2022中信银行招聘暑期实习生模拟题模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022中信银行招聘暑期实习生模拟题模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.商业银行的整体风险控制环境不包括(?)。

A.公司治理

B.内部控制

C.合规文化

D.外部控制

答案：D

解析：商业银行的整体风险控制环境包括公司治理、内部控制、合规文化以及信息系统四项要素，对有效管理与控制操作风险至关重要。?2.人身保险合同是补偿性合同，即根据投保人的实际需要和支付保险费的能力确定一个保险金额，当危险事故发生或保险期限届满时，由保险人按照事先约定的保险金额承担给付保险金责任。()

答案：错

解析：人身保险合同是给付性合同，即根据投保人的实际需要和支付保险费的能力确定一个保险金额，当危险事故发生或保险期限届满时，由保险人按照事先约定的保险金额承担给付保险金责任。3.避税筹划的特征有（）。

A.非违法性

B.违法性

C.策划性

D.权利性

E.规范性

答案：A,C,D,E

解析：避税筹划”是指纳税人在充分了解现行税法的基础上，通过掌握相关会计知识，在不触犯税法的前提下，对经济活动的筹资、投资、经营等活动做出巧妙的安排，这种安排手段处在合法与非法之间的灰色地带，达到规避或减轻税负的目的。其特征有：①非违法性；②策划性；③权种陛；④规范性。4.信贷计划一般实施指令性计划和指导性计划结合的管理方式，其中，总量计划和专项上限控制计划为指导性计划，严禁突破。

答案：错

解析：信贷计划一般实施指令性计划和指导性计划结合的管理方式，总量计划和专项上限控制计划为指令性计划，严禁突破，其他部分品种计划为指导性计划。5.客户满意度等于()。

A、客户体验+客户预期

B、客户预期-客户体验

C、客户体验-客户预期

D、客户预期-获得的服务水平

答案：C

解析：C

客户满意度=客户体验（获得的服务水平）—客户预期。6.依据账户使用记录、额度信息等进行行为评分时，以下哪一类客户的行为评分将会较低?（）

A.使用频繁但不发生拖欠的信用卡

B.账龄较长的账户

C.普通个贷客户的余额占初始贷款金额较大

D.信用卡保持较高额度使用率但不拖欠的客户

答案：C

解析：C项，对于普通个贷，额度就是客户的余额，余额占初始贷款金额越大，往往风险也就越大，行为评分越低。7.商业银行个人理财业务是一种建立在债权债务关系基础上的个性化、综合化的银行业务。（）

答案：错

解析：个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。8.在个人住房贷款的调查过程中，对借款申请人提交的首付款证明只能为开发商开具的首付款发票。（）

答案：错

解析：个人住房贷款的首付款证明材料包括开发商开出的发票或收据、借款申请人支付首付款的银行进账单等，如果只有开发商开出的首付款收据而不能同时提供银行进账单，在对首付款收据查验确认真实、有效后，可视为首付款证明材料齐备。9.下列选项中，不属于商业银行办理个人储蓄存款业务需遵循的原则的是（）。

A.取款自由

B.存款自愿

C.定期付息

D.存款有息

答案：C

解析：《商业银行法》明确，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。10.对于受益人来说，()是索赔和获得保险保障的最高数额。

A.可保利益

B.保险价值

C.保险金额

D.保险费

答案：C

解析：保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。保险金额既是计算保险费的依据，也是保险合同双方当事人享有权利承担义务的重要依据，因此必须在保险合同中明确规定。11.根据《中华人民共和国担保法》规定，关于办理抵押物登记部门的描述，错误的是()。

A.以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门

B.以城市房地产或者乡(镇)、村企业的厂房等建筑物抵押的，为市级以上地方人民政府规定的部门

C.以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门

D.以林木抵押的，为县以上林木主管部门

答案：B

解析：B项，以城市房地产或者乡(镇)、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门。

12.下列关于城市维护建设税的税率，说法正确的有()。

A.纳税人所在地为市区的：7％

B.纳税人所在地为县城、镇的：5％

C.纳税人所在地为县城、镇的：4％

D.纳税人所在地不在市区、县城或者镇的：1％

E.纳税人所在地不在市区、县城或者镇的：2％

答案：A,B,D

解析：城市维护建设税的税率按纳税人所在地分别规定不同的税率：①纳税人所在地为市区的：7％；②纳税人所在地为县城、镇的：5％；③纳税人所在地不在市区、县城或者镇的：1％。13.下列关于我国政策性银行的说法，正确的是（）。

A.与商业银行没有区别

B.不以盈利为目的

C.是政府的银行

D.是银行的银行

答案：B

解析：政策性银行主要是指那些多由政府创立、参股或担保的，不以盈利为目的，专门为贯彻并配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，从事政策性融资活动，协助政府发展经济，进行宏观经济管理的金融机构。A项，我国商业银行以营利为主要经营目标，政策性银行坚持经济效益而不以盈利为目的，两者的经营业务也不同；CD两项是中央银行的职能。14.对银行业金融机构的设立申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定。

A.1

B.3

C.6

D.9

答案：C

解析：对银行业金融机构的设立申请，银监会应当在自收到申请文件之日起六个月内作出批准或者不批准的书面决定；对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起三个月内作出批准或者不批准的书面决定。15.农村金融机构应当建立贷款档案管理制度，及时汇集更新客户信息及贷款情况，不包括确保农户贷款档案资料的（）。

A.完整性

B.有效性

C.连续性

D.合法性

答案：D

解析：农村金融机构应当建立贷款档案管理制度，及时汇集更新客户信息及贷款情况，确保农户贷款档案资料的完整性、有效性和连续性。根据信用情况、还本付息和经营风险等情况，对客户信用评级与授信限额进行动态管理和调整。16.对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配套的等对区域发展的影响。

答案：对

解析：对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配套的等对区域发展的影响。17.下列选项中，不属于银行信用风险的是（）。

A.借款人的信用评级从AA级降为A级

B.债务人因经济危机陷入经营困境

C.信贷调查人员在调查过程中接受贿赂协助骗贷

D.即期外汇交易中，交易对手未能在第二个交易日按期交割

答案：C

解析：商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。现代意义上的信用风险不仅包括违约风险，而且包括当债务人或交易对手的信用状况和履约能力不足即信用质量下降时，市场上相关资产价格会随之降低的风险。C项属于操作风险中人员因素的内部欺诈。18.下列关于商业银行经济资本的描述，最恰当的是（）。

A.经济资本主要用于应对风险资产可能遭受的灾难性损失

B.科学的经济资本配置有助于优化业务和资产结构

C.合理的经济资本的数量应当高于监管资本的要求

D.越多的经济资本配置越有利于实现股东收益率最大化

答案：B

解析：A项，经济资本是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失(即非预期损失)所需要持有的资本数额；C项，经济资本取决于商业银行实际风险水平，商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多，反之要求的经济资本就少；D项，经济资本的重要意义在于强调资本的有偿占用，即占用资本来防范风险是需要付出成本的，因而并不是经济资本配置越多越好。19.下列不属于票据基本特征的是（）。

A.票据是流通证券

B.票据是要式证券

C.票据是有因证券

D.票据是设权证券

答案：C

解析：票据的特征：票据是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义证券、设权证券和债权证券。20.下列关于借款人盈利能力的指标，表述错误的是（）。

