2022年中国农业银行校园招聘考试说明练习题(3)模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022年中国农业银行校园招聘考试说明练习题(3)模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.资产负债率，对其正确的评价是（）。

A.从债权人角度看，负债比率越大越好

B.从债权人角度看，负债比率越小越好

C.从股东角度看，负债比率越高越好

D.从股东角度看，负债比率越低越好

答案：B

解析：资产负债率反映债权人所提供的资本占全部资本的比例，从债权人的立场看，他们最关心的是贷给企业的款项的安全程度，也就是能否按期收回本金和利息；从股东的角度看，由于企业通过举债筹措的资金与股东提供的资金经营中发挥同样的作用，所以，股东所关心的是全部资金利润率是否超过借入款项的利率，即借入资金的代价。2.外部数据是从各个业务信息系统中抽取的，通过专业数据供应商所获得的数据。()

答案：错

解析：商业银行数据中的内部数据是从各个业务信息系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息；外部数据是通过专业数据供应商所获得的。

3.关于债券，下列表述正确的有（）。

A.其他因素不变，市场利率上升，债券价格将下降

B.其他因素相同的条件下，债券价格越高，到期收益率越低

C.债券作为固定收益率产品，风险很小

D.其他因素相同的条件下，债券的期限越长，价格越高

E.债券的收益包括利息、资本利得及再投资收益

答案：A,B,D,E

解析：债券持有人的收益相对固定，这使得债券投资的风险明显低于股票，但不能绝对地说债券风险很小。故选项C错误。4.石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5％，如果石先生的基金投资收益率为4％。二人的存款年收益率为2．5％，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3％，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3％。

石先生夫妇的退休金缺口为()元。

A.1058278

B.1091204

C.929968

D.962894

答案：A

解析：石先生夫妇的退休金缺口=1411410-353132=1058278(元)。5.电子银行的特征包括（）。

A.电子虚拟服务方式

B.运行环境封闭

C.模糊的业务时空界限

D.运行成本高

E.业务实时处理．服务效率高

答案：A,C,E

解析：电子银行的特征：①电子虚拟服务方式。电子银行所有业务数据的输入、输出和传输都以电子方式进行．而不是采取“面对面”的传统柜台方式。②运行环境开放。开放性网络意味着任何人只要拥有必要的设备就可进入网上银行的服务场所接受银行服务。③模糊的业务时空界限。客户可以在世界的任何地方、任何时间获得同银行本地客户同质的服务，银行在技术上不再受地域的局限。④业务实时处理，服务效率高。⑤运行成本低，降低了银行成本。⑥严密的安全系统，保证交易安全。6.某企业2013年12月30日购入一台不需安装的设备，已交付生产使用，原价50000元，预计使用5年，预计净残值2000元，若按年数总和法计提折旧，则第三年的折旧额为（）。

A.9600

B.10000

C.12800

D.6400

答案：A

解析：按年数总和法计提折旧，年折旧率=(折旧年限-已使用年限)÷[折旧年限×(1+折旧年限)÷2]=(5-2)÷[5×(1+5)÷2]=3／15；年折旧额=(固定资产原值-预计净残值)×年折旧率=(50000-2000)×(3／15)=9600(元)。7.根据《商业银行股权管理暂行办法》，下列关于股东责任的说法正确的是（）。

A.商业银行的主要股东应当逐层说明其股权结构直至实际控制人、最终受益人以及其与其他股东的关联关系或者一致行动关系

B.金融产品不得持有上市商业银行股份

C.同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东控制商业银行的数量不得超过2家

D.商业银行主要股东自取得股权之日起三年内不得转让所持有的股权

答案：A

解析：B项，金融产品可以持有上市商业银行股份，但主要股东不得以控制的金融产品同时持有同一商业银行股份；C项，同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东参股商业银行的数量不得超过2家，或控股商业银行的数量不得超过1家；D项，商业银行主要股东自取得股权之日起五年内不得转让所持有的股权。8.金融资产管理公司的集团内部交易主要包括以（）为基础的内部交易。

A.资产

B.资金

C.固定资产

D.流动资产

E.中间服务

答案：A,B,E

解析：金融资产管理公司的集团内部交易主要包括以资产、资金和中间服务为基础的内部交易。9.银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于定向购买商用房以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款是()。

A.个人消费类贷款

B.个人住房贷款

C.个人经营类贷款

D.个人教育贷款

答案：C

解析：个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于定向购买商用房，以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。10.银行在金融创新中，须遵守的基本原则有（）。

A.成本可算

B.充分信息披露

C.风险可控

D.维护银行利益至上

E.公平竞争

答案：A,B,C,E

解析：商业银行开展金融创新，需要遵循如下一些基本原则：①合法合规原则；②公平竞争原则；③知识产权保护原则；④成本可算原则；⑤风险可控原则；⑥信息充分披露原则；⑦维护客户利益原则；⑧四个“认识”原则。11.下列关于期权的表述，错误的是()。

A.看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产的权利

B.看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨

C.看涨期权卖方的获利是有限的

D.期权买方拥有权力但没有义务执行合约

答案：B

解析：看涨期权的卖方认为价格会下跌才会卖出标的资产，看涨期权的买家通常认为标的资产的价格会上涨，故8选项错误。看涨期权是指期权的购买者拥有在期权合约有效期内按执行价格买进一定数量标的物的权利，故A选项正确。看涨期权的卖方得到的最大利润是出售期权所获得的期权费，所以是有限的，故C选项正确。期权的买方付出期权费获得执行合约的权利，卖方获取期权费承担执行合约的义务，故D选项正确。12.下列关于贷款审查的表述错误的是（）。

A.应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查

B.应重点关注调查人的尽职隋况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等

C.贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问的，只需质询贷前调查人，不必重新调查

D.贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系

答案：C

解析：贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问的，可以重新进行调查。13.（）要求银行做好客户评估和识别工作，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务，使所销售的产品适合客户的真实需求，同时尽可能避免利用创新业务欺诈银行的行为发生。

A.认识你的业务

B.认识你的盈利增长点

C.认识你的客户

D.认识你的交易对手

答案：C

解析：略14.（）这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。

A.抵押

B.保证

C.留置

D.质押

答案：C

解析：留置这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。15.对于采取抵押担保方式的个人贷款业务，贷款人应调查抵押物的合法性，包括调查抵押物是否属于（）及其司法解释规定且银行认可的抵押财产范围。

A.《担保法》

B.《保险法》

C.《民法通则》

D.《物权法》

E.《合同法》

答案：A,D

解析：采取抵押担保方式的，贷款人应调查的内容包括：①抵押物的合法性，包括调查抵押物是否属于《担保法》和《物权法》及其司法解释规定且银行认可的抵押财产范围；②抵押人对抵押物占有的合法性，包括抵押物已设定抵押权属情况，抵押物权属情况是否符合设定抵押的条件，借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有，财产共有人是否同意抵押，抵押物所有权是否完整；③抵押物价值与存续状况，包括抵押物是否真实存在、存续状态，评估价格是否合理，对抵押物交易价格或评估价格明显高于当地平均房屋价值或明显高于当地同类物业价格的，调查人可要求经贷款银行认可的评估机构重新评估。16.下列属于家庭其他支出的有（）。

