2022年中国民生银行济南分行招聘测试题(10)模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022年中国民生银行济南分行招聘测试题(10)模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款。下列关于房地产贷款的说法，不正确的有()。

A.公司业务中房地产贷款主要包括房地产开发贷款、土地储备贷款、法人商业用房按揭贷款和个人住房贷款四大类

B.对非住宅部分投资占总投资比例超过40％的综合性房地产项目，其贷款也视同商业用房开发贷款

C.经省、市人民政府批准成立的土地储备中心，因依法合规收购、储备、整理、出让土地等前期相关工作，产生资金需求时，可以申请土地储备贷款

D.商业用房开发贷款用途限于客户正常建造商品房及其配套设施所需的资金，一般包括拆迁费、建安费、装修费等费用的支出

E.土地储备贷款帮助解决受政府委托依法从事土地收购、整理及储备工作的企业法人开展相关工作时的资金需求

答案：A,B,D

解析：选项A，房地产贷款主要包括房地产开发贷款、土地储备贷款、法人商业用房按揭贷款和个人住房贷款四大类，公司业务中房地产贷款是指前三类贷款；选项B，对非住宅部分投资占总投资比例超过50％的综合性房地产项目，其贷款也视同商业用房开发贷款；选项D描述的是住房开发贷款，商业用房开发贷款是指银行向借款人发放的用于宾馆(酒店)、写字楼、大型购物中心及其配套设施等商用项目建设的贷款。2.下列描述操作风险、市场风险与操作风险的关系，正确的有(?)。

A.信用风险主要存在于授信业务

B.操作风险普遍存在予商业银行业务和管理的各个方面

C.市场风险存在于交易类业务

D.操作风险具有营利性，能为商业银行带来盈利

E.操作风险与市场风险、信用风险存在内在的联系

答案：A,B,C,E

解析：操作风险具有非营利性，它并不能为商业银行带来盈利，所以D项错误，其余A、B、C、E均正确。?3.美国在（）中把原来多个部门负责的金融消费者权益保护职能进行了合并，设立消费者金融保护局。

A.《金融消费者保护高级原则》

B.《多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》

C.《金融机构董事会和高管人员公平交易职责指引》

D.《2012年金融服务法案》

答案：B

解析：美国在《多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》中把原来多个部门负责的金融消费者权益保护职能进行了合并，设立消费者金融保护局（CFPB）。4.经济资本本质上是一个风险的概念，目前，经济资本已经成为银行内部管理最重要的工具之一。（）

答案：对

解析：经济资本本质上是一个风险的概念，通过经济资本的计量可以将银行不同类别的风险进行定量评估并转化为统一的衡量尺度，以便于银行分析风险、考核收益、配置资源。目前，经济资本已经成为银行内部管理最重要的工具之一。5.关于贷款常规清收过程中需注意的问题，下列说法错误的是（）。

A.要分析债务人拖欠贷款的真正原因，判断债务人短期和中长期的清偿能力

B.利用政府和主管机关向债务人施加压力

C.强制执行债务人资产

D.将依法收贷作为常规清收的后盾

答案：C

解析：常规清收需要注意以下几点：①要分析债务人拖欠贷款的真正原因，判断债务人短期和中长期的清偿能力；②利用政府和主管机关向债务人施加压力；③要从债务人今后发展需要银行支持的角度，引导债务人自愿还款；④要将依法收贷作为常规清收的后盾。6.如需办理抵(质)押变更登记的，还应到原抵(质)押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续。（）

答案：对

解析：如需办理抵(质)押变更登记的，还应到原抵(质)押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续。7.低成本策略强调降低银行成本，同时意味着成为一个低价格的竞争者。（）

答案：错

解析：低成本策略强调降低银行成本，使银行保持令人满意的边际利润，同时成为一个低成本竞争者。然而，低成本并不一定等同于低价格。8.2013年6月3日，A银行总行资产负债管理委员会(ALCO)会议上，资产负债管理部总经理严厉指出，我行流动性覆盖率指标(LCR)仅为74％，已经跌破监管红线，不能仅为业务部门的盈利目标而忽视流动性风险管理，目前金融同业务线未来一个月内现金流负缺口太大，必须降低流动性风险敞口，否则可能面临流动性危机。

