2022年中级银行从业资格之中级个人贷款过关检测试卷B卷附答案

2022年中级银行从业资格之中级个人贷款过关检测试卷B卷附答案单选题（共80题）1、2015年6月，刘某到银行申请贷款200万元，贷款期限2年，贷款年化利率为7%，担保物为深圳证券交易所市场发行的记账式国债（记账式国债期限为5年期，到期日为2020年1月30日，发行价为195元/张，面值200元/张，市值190元/张）3200手（1手＝10张）。请问押品评估价值为（）元。A.6840000B.6400000C.6240000D.6080000【答案】D2、个人贷款的贷款受理人对借款人提交的材料进行初审时，主要审查的内容不包括（）。A.借款申请人的主体资格B.借款申请人提交材料的规范性C.借款申请人提交材料的完整性D.借款申请人的信用状况和还款能力【答案】D3、银行应着重考核借款人还款能力，将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制50%以下（含50%），且所有债务支出与收入比控制在（）以下（含）。A.50%B.45%C.60%D.55%【答案】D4、个人汽车贷款的借款人向贷款银行申请借款期限调整的条件中不包括（）。A.贷款未到期B.银行计收违约金C.本期本金已偿还D.无拖欠利息、本金【答案】B5、《商业银行资本管理办法（试行）》规定，权重法下计量信用风险加权资产时，对个人住房抵押贷款风险设定权重为（）。A.25%B.50%C.75%D.100%【答案】B6、个人教育贷款的借款人为受教育人的，毕业后一时难以找到工作，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化．而无法按计划偿还贷款的，属于（）。A.借款人行为风险B.借款人欺诈风险C.借款人还款意愿风险D.借款人还款能力风险【答案】D7、以下关于贷款展期的说法，错误的是（）。A.不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之后，向贷款人申请贷款展期B.是否展期由贷款人决定C.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限D.中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半【答案】A8、农户生产经营贷款且金额不超过（）万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付。A.20B.30C.40D.50【答案】D9、贷记卡持卡人非现金交易可享受免息还款期最长为（）天。A.15B.30C.60D.90【答案】C10、在个人贷款的受理与调查环节中，抵押人对抵押物占有的合法性的调查内容不包括（）。A.财产共有人是否同意抵押B.抵押物是否已设定抵押权属C.借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有D.抵押物是否真实存在，交易价格是否合理【答案】D11、下列可以作为贷款受理调查中个人收入证明的是（）。A.在银行近3个月内的存款B.在银行近1年内的存款C.在银行近6个月内的存款D.在银行近8个月内的存款【答案】C12、银行营销策略中的（），是指针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品和服务，有条件地满足单个客户的需要。A.产品差异策略B.单一营销策略C.低成本策略D.专业化策略【答案】B13、国家助学贷款的贷款发放人在签订有关合同文本前，应履行充分告知义务，告知的内容不包括（）。A.担保方式B.还款方式C.违约责任D.权利义务【答案】A14、不以营利为目的，带有较强的政策性的个人住房贷款是()。A.个人住房转让贷款B.个人住房组合贷款C.自营性个人住房贷款D.公积金个人住房贷款【答案】D15、个人住房贷款的质押担保目前主要是权利质押，下列属于权利质押质物的是（）A.基金B.国债C.股票D.信托【答案】B16、借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素的贷款是（）。A.关注贷款B.次级贷款C.可疑贷款D.损失贷款【答案】A17、下列选项中，不属于押品价值评估的主要方法的是（）。A.市场法B.收益法C.成本法D.对比法【答案】D18、个人住房贷款的期限最长可达（）年。A.10B.20C.30D.50【答案】C19、关于个人住房贷款档案管理说法错误的是（）。A.一般档案材料需要退还借款人的，档案管理员应退还借款人或委托人，不得复印B.银行贷款经办人根据个人住房贷款归档要求，在贷款发放后，收集整理需要归档的个人住房贷款资料，并交档案管理人员进行登记C.贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件D.银行可根据业务需要和人员配置情况，决定是否设立专门或兼职的个人住房贷款档案管理人员【答案】A20、商用房贷款审查和审批环节中的主要风险点不包括（）。A.业务不合规B.合同制作不合格C.对内容审查不严D.未按权限审批贷款【答案】B21、房地产估价中，（）要求估价结果不得明显偏离类似房地产在同等条件下的正常价格。A.合法原则B.公平原则C.最高最佳使用原则D.替代原则【答案】D22、（）直接向银行支付国家助学贷款的贴息和风险补偿金A.全国学生资助管理中心B.中国银行保险监督管理委员会C.财政部D.中国人民银行【答案】A23、关于市场细分的标准，以下说法不正确的是()。A.由于人口差别的存在，对金融产品的需求、爱好和使用频率是不同的B.按人口因素细分市场，然后选择目标市场是银行通常采用的方法C.心理因素是指客户的生活方式、个性等心理变数D.地理因素是指客户所在地的地理位置【答案】B24、贷款人提出审批意见时，以下做法不正确的是()。A.采用双人审批方式时，只有当两名贷款审批人同时签署“同意”意见时.审批结论意见方为“同意”B.采用双人审批方式时，只要当一名贷款审批人签署“同意”意见时，审批结论意见为“同意”C.采用单人审批时，贷款审批人直接在《个人信贷业务申报审批表》上签署审批意见D.发表“否决”意见应说明具体理由【答案】B25、关于公积金个人住房贷款的货币管理，下列说法错误的是（）。A.按照委托协议，承办银行应定期对公积金贷款的办理情况进行检查B.按委托协议的约定，公积金管理中心应定期(每月、每季、每年)按比例将委托贷款手续费划归给承办银行C.在贷款催收中，逾期90天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收D.逾期120天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置【答案】D26、在实际应用催收评分时，对于不同的客户情况，下面说法错误的是（）。A.行为模型以客户的历史行为信息为预测变量B.