A.罚款支出

B.投资理财咨询支出

C.礼金支出

D.捐款

E.信用卡还款

答案：A,C,D

解析：家庭其他支出，是指上述两大类收入不包括的支出类别，如罚款、礼金支出以及其他偶然事件发生的支出，如捐款等。B项，投资理财咨询支出是属于理财支出；E项，信用卡还款属于家庭生活支出中的专项支出。17.固定资产通常呈线性增长模式。（）

答案：错

解析：固定资产增长模式通常是呈阶梯形发展。18.商业银行对信用风险限额的管理，应当包括（）。

A.期限错配限额

B.止损限额

C.结算前信用风险限额

D.结算信用风险限额

E.期权限额

答案：C,D

解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第43条的规定，商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算前信用风险限额和结算信用风险限额。结算前信用风险限额可采用传统信贷业务信用额度的计算方式，根据交易对手的信用状况计算；结算信用风险限额应根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。19.下列关于个人消费贷款说法正确的是（）。

A.个人在任何商户购买耐用品时都可以申请个人耐用消费品贷款

B.借款人用于购买耐用消费品的首付款不得少于购物款的50％

C.个人旅游消费贷款的使用者仅限于贷款申请人本人

D.个人必须到指定医院就医时才可以使用个人医疗贷款

答案：D

解析：个人在银行指定商户购买耐用品时才可以申请个人耐用消费品贷款，选项A错误；耐用消费品的首付款不得少于购物款的20％～30％，选项B错误：个人旅游消费贷款可支付贷款申请人及其家庭成员的旅游费用．选项C错误。20.商业银行的资产负债期限结构是指在未来特定时段内，（）的构成状况。

A.现金流人与现金流出

B.长期资产数量与长期负债数量

C.敏感性资产数量与敏感性负债数量

D.到期资产与到期负债

E.流动性资产数量与流动性负债数量

答案：A,D

解析：商业银行的资产负债期限结构是指在未来特定时段内，到期资产(现金流人)与到期负债(现金流出)的构成状况。21.下列关于抵押物转让的表述正确的有（）。[2016年6月真题]

A.转让抵押物所得的价款，应当向银行提前清偿所担保的债权

B.抵押人未通知银行或者未告知受让人的，转让行为无效

C.抵押权可以与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保

D.转让抵押物所得的价款，超过债权数额的部分，归银行所有

E.转让抵押物应当通知银行并告知受让人转让物已经抵押的情况

答案：A,B,E

解析：C项，抵押权不得与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。D项，抵押人转让抵押物所得的价款，超过债权数额的部分，归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。

22.净稳定资金比例应持续性地不低于（），从2018年1月1日开始实施。

A.50％

B.85％

C.90％

D.100％

答案：D

解析：《巴塞尔协议Ⅲ》有关净稳定资金比例的监管标准的规定，净稳定资金比例应持续性地不低于100％，从2018年1月1日开始实施。23.下列关于贷款支付与发放的表述，正确的有（）。

A.贷款人应根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、信用状况等因素和贷款业务品种，合理确定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准

B.贷款人应就借款人的借款用途进行尽职调查，贷款人不得发放无指定用途的公司贷款

C.对单笔资金支付超过项目总投资5％或超过500万元人民币的固定资产贷款，应采用贷款人受托支付方式

D.贷款人应贴近借款人实际，合理测算借款人的流动资金需求，进而确定流动资金贷款的额度和期限，适当超额授信

E.流动资金贷款不得用于固定资产投资，但可以用于股权投资

答案：A,B,C

解析：D项，贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款；E项，借款人不得将流动资金贷款用于固定资产投资、股权投资以及国家禁止生产、经营的领域和用途。24.银监会于2007年颁布的《商业银行信息披露办法》，要求银行披露其经营状况的主要信息，包括（）。

A.公司治理情况

B.财务会计报告

C.各类风险管理状况

D.业务合同

E.年度重大事项

答案：A,B,C,E

解析：银监会于2007年颁布的《商业银行信息披露办法》，要求银行披露其经营状况的主要信息，包括财务会计报告、各类风险管理状况、公司治理情况、年度重大事项等。25.行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业问的关系，其内容不包括（）。

A.市场结构

B.市场行为

C.市场供给

D.市场绩效

答案：C

解析：行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，包括市场结构、市场行为、市场绩效三个方面内容。26.商业银行公司信贷产品的定价策略中，被称为“薄利多销定价策略”的是（）。

A.差别定价策略

B.关系定价策略

C.高额定价策略

D.渗透定价策略

答案：D

解析：渗透定价策略采用很低的初始价格，打开销路，以便尽早占领较大的市场份额，树立品牌形象后，再相应的提高产品价格，从而保证一定的利润率。这也被称为“薄利多销定价策略”。27.按客户的内在属性的分类方式有（）。

A.按财富观分类

B.按资金保有量分类

C.按风险态度分类

D.按交际风格分类

E.按消费行为分类

答案：A,C,D

解析：内在属性是指由客户内在因素如年纪、教育、信仰、性格、家庭等决定的属性，以此来作为客户细分和需求分析的依据。按内在属性分类的方式有：按财富观分类、按风险态度分类、按交际风格分类。

28.下列关于个人教育贷款规定的表述，错误的是（）。

A.个人教育贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款

B.国家助学贷款可发给经济困难的全日制初高中生

C.国家助学贷款是国家运用金融手段支持教育的重要方式

D.国家助学贷款可用于支付学费和生活费

答案：B

解析：国家助学贷款是发放给中华人民共和国境内的(不合香港特别行政区和澳门特别行政区、台湾地区)普通高等学校中经济确实困难的全日制本专科生(含高职生)、研究生和第二学士学位学生。29.自主支付方式下，贷款发放后应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，必要时还应要求借款人提供与实际支付事项相关的交易资料，通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付情况。()

答案：对

解析：借款人自主支付方式下，贷款发放后应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况。贷款人可要求借款人提交实际支付清单，必要时还应要求借款人提供与实际支付事项相关的交易资料，通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付情况。30.某公司拟以其所有的通勤车、厂房、被法院封存的存货及其租用的机器作抵押向银行申请借款，上述财产中可以用作抵押的是（）。

A.厂房、存货

B.通勤车、厂房

C.全部财产

D.通勤车、厂房、存货

答案：B

解析：《物权法》规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：建筑物和其他土地附着物；建设用地使用权；以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等止地承包经营权；生产设备、原材料、半成品、产品；正在建造的建筑物、船舶、航空器；交通运输工具；法律、行政法规未禁止抵押的其他财产；抵押人可以将前款所列财产一并抵押。31.下列属于中国农业发展银行主要任务的是（）。

