（2017年真题）银行代理理财产品销售的基本原则不包括（）。

A.适当性原则

B.客观性原则

C.主观性原则

D.避免利益冲突原则【答案】CCX9Z2T8F10U8Z2F10HF4B2S3P5K2A8D4ZM9D4V1S9Q7G1P820、下列选项中，不属于成长型基金与收入型基金差异的是（）。

A.投资目的不同

B.投资工具不同

C.资金分布不同

D.投资者地位不同【答案】DCD3S9J10U8D4F8P8HR9A9N8K1Q4S10J9ZN4G2W5U10Q2B3J221、（2017年真题）下列关于个人理财的相关说法错误的是（）。

A.个人理财业务人员是一般性业务咨询人员

B.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务

C.个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务

D.个人理财业务是一种个性化、综合化服务【答案】ACG7G4I5O5E3B10Q10HI7K5K3V5G4R1Y4ZK5K2A8N3W5V7P1022、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中公募是指（）推销证券。

A.事先确定特定的发行对象，向社会公开

B.发行公司只对特定的发行对象

C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】CCO7U7G3M9K3N4U6HQ1Y9Q6A8F1Y4G9ZG7D6S1Z7S8J8U523、()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。

A.现金红利

B.增额红利

C.派发新股

D.其他【答案】ACD5A1X5N6I7H6M7HG5S3A6F8J7A8X1ZA9N7W7S2C3L7M124、（2017年真题）下列关于金融市场的分类正确的是（）。

A.按交易场所划分为期货市场和现货市场

B.按交割时间划分为货币市场和资本市场

C.按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换

D.按交易价段划分为场外市场和场内市场【答案】CCC8L2Q2M2L7T6T1HG5D2W8Z3E6N3Y4ZK9M4L6H1F7R4X225、（2017年真题）肢体语言传递的信息不包括（）。

A.认可

B.犹豫

C.拒绝

D.纠结【答案】DCJ8D9X6X10Y8W7B9HB8K3K9R1Y9Z7W5ZY4D5O7S3J5B8M126、（2018年真题）假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20％，则下列表述正确的是（）。（答案取近似数值）

A.目前领取并进行投资更有利

B.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别

C.无法比较何时领取更有利

D.3年后领取更有利【答案】ACK8G3T1N10I8A7D3HS7H1C2G4W2C7A8ZX3A4M1W6X9H4G827、下列关于我国银行理财产品市场第四阶段的说法中，错误的是()。

A.第四阶段从2012年至2017年底

B.这一阶段属于银行理财产品市场的规范阶段

C.这一阶段在对银行理财投资运作方面加强了监管

D.这一阶段部分商业银行通过成立专门的资产管理部门来实现理财产品管理的规范化要求【答案】BCH5O5D5Z7A2G9U9HI4X6U3O8B8I10G7ZL9O6E3M5M4F6B628、（2021年真题）理财产品包含的相关交易工具面临的风险不包括（）。

A.流动性风险

B.操作风险

C.信用风险

D.声誉风险【答案】DCU9G9J10W8R4S6M3HP7B4M2L2H6M8B2ZY1K9T10Z3P4E4U929、（2018年真题）与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人是指（）。

A.被保险人

B.保险代理人

C.投保人

D.受益人【答案】CCC7Z2W6W5B6G1F1HD1P10D2Y1Z7S7F1ZI2K2B6V8Q9E7D530、境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材料不足的是（）。

A.保险外汇收入：保险合同

B.职工报酬：雇佣合同及收入证明

C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同。捐赠须符合国家规定

D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书【答案】ACA1E2E10I5D9X5G6HZ2Q5I3N1P4Y1E3ZS3K4P9G5V1W8D731、（2019年真题）一般而言，在理财服务过程中商业银行充当（）的角色。

A.“委托人”和“中介人”

B.“委托人”和“执行人”

C.“受托人”和“执行人”

D.“受托人”和“中介人”【答案】CCK5P4V2J2Y10F7V2HK2E6M6W2A2W1B3ZY7R4T5W3Z4M9S432、从法律角度看，保险是一种合同行为。()向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。

A.投保人

B.保险人

C.受益人

D.被保险人【答案】ACR1P7D9O5I6N4Z7HA10P3G4H1B4Y7V2ZE10H7Y3T5R4U3Q433、（2018年真题）外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。

A.10

B.5

C.3

D.1【答案】BCB6Z1S8M1R8I6Q8HZ1M10K4R8O10D9P10ZP7S4E9Q6A8W3Y234、下列关于合伙人之间转让在合伙企业中的全部或部分财产份额的说法中，正确的是（）。

A.应当通知其他合伙人

B.应当经半数以上合伙人同意

C.应当经三分之一以上合伙人同意

D.应当经全体合伙人一致同意【答案】ACW4J5H6A9D1S2J7HM10V1E10L7V6L3M3ZY6L5C8R9R4I9W1035、按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述（）

A.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案

B.嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入

C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者

D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少【答案】CCB3H7H8E8V8P1F9HO8T7J2Q8Z5J8Y7ZW10M10P8R7I5K10C436、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经客户追认的，其民事责任（）。

A.完全由商业银行承担

B.由商业银行承担，客户承担连带责任

C.完全由客户承担

D.由客户承担，商业银行承担连带责任【答案】ACD9T4C7L1J7J5X5HF8B6T1J6B10P4U8ZR4C5D3I1T9E5K437、金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场称为（）。

A.一级市场

B.第三市场

C.二级市场

D.第四市场【答案】CCS6D10Q10Z7P3U9R6HD8B7S1J6B2S9Q6ZG7F9J10Y6U9W6T738、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（）。