对于“新开户即逾期”的客户，不能使用违约概率模型C.对于有催收历史的客户，可以根据以往的催收历史应用催收响应模型D.对于首次逾期的客户，需要根据其他的行为特征应用催收响应模型【答案】B27、以下活动，不可以使用信用卡的是（）。A.提现现金B.购买汽车C.购买股票D.房屋装修【答案】C28、在个人贷款的受理与调查环节中，抵押人对抵押物占有的合法性的调查内容不包括()。A.借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有B.抵押物市场价格是否合理C.财产共有人是否同意抵押D.抵押物是否已设定抵押权属【答案】B29、商业银行在办理个人住房贷款业务时，应区别判断抵押物状况，抵押物价值的确定以该房产（）为准。A.最新的评估价B.该次买卖交易中的成交价或评估价的较高者C.该次买卖交易中的成交价D.该次买卖交易中的成交价或评估价的较低者【答案】D30、小周在某公司工作，月收入15000元，现欲购买一辆汽车代步，小周在走访了某汽车品牌的4S店后，看中了其中一款标价为250000元的SUV，与4S店砍价后，以225000元价格成交。小周在某4S店的帮助下，向某银行申请一笔个人汽车贷款，期限3年，定价为基准利率上浮20%，贷款申请时，对应期限贷款的基准利率为4.75%，在还款2年6个月后，小周因家中突遇变数，还款能力出现临时性下降，银行考虑到借款人仍有较强的还款意愿，银行批准给予贷款展期。A.180000；5855B.200000；5855C.180000；6055D.160000；6055【答案】A31、各银行对可用于作为个人贷款质押质物的权利凭证不包括（）。A.国家重点建设债券B.单位定期存单C.金融债券D.活期存折【答案】D32、银行根据消费者的求廉动机、求实动机、求新动机、求便动机等对市场进行细分，所依据的细分标准是（）。A.人口因素B.地理因素C.心理因素D.利益因素【答案】D33、在个人贷款业务中，出现（）情形时，银行须限期要求借款人更换银行认可的新的担保。A.抵押人经银行同意转让抵押物，但所得价款未用于提前清偿所担保债权的B.因第三人的行为导致抵押物的价值减少，而抵押人将损害赔偿金存入银行指定账户的C.抵押人妥善保管抵押物的D.经银行书面同意，抵押人转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物的【答案】A34、商用新能源汽车贷款最高发放比例为（）。A.70%B.75%C.85%D.80%【答案】B35、借款人在符合基础条件后,申请不同的公积金个人住房贷款还需要提供相关的补充申请材料。下列不属于申请一手商品房公积金个人住房贷款需提供的补充材料的是()。A.合法的商品房购房合同或协议B.由公积金管理中心认可的评估机构出具的评估报告C.婚姻状况证明D.借款人已交付符合规定的首付款的有效凭据【答案】B36、在审查个人住房贷款的借款人所提交的材料是否真实、合法、合规时，审查的内容不包括（）。A.审查借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效B.审查抵（质）押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象C.审查借款人提供的账户是否是借款人本人的活期储蓄账户D.审查借款人户籍所在地是否在贷款银行所在地区【答案】D37、以下三位客户向银行申请个人汽车贷款，甲是当年毕业的外地大学生，在本市某金融机构从事IT工作；乙是香港人士，三个月前从香港到本市任职某外企的中层主管；丙是本市某大学副教授，本市居民，在本市拥有两套住房，仅根据以上信息，一般银行应予以优先考虑的是（）。A.甲B.丙C.乙D.无法判断【答案】B38、以抵押担保方式申请个人经营贷款．银行除调查抵押物的合法性、抵押人对抵押物占有的合法性外．还应重点调查()。A.抵押物的市场价值B.抵押物的地理位置C.抵押物的剩余使用年限D.抵押物的成新度【答案】A39、在我国，（）是个人贷款业务的主体。A.个人住房贷款B.个人汽车贷款C.个人教育贷款D.个人经营性贷款【答案】A40、根据担保法规定，以车辆为抵押的，办理抵押登记的部门是（）。A.车辆管理部门B.县级以上地方人民政府规定的部门C.工商部门D.交通运输部门【答案】A41、关于房地产估价方法的选用，下列说法错误的是（）。A.对同一估价对象宜选用两种以上的估价方法进行估价B.有条件选用成本法进行估价的，应以成本法为主要估价方法C.收益性房地产的估价，应选用收益法作为其中的一种估价方法D.若估价对象适宜采用多种估价方法进行，应同时采用多种估价方法进行估价，不得随意取舍【答案】B42、以下不属于贷前检查项目调查的是()。A.项目资金到位情况调查B.项目的合法性调查C.开发商资信调查D.项目资料的完整性、真实性和有效性【答案】C43、对于正常类贷款，贷款经办行可定期进行贷后检查抽查，抽查比例一般为每季度（）。A.40％B.20％C.10％D.5％【答案】B44、对于个人信用报告的异议处理，商业银行应当在接到核查通知的（）个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。A.7B.2C.10D.5【答案】C45、根据市场选择的标准，下列细分市场银行应选择的是（）。A.具有较大吸引力，但有可能分散银行精力的M市场B.银行无条件进入，但能充分发挥其资源优势的N市场C.市场规模正处于萎缩状态的K市场D.行业较垄断、替代产品只有一种的J市场【答案】D46、某大学生在校期间申请到了一笔国家助学贷款，毕业时共形成1000元利息。毕业后由于工作未落实，不能归还贷款，又形成500元利息。根据国家有关规定，应由财政贴息的金额为（）元。A.500B.1000C.1500D.750【答案】B47、商业性个人住房贷款期限最长不得超过（）年。A.30B.20C.10D.50【答案】A48、小李两年前在北京办理了一张信用卡，后调到上海工作，地址和电话信息都更换了，小李从此一直没收到信用卡对账单和通知短信，所以并不知道自己尚有几笔欠款未还清，今年，准备结婚的小李欲贷款买房时才发现，则小李应该（）。A.只要在下次申请信用卡或贷款前去银行还清欠款，就不会留下信用污点B.立即通知信用卡中心更新其个人信息，及时还清欠款并保持按时还款C.发现之前的信用卡被停卡后，立即去另一家银行申请新信用卡，覆盖原来的不良信用记录D.发现之前的信用卡被停卡后，立即销卡，以销毁原来的不良信用记录【答案】B49、银行在办理个人汽车贷款业务时，可采取的信用风险防控措施不包括（）。A.严格审查客户信息资料的真实性B.详细调查客户的还款能力C.和经销商加强合作，只接受自己信赖的经销商提供的客户资料D.科学合理地确定客户还款方式【答案】C50、对于个人汽车贷款贷前调查的表述，错误的是（）。A.贷款人可将贷款调查的全部事项委托第三方完成B.贷前调查完成后，应形成调查意见，送交审核人进行贷款审核C.借款申请材料的调查是贷前调查的一项主要内容D.