A.国家重点建设项目融资

B.支持进出口贸易

C.农业政策性贷款

D.支持国家开发项目融资

答案：C

解析：中国农业发展银行的主要任务：按照国家的法律法规和方针政策，以国家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务32.保险公司一般不接受以会计账册为标的物的投保，其原因在于所有人在会计账册上所具有的利益是()。

A.不具有利害关系的利益

B.非经济上有价的利益

C.不确定的利益

D.不合法的利益

答案：B

解析：会计账册的价值不能用货币来衡量，即使造成了损失，也难以确定应予补偿的数额，保险金额赔偿或者给付也无法实现，因此一般不予承保。33.信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据（）。

A.向第三者(受益人)进行付款或承兑

B.向第三者的指定人进行付款或承兑

C.授权另一家银行向第三者(受益人)或其指定人付款或承兑

D.授权另一家银行议付

E.授权另一家银行通知

答案：A,B,C,D

解析：信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据向第三者(受益人)或其指定人进行付款，或承兑；或授权另一家银行进行该项付款，或承兑；或授权另一家银行议付。34.下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是()。

A.投资者根据投资组合在某一段时期内的预期报酬率和标准差来评价该投资组合

B.投资者是知足的

C.投资者是风险厌恶者

D.投资者总希望预期报酬率越高越好

答案：B

解析：B项，资本资产定价模型假设投资者希望财富越多越好，效用是财富的函数，财富又是投资收益率的函数。?35.与有形市场相比，一般而言无形市场的特征有（）。

A.交易形式灵活

B.交易场所不固定，分散交易

C.交易范围比较广

D.交易时间相对较长，不是集中、固定的

E.交易的种类多

答案：B,C,D,E

解析：与有形市场相比，一般而言无形市场的特征有：①交易场所不固定，分散交易；②交易范围比较广；③交易时间相对较长，不是集中、固定的；④交易的种类多。

36.以下风险管理方法属于事前管理，即在损失发生前进行的有f)。

A.风险转移

B.风险规避

C.风险对冲

D.风险分散

E.风险补偿

答案：A,B,C,D,E

解析：风险是一个明确的事前概念，反映的是损失发生前的事物发展状态，因此对于风险而采取的以上风险管理策略均属于事前管理。37.下列处分不属于银行内部纪律处分的是（）。

A.警告

B.开除

C.撤职

D.起诉

答案：D

解析：银行内部纪律处分包括警告、降薪、扣发奖金、降职、撤职、开除、辞退等。38.王先生将10000元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，项目投资预期为3年，每年年末支付一次利息，王先生选择了利息再投资，最后一年王先生可以获得本金和利息共（）元。

A.13000

B.13310

C.13400

D.13500

答案：B

解析：用复利计算终值FV=PV(1+i)n=10000×(1+10％)3=13310元。39.下列关于信用风险的说法，正确的是（）。

A.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源

B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中

C.衍生产品由于信用风险造成的损失不大，潜在风险可以忽略不计

D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失?

答案：D

解析：对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源；信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，又存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中；衍生品的潜在风险不容忽视。?

考点?

商业银行风险的主要类别?

40.银行依法申请财产保全，无须承担任何法律责任。（）

答案：错

解析：银行申请财产保全应谨慎，因为一旦申请错误，银行要赔偿被申请人固有财产保全所遭受的损失。41.2013年2月李太太为其先生投保了一份重大疾病医疗保险。

若李太太夫妇在2016年与保险公司解除了保险合同，此前每年的保费都已缴纳。则保险公司()。

A.保险人有义务按照合同的约定退还保险单的现金价值

B.不承担任何义务

C.保险费退还给投保人

D.保险人应当在扣除手续费后，将保险费退还给投保人

答案：A

解析：保险人解除保险合同需要承担的义务包括：投保人已经缴足两年以上保险费的，保险人有义务按照合同的约定退还保险单的现金价值。李太太夫妇在2014年与保险公司解除了保险合同，已满两年，保险人应当按照合同的约定退还保险单的现金价值。42.下列金融工具中可以作为商业银行债券投资对象的有（）。

A.中期票据

B.国债

C.央行票据

D.普通股

E.金融债

答案：B,C,E

解析：商业银行债券投资对象不包括股票和中期票据。我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、中央银行票据、金融债券、资产支持证券、企业债券和公司债券等。

43.关于借款人的营运能力，下列表述错误的是（）

A.借款人资产周转速度越快，经营能力越强

B.资产运用效率越高，盈利能力越强

C.营运能力是指借款人的资产运用效率

D.只反映借款人的资产管理水平能力

答案：D

解析：借款人的营运能力是指通过借款人经营中各项资产周转速度所反映出来的借款人资产运用效率，它不仅能反映借款人的资产管理水平和资产配置组合能力，而且也影响着借款人的偿债能力和盈利能力。44.某些资产的预期收益率y的概率分布如表1—4所示，则其方差为（）。

表1—4随机变量y的概率分布

A.2．16

B.2．76

C.3．16

D.4．76

答案：A

解析：该资产的预期收益率Y的期望为：E(Y)=1×60％+4×40％=2．2；其方差为：Vαr(Y)=0．6×(1-2．2)2+0．4×(4-2．2)2=2．16。45.利率风险按照来源的不同，可分为（）。

A.基准风险

B.收益率曲线风险

C.期权性风险

D.可对冲风险

E.重新定价风险

答案：A,B,C,E

解析：利率风险按照来源的不同，可分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险等。46.下列关于个人抵押授信贷款的表述，正确的有（）。

A.贷款用途单一

B.借款申请人无任何不良信用记录

C.一次授信，循环使用

D.先授信，后用信

E.借款人无需提供贷款使用用途证明

答案：C,D

解析：A项，个人抵押授信贷款的用途比较综合；B项，个人抵押授信贷款的贷款对象要满足“借款申请人无重大不良信用记录”的条件；E项，个人抵押授信贷款没有明确指定使用用途，其使用用途比较综合，个人只要能够提供贷款使用用途证明即可。47.商业银行负债业务管理应遵循的基本原则有（）。

A.依法筹资原则

B.成本控制原则

C.量力而行原则

D.结构合理原则

E.收支平衡原则

答案：A,B,C,D

解析：商业银行负债业务管理应遵循的基本原则有：依法筹资原则：成本控制原则；量力而行原则；结构合理原则。48.下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。

A.不良贷款拨备覆盖率

B.不良贷款率

C.客户授信集中度

D.贷款风险迁徙率

答案：C

解析：A项，不良贷款拨备覆盖率是指贷款损失准备与不良贷款余额之比；B项，不良贷款率为不良贷款与贷款总额之比。这两项指标均需用到不良贷款，涉及商业银行自身资产质量。D项，贷款风险迁徙率衡量商业银行信用风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率。49.教育投资规划工具可分为（）。

A.长期教育投资规划工具

B.现代教育投资规划工具

C.短期教育投资规划工具

D.传统教育投资规划工具

E.特殊教育投资规划工具

答案：A,C

解析：大体上来说，教育投资规划工具可分为长期教育投资规划工具和短期教育投资规划工具。长期教育规划工具又包括传统教育投资规划工具和其他工具。50.提供优异的客户服务的措施不包括（）

