2023年银行业专业人员职业资格考试（中级）题库-考题及答案

2023年银行业专业人员职业资格考试（中级）题库-考题及答案1.在计算固定资产贷款项目的现金流量时，（）不能作为现金流出。A.

无形资产摊销B.

折旧费支出C.

购买原材料D.

递延资产摊销E.

偿还贷款【答案】:

A|B|D【解析】:在计算固定资产贷款项目的现金流量时，折旧费支出、无形资产与递延资产摊销都不能作为现金流出，因为这三项费用只是项目内部的现金转移，固定资产投资、无形资产和递延资产投资已按其发生时间作为一次性支出计入项目的现金流出中，如果再将折旧等视为现金流出，就会出现重复计算。2.某规划部门批准了甲的建房申请，但甲的房子被水利部门以违章建筑为由强行拆除，甲对水利部门的拆除决定不服向法院起诉。这时规划部门应是（）。A.

共同被告B.

第三人C.

原告D.

不能作为诉讼参与人【答案】:

B【解析】:根据《行政诉讼法》的规定，同提起诉讼的具体行政行为有利害关系的其他公民、法人或者其他组织，可以作为第三人申请参加诉讼，或者由人民法院通知参加诉讼。3.下列关于贷款抵押担保的表述，错误的有（）。A.

抵押中的财产一般都由抵押权人控制，如果抵押人未控制抵押物有效证件，抵押的财产就有可能失控，就可能造成同一抵押物的多头抵押和重复抵押B.

抵押权的发生与存在以一定债权关系的发生与存在为前提和基础，故抵押是一种从权利C.

若抵押物价值减少时，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相等的担保D.

抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，应当通知银行，不过可以不必告知受让人转让物已经抵押的情况E.

对抵押物进行准确评估是保证抵押物足值的关键【答案】:

A|D【解析】:A项，抵押中的财产一般都由抵押人控制，如果抵押权人未控制抵押物的有效证件，抵押的财产就有可能失控，就可能造成同一抵押物的多头抵押和重复抵押；D项，在抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，应当通知银行并告知受让人转让物已经抵押的情况。4.抵押期间，抵押人对抵押物使用不当或保管不善，并足以使抵押物价值减少时，银行的权力包括（）。A.

要求抵押人停止其行为B.

要求抵押人将获得的赔偿金作为抵押财产C.

要求抵押人恢复抵押物的价值D.

要求抵押人提供与减少价值相当的担保E.

宣布借款人破产清算【答案】:

A|C|D【解析】:在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵押物价值减少时，有权要求抵押人停止其行为。若抵押物价值减少时，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相等的担保。若抵押人对抵押物价值减少无过错的，银行只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保。其抵押物未减少的部分，仍作为债权的担保。5.下列情形中的贷款，至少应分为次级类的有（）。A.

需要重组的贷款B.

借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或利息已经逾期C.

预期超过90天，应收利息不再计入损益D.

违反国家有关法律和法规发放的贷款E.

央行征信显示借款人在其他银行出现债务不良【答案】:

A|B|C【解析】:D项，违反国家有关法律和法规发放的贷款应至少归为关注类。E项，同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良的贷款应至少归为关注类。6.属于人民法院对公民、法人或其他组织采取的强制执行方式的有（）。A.

划拨存款、汇款B.

加处罚款或者滞纳金C.

拍卖或者依法处理查封、扣押的场所、设施或者财物D.

代履行E.

限制公民人身自由【答案】:

A|B|C|D【解析】:根据《行政强制法》，我国行政强制执行的方式有：①加处罚款或者滞纳金；②划拨存款、汇款；③拍卖或者依法处理查封、扣押的场所、设施或者财物；④排除妨碍、恢复原状；⑤代履行；⑥其他强制执行方式。E项属于行政强制措施。7.对风险管理水平高、资产结构合理的商业银行而言，采用（）能够适度降低风险加权资产、节约资本。A.

权重法B.

蒙特卡洛模拟法C.

资本计量的高级方法D.

