控制型风险管理技术课件

第6讲控制型风险管理技术安徽财经大学经济学院第6讲控制型风险管理技术安徽财经大学经济学院风险主体在风险衡量和风险评价之后，需要进一步分析各种风险管理技术的成本和收益，作为选择风险管理策略、进行风险管理决策的依据。要比较各种技术的成本和收益，就需要对各种技术的优劣和适用情形加以了解。一般而言，风险管理技术分为控制型和财务型两大类。其中控制型风险管理技术主要包括风险回避、损失控制和控制型风险转移等三种。财务型风险管理技术主要包括：财务型非保险转移、风险自留和保险。风险主体在风险衡量和风险评价之后，需要进一步分析各种风险管理风险回避壹Avoidance风险回避是各种风险管理技术中最简单，同时也是较为消极的一种。它是指风险主体企图设法回避损失发生的可能性。风险回避壹Avoidance风险回避是各种风险管理技术中最简前摄性回避即将特定的风险单位根本免除。它的特点足在于风险管理者预见了风险的可能性，在风险未成立前进行处理。一家著名的化学品公司曾经计划在某一个小镇周围的农村地区进行一系列的试验。在准备试验的过程中，研究人员发现，他们的试验项目对该地区的财产造成巨大的损失。该化学品公司决定终止原计划的试验。某政府机构接受了一个捐赠的小型游乐场，该游乐场里面有许多破旧的儿童小车。政府机构与捐赠人协商，决定把这些小车作为废品出售，留下的空地改造成开放式公园。居民放弃对风险性较大的股票的投资，转而投资其他金融资产或不动产。前摄性回避即将特定的风险单位根本免除。它的特点足在于风险管理放弃性回避即中途放弃某些已经存在的风险。它的特点在于风险已经存在，并且为风险管理者所发现，然后及时进行风险控制。某学校的风险管理者由于销售责任而禁止学校开办的商店出售含酒精的饮料。某制药公司发现其产品产生严重的副作用，该公司马上终止该药品的生产。当股市动荡剧烈时，居民改变直接参与股票投资的做法，求助于证券投资基金。放弃性回避即中途放弃某些已经存在的风险。它的特点在于风险已经风险不可回避。例如，对企业而言，有些基本风险如世界性的经济风暴、能源危机难以回避。风险回避可能损失经济效益。对某些风险即使可以回避，但就经济效益而言也许不适当。例如，从事高技术、高智能产品的生产，其成功率虽不足20％，但因为有巨额利润，仍吸引着大量的投资者。风险回避可能导致新风险产生。例如，企业主管考虑不以轮船来运送产成品，然而采用别的运输工具，运输风险仍然不能消除。风险回避的限制条件无处躲藏、因噎废食、躲了初一躲不了十五风险不可回避。例如，对企业而言，有些基本风险如世界性的经济风损失控制贰LossControl根据风险管理的目标，损失控制的目的在于最大限度地降低致损事故发生的概率和减小损失幅度。损失控制贰LossControl根据风险管理的目标，损失风险因素环境交互影响结果后果风险链风险因素环境交互影响结果后果风损失控制的分类按照目的划分可以划分为损失预防和损失抑制两类。前者以降低损失概率为目的，后者以减小损失幅度为目的。按照措施性质划分可分为工程物理法(EngineeringApproach)和人们行为法(HumanBehaviorApproach)两种。前者以风险单位的物理性质为控制着眼点，后者则以人们的行为为控制着眼点。按照执行时间划分可分为损失发生前、损失发生时和损失发生后三种不同阶段的损失控制方法。损失发生前的控制方法基本上相当于损失预防，损失发生时和损失发生后的措施实际上就是损失抑制。损失控制的分类按照目的划分损失控制与风险回避的相同之处是两者都以处理风险单位本身为对象而并非设立基金来消除其所导致的损失。不同之处在于损失控制是处理风险主体不愿(能)放弃与不愿(能)转移的风险，回避是放弃或中止某一风险单位；损失控制的目的是改善风险单位的特性使其能为风险主体所接受，但回避则是消极地放弃或个止。损失控制是控制型风险管理技术中最为重要的一种。损失控制与风险回避的相同之处是两者都以处理风险单位本身为对象贰壹损失预防损失控制一般来说，损失预防措施是一种行动或安全设备装置，在损失发生前将引发事故的因素或环境进行隔离，在损失发生前切断事故链条。贰壹损失预防损失控制一般来说，损失预防措施是一种行动或安全设所谓损失预防是指为了消除或减少可能引起损失的各项因素所采取的具体措施，其目标是消除或减少危险因素以降低损失发生的频率。在各种风险管理技术中，损失预防占有极重要的地位。保险公司常以客户们能采取损失预防措施作为投保和减少保险费用的条件。损失预防措施常在损失频率高但损失幅度低时采用。所谓损失预防是指为了消除或减少可能引起损失的各项因素所采取的多米诺骨牌理论损害事件总是由各种因素所构成的一个完整顺序引起的，其中最后一个因素就是事故。而事故又总是直接由入为的风险因素和物质风险因素所引起。人的不安全行为是造成大多数事故的原因。发生由于不安全行为而造成一个人的致残性伤害事故时，相当于有300个人犯有极为相同的不安全行为。