贷前调查应采取面谈借款申请人的方式【答案】A51、以下关于个人贷款还款方式的表述，正确的是()。A.等额累进还款法是指借款人在每个时间段以一定比例累进的金额偿还贷款.按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息B.等额本金还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息C.到期一次还本付息法是指借款人需在贷款到期日还清贷款本息.利随本清D.等额本息还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金.贷款利息随本金逐月递减【答案】C52、农村金融机构应当要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，需担保的应当（）签订担保合同。A.提前B.同时C.之后D.当面【答案】D53、个人住房贷款的质押担保目前主要是权利质押，下列属于权利质押质物的是（）A.基金B.国债C.股票D.信托【答案】B54、根据最新监管政策，商业银行对个人住房贷款客户的贷款利率和首付款比例，应主要根据（）区别核定。A.普通住房或非普通住房B.所购房屋为期房或现房C.首次购房或非首次购房D.自住房或非自住房【答案】C55、在个人住房贷款中，贷款审批环节的主要业务操作风险控制点不包括（）。A.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放B.未按独立公正原则审批C.审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款D.审批人员未核实借款人提交的村料是否真实有效【答案】D56、（）是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格。A.浮动利率B.贷款利率C.存款利率D.固定利率【答案】B57、柳先生向A银行申请个人商用房贷款100万元，购买B房地产公司经销的一手商品房，经A银行审核同意后，A银行贷款资金发放的账户应是（）。A.B房地产公司名下账户B.其他三项账户都可C.柳先生名下账户D.A银行名下账户【答案】A58、()是指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向个人发放的贷款。A.个人抵押贷款B.个人保证贷款C.个人质押贷款D.个人信用贷款【答案】B59、个人信用贷款的特点不包括（）。A.贷款额度小B.准入条件严格C.贷款风险较低D.贷款期限短【答案】C60、合作机构与银行历史合作的信用记录不包括()。A.公司业务部门了解合作机构在银行的公司贷款情况B.合作机构与银行开展个人贷款业务有无“假个贷”C.是否能按照合作协议履行贷款保证责任和相关的义务D.在建设、工商、税务等国家管理部门有无不良记录【答案】D61、房地产估价中，（）要求估价结果不得明显偏离类似房地产在同等条件下的正常价格。A.合法原则B.公平原则C.最高最佳使用原则D.替代原则【答案】D62、根据《个人贷款管理暂行办法》有关贷款资金支付管理的规定，采用贷款人受托支付的，贷款人应（）。A.把贷款资金专户存储，贷款人的交易对象在用款时向贷款人提出用款申请B.把贷款资金专户存储，借款人用款时向贷款人提出申请C.要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金D.要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权交易对象按合同约定方式提取资金【答案】C63、下列关于农户贷款的表述，错误的是（）。A.农户贷款仅可用于生产经营用途B.依据贷款审查结果，确定授信额度，作出审批决定，在办结时限以前，将贷款审批结果及时、主动告知借款人C.贷中审查应当对贷款调查内容的合规性和完备性进行全面审查D.农村金融机构应当遵循审慎性与效率原则，建立完善独立审批制度【答案】A64、甲客户与乙银行签订借款合同，借款金额为10万元，借款期限为1年，由丙客户作为借款保证人。合同签订3个月后，甲客户因扩大生产规模急需资金，遂与乙银行协商，将贷款金额增加到15万元，甲客户和乙银行通知了丙客户，丙客户末予答复，后甲客户到期不能偿还债务，该案处理结果是（）。A.因为保证合同因甲、乙变更了合同的数额条款而致保证合同无效，丙客户不再承担保证责任B.丙客户对10万元应承担保证责任，增加的5万元不承担保证责任C.因为甲与乙变更借款合同条款末得到丙的同意，丙客户不再承担保保证责任D.因为丙对于甲和乙的通知末予答复，视为默认，丙客户应承担15万元的保证责任【答案】B65、下列不属于个人住房贷款的是()。A.公积金个人住房贷款B.自营个人住房贷款C.个人住房组合贷款D.个人商用房贷款【答案】D66、以下选项中，优先选择的估值方法不包括市场比较法的是（）。A.居住用建设用地使用权B.机器设备C.居住用房地产D.交通运输设备【答案】B67、关于信用风险监控，下列说法错误的是（）。A.授信余额超过一定限额的借款人，贷后检查次数可适当降低B.客户风险状况变化时，贷后管理的频率、措施及考核的方式进行相应调整C.对风险级别较高的客户，应纳入重点关注客户清单管理D.信用风险监测是一个动态、连续的过程，需要风险管理者通过各种监控手段，动态捕捉信用风险领域的异常变动【答案】A68、保单作为押品时，价值评估优先选择的估值方法是（）。A.收益现值法B.市场价值法C.现金价值法D.成本法【答案】C69、个人教育贷款包括（）A.国家助学贷款和社会助学贷款B.国家助学贷款和商业助学贷款、个人留学贷款C.社会助学贷款和商业助学贷款D.社会助学贷款和家庭助学贷款【答案】B70、个人住房贷款档案管理中存在的风险不包括（）。A.未按照要求收集整理贷款档案资料B.未核对“个人贷款档案清单”C.未对档案资料使用实施借阅审批登记制度D.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁【答案】D71、对于互联网贷款的业务流程，下列说法错误的是（）。A.对于审批未通过的情形一般均进行复审B.贷后管理主要通过银行客服电话定期进行跟踪管理C.互联网个人贷款申请主要渠道为银行电子渠道和第三方机构线上平台D.互联网个人贷款的风险评估不仅包含传统个人贷款风险评估的各要素，更多融【答案】A72、我国个人征信系统中所搜集的个人信用信息，其中的非银行信息不包括（）。A.客户本人声明B.电信用户缴费C.住房公积金信息D.个人参保和缴费信息【答案】A73、个人住房贷款业务中，下列不属于“假个贷”防控措施的是（）。A.加强一线人员建设，严把贷款准入关B.进一步完善风险保证金制度C.准确把握借款人的还款能力D.积极利用法律手段，追究当事人刑事责任【答案】C74、率先在国内开办个人住房贷款业务的是（）。A.中国银行B.中国工商银行C.中国建设银行D.