商业银行的起源定义组织结构课件

培训中心2019商业银行概述培训中心2019商业银行概述1目录网点经营的历程商业银行的起源和定义12商业银行组织结构目录网点经营的历程商业银行的起源和定义12商业银行组织结2公元前2000年的巴比伦寺庙、公元前500年的希腊寺庙，已经有了经营保管金银、收付利息、发放贷款的机构。文艺复兴时期，意大利一些著名城市最早出现了以“银行”命名的信用机构；1171年，威尼斯银行成立，这是世界上最早的银行18世纪到19世纪各资本主义国家建立形式不同、规模不等商业银行，现代商业银行体系制度从此建立起来整理，未经授权请勿转载转发，违者必究商业银行的起源公元前2000年的巴比伦寺庙、公元前500年的希腊寺庙，已经3明朝时期的钱庄；清代又出现的票号；都具有银行的性质。第一次使用银行名称的国内银行是“中国通商银行”，成立于1897年5月27日最早的国家银行是1905年创办的“户部银行”，后称“大清银行”，1911年辛亥革命后，大清银行改组为“中国银行”，一直沿用至今我国银行的起源明朝时期的钱庄；清代又出现的票号；都具有银行的性质。第一次使4银行是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构，是商品货币经济发展到一定阶段的产物。银行按职责不同类型分为：中央银行，商业银行，投资银行，政策性银行，世界银行。银行的定义银行是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构，是5银行政策银行商业银行中央银行非银行金融机构我国银行体系我国金融体系和银行的分类银行政策银行商业银行中央银行非银行金融机构我国银行体系我国金6银行专业银行商业银行中央银行国家管理金融业务的机关，是一国金融体系的中心环节，是政府的银行、银行的银行，发行的银行，处于超然的地位职能银行体系的构成银行专业银行商业银行中央银行国家管理金融业务的机关，是一国金7银行专业银行商业银行中央银行职能具有专门职能的银行，主要有：（1）储蓄银行；（2）开发银行；（3）投资银行；（4）抵押银行；（5）农业银行；（6）进出口银行银行体系的构成银行专业银行商业银行中央银行职能具有专门职能的银行，主要有8银行专业银行商业银行中央银行职能是银行体系的主体部分，经营工商业存款、贷款，并为顾客提供多种金融服务。通过办理汇兑、承兑等业务而加速了货币的周转，并由于商业银行信用的存在，对中央银行提供的基础货币起派生作用，即信用创造银行体系的构成银行专业银行商业银行中央银行职能是银行体系的主体部分，经营9商业银行是以盈利为目标，以经营存款、贷款和汇兑为主要业务，以多种形式的金融创新为主要手段，全方位经营各类银行和非银行金融业务的综合性、多功能的金融企业。商业银行定义商业银行是以盈利为目标，以经营存款、贷款和汇兑10人民银行管理者经营者中国银行人民银行农业银行建设银行工商银行转变诞生：中央银行与专业银行的分设（70年代末—80年代末）我国商业银行改革历程人民银行管理者经营者中国银行人民银行农业银行建设银行工商银行11成长：商业银行专业化改革阶段（20世纪90年代—2003年）自主经营商业银行自担风险自负盈亏自我发展1994年成立政策性银行95年颁布《商业银行法》我国商业银行改革历程成长：商业银行专业化改革阶段自主经营商业银行自担风险自负盈亏12我国商业银行国有独资商业银行工、农中、建股份制商业银行交行、招行……城市型商业银行渤海银行北京银行……合作银行城市信用合作社农村信用合作社我国现代商业银行的种类我国商业银行国有独资工、农股份制交行、招行城市型渤海银行合作13目录网点经营的历程商业银行的起源和定义12商业银行组织结构目录网点经营的历程商业银行的起源和定义12商业银行组织结14商业银行的起源定义组织结构课件15商业银行的起源定义组织结构