6月5日，A银行日间现金流管理出现问题，出款按时划出，但几笔进款未能按时到账，导致日终(17：00)在央行备付金账户出现30亿的透支额。

5月30日至6月11日A银行备付金情况参见表6—1。

表6—1

6月20日，随着大型商业银行加入借钱大军，市场“平头寸、防透支、现金为王”气氛升温，隔夜拆借利率飙升578基点，达到13．44％，各期限利率全面上升，“钱荒”进一步升级。

根据以上案例描述，回答下列小题。

下列关于我国商业银行流动性监管主要指标的描述，正确的有（）。

A.商业银行的流动性覆盖率不低于150％

B.商业银行的净稳定资金比率大于100％

C.商业银行的流动性比例不低于25％

D.商业银行的核心存款比不低于25％

E.商业银行的存贷比不高于75％

答案：B,C,E

解析：A项，商业银行的流动性覆盖率不低于100％；D项，监管部门并未对商业银行的核心存款比提出要求。9.下列哪一项不属于银行从事客户教育的内容?()

A．为客户提供相关信息

B．为客户提供培训

C．使客户接受“买者自负”这一市场经济基本原则

D．为客户提供风险测试

答案：D

解析：D银行从事客户教育的内容是指：为客户提供相关信息和培训，使他们具备理解各类金融产品和服务的知识，使他们接受和遵循“买者自负”(产品购买者从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险)这一市场经济基本原则。故选D。?10.理财业务中，资金来源为投资者的资金，商业银行()信息披露的义务，理论上()刚性兑付本息的义务。

A、承担，不承担

B、承担，承担

C、不承担，不承担

D、不承担，承担

答案：A

解析：A

理财业务中，资金来源为投资者的资金，商业银行需要承担信息披露的义务，充分揭示业务风险，但理论上不承担刚性兑付本息的义务。11.商业银行对于投资额大、技术复杂、按照项目进度分期付款的固定资产贷款项目，在借款人提取贷款时，一般应要求借款人提供()。

A.银团贷款代理行签署确认的项目进度和质量的书面文件

B.有监理、评估、质检等第三方机构参与签署的确认项目进度和质量的书面文件

C.施工单位签署确认的项目进度和质量的书面文件

D.当地政府签署确认的项目进度和质量的书面文件

答案：B

解析：对于投资额大、技术复杂、按照项目进度分期付款的固定资产投资项目，贷款人一般要求借款人提供有监理、评估、质检等第三方机构参与签署的确认项目进度和质量的书面文件，包括但不限于借款人、承包商以及第三方机构共同签署的单据等。12.银行监管的“公开原则”的“公开”包含（）。

A.行政复议的依据、标准、程序公开

B.监管执法和行为标准公开

C.监管立法和政策标准公开

D.监管职权的信息公开

E.监管范围的信息公开

答案：A,B,C

解析：银行监管的公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当透明度，主要包括三个方面的内容：①监管立法和政策标准公开；②监管执法和行为标准公开；③行政复议的依据、标准、程序公开。13.国家助学贷款的担保方式是（）。

A.国家信用

B.抵押担保

C.个人信用

D.保证担保

答案：C

解析：国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费的银行贷款。国家助学贷款是信用贷款，学生不需要办理贷款担保或抵押，但需要承诺按期还款，并承担相关法律责任。14.下列属于理财规划服务所能提供的合理规划内容的有()。

A.对每年各项支出制定合理的预算和增长率

B.当收支发生偏离的时候进行及时的调整

C.当投资结果发生偏离的时候，及时进行调整和纠正

D.努力工作以保证收入的稳定性和增长性

E.积极制定完善的家庭财富保障计划

答案：A,B,C,D,E

解析：合理规划包括了以下几个方面的内容：①对每年各项支出制定合理的预算和增长率；②当收支发生偏离的时候进行及时的调整；③对投资性资产进行积极稳健的投资活动以满足投资报酬率的要求；④当投资结果发生偏离的时候，及时进行调整和纠正；⑤努力工作以保证收入的稳定性和增长性，当收入发生变化的时候，及时对理财目标进行调整；⑥积极制定完善的家庭财富保障计划，把各种潜在风险降到最低。15.分析研究和预测各细分市场时，银行不需要考虑的因素有()。