中国农业银行【答案】C75、下列关于个人经营贷款中规范并加强对抵押物管理的表述，错误的是（）。A.抵押文件资料须具有真实有效性、抵押物的合法性、抵押物权属的完整性、抵押物存续状况的完好性等B.谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押C.借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置D.原则上贷款银行经办人员不应直接参与抵押手续的办理，为保证专业水准尽量交由外部中介机构办理【答案】D76、国家助学贷款是（）贷款。A.保证B.质押C.信用D.抵押【答案】C77、某商业银行的个人贷款资金成本是1.5%，贷款费用是0.5%,风险补偿费1%，目标利润1.5%。根据成本加成定价模型，个人贷款的价格应为（）。A.A4.9%B.4.5%C.3%D.3.5%【答案】B78、自2008年10月27日始，中国人民银行调整了个人住房贷款可执行下限利率水平，新的下限利率水平为（）。A.相应期限档次贷款基准利率的0.7倍B.相应期限档次贷款基准利率C.相应期限档次贷款基准利率的1.1倍D.相应期限档次贷款基准利率的0.85倍【答案】A79、钢铁厂向银行贷款，当地公立医院（）担任保证人。A.可以B.不可以C.只要银行接受就可以D.有相应的财产能力就可以【答案】B80、以下三位客户向银行申请个人汽车贷款，甲是当年毕业的外地大学生，在本市某金融机构从事IT工作；乙是香港人士，三个月前从香港到本市任职某外企的中层主管；丙是本市某大学副教授，本市居民，在本市拥有两套住房，仅根据以上信息，一般银行应予以优先考虑的是（）。A.甲B.丙C.乙D.无法判断【答案】B多选题（共40题）1、贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的（）等。A.偿还能力B.诚信情况C.担保情况D.抵（质）押比率E.风险程度等【答案】ABCD2、关于耗热量与加热设备供热量，下列哪几项错误？()A.半容积式水加热器的设计小时供热量应不大于设计小时耗热量B.快速式水加热器的设计小时供热量按设计小时耗热量取值C.导流型容积式水加热器的设计小时供热量不应小于平均小时耗热量D.水源热泵设计小时供热量与设计小时耗热量无关【答案】ABD3、个人贷款营销中，银行对社会、人口和文化环境分析的内容有()。A.社会思潮B.客户购买金融产品的习惯C.劳动力的素质D.信贷客户的分布E.主流理论【答案】ABCD4、对下列授信业务项下的押品，可以采用直接评估方式（）A.低信用风险信贷业务B.保证金C.存单D.首次交易住房做抵押的个人住房贷款（贷款金额在1000万元以下）E.黄金【答案】ABCD5、包含在贷款价格中的风险补偿费所补偿的风险包括（）。A.延误风险B.法律风险C.期限风险D.利率风险E.信用违约风险【答案】BCD6、下列财产中，不得用于贷款抵押的有（）。A.耕地B.自留地C.非法所得财产D.宅基地E.幼儿园办公楼【答案】ABCD7、保证担保的范围包括（）的费用A.主债权B.利息C.违约金D.损害赔偿金E.实现债权【答案】ABCD8、下列关于个人商用房贷款对象的说法正确的是（）。A.商用房包括临街商铺、住宅小区的商业配套房、商住两用房、办公用房（写字楼）以及购物中心等大型商业物业等B.商用房所占用土地使用权性质为国有出让或划拨用地C.二手商用房的房产，应为现房，尚未取得房屋所有权证D.一手商用房的房产，应取得合法销售资格且已竣工E.土地类型为商业、商住两用、综合用地或工业用地【答案】AD9、个人征信系统数据的直接使用者包括（）。A.商业银行B.外国领事馆C.数据主体的贸易伙伴D.金融监督管理机构E.数据主体本人【答案】AD10、下列银行业务属于分行的有（）。A.处理公共关系B.与当地行业合作C.细化总部出台的营销制度D.分销渠道建设E.建立营销队伍【答案】ABCD11、营销渠道的选择非常重要，数字化营销主要有（）途径。A.建立形象统一、功能齐全的商业银行网站、APP公众号B.利用搜索引擎扩大银行网站的知名度C.利用网络广告开展银行形象、产品和服务的宣传D.利用信息发布和信息收集手段增强银行的竞争优势E.用交互链接和广告互换增加银行网站、APP及公众号的访问量【答案】ABCD12、根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》的规定，商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在一定比例之内，其中收入包括（）。A.共同申请人的可支配收入B.申请人子女的可支配收入C.申请人配偶的可支配收入D.共同申请人配偶的可支配收入E.申请人自身的可支配收入【答案】AC13、个人贷款市场细分的标准主要有（）。A.地理因素B.利益因素C.心理因素D.人口因素E.行为因素【答案】ABCD14、一般将客户经理分为（）。A.高级客户经理B.一级客户经理C.二级客户经理D.三级客户经理E.四级客户经理【答案】ABCD15、个人住房贷款业务中，操作风险主要包括（）。A.贷款受理中，借款申请人提交的资料不齐全B.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放C.未按规定与签发商签订阶段性担保协议或签订的协议无效D.借款申请人提供的直接划款账户，是借款人本人所有的活期储存账户E.借款合同中数字的书写不规范、签字（盖章）不齐全【答案】ABCD16、商业银行可以通过不同的策略来达到营销目的，其中单一营销策略的特点有（）。A.目标大、针对性不强、效果差B.针对性强，适宜少数尖端客户C.营销渠道狭窄，营销成本高D.增加大额交易的客户E.瞄准特定细分市场，针对特定地理区域【答案】BC17、以下属于小微企业金融运营和风控模式的有（）。A.信贷员调查（IPC）模式B.信贷工厂模式C.大数据模式D.投资类模式E.融资类模式【答案】ABCD18、信用卡申请表的内容包括（）。A.申领人的名称B.申领人的基本情况C.申领人的经济状况或收入来源D.承兑人及其基本情况E.担保人及其基本情况【答案】ABC19、代理的特点有（）。A.代理人须以被代理人的名义实施代理行为B.代理人在代理活动中具有独立的法律地位C.代理行为必须是具有法律效力的行为D.代理人须在代理权限内实施代理行为E.代理行为须直接对被代理人发生效力【答案】ABCD20、个人贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整时，执行利率可以（）。A.按半年调整B.固定利率C.按月调整D.按季调整E.按年调整【答案】BCD21、一线经办人员必须严格执行贷款准人条件，从源头上降低"假个贷"风险。在具体的操作上，要注意检查以下（）。A.借款人身份的真实性B.借款人信用状况C.各类证件的真实性D.申报价格的合理性E.合作机构的业界声誉【答案】ABCD22、个人住房贷款的申请人，应该满足的条件包括（）。A.具有完全民事行为能力的自然人B.