课件16中国邮政集团公司邮政储蓄银行邮政速递物流公司集邮总公司邮政集团公司邮票印制局……中国邮政集团公司邮政储蓄银行邮政速递物流公司集邮总公司邮政集17总行省分行市分行市分行营业部一级支行二级支行营业网点省分行营业部一级支行管理架构总行省分行市分行市分行营业部一级支行二级支行营业网点省分行18一级支行（行长）主管行长（副行长）个金部负责人二级支行营业网点二级支行管理架构一级支行（行长）主管行长（副行长）个金部负责人二级支行营业网19二级支行行长（网点负责人）营业经理（柜面主任）现金柜员（对公、对私）开放式柜员（理财、大堂经理）柜员的各种架构二级支行行长营业经理现金柜员开放式柜员柜员的各种架构20银行组织纵向构架总行省分行市分行分理处支行储蓄所总公司省分公司中心支公司银保营业部支公司银保营业部**人寿保险公司商业银行横向沟通架构图银行组织纵向构架总行省分行市分行分理处支行储蓄所总公司省分公21银行内部保险业务相关部门银行内部保险业务相关部门22部门相关职能可能的业务合作领域个人银行部个人零售业务、中间业务、信用卡业务储蓄柜面及理财专柜代理保险业务，联名信用卡等与信用卡业务结合的保险业务机构业务部兼业代理业务签约及业务推动，同业、机构存款业务合作洽谈和签约业务推动公司业务部对公业务针对企业客户资源的保险业务开发及意外险业务拓展房地产金融部个人消费信贷、购房按揭贷款与个人信贷业务相结合的保险业务电子银行部电话银行、网上银行、ATM、多媒体等电话销售、电子商务等业务合作方式创新商业银行主要合作部门基本职能及合作领域部门相关职能可能的业务合作领域个人个人零售业务、中间业务、信23商业银行工商银行农业银行建设银行中国银行邮政银行信用社联络部门个人金融业务部；机构业务部机构业务部；个人金融业务部机构业务部；个人金融业务部零售业务部；机构业务部保险代理部信贷监管部注明：受各行改革和地区差异化影响以上内容应灵活运用主要合作渠道的相应联络部门商业工商农业建设中国邮政信用社联络部门个人金融业务部；机构业24发放短期、中期和长期贷款办理国内外结算、票据贴现发售、兑付国债及其他金融债券信用卡相关业务代理收付款项及代理保险业务办理居民存、取款业务销售各类人民币理财产品及其他业务商业银行的业务范围发放短期、中期和长期贷款办理国内外结算、票据贴现发售、兑付国25主要业务资产业务负债业务中间业务收入的主要来源：贷款、贴现、证券投资、固定资产、流动资产、人民币、外汇、贵金属资产筹措资金的方式存款负债借款负债资产不构成银行表内资产、负债，形成银行非利息收入的业务商业银行的业务范围主要业务资产业务负债业务中间业务收入的主要来源：筹措资金的方26资产业务指商业银行运用资金获得盈利的业务030102贷款业务投资业务贴现业务影响经营模式的主要因素资产业务指商业银行运用资金获得盈利的业务030102贷款业务27资产业务指商业银行运用资金获得盈利的业务是指商业银行筹措资金、借以形成资金来源的业务负债业务活期存款1.存款业务定活两便定期存款向中央银行借款2.非存款性负债同业拆借结算过程中的短期资金占用国际金融市场借款发行商业票据和金融债券影响经营模式的主要因素资产业务指商业银行运用资金获得盈利的业务是指商业银行筹措资金28资产业务指商业银行运用资金获得盈利的业务2001年7月4日中国人民银行颁布的《商业银行中间业务暂行规定》规定，中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入业务。即能为商业银行带来货币收入，却不直接列入银行资产负债表内的业务。