A.营业利润率越高，说明借款人盈利水平越高

B.营业利润率反映每元成本费用支出所能带来的利润总额

C.销售利润率越高，单位净销售收入中销售成本所占的比重越低，销售利润越高

D.净利润率是指客户净利润与销售收入净额之间的比率

答案：B

解析：反映借款人盈利能力的比率主要有：销售利润率、营业利润率、税前利润率和净利润率、成本费用利润率、资产收益率、所有者权益率，这些统称为盈利比率。其中，成本费用利润率反映每元成本费用支出所能带来的利润总额。它越大，说明同样的成本费用能取得更多利润，或取得同样利润只需花费较少的成本费用。故本题选B。21.除了基本社会养老保险之外，其他类型的社会福利还包括（）。

A.国家基本医疗保障计划

B.国家住房保障计划

C.失业风险和就业保障

D.工伤保险

E.最低生活保障

答案：A,B,C,D,E

解析：除了基本社会养老保险之外，其他类型的社会福利还包括：国家基本医疗保障计划、国家住房保障计划、失业风险和就业保障、工伤保险、最低生活保障等。22.下列不属于信托终止的条件的是（）。

A.受益人对委托人有重大侵权行为

B.信托文件规定的终止事由发生

C.信托的存续违反信托目的

D.信托目的已经实现或者不能实现

答案：A

解析：根据《信托法》第五十三条的规定，有下列情形之一的，信托终止：①信托文件规定的终止事由发生；②信托的存续违反信托目的；③信托目的已经实现或者不能实现；④信托当事人协商同意；⑤信托被撤销；⑥信托被解除。A项属于委托人可以变更受益人或者处分受益人的信托受益权，以及解除信托的情形。23.违约风险贴水是指向长期借款人征收的风险补偿费用。（）

答案：错

解析：违约风险贴水是指向优质客户以外的借款人收取的风险补偿费用；期限风险贴水是向长期借款人征收的风险补偿费用。24.商业银行对产能过剩行业、高耗能、高污染行业适当上收审批权限，这属于使用()进行的信贷授权。

A.受权人

B.行业

C.授信品种

D.客户风险评级

答案：B

解析：常用的授权形式有以下几种：①按受权人划分；②按授信品种划分；③按行业进行授权；④按客户风险评级授权；⑤按担保方式授权。其中，按行业进行授权，根据银行信贷行业投向政策，对不同的行业分别授予不同的权限，如对产能过剩行业、高耗能、高污染行业应适当上收审批权限。25.商业银行釆取代销方式承销债券产生的头寸、交易账簿中的信用衍生产品头寸，也应计提利率风险资本。（）

答案：错

解析：商业银行釆取包销方式承销债券产生的头寸、交易账簿中的信用衍生产品头寸，也应计提利率风险资本。26.下列能做质押担保权利质物的是（）。

A.纪念币和邮票

B.债券

C.名人字画

D.发票

答案：B

解析：权利质押是指以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单、依法可转让的股份、股票、商标专用权、专利权、著作权中的财产权利等《担保法》规定的可以质押的，或贷款银行许可的质押物作为担保，借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以权利凭证折价或以拍卖、变卖该权利凭证的价款优先受偿。27.（）是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会对该银行采取的监管措施

A.接管

B.合并

C.分立

D.解散

答案：A

解析：接管是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会对该银行采取的监管措施28.根据《合同法》的规定，当事人订立合同，应当具有相应的()。

A．名称、组织机构和场所

B．民事权利能力

C．独立的财产

D．以上均正确

答案：B

解析：B根据《合同法》的规定，订立合同的当事人应当具有完全民事行为能力和民事权利能力。没有对独立的财产或名称、组织机构和场所的要求。故选B。29.下列不属于商业银行年度披露的信息是（）。

A.资产证券化风险暴露和评估信息

B.董事、监事和高级管理人员薪酬信息

C.股东名称及报告期内变动情况

D.信用风险信息

答案：C

解析：商业银行年度披露的信息应当包括基本信息、财务会计报告、风险管理信息、公司治理信息、年度重大事项等。其中，年度重大事项应当包括：最大十名股东及报告期内变动情况；增加或减少注册资本、分立或合并事项。C项，商业银行年度披露的信息应为最大十名股东及报告期内变动情况，属于需要披露信息中的年度重大事项。30.某银行新开发一款信贷产品，取名“随时用流动资金贷款”，可以用于购置固定资产。在进行业务讨论时，员工小王认为由于名称是流动资金贷款，不必纳入固定资产贷款范畴管理。小王的这种说法是正确的。（）

答案：错

解析：具有确定还款来源的短期搭桥性质的贷款，虽然贷款期限较短，但如果用于固定资产投资，也不应纳入流动资金贷款范畴，而应遵从固定资产贷款管理办法的约束。31.下列关于贷款承诺的说法，不正确的有（）。

A.用于指定项目建设或企业经营周转

B.可分为项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利

C.授信额度项下发生具体授信业务时，商业银行还要按照实际发生业务的不同品种进行具体审查，办理相关手续

D.授信额度主要用于解决客户短期的流动资金需要

E.授信额度的有效期限通常为两年

答案：B,E

解析：选项B，贷款承诺业务可以分为项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明；选项E，授信额度的有效期限按照双方协议规定(通常为一年)。32.若投资组合的β系数为1．35，该投资组合的特雷诺指标为5％，如果投资组合的期望收益率为15％，则无风险收益率为()。

A.7．25％

B.8．25％

C.9．25％

D.10．25％

答案：B

解析：根据特雷诺指标公式，有：5％=(15％-rf)／1．35，解得：rf=8．25％。33.下列有关信用证的业务特点中，说法正确的是()。

A、信用证是一种无条件的银行支付承诺

B、信用证处理的是单据，而不是相关货物

C、信用证业务的出口商承担首要付款责任

D、信用证依附于贸易合同

答案：B

解析：B

信用证是一项独立于贸易合同之外的契约。信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物。34.境外人士在境内居住满1年而未超过5年的个人，不向其()征收个人所得税。

A.境内所得境内支付或负担

B.境内所得境外支付或负担

C.境外所得境内支付或负担

D.境外所得境外支付或负担

答案：D

解析：境外人士获取中国境内所得是否征收个人所得税如表6-1所示。表6-1境外人士获取中国境内所得是否征收个人所得税一览表

35.初次面谈时，银行调查人员可按照（）标准原则，从有关方面集中获取客户相关信息。

A.国际信用“4C”

B.国际信用“6C”

C.银行业信用

D.贷款信用

答案：B

解析：面谈过程中，调查人员可以按照国际通行的信用“6C”标准原则，即品德(Character)、能力(Capacity)、资本(Capital)、担保(Collateral)、环境(Condition)和控制(Control)，从客户的公司状况、贷款需求、还贷能力、抵押品的可接受性以及客户目前与银行的关系等方面集中获取客户的相关信息。36.下列关于国家风险的说法，正确的是（）。

A.通常在债权人的控制范围之内

B.在同一国家范围内不存在国家风险

C.个人不会遭受国家风险带来的损失

D.国家风险由债权人所在国家的行为引起

答案：B

解析：国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国(或地区)经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性。AD两项，国家风险通常是由债务人所在国家(或地区)的行为引起的，超出了债权人的控制范围；C项，在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。37.中国银行业监督管理委员会对问题银行业金融机构进行处置的方式不包括（）。