A.涉及财务、法律、投资

B.涉及保险、税务等

C.不涉及债务管理

D.涉及家庭财务、非财务状况【答案】CCX8A3Z5E2H5T9O4HQ5Z8Y2Z4H1C10O10ZY3U9C3F5W4H10R639、（2017年真题）“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了基金的（）特点。

A.量力而行、合理选择

B.组合投资、集中投资

C.定期评估、修正策略

D.组合投资、分散投资【答案】DCP5N7T8L8O6R4J6HJ6K7K7X10P6F5R6ZL4V6B9X7Y1V4R840、关于制订理财规划方案，下列表述错误的是（）。

A.综合理财规划方案只有注重各个目标规划的合理平衡、通过财务资源配置进行整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案

B.税务规划、投资规划、退休养老规划、教育规划都属于单项理财规划方案

C.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的

D.通常客户在不同的人生阶段，理财目标是多元化的【答案】CCJ4A3A8E5S7J5V2HU2T1Q10X9N8X8W8ZS2R5C5A2A6Z5F941、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12％的单利。该商品每月付款额为（）元。

A.369

B.374

C.378

D.381【答案】CCB2Z5Y9I5Z4A7J2HM4Z9U7D5L9A8U5ZD7U10U4N7P3D4G842、《建设工程安全生产管理条例》规定建设工程安全生产管理，坚持（）的方针。

A.安全第一、预防为主

B.安全第一、预防为主、综合治理

C.生产必须安全、安全促进生产

D.以人为本、安全第一【答案】ACR4R9J2I10U8P5D2HQ2R6B10O8B5Z8U2ZP7P8S10Y8G3X6O643、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）。

A.资产所有权

B.资金使用权

C.财产支配权

D.债权【答案】DCD8Z2C2C6C9Z7H1HM3I10D3Y2R3V1W10ZE1V10H4D5Z9P7E144、（2018年真题）在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）。

A.信托关系

B.供销关系

C.信贷关系

D.委托代理关系【答案】DCS2W7F1A10F8B9U2HP3C7D8W5K9S3H3ZM4W10Z9B3G1B9D545、（2019年真题）下列关于金融市场的说法，不恰当的是（）。

A.金融市场是以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和

B.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系

C.金融市场交易机制中最重要的是价格机制，以及交易后的清算和结算机制

D.金融市场可以是有形市场，但不可以是无形市场【答案】DCB3E2B5R5K2J10L6HG8P5W5F2D3R5U2ZQ2M6G8H5S6P9S446、商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。

A.由商业银行承担，客户承担连带责任

B.完全由客户承担

C.由客户承担，商业银行承担连带责任

D.完全由商业银行承担【答案】DCN1K1H10A1V1H8R7HW10S1W2B3O9R9T9ZN9U4M8T4C3H9B247、关于制订理财规划方案，下列表述错误的是（）。

A.综合理财规划方案只有注重各个目标规划的合理平衡、通过财务资源配置进行整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案

B.税务规划、投资规划、退休养老规划、教育规划都属于单项理财规划方案

C.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的

D.通常客户在不同的人生阶段，理财目标是多元化的【答案】CCN4X8U5Y7X5S5P7HT10H2G3H1C3R4E1ZK10H3J9I7Z4C1B1048、最著名的国际通用的金条是()交割标准金条。

A.纽约

B.伦敦

C.香港

D.东京【答案】BCR1S8O8G6B3R1Q4HN10F2U5P5Q9G8M10ZB6N6U5Z4G3S4J249、（2018年真题）从实际应用来看，根据产品风险等级的不同，下列关于极低风险产品的表述中，正确的是（）。

A.一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产

B.产品形式上以资产管理类产品为主

C.具有较弱的流动性和安全性

D.收益相对较高【答案】ACB8Z8H7U9M5O8J8HV9R2N2R2J10K8X4ZY7U3S1D10F9R6S550、（2019年真题）在我国，封闭式公募基金的分红方式为（）。

A.红利再投资

B.现金分红和红利再投资

C.现金分红

D.现金分红或红利再投资【答案】CCC4Z1O10T8K10T6V8HM5J2V2K2E4B9Z10ZK1H5T4C5M2F6B851、银行在代销理财产品时，应遵守适当性、客观性、避免利益冲突原则。对于避免利益冲突原则，下列说法错误的是（）。

A.应避免与客户发生利益冲突

B.尽职调查、产品筛选与产品销售之间应相互独立

C.避免银行与客户之间的利益冲突

D.不需要避免银行与产品委托人之间的利益冲突【答案】DCB8D8C5M3N7Y8I9HN3B4Z3H2Z4K9L3ZQ7W1L9Y2J10L6S152、李先生将30万元存人银行，选择3年期定期存款，根据挂牌利率3％上浮，按1．4倍为李先生计算利息，则到期后取到的总额为()万元。(答案取近似数值)

A.32.70

B.33.94

C.33.78

D.32.78【答案】CCV2J9Y9L7I8E5G9HA8T7B7W2Y3E4Y8ZU9K2H9N3D2B5Z553、格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（）。

A.非格式条款

B.格式条款

C.任意一种条款

D.上述说法均错误【答案】ACQ10I6Y8H4Y9P9L4HI9B6I5X4F4Y1G8ZB9M10H8O4C6W8Q1054、（2018年真题）小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2．2万元，如2年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。

A.学校

B.小李父母先行垫付，以后由小李

C.小李父母

D.小李【答案】DCT7L1R3Q5W10A3C9HV9L10T7G8R1R5L1ZG6V7G9I7C5A5M355、境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（）的有关规定。