A.细分市场的需求潜力、发展前景

B.细分市场的盈利水平、市场占有率

C.国外是否有这样的划分

D.银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致

答案：C

解析：细分市场应依据国内实际情况，而不是国外的习惯做法。16.商业银行对客户生产阶段进行分析时，（）是客户核心竞争力的主要内容。

A.生产规模

B.技术水平

C.人员素质

D.设备状况

答案：B

解析：技术水平是客户核心竞争力的主要内容。有了技术支持，企业产品才能不断升级、产品的质量才能不断提升、产品差异性才能保障，从而企业才能在较长时期内保持竞争优势，基业长青。17.保密合同中一般规定保密义务不因合同及合同事项的中止、终止而解除。(、?)

答案：对18.下列选项中，不属于商业银行办理个人储蓄存款业务需遵循的原则的是（）。

A.取款自由

B.存款自愿

C.定期付息

D.存款有息

答案：C

解析：《商业银行法》明确，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。19.银行对项目环境条件分析时，（）不属于项目建设条件中的运输条件分析的内容。

A.装、卸、运、储环节的能力

B.厂内、厂外的运输方式和设备

C.厂址选择条件

D.各类物资运输量和运输距离

答案：C

解析：运输条件包括厂内、厂外的运输方式和设备；装、卸、运、储环节的能力；各类物资运输量和运输距离。运输条件分析就是要分析运输方式的选择是否合理、运输设备是否安全可靠、运输环节是否连续协调，以及运输距离是否经济合理等。20.如果客户双臂紧抱，说明他们（）。

A.是放松的

B.紧张

C.不信任规划师

D.愿意继续交谈

答案：C21.（）是《巴塞尔新资本协议》的第二支柱。

A.法律法规

B.监督检查

C.最低资本要求

D.市场纪律

答案：B

解析：第二支柱：监督检查。在第二支柱下，商业银行应建立内部资本充足评估程序，用于评估与其风险轮廓相适应的总体资本水平，评估的范围应覆盖银行面临的所有实质性风险，据此制定相应的战略确保维持充足的资本水平。22.与即期汇率相比，远期汇率的特点有（）。

A.是一种能在一定幅度内波动的汇率

B.是一种事先达成协议的汇率

C.不由官方制定，而由外汇市场供求关系决定

D.是在未来一定时期交割时使用的汇率

E.买卖双方在当天或两天以内交割

答案：B,D

解析：即期汇率也称为现汇汇率，是指买卖外汇双方成交当天或两天以内进行交割的汇率。远期汇率是在未来一定时期进行交割，而事先由买卖双方签订合同、达成协议的汇率。到了交割日期，由协议双方按预定的汇率、金额进行钱汇两清。AC两项属于浮动汇率的特点；E项属于即期汇率的特点。23.王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3％。

王先生夫妇目前拿出的10万元退休启动资金到他们退休时可以增值到()元。

A.321714

B.320714

C.322714

D.323714

答案：B

解析：10万元退休启动资金增值额=100000X(F／P，6％，20)=320714(元)。24.某商业银行资金交易部门的上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20%，资本预期收益率为5%，则该部门上期经济增加值（EVA）为（）万元。

A.6000

B.10000

C.11000

D.8000

答案：A

解析：EVA＝税后净利润－资本成本＝税后净利润－经济资本×资本预期收益率。题中，经济增加值＝2×80%－20×5%＝0.6（亿元），即6000万元。25.将具有相同信用级别而期限不同的债券收益率的关系用坐标图曲线表示出来便形成了收益率曲线。收益率和期限间的关系被称为利率期限结构。()