A.接管

B.促成重组

C.撤销

D.注资

答案：D

解析：根据《中华人民共和国银行业监督管}理法》规定，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销。38.银行代理国债的风险有（）。

A.价格风险

B.再投资风险

C.赎回风险

D.提前偿付风险

E.通货膨胀风险

答案：A,B,C,D,E

解析：银行代理国债的风险包括：①价格风险；②再投资风险：③违约风险；④赎回风险；⑤提前偿付风险；⑥通货膨胀风险。39.直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对于中国人而言，直接标价法下人民币与英镑的汇率为（）。

A.14

B.0．0714

C.3．5

D.0．2875

答案：A

解析：套算汇率，即1英镑=2美元=14元人民币。直接标价法是用本币表示外币的价格，即将外币看作商品，计算1单位外币的本币价格。40.()监控的特点是对“人及其行为”的调查。

A.经营状况

B.管理状况

C.财务状况

D.与银行往来情况

答案：B

解析：管理状况监控是对企业整体运营的系统情况调查，尤其是对不利变化情况的调查。此部分调查的特点是对“人及其行为”的调查。41.负责项目方案的准备、挑选、报请上级机关审批，以及项目的建设过程(包括设计、施工、设备购置安装等)的机构为项目的()。

A.实施机构

B.经营机构

C.协作机构

D.宣传机构

答案：A

解析：项目方案的准备、挑选、报请上级机关审批，以及项目的建设过程(包括设计、施工、设备购置安装等)一般由项目的实施机构(我国称为项目建设单位)负责。建设单位不一定具体承担建设工作，但对整个建设过程负责。42.下列各项属于商业银行从事的银行账户中的外币业务活动的有（）。

A.外币存款

B.外币贷款

C.外币债券投资

D.外汇远期的买卖

E.跨境投资

答案：A,B,C,E

解析：商业银行为客户提供外汇交易服务或进行自营外汇交易，不仅包括外汇即期交易，还包括外汇远期、期货、互换和期权等交易。银行账户中的外币业务主要是指外币存款、贷款、债券投资、跨境投资等。43.由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时问和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是（）。

A.流动资金贷款

B.固定资产贷款

C.房地产贷款

D.银团贷款

答案：D

解析：银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时问和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。44.商业银行的次级债券是指本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。（）

答案：对

解析：商业银行发行的次级债券是指本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。45.某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（）类别。

A.外部事件

B.内部流程

C.人员因素

D.系统缺陷

答案：B

解析：内部流程方面表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等。46.货币经纪公司可以经营下列经纪业务：境内外外汇市场交易、境内外货币市场交易、境内外债券市场交易、境内外衍生产品交易等。（）

答案：对

解析：货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构问资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。在我国，按照国务院银行业监督管理机构批准经营的业务范围，货币经纪公司可以经营下列经纪业务：境内外外汇市场交易、境内外货币市场交易、境内外债券市场交易、境内外衍生产品交易等。。47.车辆购置税的征税范围不包括（）

A.汽车

B.摩托车

C.电车

D.自行车

答案：D

解析：车辆购置税的征税范围包括：汽车、摩托车、电车、挂车、农用运输车。48.金融犯罪的主体是（）。

A.只能是自然人

B.金融企业

C.可以是自然人，也可以是单位

D.只能是单位

答案：C

解析：金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。自然人作为金融犯罪主体，有的是一般主体，有的是特殊主体。例如，违法向关系人发放贷款罪就是特殊主体，必须是银行或者其他金融机构的工作人员。单位作为金融犯罪的主体，也有一般主体和特殊主体两种，特殊主体为银行或者其他金融机构。49.英国金融政策委员会由英格兰银行财务总监任主席。

答案：错

解析：英国金融政策委员会由英格兰银行行长任主席。

50.通常用来反映商业银行实际拥有的资本水平的是（）。

A.风险资本

B.会计资本

C.监管资本

D.经济资本

答案：B

解析：账面资本又称为会计资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额，包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润等。账面资本反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。51.由于某债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行决定对其原有贷款予以展期处理，商业银行的这种操作属于（）。

A.贷款重组

B.贷款转让

C.贷款审批

D.资产证券化

答案：A

解析：贷款重组是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构(期限、金额、利率、费用、担保等)进行调整、重新安排、重新组织的过程。52.客户的长期资金是由（）构成的。

A.经营水平

B.销售模式

C.净资本

D.长期负债

E.所有者权益

答案：D,E

解析：客户的长期资金是由长期负债、所有者权益构成的。53.在银行流动资金贷前调查报告中，借款人财务状况不包括（）。

A.资产负债比率

B.供应商和分销渠道

C.流动资金数额和周转速度

D.存货净值和周转速度

答案：B

解析：在银行流动资金贷前调查报告中，借款人财务状况主要包括：根据财务报表分析资产负债比率及流动资产和流动负债结构的最近三年变化情况、未来变动趋势，侧重分析借款人的短期偿债能力；流动资金数额和周转速度；存货数量、净值、周转速度、变现能力、呆滞积压库存物资情况；应收账款金额、周转速度、数额较大或账龄较长的国内外应收账款情况；相互拖欠款项及处理情况；对外投资情况；在建工程与固定资产的分布情况；亏损挂账、待处理流动资产损失、不合理资金占用及清收等情况。B项属于借款人生产经营及经济效益情况。故本题选B。?54.银行监管应当遵循的基本原则包括依法原则、公开原则、公正原则、效率原则。()

答案：对

解析：银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法原则、公开原则、公正原则、效率原则。55.风险评分种类很多，但常见的、也是业内目前应用较为广泛的，主要有（）。

A.申请评分卡

B.行为评分卡

C.催收评分卡

D.审批评分卡

E.调查评分卡

答案：A,B,C

解析：风险评分种类很多，但常见的、也是业内目前应用较为广泛的．主要有申请评分卡、行为评分卡和催收评分卡。56.我国是从（）开始全面实行贷款五级分类制度。

A.2000年

B.1998年

C.2002年

D.1999年

答案：C

解析：从2002年起，我国全面实行贷款五级分类制度，该制度按照贷款的风险程度，将银行信贷资产分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失。故本题选C。57.《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》不包括的内容是（）。

A.规定监管资本的定义

B.规定资本充足率监管要求

C.规定风险加权资产计算

D.规定市场风险内容

答案：D

解析：1988年，巴塞尔委员会正式出台了《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》(即第一版巴塞尔资本协议)，确立了资本充足率监管的基本框架，第一次在国际上明确了资本充足率监管的三个要素，即监管资本定义、风险加权资产计算和资本充足率监管要求。58.贷款合同的制定原则有（）

A.不冲突原则

B.维权原则

C.完善性原则

D.合法性原则

E.适宜相容原则

答案：A,B,C,E

解析：银行业金融机构贷款合同应当依据法律法规、部门规章、现行制度规定、业务操作规程以及业务需求制定，并遵守以下原则：1．不冲突原则；2．维权原则；3．适宜相容原则；4．完善性原则。59.确定一个投资方案可行的必要条件是()。