A.资本管理

B.贸易管理

C.外债管理

D.外汇管理【答案】CCU8Y5B4X2A1C8W3HX3H9C10H5G8W10S7ZS5F9Z6N2S10X4H456、（2018年真题）金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的（）。

A.财务功能

B.融通集聚功能

C.风险管理功能

D.流动性功能【答案】BCF10N7U9S7V1P10N5HE2K10L9X6H1O4U8ZX4R4Q6K8B5Q5R757、商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。

A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

B.本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资

C.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限责任

D.本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险【答案】BCK3Y10U2O10B7W1L6HB2Z7W3K3V7O6U2ZB4L5Z8P8D4T2W958、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（）。

A.涉及财务、法律、投资

B.涉及保险、税务等

C.不涉及债务管理

D.涉及家庭财务、非财务状况【答案】CCR1K5F8I2H7W3I2HU5Q2S10L1A9Y6U6ZX7M1Y1F8V8H9E859、（??）指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险。

A.分红险

B.房贷险

C.万能保险

D.投连险【答案】ACB1B9N7E10Z4I3F6HG2A9U5M8X5W2W4ZM5E4E9A8R6W6J1060、假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。（答案取近似数值）。

A.3

B.2

C.1

D.4【答案】ACD3E3J8Z8I8N4E6HQ8H1T9O4X1E6G7ZJ3X5K7T8P2N7E1061、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCC10X1P1U5T8R5E5HO7X3G5J9F8E1C1ZF5H8A2L2G4X6C1062、（2018年真题）李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5％，按照单利计算，5年后能取到的总额为（）元。

A.1250

B.1200

C.1276

D.1050【答案】ACK8F5J10S9O8K8M1HT5E3B8F5J2U10Z5ZH7K8R8X2C9E2B363、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCE9P3H10C8Y2Y8D9HO5P7B9N2I8R4K3ZK10F1C5Y3P5Z6R264、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是()。

A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来

B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金

C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益

D.收益具有确定性【答案】DCX2V5F2Z5L9D6C5HW3P1U2V6F3J2I1ZN5A8E2O9H9C10V665、根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，银行业金融机构保存录音录像资料的时间为（）。

A.至少保留到合同关系建立日起6个月后

B.至少保留到产品终止日或合同关系解除日起6个月后

C.至少保留到合同关系建立日起12个月后

D.至少保留到产品终止日起12个月后【答案】BCH10I1O3W10I10I5Z2HX2E1N3O10A9X7F9ZN10S9N7L8J8T4E266、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证收益（）。

A.不得高于同业拆借利率

B.不得低于同期储蓄存款利率

C.高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件

D.不得对客户提出任何附加条件【答案】CCN9C3B7T1F4P2P1HZ9W4B1N5R5G2Z2ZG5L1Q7V2H7D7S367、下列关于理财师专业资格中工作经验的要求，说法错误的是（）。

A.美国金融理财师要求必须在考试通过日的前十年，或是后五年内取得相关理财工作经验

B.美国金融理财师理财工作经验必须满足3年以上工作经验或累计6000小时工作时间和2年以上学徒经历或累计4000小时相关工作时间两种情况之一

C.中国香港金融理财师在工作经验方面要求分为初级持证人和高级持证人两种情况

D.要成为初级持证人，必须具备2年全职的“符合资格的工作经验”或等同时间兼职（1500小时兼职等于1年全职）的工作经验【答案】DCJ7Q8M10V7W6J5V4HI9B1D7A8O6Y10Z3ZG10K4G8O3E7H10S568、下列关于债券的说法中，错误的是()。

A.投资国债可以享受税收优惠

B.债券的名义收益率是固定的，但也有投资风险

C.国债的收益率通常要比同期限的公司债券的低

D.债券的可赎回条款对发行者不利【答案】DCG10M5Y10K9G9Z1W10HQ4G8V8H6U5X8V1ZS4G1L7G2G2C10V169、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。

A.慎选投资标的，分散风险

B.评估开源渠道，提供建议

C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算

D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】DCN2F7S6B2V2A5L1HL4G10F8G4K7J3Q4ZE4L10Q2H9B3I10W470、（2017年真题）个人理财业务最先在（）兴起并发展成熟。

A.美国

B.英国

C.法国

D.日本【答案】ACL10M9H8E7U4S2A6HJ3X6A8Z9X6K10B8ZN8L7Q6W7E9S10H671、（2018年真题）总体上看，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行（）的重要来源。

A.利差收入

B.投行收入

C.自营收入

D.非利息收入【答案】DCS3Q8L3A8T1P8D2HX8C7F9Y5R4A1S5ZJ8B9B7M4L6D5N972、（2021年真题）金融市场引导众多分散的小额资全汇聚并投入社会再生产。这是金融市场的（）.

