中小企业信用保证基金课件

企業融資工具與管道中小企業信用保證基金董事長黃維生先生企業融資的好幫手企業融資工具與管道中小企業信用保證基金企業融資的好幫手中小企业信用保证基金课件信保基金對企業承保情形金額單位／億元89年5月前4年89年6月迄今年月保證戶數保證件數融資金額保證金額年月保證戶數保證件數融資金額保證金額85年6-12月-59,2881,328.36936.9889年6-12月-79,3871,328.37844.0286年1-12月38,13699,1982,247.621,547.8590年1-12月63,804149,6102,339.131,478.0487年1-12月38,63592,8422,102.041,410.4591年1-12月77,985160,1232,509.771,510.2888年1-12月40,99595,3512,086.091,354.8592年1-12月100,287199,7833,478.522,051.7989年1-5月-42,471835.28535.1593年1-12月126,457265,1395,170.373,156.58-94年1-12月146,040271,4015,389.473,330.2095年1-12月155,931261,8245,304.593,196.0496年1-12月154,859238,8014,952.572,906.11月平均-8,107179.15120.53月平均9,82617,869334.87203.00年平均39,25597,2872,149.851446.32年平均117,909214,4274,018.392,436.01信保基金對企業承保情形金額單位／億元89年5月前4年89年6信用保證利用率資料來源：金管會及本基金信用保證利用率資料來源：金管會及本基金六大策略構面活絡地方經濟強化創新創業育成提升研發能量協助升級轉型促進商機拓展行銷強化資金融通六大策略構面活絡地方經濟強化提升研發能量協助升級轉型促進商機成立迄今三十餘年，為一獨立、專門、唯一的中小企業信用保證機構非營利性組織財團法人主管機關為經濟部資金來源：政府及金融機構共同捐助提供信用保證，協助具發展潛力之中小企業及新創事業取得融資資金銀行及企業之橋樑中小企業信用保證基金簡介成立迄今三十餘年，為一獨立、專門、唯一的中小企業信用保證機構信保基金設立宗旨排除中小企業申請融資時，擔保品欠缺之障礙提高金融機構辦理中小企業融資意願支援產業輔導機構，擴大輔導效果信保基金設立宗旨信保基金之功能協助中小企業取得信用貸款。對台灣經濟成長的貢獻並促進就業機會。減緩中小企業遭受外在不景氣衝擊。階段性協助中小企業茁壯成長。信保基金之功能協助中小企業取得信用貸款。信保基金強化功能措施比較表功能面89年5月前4年89年6月迄今保證商品間接保證授權專案間接保證（授權、專案）批次信用保證直接信用保證火金姑（相對保證）專案信用保證增開辦「促進產業研究發展貸款信用保證」「建構研發環境優惠貸款信用保證」「知識經濟企業融資貸款信用保證」「數位內容產業及文化創意產業優惠貸款信用保證」「創業鳳凰婦女小額貸款」…等保證項目輔導機制保證為主輔導為輔信保薪傳學院中小企業薪傳論壇中小中小企業薪傳課程中小企業薪傳講座募集薪傳輔導基金設立專責輔導單位、加強中、南部服務中心業務機能信保基金強化功能措施比較表功能面89年5月前4年89年6月迄信用保證方式間接保證批次保證專案保證授權保證直接保證信用保證方式間接保證批次保證專案保證授權保證直接保證間接保證條件事業類別企業規模員工人數連續營業其他規定生產事業實收資本額8000萬元以下經常僱用員工未滿200人半年以上1.信用A票信B債信2.依法登記3.