A.做精分内服务

B.做足额外服务

C.做好创新服务

D.做好超常服务

答案：C

解析：51.财务预测的审查，对项目所属行业当前整体状况的分析属于（）。

A.项目建设必要性评估

B.项目建设配套条件评估

C.项目技术评估

D.银行效益评估

答案：A

解析：项目建设的必要性评估包括：(1)项目所属行业当前整体状况分析，国内外情况对比，发展趋势预测，项目所生产产品的生命周期分析。

(2)贷款项目是否符合国家产业政策，项目建设和运营是否符合相关法律法规要求，是否经过必要的报批程序，是否符合国家总体布局和地区经济结构的需要。

(3)项目产品市场情况分析和项目产品的竞争力分析，包括：国内外市场的供求现状及未来情况预测，生产同类产品的厂家竞争情况及项目的竞争能力分析，项目产品销售渠道分析。

52.在固定资产贷款中，（）是实贷实付的基本要求。

A.协议承诺

B.满足有效信贷需求

C.受托支付

D.按进度发放贷款

答案：D

解析：按进度发放贷款是实贷实付的基本要求。欧美银行业金融机构在贷款发放过程中，要求根据项目进度和借款人项目资金运用情况按比例发放贷款，及时慎重地调整贷款发放的节奏和数量，这是贷款发放的最基本要求。53.总风险加权资产等于（）加权资产的总和。

A.信用风险

B.市场风险

C.声誉风险

D.法律风险

E.操作风险

答案：A,B,E

解析：监管资本的预测需要对核心一级资本、其他一级资本和二级资本分别进行预测。各级资本的细项如何变动受到投资计划、融资计划、拨备政策、利润增速、利润留存比例等的影响。总风险加权资产等于信用风险、市场风险和操作风险加权资产的总和。54.下列关于商业银行信用风险控制措施的表述，正确的有（）。

A.贷款转让可以实现信用风险转移

B.限额管理是管理贷款集中度的重要手段

C.贷款定价能够有效地实现信用风险对冲

D.经济资本配置能够有效限制高风险的信贷业务

E.资产证券化除了可以转移信用风险，还可以增强资产的流动性

答案：A,D,E

解析：B项，经济资本管理主要考虑信用资产的相关性以及风险集中度，是管理贷款集中度的重要手段。C项，贷款定价是风险补偿的措施。55.以下属于次级类贷款的特征有（）。

A.借款人不能偿还对其他债权人的债务

B.借款人采取隐瞒事实等不正当手段套取贷款

C.借款人内部管理问题未解决，妨碍债务的及时足额清偿

D.借款人支付出现困难，并且难以按市场条件获得新的资金

E.固定资产贷款项目停止时间很长，复工无望

答案：A,B,C,D

解析：选项E属于损失类贷款的特征。56.个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款，例如，一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法。其中，以（）最为常用。

A.一次还本付息法和等额本息还款法

B.一次还本付息法和组合还款法

C.等比累进还款法和等额累进还款法

D.等额本息还款法和等额本金还款法

答案：D

解析：个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款。例如，一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法。其中，以等额本息还款法和等额本金还款法最为常用。57.以下不属于《银行业从业人员职业操守》中的从业基本准则的是（）。

A.专业胜任

B.勤勉尽责

C.公平竞争

D.信息保密

答案：D

解析：从业人员应遵守的基本准则有诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。?58.战略风险管理能够最大限度地避免经济损失，持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。（）

答案：对

解析：战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。

59.个人住房贷款业务中，贷前调查完成后，贷前调查人应把掌握的资料送交（）进行下一步工作。

A.借款申请人

B.贷款审查人

C.贷款审批人

D.贷款发放人员

答案：B

解析：贷前调查完成后，贷前调查人应对调查结果进行整理、分析，形成对借款申请人的调查意见，然后贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查，所以B项符合题意。60.银行业监督管理机构的具体职责主要包括（）

A.制定并发布监管制度的职责

B.准入职责

C.非现场监管职责

D.现场检查职责

E.报告职责

答案：A,B,C,D,E

解析：根据《银行业监督管理法》的规定以及国务院关于金融监管的分工，银行业监督管理机构的具体职责主要可分为以下七类：制定并发布监管制度的职责；准入职责；非现场监管职责；现场检查职责；报告职责；指导、监督自律职责、国际交流合作职责。61.下列选项中，属于收益类指标的有（）。

A.收益波动

B.杠杆率

C.流动性风险

D.每股收益增长率

E.经风险调整后收益

答案：A,D,E

解析：收益类指标反映银行收益水平，主要有：收益波动、经风险调整后收益、每股收益增长率等。B选项属于资本类指标，C选项属于风险类指标。62.个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期属于认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的异议种类。（）

答案：错

解析：个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议种类。63.甲为自己投保一份人寿保险，指定其妻为受益人。甲有一子4岁，甲母50岁且自己单独生活。某日，甲因交通事故身亡。对该份保险的保险金处理正确的是()。

A.应作为遗产由甲妻、甲子、甲母共同继承

B.应作为遗产由甲妻一人继承

C.应作为遗产由甲妻、甲子继承

D.应全部支付给甲妻

答案：D

解析：受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人。题中甲指定其妻为受益人，其妻享有保险金请求权，保险金属于其妻的个人财产，不得作为甲的遗产进行继承。64.下列关于现代投资组合理论的提出者，说法不正确的是()。

A.马科维茨提出了确定最佳资产组合的基本模型

B.斯蒂芬·罗斯提出了可以对协方差矩阵加以简化估计的单因素模型

C.马科维茨提出了资本资产定价模型

D.威廉·夏普提出了套利定价理论模型

E.马科维茨发表的《资产组合选择一投资的有效分散化》，是现代证券组合管理理论的开端

答案：B,C,D

解析：B项，1963年，威廉·夏普提出了可以对协方差矩阵加以简化估计的单因素模型，极大地推动了投资组合理论的实际应用；C项，20世纪60年代，夏普、林特和莫森分别于1964、1965和1966年提出了资本资产定价模型(CAPM)；D项，1976年，针对CAPM模型所存在的不可检验性的缺陷，斯蒂芬·罗斯提出了一种替代性的资本资产定价模型，即套利定价理论模型(APT模型)。65.下列属于股权工具代表的是（）。

A.股息

B.股利

C.股票

D.股份

答案：C

解析：股权工具代表是股票，它是股份有限公司公开发行的，用以证明投资者的股东身份和权益并据以获得股息和红利的凭证。66.公司信贷客户市场细分时，下列细分角度错误的是（）。

A.客户所属的产业

B.客户规模

C.客户信用等级

D.客户获利情况

答案：D

解析：公司信贷客户市场细分一般可从客户所属的产业、区域、企业属性、规模和信用等级等几个角度来进行。67.如果客户披露了其职业、职务、工作单位或者健康状况的，可以放在家庭财务状况分析这个环节里。

