（最新版）银行业《公共科目＋银行管理》考试综合考点习题及答案

（最新版）银行业《公共科目＋银行管理》考试综合考点习题及答案1.外汇需要具备的前提条件包括（）。A.

以外币表示的外国金融资产B.

能自由地兑换成其他支付手段C.

是在国外能得到偿付的货币债权D.

以黄金储备为基础E.

与特别提款权相关联【答案】:

A|B|C【解析】:外汇一般常指自由外汇，作为自由外汇必须同时具备以下特征：①以外币表示的外国金融资产；②在国外能够得到偿付的货币债权；③可以兑换成其他支付手段的外币资产。2.（）反映出银行每一单位收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低。[2019年6月真题]A.

权益乘数B.

资本利润率C.

成本收入比率D.

资产利润率【答案】:

C【解析】:成本收入比率是银行营业费用与营业收入的比率，反映出银行每一单位的收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低，银行获取收入的能力越强。因此，成本收入比率是衡量银行盈利能力与成本控制能力的重要指标。3.利率风险按照来源的不同，可分为（）。A.

重新定价风险B.

基准风险C.

流动性风险D.

商品价格风险E.

期权性风险【答案】:

A|B|E【解析】:利率风险是银行面临的主要市场风险。利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。4.商业银行负债业务的基本特征包括（）。[2017年6月真题]A.

是由以往或目前已经完成的交易而形成的B.

具有潜在效益性C.

能用货币准确计量和估价D.

具有潜在的风险E.

具有偿还性【答案】:

A|B|C|E【解析】:负债作为商业银行的主要业务之一，具有以下四个方面基本特征：①负债是以往或目前已经完成的交易而形成的当前债务；②负债具有偿还性；③负债具有潜在效益性；④负债是能用货币准确计量和估价的。5.关于信托保障基金，说法正确的有（）。A.

信托公司按净资产余额的1%认购B.

资金信托按净资产余额的1%认购C.

属于购买标准化产品的投资性资金信托的，由信托公司认购D.

新设立的财产信托按信托公司收取报酬的5%计算，由信托公司认购E.

属于融资性资金信托的，由融资者认购【答案】:

A|C|D|E【解析】:B项，资金信托按新发行金额的1%认购，其中，属于购买标准化产品的投资性资金信托的，由信托公司认购；属于融资性资金信托的，由融资者认购。6.操作风险管理工具和手段主要有（）。A.

应急计划B.

交易限额C.

操作风险与控制自评估D.

关键风险指标E.

损失数据库【答案】:

C|D|E【解析】:操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估（RCSA）、关键风险指标（KRI）、损失数据库（LD）等。A项，应急计划是流动性风险的管控手段；B项，交易限额是市场风险的管控手段。7.合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。A.

全体员工B.

高层领导C.

基层员工D.

中层干部【答案】:

B【解析】:合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识。8.商业银行应当按年度对所有在职董事进行履职评价，依据评价结果可将董事划分为（）。A.

非常称职B.

称职C.

基本称职D.

不称职E.

非常不称职【答案】:

B|C|D【解析】:商业银行应当按年度开展履职评价工作。董事、监事的年度履职评价结果分为称职、基本称职和不称职三类。9.资产负债管理要以实现银行价值最大化为目标，建立以经济资本回报率为核心的价值管理体系，统筹兼顾（），持续提升银行的价值创造能力。A.

安全性B.

流动性C.

盈利性D.

风险性E.

服务性【答案】:

A|B|C【解析】:安全性、流动性、盈利性“三性”协调是资产负债管理的基本管理原则。由于“三性”相互影响、相互牵制、关联紧密，在商业银行具体目标的制定中，必须统筹考虑和协调应用。10.金融租赁公司可以通过租赁资产交易转移（）。A.

流动性风险B.

操作风险C.

信用风险D.

市场风险【答案】:

C【解析】:金融租赁公司可以通过租赁资产交易、租赁资产收益权交易、资产证券化等手段转移信用风险。11.在资产管理理论中，（）认为，商业银行的资金应主要来源于流动性较强的活期存款。A.