中间业务中间业务结算性中间业务银行汇票结算商业汇票结算银行本票结算支票结算汇兑结算但保性中间业务信用卡业务代理类业务基金托管业务保管箱业务其他业务国际业务衍生业务服务咨询影响经营模式的主要因素资产业务指商业银行运用资金获得盈利的业务2001年7月4日中29资产业务指商业银行运用资金获得盈利的业务代理买卖外汇代理社会保障基金代理有价证券业务代理保险业务代理清理债权债务代理收付代理类业务影响经营模式的主要因素资产业务指商业银行运用资金获得盈利的业务代理买卖外汇代理社会3001经营管理活动的主要动力（存贷息差）盈利性02规避风险（政府证券、高信用等级债券）安全性03资产的流动性、负债的流动性流动性04符合国家法律法规要求合法性商业银行经营基本原则01经营管理活动的主要动力（存贷息差）盈利性02规避风险（政31目录网点经营的历程商业银行经营模式12商业银行网点结构图目录网点经营的历程商业银行经营模式12商业银行网点结构图32商业银行网点结构图商业银行网点结构图33商业银行网点结构图商业银行网点结构图34商业银行网点结构图商业银行网点结构图35谢谢聆听!谢谢聆听!36培训中心2019商业银行概述培训中心2019商业银行概述37目录网点经营的历程商业银行的起源和定义12商业银行组织结构目录网点经营的历程商业银行的起源和定义12商业银行组织结38公元前2000年的巴比伦寺庙、公元前500年的希腊寺庙，已经有了经营保管金银、收付利息、发放贷款的机构。文艺复兴时期，意大利一些著名城市最早出现了以“银行”命名的信用机构；1171年，威尼斯银行成立，这是世界上最早的银行18世纪到19世纪各资本主义国家建立形式不同、规模不等商业银行，现代商业银行体系制度从此建立起来整理，未经授权请勿转载转发，违者必究商业银行的起源公元前2000年的巴比伦寺庙、公元前500年的希腊寺庙，已经39明朝时期的钱庄；清代又出现的票号；都具有银行的性质。第一次使用银行名称的国内银行是“中国通商银行”，成立于1897年5月27日最早的国家银行是1905年创办的“户部银行”，后称“大清银行”，1911年辛亥革命后，大清银行改组为“中国银行”，一直沿用至今我国银行的起源明朝时期的钱庄；清代又出现的票号；都具有银行的性质。第一次使40银行是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构，是商品货币经济发展到一定阶段的产物。银行按职责不同类型分为：中央银行，商业银行，投资银行，政策性银行，世界银行。银行的定义银行是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构，是41银行政策银行商业银行中央银行非银行金融机构我国银行体系我国金融体系和银行的分类银行政策银行商业银行中央银行非银行金融机构我国银行体系我国金42银行专业银行商业银行中央银行国家管理金融业务的机关，是一国金融体系的中心环节，是政府的银行、银行的银行，发行的银行，处于超然的地位职能银行体系的构成银行专业银行商业银行中央银行国家管理金融业务的机关，是一国金43银行专业银行商业银行中央银行职能具有专门职能的银行，主要有：（1）储蓄银行；（2）开发银行；（3）投资银行；（4）抵押银行；（5）农业银行；（6）进出口银行银行体系的构成银行专业银行商业银行中央银行职能具有专门职能的银行，主要有44银行专业银行商业银行中央银行职能是银行体系的主体部分，经营工商业存款、贷款，并为顾客提供多种金融服务。通过办理汇兑、承兑等业务而加速了货币的周转，并由于商业银行信用的存在，对中央银行提供的基础货币起派生作用，即信用创造银行体系的构成银行专业银行商业银行中央银行职能是银行体系的主体部分，经营45商业银行是以盈利为目标，以经营存款、贷款和汇兑为主要业务，以多种形式的金融创新为主要手段，全方位经营各类银行和非银行金融业务的综合性、多功能的金融企业。