即300个由于极为相同的不安全行为受伤的人中，约有1个人致残，这是一个概率统计数。严重的伤害基本上是偶然发生的，导致发生伤害事故的事件基本上是可以预防的。产生不安全行为的基本原因(即人与物质的直接原因和间接原因)为选择适当的控制措施提供了方向。海因希里（1959）提出了一套控制事故发生的理论-10条工业安全公理。损失预防的相关理论1多米诺骨牌理论损害事件总是由各种因素所构成的一个完整顺序引起损失预防的相关理论控制风险可以采用4种总体方法：技术措施、说服教育、人事调整和加强纪律。控制风险的大部分方法和控制产品质量、成本和产量的方法相类似。领导人和管理部门具有开展控制风险工作最好的条件和能力。因此，首先应该承担责任。领导和工长是控制风险的关键人物，他们管理工作的好坏，对是否能成功地控制风险起着关键性作用。除了鼓励实行预防事故的人道主义之外，还要用两个强有力的经济因素加以激励，首先，安全的组织机构对生产是高效的，而不安全的组织机构对生产是低效率的；其次是对职工由于工伤而付出的直接保险费。1损失预防的相关理论控制风险可以采用4种总体方法：技术措施、说损失预防的相关理论上述10条公理分析了如下关系：事故的因果关系；人和机械的相互关系；不安全行为的潜在原因；风险管理与其他管理作用的关系；在一个组织机构内实现安全的基本责任；风险的代价以及安全与效率之间的关系等等。海因希里以l0条公理为出发点，提出了多米诺骨牌理论。该理论把导致伤害的事故分为5个因素，即：血统和社会环境；人的缺点；不安全行为和机械危险或物理危险的原因；事故；伤害。1损失预防的相关理论上述10条公理分析了如下关系：事故的因果关损失预防的相关理论血统和社会环境人的缺点不安全行为或物理危险事故伤害1损失预防的相关理论血人不事伤1损失预防的相关理论造成伤害和损失有5个关键阶段或核心因素，像5张骨牌相互影响和作用：社会环境可能影响人的情绪，改变人的行为方式，导致人的过失；人的过失行为可能造成不安全行为；不安全行为是引起意外事故的直接原因，而最终导致伤害和损失。一种伤害事故的发生，是这5个因素以一个固定的逻辑顺序，相继发生的结果，在事故顺序中，不安全行为和不安全状态是问题的关键，它若被消除，则前面的因素无效，后面的因素也就不会发生。因此，预防伤害事故的发生，重点应放在消除人的不安全行为以及环境和事物的不安全状态。海因希里的理论不仅适合于对人员伤害事故的预防，同样适用于对财产损毁事故的预防。1损失预防的相关理论造成伤害和损失有5个关键阶段或核心因素，像损失预防的相关理论2能量释放理论能量释放理论(EnergeReleaseTheory)为美国学者米歇尔·查皮塔基斯所提出。该理论指出，大多数事故是由于意外释放能量(机械能、化学能、热能等)或危险材料(如有毒气体、放射性物质等)所造成的。在大多数情况下，这些能量或危险物质的意外释放主要是由风险因素引起的，即由不安全行为或不安全状态引起的。不安全行为或不安全状态的根本原因是管理(Management)因素、人(Man)的因素、环境(Medium)因素以及机器(Machine)因素。简称4M理论。根据能量释放理论，预防事故的重点应放在限制能量和防止能量逸散等方面（具体见工程物理法）。损失预防的相关理论2能量释放理论能量释放理论(Energe损失预防的主要方法1工程物理法-10项措施防止危险因素的产生如造纸厂在堆草垛时，应严格按照有关方面的规定，使每一草垛的重量、体积、草垛之间的间隔距离等都满足规范的要求，防止自燃。减少已存在的风险因素如用新的电线替换已老化、破损的旧电线等都是减少已存在的风险因素的具体措施，都能达到降低损失发生概率的目的。再如限制生产车间中易燃、易爆物质的存放量等等。损失预防的主要方法1工程物理法-10项措施防止危险因素的产生防止已存在的风险因素释放能量如保持汽车刹车系统处于良好状态，以保证其功能不致失控而造成事故。又如发生火灾时，应立即把易燃、易爆物质迅速运离火灾现场。改善风险因素的空间分布和限制释放能量的速度如使用限制能量释放速度的缓冲装置，能量一旦释放出来，就能够加强通风、排气等措施，使之无法积累到导致事故发生的能量下限。损失预防的主要方法1工程物理法-10项措施防止已存在的风险因素释放能量损失预防的主要方法1工程物理法-损失预防的主要方法1工程物理法-10项措施在时间和空间上把风险因素与可能遭受损害的对象隔离例如，在发生事故前(或发生事故时)，人员迅速撤离危险区(或事故现场)，财物搬到安全可靠的地方或与灾源隔离，均可以达到减小损失幅度的目的。借助物质障碍将风险因素与人、财、物隔离例如，防火墙将两栋紧靠的建筑物分隔开，当其中一栋发生火灾时，它可阻止火势的蔓延，对那栋未发生火灾的房屋而言，它起到了损失预防的作用。损失预防的主要方法1工程物理法-10项措施在时间和空间上把风损失预防的主要方法1工程物理法-10项措施改变风险因素的基本性质如在容易产生静电的绝缘材料中，加入少量抗静电添加剂，以增加材料的吸湿性，加速静电泄漏。