标准法【答案】:

C【解析】:与权重法相比，资本计量的高级方法（如信用风险内部评级法）能更加敏感、准确地反映风险，对风险管理水平高、资产结构合理的商业银行而言，采用资本计量的高级方法后能够适度降低风险加权资产、节约资本。8.商业银行内部控制应当遵循的基本原则有（）。A.

前瞻性原则B.

全覆盖原则C.

制衡性原则D.

相匹配原则E.

审慎性原则【答案】:

B|C|D|E【解析】:商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：①全覆盖原则。内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。②制衡性原则。内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。③审慎性原则。内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。④相匹配原则。内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。9.出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，尚不构成犯罪的，由（）处以罚款。A.

海关B.

公安机关C.

税务机关D.

建设部【答案】:

B【解析】:出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款。10.下列选项中不属于第二版巴塞尔协议第一支柱覆盖的风险是（）。A.

操作风险B.

声誉风险C.

信用风险D.

市场风险【答案】:

B【解析】:第二版巴塞尔资本协议的第一支柱是最低资本要求。明确商业银行总资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%，资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。11.办理抵押贷款，必须首先办理抵押物登记手续，按照我国《担保法》的规定，以企业的设备和其他动产抵押的，办理抵押物登记的部门为（）。A.

公证处B.

工商行政管理部门C.

银行监管部门D.

产权交易所【答案】:

B【解析】:根据《担保法》规定，①以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；②以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；③以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；④以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；⑤以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。12.货币执行流通手段的特点有（）。A.

必须是现实的货币B.

可以是观念形态的货币C.

不能是价值符号D.

不需要具有十足价值E.

需要具有十足价值【答案】:

A|D【解析】:货币执行流通手段的特点：①必须是现实的货币；②不需要具有十足价值，可以用符号代替。13.下列属于《中华人民共和国担保法》规定的担保方式有（）。A.

保证B.

抵押C.

留置D.

定金E.

质押【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:担保是指按照法律规定或者当事人约定，由债务人或第三人向债权人提供一定的财产或资信，以确保债务的清偿。《担保法》规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。14.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过______个月未开业的，或者开业后自行停业连续______个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。（）A.

3；3B.

3；6C.

6；3D.

6；6【答案】:

D【解析】:经批准设立的商业银行及其分支机构，由国务院银行业监督管理机构予以公告。商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的，或者开业后自行停业连续六个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。15.经济资本是可以根据不同角度来区分的银行资本，它是（）。A.

银行实实在在拥有的资本B.

资产减去负债后的余额C.

银行需要保有的最低资本量D.

是银行的一种内部管理工具E.

维持金融体系稳定必须持有的资本【答案】:

C|D【解析】:A项，经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本；B项，资产减去负债后的余额是会计资本，也称账面资本；E项，维持金融体系稳定必须持有的资本是监管资本。16.商业银行不得将同业拆入资金用于（）。A.

发放固定资产贷款或投资B.

弥补票据结算不足C.

解决临时性周转资金的需要D.

弥补联行汇差头寸的不足【答案】:

A【解析】:《商业银行法》第四十六条规定，同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。17.下列关于第三版巴塞尔资本协议，说法正确的有（）。A.

界定并区分了一级资本和二级资本的功能B.

提升资本工具损失吸收能力C.

规定普通股（不含留存收益）应在一级资本中占主导地位D.

提出了流动性覆盖率和净稳定融资比率，并规定正常情况下，两个流动性量化监管指标值都不得低于100%E.

弱化了资本充足率的监管标准【答案】:

A|B|D【解析】:C项，一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失，其中普通股（含留存收益）应在一级资本中占主导地位；E项，第三版巴塞尔资本协议强化资本充足率监管标准。18.下列选项中，不能作为银行接收抵债资产价值确定原则的是（）。A.

法院裁决确定价值B.

借款人主管部门根据实际情况确定价值C.

双方认可的权威评估部门确认价值D.

双方协商【答案】:

B【解析】:商业银行在取得抵（质）押品及其他以物抵债财产后，要按以下原则确定其价值：①借、贷双方的协商议定价值；②借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值；③法院裁决确定的价值。19.以下不属于商业银行经营原则的（）。A.

