2022年初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库评估300题精品带答案(安徽省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、根据金融资产的分类，按公允价值计价但公允价值的变动不计入损益而是计人所有者权益的资产是()。

A.持有到期的投资

B.持有待售类资产

C.贷款

D.应收账款【答案】BCL4K8W4C4S6Q8N7HB8W5Q7C2Y1R2M1ZF10G8Q10D3A10F5S82、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》指出，一家商业银行对单一集团客户授信余额不得超过该商业银行资本净额的（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.25％【答案】BCN7R5E8O9K5R10Q1HU8L10L1B6J7Z3W2ZF3M7Y1A5I2U6D93、《国有土地使用证》应由（）核发给划拨国有建设用地使用权人。

A.省级土地主管部门

B.城镇规划部门

C.县级土地主管部门

D.土地登记机构【答案】DCV7Z9N7O4M5T5V1HX5P7J5F9H4V2U9ZJ1K7R4A9V7J3S34、下列选项中，不属于我国银行业监督管理目标的是()。

A.促进银行业的合法、稳健运行

B.维护公众对银行业的信心

C.增强银行业的资金收益

D.提高银行业竞争力【答案】CCU10T9T5T9B10V6Z5HW2C8A9M7A5J1D6ZW8R6Z5T1J4C6H25、资本充足率等于（）。

A.(资本-扣除项)÷(信用风险加权资产-12.5×市场风险资本要求)

B.(资本-扣除项)÷(信用风险加权资产+12.5×市场风险资本要求)

C.(资本+扣除项)÷(信用风险加权资产+12.5×市场风险资本要求)

D.(资本+扣除项)÷(信用风险加权资产-12.5×市场风险资本要求)【答案】BCL4U4E2T8Q2Z9M10HI7I1B2H2C6G1H5ZO4O10O5L8U5T4E16、某商业银行的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，信用风险加权资产为500亿元，市场风险价值(VaR)为4亿元。依据我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，该商业银行的资本充足率约为(?)。

A.9％

B.10％

C.12％

D.16％【答案】ACE9I10M5J1I9I10P6HH3S9W10T4A1H1O3ZN4U1S4V4E6M5D37、针对企业短期贷款，商业银行对其现金流量的分析应侧重于()。

A.企业正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款

B.企业是否具有足够的融资能力和投资能力

C.企业当期利润是否足够偿还贷款本息

D.企业未来的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息【答案】ACZ6G3K1O6H1J7G9HB8G9G4C4P4V9G2ZG3D2G6D1E1A1C78、（2018年真题）《巴塞尔新资本协议》认为（）包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

A.声誉风险

B.国别风险

C.法律风险

D.流动性风险【答案】CCY7H7U1Q2S6Z2I10HI10N9L8B10U6A8B4ZP6M3E3V1N5E4M89、按照操作风险损失事件类型分类，操作风险不包括（）。

A.就业制度和工作场所安全事件

B.实物资产的损坏

C.对外赔偿

D.信息科技系统事件【答案】CCX2A1I6C2S7U8W5HZ2U10D4E8B3A3T10ZG7X4P8T2P1F2O310、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（）。

A.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险

B.一些关键流程和核心业务不应外包出去

C.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估

D.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移【答案】DCS3O3N8U10I3A10J7HI2E3Z7T3G2K4E7ZA1W6Z3B9V7Y5R111、下列不属于关键风险指标监控的原则的是(?)。

A.整体性

B.可持续性

C.敏感性

D.有效性【答案】BCW8D6T4R4T8A10P7HP9W4X9C1U1P3W8ZY10T1I6A5W2K2X112、基于()的风险管理策略要求商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人，应是全面的。

A.风险分散

B.风险补偿

C.风险对冲

D.风险转移【答案】ACC1R4T4O10Y5K1B4HR4M3R10N10O1S2F6ZR1X3G8R1L2S1L713、（）是用来判断企业归还短期债务的能力。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠杆利率

D.流动比率【答案】DCC1D10K10T6K5O2U5HR9F2T7N5S1Q1Y4ZB9Y1F5N9S3I7Z614、监督董事会和高级管理层在市场风险管理方面的履职情况属于（）的职能。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.市场风险管理部门【答案】BCV4A8W7B1D8T8H9HR1T10O3X7Z5O5H6ZF5S6C6N4R10A3A115、商业银行产品主管部门要根据风险识别和评估情况，在新产品／业务研发和投产过程中通过实施系统控制、建立完善配套业务制度、规范操作流程、强化人员培训等方式全面落实各项风险防控措施，在新产品／业务投产前和投产后消除风险隐患，确保风险管理实效。这体现了新产品／业务风险管理的()原则。

A.有效性

B.全面性

C.适应性

D.统筹性【答案】ACJ2U3S8D5K8L5T8HR2C1K2S7Q1S5Z8ZV7C5H4Y2F5N5H416、我国《商业银行法》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（），流动性资产余额与流动性负债的比例不得低于（）。

A.80％；25％

B.75％；20％

C.75％；25％

D.75％；30％【答案】CCM10W1I1Q8W7H2H2HG9L8D8C9Z8T10L9ZS6S3R9L4F6L1H917、代理人的代理权限要根据法律规定和指定机关的指定来确定的土地登记申请的代理方式为（）。

A.法定代理

B.委托代理

C.承包代理

D.指定代理【答案】DCI5D9G4K9A7V2M5HK3S8F3Q6L5U3E1ZS3V1S7E8N4D9U118、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值的距离为l倍标准差范围内的概率为()。

A.0.68

B.0.95

C.0.9973

D.0.97【答案】ACU4X2H6F5B3Y1Y5HI5T4F1V10I6Z3Q4ZZ7T6A8K3N10R10E819、商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这里基于()的风险管理策略。

A.风险对冲

B.风险分散

C.风险转移

D.风险补偿【答案】BCD3W2C4E10A7H2C8HT6P2R5T6P10I2B10ZW1W1X1L6L8C1B620、（2018年真题）相对而言，下列受房地产行业价格波动影响小的行业是（）。

A.水泥业

B.钢铁业

C.汽车业

D.建筑业【答案】CCG4J5J4C10B4D2V9HK8L1S3G8F8E8V10ZJ9G1G2S9U1D3Z721、下列不属于商业银行业务外包种类的是(?)。

A.非专业性服务外包

B.业务营销外包

C.处理程序外包

D.技术外包【答案】ACK10K1R5B8X7H4A2HX6R2U1L3Y7V6Z1ZP6O3F6Z3M7G8A922、（2018年真题）下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析中，正确的是（）。

A.久期缺口的绝对性越小，利率风险越高

B.久期缺口与资产负债比率没有必然联系

C.久期缺口的绝对值越大，利率风险越高

D.久期缺口与利率风险没有必然联系【答案】CCO7A5J1V2T10J10D3HS8F6C1X5Y4T9H7ZB2A5T4C4Q5P5N223、下列选项不属于风险报告的内部报告的是(?)。