A.内部报酬率大于1

B.净现值大于0

C.内部报酬率小于1

D.净现值小于0

答案：B

解析：对于一个投资项目，如果净现值NPV>0，表明该项目在r的回报率要求下是可行的，且NPV越大，投资收益越高。相反地，如果NPV60.银行最常见的个人贷款营销渠道不包括（）。

A.合作单位营销

B.网点机构营销

C.网上银行营销

D.银行柜台营销

答案：D

解析：银行最常见的个人贷款营销渠道主要有合作单位营销、网点机构营销和网上银行营销三种。61.甲乙双方在买卖合同中约定，10天后甲将自行车卖给乙，该行为属于附期限的民事法律行为。（）

答案：对

解析：附期限的民事法律行为，是指当事人设定一定的期限，并将期限的到来作为效力发生或消灭依据的民事法律行为。62.贷款合同的内容包括（）。

A.当事人的名称和住所

B.担保方式

C.还款方式

D.借贷双方的权利与义务

E.违约责任

答案：A,B,C,D,E

解析：贷款合同的内容包括当事人的名称和住所、贷款种类、币种、贷款用途、贷款金额、贷款利率、贷款期限、还款方式、借贷双方的权利与义务、担保方式、违约责任等。63.下列信用卡的说法中，不正确的有（）。

A.我国发卡银行一般给予持卡人30～50天的免息期

B.准贷记卡持卡人需按发卡行的要求交存一定金额的备用金，作为透支的抵押担保

C.信用卡分为准贷记卡和贷记卡

D.信用卡消费通常为短期、小额、无指定用途的信用

E.当准贷记卡备用金账户余额不足支付时，该卡便不能进行透支

答案：A,E

解析：A项，信用卡的特点之一是循环信用额度，我国发卡银行一般给予持卡人20～56天的免息期，持卡人的信用额度最高一般是5万元人民币，双币卡还具备一定外币额度；E项，准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支。64.下列做法可能导致商业银行面临较高流动性风险的有（）。

A.将贷款集中于房地产企业

B.以批发性质的资金作为银行负债的主要来源

C.适度分散客户种类和资金到期日

D.制定风险集中限额

E.以零售资金作为银行负债的主要来源

答案：A,B

解析：减少资金的流动性风险，就是要降低资金的集中度，C、D、E都是在对资金的集中进行分散或控制。A中，房地产属于中长期投资，而且集中于单一行业，势必会加大流动性风险。B批发性质的资金如果被提取，将会是很大的数额，会加大流动性风险。65.银行业金融机构（）承担全面风险管理的最终责任。

A.高级管理层

B.监事会

C.股东大会

D.董事会

答案：D

解析：银行业金融机构董事会承担全面风险管理的最终责任，履行以下职责：(1)建立风险文化。

(2)制定风险管理策略。

(3)设定风险偏好和风险限额。

(4)审批风险管理政策和程序。

(5)监督高级管理层开展全面风险管理。

(6)审议全面风险管理报告。

(7)审批全面风险和各类重要风险的信息披露。

(8)聘任风险总监(首席风险官)或其他高级管理人员，牵头负责全面风险管理。

(9)其他与风险管理有关的职责。

66.以业务线管理为主的事业部制组织架构的特点是：全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务设立若干事业部，行使本业务线的（）。

A.经营决策权

B.业务管理权

C.资源调度权

D.绩效考核权

E.独立自主权

答案：A,B,C,D

解析：以业务线管理为主的事业部制组织架构的特点是：全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务设立若干事业部，行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权。67.商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过（）未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。

A.出让

B.买进

C.卖出

D.卖断

答案：B

解析：商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过买进未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。68.下列符合金融创新原则的是（）。

A.银行在创新过程中对不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分进行充分披露

B.银行在创新过程中坚持信息保密的原则，不披露任何信息

C.银行在开展金融创新的过程中进行低价倾销、恶性竞争

D.银行在创新过程中以银行自身利益为中心

答案：A

解析：考查金融创新的内容。

69.下列关于历史模拟法的说法，正确的有（）。

A.是一种全值估计

B.需要对市场因子的统计分布进行假定

C.是一种参数方法

D.无须分布假定

E.反映风险因素统计规律

答案：A,D,E

解析：历史模拟法假定历史可以在未来重复，通过搜集一定历史期限内全部的风险因素收益信息，模拟风险因素收益未来的变化。历史模拟法反映了风险因素统计规律，因此不需要任何分布假设，也无须计算波动率、相关系数等模型参数。由于历史模拟法的风险因素的历史收益本身已完全包含了风险因素之间的相关关系，因而可以全面反映风险因素和组合价值的各种关系，是基于全定价估值的模拟方法。70.商业银行其他负债业务主要包括（）。

A.同业存放

B.同业拆入

C.债券融资

D.向中央银行借款

E.保证金存款

答案：A,B,C,D

解析：商业银行其他负债业务主要包括同业存放、同业拆入、债券融资、向中央银行借款。选项ABCD正确。71.流动性反映了商业银行资产负债状况及其变动对均衡要求的满足程度，因而商业银行的流动性体现在()流动性和()流动性两个方面。

A.安全；收益

B.总行；分行

C.市场；融资

D.贷款；存款

答案：C

解析：对流动性风险的识别和分析，必须兼顾商业银行的资产和负债两个方面，即流动集中反映了商业银行资产负债的均衡状况，体现在市场流动性风险和融资流动性风险两个方面。

72.操作风险是指在个人住房贷款业务操作过程中，由于违反操作规程或操作中存在疏漏等情况而产生的风险，是一种发生在实务操作中的、内部形成的系统性风险。（）

答案：错

解析：本题考查操作风险的概念。操作风险是非系统性风险，不是系统性风险。73.个人住房贷款真正的快速发展，应以1998年住房制度改革以及中国人民银行（）的颁布为标志。

A.《贷款通则》

B.《个人住房贷款管理办法》

C.《汽车贷款管理办法》

D.《物权法》

答案：B

解析：住房贷款业务推出的最初几年，由于市场还没有形成普遍的需求，业务发展较慢。个人住房贷款真正的快速发展，应以1998年住房制度改革以及中国人民银行《个人住房贷款管理办法》的颁布为标志。

74.银行流动资金贷前调查报告中，应包含数额较大或账龄较短的国内外应收账款情况。（）

答案：错

解析：银行流动资金贷前调查报告中，应包含数额较大或账龄较长的国内外应收账款情况。75.下列关于信贷审查的说法正确的有（）。

A.贷款审查只是贷款审批过程中的一个环节

B.审查人员如对贷款发放持否定态度．可以决定中止审批

C.最终审批人参考审查人员意见后．对是否批准贷款提出明确的意见

D.信贷决策权应由贷款审查委员会或最终审批人行使

E.贷款审查委员会没有最终审批权

答案：A,C,D

解析：审查人员如对贷款发放持否定态度，也无权决定中止审批．必须走完流程，选项B不正确；贷款审查委员会拥有最终审批权．选项E不对。76.如果债券的票面利率固定，则当市场利率下降时，债券的市场价格（）。