安全性B.

流动性C.

收益性D.

效益性【答案】:

C【解析】:我国《商业银行法》规定，商业银行以“安全性、流动性、效益性”为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。20.银行人员对贷款项目进行市场需求分析时，应重点考虑（）。A.

项目建设获得有权审批部门的批复情况B.

项目产品的性能、价格及市场需求量C.

项目贷款抵质押品的质量和价格D.

项目建设条件的落实【答案】:

B【解析】:市场需求预测的主要相关因素有：①产品特征和消费条件，产品特征主要指产品本身的特点，产品的现状、规格、性能以及用途等；②社会购买力与产品价格水平，居民收入水平决定着产品的市场需求量，产品价格直接影响消费需求的变化。21.下列关于风险绩效考核的说法正确的有（）。A.

RAROC＝税后净营业利润－经济资本×资本成本B.

EVA＞0，表明银行的资产使用效率高，银行价值增加C.

RAROC最核心的特点是考虑机会成本D.

与传统的ROA、ROE指标不同，RAROC更加注重风险成本与风险收入的匹配E.

EVA＜0时，若会计报表反映的净利润为正，则说明银行价值在增加【答案】:

B|D【解析】:A项，RAROC＝经风险调整后税后净利润/经济资本；C项，EVA最核心的特点就是考虑机会成本；E项，如果EVA＜0，此时即使会计报表反映的净利润为正，也表明银行的经营状况并不理想，银行价值在减少。22.我国《商业银行法》对商业银行金融业务和直接投资的限制包括（）。A.

不得从事商业房地产投资B.

不得从事信托投资业务C.

不得从事债券投资业务D.

不得从事证券经营业务E.

不得向非自用不动产投资【答案】:

B|D|E23.定期存款和活期存款是按照（）区分的。A.

存款币种不同B.

客户类型不同C.

存款期限不同D.

账户种类不同【答案】:

C【解析】:活期存款是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存款。定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。24.下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是（）。A.

对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律另有规定的除外B.

对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、部门规章另有规定的除外C.

对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外D.

对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外【答案】:

B【解析】:根据《商业银行法》第二十九条规定，对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。根据《商业银行法》第三十条规定，对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外；有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外。25.能效信贷重点服务的领域包括（）。A.

工业节能B.

建筑节能C.

交通运输节能D.

与节能项目、服务、技术有关的重要领域E.

与节能设备有关的重要领域【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:能效信贷是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资，其重点服务的领域包括：①工业节能，主要涉及电力、煤炭、钢铁、有色金属、石油石化、化工、建材、造纸、纺织、印染、食品加工、照明等重点行业；②建筑节能，主要涉及既有和新建居住建筑、国家机关办公建筑和商业、服务业、教育、科研、文化、卫生等其他公共建筑，建筑集中供热、供冷系统节能设备及系统优化，可再生能源建筑应用等；③交通运输节能，主要涉及铁路运输、公路运输、水路运输、航空运输和城市交通等行业；④与节能项目、服务、技术和设备有关的其他重要领域。26.贷款贷前调查报告中，以下属于对借款人资信与银行的往来情况进行分析的内容是（）。A.

近三年及当期主营业务利润率变化情况及原因B.

应收账款金额、周转速度、数额较大或账龄较长的国内外应收账款情况C.

亏损挂账、待处理流动资产损失、不合理资金占用及清收等情况D.

以往借款的还款付息情况、信用等级、授信限额及额度占用情况【答案】:

D【解析】:借款人资信及与银行往来情况主要包括：①借款人在银行开户的情况；②在银行长短期贷款余额、各类渠道的融资情况、以往借款的还款付息情况（不良贷款比率和收息率）、信用等级、授信限额及额度占用情况；③借款人的或有负债情况；④借款人已经提供的抵（质）押担保情况；⑤借款人与其他银行的关系、在其他银行的开户与借款情况；⑥中国人民银行企业征信系统反映的贷款情况、担保情况及信用记录情况；⑦在银行日平均存款余额、结算业务量、综合收益；⑧新增贷款后银行新增的存款、结算量及各项收益预测。27.下列关于利息的说法，正确的有（）。A.