A.评价整体风险状况

B.提供监管数据

C.识别当期风险特征

D.配合内部审计检查【答案】BCM6C2H6H5P9Q3W7HZ8U4M4H9C4V7Q8ZU10J6H5M10H10G5Z924、公司治理是现代商业银行稳健运营/发展的核心，完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的前提商业银行治理结构中，“将风险管理系统转化为具体的政策、程序和步骤，便于贯彻落实”，是()的责任。

A.风险管理部门

B.监事会

C.高级管理层

D.业务管理部门【答案】CCJ3C9R5J8Z10B4V10HC8F4D7S10J10K4U3ZY2W1Y7S7C2A2K325、战略风险管理的基本假设不包括（）

A.如果采取适当的措施，风险可以完全避免

B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失

C.准确预测未来风险事件的可能性是存在的

D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】ACE6I8Q2I8I8J2B8HN5K6D6C5T8L7D3ZR10K3U1U2F9V1T326、()是指商业银行在满足监管机构提出的资格要求，以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。

A.标准法

B.替代标准法

C.内部评级法

D.高级计量法【答案】DCZ7P5A4V1O9F7G2HV3V2I5X9H1P5U4ZV4R7Q5B6G5O4Y627、（）是指不法分子将非法资金直接存放到银行等合法金融机构，或通过地下钱庄等非法金融体系进入银行或转移至国外，其目的就是让非法资金进入金融机构，以便于下一步的资金转移。

A.融合阶段

B.离析阶段

C.放置阶段

D.转移阶段【答案】CCK4Y6L6I4F1B5N7HP9F6L8B9T1S6Q3ZB10G9J4K1F9M8E828、（2019年真题）当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会（）。

A.呈水平状态

B.呈垂直状态

C.变得平坦

D.变得陡峭【答案】DCY4Y10Q2O1J10F10W9HI1Y5O7A4W7Z10L4ZT3H1M8W7A2K5P529、当来源金额（）使用金额时，出现所谓剩余，表明商业银行拥有一个“流动性缓冲期”。

A.小于

B.等于

C.大于

D.无所谓【答案】CCD7Z1F1G7I2G7Q8HJ9F7X8W10N2F10D4ZY1D4P4N8I7Y4Z230、（2021年真题）当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会（）。

A.变得陡峭

B.呈垂直状态

C.变得平稳

D.呈水平状态【答案】ACK8J5W4O9L9A3E4HW10Z4H3D10K10C7C6ZR3L9L3J1X2F9C931、商业银行最常见的资产负债的期限错配情况指（）。

A.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长

B.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短

C.全部资产与部分负债在持有时间上不一致

D.部分资产与全部负债在到期时间上不一致【答案】ACV5E3V4V10W7F1M2HW6R2T8V9I2Y9J10ZE9D8R7O7K4T9C432、现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的()。

A.错误监控／报告

B.结算／支付错误

C.产品设计缺陷

D.财务／会计错误【答案】BCW5E9V10L9R7I10N1HW8T6S5I4L5N6T10ZI5N9Q4N3N2N6S133、（2018年真题）不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，前台交易人员需要的是（）。

A.最佳避险报告

B.整体风险报告

C.具体的头寸报告

D.风险监测报告【答案】CCK10F9W3A10Q8X4A1HI6U9D3X4T10S7W4ZZ1O2G2W6B1O5F934、某公司2006年流动资产合计2000万元，其中存货500万元，应收账款500万元.流动负债合计1600万元，则该公司2006年速动比率为（）。

A.1.25

B.0.94

C.0.63

D.1【答案】BCA2X7R5V8H10P5J7HM1T1D9E9B8M5G7ZT6X6N5Z3E10E3C635、（2018年真题）下列关于风险限额监测的说法中，错误的是（）。

A.限额监测是为了检查银行的经营活动是否服从于限额，是否存在突破限额的现象

B.限额监测的范围应该是全面的，包括银行的整体限额、组合分类的限额乃至单笔业务的限额

C.限额监测作为风险监测的一部分，由董事会负责，并定期发布监测报告

D.如果经营部门认为限额已不能满足业务发展而需要调整，应正式提出申请，风险管理部门对申请做出评估，如确需调整，则重新测算限额和经济资本，并在所授权限内对限额进行修正，超出授权的要提交上一级风险管理部门【答案】CCZ10T8L3Z9X6S4K4HC1U8M3Y4B10W6K6ZA7Y2J3V4Z4H8W936、银行监管的首要环节是（）。

A.非现场监管

B.市场准入

C.现场检查

D.信息披露【答案】BCG6P3D8L1O1Y9A5HS4K6H5B9K7L3O8ZP9H3I1N2S9N4H437、土地登记依法原则的含义不包括（）。

A.土地登记申请人应当依法向土地登记机构申请

B.土地登记机构依法对存有权属纠纷的土地进行处理

C.土地权利经登记后的效力由法律、法规和政策规定，任何单位和个人都不能随意夸大或缩小土地登记的效力

D.土地登记机构应当依法对土地登记义务人的申请进行审查和在土地登记簿上进行登记【答案】BCR7S2Z5O10E10M10G5HV3E5J5G1W5L10I1ZJ5A3E7F9G6S8T338、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，()是导致银行危机的最主要原因。

A.市场过度竞争

B.银行资产规模盲目扩张

C.监管不到位

D.银行业务创新不足【答案】BCU2R5A10B2L9J9B8HQ2A10L10A6Y4P10O4ZF3Y9Q10T4C3W6P139、金融资产的名义价值是其根据()所反映的账面价值。

A.历史成本

B.市场价格

C.重置成本

D.市值重估【答案】ACT2K5F6L6Q2Y3U6HD8R7U5W2Q8O4D4ZR1Q5W4N1T1X6N940、资本收益率的计算公式为（）。

A.RAROC=（EL﹣NI）/UL

B.RAROC=（UL﹣NI）/EL

C.RAROC=（NI﹣EL）/UL

D.RAROC=（EL﹣UL）/NI【答案】CCV2P1V1N3C2M5B7HK6K5G6Q2B1O1Z4ZX9Y10D9C10A3V8J841、在市场风险管理实践中，商业银行应当对交易账户头寸按市值每()至少重估一次价值。

A.日

B.月

C.半年

D.年【答案】ACR9B1Z3Z1U6H8C5HT4H4K2N10E9Q10N1ZH1N6I3U3V8M9Y142、下列关于我国对资本充足率要求的说法，正确的是（）。

A.我国对商业银行资本充足率的计算依据2004年中国银监会发布的《商业银行资本充足率管理办法》实施

B.我国商业银行资本充足率仅需在每月末保持在监管要求比率之上

C.资本充足率=(资本×扣除项)／信用风险加权资产

D.核心资本充足率=(核心资本×核心资本扣除项)／(信用风险加权资产+8×市场风险资本要求)【答案】ACT1M1F3R10Y4O4H8HA4W8V5Y5M8P3P10ZF3Y7N1E10C7J8S443、根据风险和收益匹配原则，商业银行一般选择四种策略控制操作风险，下列属于商业银行控制操作风险策略的是（）。