在有爆炸粉尘飞扬的房间喷雾，使粉尘颗粒增大而下沉，粉尘浓度达不列爆炸浓度下限。加强风险单位的防护能力如在建筑物中用耐火材料取代易燃材料，既可降低损失发生概率，又可减小损失幅度。损失预防的主要方法1工程物理法-10项措施改变风险因素的基本损失预防的主要方法1工程物理法-10项措施救护被损害的风险单位营救遇难的船舶、飞机、抢险救灾、救火等。显然，采取这一措施仅能减少灾害事故的损失幅度。修理或重建毁损的风险单位例如，清理被水侵渍的财物、设备，重建被火灾烧毁的房库等。一般说来，对受伤人员的医治和对损伤财物的修理工作进行得越及时，所投入的人力、物力和损失就越小。损失预防的主要方法1工程物理法-10项措施救护被损害的风险单损失预防的主要方法2人们行为法安全法制教育如《锅炉压力容器安全监察暂行条例》等。对这些法规的了解，需要通过安全法制教育。风险知识教育内容包括：企业现在面临着哪些风险，导致这些风险的风险因素是什么，一旦事故发生可能会造成什么后果等。安全技能教育通过实践训练以掌握各种技能、技巧，使之对生产中可能出现的情况，做出正确判断，进而迅速反应，熟练地进行操作。安全态度教育针对企业中每个人在进行判断时的“虽然知道，但不照办”的错误态度，使之具有“不仅知道，而且照办”的正确态度。损失预防的主要方法2人们行为法安全法制教育损失预防的主要方法3制度程序法【实例】为了防止利用股指期货可能会给股市带来的冲击，可以建立相应的风险管理制度。会员资格审批制度申请股指期货交易资格的会员须经过交易所严格的资格审批。保证金制度保证金是股指期货交易参与者履行其合约责任的财力担保，是期货交易结算的核心制度。在异常情况下交易所有权根据市场的风险状况，调高市场保证金水平。每日无负债结算制度指在每日交易结束后，期货交易所按当日结算价结算所有合约的盈亏、交易保证金及手续费、税金等费用，对应收应付的款项实行净额一次划转。损失预防的主要方法3制度程序法【实例】为了防止利用股指期货可损失预防的主要方法3涨跌停板制度交易所规定的股指期货合约的每日最大价格波动限幅。涨跌停板的设置，能够有效地避免市场的过度反映。限仓制度限仓是指交易所规定会员或客户可持有的合约头寸的最大数额。限仓制度可以防范股指期货交易的操纵行为，同时也可以防止市场风险过度集中于少数投资者。大户报告制度大户报告是指当会员或客户的持仓达到了交易所规定的一定数量时，会员应向交易所报告其资金情况、头寸持有情况等，客户也应通过其代理会员向交易所报告其有关的各项情况。损失预防的主要方法3涨跌停板制度强行平仓制度会员或客户出现不能按时缴付保证金、结算准备金不足、持仓超出限额、违反交易所有关规定的情况时,交易所有权对相关的会员或客户实施强制性平仓。能及时把风险控制在最小范围内。稽查制度风险管理的各项规章制度的贯彻落实需要交易所实行严格的稽查制度。稽查的内容大体分两部分：交易业务稽查与财务稽查。风险准备金制度交易所风险准备金的设立，是为维护期货市场正常运转而提供财务担保和弥补因不可预见的风险带来的亏损。风险准备金的动用应交易所理事会批准，报中国证监会备案后按规定的用途和程序进行。损失预防的主要方法3强行平仓制度损失预防的主要方法3贰贰损失抑制损失控制所谓损失抑制是指采取措施使事故发生时或发生后能减小损失发生范围或损失严重程度。一般而言，损失抑制在损失幅度较大而风险又无法避免和转移的情况下较为适用。贰贰损失抑制损失控制所谓损失抑制是指采取措施使事故发生时或发损失抑制的重点在于减小损失发生的程度而不是损失发生的可能性。损失抑制措施大体上分两类：一类是事前措施，即在损失发生前为减小损失程度所采取的一系列措施；一类是事后措施，即在损失发生后为减小损失程度所采取的一系列措施。在损失发生前所采取的损失抑制措施，有时同时也会减少损失发生的可能性。例如在没有紧急情况下以较慢的速度驾驶救护车，既达到损失抑制的效果，又起到了损失预防的效果。损失抑制的一般形式事前与事后损失抑制的重点在于减小损失发生的程度而不是损失发生的可能性。事前措施设置防火墙或其他隔离火源的装置，以限制火灾发生的范围。通过转移或耐火处理任何容易燃烧的物质或建筑材料，以此来减少火灾发生时的火势强度。同消防队保持联系，在其指导下建立紧急火灾损失抑制计划。制定火灾紧急情况指挥计划，以应付万一发生的火灾事故。在指挥大楼设置并保养好火灾报警及自动灭火系统。远离生活、生产区。设置足够的泄压面积。损失抑制的一般形式油库的例子事前措施损失抑制的一般形式油库的例子事后措施自动火警或灭火系统的启用。迅速通知当地公共消防部门(这些可能是由自动火警或灭火系统来完成)。按照事前制定的火灾紧急情况指挥计划有条理地进行灭火。提供临时的保护设施以免其他未受火灾损失的财产发生其他危险。及时修理并恢复受火灾损害的财产。损失抑制的一般形式油库的例子事后措施损失抑制的一般形式油库的例子损失抑制的目的在于使经济赔偿责任范围最小化以尽可能减少经济赔偿责任的起诉。预备一笔资金或提供医疗服务，预先减少健康受损的受害人的损失；友好的接待责任事故受害者，以减小其心理上想象的、主观的或恶意扩大的责任损失范围；不随便承担偶然事故发生的责任或采取有可能丧失法律保护的行为；收集尽可能多的辩护证据；寻找有力的法律依据；辩护时保持前后一致的观点；建立一笔基金用于法庭外调解，以减少起诉费用的支出。