利息是从属于信用的一个经济范畴B.

利息本质上是一种生产关系C.

利息是借款人支付给贷款人的使用贷款的代价D.

利息是借款人由于借出货币使用权而从贷款人那里获得的报酬E.

信用关系是利息产生的基础【答案】:

A|C|E【解析】:B项，利息反映所处生产方式的生产关系，从本质上看，利息是剩余产品价值的一部分；D项，利息是借款人支付给贷款人的使用贷款的代价，而非从贷款人那里获得的报酬。28.下列属于贸易融资方式的有（）。A.

福费廷B.

保理C.

备用信用证D.

进口押汇E.

出口信用证【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:贸易融资是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利，是企业在贸易过程中运用各种贸易手段和金融工具增加现金流量的融资方式。贸易融资方式主要有：保理、信用证、福费廷、打包放款、出口押汇、进口押汇。29.（）是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。A.

市场流动性风险B.

融资流动性风险C.

操作风险D.

市场风险【答案】:

B【解析】:银行的流动性集中反映了其资产负债的均衡情况，主要体现在两个方面：①融资流动性风险，是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险；②市场流动性风险，是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。30.考察企业资产偿债能力时，易于立即变现、具有即时支付能力的指标是（）。A.

速动比率B.

流动比率C.

营运资金比率D.

杠杆比率【答案】:

A【解析】:速动比率是指速动资产对流动负债的比率，它用于衡量企业流动资产中可以立即变现用于偿还流动负债的能力。速动资产是指易于立即变现、具有即时支付能力的流动资产。31.股东背景在很大程度上决定着客户的经济性质、经营方向、管理方式及社会形象等，因此信贷人员需要对客户的股东背景给予关注。以下对各类股东背景的特征，表述错误的是（）。A.

上市背景的客户通常管理较规范，并有集团经营优势，不会发生关联交易B.

家庭背景的客户通常风险意识较强，经营上精打细算C.

外资背景的客户通常管理较多资金、技术力量较强，但可能通过关联交易转移利润D.

政府背景的客户通常具有政策资源上的优势，行业竞争性强，但管理效率不高【答案】:

A【解析】:股东背景特别是控股股东的背景在很大程度上决定着客户的经济性质、经营方向、管理方式及社会形象等。客户的股东背景有以下情况需要引起关注：①家庭背景；②外资背景；③政府背景；④上市背景。其中，上市背景的客户为上市公司、上市公司全资子公司、控股子公司或参股子公司，这类客户通常管理较规范，并有集团经营优势，但关联方关系复杂，关联交易较多。32.根据《商业银行法》中的相关规定，商业银行须在下列哪些事项之后才可以将资金同业拆出？（）A.

交足存款准备金B.

留足备付金C.

归还中国人民银行到期贷款D.

留足股东的股权收益E.

留足坏账准备金【答案】:

A|B|C【解析】:《商业银行法》第四十六条规定，商业银行同业拆借业务的拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。33.下列不属于客户信用分析的5Ps分析系统的是（）。A.

定量模型因素B.

保障因素C.

资金用途因素D.

还款来源因素【答案】:

A【解析】:针对企业信用分析的5Ps分析系统包括：个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素、企业前景因素。34.关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）。A.

存款的计息起点为角B.

所有存款种类，均按复利计算利息C.

存款人必须使用实名D.

定期存款不能提前支取【答案】:

C【解析】:A项，存款的计息起点为元，元以下角分不计利息；B项，除活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利；C项，国务院颁布的《个人存款账户实名制规定》规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名；D项，提前支取的定期存款计息，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。35.无效合同的法律效力（）。A.

自履行时无效B.

自被确认无效时无效C.

自登记时无效D.

自订立时无效【答案】:

D36.下列各项中，引起企业净现金流量变动的活动是（）。A.

将现金存入银行B.

用存货抵偿债务C.

用银行存款购入一个月到期的债券D.