具有合法有效的身份或者居留证明C.具有偿还贷款本息的能力D.具有合法有效的购买住房合同E.能够提供银行认可的担保【答案】ABCD23、普惠金融的内涵主要包括（）A.普惠金融是一种理念B.普惠金融是一种创新C.普惠金融是一种信念D.普惠金融是一种责任E.普惠金融是一种理想【答案】ABD24、下列关于个人抵押授信贷款合同变更的表述，正确的有（）。A.在授信期内的，根据合同的约定变更合同内容必须事先征得授信人书面同意的，须事先征得授信人书面同意B.合同履行期间，有关合同内容需要变更的，必须经当事人各方协商同意，并签订相应变更协议C.借款期限调整时，贷款银行应根据新计算的分期还款额，审查借款人的还款能力D.贷款银行需审查申请调整期限前贷款是否拖欠贷款本息E.贷款期限调整后累计的借款期限达到新的利率期限档次时按原标准执行【答案】BCD25、押品日常管理与监控的措施包括（）A.权证核对B.岗位制约C.台账制度D.定期检查E.日常监控【答案】ABCD26、在个人住房贷款业务的贷后检查中，对开发商和项目检查的要点包括（）。A.履行担保责任情况B.项目工程形象进度C.项目资金到位及使用情况D.土地使用及建设工程规划的许可E.开发商的经营状况及财务状况【答案】ABC27、李先生是做体育器械生意的，自己的公司近两年的营业状况良好，目前从厂家进货需要首付定金500万，因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。李先生家庭经济情况良好，拥有市值800万左右，评估价为650万的高档住宅。李先生本人为公司股东，且公司运营情况良好。李先生资金使用时间为3～6个月，且以后可能会有不定期资金需求，所以李先生拟向银行申请1年期个人经营贷款。A.关注抵押物价值情况的变化B.动态地评价企业的经济实力，并判断其是否具备可靠的还款能力C.做好个人贷款的档案管理D.持续跟踪、调查李先生公司的经营情况和借款资金使用情况E.向借款人发送还本付息通知单以督促借款人筹备资金按时足额还本付息【答案】ABCD28、在个人经营贷款中，对借款人生产经营收入的调查包括（）。A.应当选择信用等级高，还款能力强的保证人B.查看借款人及所经营企业的银行账户流水，分析其现金流量状况，以未来收入为主测算借款人还款能力C.在抵押物价值明显贬值不能满足银行抵押率要求时，可要求借款人更换其他足值抵押物D.将对借款人所从事行业的市场现状及未来发展分析作为对借款人经营收入判断的参考因素E.重点调查借款人经营收入的稳定性、合法性和未来收入预期的合理性【答案】D29、商用房住房贷款中，若保证人在保证期间()，银行必须引起高度重视。A.发生隶属关系变更B.发生个别员工辞职C.有低价转让有效资产的逃债行为D.改变资本结构E.有恶意破产倾向【答案】ACD30、其他个人消费类贷款一般包括（）。A.个人住房装修贷款B.个人耐用消费品贷款C.个人旅游消费贷款D.个人医疗贷款E.农户贷款【答案】ABCD31、我国商业银行个人贷款的借款对象包括（）。A.具有限制民事行为能力的中华人民共和国公民B.符合国家有关规定的境外自然人C.境内股份有限责任公司D.具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民E.社团组织【答案】BD32、以下各项中，属于认为身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符的异议类型的有（）。A.个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间B.个人的亲戚或朋友以个人名义办理了担保手续，个人忘记或根本不知道C.个人自己保管证件不善，导致他人冒用D.个人基本信息发生了变化，却没有及时到银行去更新E.个人不清楚银行确认逾期的规则，无意识中产生了逾期【答案】AD33、下列关于贷款期限的表述，正确的有（）。A.贷款银行应根据借款人实际还款能力科学、合理地确定贷款期限B.经贷款人同意，个人贷款可以展期C.不同的个人贷款产品的贷款期限也各不相同D.指从具体贷款产品发放到约定最后还款或清偿的期限E.个人住房贷款的期限最长可达20年【答案】ABCD34、下列关于个人商用房贷款期限的表述，正确的有（）。A.借款人申请期限调整的应提交申请书B.贷款展期后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限C.贷款展期期限不得超过一年D.贷款期限最长不超过10年E.借款人可于贷款到期时向银行申请展期【答案】ABD35、关于个人汽车贷款，下列说法正确的有（）。A.个人汽车贷款是指贷款人向个人借款人发放的用于购买汽车的贷款B.实行”设定担保，集中管理，特定用途”的原则C.贷款期限不得超过5年D.所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过80％E.风险管理难度相对较小【答案】ACD36、关于互联网个人贷款风险的说法，正确的有（）。A.客户申请互联网个人贷款用于支付培训机构的培训费，资金由银行受托支付给培训机构，如果培训机构倒闭，客户没有享受到完整的培训服务，且没有经手资金，贷款收回就出现困难，这种风险属于法律风险B.对于个人贷款而言，信用风险表现为受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益与实际收益发生偏移的可能性C.个体网络借贷由于存在刚性兑付问题无法解决、平台资金和投资人资金不能完全分离等问题，面临的市场风险相对较大D.互联网个人贷款业务发展面临着诸如身份认证与核实、电子合同合规性等方面的法律合规风险E.互联网个人贷款的技术风险是指互联网平台自身存在系统漏洞、缺陷或者受到黑客攻击等导致系统无法正常运营及客户信息泄露的风险【答案】BD37、李天的女儿小美今年大学毕业。她最近收到了欧洲某大学的入学通知书。李天准备向银行申请留学贷款50万元人民币。A.分类管理B.专款专用C.有效担保D.按期偿还E.部分自筹【答案】BCD38、下列属于商业银行互联网个人贷款特点的有（）A.审批时限短B.流程线上化C.随借随还D.现场签约E.额度低、期限短【答案】ABC39、对个人贷款的利率的描述正确的有()。A.商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的2倍B.贷款期限在1年以内(含1年)的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息C.贷款期限在1年以上的.合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定D.银行多是于次年1月1日起按相应的利率档次执行新的利率规定E.具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定【答案】BCD40、农村金融机构应当综合考虑农户贷款资金及管理成本、（），合理确定利率水平。