A.识别风险

B.稀释风险

C.规避风险

D.对冲风险【答案】CCH4I5C5T6R1O9Y6HX1N8O8Q5C3F9C7ZB2D7E2B9D3Q9O1044、有效的战略风险管理应当定期采取()的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案。

A.由下至上

B.由上至下

C.由内到外

D.由外到内【答案】BCA10R5J4V4T4T2R10HT4B8R5V5E6A10R8ZU9W7J2P7J9K5X245、下列关于信用风险的说法，正确的是()。

A.结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险

B.对衍生产品而言，信用风险造成的损失最多是债务的全部账面价值

C.信用风险具有明显的系统性风险特征

D.信用风险又被称为结算风险【答案】ACA2B4X9X4C2X4F7HX2D3M2M3B5F7J8ZC1P7O9J7K9W10E146、（2018年真题）下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是（）。

A.流动性风险

B.操作风险

C.战略风险

D.信用风险【答案】ACF9B1Y6L8H6I7X4HQ8N7M8Y3D3H10G1ZQ1Q8G2V9T5A4F847、经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（）。

A.RAROC=(收益-预期损失）/非预期损失

B.RAROC=(收益-非预期损失）/预期损失

C.RAROC=(非预期损失-预期损失）/收益

D.RAROC=(预期损失-非预期损失）/收益【答案】ACU2F1Z1Z7I4J9Z5HD7K9L9C9Y4C10T10ZQ3G7C8W4C3T9G848、EAST系统于()在我国进入试运行阶段。

A.2008年

B.2009年

C.2010年

D.2011年【答案】BCK9X9M3S10J7G1O3HK7E1G7M8D2Y9Y2ZP6S2C5A9W2I10Y849、负债流动性应当从______和______两个角度进行深入分析。()

A.个人负债；法人负债

B.个人负债；机构负债

C.零售负债；公司/机构负债

D.个人负债；公司/机构负债【答案】CCW2T9X9I5K7F3G4HS9P6W2N1U7T5F4ZQ8G7J5J7F4Z1H150、下列金属风管制作机械中，（）主要用于风管与角钢法兰的铆接。

A.自动风管生产线

B.角钢法兰液压铆接机

C.主要用于矩形风管的折方

D.共板式法兰机【答案】BCY1X10B6B3S7S6A8HB9E2U6N6P1J3J2ZC1A7L10T3H7Q8B351、某商业银行的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，信用风险加权资产为500亿元，市场风险价值(VaR)为4亿元。依据我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，该商业银行的资本充足率约为(?)。

A.9％

B.10％

C.12％

D.16％【答案】ACS7I8V9O8V10J1L1HR9H10K5Q1K7H2D8ZZ8C9C9A10K8W8S252、操作风险内部流程方面主要表现为（）。

A.外包商不履责

B.信息科技系统和一般配套设备不完善

C.违反用工法律

D.产品服务缺陷【答案】DCN10H10Y4H6P4B3E4HU2B10Y1Q6H6W2R7ZO1A2S2J9O1A5N953、（2018年真题）下列关于商业银行流动性风险的说法中，错误的是（）。

A.流动性风险管理水平体现了商业银行的整体经营管理水平

B.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性危机

C.流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务，满足资产增长或其他业务发展需要的风险

D.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险【答案】DCE5T4B3O3U3C1B3HV10G6C3B2Q8B6B3ZB7W5U4I10F3T9N554、下列不属于商业银行制定全面的信息科技风险管理策略应包含的内容的是（）。

A.信息分级与保护

B.信息科技运行和维护

C.风险计量和监测机制

D.人员安全【答案】CCR1J5R2J8T10M6X10HE7X5W1X10T6W7K1ZI8I5I3F5D7S1P455、个人信贷业务操作风险产生的原因是（）。

A.缺乏统筹管理

B.个人信用体系不健全

C.片面追求贷款规模和市场份额

D.因人手紧张而未严格执行换人复核制度【答案】BCG4L6A9D7M1R5G9HV7K6X3Z7N1N7S1ZO1Y1Q9I2O3C5X456、监事会向（）报告监督情况。

A.董事会

B.高级管理层

C.股东大会

D.风险管理部门【答案】CCO9L6X10Y5M10M8G1HT6H8C7O6R8F6H1ZK9F7U4J5T1R4F657、下列属于商业银行面临的项目风险的是（）。

A.外部经济周期变化，导致收益下降

B.技术故障造成经济损失

C.政治动荡

D.产品研发失败【答案】DCM10N8G10K5J9X5A2HM10E6U1J1O2M1Y7ZU7F10O1L5F9O7A1058、下列属于商业银行应对灾难性损失方式的是（）。

A.提取损失准备金

B.利用资本金

C.购买商业保险

D.冲减利润【答案】CCX7X3M4G8U2O6I1HE8K7J3C1S10C6N3ZA8O6L1X5L9D5A159、企业购买远期利率合约的目的是()

A.锁定未来放款成本

B.锁定未来借款成本

C.减少货币头寸

D.对冲未来外汇风险【答案】BCZ2D3D9G10Q8K7Q5HH2A3O3Z3V1X6J7ZL8T3K3V10V2T7D360、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。

A.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产准确估量

B.我国《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75%

C.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标

D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来的流动性【答案】DCB8T6J7C10M4A8V1HY3K5W6C7W4G6N8ZL6V10J9S9R5V7E361、以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（）

A.高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表参与信息科技管理工作

B.较大信息科技预算投入

C.设立负责信息科技风险管理的部门

D.董事会履行的信息科技管理职责【答案】BCL1C2D8G10P2K4G1HC10E1Z5C7U8R3L6ZZ2N6B6H10I1W3G162、商业银行为了更好的管理流动性风险，以下最不恰当的做法是()。

A.建立多层次的流动性屏障

B.提高流动性管理的预见性

C.通过金融市场控制风险

D.提高负债的流动性【答案】DCY10O2L10X6B3F2N6HS1G4I3U5O10C2R6ZU6T2Q3H7V4X6F763、下列关于声誉危机管理规划的说法中，正确的是()。

A.如今更加具有建设性的危机处理方法是“分清敌我”

B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗战略

C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南

D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划不能给商业银行创造附加价值【答案】CCG7C4K2T4H9J10A2HK8T8R3P4J2J5T7ZI7I9T1O4E4O4Q364、二级资本是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具，二级资本的受偿顺序列在（）。

A.普通股之前、在一般债权人之后

B.普通股之前、优先股之后

C.优先股之前、在一般债权人之后

D.一般债权人之前、在优先股之后【答案】ACE6W9O4U2N2Q1F3HD10W1G3R5O1A2K10ZE6A5F3Y9K1W8I265、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002—2007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积聚、恶化的综合作用结果。

A.信用风险、市场风险和战略风险

B.声誉风险、市场风险和操作风险

C.市场风险、战略风险和操作风险

D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】ACZ9K1G6D3R7Q5K2HL2M8A1Q1G9M10H7ZN3S9I2I1D4W8C1066、（2018年真题）到期资产与到期负债若未能匹配，则形成资产负债的（）。