A.上升

B.下降

C.不变

D.不确定

答案：A

解析：债券市场价格与市场利率反方向变化。77.以下关于借贷需求的说法正确的是（）。

A.借款需求又称借款目的，是指公司对现金的需要超过了公司的现金储备，从而需要借款

B.借款需求与还款能力和风险评估紧密相连，是决定贷款期限、利率等要素的重要因素

C.季节性销售增长、长期销售增长都属于借款需求的影响因素

D.一次性或非预期的支出、利润率的下降都可能影响到企业的借款需求

E.商业信用的减少及改变属于借款需求的影响因素

答案：B,C,D,E

解析：选项A，借款需求与借款目的是两个紧密联系但又相互区别的概念。借款需求指的是公司为什么会出现资金短缺并需要借款；借款目的主要是指借款用途。78.通过与限额水平的比较，（）可以确定当前风险与既定的边界差距，以促进监督和控制。

A.董事

B.监事

C.高级管理人员

D.风险管理人员

E.业务部门人员

答案：A,C,D

解析：通过与限额水平的比较，董事、高级管理人员和风险管理人员可以确定当前风险与既定的边界差距，以促进监督和控制。79.对于长期销售增长的企业，（）对于销售收入增长显得非常重要。

A.科学技术

B.经济周期

C.资产增加

D.季节因素

答案：C

解析：对于长期销售增长的企业，在没有资产的增加，特别是没有应收账款、存货、固定资产增长的情况下，销售收入很难实现长期稳定的增长。如果资产没有增加，那么只有资产效率持续上升，销售收入才有可能持续、稳定增长。但是通常来讲，资产效率很难实现长期持续的增长，因此资产的增加对于销售收入的增长就显得非常重要。故本题选C。80.某部门的投资组合中有三种人民币资产，头寸分别为4万元、8万元、2万元，一年后，三种资产的年百分比收益率分别为20％、44％、15％，则该部门的投资组合百分比收益率是()。

A.35％

B.33％

C.34％

D.23％

答案：B

解析：可以很容易地通过该部门的期初资产价值和期末资产价值来计算该部门的总收益率．81.中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是（）。

A.公开市场业务

B.公开市场业务和存款准备金率

C.公开市场业务利率政策

D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策

答案：A

解析：中央银行通过公开市场业务，卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，抑制投资。82.商业银行可根据自身的(?)，自主选择使用相应复杂程度的压力测试方法论。

A.管理水平

B.盈利能力

C.风险状况

D.业务特点

E.经营范围

答案：A,C,D

解析：商业银行可根据自身的业务特点、风险状况和管理水平，自主选择使用相应复杂程度的压力测试方法论。?83.下列不属于个人住房贷款操作风险的是（）。

A.贷款行所在地区抵押登记制度不健全

B.降低借款人首付比例

C.放松对借款人的审批条件

D.贷款前、中、后台没有进行严格的责任区分

答案：A

解析：从操作风险的角度看，由于缺乏必要的相关法律约束，再加上各大商业银行之间激烈的竞争，银行的业务部门有时为了扩大其业务范围，放松对借款人的审批条件。在操作过程中，没有严格的抵押住房登记制度，贷款的前台、中台与后台没有进行责任上的严格区分，对客户的资信情况没有进行严格把关。操作风险是一种非系统性风险，A项，某地区的抵押登记制度不健全属于系统性风险。84.采用内部评级法计量信用风险监管资本时，信用风险缓释功能可以体现为（）。

A.违约概率下降

B.风险损失降低

C.违约损失率下降

D.违约风险暴露下降

E.组合限额降低

答案：A,C,D

解析：采用内部评级法计量信用风险监管资本时，信用风险缓释功能体现为违约概率（如保证的替代效果）、违约损失率[如抵（质）押和保证的减轻效果]或违约风险暴露（如净额结算）的下降。85.外资银行是指在我国境内由外国参股创办的银行。（）

答案：错

解析：外资银行是指在我国境内由外国独资创办的银行。经过30多年的发展，外资银行已经成为我国银行体系的重要组成部分。86.个人经营贷款信用风险的主要内容包括（）。

A.借款人还款能力发生变化

B.借款人所控制企业经营情况发生变化

C.保证人还款能力发生变化

D.借款人还款意愿发生变化

E.抵押物价值发生变化

答案：A,B,C,E

解析：个人经营贷款信用风险的主要内容包括：①借款人还款能力发生变化；②借款人所控制企业经营隋况发生变化；③保证人还款能力发生变化；④抵押物价值发生变化，主要是指由于抵押物价格降低、抵押物折旧、毁损、功能落后等原因导致价值下跌，不能足额抵偿借款人所欠银行贷款本息的情况。87.风险事件：

2011年10月31日，拥有长达200年历史的世界最大期货交易商——全球曼氏金融控股公司(以下简称“全球曼氏金融”)向纽约南区破产法院提交了破产保护申请。

相关背景：

2010年3月，原新泽西州州长和高盛掌门人乔恩?克辛被任命为全球曼氏金融新一任首席执行官。2011年2月，乔恩?克辛公布在五年内将全球曼氏金融转型为投资银行的计划。全球曼氏金融“看中”因信用评级下滑价格走低但收益率上升的欧洲国家主权债券，于是大量买入来自西班牙、意大利、比利时、爱尔兰和葡萄牙等国家的债券，并将其抵押获取贷款，希望赚得利差。短短几个月，公司持有高达63亿美元的欧债敞口。随着欧债危机的不断加深，2011年10月24日，穆迪将全球曼氏金融评级调降至略高于垃圾级别。10月25日，全球曼氏金融提前公布了截至9月30日的第二财季的财务状况，披露损失高达1．91亿美元，创历史记录，致使公司股价当天暴跌48％。随后在不到一周的时间内，全球曼氏金融市值蒸发已超过2／3。10月31日，在寻求整体或至少部分出售公司以避免破产命运的多轮谈判失败后，全球曼氏金融只好正式提出破产保护申请。

乔恩?克辛将全球曼氏金融转型为投资银行的计划，使这家机构面临的最主要风险是（）。

A.声誉风险

B.战略风险

C.信用风险

D.流动性风险

答案：B

解析：战略风险是指商业银行在追求短期商业目标和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。88.下列关于家庭生命周期中形成期的特点的说法中，错误的是()。

A.家庭成员增加，收入呈上升趋势

B.购房贷款需求较高，消费支出增多

C.该阶段建议在保持流动性的前提下配置高收益类金融资产

D.此阶段家庭有较高的风险承受能力

答案：D

解析：在形成期，家庭成员增加，收入呈上升趋势，家庭有一定的风险承受能力，同时购房贷款需求较高，消费支出增多：因此，该阶段建议在保持流动性的前提下配置高收益类金融资产，如股票基金、货币基金、流动性高的银行理财产品等。89.面谈结束时，如经了解客户的贷款申请可以考虑，但不确定是否可受理，调查人员应（）。[2009年6月真题]

A.申报贷款

B.先做必要承诺，留住客户

C.不作表态

D.准备后续调查

答案：D

解析：面谈结束时，调查人员应及时对客户的贷款申请作出必要反应，如客户的贷款申请可以考虑(但还不确定是否受理)，应向客户获取进一步的信息资料，并准备后续调查工作，注意不得超越权限作出有关承诺。90.发行市场和流通市场的主要区别是()。

A．交易工具类型不同

B．融资方式不同

C．交易的阶段不同

D．金融工具交割日期不同

答案：C

解析：C金融市场按交易阶段划分为发行市场和流通市场，所以发行市场和流通市场的主要区别是交易的阶段不同。故选C。91.银行对贷款项目的工程设计方案评估的内容主要包括()。[2015年l0月真题]