答案：错

解析：如果客户披露了其职业、职务、工作单位或者健康状况的，可以放在客户家庭基本信息这个环节里。68.资产管理公司的注册资本应在（）亿元以上。

A.10

B.30

C.50

D.100

答案：D

解析：资产管理公司，是指具有健全公司治理、内部管理控制机制，并有5年以上不良资产管理和处置经验，公司注册资本金100亿元含以上，取得银监会核发的金融许可证的公司，以及各省、自治区、直辖市人民政府依法设立或授权的资产管理或经验公司。69.（）是利率市场化机制形成的核心。

A.公定利率

B.官方利率

C.基准利率

D.市场利率

答案：C

解析：基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。基准利率是利率市场化的重要前提之一，在利率市场化条件下，融资者衡量融资成本，投资者计算投资收益，以及管理层对宏观经济的调控，客观上都要求有一个普遍公认的基准利率水平作参考。所以，从某种意义上讲，基准利率是利率市场化机制形成的核心。70.治理通货膨胀首先要控制需求，紧缩总需求的政策包括（）。

A.紧缩性的消费政策

B.紧缩性的财政政策

C.紧缩性的收入政策

D.紧缩性的货币政策

E.收入指数化

答案：B,D

解析：通货膨胀的一个基本原因在于总需求超过了总供给，因此，政府可以采取紧缩总需求的政策来治理通货膨胀。紧缩总需求的政策包括紧缩性的财政政策和紧缩性的货币政策。71.假设某商业银行的当期期初共有1000亿元贷款，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别为900亿元、50亿元、30亿元、15亿元、5亿元。该年度银行正常收回存量贷款150亿元(全部为正常类贷款)，清收处置不良贷款25亿元，其他不良贷款形态未变化，新发放贷款225亿元(截至当期期末全部为正常类贷款)。截至当期期末，该银行正常类、关注类贷款分别为950亿元、40亿元。则该银行当年度的正常贷款迁徙率约为（）。

A.12．3％

B.2．89％

C.4．38％

D.6．83％

答案：C

解析：该行期初正常贷款余额为900+50=950(亿元)，期内减少额为150亿元，期末正常贷款为950+40=990(亿元)，其中来自原正常贷款的为990-225=765(亿元)，期内贷款迁徙为不良贷款的金额为950-150-765=35(亿元)，所以正常贷款迁徙率为35/(950-150)×100％≈4．38％。72.新修订的《民事诉讼法》自（）年实施。

A.2011

B.2012

C.2013

D.2014

答案：C

解析：新修订的《民事诉讼法》自2013年1月1日起实施。73.下列关于个人贷款合同的说法，错误的是（）。

A、应使用统一格式的个人贷款的有关合同文本

B、对不准备填写内容的空白栏不需再做处理

C、同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人

D、对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字

答案：B74.错误监控／报告是指商业银行监控／报告流程不明确、混乱，负责监控／报告的部门职责不清晰，相关数据不全面、不及时、不准确，未履行必要的()或者对外部汇报不准确。

A.法律规定

B.监管职责

C.汇报义务

D.风险计量义务

答案：C

解析：错误监控／报告是指商业银行监控／报告流程不明确、混乱，负责监控／报告的部门职责不清晰，有关数据不全面、不及时、不准确，造成未履行必要的汇报义务或者对外部汇报不准确。

75.声誉风险与其他金融风险不同，进行独立的处理。它难以直接测算，并且很难与其他风险分离，因此，声誉风险对金融机构的生存发展带来致命影响。（）

A.会

B.不会

C.有可能会，有可能不会

D.以上都不对

答案：A

解析：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。商业银行通常将声誉风险看作是对其经济价值最大的威胁。本题旨在说明声誉风险的重要性，A项符合题意。76.下列关于商业助学贷款担保方式的表述正确的有（）。

A..因为同学之间互相了解情况，贷款银行允许同学之间互保

B.以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险

C.以质押方式申请贷款的，需办理质物或其权利凭证转移占有手续及相关出质登记

D.以第三方保证方式申请贷款的，第三方提供的保证为不可撤销的连带责任

E.担保方式可以采用抵押、质押、保证或其组合，或借款人投保相关保险

答案：B,C,D,E

解析：本题考查商业助学贷款的担保方式。商业助学贷款原则上不允许同学之间互保。申请商业助学贷款，借款人需提供一定的担保措施，包括抵押、质押、保证或其组合，贷款银行也可要求借款人投保相关保险。77.商业银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定，不能以金融创新为名违反法律规定或变相逃避监管。（）

答案：对

解析：商业银行开展金融创新，需要遵循如下一些基本原则:①合法合规原则；②公平竞争原则；③加强知识产权保护原则；④成本可算原则；⑤强化业务监测原则；⑥客户适当性原则；⑦防范交易对手风险原则；⑧维护客户利益原则。其中，合法合规原则要求商业银行开展金融创新活动，应遵守法律、行政法规和规章的规定。78.农村金融机构应当要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，需担保的应当（）签订担保合同。

A.当面

B.之后

C.同时

D.提前

答案：A

解析：农村金融机构应当要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，需担保的应当当面签订担保合同。采取指纹识别、密码等措施，确认借款人与指定账户真实性，防范顶冒名贷款问题。79.商业银行的市场风险不包括（）。

A.违约风险

B.汇率风险

C.利率风险

D.股票价格风险

答案：A

解析：市场风险是指因市场价格（包括利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类。A项属于信用风险。80.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过_________个月未开业的，或者开业后自行停业连续_________个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。（）

A.3；3

B.3；6

C.6；3

D.6；6

答案：D

解析：经批准设立的商业银行及其分支机构，由国务院银行业监督管理机构予以公告。商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的，或者开业后自行停业连续六个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。81.商业银行一提取的贷款损失准备金包括（）。

A.责任准备金

B.普通准备金

C.风险准备金

D.专项准备金

E.特别准备金

答案：B,D,E

解析：商业银行一提取的贷款损失准备金有三种：普通准备金、专项准备金和特别准备金。故本题选BDE。

82.商业助学贷款的担保方式采取的是个人信用担保的方式。（）

答案：错

解析：商业助学贷款的借款人须提供一定的担保措施，包括抵押、质押、保证或其组合,贷款银行也可以要求借款人投保相关保险。83.下列各项关于表内信用资产风险权重的描述，正确的是()。

A.个人住房抵押贷款风险权重为50％

B.对其他金融机构债权统一给予50％的风险权重

C.商业银行之间原始期限在4个月以上的债权给予的风险权重为0

D.对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予50％的风险权重

答案：A

解析：表内信用资产风险权重为：对其他金融机构债权给予100％的风险权重；商业银行之间原始期限在4个月以上的风险权重为20％；对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予l0000的风险权重；个人住房抵押贷款的风险权重为50％，故A选项正确。84.根据《商业银行授信工作尽职指引》，影响客户资信的重大事项包括（）。