A.金额错配

B.期限错配

C.止损错配

D.流动性错配【答案】BCT1H7J9I6F2E7U6HE4L8U8M1V9G1F10ZY2A5Y8C7Q7P1Z867、（2021年真题）下列关于商业银行资本规划的表述，错误的是（）

A.资本规划应至少设定内部资本充足率3年计划

B.对于轻度压力测试结果，银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施

C.银行应当通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性

D.资本规划应充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素【答案】BCU3T4S7V6D8N8D7HY4P10M1X8G5D10Q10ZZ6V8F4Y3J9W7Y468、A单位以划拨方式取得了国有建设用地的使用权，该土地原来的土地权属为集体土地，则A单位在获得划拨国有建设用地使用权之前须支付（）。

A.国有土地出让金

B.建设用地补助金

C.协议出让金

D.土地补偿费【答案】DCZ9P5F8I7M3F4A8HP10J5G3C2G9J1V9ZI3W2V1Z8U2W3T369、银行监管的首要环节是（）。

A.非现场监管

B.市场准入

C.现场检查

D.信息披露【答案】BCE3W7L7D4F6M9X7HT1Y8U2N9O8S8L10ZL7S3G3J7E9G7K170、下列关于计算VAR的方差——协方差法的说法，不正确的是（）。

A.假定投资组合中各种风险因素的变化通常为正态分布

B.是所有计算VaR的方法中最简单的

C.反映了高阶非线性特征

D.反映了风险因素对整个组合的一阶线性和二阶线性影响【答案】CCW10L9Z1H9P4M2Y1HB6P7U3E6U1C5P2ZG3F2S8V4W9H8A771、以下关于期权的论述，错误的是()

A.期权的价值由时间价值和内在价值组成

B.在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时间价值

C.对于一个买方期权而言，标的资产的执行价格等于即期市场价格时，该期权的时间价值为零

D.价外期权的内在价值为零【答案】CCZ9X7D1A2U9R10B4HX1R4I7K4J8Q7F6ZI4M5J4G5Q10I10Z472、内部控制的()部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层汇报的渠道。

A.监督、管理

B.交流、评价

C.管理、评价

D.监督、评价【答案】DCC9H2U9G2I1D7G2HG8J4M1S8W7U8P6ZD2K9W8O6P1Q3F573、以下关于久期的论述，正确的是(?)。

A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高

B.久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高

C.久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系

D.久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定，需要具体分析【答案】ACG3R5H8A1G5O10T8HF4J8B1I3A10C10S1ZR6Y6V8T5X7B4K374、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。

A.不良贷款率

B.客户授信集中度

C.不良贷款拨备覆盖率

D.贷款风险迁徙率【答案】BCY5J8C7Y3U4O3R4HJ8Q1G5X5U1H10M3ZD8Q5R3X1A5E10Q1075、个人信贷业务是国内商业银行个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于（）主要操作风险点。

A.个人耐用消费品贷款

B.个人生产经营贷款

C.个人住房按揭贷款

D.个人质押贷款【答案】CCG6E1H1A7R3G3E2HS5C10I4X4U4U4P3ZN4I3R9A7V3X3I876、—个由5等级均为B的债券组成的600万元的债券组合，违约概率为1%，违约后回收率为40%，则预期损失为（）万元。

A.3.6

B.36

C.2.4

D.24【答案】ACR6O10H4J5N5N5A1HE4V6M1M6F10J10K9ZZ7M5L8V6L6J9A677、绝大多数商业银行严重的流动性危机都源于()。

A.金融衍生品的交易

B.市场整体流动性风险的加大

C.国家宏观经济政策的变动

D.商业银行自身管理或技术上存在的问题【答案】DCE2J7N7U4O6C1T3HD6X2N1T6B8D2A5ZH9O9Q9T2R10C7T678、巴塞尔委员会根据英国银行家协会、国际掉期和衍生品交易协会、风险管理协会及普华永道咨询公司的意见，将操作风险定义为()。

A.操作过程中产生的不确定性，并且人们不能精确预测这种不确定性的分布

B.由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险

C.商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时，面对的意外情况

D.由于市场竞争等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】BCG5V9Y5K9D1Q10N9HU7H4R7Z2K10V1H7ZV8Y2J10E10S6N5U979、A、B两种债券为永久性债券，每年付息，永不偿还本金。债券A的票面利率为5%，债券B的票面利率为6%，若它们的到期收益率均等于市场利率，则（）。

A.债券A的久期大于债券B的久期

B.债券A的久期小于债券B的久期

C.债券A的久期等于债券B的久期

D.无法确定债券A和B的久期大小【答案】CCC10J3H1V10K8D10M10HC7I6B1G1U8A7A8ZO8K3L9D7P7I6S580、假定某企业2019年的税后收益为50万元，支出的利息费用为20万元，所得税税率为25％，且该年度其平均资产总额为180万元，则其资产回报率为（）。

A.33％

B.36％

C.37％

D.41％【答案】BCU3I8Z8Y10A7H6X4HR10T9I3A7U9W5Q4ZD5U7G3J4X8E5A381、某企业2019年销售收入为6亿元，销售成本为3亿元，2019年年初应收账款为1．4亿元，2019年年末应收账款为1亿元，则该企业2019年应收账款周转天数为（）天。

A.50

B.72

C.87

D.95【答案】BCQ10O10Q10J7C1K10K3HK4Z4V2J2O6L2I4ZM8P10K2U1X6D1G682、对商业银行债权的风险权重规定为：商业银行之间原始期限在4个月以内的债权给予零风险权重，4个月以上的风险权重为（），但商业银行持有的其他银行发行的混合资本债券和长期次级债务的风险权重为（）。

A.10％；50％

B.10％；20％

C.20％；50％

D.20％；100％【答案】DCP8A9K10H1G4J1H5HJ6V8A7K8S9V8V6ZQ5B4F9K6O5L4G283、新产品／业务的()风险是指由新产品／业务引发，因经营、管理或其他行为或外部事件可能导致利益相关方对商业银行产生负面评价，从而对商业银行声誉产生损害的风险。

A.声誉

B.法律

C.操作

D.市场【答案】ACT5G1D10F8Y8B1A5HV7X9P5R9V7X4L8ZL6L1H2I9O6G10O484、商业银行一个完整的风险监测指标体系，包括风险水平类指标、风险迁徙类指标和（）。

A.流动性风险指标

B.信用风险指标

C.风险抵补类指标

D.操作风险指标【答案】CCH1I2Z9I6R6P3I10HL9X10D8I6D7W1X7ZA2O8Y7T7F7L4B985、（）是指商业银行能够以合理成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。

A.负债流动性

B.表外流动性

C.资产流动性

D.表内流动性【答案】ACQ9F4B3Y7Q4Q3D6HW10K6F6R1S4G1B3ZG9X10R1C10X6R5F1086、在计提银行贷款损失准备时，专项准备是指()。

A.根据《贷款风险分类指导原则》对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备

B.根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备

C.针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备

D.在利润分配中计提的一般风险准备【答案】ACR5D7X9W10A6P10X4HM4Q2E4S7G3G6A2ZX1F2I2T7Y2H8B587、下列选项中，(?)用来判断企业归还短期债务的能力。