损失抑制的一般形式责任风险损失抑制的目的在于使经济赔偿责任范围最小化以损失抑制的特殊形式风险隔离风险隔离是损失抑制的特殊形式。隔离风险单位包括既相互区别又相互联系的两个方面：分割(Separation)和复制(Duplication)。其中分割可以分为分离和分散。风险隔离的目的在于尽量减少经济单位对特殊资产(设备)或个人的依赖性，以此来减少因个别设备或个人的缺损而造成的总体上的损失。损失抑制的特殊形式风险隔离风险隔离是损失抑制的特殊形式。隔离损失抑制的特殊形式分离某企业将一批价值高的货物做一次运送改为多批多次运送价值低的物品。长期中，预期损失次数的增加将被预期损失幅度的降低所抵消。某经济单位将其全部的存货分别存放在相处较远的几个仓库里。但原来存放的A仓库在特定的时间内并没有发生火灾，而分离出去的B仓库却在该段时间内发生了火灾，分离是将经济单位面临损失的风险单位分离，而不是将它们集中在都可能遭受同样损失的同一地点，其主要目的是限制任何一次损失发生中最大预期损失的幅度。需要注意的是分离了风险单位的同时，又增加了需要控制的单个风险的数量。损失抑制的特殊形式分离某企业将一批价值高的货物做一次运送改为损失抑制的特殊形式分散分散是分割的另一种对策，它通过增加风险单位的数量，将特定的风险在更大的样本空间里进行分散，以此来减少风险单位的总体损失。分散风险是通过兼并、扩张、联营等方式，集合原来各自独立的许多风险单位于同一企业之下，使其风险单位的数目增加。它不是通过降低一个风险单位在一次事故中的最大损失幅度来达到控制风险的目的，而是通过提高预期损失预测的精确性来达到降低风险的目的。在一般企业中，很少以分散风险作为其控制风险的主要方法，但它却是保险行业控制风险的主要方法。保险公司只有在集中大量保户的情况下，才有可能降低其所承担的风险。损失抑制的特殊形式分散分散是分割的另一种对策，它通过增加风险损失抑制的特殊形式分散与分离分散与分离是不同的，分离是将一定量的风险单位拆分开，增加独立风险单位，以达到损失抑制的目的。分散是汇总经济单位控制下的独立风险单位数量，达到减少总体损失的目的。公共汽车公司可以通过扩大其车队规模来减小因一辆汽车给其总体收益造成的损失强度。证券投资中进行资产组合，投资者将资金同时投入收益、风险、期限都不相同的若干种资产上。

损失抑制的特殊形式分散与分离分散与分离是不同的，分离是将一定损失抑制的特殊形式分散原则（例）所选择的各类资产，其风险可以部分地互相冲抵；在投资总额一定的前提下，其预期收益与其他组合相同，但可能承受的风险比其他投资组合小；投资总额一定，其风险程度与其他投资组合相同，但预期的收益较其他投资组合高。投资多元化包括股票品种多元化、投资区域多元化和购买时间多元比。损失抑制的特殊形式分散原则（例）所选择的各类资产，其风险可以损失抑制的特殊形式复制复制即再设置一份经济单位所有的资产或设备作为储备，这些复制品只有在原资产或设备被损坏的情况下方可以使用，平时不动用。文件备份专业技术人员替身？损失抑制的特殊形式复制复制即再设置一份经济单位所有的资产或设损失抑制的特殊形式与一般形式的比较分割和复制不像其他损失抑制措施那样力图减小风险单位本身损失的严重性，而在于减小总体损失的程度。分割和复制减少的是一次独立风险事故的损失，但同时增加了风险单位，也就会影响风险事故或损失发生的概率。复制风险单位可以减少平均或预期的年度损失。而分割风险单位能否减少平均或预期损失，取决于分割风险单位减小损失程度是否比降低风险事故或损失发生概率来得更重要。分割和复制可以部分的减少责任风险损失。损失抑制的特殊形式与一般形式的比较分割和复制不像其他损失抑制控制型损失转移叁Transfer-ControlType

风险移转技术分为三大类：控制型风险移转、保险、财务型非保险移转。控制型损失转移叁Transfer-ControlType控制型风险转移概念所谓控制型风险转移是指借助减低风险单位的损失频率和缩小其损失幅度的手段将损失的法律责任转移给非保险业的另一经济单位的管理技术。控制型风险转移与风险回避不同的是，风险回避技术是放弃或中止存在的风险单位，而控制型转移技术容许风险单位继续存在，将损失的法律责任转移给第三者。控制型风险转移与损失控制不同的是，损失控制直接对风险所致的损失频率和幅度加以改善，而控制型转移技术将风险转移给别人而间接达到减低损失频率和减小损失幅度的目的。