A.支农惠农要求B.贷款方式C.风险水平D.合理回报E.农户生产经营利润率【答案】ABCD大题（共15题）一、张莉打算采用个人汽车消费贷款的方式购买一辆车自用（非商用），计划向银行贷款额为20万元。（1）个人汽车贷款的贷款额度是根据借款人所购汽车价格确定的，其中新车的价格是指（）。A.汽车实际成交价格B.贷款银行认可的评估价格C.汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者D.汽车实际成交价格与贷款银行认E.可的评估价格中的低者（2）若张莉已婚，则申请个人汽车贷款需提交的申请材料有（）。A.购车首付款证明B.收人证明和资产证明C.所购车辆合法运营的证明D.居民身份证、户口本或其他有效身份证件E.配偶的居民身份证、户口本或其他有效身份证件【答案】（1）答案：C解析：汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者；对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者。上述成交价格均不得含有各类附加税费及保费等。（2）答案：ABDE解析：申请个人汽车贷款需提交的申请材料包括：①合法有效的身份证件，包括居民身份证、户口本或其他有效身份证件，借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明材料；②贷款银行认可的借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等；③购车首付款证明材料等。如借款所购车辆为商用车，还需提供所购车辆可合法用于运营的证明，如车辆挂靠运输车队的挂靠协议和租赁协议等。（3）答案：ABCDE解析：申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等，还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。在实际操作中，各商业银行通常会根据具体情况对各种担保方式作出进一步的细化规定。二、小张是一家小企业的企业主，现因需要扩大生产经营，向某银行申请一笔个人经营贷款。小张提供了企业财务数据，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房产购买时的价格为12000元／平方米。申请贷款时市场估价为25000元／平方米，评估价格为20000元／平方米，房产面积200平方米，经过审批，该银行给小张发放了一笔金额为300万元的1年期个人经营贷款，年利率为5．22％。还款方式为到期一次性还本付息。（1）小张该笔贷款的抵押率是（）。（单项选择题）A．60％B．79％C．75％D．63％（2）小张经营规模进一步扩大，拟申请提高贷款金额。为此，银行要求追加担保，以下选项中属于有效担保的有（）。（多项选择题）A．小张朋友小王担任校长的某学校名下房产一套B．小张公司名下拥有的，除小张外其他股东并不知情的住宅一套C．小张依法承包并经发包方同意抵押的土地使用权D．小张名下的大型生产机器一台E．小张朋友小刘名下的定期存单，存单期限覆盖贷款期限（3）在以下哪种情况下，小张的贷款可以申请采用自主支付（）（多项选择题）【答案】（1）C【解析】抵质押率=押品担保债权的本金余额/押品评估价值100%。所以，小张该笔贷款的抵押率=300／（2×200）≈75％。（2）CDE【解析】如下财产不得抵押：①土地所有权；②宅基地、自留地、自留山等集体所有土地的使用权，但是法律规定可以抵押的除外;③学校、幼儿园医疗机构等为公益目的成立的非营利法人的教育设施疗卫生设施和其他公益设施;④所有权、使用权不明或者有争议的财产；⑤依法被查封、扣押、监管的财产；⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。A项属于第三种；B项属于第四种。（3）BCE【解析】个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付。属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；（D选项中小张打算采购60万元超过了30万元，所以D选项不选）②借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；③贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；④法律法规规定的其他情形。三、沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价40万元的新房，首付10万元，商业贷款30万元，期限20年，年利率6％。（1）郑女士可以选择等额本金还款法与等额本息还款法中的一种，两者相比（）。A．前者前期还款压力较小B．后者后期还款压力较小C．后者利息支出总额较小D．前者利息支出总额较小（2）如果采用等额本息方式还款，每月还款额为（）元。（取整数）（填空题）（3）等额本息还款方式的利息总额为（）元。（取整数）（填空题）（4）如果采用等额本金方式还款，第二个月还款额为（）元。（填空题）（5）等额本金方式的利息总额为（）元。（填空题）（6）若郑女士选用了等额本金还款法。8年后郑女士有一笔10万元的偶然收入，她计划用这笔钱来提前归还部分商业贷款，提前还贷后，希望还款期限不变，接下来的第一个月还款额为（）元。（填空题）【答案】（1）D【解析】银行的个人住房贷款的还款方式主要有等额本息还款法与等额本金还款法。等额本息还贷方式每月按相同金额还贷款本息，月还款中利息逐月递减，本金逐月递增；等额本金还贷方式还款金额递减，月还款中本金保持相同金额，利息逐月递减。二者的主要区别在于，前者每期还款金额相同，即每月本金加利息总额相同，客户还贷压力均衡，但利息负担相对较多；后者又称“递减还款法”，每月还款本金相同，利息不同，前期还款压力大，但以后的还款金额逐渐递减，利息总负担较少。（2）2149【解析】采用等额本息还款法，每月还款的金额（本息和）是相同的。每月还款额=300000×6％／12×（1+6％／12）^240／[（1+6％／12）^240-1]≈2149（元）。（3）215760【解析】由上题可知，总还款额为2149×20×12=515760（元），其利息总额=515760-300000=215760（元）。（4）2743.75【解析】采用等额本金还款法，每月还款本金相同，利息递减。第二个月还款额为：每月还款本金=贷款本金／还款期数=300000／（20×12）=1250（元），当月还款利息=（贷款本金-累计已还本金）×月利率=（300000-1250）×6％／12=1493．75（元），当月还款金额=每月还款本金+当月还款利息=1250+1493．75=2743．75（元）。