A.风险管理功能

B.流动性功能

C.财务功能

D.资金融通集聚功能【答案】DCT8O4I2I1J9F2P5HC1Q6W10E7R3Y1R5ZS2X2R8X5H7S7N973、根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，银行业金融机构保存录音录像资料的时间为（）。

A.至少保留到合同关系建立日起6个月后

B.至少保留到产品终止日或合同关系解除日起6个月后

C.至少保留到合同关系建立日起12个月后

D.至少保留到产品终止日起12个月后【答案】BCG8E1J7M4V1Z2O3HV6J1H9I5J4B5B5ZQ7Y1K9B3I10B7X274、基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存（）年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存（）年。

A.20：20

B.5；5

C.15：15

D.10；10【答案】ACM8Q10I6W1I2E2Y7HW6Q3F5Z1J9J7P1ZQ3H10T8F1D3Q8H475、下列哪项不属于免责事由?（）

A.因故意或重大过失，造成对方财产损失的

B.自然火灾发生，导致不能继续履行合同

C.地震发生导致不能继续履行合同

D.山洪暴发导致不能继续履行合同【答案】ACC10E9I5N7P8L2O4HZ5B10I7J2F3V1Y6ZF3T2R3T6Q5J8M676、商业银行可以销售理财产品的渠道不包括（）。

A.邮政储蓄银行

B.村镇银行

C.农村信用合作社

D.独立理财销售机构【答案】DCY7Q2J7D9N9D1S9HP6I6S4X5U8A7B7ZX10Q2Q2Q10F7H8W477、程某是A商业银行的一名理财师，程某的妹妹在某房地产公司从事销售工作，程某没有考虑顾客的实际需求，也没有站在专业角度分析该楼盘的实际投资价值，仅仅为了帮助妹妹完成销售任务，一味地向自己的客户推荐该楼盘。程某的行为违反了理财师职业道德中的（）。

A.正直守信

B.勤勉尽职

C.专业胜任

D.客观公正【答案】DCX9P10P9X5P8N2F10HZ8G9V5I8D3V1R3ZG8K8A7S3S5X2T1078、从人才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的原因不包括()。

A.大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案

B.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助

C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利

D.大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产品选择和资产配置【答案】DCB4V8I7W1Q5B6E2HP8K7Y1E3K6V8J7ZK9B2J10E6C5G7F379、（2018年真题）下列关于债券交易的表述，错误的是（）。

A.债券市场不是一个孤立的市场，它与股票市场、黄金市场、外汇市场的变化息息相关，形成互动关系

B.交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等

C.债券价格与到期收益率成正比

D.债券的市场交易价格同市场利率成反比【答案】CCN9B2U9D8Z2P5Y3HP1U10A5H8Z2I2N4ZV8W5S3T6X3Y8O980、发生下列（）情形时，合同可以撤销。

A.因重大误解订立的合同

B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

C.损害社会公共利益

D.—方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】ACJ7S6J4V5C9H4I9HO1Q8H10E8L8L7G6ZN4M7F2E4U8W4Q981、债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业声誉财产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票。这说明的是债券的（）特征。

A.偿还性

B.安全性

C.收益性

D.流动性【答案】BCA7T3Y10V10U1J8W1HI7Z8D2K10X2C10V9ZO7X7K8W9W9Q8P482、（）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金、通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。

A.ETF

B.FOF

C.QDII

D.LOF【答案】BCX10X3X3I5Q5I2Z5HD7B7M8D7X1C7N5ZA3Q5O10H10L1X6R983、金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段，这是金融市场的（）。

A.财富功能

B.避险功能

C.集聚功能

D.交易功能【答案】BCN4G8F6R8S6Q6C6HM8A2I4Y1P9N2B5ZX4C6T9Y2R6S10D384、（2017年真题）商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务是（）。

A.私人银行

B.理财计划

C.财富管理

D.理财业务【答案】BCB4G5Z5N3D3T10W8HX3T1J5O3O6R9B10ZY5E2Z5M3G7Z5Y385、根据（）不同，理财产品可分为公募产品和私募产品。

A.运作方式

B.募集方式

C.资金来源与用途

D.投资方向【答案】BCN1U3R4M8P2J7X4HT9O1S9Q4R1Y1H9ZO2G8X2O4E5Y3U886、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCG6K8O5B5Q9X4S7HZ7U5R6I6H2R2N6ZW7I5X3Q4Q8W7V987、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。

A.1000

B.10000

C.5000

D.25000【答案】BCO9L7G9R1T1S5T9HE3Q4L7T1W8W1G5ZW9A8B9N10X6F6H188、一笔500万元的借款，借款期为5年，年利率为8%，若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率（）。（答案取近似数值）

A.0.16%

B.0.24%

C.0.80%

D.4%【答案】ACA3Z7N6P9P6P3Z6HA5E6X1M8S5Z10T4ZH9E6H7H10L6E1G1089、（）是为防止吊笼到达预先设定位置，上限位器和上极限限位器因各种原因不能及时动作、吊笼继续向上运动，将导致吊笼冲击导轨架顶部而发生倾翻坠落事故而设置的。

A.安全钩

B.急停开关

C.缓冲弹簧

D.防坠安全器【答案】ACY2I9D9I10X6D3C9HN5U5H7C5C2O8D3ZZ5B7W6U5H9A9G990、下来说法中正确的是（）。

A.债券的发行条件不包括其发行票面金额

B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策

C.凭证式国债可以流通并转让

D.记账式国债不能上市流通转让【答案】BCU7Z9N3T2S9P10L1HM8G7A10E4G3G4B6ZD5O5C5S3J7J1V891、（2021年真题）从客户风险态度分类来说，在下列选项中。风险厌恶型客户会选择（）

A.80%的可能损失5,000元，20%的可能无损失

B.确定4000元收入

C.80%的可能获得5000元，20%的可能获得0元

D.确定的10000元损失【答案】BCV7B8F7W1M4T8J1HW4N3V9C2U3X4T7ZG10O1E7S8J3G8I392、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCX4M8Y9X3Y5H5L1HL1T4M5I5P7X6A10ZC9Z1Y8E8F10D8W293、（2019年真题）在理财规划服务中，理财师不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财师职业的（）特征。

A.顾问性

B.综合性

C.专业性

D.规范性【答案】ACD3S1B2M7M9Y1E10HE5H1I1C9E6V2Y9ZX9Z3H6J5W3P9W494、林先生在未来的10年内每年年初获得10000元，年利率为10%，则这笔年金的终值约为（）元。