財務報表一般事業營業額1億元以下經常僱用員工未滿50人一年以上保證融資總額度最高為一億元保證手續費率：0.5%～1.70%間接保證條件員工人數連續營業其他規定生產事業實收資本額經常批次保證符合行政院規定「中小企業認定標準」之企業十成保證，銀行承作意願高，企業較易取得融資有助於金融機構開發新產品，增加企業融資管道不受同一企業保證之融資總額度最高1億元之限制。保證手續費率0.25%～1.25%批次保證符合行政院規定「中小企業認定標準」之企業直接保證不以財務為評估重點強調企業經營團隊、研發情形、產業前景、無形資產等保證成數高，提高銀行融資意願提昇企業經營價值保證手續費率0.75%～3.75%直接保證不以財務為評估重點歷年中小企業信用保證成效累計承保戶數：27萬餘戶累計融資金額：5兆8千億餘元累計保證金額：3兆9千億餘元超過中小企業規模：2仟2百餘家經保證後成長之已上市上櫃企業逾500家(例如：同協電子及雷虎科技等)國家磐石獎、小巨人獎、中小企業創新研究獎、精品獎及國家品質獎等得獎保證戶數：約占64％(資料截止日：96年12月止)歷年中小企業信用保證成效累計承保戶數：27萬餘戶(資料截止日

滿足企業各階段之資金需求青年創業貸款、微型企業貸款、創業鳳凰婦女貸款、小額簡便貸款、促進產業研究發展貸款、知識經濟企業融資一般貸款、商業本票、外銷貸款、購料融資、履約保證、政策性貸款、促進產業研究發展貸款、知識經濟企業融資自有品牌貸款、政策性貸款、促進產業研究發展貸款、建構研發環境優惠貸款、知識經濟企業融資政策性貸款、促進產業研究發展貸款、建構研發環境優惠貸款、知識經濟企業融資創業資金、研發資金、購置生產設備、產品開發及行銷短中期週轉金、中長期資金--擴充設備、量產、存貨規劃、強化行銷能力及健全管理制度中長期資金、研發資金--擴充產能、改善財務結構及管理制度研發資金—開發新產品企業生命週期資金需求融資保證創建期成長期成熟期衰退與新成長期資料來源：本基金整理滿足企業各階段之資金需求青年創業貸款、微型企業貸款、創火金姑(相對保證)專案～

產、銷供應鏈共生共榮由企業捐助成立專款，信保基金提撥等額之相對資金提供中、下游企業信用保證以取得購料週轉資金及鼓勵企業投入創新研發產業上、中、下游緊密結合產業產、銷供應鏈形成共生共榮優質環境火金姑(相對保證)專案～

產、銷供應鏈共生共榮由企業捐助成火金姑(相對保證)專案之成果1.截至96年12月底止，信保基金對前述三家捐款企業推薦之案件，累計核准48家中小企業，核准融資金額共計10.26億元。2.信保基金目前除正與國內二家其他產業之龍頭企業積極洽談火金姑專案合作計畫外，亦與國外企業密切接洽中。3.信用保證總額度以專款及信保基金提供相對資金淨值之20倍計算，融資總金額以保證倍數8成換算。捐款企業中華電信中國鋼鐵麗寶建設合計捐款金額5千萬元2千萬元2千萬元9千萬元信用保證總額度20億元8億元8億元36億元融資總金額25億元10億元10億元45億元火金姑(相對保證)專案之成果1.截至96年12月底止，信保火金姑(相對保證)專案之效益捐款企業送保企業(一)帶動產業升級，朝向高附加價值之供應鏈發展。(二)確保對中下游廠商銷貨款項的收回。(三)捐款金額得於所得額10%範圍內全數認列當年度費用。(四)提昇企業形象，善盡企業社會責任。(一)與供應鏈廠商緊密結合，商機無限。(二)保證手續費低，減少融資成本。(三)保證成數高，銀行承作意願高，較易取得融資。(四)強化企業體質，提升竸爭力。火金姑(相對保證)專案之效益捐款企業送保企業(一)帶動產業信用保證輔導機制信保薪傳學院設立輔導專責單位薪傳輔導基金中、南部服務中心擴大信保業務宣導信用保證輔導機制信保薪傳學院信保薪傳學院薪傳學院是一個虛擬的學院，期望藉由這個平台，使中小企業有機會汲取經過輔導，在特定領域獨領風騷、卓然有成的企業成長的寶貴經驗。