商业性贷款理论B.

资产可转换性理论C.

预期收入理论D.

流动性偏好理论【答案】:

A【解析】:商业性贷款理论认为，商业银行的资金来源主要是流动性较强的活期存款，因此商业银行只应发放与商品周转相联系或与生产物资储备相适应的自偿性贷款，以保持与资金来源的高度流动性相适应，应付客户兑现的需求。12.（）是指债券买卖双方在成交的同时，约定于未来某一时间以某一价格，双方再进行反向交易的行为。A.

债券现券交易B.

债券回购交易C.

债券远期交易D.

债券期货交易【答案】:

B【解析】:A项，债券现券交易是指债券买卖双方在成交后就办理交收手续，买方付出资金并获得债券，卖方得到资金并交付债券，成交和交收基本上同步进行；C项，债券远期交易是指债券交易双方约定在未来某一时刻按照现在确定的价格进行交易；D项，债券期货交易是指在交易所进行的标准化的远期交易，即债券交易双方在集中性的市场以公开竞价方式所进行的债券期货合约的交易。13.商业银行可采取（）来管控市场风险。A.

交易限额B.

止损限额C.

风险缓释D.

风险限额E.

风险对冲【答案】:

A|B|D|E【解析】:商业银行市场风险的控制有限额管理和风险对冲两种方法。常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止损限额等。C项，信用风险缓释功能体现为违约概率、违约损失率或违约风险暴露的下降。14.下列哪些数据显示，甲银行能够保持较好流动性？（）A.

甲商业银行流动性覆盖率为35%B.

甲商业银行净稳定资金比例为130%C.

甲商业银行流动性比例为35%D.

甲银行非利息收入占总营业收入的50%E.

甲银行人均净利润超出发达国家平均水平【答案】:

B|C【解析】:A项，流动性覆盖率的最低监管标准为不低于100%；B项，净稳定资金比例的最低监管标准为不低于100%；C项，流动性比例的最低监管标准为不低于25%；D项，非利息收入是结构指标；E项，人均净利润是效率指标。15.在储蓄业务中，下列关于银行给消费者的风险提示说法正确的有（）。A.

定活两便储蓄存款、个人通知存款计结息较特殊，有必要向客户特别提示B.

因密码泄露或账户凭证保管不当造成的损失，银行负有部分责任C.

存款凭条应由消费者本人填写并签字，避免发生纠纷，银行从业人员不得代填D.

按照国家《储蓄管理条例》的规定，定期储蓄过期利息按活期利率计算E.

对填错作废的凭条，客户应予以保留【答案】:

A|C|D【解析】:B项，因密码泄露或账户凭证保管不当造成的损失，由消费者自行负责；E项，对填错作废的凭条，应及时销毁，不要随意丢弃。16.下列属于信托财产的性质的是（）。A.

信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别B.

信托财产与受托人固有财产相区别C.

受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托财产D.

信托财产受委托人或受托人财务状况的恶化甚至破产的影响较大E.

除法律规定的情况外，对信托财产不得强制执行【答案】:

A|B|C|E【解析】:D项，信托财产具有独立性，可以不受委托人或受托人财务状况的恶化甚至破产的影响。17.与一般企业相比，商业银行的突出特点是（）。A.

低负债经营B.

全负债经营C.

中负债经营D.

高负债经营【答案】:

D【解析】:与其他一般企业相比，银行的突出特点是高负债经营，融资杠杆率很高，资本所占比重较低，承担的风险较大，因此资本所肩负的责任和发挥的作用更为重要。18.下列有关行政诉讼程序的说法错误的是（）。A.

行政诉讼的一审程序，又称上诉审程序B.

行政诉讼的一审程序包括审理前的准备、开庭审理、合议庭评议和判决等阶段C.

二审法院经过对案件的审理，应根据行政行为的不同情况作出裁定撤销一审判决或裁定、依法改判、维持原判的裁判D.