A.175312

B.159374

C.110000

D.185310【答案】ACV5Q8V7N3D3H1P2HR7L4C6E7L3C1I6ZS8T4E5N7D6V2V595、（2018年真题）下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（）。

A.可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为

B.八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人

C.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认

D.八周岁以上的未成年人为无民事行为能力人【答案】DCD3H4I8B8X10X8O1HP7T2Y4U3C7V10Z2ZG9R10D10Q5F4P6Q496、在黄金市场上，比较适合没有专业知识的普通投资者理财的产品是()。

A.纸黄金

B.黄金期货

C.黄金饰品

D.账户黄金【答案】ACV5J1Z2I3G9J7H8HJ9V4X6P6M5R6R8ZB6D10F2V9X7E1P797、对于商业银行分支机构，《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。

A.3

B.5

C.7

D.10【答案】BCC5T6K9K3A1J9L1HO5A1V8N9I7A6W4ZS9R6D1B5R8P5K1098、下列选项属于期末年金的是()。

A.生活费支出

B.教育费支出

C.房租支出

D.房贷支出【答案】DCU10G6L1Y9H8Q8J9HR8O2S2F8Z8B5V4ZZ8L1Q8X4O2B4K1099、（2019年真题）某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问还是综合理财服务的要点在于是否（）。

A.提出投资建议

B.推介投资产品

C.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理

D.提供财务分析与规划【答案】CCR2F7N2C1A2I2W5HU6F10Y6M4E7C3A3ZP4X10V8P4W5U4G10100、基金销售机构应当建立健全档案管理制度，投资人身份资料自业务关系结束当年计起至少保存()年。

A.10

B.5

C.15

D.20【答案】DCX9V2V10V7R1K6G9HJ10Z9Y4S6X9U5H5ZW2R5G10L3F7S8Z10101、当（）时，需经核保人核保，保险公司才可出单。

A.投保人年龄超过45岁

B.投保人年龄超过65周岁

C.投保人患有疾病的

D.投保人年龄小于65岁的【答案】BCZ5C8U3H3Y10N9T1HN7P8W2N9I3V8Y4ZB3Z8P3L5Y3F10K2102、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。

A.期末年金

B.普通年金

C.永续年金

D.期初年金【答案】DCX9F5Y1J7F1J2R5HC8U10S4B1N10N7P6ZI1Z3B4F10R3B4B3103、在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是（）。

A.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解

B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计

C.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表

D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计【答案】ACF7S2Y3T10U6F6F10HW1H3T4E5P10A4J10ZA8S4E4G2K7N6X2104、对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任，定期评估频率取决于很多因素，其中不包括（）。

A.客户个人财务状况变化幅度

B.客户的风险偏好

C.客户的投资金额和占比

D.宏观经济发生变化【答案】DCJ5Q5I7P7A9Y8Z8HH2G8Q8U1R4I10Y2ZZ4Y1R3L8I3A4F10105、一般来说，()又被称为“金边债券”。

A.金融债

B.公司债

C.国债

D.企业债【答案】CCD3V2F3B10X5K9J8HM2J4E1V3D2F1L3ZH7X5G7Z2E7T3O10106、下列关于金融互换市场的说法，错误的是（）。

A.互换中可以包含两个以上的当事人

B.互换是相互交换等值现金流的合约

C.金融互换是通过银行进行的场内交易

D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【答案】CCV1M1O3N5S7D3Y6HQ7Y8Z5M4E9M1K8ZV6R2T5V1R6L2V8107、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12％的单利。采用复利计算的实际年利率比12％高（）。

A.8.37％

B.9.46％

C.10.54％

D.11.39％【答案】DCB4S7K4D7I7T6C7HB8T6A7R5X8T6K10ZK4N8G9F7L10K5L9108、已知利率为10％，9年期的期末普通年金终值系数为13．579，11年期的期末普通年金终值系数为18．531，则10年期的期初年金终值系数为()。

A.14.579

B.17.531

C.12.579

D.15.937【答案】BCB8C1D10L2S4D3C4HH10X9X2B2D7V1T9ZF6O1P10Q3J4T3P7109、当年贴现率为7%时，投资项目的净现值为45元，则说明该项目的内部报酬率()。

A.小于7%

B.等于7%

C.大于7%

D.无法比较【答案】CCC7N4L2Q7P10K10I7HU3B5C2Z10N7Z10Z1ZD10B8C6B7E8D1U10110、（2018年真题）一般而言，下列属于货币市场基金特点的是（）。

A.低收益、无风险

B.期限不固定，收益波动较大

C.高收益、高风险

D.期限固定，收益稳定【答案】DCV8O3F2V5A10V7O9HF3C7O4A7K1X8X9ZC2D7N1D6D10C3D9111、对证书有效期内未因生产安全事故或者违反本规定受到行政处罚，信用档案中无不良行为记录，且已按规定参加企业和县级以上人民政府住房城乡建设主管部门组织的安全生产教育培训的，考核机关应当在受理延续申请之日起（）个工作日内，准予证书延续。

A.3

B.5

C.15

D.20【答案】DCE6V8R9Z4J9R8V2HR1T7A6B7E2A9U8ZI2K4K2E5G3Q8U10112、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是（）。

A.通过基金将资金注入市场

B.通过资产管理计划将资金注入市场

C.通过养老金将资金注入市场

D.通过存款方式将资金注入市场【答案】DCC4Q8G8N3X10V6D8HE9T9J4P4O6Q2J8ZI2N8L6G4V1Q10C3113、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起()。

