小微金融正成银行增长新动力

原标题：小微金融正成银行增长新动力去年上市行小贷超7万亿小微金融正成为银行业增长新动力民生银行今年一季报显示，全行新增贷款总额为512.46亿元，增幅3.7%，其中小微贷款新增373.22亿元，占全部贷款增量的68.9%。招商银行今年一季报显示，小微贷款投放力度增加，一季度末占比突破10%。平安银行一季度的小微金融业务也实现了突破性增长，小微贷款余额为645.60亿元，较年初增加87.26亿元，增长15.63%。在刚刚过去的五一节，北京、陕西、江苏、重庆等全国多地银监局响应银监会统一部署，启动了以“助小微、强服务、防风险、惠民生”为主题的“第二届小微企业金融服务宣传月活动”。旨在进一步提高小微企业贷款可获得性，拓宽小微金融服务覆盖面。小微企业融资难并不是个新话题，在强调服务实体经济的当下，如何解决小微企业融资困难是其中的重要问题。4月举行的博鳌亚洲论坛年会上首次集中求解小微金融困局，论坛首日即发布《小微企业融资发展报告：中国现状及亚洲实践》报告，报告显示，目前66.7%的小微企业主在寻找外部资金来源时首选银行，银行仍是其首选融资渠道。但与此同时，报告也显示，45.8%的小微企业主均认为在向银行融资时，会遇到贷款到位时间长、无法提供足够抵押或担保物、不能提供合适财务报表、贷款成本较高等一系列问题。就在3月末，银监会又一次出台了《深化小微企业金融服务的意见》，要求以更多的正向激励政策来支持商业银行继续加大对小微企业的信贷支持力度，拓宽小微融资渠道。这也是银监会发布的第16份关于小微企业金融服务的文件。事实上，在金融脱媒(金融非中介化)和利率市场化继续推进趋势下，银行业也正需要寻找新的利润增长点。除了监管层出于政策层面考虑要求各大银行提高小微金融服务的水平和能力之外，更多的银行则从自身发展角度出发，主动创新金融服务模式，以抢占小微企业融资这片未来颇具发展潜力的蓝海。特别是当不少银行将战略中心转向小微金融，并获得市场认可的同时，更令小微金融服务跃身为不少大银行业务舞台上的主角。当下，这种战略转型也正在被更多的银行看好。去年上市银行小微贷款超超7万亿在已公公布的的16家上市市银行行2012年年报报中不不难发发现，，有9家银行行明确确列出出了投投向小小微企企业的的贷款款余额额。在国有有大银银行中中，工工商银银行以以境内内小微微企业业贷款款余额额18400.76亿元、占全全行贷贷款比比重22.2%，高居居首位位;建设银银行为为7454.53亿元，，小微微企业业客户户数达达6.8万户;农业银银行为为5998.01亿元，，其中中贷款款增量量超过过1200亿元，，再创创历史史新高高，增增速超超过25%。在股份份制银银行中中，已已确立立在小小微金金融领领域先先发优优势的的民生生银行行，以以其小小微企企业贷贷款余余额3169.51亿元、、占全全行贷贷款的的比重重23.07%、小微微企业业客户户数达达到99.23万户，，遥遥遥领先先;招商银银行虽虽然小小微企企业贷贷款余余额仅仅为1771.39亿元，，但2012年末较较年初初增长长104.91%;中信银银行2122.18亿元、、平安安银行行558.34亿元。。在城商商行中中，北北京银银行小小微企企业贷贷款余额额1280亿元;宁波银银行为为198亿元。。除了以以上明明确列列出投投向小小微企企业贷贷款余余额的的9家银行行外，，另外外7家银行行，则则采取取了中中小企企业(国家四四部委委口径径)表内贷贷款、、中小小微企企业贷贷款、、内地地小企企业贷款、、小企企业贷贷款、、个人人经营营贷款款等不不同口口径。。据粗略略统计计，这这9家银行行2012年末投投向小小微企企业贷贷款余余额总总计约约40952.72亿元。。而若若将16家上市市银行行中小小微企企业相相关贷贷款全全部相相加，，其总总计规模模为71065.3亿元，，大约约占到到全行行业小小微贷贷款余余额总总规模模比例例的一一半左左右。。而据银银监会会披露露的数数据显显示，，截至至2012年12月末，，全国国用于于小微微企业业的贷贷款(包括小小型微微型企企业贷贷款、、个体体工商户户贷款款和小小微企企业主主贷款款)余额达达14.77万亿元元，其其中小小型微微型企企业贷贷款余余额12.04万亿亿元元，，比比全全部部贷贷款款增增速速高高2.62个百百分分点点，，增增量量比比上上年年同同期期多多19.6亿元元，，已已连连续续4年实实现现““两两个个不不低于于””目目标标。。