当事人对不予受理的裁定不服的，可以在接到裁定书之日起的规定期限内向上一级人民法院提出上诉，上一级人民法院的裁定为终局裁定【答案】:

A【解析】:A项，行政诉讼的二审程序又称上诉审程序，是指一审法院作出裁决后，诉讼当事人不服，在法定期限内提请一审法院的上一级法院重新审理并作出裁判的程序。19.在经济周期的下降阶段，食品业的销售收入和利润会（）。A.

上升B.

下降C.

基本稳定D.

难以预测【答案】:

C【解析】:食品业属于防守型行业，防守型行业所提供的产品需求相对稳定，不受经济周期变化影响，无论在经济周期上升阶段或下降阶段，由于稳定的需求和价格，行业的销售收入和利润会呈现基本稳定的态势。20.合规管理的基本机制包括（）。A.

合规绩效考核机制B.

合规问责机制C.

诚信举报机制D.

合规培训和教育制度E.

合理的薪酬机制【答案】:

A|B|C|D【解析】:E项，薪酬机制属于合规文化建设。21.中国首家货币经纪公司是（）。A.

上海国利货币经纪有限公司B.

上海国际货币经纪有限责任公司C.

平安利顺国际货币经纪公司D.

天津信唐货币经纪公司【答案】:

A【解析】:2005年12月，中国首家货币经纪公司——上海国利货币经纪有限公司正式获准开业经营。22.下列关于金融犯罪的表述，错误的是（）。A.

金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序B.

金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位法人C.

金融犯罪的主观方面只能是故意的D.

金融犯罪事实上以非法占有为目的【答案】:

D【解析】:D项，金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的，但非法占有目的不是必须的。23.下列各项关于商业银行资产负债管理目标的说法中正确的有（）。A.

银行业资产负债管理短期目标关注资产收入扣除负债成本后的净利息收益B.

银行业资产负债管理长期目标关注以股票价格计算的市值C.

净利息收益属于价值范畴，市值属于会计范畴D.

资产负债管理的核心是实现长期利益最大化E.

银行业资产负债管理长期目标关注资产市场价值扣除负债市场价值后的净现值【答案】:

A|B|E【解析】:C项，短期目标与长期目标是从两个角度衡量商业银行经营绩效，净利息收益或净利息收益率属于会计范畴，净现值或市值是价值范畴；D项，资产负债管理的核心是实现短期目标和长期利益的协调一致。24.商业银行资产负债管理的对象和内涵呈现出（）的趋势。A.

表内、本币、单一制B.

表内外、本外币、集团化C.

表内外、本外币、单一制D.

表内、本币、集团化【答案】:

B【解析】:在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也在不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。25.下列选项中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是（）。A.

依法向有权机构提供客户账户信息B.

向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的材料C.

与本行专家讨论某股票的走势D.

出于好奇向其他同事打听客户个人信息【答案】:

D【解析】:从业人员的下述行为明显违反了“信息保密”的规定：①向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息；②出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息；③不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等，使得无关人员有机会接触到客户的个人信息；④将客户信息用于未经客户许可的其他目的。26.银行业从业人员相互之间可通过（）等多种途径和方式，充分开展行业间的信息交流与合作。A.

参加学术研讨会B.

参加银行业协会活动C.

召开专题协调会D.

参加同业联席会议E.

日常信息交流【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:在不违反有关法律规定和所在机构内部保密规定的前提下，银行业从业人员相互之间可以通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业协会活动等多种途径和方式，共同解决一些外部性较强的问题，充分开展行业间的信息交流与合作。27.下列选项中，不属于银行信用风险的是（）。A.

信用质量发生恶化B.

交易对手未能履行合同C.

外部欺诈D.

债务人未能履行合同【答案】:

C【解析】:信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。传统上，信用风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险，因此又被称为违约风险。C项属于操作风险。28.《银行业从业人员职业操守》由（）监督实施。A.

司法机构B.

银行业自律组织C.

社会公众D.

银行业从业人员所在机构E.