A.盈利能力比率

B.流动比率

C.效率比率

D.杠杆比率【答案】BCY3O6Z7S6K8L3D3HA1O4U6S3R4V3H2ZN10G8I7J8P3K2X988、在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。

A.资本收益率

B.存款偏离率

C.流动性比率

D.资本充足率【答案】DCH9D10S10Y6F2Y2A5HA9J4G10S9C9G10I2ZR1J6I10I8X5F7W889、我国个人信贷产品可基本划分为()两大类。

A.个人住房按揭贷款和个人汽车消费贷款

B.个人住房按揭贷款和个人助学贷款

C.个人住房按揭贷款和个人零售贷款

D.个人住房按揭贷款和个人信用卡透支【答案】CCB6V5W5E6L8S9L8HE7M2J6M8K7T9W1ZK5O9R9A2J9G9N890、监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定，这描述的是银行监管基本原则中的()。

A.效率原则

B.公开原则

C.依法原则

D.公正原则【答案】CCA4C8E7G2O4B6V2HM5A8X5L1L5Z10O6ZN10T4F5R5B8N4O791、在工程量清单计价中，分部分项工程综合单价的组成包括（）。

A.人工费+材料费+施工机械使用费+规费+企业管理费

B.人工费+材料费+施工机械使用费+税金+企业管理费

C.人工费+材料费十施工机械使用费+规费一+利润

D.人工费+材料费+施工机械使用费+利润+企业管理费【答案】DCJ4C10F1U7W4F3W10HN3V9X9R2A7V6F8ZT3S8C4V7J1E3Z192、下列指标中属于客户风险的基本面指标的是（）。

A.净资产负债率

B.流动比率

C.管理层素质

D.现金比率【答案】CCH3E9Q2K1A3F8N5HE1B7V4L3Q6G2H3ZU3M7P4S9Z1Q10B793、以下（）不属于商业银行加强风险管理。

A.治理结构

B.数据管理

C.业务调整

D.信息系统【答案】CCC5X6O6Q10C2X7Q7HH4N4V4H9C7C4K10ZB1M5G3Y6U2E5J1094、下列关于信用风险监测的说法，正确的是（）。

A.信用风险监测是一个静态的过程

B.信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析

C.当风险产生后进行事后处理比在贷后管理过程中监测到风险并迅速补救对降低风险损失的贡献高

D.信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况【答案】DCR7P1B2W6G6L4O6HE4I4C8R6X4Q7F6ZL10X2V9P7H2I3W795、某银行2006年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为200亿元，各项贷款余额总额为40000亿元，若要保证不良贷款率低于3%，则该银行次级类贷款余额最多为()亿元。

A.200

B.400

C.600

D.800【答案】CCH9A3U3T5Y1R4G5HB7A9W7W3D9V5W3ZT9O10K6P5I7F2V896、案例一这种影响进度计划实施的因素主要是（）。

A.供应商违约，违背采购合同对产品供应质量的约定

B.施工方造成的问题

C.自然因素导致施工延迟

D.供应商与施工方没有商议好【答案】ACB2E8A4K8C5J6N9HF5H2I7L7Y2F7N7ZB9X1L8V7R6H4Z397、(?)指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在风险损失的一种风险管理策略。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避【答案】BCR4I2U4S9U2P7R10HB4Q8P2H9B8J1A8ZO1V6G1D8N10W7F498、下列关于商业银行的风险管理模式的说法，不正确的是（）。

A.资产负债风险管理模式重点强调对资产业务和负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债期限结构.经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制

B.缺口分析和久期分析是资产风险管理模式的重要分析手段

C.20世纪60年代以前：商业银行的风险管理属于资产风险管理模式阶段

D.1988年《巴塞尔资本协议》的出台，标志着国际银行业全面风险管理原则体系基本形成【答案】BCG10C6A3A7E8R3P10HZ2G10W1L5M9G2F6ZY9Q4G5G8J3Y8S399、某商业银行支行拟估算辖内网点某段营业时间内接待客户的数量，更适宜采用下列哪种概率分布进行度量？（）

A.正态分布

B.二项分布

C.均匀分布

D.泊松分布【答案】DCB3Q9N4Z8R10O9Y8HR4M3T2L3H2W1O7ZM6U4J1V4H9R5U10100、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是()

A.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标

B.流动性比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量

C.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行流动性比率不低于25%

D.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行流动性覆盖率不低于150%【答案】DCR7R4D1U10E3R3N7HX4D10G10C8L1P9R9ZG9W10R1Y9H4R9P9101、以下不属于风险转移策略的是()。

A.出口信贷保险

B.担保

C.备用信用证

D.市场对冲【答案】DCY6D5N9U7W9A7F6HK8J7W10T8K2B10N9ZC5U2H9B7J7C10V8102、（2021年真题）下列关于风险价值计量的表述正确的是（）

A.风险价值计量能涵盖极端市场变动可能带来的损失情况

B.风险价值能直接指明市场风险的具体来源

C.风险价值计量的是“在一定的概率下的最大损失”，但不能捕捉置信度以外的损失情况

D.风险价值是即将发生的真实损失【答案】CCJ1O10N4B3D1O6M3HW7U6L3Z4L8O2R8ZC5X9F8J10T1B3G3103、合格循环零售风险暴露中对单一客户最大信贷余额不超过（）万元人民币。

A.100

B.200

C.300

D.400【答案】ACM4H8X5H3R8Z10F3HU4E10U7F2X6L10V1ZO3S2H7X10U1K8S7104、（2019年真题）以下不属于操作风险特征的是（）。

A.具体性

B.分散性

C.差异性

D.外生性【答案】DCX1Z10V4N6M7O4G6HE3L2B1L5Q10Q2L3ZW9S2E10C3F6B3T7105、2007年美国次贷危机引发了全球金融危机，此次危机的发生反映出各国金融监管存在的诸多问题，但不包括()。

A.监管标准不一致导致监管套利

B.金融监管标准过于宽松

C.金融监管标准过于严苛

D.金融监管制度建设未及时跟进金融创新的步伐【答案】CCB8M6Z7X9M6Q8K6HF2J6A7H5Q4Q3R3ZH7O3H8W6C9U3G9106、巴塞尔委员会于（）公布了第三版《银行公司治理原则》。

A.2006年

B.2010年

C.2013年

D.2015年【答案】BCZ9D6N9C3Y8G5T3HW5A8F8F4L2U6U2ZU6R7L10X8N5O5K3107、某商业银行当期在央行的超额准备金有款为43亿元，库存现金为11亿元，若该行当期各项存款金额为2138亿元，则该银行超额准备金率为()。

A.2.53%

B.2.76%

C.2.98%

D.3.78%【答案】ACF2M9P4P10O9R8G4HF3U10T2E4C9B8G5ZS10L6K6H1F5U9R10108、巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，下列属于最具有流动性资产的是（）。

A.股票

B.银行的房产和子公司的投资

C.无法出售的贷款

D.现金【答案】DCU9M9B3O7R10B1S1HF1V5U7Z8V10Z9P9ZS9K1E3L3Q1O5H1109、（）是商业银行和其利益相关群体保持密切联系的纽带。