A.选择的设备具有较高的经济性

B.拟建项目的主要产品和副产品所采用的质量标准是否符合要求

C.产业基础和生产技术水平的协调性

D.主要工程设计方案分析

E.总平面布置方案分析

答案：D,E

解析：对工程设计方案的分析评估可以从以下两个方面进行分析：①总平面布置方案分析；②主要工程设计方案分析，包括建筑工程方案分析和施工组织设计分析。92.下列不属于基础性金融衍生工具的是（）。

A.股权衍生工具

B.货币衍生工具

C.利率衍生工具

D.远期衍生工具

答案：D

解析：按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。93.截至目前，商业银行互联网个人贷款本质上仍然是（）。

A.公司贷款

B.个人贷款

C.机构贷款

D.法人贷款

答案：B

解析：商业银行互联网个人贷款本质上仍然是个人贷款，主要受《个人贷款管理暂行办法》的指导与监管。94.按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。（）

答案：对

解析：按照银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。95.通货紧缩的基本标志是（）。

A.国民收入持续下降

B.物价总水平持续下降

C.货币供应量持续下降

D.经济增长率持续下降

答案：B

解析：通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。96.理财规划书的实用性是指()。

A.方案中的建议、措施具有可操作性

B.客户能够理解理财规划书的内容

C.理财规划书能够吸引大量客户

D.方案中的建议、措施能够取得预期的效果

E.方案中的建议、措施可能带来高额收益

答案：A,D

解析：理财规划书的实用性，简单来说就是方案中的建议、措施既具有可操作性，又能取得预期的效果。97.有关行业一般纳税人增值税销售额的下列表述中，正确的有()。

A.提供贷款服务，以提供贷款服务取得的全部利息及利息性质的收入为销售额

B.金融商品转让，按照卖出价扣除买入价及相关税费后的余额为销售额

C.提供客运场站服务，以取得的全部价款和价外费用为销售额

D.提供旅游服务，以取得的全部价款价外费用为销售额

答案：A

解析：B项，金融商品转让，按照卖出价扣除“买入价”(相关税费不能扣除)后的余额为销售额；C项，一般纳税人提供客运场站服务，以其取得的全部价款和价外费用，扣除支付给承运方运费后的余额为销售额；D项，纳税人提供旅游服务，可以选择以取得的全部价款和价外费用，扣除向旅游服务购买方收取并支付给其他单位或者个人的住宿费、餐饮费、交通费、签证费、门票费和支付给其他接团旅游企业的旅游费用后的余额为销售额。98.银行抵债资产处理的考核指标包括（）。

A.抵债资产年处置率

B.抵债资产损失年挂账率

C.抵债资产变现率

D.抵债资产完好率

E.抵债资产损失率

答案：A,C

解析：银行抵债资产处理的考核指标包括抵债资产年处置率、抵债资产变现率。99.下列关于基本养老保险金的资金筹集的说法，不正确的是（）。

A.资金筹集来源主要包含企业缴费、个人薪酬扣除和其他补贴三方面

B.企业缴费和个人薪酬扣除为资金筹集最为重要的来源

C.企业缴费比例部分全国统一为20％

D.员工个人缴费基数是经过核定的上年度本人月平均工资，费率为8％

E.员工个人缴费基数最高为全国职工上年度月平均工资的300％

答案：A,C,E

解析：A项，企业职工基本养老保险制度的资金筹集来源主要包含五个方面：企业缴费、个人薪酬扣除、财政支付、基金运营收入和其他补贴；C项，企业缴费比例部分每个省、市、自治区之间不尽相同，-般在20％左右；E项，员工个人缴费基数最高为统筹地职工上年度月平均工资的300％，最低为统筹地职工上年度月平均工资的60％。’100.个人贷款申请应具备的条件不包括（）。

A.借款人具备还款意愿

B.借款用途明确合法

C.借款币种必须为人民币

D.借款人信用状况良好

答案：C

解析：个人贷款申请应具备以下条件：①借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；②贷款用途明确合法；③贷款申请数额、期限和币种合理；④借款人具备还款意愿和还款能力；⑤借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；⑥贷款人要求的其他条件。101.钱女士现年30岁，是一位单亲母亲，有一个5岁大的儿子。目前，钱女士在一家地产公司任销售经理，月薪12000元(税前)，年终奖金10万元(税前)，无任何社保。母子二人住在2013年1月初购买的一套两居室的住房中，房款100万中首付20％，剩余部分采取每月等额本息贷款方式，贷款年利率6％，贷款期限20年，目前房屋市价105万元。

钱女士拥有活期存款10万元。2013年年末存入定期存款30万元，2014年初听朋友介绍购买某股票型基金10万元，目前基金净值12万元。2013年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外，儿子的生活将发生困难，因此她购买了年缴保费1800元的定期寿险，保险条款规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去世，可以获得60万元的保险赔付，保单现金价值12万元。钱女士家庭支出中，儿子的教育费用占有很大比例，钱女士离婚后将所有希望全部寄托在儿子身上，除了给儿子提供最好的学习教育外，还让儿子上书法、绘画等特长班，每月各项学费支出就达3000元。此外母子二人的生活费每月2000元，钱女士每年会带儿子到国内著名景点旅游，平均每年花费10000元。钱女士每年美容休闲支出8000元。

目前，钱女士想请理财师通过理财规划为其解决以下问题：

①钱女士感觉自己的保险仍然不够完备，但由于对保险不太了解，希望理财规划师能为其设计完善的保险保障规划。

②钱女士一直希望给儿子最好的教育，计划儿子在国内读完大学后继续到国外深造，综合考虑国内外求学费用，预计在儿子13年后上大学时共需准备高等教育金110万元，投资报酬率为5％。

③钱女士计划在25年后退休，考虑到其独身一人，因此预计需要养老费用200万元，投资报酬率为7％。

提示：信息收集时间为2014年12月31日，不考虑活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化为年支出的十二分之一，工资薪金所得的起征点为3500元，计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。

关于钱女士的家庭财务状况总体评价和财务状况预测，以下说法正确的有()。

A.资产方面来看，钱女士家庭资产中投资资产较少，随着家庭财产的增多，投资类资产应有所增加，但如不加大投资资产比例，钱女士家庭的资产增值能力将不足以支撑其理财目标

B.收入来看，随着钱女士年龄和工作经验的增加，钱女士的收入将逐步提高，从支出来看，子女教育支出是钱女士家庭的主要支出，随着儿子逐渐长大，需要的各项开支也会随之增加

C.不再增加新的负债的情况下，钱女士家庭的债务负担将保持不变

D.钱女士家庭属于收入较好的单亲家庭，家庭收入较多，但家庭投资资产较少，这表现在投资的净资产比率过低及流动性比率过高上

E.钱女士是家庭收入的唯一来源，应注意钱女士的保障规划

答案：A,B,D,E

解析：C项，不再增加新的负债的情况下，钱女士家庭的债务负担将随着钱女士收入的增加及投资收入的增加而逐渐减少。102.居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是（）。

A.通过基金为市场提供资金

B.通过资产管理计划为市场提供资金

C.通过养老金为市场提供资金

D.通过存款为市场提供资金

答案：D

解析：居民为市场提供资金的方式通常有两种：①直接方式，通过基金、资产管理计划、养老金等形式将资金注入市场；②间接方式，通过存款方式将资金注入市场。103.市值重估包括盯市和盯模两种方法。（）