務實、用心、傳承、創新—薪火相傳，生生不息信保薪傳學院薪傳學院是一個虛擬的學院，期望藉由這個平台，使中工業區廠商可多加利用之項目在政府核定工業區設廠之廠商，不受本基金連續營業期間之限制。可多加利用之政策性貸款保證項目:「購置自動化機器設備優惠貸款」、「民營事業污染防治設備低利貸款」、「購置節約能源設備優惠貸款」、「協助企業併購專案融資」等。工業區廠商可多加利用之項目在政府核定工業區設廠之廠商，不受本中堅企業貸款保證貸款對象:企業規模超過行政院規定之「中小企業認定標準」且未上市、上櫃之企業。貸款用途:資本性支出及營運週轉金。貸款額度:新台幣1億元。貸款期限：最長10年，含寬限期最長2年。中堅企業貸款保證貸款對象:企業規模超過行政院規定之「中小企業企業最常反映事項(一)降低貸款利率降低保證手續費貸款一年到期直接換單，不用還一天，亦不需專案申請不要再要求徵提客票，現在交易方式已改變，客票占營業額比重已很低縮短貸款申請案件審查時間牽手護台灣，加入聯合國企業最常反映事項(一)降低貸款利率牽手護台灣，加入聯合國企業最常反映事項(二)開放一般產業直接向信保基金申請保證管道，不限於生技業等少數特定行業信保基金直接向企業徵信，不要僅憑銀行審查意見不要因企業營業額下降就緊縮保證額度提高保證成數原物料價格飆漲，請政府設法協助牽手護台灣，加入聯合國企業最常反映事項(二)開放一般產業直接向信保基金申請保證管道設立輔導專責單位2007為加強對企業服務，信保基金特別於客戶服務部設立輔導科，加強與企業之互動，瞭解企業之需求，並協助企業解決經營管理或財務上所面臨的問題。設立輔導專責單位2007薪傳輔導基金發揮薪火相傳、企業幫助企業的精神，請曾經利用信用保證且成功上市、上櫃的企業，發揮母雞帶小雞的精神，以協助有心經營的中小企業健全財會制度、改善經營體質、提昇競爭力。截至2007年8月對外累積募款1,280萬元，並已受理37家企業之薪傳輔導案，以現有薪傳輔導基金規模1,780萬元(含信保基金編列預算500萬元)，估計可以補助近90家企業提升其經營能力與績效。

薪傳輔導基金發揮薪火相傳、企業幫助企業的精神，請曾經利用信用擴大信保業務宣導為使銀行能充分瞭解信保基金所提供之各項信用保證內容及特色，以期銀行在辦理企業之融資授信時，能協助企業選擇適合現行資金融通之信用保證，有效發揮信用保證之功能擴大信保業務宣導為使銀行能充分瞭解信保基金所提供之各項信用保結論高成本、低毛利及產業外移等現象，台灣工業正面臨瓶頸，該如何突破瓶頸，資金挹注是重要關鍵：政府持續提供專款專用之專案基金加強企業輔導。信保基金持續對企業提供營運所需資金，並不斷開發創新信用保證商品(如中堅企業專案貸款)、推動火金姑專案、強化輔導機制等。金融機構應善盡社會責任，並對政府積極發展及推動產業政策加以瞭解。結論高成本、低毛利及產業外移等現象，台灣工業正面臨瓶頸，該如問題與討論感謝您的支持與參與……29問題與討論感謝您的支持與參與……29企業融資工具與管道中小企業信用保證基金董事長黃維生先生企業融資的好幫手企業融資工具與管道中小企業信用保證基金企業融資的好幫手中小企业信用保证基金课件信保基金對企業承保情形金額單位／億元89年5月前4年89年6月迄今年月保證戶數保證件數融資金額保證金額年月保證戶數保證件數融資金額保證金額85年6-12月-59,2881,328.36936.9889年6-12月-79,3871,328.37844.0286年1-12月38,13699,1982,247.621,547.8590年1-12月63,804149,6102,339.131,478.0487年1-12月38,63592,8422,102.041,410.4591年1-12月