A.24个月

B.18个月

C.12个月

D.6个月【答案】ACO9W10K9B10F8B5R9HQ7Y10E1E6P8I6K5ZB8A2C9B1Q4F1J2114、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项所得中，属于个人所得税免税或暂免征税项目的有（）。

A.个人取得的县级人民政府发放的教育方面的奖金

B.职工取得的离休生活补助费

C.外籍个人以非现金形式取得的住房补贴

D.个人购买福利彩票取得9000元中奖收入【答案】BCN6E9Q1J8Z5G7W5HO9Z6E10T10I2E10T5ZB7Q8P4D7D10T4N2115、（2017年真题）同业拆借市场是指（）。

A.企业之间的资金调剂市场

B.银行与企业间资金调剂市场

C.金融机构之间的资金调剂市场

D.中央银行与商业银行之间的资金调剂市场【答案】CCV9O4D8M7S2K7P5HN10Y8H5X8U5H7M5ZE3J1P9X10N2M2O2116、私人银行客户是指金融净资产达到（）及以上的商业银行客户。

A.500万元人民币

B.500万美元

C.600万元人民币

D.600万美元【答案】CCT10J4O4Z4V9Y9C3HU7O3J8Q5A7W8G5ZY3D1H7S2Z3B6B8117、下列债券不可上市流通的是（）。

A.记账式国债

B.凭证式国债

C.金融债券

D.无记名(实物)国债【答案】BCN7F9N2B5D2J1B5HD8I2Z8I7X3C2L6ZT6K2E5Q3K6W7Q2118、下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（）。

A.房地产投资可以使用高财务杠杆率

B.房地产的流动性比证券类产品要弱

C.一项房地产的估价等于持有房地产获得的现金流入的现值

D.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大【答案】CCC9W5L6X6N10L1M6HA3N8G6R10E3Y4Y2ZI2N1E10E4R8J3C3119、（2019年真题）商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）。

A.压力测试

B.性能测试

C.流程测试

D.强度测试【答案】ACB6O4I9K6P6R2O4HI3T9E8K8C1G3T4ZS10O2D5F5N10Y4G10120、2020年度甲居民企业实际发生的下列支出中，在计算当年度企业所得税应纳税所得额时准予扣除的是（）。

A.向母公司支付的管理费20万元

B.向乙公司支付的合同违约金3万元

C.向税务机关缴纳的税收滞纳金1万元

D.向股东支付的股息40万元【答案】BCI9Z7C1Z10A7Q4D4HQ6E4K1H2J10V10J10ZY2M4L10G8V4R7X6121、出租的机械设备和施工机具及配件，应当具有（）。

A.安全检查合格证、质量检查合格证

B.生产（制造）许可证、安全检查合格证

C.生产（制造）许可证、质量检查合格证

D.生产（制造）许可证、产品合格证【答案】DCG7L9R8B1L4E10K1HG10A3I3I3O9J7K3ZR3H4O7N2V6K6O6122、张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为（）

A.6%

B.8%

C.10%

D.200%【答案】ACM9H6H4N8D3K10L1HH2F9J7F3A1M10P3ZY2N2X8N5M7X2I6123、（2020年真题）一般而言，（）是面向中高端客户提供服务，（）仅面向高端客户提供服务。

A.财富管理业务；私人银行业务

B.财富管理业务；理财业务

C.理财业务；财富管理业务

D.私人银行业务；财富管理业务【答案】ACA9K6J4P8U7L4L5HT3Q9L9S1K3E7P6ZO8P8L9N9V8H9L8124、关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。

A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额

B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利

C.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额

D.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的“一篮子”股票申购或者赎回ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回【答案】CCU9R4B10Z4O6V7O4HD3L7R8K3R2U5U5ZM1N2G6F5H8K3L6125、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是()。

A.市场基准利率是金融资产定价的基础

B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款

C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资

D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】CCD10V9A6R1X5K5C10HK6C2O8W7O2J8X10ZG10C2K2H1H8W9N8126、生命周期理论比较推崇的消费观念是()。

A.消费水平在一生内保持相对平稳的水平

B.大部分选择性支出用于当前消费

C.大部分选择性支出存起来用于以后消费

D.及时行乐，“月光族”【答案】ACH1S4M6U3K3A8O7HQ5J4J6B8Z7G8X1ZK6A1W9C7D4F10G2127、（2018年真题）目前我国个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（）万美元。

A.2

B.5

C.8

D.10【答案】BCU5R8I2X1N6A9I7HT7O5T9V10Y6E9C7ZH8F2M6A3Q6L1G5128、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是（）。

A.子女上小学、中学

B.投资自用房产、股票、基金

C.保险主要是养老险、定期寿险

D.负担减轻、准备退休【答案】DCC9L3U7F8Q3C5V7HA6U2V8B5Z9Q6F3ZB5G5C8C6J6B3B1129、（2018年真题）《民法总则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况可分为（）。

A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人

B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人

C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人

D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人【答案】BCR8Y9T6Q9X2Q6H2HR1W3S7W3S2J9R7ZP3V3T8Z2V5S3N9130、工程项目开工前，由施工组织设计编制人、审批人向参加施工的（）、班组长进行施工组织设计及安全技术措施交底。

A.安全管理人员

B.施工管理人员

C.技术负责人

D.项目负责人【答案】BCN10D6S10H4J4C9X7HH7M7R5L9E8K7A1ZU10F6V8Z5I6L1S10131、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCV3J9L6T1B9T4Z6HS7G9O10I8I9S7K2ZP5N3N7R8K2K1T1132、（2018年真题）信托业务中，一般涉及三方面当事人，不包括（）。