（5）180750【解析】第一个月还款利息=300000×6％／12=1500（元），第二百四十个月还款利息=（300000-1250×239）×6％／12=6．25（元），根据等差数列求和公式可得利息总额=（1500+6．25）/2×240=180750（元）。（6）955.56【解析】8年后已还款=1250×8×12=120000（元），郑女士又有一笔10万元的偶然收入，所以未还贷款本金=300000-120000-100000=80000（元），在还款期限不变的条件下，即80000元在20-8=12年还清，接下来的第一个月还款额为80000／（12×12）+80000×6％／12≈955．56（元）。四、张莉打算采用个人汽车消费贷款的方式购买一辆车自用（非商用），计划向银行贷款额为20万元。（1）个人汽车贷款的贷款额度是根据借款人所购汽车价格确定的，其中新车的价格是指（）。A.汽车实际成交价格B.贷款银行认可的评估价格C.汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者D.汽车实际成交价格与贷款银行认E.可的评估价格中的低者（2）若张莉已婚，则申请个人汽车贷款需提交的申请材料有（）。A.购车首付款证明B.收人证明和资产证明C.所购车辆合法运营的证明D.居民身份证、户口本或其他有效身份证件E.配偶的居民身份证、户口本或其他有效身份证件【答案】（1）答案：C解析：汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者；对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者。上述成交价格均不得含有各类附加税费及保费等。（2）答案：ABDE解析：申请个人汽车贷款需提交的申请材料包括：①合法有效的身份证件，包括居民身份证、户口本或其他有效身份证件，借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明材料；②贷款银行认可的借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等；③购车首付款证明材料等。如借款所购车辆为商用车，还需提供所购车辆可合法用于运营的证明，如车辆挂靠运输车队的挂靠协议和租赁协议等。（3）答案：ABCDE解析：申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等，还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。在实际操作中，各商业银行通常会根据具体情况对各种担保方式作出进一步的细化规定。五、根据以下材料，回答73-76题李先生是做体育器械生意的，自己的公司近两年的营业状况良好，目前从厂家进货需要首付定金500万，因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。李先生家庭经济情况良好，拥有市值800万左右，评估价为650万的高档住宅。李先生本人为公司股东，且公司运营情况良好。李先生资金使用时间为3～6个月，且以后可能会有不定期资金需求，所以李先生拟向银行申请1年期个人经营贷款。在不考虑生产经营等其它因素的情况下，将李先生所拥有的房地产作为抵押，银行最高可贷出的资金约为（）万。【答案】455个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的70％。抵押房产应由银行确定的评估公司进行评估定价，也可由符合银行规定的相关资格的内部评估人员对抵押房产进行价值评估。本题中，银行最高可贷出的资金为650X70％=455(万)。六、根据以下材料，回答69-74题借款人刘某是国企男员工，今年47岁，离异。刘某2年前已全款购买一套普通住房，现计划在某现房项目再购买一套面积为90平米的商品住房，每平米价格为1．2万元，每平米物业费2元，并向银行申请个人住房贷款。该银行首套房贷款最低执行利率为基准利率9折(5年以上贷款基准利率为4．9％)，二套房贷款最低执行利率为基准利率的1．1倍。若申请上述最长年限贷款，采用等额本息还款方式，则刘先生每月还款金额为（）元。(取整数)【答案】2737等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。每月还款额计算公式为：每月还款额={[月利率X(1+月利率款)还款期数]/[(1+月利率款)还款期数-1]}X贷款本金其中，月利率=4．9％X1．1／12≈0．45％，还款期数=23X12=276，贷款本金=1．2X90-64．8=43．2(万元)。所以，每月还款额={[0．45％X(1+0．45％)276]/[(1+0．45％)276-1]}X43．2≈2737(元)。七、A城市为非限购城市，开发商开发了“城市广场”城市综合体项目，总建筑面积50万平方米，其中住房20万平方米，销售均价1.2万元/平方米，商铺20万平方米，销售均价2.4万元/平方米，公寓（商住两用房）10万平方米，销售均价1.8万元/平方米。开发商拟将该项目全部出售，在取得项目商品房预售许可证之后，开发商向某商业银行提出按揭合作申请，银行通过楼盘准入流程，对楼盘进行了准入。（1）银行对该项目最多可发放（）亿元按揭贷款。A．53.1B．90C．51.3D．50.7（2）对商用房项目楼盘准入调查时，应重点调查的内容包括（）。A．项目周边同类商业业态情况B．开发商商业地产开发及运营经验C．项目销售比例D．项目所处区位情况、周边商业氛围、交通状况E．后续运营安排（3）对商业用房进行价格评估时，主要运用（）的评估方法。【答案】（1）A【解析】在不实施"限购"措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为25％，各地可向下浮动5个百分点，故全部住房的最高贷款额为1.2×20×80％＝19.2（亿元）；个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房价值的50％，故全部商铺的最高贷款额为2.4×20×50％＝24（亿元）；所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55％，故全部公寓的最高贷款额为1.8×10×55％＝9.9（亿元）。银行对该项目最多可发放19.2＋24＋9.9＝53.1（亿元）按揭贷款。（2）BCDE【解析】商用房贷款中，银行应加强对开发商和合作项目的审查。重点审查开发商的资质、资信等级、领导层的信誉及管理水平、资产负债及盈利水平；已开发项目建设情况、销售情况、履行保证责任的意愿及能力、是否卷入诉讼或纠纷、与银行业务合作情况；项目开发及销售的合法性、资金到位情况、工程进度情况以及市场定位和销售前景预测等。