银监监会会早早前前提提出出两两个个不不低低于于是是指指““小小微微企企业业贷贷款款增增速速不不低低于于全全部部贷贷款款平平均均增增速速及及小小微微企企业业贷贷款款增增量量不不低低于于上上年年””，，旨旨在在推推动动银银行行信信贷贷支支持持小小微微企企业业发发展展。。而而对对2013年商商业业银银行行小小微微企企业业贷款款考考核核指指标标，，银银监监会会则则在在《深化化小小微微企企业业金金融融服服务务的的意意见见》中进进一一步步增增加加了了““小小微微企企业业贷贷款款客客户户数数量量不不低低于于上上年年同同期期水水平平””的的考考核核指指标标。。小微微信信贷贷成成银银行行业业新新的的增增长长点点最早早坚坚持持““做做小小微微企企业业的的银银行””战战略略定定位位的的民民生生银银行行，，如如今今也也最最早早尝尝到到了了小小微微金金融融带带来来的的甜甜头头。。自2009年下下半半年年，，民民生生银银行行定定位位为为““做做民民营营企企业业的的银银行行、、小小微微企企业业的的银银行行、、高高端端客客户户的的银银行行””后后，，其其小小微微贷贷款款余余额额从从2009年末的的448亿元元增增加加到到2012年末末的的3169.51亿元元，，占占全全行行贷贷款款的的比比重重达达到到23.07%。民民生生银银行行也也借借此此一一跃跃成成为为股股份份制制银银行行前前三三名名。。而而在在未未来来，，小小微微业业务务的的巨巨大大发发展展空空间间仍仍是是人人们们看看好好民民生生银银行行的最最大大理理由由。。民生生银银行行年年报报显显示示，，2012年，，战战略略转转型型的的成成效效已已经经充充分分显显现现，，客客户户结结构构和和业业务务结结构构的的调调整整取取得得了了明明显显成成效效。。2012年，，民民生生银银行行从从小小微微企企业业贷贷款款转转向向小小微微企企业业金金融融服服务务，，以以50家小小微金金融融专专业业支支行行和和2000多家家小小微微企企业业城城市市商商业业合合作作社社为为主主要要平平台台，，为为小小微微企企业业提提供供贷贷款款、、结结算算、、财财富富管管理理等等全全方方位位的的金金融融服服务务。。未未来来民民生生银银行行更更将将以以小小微微金金融融为为突突破破口口，，实实现现战战略略定定位位的的进进一一步步聚聚焦焦。。民生生银银行行今今年年一一季季报报显显示示，，全全行行新新增增贷贷款款总总额额为为512.46亿元元，，增增幅幅3.7%，其其中中小小微微贷贷款款新新增增373.22亿元元，，占占全全部部贷贷款款增增量量的的68.9%，季季末末小小微微贷贷款款占占比比为为24.7%，较较年年初初再再度度提提升了了1.8个百百分分点点。。这这表表明明，，小小微微业业务务仍仍是是民民生生银银行行增增长长的的主主要要推推动动力力。。除了了这这种种将将自自身身的的发发展展定定位位为为““小小微微企企业业的的银银行行””之之外外，，更更多多的的银银行行则则将将小小微微金金融融摆摆到到了了重重要要位位置置，，结结合合不不同同小小微微企企业业客客户户的的金融融需需求求，，创创新新研研发发特特色色金金融融产产品品，，以以更更好好地地满满足足小小微微企企业业的的融融资资需需求求。。招商商银银行行今今年年一一季季报报显显示示，，小小微微贷贷款款投投放放力力度度增增加加，，一一季季度度末末占占比比突突破破10%。一一季季度度末末招招行行小小微微企企业业贷贷款款余余额额为为2096.98亿元元，，较较年年初初增增长长18.38%，远远高高于于贷贷款款总总额额4.53%的增增速速，，其其中中一一季季度度新新增增小小微微贷贷款款占占新新增增贷贷款款总总额额达达到到37.8%，小小微微拓拓展展力力度度明明显显增增加加，，一一季季度度末末小小微微占占总总贷贷款款的的比比重重已已突突破破10%，达达到10.53%。而平平安安银银行行一一季季度度的的小小微微金金融融业业务务也也实实现现了了突突破破性性增增长长，，小小微微贷贷款款余余额额为为645.60亿元元，，较较年年初初增增加加87.26亿元元，，增增长长15.63%。据据其其公公司司高高层层介介绍绍，，目目前前平平安安银银行行将将公公司业业务务和和零零售售业业务务并并重重，，而而中中小小企企业业和和小