监管机构【答案】:

B|C|D|E【解析】:从一般意义上讲，遵守职业操守，应当成为银行业从业人员自觉的职业行为。但没有一定的监督、约束机制，严重违反职业操守规定的行为得不到应有的惩罚，银行业就不能健康发展。因此，本职业操守的监督者有：银行业从业人员所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众。29.中央银行组织全国清算是中央银行（）业务。A.

对政府开展的B.

对企业开展的C.

对银行开展的D.

货币发行【答案】:

C【解析】:中央银行是银行的银行，是指中央银行是商业银行的银行，即主要同商业银行发生业务关系，集中商业银行的准备金并对它们提供信用。具体包括：①集中商业银行的存款准备；②办理商业银行间的清算；③对商业银行发放贷款。30.在业务连续性管理体系方面，商业银行应做到（）。A.

建立日常业务连续性管理组织B.

定期开展业务连续性演练C.

明确业务恢复优先级和恢复目标D.

制定所有业务的业务连续性计划E.

对业务连续性管理工作进行审计【答案】:

A|B|C|E【解析】:D项，商业银行应制定所有重要业务的业务连续性计划。31.下列关于金融资产管理公司监管指标的说法错误的是（）。[2016年11月真题]A.

单一客户业务集中度不高于10%B.

流动性覆盖率不低于100%C.

杠杆率不低于6%D.

集团合并杠杆率不低于6%【答案】:

D【解析】:D项，金融资产管理公司的监管指标规定集团合并杠杆率不低于8%。32.下列可以成为借款人主体的有（）。A.

国家机关B.

个体工商户C.

限制行为能力人D.

企业法人E.

其他经济组织【答案】:

B|D|E【解析】:借款人是指与贷款人建立贷款法律关系的法人、其他组织或自然人。33.商业银行在不良资产处置中应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（）。[2017年10月真题]A.

债务减免B.

长期挂账C.

呆账核销D.

批量转让【答案】:

B【解析】:不良资产处置方式有：直接追偿、诉讼追偿、委托清收、债务减免、债权重组、以资抵债、抵债资产处置、呆账核销、押品处置、债权转让、资产租赁、破产清偿、批量转让等。34.在借贷期间可灵活调整的利息率是（）。A.

浮动利率B.

市场利率C.

实际利率D.

拆借利率【答案】:

A【解析】:浮动利率是指银行借贷业务发生时，由借贷双方共同商定并根据市场变化情况进行相应调整的利率。35.以下不属于银行业监管机构的是（）。A.

国务院银行业监督管理机构B.

中国人民银行C.

中国银行业协会D.

国家外汇管理局【答案】:

C【解析】:银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。其中，监管机构既包括国务院银行业监督管理机构，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。C项，中国银行业协会属于银行业自律组织，不是监管机构。36.备用信用证的实质是银行对借款人的一种（）。A.

承诺业务B.

代理业务C.

担保行为D.

理财业务【答案】:

C【解析】:备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。37.下列关于巴塞尔银行监管委员会的表述，不正确的是（）。A.

委员会的常设秘书处设在瑞士的巴塞尔B.

在国际社会，该委员会实际上已被视为全球性的国际银行风险监管机构C.

是全球银行业审慎监管标准的主要制定者D.

其文件具备一定的法律效力【答案】:

D【解析】:D项，巴塞尔委员会并不具备任何凌驾于国家之上的正式监管特权，其文件也不具备任何法律效力。38.计量信用风险经济资本过程中，银行需要考虑的因素不包括（）。A.

违约风险暴露B.

相关性C.

置信度D.

经济增加值【答案】:

D【解析】:在计量信用风险经济资本过程中，银行通常需要考虑以下要素：①违约概率、损失程度与违约风险暴露；②时间范围；③置信水平；④相关性。D项，经济增加值是国际上主流商业银行的风险绩效评价方法之一。39.商业银行董事会应下设审计委员会，审计委员会负责人原则上应由（）担任。[2018年10月真题]A.

部委董事B.

独立董事C.

外部监事D.