A.外部政策变动

B.客户组织结构、股权或主要领导人发生变动

C.客户的担保超过所设定的担保警戒线

D.客户财务收支能力发生重大变化

E.客户涉及重大诉讼

答案：A,B,C,D,E

解析：影响客户资信的重大事项包括：①客户的担保超过所设定的担保警戒线；②客户组织结构、股权或主要领导人发生变动；③客户财务收支能力发生重大变化；④外部政策变动；⑤客户涉及重大诉讼；⑥客户在其他银行交叉违约的历史记录；⑦其他。85.下列对股票和债券特征的比较，不正确的是（）。

A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日

B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利

C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息

D.股票和债券都是权益证券

答案：D

解析：股票具有永久性、收益性、流动性、风险性和参与性的特征，属于权益证券；债券具有偿还性、收益性、安全性和流动性的特征，属于债权证券。故选项D错误。86.以下金融犯罪的主体属于特殊主体的是（）。

A.伪造、变造金融票证罪

B.集资诈骗罪

C.非法吸收公众存款罪

D.用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪

答案：D

解析：自然人作为金融犯罪的主体时，特殊主体为银行或者其他金融机构的工作人员；单位作为金融犯罪的主体时，特殊主体为银行或者其他金融机构。用账外客户资金非法拆借、发放贷款只能由银行或者其他金融机构的工作人员实施。ABC三项的犯罪主体为一般主体。87.贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款支付审核。（）

答案：对

解析：贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款支付审核和支付操作。采用贷款人支付方式的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。88.在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应该配合监管人员审核所在机构（）的一致性。

A.账账之间

B.表实之间

C.账实之间

D.账表之间

E.内外之间

答案：A,C,D

解析：银行业从业人员应配合监管人员审核所在机构账账之间、账表之间、账实之间的一致性，查阅外部审计报告和内部审计报告，了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况。89.下列关于犯罪的预备、未遂和中止，说法错误的是（）。

A.盗窃分子练习偷盗技巧是犯罪预备

B.犯罪预备行为不具有社会危害性

C.已经着手实行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂

D.在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生的，是犯罪中止

答案：B

解析：B项，犯罪预备行为虽然尚未直接侵害犯罪客体，但已经使犯罪客体面临即将实现的现实危险，因而同样具有社会危害性。因此，犯罪预备行为同样具有可罚性，应当追究刑事责任。同时考虑到犯罪预备行为毕竟尚未着手实行犯罪，还没有实际造成社会危害，因此，对于预备犯，可以比照既遂犯从轻、减轻处罚或者免除处罚。90.2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。

假如张先生的爱车发生事故，并且全损，张先生最多可以获得()万元的赔偿。

A.5

B.10

C.15

D.20

答案：B

解析：补偿原则是指当被保险人发生损失时，通过保险人的补偿使被保险人的经济利益恢复到原来水平，被保险人不能因损失而得到额外收益的原则。91.商业银行资产负债管理的整体目标是，在承受合理的缺口与流动性风险的前提下，（）。

A.完善内部管理机制和风险控制机制

B.追求银行价值最大化

C.为客户提供最大化的利益

D.健全市场经营机制

答案：B

解析：商业银行资产负债管理的整体目标是，在承受合理的缺口与流动性风险的前提下，追求银行价值最大化。92.保证人应是具有代为清偿能力的企业法人，自然人除外，企业法人应提供真实的营业执照及近期财务报表。（）

答案：错

解析：根据我国《担保法》的规定，具有代主债务人履行债务能力及意愿的法人、其他组织或者公民都可以作保证人。93.分散投资者风险的票据发行便利属于（）。

A.风险转移型创新

B.信用创造型创新

C.增强流动性创新

D.股权创造型创新

答案：B

解析：微观层面的金融创新仅指金融工具的创新。大致可分为：①信用创造型创新(如用短期信用来实现中期信用、分散投资者风险的票据发行便利等)；②风险转移型创新(如货币互换、利率互换等)；③增强流动性创新(如长期贷款的证券化等)；④股权创造型创新(如附有股权认购书的债券等)。

94.贷款人提出审批意见时，如下做法不正确的是（）。

A.采用双人审批方式时。只有当两名贷款审批人同时签署“同意”意见时，审批结论意见方为“同意”

B.采用双人审批方式时．只要"-3一名贷款审批人签署“同意”意见时，审批结论意见为“同意”

C.采用单人审批时．贷款审批人直接在《个人信贷业务申报审批表》上签署审批意见。

D.发表“否决”意见应说明具体理由

答案：B

解析：贷款审批人对个贷业务的审批意见类型为“同意”“否决”两种。“同意”表示完全同意按申报的方案(包括借款人、金额、期限、还款方式、担保方式等各项要素)办理该笔业务。采用双人审批方式时，只有当两名贷款审批人同时签署“同意”意见时,审批结论意见方为“同意”。95.贷款担保的作用主要体现在以下哪些方面?（）

A.协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运行

B.降低银行贷款风险

C.降低信贷资金使用效率

D.促进借款企业加强管理，改善经营管理状况

E.巩固和发展信用关系

答案：A,B,D,E

解析：在我国市场经济建立和发展过程中，银行开展担保贷款业务具有重要的意义。担保的作用主要表现在以下四个方面：①协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运行；②降低银行贷款风险，提高信贷资金使用效率；③促进借款企业加强管理，改善经营管理状况；④巩固和发展信用关系。

96.常用的信贷授权形式分类不包括()。

A.按受权机构人数

B.按风险评级

C.按行业

D.按授信品种

答案：A

解析：常用的授权形式有以下几种：①按受权人划分；②按授信品种划分，可按风险高低进行授权；③按担保方式授权，根据担保对风险的缓释作用，对采用不同担保方式的授信业务分别授予不同的权限；④按客户风险评级授权，根据银行信用评级政策，对不同信用等级的客户分别授予受权人不同的权限；⑤按行业进行授权，根据银行信贷行业投向政策，对不同的行业分别授予不同的权限。97.政策性金融机构的资金来源不包括()。

A．活期存款

B．发行债券

C．政府拨款

D．中央银行借款

答案：A

解析：A有相当一部分政策性银行，特别是发达国家的政策性银行不吸收存款。即使是吸收存款的政策性金融机构，他们一般也不依靠活期存款来获得资金，而是通过吸纳定期存款和储蓄存款来获得资金。故选A。98.下列关于商业银行内部审计独立性的表述，错误的是（）。

A.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上

B.独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外

C.内部审计部门在一个特定的组织中，享有经费、人事、内部管理、业务开展等方面的相对独立性

D.审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作

答案：A

解析：独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外。衡量是否独立的标准是内部审计活动的开展是否受到干扰。独立性可以理解为内部审计部门的独立性和内部审计人员的独立性。组织上的独立性是指内部审计部门在一个特定的组织中，享有经费、人事、内部管理、业务开展等方面的相对独立性，不受来自管理层和其他方面的干扰和阻挠，独立地开展内部审计活动。人员的独立性是指内部审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作。A项，客观性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上。99.汇率直接标价法的特点是：当汇率变动时，（）。