A.媒体

B.股东大会

C.可信赖的第三方

D.董事会【答案】ACS10F2X8N7J10E1N4HQ4K4S8W2Z3K8S6ZR6Y4X3B7O6G3G6110、下列关于贷款风险迁徙率的说法，错误的是（）。

A.该指标是一个静态指标

B.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率

C.该指标衡量了商业银行风险变化的程度

D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】ACL3O7B3Y2J6S8W8HP10F7L1S7C10G10E10ZB2Y6Y6L4V5D10G5111、如果商业银行提供的产品和服务存在缺陷引发公众抗议，则首先造成的是()损失。

A.市场风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.声誉风险【答案】DCW5D8V10Z8K5W8O6HF1M3K4W5N6N4V8ZF5Z5C5J3J5G2I8112、（）是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。

A.健全的内部控制体系

B.完善的激励约束机制

C.完善的公司治理

D.以上都正确【答案】ACG10M2J1L8Q2J7F9HD2M9W6K9E3R6C2ZJ1U6N2Y8F4O7Q6113、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类，次级类贷款为8亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为2亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是3亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。

A.0.5

B.0.67

C.0.8

D.0.3【答案】BCX10Y2N4I5P1W2P6HS10L2R3X8P9H5R4ZD10S9I7D4S5Q10U5114、下列不属于商业银行流动性的主要取决因素的是（）。

A.银行业务组合

B.资产负债表结构

C.表内外业务现金流状态

D.银行主要业务风险暴露情况【答案】DCR1Z9B4Y9C6D5O3HU1T1Z10D10G6V5C2ZL8A8F1O5L8H10N1115、()指的是风险存在于商业银行业务的每一个环节，这种内在的风险特性决定了风险管理必须体现为每一个员工的习惯行为，所有人员都应该具有风险管理的意识和自觉性。

A.全球的风险管理体系

B.全面的风险管理范围

C.全程的风险管理过程

D.全员的风险管理文化【答案】DCJ1K1H8O5P2G8B8HF6W8E8K7Y7L8V9ZK10U6L10K2V10C4I4116、下列关于银行资产计价的说法，不正确的是（）。

A.交易账户中的项目通常只能按模型定价

B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值

C.存贷款业务归人银行账户

D.银行账户中的项目通常按历史成本计价【答案】ACB1R8G10R4V3P10K10HZ2S4Y5S7W3J1F6ZJ2D6K10U4H4J8Q6117、银行体系不可消除的内生因素是()。

A.收益

B.竞争

C.风险

D.垄断【答案】CCM1U10V10S4G6W2D4HG10O2F1M3O9S1F4ZB4A9N2D9F7I8O3118、（2018年真题）下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是（）。

A.资本充足率

B.每股收益增长率

C.收益波动率

D.经风险调整后收益【答案】ACR1G8L3O7Z5G10P6HH6J5U4R7H5L2N9ZJ4K3R8N4G8U3Q6119、20世纪60年代，商业银行的风险管理进入（）。

A.资产负债风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.全面风险管理模式阶段

D.负债风险管理模式阶段【答案】DCU1S1W4G7S2C7I8HB4N3E9E7F10X5W2ZC2S8F9P8S8B9Y1120、商业银行精确计提市场风险资本的前提和基础是（）。

A.正确划分银行账户与交易账户

B.制定合理的中长期经营战略

C.正确划分表内业务和表外业务

D.建立完善的内部控制体系【答案】ACL7E10V3X3W8R10Z8HH4S9L7K7F8C8Q6ZR4K2D8C5W5P5K1121、下列不属于资金业务流程的是()。

A.前台交易

B.中台风险管理

C.后台结算／清算

D.贷后管理【答案】DCG9V7A3K3Y6F3J2HZ2U10S9I9D10L6Q3ZZ1Y6S3P6E1Y2I9122、（）必要时可指定具备相应资质的外部审计机构对商业银行执行信息科技审计或相关检查。

A.证监会

B.银行业协会

C.基金业协会

D.国务院银行业监督管理机构及其派出机构【答案】DCE1J10O4J9O5W5I1HR5A3J6J6Z4K1C1ZJ7M7B2R7I2K5A5123、根据《国际会计准则第39号》对金融资产的分类，按公允价值计价但公允价值的变动不计人损益而是计入所有者权益的资产是（）。

A.持有到期的投资

B.持有待售类资产

C.贷款

D.应收款【答案】BCS4H6E9C4W7H8C10HW5K10V7V7I3Q10G7ZV4G2N1G9P4D1U4124、（2018年真题）银行战略风险管理的主要作用是（）。

A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位

B.最大限度地避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度

C.最大限度地避免经济损失，持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值

D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除银行面临的市场风险【答案】CCS6U5Q5M10N2N10P5HM7G6L1H8L1M2C8ZA6M7R6Y8O6H4I2125、下列不属于作为测量出主权风险评级中决定因素的变量的是（）。

A.人均收入

B.通货膨胀

C.财政平衡

D.违约率【答案】DCR1P4K4R7Z3Y8N10HJ1L8S8W9X10V3G4ZG6H4R2Z4U2Q10I9126、巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，下列属于流动性最差的资产的是（）。

A.用于抵押的政府债券

B.现金

C.银行的房产和子公司的投资

D.同业借款【答案】CCE2A7I7Y9F4J7X3HY9I5G7L10U1L5A10ZR10F1H9G7C7W9A10127、中、小直径管道一般标注管道中心的标高，排水管等依靠介质的重力作用沿坡度下降方向流动的管道，通常标注管底的标高。大直径管道也较多地采用标注（）。

A.管底的标高

B.管中的标高

C.管顶的标高

D.管内顶的标高【答案】ACG3C9B2K7F4A6K4HQ9M3G4B5V5Y7D1ZY4B5W10W10W9X3W8128、（2019年真题）商业银行风险管理部门应当承担的职责不包括（）。

A.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向监事会报告

B.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告

C.评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显著变化时，给商业银行带来的风险

D.了解银行股东特别是主要股东的风险状况、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导，定期进行压力测试，并制定应急预案【答案】ACX1X9M4C4X3V3I5HI2A4P10H10D10N7F6ZM1E8Q9P7B2B8Y3129、监管部门通过()等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警、识别和评估。确保商业银行风险得以有效控制、处置。

A.非现场监管和现场检查

B.外部审计和信息披露

C.自我评估和压力测试

D.风险评级和纠正处置【答案】ACV1Z7D2T4I9Q4N7HY8H3M6M3V10U9Z7ZV10T7C1D9Q9K3J9130、市场流动性风险反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险（）。

A.相应越高

B.相应越低

C.不变

D.不一定【答案】BCP2P3Z3Q10P4Z3N2HK6N9J8Q1F9F2I5ZR1I9W5N1M2Y4D5131、交易账户中的项目通常按（）计价，当缺乏可参考的（）时，可以按（）。