股东董事【答案】:

B【解析】:董事会应下设审计委员会。审计委员会成员不少于3人，多数成员应为独立董事。审计委员会成员应具有财务、审计和会计等专业知识和工作经验。审计委员会负责人原则上应由独立董事担任。40.按照基础交易的性质和债权人、债务人所在地划分，保理业务划分为（）。[2018年6月真题]A.

国际保理和国内保理B.

单保理和双保理C.

股权保理和债权保理D.

有追索权保理和无追索权保理【答案】:

A【解析】:按照基础交易的性质和债权人、债务人所在地，保理业务划分为国际保理和国内保理。国内保理是债权人和债务人均在境内的保理业务。国际保理是债权人和债务人中至少有一方在境外（包括保税区、自贸区、境内关外等）的保理业务。41.下列哪项内容不属于表外业务的特点？（）A.

不运用或不直接运用商业银行自有资金B.

接受客户委托办理业务C.

不承担或不直接承担经营风险D.

绝大部分表外业务以收取利息的方式获得收益【答案】:

D【解析】:与传统业务相比，表外业务具有以下特点：①不运用或不直接运用商业银行自有资金；②接受客户委托办理业务；③不承担或不直接承担经营风险；④绝大部分表外业务以收取手续费的方式获得收益；⑤种类多，范围广。42.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括（）。A.

商誉B.

土地使用权C.

贷款损失准备缺口D.

盈余公积E.

由经营亏损引起的净递延税资产【答案】:

A|C|E【解析】:计算资本充足率时，商业银行应当从核心一级资本中全额扣除一些不具备损失吸收能力的项目，主要包括商誉、其他无形资产（土地使用权除外），由经营亏损引起的净递延税资产、贷款损失准备缺口等。43.下列权利可以进行质押的有（）。A.

可以转让的基金份额B.

应收账款C.

汇票、本票D.

提单、仓单E.

知识产权【答案】:

A|B|C|D【解析】:根据《物权法》第二百二十三条规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：①汇票、支票、本票；②债券、存款单；③仓单、提单；④可以转让的基金份额、股权；⑤可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；⑥应收账款；⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。E项，知识产权中的财产性权利才能进行质押，人身权不能质押。44.汽车金融公司自用传统动力汽车贷款最高发放比例为______，二手车贷款最高发放比例为______。（）[2017年10月真题]A.

70%；60%B.

70%；50%C.

80%；70%D.

80%；50%【答案】:

C【解析】:自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%，商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70%；自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%，商用新能源汽车贷款最高发放比例为75%；二手车贷款最高发放比例为70%。多项选择题45.关于中央银行的职能，下列说法不正确的是（）。A.

是发行的银行B.

主要同商业银行发生业务关系，集中商业银行的准备金并对它们提供信用C.

代表国家贯彻执行金融政策，代为管理财政收支，为国家提供各种金融服务D.

在特定的业务领域内，协助政府发展经济【答案】:

D【解析】:中央银行的职能主要有：①中央银行是发行的银行；②中央银行是银行的银行；③中央银行是政府的银行。D项属于政策性银行的职能。46.国家开发银行成立时的主要任务是（）。A.

国家重点建设项目融资B.

支持进出口贸易融资C.

农业政策性贷款D.

工商信贷和储蓄业务【答案】:

A【解析】:BC两项分别是中国进出口银行和中国农业发展银行的任务；D项是中国工商银行成立之初的主要业务。47.《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》明确的存款业务违规行为包括（）。[2018年10月真题]A.

以贷转存吸存B.

延迟支付吸存C.

通过第三方中介吸存D.

通过同业业务倒存E.