用现金等价物清偿30万元的债务【答案】:

D【解析】:在项目评估中现金流入用正值表示，现金流出用负值表示，现金流入与现金流出的差称为净现金流量。现金流量只计算实际的现金收支，不计算非实际的现金收支（如折旧等）。A项只是现金形态的转换，不影响净现金流量的变动；B项，用存货抵偿债务不涉及现金及其等价物；C项，用银行存款购入一个月到期的债券，企业净现金流量没有发生变动；D项，用现金等价物清偿债券是现金流出，会引起企业净现金流量减少。37.建筑工程费用属于项目投资中的（）A.

预备费B.

流动资金C.

工程其他费用D.

工程费用【答案】:

D【解析】:项目总投资由建设投资、流动资金和建设期利息三部分组成。其中建设投资按用途可分为工程费用、工程其他费用及预备费，而工程费用包括建筑工程费用、设备购置费用、安装工程费用。38.通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）。A.

经济调节功能B.

货币资金融通功能C.

资源配置功能D.

风险分散与风险管理功能【答案】:

C【解析】:金融市场具有优化资源配置功能。金融市场通过充当资金融通媒介，促进资金合理流动，可以实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置，使社会经济资源有效地配置到效率高的部门，实现资源优化配置和有效利用。39.下列人员属于《商业银行法》规定的“关系人”的有（）。A.

商业银行的董事B.

商业银行的监事C.

商业银行的管理人员D.

信贷业务人员E.

以上人员的近亲属【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:《商业银行法》第四十条规定，关系人是指：①商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；②前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。40.证券的代销、包销期限最长不得超过（）日。A.

30B.

60C.

90D.

180【答案】:

C【解析】:证券公司承销证券，应当同发行人签订代销或者包销协议。证券的代销、包销期限最长不得超过九十日。41.无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其代理权的情况属于（）。A.

表见代理B.

委托代理C.

无权代理D.

法定代理【答案】:

A【解析】:表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。B项，委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系；C项，无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为；D项，法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系。42.商业银行经济资本配置的作用主要体现在（）方面。A.

资产管理和负债管理B.

风险定价和绩效考核C.

资本金管理和负债管理D.

流动性管理和绩效考核【答案】:

B【解析】:在商业银行资产负债管理中，经济资本作为一项重要工具，主要用于绩效考核和风险定价两个方面。43.某银行部门主管对一名业务人员的违规行为进行了处罚。但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应（）。A.

向媒体披露证据证明自己的清白B.

向公安部门反映情况C.

按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉D.

向部门所有同事发送邮件争取声援【答案】:

C【解析】:根据《银行业从业人员职业操守》中关于“争议处理”的规定要求，银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。44.负责对商业银行董事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果的是（）。A.

监事会B.

董事会C.

股东大会D.

高级管理层【答案】:

A【解析】:董事和监事是商业银行公司治理中的关键主体，能否充分发挥其履职的主动性与有效性将直接关系到商业银行公司治理的成效。对董事和监事的履职进行评价是督促其正确、积极履职，增强履职能力，提高决策科学性的有效手段。监事会负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。45.大额存单的期限品种不包括（）。A.

7天B.

3个月C.

6个月D.

5年【答案】:

A【解析】:大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。46.下列属于刑事诉讼程序的是（）。A.

立案B.

侦查C.

起诉D.

审判E.

执行【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:刑事诉讼程序主要包括五个阶段：立案、侦查、起诉、审判和执行。其中，审判程序又包括一审程序、二审程序、死刑复核程序和审判监督程序。47.起诉是诉讼程序的重要环节，起诉分为（）。A.

自诉B.

他诉C.

公诉D.

私诉E.

刑诉【答案】:

A|C【解析】:起诉有两种，包括自诉和公诉。自诉是指被害人或其法定代理人、近亲属为追究被告人的刑事责任，直接向司法机关提起诉讼；公诉是指人民检察院对犯罪嫌疑人的犯罪行为向人民法院提出控告，要求法院通过审判确定犯罪事实、惩罚犯罪人的诉讼活动。48.银行从业人员的下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“互相尊重”规定的是（）。A.