（3）C【解析】市场法适用的对象是交易活跃的房地产，如房地产开发用地、商品住宅、写字楼、商场、标准工业厂房等；成本法特别适用于那些既无收益又很少发生交易、以及有独特设计需要的房地产的估价；收益法适用的对象是有收益或有潜在收益的房地产，如商店、写字楼、公寓、旅馆、影剧院、停车场、标准厂房等，它不限于估价对象本身现在是否有收益，只要其所属的这类房地产有获取收益的能力即可。（4）ABCDE【解析】贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，填写借款申请表，并按银行要求提交相关申请材料。申请材料清单如下:1.借款申请表;2.借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明（户口簿或其他有效居住证明）、婚姻状况证明（结婚证、离婚证、未婚声明等）原件及复印件;3.借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等;4.借款人与售房人签订的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议原件;5.所购商用房为一手房的，须提供首期付款的银行存款凭条或开发商开具的首期付款的发票原件及复印件;所购商用房为二手房的，须提供售房人开具的首期付款的收据原件及复印件;6.拟购房产为共有的，须提供共有人同意抵押的证明文件;抵押房产如需评估，须提供评估报告原件;7.贷款人要求提供的其他文件或资料。八、根据以下材料，回答69-74题沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价40万元的新房，首付10万元，商业贷款30万元，期限20年，年利率6％。等额本金方式的利息总额为（）元。(填空题)【答案】180750第一个月还款利息=300000X6％／12=1500(元)，第二百四十个月还款利息=(300000-1250X239)X6％／12=6．25(元)，根据等差数列求和公式可得利息总额=(1500+6．25)／2X240=180750(元)。九、陈先生是做电脑生意的，自己的公司近两年的营业状况良好，目前从厂家进货需要首付定金500万，因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。陈先生家庭经济情况良好，拥有市值700万左右，评估价为600万的高档住宅。陈先生本人为公司股东，且公司运营情况良好。陈先生资金使用时间为3～6个月，且以后可能会有不定期资金需求，所以陈先生拟向银行申请1年期个人经营贷款。（1）在不考虑生产经营等其它因素的情况下，将陈先生所拥有的房地产作为抵押，银行最高可贷出的资金约为（）万。（填空题）（2）最适合陈先生申请的贷款种类为（）。（单项选择题）A．个人信用贷款B．个人单笔贷款C．个人可循环授信额度D．个人不可循环授信额度（3）对陈先生来说，最适合的还款方式为（）。（单项选择题）A．等额本息还款法B．等额本金还款法C．按月还息、到期一次性还本还款法D．等比递增还款法（4）该笔贷款的贷后管理中，银行还应做到（）。（多项选择题）【答案】（1）420【解析】个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的70％。抵押房产应由银行确定的评估公司进行评估定价，也可由符合银行规定的相关资格的内部评估人员对抵押房产进行价值评估。本题中，银行最高可贷出的资金为600×70％=420（万）。（2）C【解析】个人可循环授信额度是指由自然人提出申请，并提供符合银行规定的担保或信用条件（一般以房产作为抵押），经银行审批同意，对借款人进行最高额度授信，借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用的一种个人贷款业务。题中，陈先生以后可能会有不定期资金需求，所以应该申请个人可循环授信额度。（3）C【解析】按月还息、到期一次性还本还款法，即在贷款期限内每月只还贷款利息，贷款到期时一次性归还贷款本金，此种方式一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款。（4）ABCDE【解析】贷款银行在贷后管理中应该关注抵押物价值情况的变化；动态地评价企业的经济实力，并判断其是否具备可靠的还款能力；做好个人贷款的档案管理；持续跟踪、调查陈先生公司的经营情况和借款资金使用情况；向借款人发送还本付息通知单以督促借款人筹备资金按时足额还本付息。一十、根据以下材料，回答69-74题沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价40万元的新房，首付10万元，商业贷款30万元，期限20年，年利率6％。若郑女士选用了等额本金还款法。8年后郑女士有一笔10万元的偶然收入，她计划用这笔钱来提前归还部分商业贷款，提前还贷后，希望还款期限不变，接下来的第一个月还款额为（）元。(填空题)【答案】955.568年后已还款=1250X8X12=120000(元)，郑女士又有一笔10万元的偶然收入，所以未还贷款本金=300000-120000-1000130=80000(元)，在还款期限不变的条件下，即80000元在20-8=12年还清，接下来的第一个月还款额为80000／(12X12)+80000X6％／12≈955．56(元)。一十一、根据以下材料，回答69-74题借款人刘某是国企男员工，今年47岁，离异。刘某2年前已全款购买一套普通住房，现计划在某现房项目再购买一套面积为90平米的商品住房，每平米价格为1．2万元，每平米物业费2元，并向银行申请个人住房贷款。该银行首套房贷款最低执行利率为基准利率9折(5年以上贷款基准利率为4．9％)，二套房贷款最低执行利率为基准利率的1．1倍。若刘某名下无其他负债，刘某收入至少应达到（）元/月。【答案】5834商业银行应着重考核借款人还款能力。应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50％以下(含50％)，月房产支出与收入比的计算公式为：(本次贷款的月还款额+月物业管理费)／月均收入所以，月均收入=(本次贷款的月还款额+月物业管理费)／50％=(2737+90X2)／50％=5834(元)。一十二、陈先生是做电脑生意的，自己的公司近两年的营业状况良好，目前从厂家进货需要首付定金500万，因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。陈先生家庭经济情况良好，拥有市值700万左右，评估价为600万的高档住宅。陈先生本人为公司股东，且公司运营情况良好。陈先生资金使用时间为3～6个月，且以后可能会有不定期资金需求，所以陈先生拟向银行申请1年期个人经营贷款。（1）在不考虑生产经营等其它因素的情况下，将陈先生所拥有的房地产作为抵押，银行最高可贷出的资金约为（）万。（填空题）（2）最适合陈先生申请的贷款种类为（）。（单项选择题）A．个人信用贷款B．个人单笔贷款C．个人可循环授信额度D．个人不