答案：对

解析：将具有相同信用级别而期限不同的债券收益率的关系用坐标图曲线表示出来便形成了收益率曲线。收益率和期限间的关系被称为利率期限结构。(

)26.贷款重组是指（）。

A.借款企业由于财务状况恶化或其他原因而出现还款困难，银行在某一程度上评估贷款风险而做出的控制和化解贷款风险的行为

B.借款企业还款困难，银行在充分评估贷款风险基础上，直接修改或重新制定贷款偿还方案，调整贷款合同条款，控制和化解贷款风险的行为

C.借款企业出现还款困难，银行在充分评估贷款风险并与借款企业协商的基础上，做出的控制和化解贷款风险的行为

D.借款企业由于财务状况恶化或其他原因而出现还款困难，银行在充分评估贷款风险并与借款企业协商的基础上，修改或重新制订贷款偿还方案，调整贷款合同条款，控制和化解贷款风险的行为

答案：D

解析：贷款重组是指借款企业由于财务状况恶化或其他原因而出现还款困难，银行在充分评估贷款风险并与借款企业协商的基础上，修改或重新制订贷款偿还方案，调整贷款合同条款，控制和化解贷款风险的行为。27.我国商业银行的存款中的外币存款按账户种类可以分为（）。

A.经常项目外汇账户和资本项目外汇账户

B.外汇储蓄存款和单位外汇存款

C.活期存款和定期存款

D.单位存款和个人存款

答案：A

解析：我国商业银行的存款中的外币存款分类：①按存款客户类型，可分为外汇储蓄存款和单位外汇存款；②按存期，可分为活期存款和定期存款；③按账户种类，可分为经常项目外汇账户和资本项目外汇账户。28.评级机构作为独立的第三方,能够对银行进行客观公正的评级,为投资者和债权人提供有关资金收益方面的信息,引导公众选择资金收益高的金融机构。

答案：错

解析：评级机构作为独立的第三方,能够对银行进行客观公正的评级,为投资者和债权人提供有关资金安全的风险信息,引导公众选择资金安全性高的金融机构,并起到市场监督的作用。29.2011年10月24日，穆迪将全球曼氏金融评级调降至略高于垃圾级别。此时全球曼氏金融面临的最主要风险有（）。

A、流动性风险

B、市场风险

C、信用风险

D、战略风险

E、.声誉风险

答案：A,B,C,E

解析：ABC三项，全球曼氏金融持有的欧洲国家主权债券依然会使其面临信用风险、市场风险及流动性风险。E项，穆迪对全球曼氏金融评级的下调会引发贷款人对全球曼氏金融资产质量的担忧，要求其提前还款，从而使全球曼氏金融陷入新的财务“流动性”困境，流动性风险加剧会引发市场及投资者对全球曼氏金融的负面评价，使其面临声誉风险。30.王先生预测来年的市场收益率为12％，国库券收益率为4％。天涯公司股票的贝塔值为0．50，在外流通股的市价总值为1亿美元。

假定该股票被公正地定价，王先生估计其期望收益率为()。

A.4％

B.5％

C.7％

D.8％

答案：D

解析：根据CAPM计算其期望收益率为：4％+0．5X(12％-4％)=8％。31.下列关于商业助学贷款担保方式的说法，正确的有（）。

A.贷款银行可根据实际情况要求借款人投保相关保险

B.以第三方保证方式申请贷款的，第三方提供的保证为不可撤销的连带责任保证

C.贷款银行应鼓励同学之间互保，发扬互助精神

D.以质押方式申请商业助学贷款，需办理质物或其权利凭证转移占有手续及相关出质登记

E.以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险

答案：A,B,D,E

解析：申请商业助学贷款，借款人需提供一定的担保措施，包括抵押、质押、保证或其组合，贷款银行也可要求借款人投保相关保险。以质押方式申请商业助学贷款，需办理质物或其权利凭证转移占有手续及相关出质登记。

以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险，保险期不得短于借款期限，经借款人确认后，将保险单项下因保险事件发生而对保险人享有的保险金权益转让给贷款银行，无须另行签署转让合同，保险单不得有任何有损贷款银行权益的限制条件，保险所需费用由借款人负担。