A.本币数量不变，外币数量变化

B.外币数量不变，本币数量变化

C.本币数量与外币数量同时变化

D.本币数量与第三国货币数量同时变化

答案：B

解析：在直接标价法下，外币的数额作为标准保持固定不变，应付本币金额随着外币和本币币值的变化而变动。100.内部评级法的核心应用范围包括（）。

A.信贷政策的制定

B.授信审批

C.限额设定

D.贷款定价

E.损失准备计提

答案：A,B,C

解析：除ABC三项外，内部评级法的核心应用范围还包括：①风险监控，对于不同评级结果的债务人或债项，采用不同监控手段和频率；②风险报告，明确规定风险报告的内容、频率和对象，至少按季向董事会、高级管理层和其他相关部门或人员报告债务人和债项评级总体概况和变化情况。DE两项属于内部评级法的高级应用范围。101.商业银行对抵债资产的账实核对时间至少应为（）一次。

A.每月

B.每半年

C.每旬

D.每季度

答案：D

解析：商业银行对抵债资产进行保管时，每个季度应至少组织一次对抵债资产的账实核对，并做好核对记录。核对应做到账簿一致和账实相符，若有不符的，应查明原因，及时报告并据实处理。102.国债作为商业银行证券投资的主要对象之一，具有的特征包括（）。

A.国债一般为短期债券

B.国债只能在银行间债券交易市场发行

C.国债的利息不用缴纳所得税

D.国债的二级市场非常发达，交易方便

E.国债以国家信用为后盾，通常被认为是没有信用风险

答案：C,D,E

解析：国债是国家为筹措资金而向投资者出具的书面借款凭证，承诺在一定的时期内按约定的条件，按期支付利息和到期归还本金。国债以国家信用为后盾，通常被认为是没有信用风险，而且国债的二级市场非常发达，交易方便，其利息收入不用缴纳所得税。国债分为记账式国债和储蓄国债两种。记账式国债有交易所、银行间债券市场、商业银行柜台市场三个发行及流通渠道。凭证式国债通过部分商业银行柜台，面向城乡居民个人和各类投资者发行，储蓄国债(电子式)通过试点银行面向个人投资者销售。103.债权人直接向有管辖权的基层人民法院申请支付令，必须符合的条件有（）。

A.债务人对已发生法律效力的判决书、调解书不予履行

B.支付令能够送达债务人

C.申请财产已经申请保全

D.已经进入诉讼程序

E.债权人与债务人没有其他的债务纠纷

答案：B,E

解析：依法申请支付令，债权人请求债务人偿付贷款本息的，可以不通过诉讼程序，而直接向有管辖权的基层人民法院申请支付令，但必须符合以下两个条件：①债权人与债务人没有其他债务纠纷；②支付令能够送达债务人的。104.()的一个主要特征是社会生产方式和生活方式将逐步转向网络化、数字化模式。

A.数字时代

B.网络时代

C.信息时代

D.媒体时代

答案：C

解析：信息时代的一个主要特征是社会生产方式和生活方式将逐步转向网络化、数字化模式。105.固定资产贷款的监管要求包括（）。

A.全流程管理

B.加强风险评价

C.强化合同管理

D.加强贷款发放和支付审核

E.强化法律责任

答案：A,B,C,D,E

解析：固定资产贷款的监管要求包括：(1)全流程管理。

(2)加强风险评价。

(3)强化合同管理。

(4)加强贷款发放和支付审核。

(5)强化法律责任。

106.中国人民银行对（）有权进行检查监督。

A.执行有关人民币管理规定的行为

B.执行有关反洗钱规定的行为

C.执行有关外汇管理规定的行为

D.执行有关黄金管理规定的行为

E.执行有关清算管理规定的行为

答案：A,B,C,D,E

解析：《中国人民银行法》第三十二条。107.（）应当理解模型结果的局限性、不确定性和模型使用的固有风险。

A.股东大会和董事会

B.董事会和高级管理层

C.董事会和监事会

D.监事会和高级管理层

答案：B

解析：董事会和高级管理层应当理解模型结果的局限性、不确定性和模型使用的固有风险。108.下列关于个人贷款还款方式的表述中，正确的是（）。

A.等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在于，在每个时间段上约定还款的固定额度

B.等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在于，当借款人还款能力发生变化时，只能通过调整累进额来适应客户还款能力的变化

C.对收入减少的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担

D.等额累进还款法中，对收入水平下降的客户，可采取减少累进额、扩大累进间隔期等办法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力

答案：D

解析：AB两项，等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在于，当借款人还款能力发生变化时，可通过调整累进额或间隔期来适应客户还款能力的变化；C项，对收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担109.下列选项中，多用于急需用款和大额汇款的汇款方式是（）。

A.电汇

B.票汇

C.快递

D.邮汇

答案：A

解析：电汇多用于急需用款和大额汇款。110.下列关于洗钱的认识，不正确的是（）。

A.洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为

B.洗钱通常被分为处置阶段、培植阶段、融合阶段等三个阶段

C.培植阶段，被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖

D.洗钱者利用现金密集行业洗钱的方法包括：匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构

E.直接购买别墅、飞机、金融债券等属于利用犯罪所得直接购置不动产和动产的洗钱方式

答案：C,D

解析：C项，融合阶段，被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的犯罪收益，将清洗后的钱集中起来使用；D项，洗钱者借用金融机构洗钱的方法包括：匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构。111.巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排()。

A.经济资本

B.资本充足率

C.贴现率

D.存款准备金

答案：A

解析：巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险。商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排经济资本。112.根据监管机构的要求，商业银行采用信用风险内部评级法高级法应当自行估计（）等风险因素。

A.违约概率

B.违约频率

C.违约损失率

D.有效期限

E.违约风险暴露

答案：A,C,D,E

解析：根据《商业银行资本管理办法(试行)》，内部评级法分为初级法和高级法。采用高级法的银行应该估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和有效期限。B项，违约频率是事后检验的结果，而非估计所得。113.GDP是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以（）表示的产品和劳务总值。

A.公允价格

B.市场价格

C.成本价格

D.世界价格

答案：B

解析：衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(GDP)，它是指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。114.基准风险是指定价基准利率不同的银行账簿表内外业务，尽管期限相同或相近，但由于基准利率的变化不一致而形成的风险。（）

答案：对

解析：基准风险是指定价基准利率不同的银行账簿表内外业务，尽管期限相同或相近，但由于基准利率的变化不一致而形成的风险。115.金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（）。

A.50%

B.30%

C.20%

D.15%

答案：B

解析：金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的30%。116.国家助学贷款的贷款对象不包括（）。