答案：对

解析：略。104.风险监管是一种()的监管模式。

A.计划性强

B.计划性弱

C.目标明确

D.提高效率

E.节省资源

答案：A,C,D,E

解析：风险监管是一种计划性强、目标明确、提高效率和节省资源的监管模式。105.对于银行公司信贷业务而言，处于启动阶段的行业风险最高的原因不包括（）。

A.企业还款具有很大的不确定性

B.很难分析新兴行业所面临的风险

C.企业管理者缺乏行业经验

D.拥有较弱的偿付能力

答案：C

解析：处在启动阶段的行业代表着最高的风险，原因主要有三点：首先，由于是新兴行业，几乎没有关于此行业的信息，也就很难分析其所面临的风险；其次，行业面临很快而且难以预见的各种变化，使企业还款具有很大的不确定性；最后，本行业的快速增长和投资需求将导致大量的现金需求，从而使一些企业可能在数年中都会拥有较弱的偿付能力。106.贷款项目建设的必要性评估不包括（）。[2015年10月真题]

A.项目所属行业当前整体状况分析，国内外情况对比，发展趋势预测，项目所生产产品的生命周期分析

B.项目产品市场情况分析和项目产品的竞争力分析

C.贷款项目是否符合国家产业政策，是否符合国家总体布局和地区经济结构的需要

D.资源条件能否满足项目需要，原辅材料、燃料供应是否有保障，是否经济合理

答案：D

解析：D项属于项目建设配套条件评估需要考虑的内容。107.对于绝大多数投资者而言，如果只依赖固定的工资薪金，其财富增长始终有限，许多长期理财目标难以得到实现，因此需要通过投资来达到（）的目的。

A.投资收益

B.投资

C.资产增值

D.经常性收益

答案：C

解析：对于绝大多数投资者而言，如果只依赖固定的工资薪金，其财富增长始终有限，许多长期理财目标难以得到实现，因此需要通过投资来达到资产增值的目的。108.商业银行的风险管理流程包括（）。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测

D.风险预测

E.风险控制

答案：A,B,C,E

解析：商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个环节。109.（）是指某一行业内企业的固定成本和可变成本之间的比例。

A.财务报表结构

B.成本结构

C.经营杠杆

D.盈亏平衡点

答案：B

解析：成本结构指的是某一行业内企业的固定成本和可变成本之间的比例。110.理财产品所面临的最常见甚至最主要的风险是()。

A.汇率风险

B.基础资产的市场风险

C.支付条款中的支付结构条款

D.理财机制的投资管理风险

答案：B

解析：银行所发行的个人理财产品大多数是与不同的基础资产挂钩的结构性理财产品，因此理财资金的最终运用方向(即基础资金)所面临的市场风险是理财产品最常见甚至最主要的风险。故B选项正确。111.《银行业金融机构国别风险管理指引》所称重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资产25%的风险暴露。

答案：对

解析：《银行业金融机构国别风险管理指引》所称重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资产25%的风险暴露。112.某公司欠银行贷款本金1000万元，利息120万元。经协商双方同意以该公司事先抵押给银行的闲置的机器设备1200万元(评估价)抵偿贷款本息。银行对该笔抵债资产的处理是（）。[2010年5月真题]

A.1000万元作为贷款本金收回，120万元作为应收利息收回，其差额80万元列入保证金科目设专户管理，待抵债资产变现后一并处理

B.1000万元作为贷款本金收回，120万元作为应收利息收回，其差额80万元待抵债资产变现后退还给贷款人

C.1000万元作为贷款本金收回，120万元作为应收利息收回，其差额80万元待抵债资产变现后上缴国库

D.1000万元作为贷款本金收回，120万元作为应收利息收回，其差额80万元待抵债资产变现后上交上一级银行

答案：A

解析：商业银行在取得抵债资产时，要同时冲减贷款本金与应收利息。抵债资产的计价价值高于贷款本金与应收利息之和时，其差额列入保证金科目设专户管理，待抵债资产变现后一并处理。

113.如需办理抵(质)押变更登记的，还应到原抵(质)押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续。（）

答案：对

解析：如需办理抵(质)押变更登记的，还应到原抵(质)押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续。114.商业银行对可能对各类资产、负债以及表外项目价值造成影响的风险因素的变化进行压力测试时，不考虑()。

A.存贷款基准利率连续累计上调／下调250个基点

B.市场收益率提高／降低50％

C.持有主要外币相对于本币升值／贬值20％

D.重要行业的原材料／销售价格上下波幅超过30％

答案：D

解析：商业银行可根据自身业务特色和需要，对以下风险因素的变化可能对各类资产、负债，以及表外项目价值造成的影响进行压力测试：存贷款基准利率连续累计上调／下调250个基点；市场收益率提高／降低50％；持有主要外币相对于本币升值／贬值20％；重要行业的原材料／销售价格上下波幅超过50％；GDP、CPl、失业率等重要宏观经济指标上下波幅超过20％。115.下列关于个人贷款信用风险分析中的专家判断法，说法错误的是（）。

A、要维持专家制度，需要的专业分析人员数量会越来越多

B、专家判断法是一种最古老的信用风险分析方法

C、专家判断法实施的效果比较稳定

D、运用专家判断法，容易造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性

答案：C116.对于固定资产贷款，银行确立贷款意向后，借款人除提供一资料，还应提供（）。

A.国家相应投资批件

B.符合国家有关投资项目资本金制度规定的证明文件

C.资产到位证明文件

D.项目可行性研究报告及有关部门对其的批复E.其他配套条件落实的证明文件

答案：B,D,E

解析：银行在确立贷款意向后，向固定资产贷款客户索取贷款申请资料包括：符合国家有关投资项目资本金制度规定的证明文件；项目可行性研究报告及有关部门对研究报告的批复；其他配套条件落实的证明文件；如为转贷款、国际商业贷款及境外借款担保项目，应提交国家计划部门关于筹资方式、外债指标的批文；政府贷款项目还需提交该项目列入双方政府商定的项目清单的证明文件。故本题选BDE。117.《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（）。

A.不得低于4倍

B.不得高于4倍

C.不得低于25％

D.不得高于25％

答案：B

解析：流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五，即流动性负债余额不得高于流动性资产余额的4倍。118.经销商和借款人相互勾结，采取降低车辆合同价格、签订与实际买卖的汽车型号不同的购车合同等方式虚报车价，并以该价格向银行申请贷款，致使购车人实质上以零首付甚至负首付形式购买汽车，使银行利益受损。（）

答案：错

解析：经销商和借款人相互勾结，采取提高车辆合同价格、签订与实际买卖的汽车型号不同的购车合同等方式虚报车价，并以该价格向银行申请贷款，致使购车人实质上以零首付甚至负首付形式购买。一般只有提高合同车价，才能从贷款银行贷到更多的款项，从而使银行利益受损。119.沈先生在理财规划师的介绍下，刚刚购买了两全保险，关于此种保险的说法正确的是()。