A.投入信用的委托人

B.受信于人的受托人

C.受益于人的受托人

D.受益于人的受益人【答案】CCT8Q9F4Y1G4O7W4HC9X9F2C9M7U2U7ZD3G10D5D7V6Y2U7133、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么()。

A.现值越大

B.存储的金额越大

C.实际利率更小

D.终值越大【答案】DCQ1A1O5R6B1Y8O6HH6I6X3I10K2N8F5ZK7U5E6C5V5V9U8134、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是（）。

A.通过基金将资金注入市场

B.通过资产管理计划将资金注入市场

C.通过养老金将资金注入市场

D.通过存款方式将资金注入市场【答案】DCT10K1M4S5E10D3P2HA6W2F9F5O10Y3I1ZD1E3F2R10T10R4H4135、金融期权的要素不包括()。

A.基础资产或标的资产

B.期权的买方

C.期权的卖方

D.中介机构【答案】DCA6I9H3B5M3O8D2HH4Q4S4R10C6R4J5ZJ6U3W6O8Z9U3Z6136、（2018年真题）个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（）。

A.建立期

B.高峰期

C.稳定期

D.维持期【答案】DCD9A10X1S9W6P10K4HE4N10C8U7D1Z5K9ZP9E10D2U8P2E7H6137、客户用10万元进行投资，年利率为12%，每季度计息一次，2年后的终值为（）万元。

A.12.62

B.12.54

C.12.67

D.12.7【答案】CCO6F9K2W3V8G4R2HZ8F5J8R1Q8W3L9ZS6D3Y4Y2P6I1I5138、关于货币的时间价值，下列表述不正确的有（）

A.现值等于复利终值除以复利终值系教

B.现值与终值成反比例关系

C.复利终值系数等于复利现值系数的倒数

D.折现率越高,复利现值系数就越小【答案】DCU6P10Y7B4F2H6H3HY3O4H8L7W5J2D4ZU9J9H2Q6G3Q4G8139、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是()。

A.投资者对基金运用没有发言权

B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款

C.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

D.公司型基金具有法人资格【答案】ACV1Y8M6V3E8M8D8HM8C8W3R2V3B7B6ZH4T2X6T8S9Z8A9140、下列基金中，基金规模不固定的是（）。

A.封闭式基金

B.契约式基金

C.开放式基金

D.公司型基金【答案】CCY2Y3M4N10D6S10M4HT7H8M2D1E5Y4C10ZN8B10J9E2N5R2W7141、年金必须满足的条件，不包括（）。

A.每期的金额固定不变

B.流入流出方向固定

C.时间间隔相同

D.流入流出必须都发生在每期期末【答案】DCQ4J8O10S4L2K4Q8HF1I2Q8W8J6G8G5ZM3Q7G4G4I2D4Z9142、（2018年真题）李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5％，按照单利计算，5年后能取到的总额为（）元。

A.1250

B.1200

C.1276

D.1050【答案】ACP4G3B4K6U4W10K6HR2N10Q3Z3S6Q10Z7ZY2O9A1E8Q9Z10B2143、张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于()。

A.孔雀型

B.老鹰型

C.猫头鹰型

D.鸽子型【答案】BCN10I9M8Y9V3C7K9HG5W6Y5W4F1C1L9ZL8D8E7R9R6A5Z2144、执行理财规划方案的原则不包括()。

A.诚信原则

B.目标明确原则

C.了解原则

D.连续性原则【答案】BCA8X8I8A1G2T5P3HC2H7J3V3A5J9L9ZO2M2Q5S7K3V8M6145、李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，年复利率为12％，李先生现在应投资()元。(答案取近似数值)

A.134320

B.113485

C.127104

D.150000【答案】BCU6Y4B4G4U1S4Z10HJ10O7T9N2R7K10K8ZS8H1L7M3H9X7J1146、10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率为多少（）。

A.10.21％

B.10.38％

C.10.49％

D.10.29％【答案】BCO2A9S4Q8L7P2S3HM9O10M4Q4I7D10M4ZB1Q3Y3I5V1A2H6147、下列（）属于境外主要股票价格指数。

A.沪深300指数

B.深圳综合指数

C.标准普尔债券价格指数

D.道琼斯股票价格指数【答案】DCQ3T2B7Z4U6P6Z1HE6B3X3D4Y4J9Y1ZJ3N3Z5B6N2X2Z4148、《建筑法》规定，建筑物在合理使用寿命内，必须确保（）和主体结构的质量。

A.地下结构

B.地基基础工程

C.设备安装工程

D.地下工程【答案】BCR9B10W9U8O8M7O8HI3V1K10N7W3V7N8ZG6I5B1O2F8K8T5149、下列不属于债券收益来源的是（）。

A.利息收益

B.资本利得

C.红利

D.债券利息的再投资收益【答案】CCB6W5L9L1B2O1D6HL1P3T10E2F3Z1D6ZZ7K5R1W4S3S10S5150、（）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。

A.定量信息

B.定性信息

C.财务信息

D.非财务信息【答案】BCC1T8O2T4F6J4E3HO2N2B4Q1E5Q3B7ZF7P5R3B7V4F6Q6151、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（）。

A.收益承诺或损失承担文字

B.风险提示和警示性文字

C.机构或专家推荐的文字

D.基金业绩预测数字【答案】BCV7R3F7T7W1A7M8HE3V5S3K1A10J10K4ZM10Z8K7Z8V1M2Y9152、张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于()。