A.北京市普通高等学校中经济确实困难的全日制本科生

B.天津市普通高等学校中经济确实困难的在职研究生

C.上海市普通高等学校中经济确实困难的全日制高职生

D.广东省普通高等学校中经济确实困难的全日制研究生

答案：B

解析：国家助学贷款的贷款对象是中华人民共和国境内的（不含香港特别行政区和澳门特别行政区、台湾地区）普通高等学校中经济确实困难的全日制本专科（含高职生）、研究生和第二学士学位学生。117.货币政策工具包括()。

A、法定存款准备金政策

B、再贴现公开市场业务

C、公开市场业务

D、基准利率

E、窗口指导

答案：A,B,C,D,E

解析：货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现及公开市场业务，即中央银行的“三大传统法宝”。此外，中央银行还可以利用基准利率、再贷款，以及窗口指导、常备借贷便利、中期借贷便利、抵押补充贷款等手段对经济进行调控。118.《中华人民共和国民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为()。

A.企业法人

B.个体法人

C.机关法人

D.事业单位法人

E.社会团体法人

答案：A,C,D,E

解析：《中华人民共和国民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。119.（）是指监管人员直接深入到金融机构进行业务检查和风险判断分析。

A.市场准入

B.非现场监管

C.现场检查

D.事后处理

答案：C

解析：现场检查是指监管人员直接深入到金融机构进行业务检查和风险判断分析。120.经济全球化的表现包括（）。

A.生产活动全球化

B.生产要素在全球范围内配置

C.投资活动遍及全球并成为经济发展和增长的新支点

D.跨国公司的作用进一步加强

E.金融管制逐步放松

答案：A,B,C,D

解析：经济全球化的主要表现是：生产活动全球化，生产要素在全球范围内配置；金融国际化进程加快，各国的金融日益融合在一起；投资活动遍及全球并成为经济发展和增长的新支点；跨国公司的作用进一步加强。121.下列关于我国存款保险制度的说法，正确的有（）。

A.目的在于依法保护存款人的合法权益，及时防范和化解金融风险，维护金融稳定

B.投保机构为商业银行

C.被保险存款为投保机构吸收的人民币存款

D.最高偿付限额为人民币50万元

E.于2015年5月1日正式实施

答案：A,D,E

解析：B项，我国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构，均应当依照《存款保险条例》的规定投保存款保险；C项，被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款。122.下列有关货币时间价值的表述，错误的是（）。

A.收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素

B.单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计息

C.时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币的时间价值越明显

D.通货膨胀率是使货币购买力变化的正向因素

答案：D

解析：收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素。故选项D错误。123.在评估国别风险时，商业银行应当充分考虑一个国家或地区经济、政治和社会状况的定性和定量因素。()

答案：对

解析：在评估国别风险时，商业银行应当充分考虑一个国家或地区经济、政治和社会状况的定性和定量因素。124.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列属于银行业监管人员违法的行为有（）。

A.擅自查询账户

B.擅自对金融机构处罚

C.擅自对银行业金融机构进行现场检查

D.擅自冻结账户

E.擅自批准金融机构终止

答案：A,B,C,D,E

解析：根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十三条的规定，银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有下列情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任：①违反规定审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止，以及业务范围和业务范围内的业务品种的；②违反规定对银行业金融机构进行现场检查的；③未依照规定报告突发事件的；④违反规定查询账户或者申请冻结资金的；⑤违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的；⑥违反规定对有关单位或者个人进行调查的；⑦滥用职权、玩忽职守的其他行为。125.集团法人客户比单一法人客户更为复杂，需要更加全面、深入地分析和了解。（）

答案：对

解析：商业银行首先应当参照单一法人客户信用风险识别和分析方法，对集团法人客户的基本信息、经营状况、财务状况、非财务因素及担保状况等进行逐项分析，以识别其潜在的信用风险。其次，集团法人客户通常更为复杂，因此需要更加全面、深入地分析和了解，特别是对集团内各关联方之间的关联交易进行正确的分析和判断至关重要。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

这份教育保险可获得的回报共计()元。

A.60000

B.63000

C.64000

D.65000

答案：D

解析：15000X4+5000=65000(元)。2.理财产品销售管理要求包括()。

A、不得代客户签署文件

B、不得挪用客户资金

C、不得以不正当竞争手段推销理财产品

D、不得销售无市场分析预测的理财产品

E、可以使用小概率事件夸大收益区间

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

E选项，理财产品销售管理要求是不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间，A、B、C、D都正确。3.商业银行内部资金转移价格模式中的（）能够将利率风险集中到总行资金管理部门管理。

A.差额管理模式

B.单资金池模式

C.期限匹配模式

D.多资金池模式

答案：C

解析：期限匹配模式的优点包括：①实现资产负债期限结构的匹配、交易规模的匹配、利率特征的匹配，利率风险集中到总行资金管理部门管理，有效实现风险专业化分工，提高风险管理效率和综合经营效益；②更为科学地区分各业务线利润贡献，评价产品盈利能力和价格合理性；③便于商业银行利用价格杠杆对全行资产负债业务进行更为准确地调控。4.商业银行信贷人员在受理客户借款申请后，初次面谈了解客户贷款需求状况时，除贷款背景、贷款规模、贷款条件外，还必须了解（）。

A.经济走势

B.贷款用途

C.贷款汇率

D.宏观政策

答案：B

解析：面谈中需了解的客户的贷款需求状况包括：贷款目的、贷款用途、贷款金额、贷款期限、贷款利率、贷款条件等。5.某些资产的预期收益率y的概率分布如表1—4所示，则其方差为（）。?

表1—4随机变量y的概率分布

A.2．16

B.2．76

C.3．16

D.4．76

答案：A

解析：该资产的预期收益率Y的期望为：E(Y)=1×60％+4×40％=2．2；其方差为：Vαr(Y)=0．6×(1-2．2)2+0．4×(4-2．2)2=2．16。

6.财务公司由于发生合并与分立、跨银监局迁址．或者所属集团被收购或重组而申请设立分公司的．应当具备拟设分公司所服务的成员单位不少于10家，且前述成员单位资产合计不低于1O亿元人民币：或成员单位不足10家，但成员单位资产合计不低于30亿元人民币。（）

答案：错

解析：财务公司由于发生合并与分立、跨银监局迁址，或者所属集团被收购或重组而申请设立分公司的，应当具备拟设分公司所服务的成员单位不少于10家，且前述成员单位资产合计不低于10亿元人民币：或成员单位不足10家，但成员单位资产合计不低于20亿元人民币，而不是30亿元人民币。7.单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入其一般存款账户，不得用于结算或从定期存款账户中提取现金。()

答案：对

解析：单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入其基本存款账户，不得用于结算或从定期存款账户中提取现金。8.假定汪先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10％，那么他在3年内每年末至少收回（）元才是盈利的。

A.33339

B.43333

C.58489

D.44386

答案：C

解析：普通年金=[100000+50000÷(1+10％)]÷{(1／0．1)×[1-1／(1+0．1)3]}≈58489(元)。9.下列关于我国资产支持证券表述正确的有（）。

A.是资产证券化产生的资产

B.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易

C.现阶段我国资产支持证券的主要投资者是商业银行

D.现阶段我国资