A.两全保险一般单独销售

B.两全保险可以分为递减的定期寿险和递减的保单储蓄

C.两全保险可以分为递增的定期寿险和递增的保单储蓄

D.两全保险被视为一种有效的储蓄工具

答案：D

解析：两全寿险又被称为生死合险，是指无论被保险人在保险期问死亡或在保险期届满时仍然生存，保险人均给付保险金的人寿保险。两全寿险的最大优点在于，既可以使受益人在保险存续期间得到保障，又可以使被保险人在保险期届满时享受到保险金利益。这一类保险产品具有储蓄性质。120.中央银行公开市场业务的优点是（）。

A.主动权在政府

B.主动权在企业

C.主动权在商业银行

D.主动权在中央银行

答案：D

解析：公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。公开市场业务的优点之一是具有主动性，主动权在中央银行。121.抑制通货膨胀，中央银行可采取的公开市场操作是()。

A．卖有价证券

B．买有价证券

C．允许提前支取特种存款

D．提前兑付央行票据

答案：A

解析：A抑制通货膨胀，中央银行应采取紧缩性的公开市场操作；而买有价证券、允许提前支取特种存款、提前兑付央行票据等三项措施将增加市场流动资金，属于扩张性的公开市场操作。故选A。122.白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6％。为此，他就有关问题咨询理财师。

白先生准备现在另外开立一个教育储蓄账户，每月存入固定金额，6年期，到期支取用于弥补资金缺口。假设银行5年期定期存款整存整取利率为5．58％，5年期定期存款零存整取利率为3．87％。那么，白先生每月应存入()元，方能弥补资金缺口。

A.107．10

B.110．67

C.116．20

D.124．74

答案：A

解析：教育储蓄存款，6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。因此，P／YR=12，N=72，I／YR=5．58，FV=9134，使用财务计算器计算可得：PMT=107．10(元)。123.下列金融市场中，属于短期资金市场的有()。

A.银行间同业拆借市场

B.商业票据市场

C.可转让大额定期存单市场

D.股票市场

E.银行承兑汇票市场

答案：A,B,C,E

解析：货币市场又称短期资金市场，包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等。D项属于资本市场。124.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过_________个月未开业的，或者开业后自行停业连续_________个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。（）

A.3；3

B.3；6

C.6；3

D.6；6

答案：D

解析：经批准设立的商业银行及其分支机构，由国务院银行业监督管理机构予以公告。商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的，或者开业后自行停业连续六个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。125.在标准法中，商业银行的所有业务可划分成八大类银行产品线，主要包括（）。

A.支付和结算

B.资产管理

C.公司金融

D.贷款

E.零售银行

答案：A,B,C,E

解析：标准法的原理是，将商业银行的所有业务划分为八条业务线，分别为公司金融、交易和销售、零售银行业务、商业银行业务、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪。对每一条业务线规定不同的操作风险资本要求系数并分别求出对应的资本，然后加总，即可得到商业银行总体操作风险资本要求。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.假定一年期零息国债的无风险收益率为3％，1年期信用等级为B的零息债券的违约概率为10％，在发生违约的情况下，该债券价值的回收率为60％，则根据风险中性定价模型可推断该零息债券的年收益率约为（）。

A.8．3％

B.7．3％

C.9.5％

D.10％

答案：B

解析：2.按照贷款资金来源和经营模式，贷款可以分为（）

A.项目贷款、流动资金贷款、个人贷款

B.短期贷款、中长期贷款

C.自营贷款、委托贷款、特定贷款

D.正常贷款、关注类贷款、不良贷款

答案：C

解析：按照贷款资金来源和经营模式不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。按照借款人性质不同，贷款可分为公司贷款和个人贷款。按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款还可细分为流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理等；个人贷款还可细分为个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款、个人助学贷款等。3.（）就是以风险作为银行监管的重点，围绕信用、市场、操作等风险的识别、计量、监测和控制，促使银行体系稳健经营。

A.管法人

B.管风险

C.管内控

D.提高透明度

答案：B

解析：所谓“管风险”就是以风险作为银行监管的重点，围绕信用、市场、操作等风险的识别、计量、监测和控制，促使银行体系稳健经营。4.公积金住房贷款不以盈利为目的，实行（）的利率政策。

A.低进低出

B.低进高出

C.高进低出

D.高进高出

答案：A

解析：公积金住房贷款不以盈利为目的，实行低进低出的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。5.马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。

马先生在60岁的时候需要准备()元退休金才能实现他的养老目标。

A.560441

B.1278336

C.1355036

D.1917503

答案：D

解析：根据题意，N=25，，I/YR=6，PMT=-150000，利用财务计算器可得PV≈1917503(元)，即马先生要想60岁顺利退休必须要有1917503元的资金作为养老的保障。6.商业银行将部分企业贷款的贷前调查工作外包给专业调查机构，并根据该机构提供的调查报告，与某企业签订了一份长期有抵押贷款合同。之后由于经济形势恶化导致该企业出现违约行为，同时商业银行发现其抵押物价值严重贬损。在这起风险事件中，（）应当承担风险损失的最终责任。

A.贷款审批人

B.贷款企业

C.专业调查机构

D.商业银行

答案：D

解析：商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理，用于转移操作风险。从风险实质性上说，业务操作或服务虽然可以外包，但其最终责任并未被“包”出去。商业银行仍然是外包过程中出现的操作风险的最终责任人，对客户和监管者承担着保证服务质量、安全、透明度和管理汇报的责任。7.选择教育金信托的客户有()。

A.有大额整笔资金的家庭

B.单亲家庭

C.贫困人群

D.离异家庭

E.高资产或高收人人群

答案：A,D,E

解析：教育金信托，比较适合如下几类客户：①有大额整笔资金的家庭；②离异家庭；③高资产或高收入人群。8.贷前调查时，业务人员应当利用科学、实用的调查方法，通过（）的调查手段，分析银行可承受的风险。

A.定性模型

B.定量模型

C.定性与定量相结合

D.数据结合推理

答案：C

解析：在进行贷前调查的过程中，有大量信息可供业务人员选择，此时业务人员应当利用科学、实用的调查方法，通过定性与定量相结合的调查手段，分析银行可承受的风险，为贷款决策提供重要依据。

9.丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7％，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7％的投资组合。

将退休后的支出折现至刚退休时其价值应该为()元。

A.1614107

B.1870040

C.1784037

D.2999093

答案：B

解析：将退休后的支出折现至刚退休时其价值为：15+15÷(1+7％)+…+15÷(1+7％)24=187．004(万元)。10.下列关于银行市场细分作用的表述，错误的是（）。

A、有利于选定目标市场和制定营销策略

B、有利于实现大众化营销

C、有利于集中人力、物力投入到目标市场

D、有利于发掘市场机会

答案：B11.已知一家商业银行的资产总额为300亿，风险资产总额为200亿，其中资产风险敞口为80亿，预期损失为40亿，那么该商业银行的预期损失率是（）。

A.0．5

B.0．O8

C.0．2

D.0．13

答案：A

解析：预期损失率=预期损失／资产风险敞口×100％=40／80×100％=50％。12.依据我国《继承法》第十条的规定，作为法定继承人的兄弟姐妹不包括（）。

A.同父同母的兄弟姐妹

B.同父异母或者同母异父的兄弟姐妹

C.养兄弟姐妹

D.没有扶养关系的继兄弟姐妹

答案：D

解析：作为法定继承人的兄弟姐妹包括同父母的全血缘的兄弟姐妹，同父异母或同母异