商业银行定义商业银行是以盈利为目标，以经营存款、贷款和汇兑46人民银行管理者经营者中国银行人民银行农业银行建设银行工商银行转变诞生：中央银行与专业银行的分设（70年代末—80年代末）我国商业银行改革历程人民银行管理者经营者中国银行人民银行农业银行建设银行工商银行47成长：商业银行专业化改革阶段（20世纪90年代—2003年）自主经营商业银行自担风险自负盈亏自我发展1994年成立政策性银行95年颁布《商业银行法》我国商业银行改革历程成长：商业银行专业化改革阶段自主经营商业银行自担风险自负盈亏48我国商业银行国有独资商业银行工、农中、建股份制商业银行交行、招行……城市型商业银行渤海银行北京银行……合作银行城市信用合作社农村信用合作社我国现代商业银行的种类我国商业银行国有独资工、农股份制交行、招行城市型渤海银行合作49目录网点经营的历程商业银行的起源和定义12商业银行组织结构目录网点经营的历程商业银行的起源和定义12商业银行组织结50商业银行的起源定义组织结构课件51商业银行的起源定义组织结构课件52中国邮政集团公司邮政储蓄银行邮政速递物流公司集邮总公司邮政集团公司邮票印制局……中国邮政集团公司邮政储蓄银行邮政速递物流公司集邮总公司邮政集53总行省分行市分行市分行营业部一级支行二级支行营业网点省分行营业部一级支行管理架构总行省分行市分行市分行营业部一级支行二级支行营业网点省分行54一级支行（行长）主管行长（副行长）个金部负责人二级支行营业网点二级支行管理架构一级支行（行长）主管行长（副行长）个金部负责人二级支行营业网55二级支行行长（网点负责人）营业经理（柜面主任）现金柜员（对公、对私）开放式柜员（理财、大堂经理）柜员的各种架构二级支行行长营业经理现金柜员开放式柜员柜员的各种架构56银行组织纵向构架总行省分行市分行分理处支行储蓄所总公司省分公司中心支公司银保营业部支公司银保营业部**人寿保险公司商业银行横向沟通架构图银行组织纵向构架总行省分行市分行分理处支行储蓄所总公司省分公57银行内部保险业务相关部门银行内部保险业务相关部门58部门相关职能可能的业务合作领域个人银行部个人零售业务、中间业务、信用卡业务储蓄柜面及理财专柜代理保险业务，联名信用卡等与信用卡业务结合的保险业务机构业务部兼业代理业务签约及业务推动，同业、机构存款业务合作洽谈和签约业务推动公司业务部对公业务针对企业客户资源的保险业务开发及意外险业务拓展房地产金融部个人消费信贷、购房按揭贷款与个人信贷业务相结合的保险业务电子银行部电话银行、网上银行、ATM、多媒体等电话销售、电子商务等业务合作方式创新商业银行主要合作部门基本职能及合作领域部门相关职能可能的业务合作领域个人个人零售业务、中间业务、信59商业银行工商银行农业银行建设银行中国银行邮政银行信用社联络部门个人金融业务部；机构业务部机构业务部；个人金融业务部机构业务部；个人金融业务部零售业务部；机构业务部保险代理部信贷监管部注明：受各行改革和地区差异化影响以上内容应灵活运用主要合作渠道的相应联络部门商业工商农业建设中国邮政信用社联络部门个人金融业务部；机构业60发放短期、中期和长期贷款办理国内外结算、票据贴现发售、兑付国债及其他金融债券信用卡相关业务代理收付款项及代理保险业务办理居民存、取款业务销售各类人民币理财产品及其他业务商业银行的业务范围发放短期、中期和长期贷款办理国内外结算、票据贴现发售、兑付国61主要业务资产业务负债业务中间业务收入的主要来源：贷款、贴现、证券投资、固定资产、流动资产、人民币、外汇、贵金属资产筹措资金的方式存款负债借款负债资产不构成银行表内资产、负债，形成银行非利息收入的业务商业银行的业务范围主要业务资产业务负债业务中间业务收入的主要来源：筹措资金的方62资产业务指商业银行运用资金获得盈利的业务030102贷款业务投资业务贴现业务影响经营模式的主要因素资产业务指商业银行运用资金获得盈利的业务030102贷款业务63资产业务指商业银行运用资金获得盈利的业务是指商业银行筹措资金、借以形成资金来源的业务负债业务活期存款1.存款业务定活两便