控制型风险转移概念所谓控制型风险转移是指借助减低风险单位的损控制型风险转移主要形式通过买、卖契约将风险单位转移给他人或其他单位。这一方式的特点是将财产所有权和与之有关的风险同时转移给受让人。例如某批货物，从工厂主转移给买主后，与这批货物有关的风险(可能遭受火灾、盗窃、市场价格暴跌等)也一同转移给买主。例如某家企业将其不景气的某个分厂售给另一家企业，包括所有权和法律责任一并转移。出售或租赁控制型风险转移主要形式通过买、卖契约将风险单位转移给他人或其控制型风险转移主要形式转让人通过分包合同，将他认为风险较大的工程转移给非保险业的其他人。显然，风险单位通过风险转移，其承担的风险将会减少。例如对于一般的建筑施工队来说，高空作业风险较大，因此，可将风险大的高空作业转移给专业的高空作业工程队。而对专业工程队来说，无论在经验、设备、技术等各方面都较强，相对来说风险较小。例如某承包商如果担心承包工程中某个项目所需的劳动力和原材料的价格可能上涨，那么他可以通过雇用分包商承接该项目，以将这部分风险转移出去。分包控制型风险转移主要形式转让人通过分包合同，将他认为风险较大的控制型风险转移主要形式通过开脱责任合同，风险承受者免除转移者对承受者承受损失的责任。例如医生在给病人动手术之前，往往要求病人(或家属)签字同意，若手术不成功，医生不负责任。在这份契约中，风险承受者(病人)免除了转移者(医生)对承受者(病人)承受损失的法律责任，在这种形式中，通过开脱责任合同，风险本身被消除了。例如制造商在和零售商签定合同时，有可能写入有关条款，指明由零售商承担产品离开制造商后发生的任何产品伤害责任。开脱责任控制型风险转移主要形式通过开脱责任合同，风险承受者免除转移者作业：请举例说明选择风险回避的条件。针对市场的消费能力及喜好，设计并提供一系列在品质及包装上有分别的产品或服务，这种产品多元化(Productmarketdifferentiation)方法属于什么风险管理技术？公交公司选择增加一条运营线路是风险分离还是风险分散？民航公司改用小型客机是风险分离还是风险分散？作业：第6讲-控制型风险管理技术课件第6讲-控制型风险管理技术课件第6讲-控制型风险管理技术课件第6讲-控制型风险管理技术课件演讲完毕，谢谢观看！演讲完毕，谢谢观看！第6讲控制型风险管理技术安徽财经大学经济学院第6讲控制型风险管理技术安徽财经大学经济学院风险主体在风险衡量和风险评价之后，需要进一步分析各种风险管理技术的成本和收益，作为选择风险管理策略、进行风险管理决策的依据。要比较各种技术的成本和收益，就需要对各种技术的优劣和适用情形加以了解。一般而言，风险管理技术分为控制型和财务型两大类。其中控制型风险管理技术主要包括风险回避、损失控制和控制型风险转移等三种。财务型风险管理技术主要包括：财务型非保险转移、风险自留和保险。风险主体在风险衡量和风险评价之后，需要进一步分析各种风险管理风险回避壹Avoidance风险回避是各种风险管理技术中最简单，同时也是较为消极的一种。它是指风险主体企图设法回避损失发生的可能性。风险回避壹Avoidance风险回避是各种风险管理技术中最简前摄性回避即将特定的风险单位根本免除。它的特点足在于风险管理者预见了风险的可能性，在风险未成立前进行处理。一家著名的化学品公司曾经计划在某一个小镇周围的农村地区进行一系列的试验。在准备试验的过程中，研究人员发现，他们的试验项目对该地区的财产造成巨大的损失。该化学品公司决定终止原计划的试验。某政府机构接受了一个捐赠的小型游乐场，该游乐场里面有许多破旧的儿童小车。政府机构与捐赠人协商，决定把这些小车作为废品出售，留下的空地改造成开放式公园。居民放弃对风险性较大的股票的投资，转而投资其他金融资产或不动产。前摄性回避即将特定的风险单位根本免除。它的特点足在于风险管理放弃性回避即中途放弃某些已经存在的风险。它的特点在于风险已经存在，并且为风险管理者所发现，然后及时进行风险控制。某学校的风险管理者由于销售责任而禁止学校开办的商店出售含酒精的饮料。某制药公司发现其产品产生严重的副作用，该公司马上终止该药品的生产。当股市动荡剧烈时，居民改变直接参与股票投资的做法，求助于证券投资基金。放弃性回避即中途放弃某些已经存在的风险。它的特点在于风险已经风险不可回避。例如，对企业而言，有些基本风险如世界性的经济风暴、能源危机难以回避。风险回避可能损失经济效益。对某些风险即使可以回避，但就经济效益而言也许不适当。例如，从事高技术、高智能产品的生产，其成功率虽不足20％，但因为有巨额利润，仍吸引着大量的投资者。风险回避可能导致新风险产生。例如，企业主管考虑不以轮船来运送产成品，然而采用别的运输工具，运输风险仍然不能消除。风险回避的限制条件无处躲藏、因噎废食、躲了初一躲不了十五风险不可回避。例如，对企业而言，有些基本风险如世界性的经济风损失控制贰LossControl根据风险管理的目标，损失控制的目的在于最大限度地降低致损事故发生的概率和减小损失幅度。