77,985160,1232,509.771,510.2888年1-12月40,99595,3512,086.091,354.8592年1-12月100,287199,7833,478.522,051.7989年1-5月-42,471835.28535.1593年1-12月126,457265,1395,170.373,156.58-94年1-12月146,040271,4015,389.473,330.2095年1-12月155,931261,8245,304.593,196.0496年1-12月154,859238,8014,952.572,906.11月平均-8,107179.15120.53月平均9,82617,869334.87203.00年平均39,25597,2872,149.851446.32年平均117,909214,4274,018.392,436.01信保基金對企業承保情形金額單位／億元89年5月前4年89年6信用保證利用率資料來源：金管會及本基金信用保證利用率資料來源：金管會及本基金六大策略構面活絡地方經濟強化創新創業育成提升研發能量協助升級轉型促進商機拓展行銷強化資金融通六大策略構面活絡地方經濟強化提升研發能量協助升級轉型促進商機成立迄今三十餘年，為一獨立、專門、唯一的中小企業信用保證機構非營利性組織財團法人主管機關為經濟部資金來源：政府及金融機構共同捐助提供信用保證，協助具發展潛力之中小企業及新創事業取得融資資金銀行及企業之橋樑中小企業信用保證基金簡介成立迄今三十餘年，為一獨立、專門、唯一的中小企業信用保證機構信保基金設立宗旨排除中小企業申請融資時，擔保品欠缺之障礙提高金融機構辦理中小企業融資意願支援產業輔導機構，擴大輔導效果信保基金設立宗旨信保基金之功能協助中小企業取得信用貸款。對台灣經濟成長的貢獻並促進就業機會。減緩中小企業遭受外在不景氣衝擊。階段性協助中小企業茁壯成長。信保基金之功能協助中小企業取得信用貸款。信保基金強化功能措施比較表功能面89年5月前4年89年6月迄今保證商品間接保證授權專案間接保證（授權、專案）批次信用保證直接信用保證火金姑（相對保證）專案信用保證增開辦「促進產業研究發展貸款信用保證」「建構研發環境優惠貸款信用保證」「知識經濟企業融資貸款信用保證」「數位內容產業及文化創意產業優惠貸款信用保證」「創業鳳凰婦女小額貸款」…等保證項目輔導機制保證為主輔導為輔信保薪傳學院中小企業薪傳論壇中小中小企業薪傳課程中小企業薪傳講座募集薪傳輔導基金設立專責輔導單位、加強中、南部服務中心業務機能信保基金強化功能措施比較表功能面89年5月前4年89年6月迄信用保證方式間接保證批次保證專案保證授權保證直接保證信用保證方式間接保證批次保證專案保證授權保證直接保證間接保證條件事業類別企業規模員工人數連續營業其他規定生產事業實收資本額8000萬元以下經常僱用員工未滿200人半年以上1.信用A票信B債信2.依法登記3.財務報表一般事業營業額1億元以下經常僱用員工未滿50人一年以上保證融資總額度最高為一億元保證手續費率：0.5%～1.70%間接保證條件員工人數連續營業其他規定生產事業實收資本額經常批次保證符合行政院規定「中小企業認定標準」之企業十成保證，銀行承作意願高，企業較易取得融資有助於金融機構開發新產品，增加企業融資管道不受同一企業保證之融資總額度最高1億元之限制。保證手續費率0.25%～1.25%批次保證符合行政院規定「中小企業認定標準」之企業直接保證不以財務為評估重點強調企業經營團隊、研發情形、產業前景、無形資產等保證成數高，提高銀行融資意願提昇企業經營價值保證手續費率0.75%～3.75%直接保證不以財務為評估重點歷年中小企業信用保證成效累計承保戶數：27萬餘戶累計融資金額：5兆8千億餘元累計保證金額：3兆9千億餘元超過中小企業規模：2仟2百餘家經保證後成長之已上市上櫃企業逾500家(例如：同協電子及雷虎科技等)國家磐石獎、小巨人獎、中小企業創新研究獎、精品獎及國家品質獎等得獎保證戶數：約占64％(資料截止日：96年12月止)歷年中小企業信用保證成效累計承保戶數：27萬餘戶(資料截止日