银行业同业人员之间相互尊重，共同维护银行业良好的形象和声誉B.

银行业从业人员捏造虚假事实，故意传播有关同业人员及同业人员所在机构的谣言C.

在公众聚集场合、不发表旨在贬低、诋毁、损害同业人员及同业人员所在机构声誉的言论D.

银行业从业人员不当面或以电话、邮件等形式威胁、恐吓同业人员【答案】:

B【解析】:B项，银行业从业人员不得捏造虚假事实，故意传播有关同业人员及同业人员所在机构的谣言，中伤同业人员或同业人员所在机构，制造公众对同业人员或同业人员所在机构的不信任甚至反感情绪，影响其业务的正常开展。捏造、传播谣言后果严重时，会构成诽谤罪。49.极端损失具有“偶发性”的特征，银行应付极端损失的方法有（）。A.

定期针对资产进行压力测试B.

评估极端损失的影响C.

通过交易进行分摊D.

提取极端损失准备金E.

购买保险【答案】:

A|B|E【解析】:对极端损失，银行需要定期针对资产进行压力测试，评估极端损失的影响，建立相应的预警机制。此外，通过购买保险，银行也可以对极端事件可能造成的损失进行分担或转移。CD两项，由于极端损失的“偶发性”特征，银行不可能也不需要为极端损失准备巨额的资本，或在具体交易中分摊巨额的成本。50.下列选项中，（）不属于贷款合同审查的主要内容。A.

贷款种类B.

贷款用途C.

保证期间D.

贷款利率【答案】:

C【解析】:贷款合同条款的审查应着重于合同核心部分即合同必备条款的审查，借款合同中的必备条款有：①贷款种类；②贷款用途；③贷款金额；④贷款利率；⑤还款方式；⑥还款期限；⑦违约责任和双方认为需要约定的其他事项。C项，保证期间属于保证合同的审查内容。51.关于银行存款计息，下列论述正确的有（）。A.

从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度计息B.

每季度的始月20日为结息日，次日付息C.

两种计息方式分别是：积数计息和逐笔计息D.

央行对不同种类的存款规定了相应的计息方式E.

提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率计付利息【答案】:

A|C|E【解析】:B项，每季度末月的20日为结息日，次日付息；D项，《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。52.银行间市场参与者按照权限不同可以分为三类，其中第一类参与者（）。A.

既可以做自营，又可以从事结算代理业务B.

只能从事结算代理业务C.

只能从事自营D.

只能通过结算代理人发送交易、结算指令【答案】:

A【解析】:银行间市场参与者按照权限不同可以分为三类：第一类参与者既可以做自营，又可以从事结算代理业务；第二类参与者只能从事自营；第三类参与者只能通过结算代理人发送交易、结算指令。53.下列关于仲裁的说法，不正确的是（）。A.

没有仲裁协议，一方申请仲裁的，仲裁委员会不予受理B.

当事人达成仲裁协议，一方向人民法院起诉的，人民法院不予受理，但仲裁协议无效的除外C.

实践中，仲裁协议有两种形式，两种形式的仲裁协议法律效力不同D.

仲裁实行的是一裁终局制度【答案】:

C【解析】:实践中，仲裁协议有两种形式：①在争议发生之前订立的，它通常作为合同中的一项仲裁条款出现；②在争议之后订立的，它是把已经发生的争议提交给仲裁的协议。这两种形式的仲裁协议，其法律效力相同。54.金融市场在优化资源配置、提高金融资产流动性方面的功能包括（）。A.

可以帮助实现资金在各部门之间的资金转移B.

可以帮助金融资产的持有者出售资产以提高资金流动性C.

可以帮助金融资产的持有者变现资产以提高资金流动性D.

可以帮助实现资金在各部门之间的余缺调剂E.

可以帮助资金从相对较低收益的地方转向收益较高的地方【答案】:

A|B|C|E【解析】:D项属于金融市场的货币资金融通功能。55.股份有限公司申请股票上市，应当符合的条件包括（）。A.

股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行B.

公司股本总额不少于人民币5000万