损失控制贰LossControl根据风险管理的目标，损失风险因素环境交互影响结果后果风险链风险因素环境交互影响结果后果风损失控制的分类按照目的划分可以划分为损失预防和损失抑制两类。前者以降低损失概率为目的，后者以减小损失幅度为目的。按照措施性质划分可分为工程物理法(EngineeringApproach)和人们行为法(HumanBehaviorApproach)两种。前者以风险单位的物理性质为控制着眼点，后者则以人们的行为为控制着眼点。按照执行时间划分可分为损失发生前、损失发生时和损失发生后三种不同阶段的损失控制方法。损失发生前的控制方法基本上相当于损失预防，损失发生时和损失发生后的措施实际上就是损失抑制。损失控制的分类按照目的划分损失控制与风险回避的相同之处是两者都以处理风险单位本身为对象而并非设立基金来消除其所导致的损失。不同之处在于损失控制是处理风险主体不愿(能)放弃与不愿(能)转移的风险，回避是放弃或中止某一风险单位；损失控制的目的是改善风险单位的特性使其能为风险主体所接受，但回避则是消极地放弃或个止。损失控制是控制型风险管理技术中最为重要的一种。损失控制与风险回避的相同之处是两者都以处理风险单位本身为对象贰壹损失预防损失控制一般来说，损失预防措施是一种行动或安全设备装置，在损失发生前将引发事故的因素或环境进行隔离，在损失发生前切断事故链条。贰壹损失预防损失控制一般来说，损失预防措施是一种行动或安全设所谓损失预防是指为了消除或减少可能引起损失的各项因素所采取的具体措施，其目标是消除或减少危险因素以降低损失发生的频率。在各种风险管理技术中，损失预防占有极重要的地位。保险公司常以客户们能采取损失预防措施作为投保和减少保险费用的条件。损失预防措施常在损失频率高但损失幅度低时采用。所谓损失预防是指为了消除或减少可能引起损失的各项因素所采取的多米诺骨牌理论损害事件总是由各种因素所构成的一个完整顺序引起的，其中最后一个因素就是事故。而事故又总是直接由入为的风险因素和物质风险因素所引起。人的不安全行为是造成大多数事故的原因。发生由于不安全行为而造成一个人的致残性伤害事故时，相当于有300个人犯有极为相同的不安全行为。即300个由于极为相同的不安全行为受伤的人中，约有1个人致残，这是一个概率统计数。严重的伤害基本上是偶然发生的，导致发生伤害事故的事件基本上是可以预防的。产生不安全行为的基本原因(即人与物质的直接原因和间接原因)为选择适当的控制措施提供了方向。海因希里（1959）提出了一套控制事故发生的理论-10条工业安全公理。损失预防的相关理论1多米诺骨牌理论损害事件总是由各种因素所构成的一个完整顺序引起损失预防的相关理论控制风险可以采用4种总体方法：技术措施、说服教育、人事调整和加强纪律。控制风险的大部分方法和控制产品质量、成本和产量的方法相类似。领导人和管理部门具有开展控制风险工作最好的条件和能力。因此，首先应该承担责任。领导和工长是控制风险的关键人物，他们管理工作的好坏，对是否能成功地控制风险起着关键性作用。除了鼓励实行预防事故的人道主义之外，还要用两个强有力的经济因素加以激励，首先，安全的组织机构对生产是高效的，而不安全的组织机构对生产是低效率的；其次是对职工由于工伤而付出的直接保险费。1损失预防的相关理论控制风险可以采用4种总体方法：技术措施、说损失预防的相关理论上述10条公理分析了如下关系：事故的因果关系；人和机械的相互关系；不安全行为的潜在原因；风险管理与其他管理作用的关系；在一个组织机构内实现安全的基本责任；风险的代价以及安全与效率之间的关系等等。海因希里以l0条公理为出发点，提出了多米诺骨牌理论。该理论把导致伤害的事故分为5个因素，即：血统和社会环境；人的缺点；不安全行为和机械危险或物理危险的原因；事故；伤害。1损失预防的相关理论上述10条公理分析了如下关系：事故的因果关损失预防的相关理论血统和社会环境人的缺点不安全行为或物理危险事故伤害1损失预防的相关理论血人不事伤1损失预防的相关理论造成伤害和损失有5个关键阶段或核心因素，像5张骨牌相互影响和作用：社会环境可能影响人的情绪，改变人的行为方式，导致人的过失；人的过失行为可能造成不安全行为；不安全行为是引起意外事故的直接原因，而最终导致伤害和损失。一种伤害事故的发生，是这5个因素以一个固定的逻辑顺序，相继发生的结果，在事故顺序中，不安全行为和不安全状态是问题的关键，它若被消除，则前面的因素无效，后面的因素也就不会发生。因此，预防伤害事故的发生，重点应放在消除人的不安全行为以及环境和事物的不安全状态。海因希里的理论不仅适合于对人员伤害事故的预防，同样适用于对财产损毁事故的预防。1损失预防的相关理论造成伤害和损失有5个关键阶段或核心因素，像损失预防的相关理论2能量释放理论能量释放理论(EnergeReleaseTheory)为美国学者米歇尔·查皮塔基斯所提出。该理论指出，大多数事故是由于意外释放能量(机械能、化学能、热能等)或危险材料(如有毒气体、放射性物质等)所造成的。