滿足企業各階段之資金需求青年創業貸款、微型企業貸款、創業鳳凰婦女貸款、小額簡便貸款、促進產業研究發展貸款、知識經濟企業融資一般貸款、商業本票、外銷貸款、購料融資、履約保證、政策性貸款、促進產業研究發展貸款、知識經濟企業融資自有品牌貸款、政策性貸款、促進產業研究發展貸款、建構研發環境優惠貸款、知識經濟企業融資政策性貸款、促進產業研究發展貸款、建構研發環境優惠貸款、知識經濟企業融資創業資金、研發資金、購置生產設備、產品開發及行銷短中期週轉金、中長期資金--擴充設備、量產、存貨規劃、強化行銷能力及健全管理制度中長期資金、研發資金--擴充產能、改善財務結構及管理制度研發資金—開發新產品企業生命週期資金需求融資保證創建期成長期成熟期衰退與新成長期資料來源：本基金整理滿足企業各階段之資金需求青年創業貸款、微型企業貸款、創火金姑(相對保證)專案～

產、銷供應鏈共生共榮由企業捐助成立專款，信保基金提撥等額之相對資金提供中、下游企業信用保證以取得購料週轉資金及鼓勵企業投入創新研發產業上、中、下游緊密結合產業產、銷供應鏈形成共生共榮優質環境火金姑(相對保證)專案～

產、銷供應鏈共生共榮由企業捐助成火金姑(相對保證)專案之成果1.截至96年12月底止，信保基金對前述三家捐款企業推薦之案件，累計核准48家中小企業，核准融資金額共計10.26億元。2.信保基金目前除正與國內二家其他產業之龍頭企業積極洽談火金姑專案合作計畫外，亦與國外企業密切接洽中。3.信用保證總額度以專款及信保基金提供相對資金淨值之20倍計算，融資總金額以保證倍數8成換算。捐款企業中華電信中國鋼鐵麗寶建設合計捐款金額5千萬元2千萬元2千萬元9千萬元信用保證總額度20億元8億元8億元36億元融資總金額25億元10億元10億元45億元火金姑(相對保證)專案之成果1.截至96年12月底止，信保火金姑(相對保證)專案之效益捐款企業送保企業(一)帶動產業升級，朝向高附加價值之供應鏈發展。(二)確保對中下游廠商銷貨款項的收回。(三)捐款金額得於所得額10%範圍內全數認列當年度費用。(四)提昇企業形象，善盡企業社會責任。(一)與供應鏈廠商緊密結合，商機無限。(二)保證手續費低，減少融資成本。(三)保證成數高，銀行承作意願高，較易取得融資。(四)強化企業體質，提升竸爭力。火金姑(相對保證)專案之效益捐款企業送保企業(一)帶動產業信用保證輔導機制信保薪傳學院設立輔導專責單位薪傳輔導基金中、南部服務中心擴大信保業務宣導信用保證輔導機制信保薪傳學院信保薪傳學院薪傳學院是一個虛擬的學院，期望藉由這個平台，使中小企業有機會汲取經過輔導，在特定領域獨領風騷、卓然有成的企業成長的寶貴經驗。務實、用心、傳承、創新—薪火相傳，生生不息信保薪傳學院薪傳學院是一個虛擬的學院，期望藉由這個平台，使中工業區廠商可多加利用之項目在政府核定工業區設廠之廠商，不受本基金連續營業期間之限制。可多加利用之政策性貸款保證項目:「購置自動化機器設備優惠貸款」、「民營事業污染防治設備低利貸款」、「購置節約能源設備優惠貸款」、「協助企業併購專案融資」等。工業區廠商可多加利用之項目在政府核定工業區設廠之廠商，不受本中堅企業貸款保證貸款對象:企業規模超過行政院規定之「中小企業認定標準」且未上市、上櫃之企業。貸款用途:資本性支出及營運週轉金。貸款額度:新台幣1億元。貸款期限：最長10年，含寬限期最長2年。中堅企業貸款保證貸款對象:企