通过理财产品倒存【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:商业银行应进一步规范吸收存款行为，不得采取七类手段违规吸收和虚假增加存款：①违规返利吸存，通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款；②通过个人或机构等第三方资金中介吸收存款；③延迟支付吸存，通过设定不合理的取款用款限制、关闭网上银行、压票退票等方式拖延、拒绝支付存款本金和利息；④以贷转存吸存，强制设定条款或协商约定将贷款资金转为存款，以存款作为审批和发放贷款的前提条件，向“空户”虚假放贷、虚假增存；⑤以贷开票吸存，将贷款资金作为保证金循环开立银行承兑汇票并贴现，虚增存贷款；⑥通过理财产品倒存，理财产品期限结构设计不合理，发行和到期时间集中于每月下旬，于月末、季末等关键时点将理财资金转为存款；⑦通过同业业务倒存，将同业存款纳入一般性存款科目核算，或将财务公司等同业存放资金于月末、季末等关键时点临时调作一般对公存款，虚假增加存款。48.下列选项中，不属于定金和订金的区别的是（）。A.

性质不同B.

效力不同C.

数额限制不同D.

适用法律不同【答案】:

D【解析】:定金和订金的区别表现在以下几个方面：①性质不同。定金是一种担保方式；而订金一般认为具有预付款性质，不具有担保功能。②效力不同。收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金；而收受订金的当事人一方不履行合同债务时，退还订金即可，无须双倍返还。③数额限制不同。《担保法》规定定金数额不超过主合同标的额的20%；而订金的数额依当事人之间自由约定，法律未作限制。49.（）适用于未来有外汇交易需求但又无法确定具体交割日期的客户。A.

掉期外汇交易B.

择期外汇交易C.

外汇期权交易D.

远期外汇交易【答案】:

B【解析】:择期外汇交易是一种特殊的远期外汇交易，即由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天进行交割的交易。掉期外汇交易适用于有外汇债务或者有外汇收支的客户，锁定汇率风险，使客户在不承担汇率变动风险的情况下，匹配两种外币资产的现金流。50.在日常工作和生活中，银行业从业人员应恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定，下列关于这些规定的说法正确的有（）。A.

不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己谋取不当利益B.

不得将内幕信息以明示或暗示方式告知自己的亲友C.

不在不当时间和地点谈论工作话题D.

不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易E.

按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档【答案】:

A|B|C|E【解析】:D项属于“了解客户”原则的内容。51.假设银行的一个客户在未来一年的违约率是1%，违约损失率是50%，违约风险暴露100万，则该笔信贷资产的预期损失是（）。A.

0.5%B.

0.5万元C.

1万元D.

1%【答案】:

B【解析】:预期损失是指银行承担的风险在未来一段时间内可能造成损失的均值。以信用风险为例，预期损失等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积。本题中这笔信贷资产的预期损失＝违约概率×违约损失率×违约风险暴露＝1%×50%×100＝0.5（万元）。52.商业银行经营管理的最基本原则是以______为基本前提，通过______实现银行价值的最大化。（）A.

盈利性、流动性；安全性B.

安全性、流动性；盈利性C.

风险性、流动性；盈利性D.

安全性、流动性；风险性【答案】:

B【解析】:资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则，即以安全性、流动性为基本前提，通过盈利性实现银行价值的最大化。53.商业银行通过内部评级确定每个非零售风险暴露债务人的风险等级时，债务人评级范围包括（）。A.

债务人和债项B.

保证人和债项C.

债务人和保证人D.

保证人和被保证人【答案】:

C【解析】:商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，应该通过内部评级确定每个非零售风险暴露债务人和债项的风险等级。其中，债务人评级范围要包括所有的债务人与保证人。54.下列关于项目融资的说法正确的是（）。A.

对于投资大、回收期长的大型能源开发、资源开发类项目可采取项目融资的方式筹措资金B.

项目融资属于特殊的固定资产投资C.

融资比例较高、金额较大、参与者较少D.

还款资金来源除了该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入之外，通常还具备其他还款来源【答案】:

A【解析】:B项，项目融资属于特殊的固定资产贷款；C项，项目融资具有不同于一般固定资产投资项目的风险特征，通常融资比例较高、金额较大、期限较长、成本较高和参与者较多，从而风险较大，往往需要多家银行业金融机构参与，并通过复杂的融资和担保结构以分散和降低风险；D项，项目融资的还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。55.下列关于商业银行风险的表述，正确的有（）。A.

是否能够妥善控制和管理风险，将决定商业