在大多数情况下，这些能量或危险物质的意外释放主要是由风险因素引起的，即由不安全行为或不安全状态引起的。不安全行为或不安全状态的根本原因是管理(Management)因素、人(Man)的因素、环境(Medium)因素以及机器(Machine)因素。简称4M理论。根据能量释放理论，预防事故的重点应放在限制能量和防止能量逸散等方面（具体见工程物理法）。损失预防的相关理论2能量释放理论能量释放理论(Energe损失预防的主要方法1工程物理法-10项措施防止危险因素的产生如造纸厂在堆草垛时，应严格按照有关方面的规定，使每一草垛的重量、体积、草垛之间的间隔距离等都满足规范的要求，防止自燃。减少已存在的风险因素如用新的电线替换已老化、破损的旧电线等都是减少已存在的风险因素的具体措施，都能达到降低损失发生概率的目的。再如限制生产车间中易燃、易爆物质的存放量等等。损失预防的主要方法1工程物理法-10项措施防止危险因素的产生防止已存在的风险因素释放能量如保持汽车刹车系统处于良好状态，以保证其功能不致失控而造成事故。又如发生火灾时，应立即把易燃、易爆物质迅速运离火灾现场。改善风险因素的空间分布和限制释放能量的速度如使用限制能量释放速度的缓冲装置，能量一旦释放出来，就能够加强通风、排气等措施，使之无法积累到导致事故发生的能量下限。损失预防的主要方法1工程物理法-10项措施防止已存在的风险因素释放能量损失预防的主要方法1工程物理法-损失预防的主要方法1工程物理法-10项措施在时间和空间上把风险因素与可能遭受损害的对象隔离例如，在发生事故前(或发生事故时)，人员迅速撤离危险区(或事故现场)，财物搬到安全可靠的地方或与灾源隔离，均可以达到减小损失幅度的目的。借助物质障碍将风险因素与人、财、物隔离例如，防火墙将两栋紧靠的建筑物分隔开，当其中一栋发生火灾时，它可阻止火势的蔓延，对那栋未发生火灾的房屋而言，它起到了损失预防的作用。损失预防的主要方法1工程物理法-10项措施在时间和空间上把风损失预防的主要方法1工程物理法-10项措施改变风险因素的基本性质如在容易产生静电的绝缘材料中，加入少量抗静电添加剂，以增加材料的吸湿性，加速静电泄漏。在有爆炸粉尘飞扬的房间喷雾，使粉尘颗粒增大而下沉，粉尘浓度达不列爆炸浓度下限。加强风险单位的防护能力如在建筑物中用耐火材料取代易燃材料，既可降低损失发生概率，又可减小损失幅度。损失预防的主要方法1工程物理法-10项措施改变风险因素的基本损失预防的主要方法1工程物理法-10项措施救护被损害的风险单位营救遇难的船舶、飞机、抢险救灾、救火等。显然，采取这一措施仅能减少灾害事故的损失幅度。修理或重建毁损的风险单位例如，清理被水侵渍的财物、设备，重建被火灾烧毁的房库等。一般说来，对受伤人员的医治和对损伤财物的修理工作进行得越及时，所投入的人力、物力和损失就越小。损失预防的主要方法1工程物理法-10项措施救护被损害的风险单损失预防的主要方法2人们行为法安全法制教育如《锅炉压力容器安全监察暂行条例》等。对这些法规的了解，需要通过安全法制教育。风险知识教育内容包括：企业现在面临着哪些风险，导致这些风险的风险因素是什么，一旦事故发生可能会造成什么后果等。安全技能教育通过实践训练以掌握各种技能、技巧，使之对生产中可能出现的情况，做出正确判断，进而迅速反应，熟练地进行操作。安全态度教育针对企业中每个人在进行判断时的“虽然知道，但不照办”的错误态度，使之具有“不仅知道，而且照办”的正确态度。损失预防的主要方法2人们行为法安全法制教育损失预防的主要方法3制度程序法【实例】为了防止利用股指期货可能会给股市带来的冲击，可以建立相应的风险管理制度。会员资格审批制度申请股指期货交易资格的会员须经过交易所严格的资格审批。保证金制度保证金是股指期货交易参与者履行其合约责任的财力担保，是期货交易结算的核心制度。在异常情况下交易所有权根据市场的风险状况，调高市场保证金水平。每日无负债结算制度指在每日交易结束后，期货交易所按当日结算价结算所有合约的盈亏、交易保证金及手续费、税金等费用，对应收应付的款项实行净额一次划转。损失预防的主要方法3制度程序法【实例】为了防止利用股指期货可损失预防的主要方法3涨跌停板制度交易所规定的股指期货合约的每日最大价格波动限幅。涨跌停板的设置，能够有效地避免市场的过度反映。限仓制度限仓是指交易所规定会员或客户可持有的合约头寸的最大数额。限仓制度可以防范股指期货交易的操纵行为，同时也可以防止市场风险过度集中于少数投资者。大户报告制度大户报告是指当会员或客户的持仓达到了交易所规定的一定数量时，会员应向交易所报告其资金情况、头寸持有情况等，客户也应通过其代理会员向交易所报告其有关的各项情况。损失预防的主要方法3涨跌停板制度强行平仓制度会员或客户出现不能按时缴付保证金、结算准备金不足、持仓超出限额、违反交易所有关规定的情况时,交易所有权对相关的会员或客户实施强制性平仓。