A.孔雀型

B.老鹰型

C.猫头鹰型

D.鸽子型【答案】BCM4L4W7J4T6F6L6HF9K7U6S3B2T1A2ZM5F6R9U3R4L7L4153、保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，（）不属于

A.发现产品不适合

B.信息不真实

C.客户无投保意愿

D.签名模糊【答案】DCT3A3S10P4P7D2Z10HI2J7K6M2M4K9Y7ZF5D9Q2P10X2N8V10154、（2017年真题）下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的是（）。

A.家庭消费支出

B.债务管理

C.现金管理

D.投资规划【答案】DCV5E3P9H4S9H4P7HL4N3X5Y3D9C1X6ZL10E10M3O1G3W2R5155、商业银行的QDII产品投资行为被禁止的是（）。

A.投资于银保监会合作监管市场上市的股票

B.银保监会合作监管市场的监管机构所批准或登记注册的公募基金

C.具有固定收益性质的票据和债券

D.实物商品衍生品【答案】DCL9F5X1G8D4Q9A6HG8Y6S3Q10I8H2F1ZH1T8U8H8Z4T6J7156、根据投资理念不同，基金可以分为()。

A.主动型和被动型

B.开放式和封闭式

C.成长型和收入型

D.股票型和债券型【答案】ACN9S10W7W7U9A10Z2HP7N3Z10W5G4O7I1ZG3X4W1H8J5U9C10157、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：

A.贷款利息收入3491.44万元

B.信用卡透支利息收入574.5万元

C.货币兑换服务费收入26.5万元

D.资金结算服务费收入37.5万元【答案】ACM8X6V6V9X1B5R5HI2Y5M9F7G6K7O4ZM5Z8L3O4M10M1O10158、（2018年真题）外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。

A.10

B.5

C.3

D.1【答案】BCY4G6T5I8T9A4H3HU3U7E7T9Q4G5Q5ZM4I8U10Z8W5Z7L4159、下列关于股票的说法中，正确的是（）。

A.股票是股份公司发行的表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券

B.股票的价格是由公司盈利水平来确定的

C.股票本身具有价值

D.股票也同商品一样在市场上流通，其价格的多少与其所代表的资本的价值相关【答案】ACK4X9T5R9P4Z1Z6HB10G5J5B8C6B2Z10ZL6P7P1Q4H2B9W5160、（2018年真题）一般而言，下列属于货币市场基金特点的是（）。

A.低收益、无风险

B.期限不固定，收益波动较大

C.高收益、高风险

D.期限固定，收益稳定【答案】DCZ3E6Y9S7Q9N6W2HK9O9F8K5F1H8L7ZQ4K10D7G9S8M8A8161、设立合伙企业应当具备的条件之一是有（）以上合伙人。

A.1个

B.2个

C.3个

D.4个【答案】BCN2R4W3H4T1W4T9HA1U1F8E2A8X4A7ZV4Z4T2V1O9W6J8162、（2017年真题）家庭（）是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。

A.利润表

B.所有者权益变动表

C.现金流量表

D.收支储蓄表和资产负债表【答案】DCW1D3B1D8G7F8W5HA5G3Z3K2V6J8R7ZH7S10L8P2R9X6U2163、（2018年真题）客户信息分为定量信息和定性信息。下列不属于定量信息的是（）。

A.家庭财产、负债情况

B.家庭短期理财目标

C.家庭收入、支出金额

D.家庭储蓄额度【答案】BCD9Z1O1O9P9U9W7HZ10K1K4M10V4T6R3ZD5X6K5D2P7C10O1164、下列条件中，不属于理财从业人员基本条件的是（）。

A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识

B.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解

C.具备本科以上学历水平和银行从业资格

D.具备相关监管部门要求的行业资格【答案】CCC10N9U1Q7N1B10H2HT7U2E6V10U2A7G3ZT7Z7Q1T6Q10Q5P1165、客户用10万元进行投资，年利率为12%，每季度计息一次，2年后的终值为（）万元。

A.12.62

B.12.54

C.12.67

D.12.7【答案】CCK3Z2I10L5J6X2G8HD3F6L9B2U6P4O7ZR9Y9Z5Z6T2M5G10166、（2017年真题）商业银行开展个人理财业务存在（）情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。

A.未按规定进行风险揭示和信息披露

B.未按规定进行客户评估

C.提供虚假的成本收益分析报告

D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系【答案】DCV4C6N3Q7B2L8Z5HH4L10L1C6Y7L3V2ZB4N10N1Y3J4A7I2167、投资者通过分期付款等方式获得住房，然后将他们租赁出去，这种投资方式是（）。

A.房地产购买

B.房地产租赁

C.房地产信托

D.房地产经营【答案】BCV6R10S2Y6S1Z4C6HS3R1E1S4U1K8A3ZG7Z5Q6V8Z9T8E1168、保险规划具有其他投资理财工具不可替代的功能之一是()。

A.投资功能

B.财富保障功能

C.储蓄功能

D.筹资功能【答案】BCP10R5R7T8P4W4Y3HF1G3S10Y1T7W9S3ZY5H8M8Y10A9L6F6169、根据()需求层次理论，人的需求从低到高可以分为五个层次。

A.凯尔曼

B.霍兰夫

C.马斯洛

D.罗杰斯【答案】CCX4P6L7S3Y9A1Q10HR5H3K7A9D1L6U10ZQ7O8C9X8G2V4S3170、顾先生欲在某高校设立一项永久性的助学基金，计划从今年开始每年年末颁发30万元奖金。假设银行的利率为4%，则顾先生现在应一次性存入银行（）万元。（答案取近似数值）

A.750

B.740

C.690

D.720【答案】ACN3F1X5C2H3G3E1HO3M