A.市场价格；市场价格；模型定价

B.交易价格；交易价格；模型定价

C.模型定价；模型定价；市场价格定价

D.市场价格；市场价格；交易价格定价【答案】ACH9H4F7Y4H4X9B9HP6U6G2H1O4U7N3ZM3I6F9V4B4V8H4132、前中后台分离是从部门银行向（）转变的重要环节。

A.流程银行

B.分工银行

C.专业化银行

D.国际化银行【答案】ACV4P10P7B6Q3K5K6HU5V10J7W4R10L4K4ZS9W4A4X4R1V1S2133、战略风险评估的流程为（）。

A.专家审核技术性较强的假设条件→战略管理部门作出评估→制订实施方案

B.战略管理部门作出评估→专家审核技术性较强的假设条件→制订实施方案

C.制订实施方案→专家审核技术性较强的假设条件→战略管理部门作出评估

D.专家审核技术性较强的假设条件→制订实施方案→战略管理部门作出评估【答案】ACR8Q5U8I3D3I4V7HX9R8G6A8L7R5Q2ZU5H9M8H8Z7D2D5134、离开地面一定深度单独建筑、不能与地上建筑物联为一体的地下建筑物，其土地权利可确定为（）。

A.用益物权

B.土地收益权

C.土地使用权(地下)

D.土地他项权利【答案】CCP7M7Y2H8U7B7P1HB3F8I4F5D6H4H4ZQ6O1W9T4K4R7I2135、以下关于风险分散的说法错误的是()

A.授信对象单一

B.分散投资增加交易成本

C.风险分散策略是有成本的

D.通过多样化投资分散并降低风险【答案】ACU1X2B2J6D6U3D8HJ5F6R9F5B6T1E1ZK7W3X10O1G4L3Z4136、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制定本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是()。

A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序

B.提高流动性管理的预见性

C.通过金融市场控制风险

D.建立多层次的流动性屏障【答案】ACH4Z6V6Q10D9M6O10HQ9T8Q6P3W3Q6P8ZN10B4S9U9I8W2T10137、监管部门是市场约束的核心，下列选项不是其作用的是（）。

A.建立风险处置和退出机制，促进市场约束机制最终发挥作用

B.实施惩戒，即建立有效的监督检查制度，确保政策执行和有效信息披露

C.引导公众选择资金安全性高的金融机构，并起到市场监督的作用

D.制定信息披露标准和指南，提高信息的可比性和可靠性【答案】CCB7C4R1F1W5O4O3HP4Z1Y9Y10D7S2B6ZE10U10M2K6T5T8Z9138、由于内部控制方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的（）危机。

A.操作风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.信用风险【答案】CCL5D9R3J5G6L6K7HZ5N8T4G6V9K1K10ZJ7F8J6P6F5K6U9139、当梁突出顶棚高度小于（）mm时，可以不计梁对探测器保护面积的影响。

A.200

B.100

C.150

D.300【答案】ACW9K4A4W8P7D1K4HL8P4E9U9S7S1C10ZU7U5B3Q4E6E3L9140、如果商业银行提供的产品和服务存在缺陷引发公众抗议，则首先造成的是（）损失。

A.市场风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.声誉风险【答案】DCS5Q9C6F9O5N3C6HW10T7P4V2M2R3M1ZI1N5B3R2B8I4W1141、（）业务是最容易引起操作风险的业务环节。

A.柜台

B.个人信贷

C.法人信贷

D.代理【答案】ACG5N3D4L10A5E4J10HR5T8C6U10Q8Y9H2ZK8P8U1U10Q10K1Y2142、()是指通过建立银行业金融机构信息披露制度，增强银行业金融机构经营和监管透明度，从而有效发挥外部监督的作用，提高银行业整体经营水平，实现持续、稳健发展。

A.市场准入

B.市场约束

C.监督检查

D.资本监管【答案】BCH10K3T7A3H1B6D4HH8D4S10Q4S9S1H3ZM3M10E6Z4B7K10Y6143、我国《商业银行法》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（），流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。

A.75％，25％

B.75％，15％

C.50％，15％

D.50％，25％【答案】ACD1G8R5J3S7T10Q6HA8I7T6M1K9R8L7ZL6D7Q4Z2T8J8U10144、假定银行总体经济资本为C。有3个分配单元，对应的非预期损失分别为CVaR1CVaR2CVaR3如果该商业银行采用基于非预期损失占比的经济资本配置方法，则第3个单元对应的经济资本为()。

A.CVaR3

B.C·CVaR3

C.C·CVRa3÷(CVaR1+CVaR2+CVaR3)

D.CVaR3÷(CVR1+CVaR2+CVaR3)【答案】CCS1J6A8J3Y10Z9U2HX3S4H6Y3U10P8F7ZG2W7T2P10Y1L9S4145、留置担保的范围不包括()。

A.主债权及利息

B.违约金

C.损害赔偿金

D.定金【答案】DCK5V8Z7U7O7Q8H8HQ7W1N3T6U9H4U8ZH2M8K4O10R5H2N9146、人民法院对土地使用权、房屋的查封期限不得超过（）。

A.半年

B.一年

C.二年

D.五年【答案】CCS4V10N4B4Y6S7X9HQ9E9M3W4G9B8T6ZD5J1S3P9O3L5D9147、（2018年真题）银行风险监管指标设计的核心是（）。

A.行业监管

B.合规监管

C.法律监管

D.风险监管【答案】DCV7K8L8P9U5L5W5HH5S8L6Z2N6I5T1ZF2X9Z8X3H8E2A9148、下列关于风险管理和商业银行经营关系的说法中，错误的是（）。

A.承担和管理风险既是商业银行的基本职能，也是商业银行业务发展的原动力

B.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值

C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务

D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】CCV10A1P1M6D4R5Z3HU10D5O8E10S5O1G4ZG7A5Q4G5J10D7N1149、()是我国商业银行目前面临的最大、最主要的风险。

A.市场风险

B.操作风险

C.信用风险

D.声誉风险【答案】CCA1A7K5E8B7X2S10HM3Q4N3T3P1X3L8ZQ8L4W10J2B1Y6Q7150、（2018年真题）某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，到6月末该行贷款损失准备充足率为（）。

A.120％

B.70％

C.100％

D.90％【答案】ACF2E8C8B2F4T6B4HD6W10O9Z8M6U3X4ZX4K3D3N3Y1P4B7151、（2017年真题）根据2011年1月银监会公布的《商业银行贷款损失准备管理办法》贷款拨备率的基本标准为（）。

A.2.5%

B.4.0%

C.100.0%

D.150.0%【答案】ACJ9Y2G2N6L3J10B3HV10P3K3A2J4P2R2ZN8R1K6P6T4E8U10152、个人贷款业务所面对的客户主要是（）。

A.自然人

B.法人

C.机构法人

D.企业法人【答案】ACH1Q10C4Z6R2A5T6HJ1T3F2Z2Q4Y3V9ZF7F6D4W5Y8C6O9153、在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，仅包括一些高质量的金融工具。受认可的质押品大体分为两类：一类是现金类资产；另一类是高质量的金融工具。下列（）属于第二类质押品。