能及时把风险控制在最小范围内。稽查制度风险管理的各项规章制度的贯彻落实需要交易所实行严格的稽查制度。稽查的内容大体分两部分：交易业务稽查与财务稽查。风险准备金制度交易所风险准备金的设立，是为维护期货市场正常运转而提供财务担保和弥补因不可预见的风险带来的亏损。风险准备金的动用应交易所理事会批准，报中国证监会备案后按规定的用途和程序进行。损失预防的主要方法3强行平仓制度损失预防的主要方法3贰贰损失抑制损失控制所谓损失抑制是指采取措施使事故发生时或发生后能减小损失发生范围或损失严重程度。一般而言，损失抑制在损失幅度较大而风险又无法避免和转移的情况下较为适用。贰贰损失抑制损失控制所谓损失抑制是指采取措施使事故发生时或发损失抑制的重点在于减小损失发生的程度而不是损失发生的可能性。损失抑制措施大体上分两类：一类是事前措施，即在损失发生前为减小损失程度所采取的一系列措施；一类是事后措施，即在损失发生后为减小损失程度所采取的一系列措施。在损失发生前所采取的损失抑制措施，有时同时也会减少损失发生的可能性。例如在没有紧急情况下以较慢的速度驾驶救护车，既达到损失抑制的效果，又起到了损失预防的效果。损失抑制的一般形式事前与事后损失抑制的重点在于减小损失发生的程度而不是损失发生的可能性。事前措施设置防火墙或其他隔离火源的装置，以限制火灾发生的范围。通过转移或耐火处理任何容易燃烧的物质或建筑材料，以此来减少火灾发生时的火势强度。同消防队保持联系，在其指导下建立紧急火灾损失抑制计划。制定火灾紧急情况指挥计划，以应付万一发生的火灾事故。在指挥大楼设置并保养好火灾报警及自动灭火系统。远离生活、生产区。设置足够的泄压面积。损失抑制的一般形式油库的例子事前措施损失抑制的一般形式油库的例子事后措施自动火警或灭火系统的启用。迅速通知当地公共消防部门(这些可能是由自动火警或灭火系统来完成)。按照事前制定的火灾紧急情况指挥计划有条理地进行灭火。提供临时的保护设施以免其他未受火灾损失的财产发生其他危险。及时修理并恢复受火灾损害的财产。损失抑制的一般形式油库的例子事后措施损失抑制的一般形式油库的例子损失抑制的目的在于使经济赔偿责任范围最小化以尽可能减少经济赔偿责任的起诉。预备一笔资金或提供医疗服务，预先减少健康受损的受害人的损失；友好的接待责任事故受害者，以减小其心理上想象的、主观的或恶意扩大的责任损失范围；不随便承担偶然事故发生的责任或采取有可能丧失法律保护的行为；收集尽可能多的辩护证据；寻找有力的法律依据；辩护时保持前后一致的观点；建立一笔基金用于法庭外调解，以减少起诉费用的支出。

损失抑制的一般形式责任风险损失抑制的目的在于使经济赔偿责任范围最小化以损失抑制的特殊形式风险隔离风险隔离是损失抑制的特殊形式。隔离风险单位包括既相互区别又相互联系的两个方面：分割(Separation)和复制(Duplication)。其中分割可以分为分离和分散。风险隔离的目的在于尽量减少经济单位对特殊资产(设备)或个人的依赖性，以此来减少因个别设备或个人的缺损而造成的总体上的损失。损失抑制的特殊形式风险隔离风险隔离是损失抑制的特殊形式。隔离损失抑制的特殊形式分离某企业将一批价值高的货物做一次运送改为多批多次运送价值低的物品。长期中，预期损失次数的增加将被预期损失幅度的降低所抵消。某经济单位将其全部的存货分别存放在相处较远的几个仓库里。但原来存放的A仓库在特定的时间内并没有发生火灾，而分离出去的B仓库却在该段时间内发生了火灾，分离是将经济单位面临损失的风险单位分离，而不是将它们集中在都可能遭受同样损失的同一地点，其主要目的是限制任何一次损失发生中最大预期损失的幅度。需要注意的是分离了风险单位的同时，又增加了需要控制的单个风险的数量。损失抑制的特殊形式分离某企业将一批价值高的货物做一次运送改为损失抑制的特殊形式分散分散是分割的另一种对策，它通过增加风险单位的数量，将特定的风险在更大的样本空间里进行分散，以此来减少风险单位的总体损失。分散风险是通过兼并、扩张、联营等方式，集合原来各自独立的许多风险单位于同一企业之下，使其风险单位的数目增加。它不是通过降低一个风险单位在一次事故中的最大损失幅度来达到控制风险的目的，而是通过提高预期损失预测的精确性来达到降低风险的目的。在一般企业中，很少以分散风险作为其控制风险的主要方法，但它却是保险行业控制风险的主要方法。保险公司只有在集中大量保户的情况下，才有可能降低其所承担的风险。损失抑制的特殊形式分散分散是分割的另一种对策，它通过增加风险损失抑制的特殊形式分散与分离分散与分离是不同的，分离是将一定量的风险单位拆分开，增加独立风险单位，以达到损失抑制的目的。分散是汇总经济单位控制下的独立风险单位数量，达到减少总体损失的目的。公共汽车公司可以通过扩大其车队规模来减小因一辆汽车给其总体收益造成的损失强度。证券投资中进行资产组合，投资者将资金同时投入收益、风险、