A.评级为AA-以上（含）的国家或地区政府发行的债券

B.银行存单

C.我国省及省以下政府投资公用企业发行的债券

D.黄金【答案】ACK1J4D3C7I2P4D5HR9Q8H8N7S8W7R4ZH3J8A4T10M4M6B1154、我国监管机构要求商业银行2013年起执行《商业银行资本管理办法（试行）》。这一要求在显著改变商业银行的经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战和困难，其属于商业银行面临的（）。

A.违规风险

B.监管风险

C.政策风险

D.经济风险【答案】BCD1P4T7O1F4H1L10HX5C3F7Z2X4R1M9ZF9Y8N1D5G1C4W6155、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。

A.间接责任

B.最终责任

C.连带责任

D.保证责任【答案】BCW4Q2M3Y10J7K5F3HV8M10R10R4S10R4R5ZD1V6X5A3C9L3K9156、经济资本的重要意义在于强调资本的(?)，即占用资本来防范风险是需要付出成本的。

A.有偿占用

B.风险溢价

C.价格补偿

D.边际收益【答案】ACY4D7Z3M3F2Y8X7HP2O7E5D6F2G2L1ZK7D9G1C2V1S8P3157、越来越多的非银行类金融服务机构在提供更加便利和多元化的金融服务，填补市场空白的同时，也在逐步侵蚀商业银行原有的市场份额，商业银行面临的这种战略风险是（）。

A.行业风险

B.客户风险

C.竞争对手风险

D.技术风险【答案】CCF1L10P7W1T2J4L3HG7X4I8U5C8K10X7ZH2V4T3K8P7C7T10158、商业银行的下列情形中，属于系统缺陷造成操作风险的是（）。

A.百年不遇的龙卷风致使某银行贮存的账册严重损毁

B.某银行因为通讯系统设备老化而发生业务中断

C.某银行财务制度不完善，会计差错层出不穷

D.某银行员工小王未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失【答案】BCB7E2M10N1R6Z4Y7HL5Q8C5W10L9S9B6ZG10M1X3Y1F6G2O2159、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的()。

A.8％

B.20％

C.25％

D.50％【答案】BCI1P8B6L1Z10D4P10HO2O10V6I5Z7S4C10ZC5V10O3B10H9E5S2160、土地总登记是指在一定时间内，对辖区（）或者特定区域内土地进行的全面登记。

A.特定面积土地

B.全部土地

C.每宗土地

D.城市用地【答案】BCU10U3D2O1A8F5C7HL7L5R3O8D1R10O3ZJ9C5K7V2Y1S7R4161、商业银行风险识别最基本、最常用的方法是（）。

A.失误树分析法

B.专家调查列举法

C.情景分析法

D.制作风险清单【答案】DCC9M8R9C4U2C9Y8HK10Y1G7L8T5W7D6ZL6B3W8Q9P5G9L1162、关于久期缺口为正值时，以下的叙述不正确的是（）。

A.如果市场利率下降，则资产与负债的价值都会增加

B.如果市场利率上升，则银行最终的市场价值将减少

C.如果市场利率下降，则银行最终的市场价值将减少

D.资产的加权平均久期大于负债的加权平均久期与资产负债率的乘积【答案】CCC3X4B6C9S4V8U1HC7M7H7I7Q10F4H7ZX6M4R8M8G2G7I10163、下列()属于商业银行面临的技术风险。

A.技术开发失败

B.银行缺乏独特的品牌形象

C.银行的信息系统安全性存在风险

D.我国金融业开放之后，行业竞争更加激烈【答案】CCX2L5S9S2B4F10S2HU9L1H4G9N8R5E2ZZ2F4R7D8G3O1P10164、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失是指贷款五级分类中的()。

A.关注

B.次级

C.可疑

D.损失【答案】CCM5E3R1S8E2T3D5HE10J7N6Q3Y3Y8J3ZL3T7D4T7F4T1C8165、（）表示商业银行在某国可能的业务量相对大小。

A.业务机会

B.国别风险

C.业务类型

D.国家(地区)重要性【答案】ACF6S10O4L2J9E10K10HF5L6X6Q5C2N3E5ZX6J2H8N6E10E7F2166、现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的（）。

A.错误监控／报告

B.结算／支付错误

C.产品设计缺陷

D.财务／会计错误【答案】BCD6G1M5P4X4S7D8HH9D5L2Z7H6S2T2ZF4Q3W4Z5E5I7S8167、（）是商业银行有效风险管理的基石。

A.高级管理层的支持与承诺

B.董事会的支持与承诺

C.监事会的支持与承诺

D.风险管理委员会的支持与承诺【答案】ACN10J4P3W5B8A4B5HB2E8J1G9K9D9J8ZY3Q2C2O6J8C2Y7168、目前最恰当的声誉风险管理方法是()。

A.采用精确的定量分析方法

B.推行全面风险管理，确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理

C.按照风险大小，采取抓大放小的原则

D.采取平等原则对待所有风险【答案】BCD7H10S1L9D7I4N6HC1R8W8P4E5B7I10ZR8K2C4H1B7P5Q3169、（2021年真题）在商业银行信用风险管理中,贷款客户间最不可能产生违约相关性的事件是（）。

A.贷款客户所在地区经济持续下滑

B.贷款客户间互保联保现象较为普遍

C.贷款客户所投资的个别项目出现亏损

D.市场资金紧张,企业票据贴现利率大幅提高【答案】CCD2S3R2F1L10N4K5HY6Q6W5M10N3Z6D4ZR1P2H7X2K1R4R1170、风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介。从类型上划分，风险报告通常分为综合报告和专题报告，以下各项属于综合报告的是（）。

A.重大风险事项描述

B.分类风险状况及变化原因分析

C.发展趋势及风险因素分析

D.已采取和拟采取的应对措施【答案】BCY10G4L2P4I5E4D10HL2I5Z2X8Z7Z7D3ZS5D3C5R6X9E3Z4171、《商业银行财务报表附注特别规定》对上市银行的（）内容的披露做了非常详细的规定。

A.中长期贷款、逾期贷款、呆账贷款

B.中长期贷款、逾期贷款、呆滞贷款

C.贷款总额、逾期贷款、呆账贷款

D.贷款总额、逾期贷款、呆滞贷款【答案】BCO2Q3C8D2E7N1S9HP2T3E1O2H8T7I10ZV2A6Z7A8B1N3W2172、（2018年真题）假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口，为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（）。

A.发行银行债券

B.用自有债券进行回购

C.向人民银行再贴现

D.拆入资金【答案】ACW4X2Y3B4M5G3Q2HB5U3L9Q8R6T10J5ZW5W4J4E10Y5Y10Z8173、风险管理能力较强的商业银行会将资产更多地投资到（）领域。

A.成熟市场

B.新兴行业

C.低风险产品

D.高信用等级的客户【答案】BCS3G9F10U2G6J10I7HK2Q6L6O5L7C3G10ZZ1L3G7W2G3P4U8174、信用违约互换中，下列说法错误的是（）。

A.信用事件的发生通常会导致违约保护卖方的债务

B.买方一般很难获得与所发生违约相等金额的补