以第三方保证方式申请商业助学贷款的，保证人和贷款银行之间应签订“保证合同”，第三方提供的保证为不可撤销的连带责任保证。

保证人应具备品质良好、合法稳定的收入来源及与借款人同城户籍等条件，原则上不允许同学之间互保。32.在国家风险中，商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险被称为（）。

A.市场风险

B.政治风险

C.经济风险

D.社会风险

答案：C

解析：国家风险可分为：①政治风险，指商业银行受特定国家的政治动荡等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险；②社会风险，指由于经济或非经济因素造成特定国家的社会环境不稳定，商业银行无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险；③经济风险，指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。33.公司一会尽可能用银行贷款来满足营运资本投资需求。（）

答案：错

解析：公司一会尽可能用内部资金来满足营运资本投资需求。故本题选B。34.商业银行片面地将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，违反公平竞争原则，采取贿赂手段谋取交易机会或者竞争优势，欺骗、误导客户，这属于贷款承诺业务中的（）。

A.政策性风险

B.不正当竞争风险

C.项目评估风险

D.操作性风险

答案：B

解析：商业银行贷款承诺业务主要风险点——“不正当竞争风险”：一些商业银行片面地将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，违反公平竞争原则，采取贿赂手段谋取交易机会或者竞争优势，欺骗、误导客户等，被认定为从事不正当竞争。35.我国商业银行的现金资产一般不包括（）。

A.存放同业

B.同业存放

C.库存现金

D.存放中央银行款项

答案：B

解析：我国商业银行的现金资产主要包括三项：一是库存现金，二是存放中央银行款项，三是存放同业及其他金融机构款项。36.离岸银行业务经营币种仅限于可自由兑换货币。（）[2016年11月真题]

答案：对37.单独设立银行管理部门，负责辖内国有独资商业银行、政策性银行、外资银行、股份制商业银行以及金融资产管理公司和邮政储蓄机构的市场准人和退出等管理的改革措施属于我国银行监管演变进程的（）阶段。

A.初步确立

B.探索成形

C.改革调整

D.形成完善

答案：C

解析：1984年以来，我国银行监管治理随着金融监管体制的演变和监管重点的变化而随时调整、演化，其演变过程可以划分为四个主要阶段，即初步确立阶段、探索成形阶段、改革调整阶段和形成完善阶段。其中，改革调整阶段为1998--2003年。2001年上半年，按照“坚持改革，合理分工，管监分离，集中监管”的原则，调整内设监管机构和监管职责，单独设立银行管理部门，负责辖内国有独资商业银行、政策性银行、外资银行、股份制商业银行以及金融资产管理公司和邮政储蓄机构的市场准人和退出等管理；对国有商业银行按照被监管行类设立监管部门，负责所在地工行、农行、中行、建行及政策性银行现场检查和非现场监管工作；对非银行金融机构、农村合作金融机构和地方中小金融机构的监管继续延续了部门负责的体制。38.零容忍度类指标反映了银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度为零。（）

答案：对

解析：略。39.按照国际反洗钱组织——金融行动特别工作组（FATF）颁布的《四十项建议》规定，我们通常所说的“反洗钱”实际上是一个广义的概念，包括（）。

A.反洗钱

B.反恐怖融资

C.反贪污受贿

D.反扩散融资

E.反集中融资

答案：A,B,D

解析：按照国际反洗钱组织——金融行动特别工作组（FATF）新颁布的《四十项建议》规定，我们通常所说的“反洗钱”实际上是一个广义的概念，包括反洗钱、反恐怖融资、反扩散融资三个方面内容。40.个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其（）的贷款。

A.各种资金需求

B.购买自住房

C.购买商用房

D.投资需要

答案：A

解析：个人贷款可以满足借款人个人消费、生产经营等各种资金需求。41.下列可能成为长期融资和短期融资需求的借款原因的是（）。

A.应收账款和存货周转率的下降

B.应收账款和存货周转率的上升

C.应付账款和存货周转率的下降

D.应付账款和存货周转率的上升

答案：A

解析：应收账款和存货周转率的下降意味着资产使用效率下降，长期融资和短期融资需求增加。应付账款的上升代表融资需求的下降，而存货周转率的下降代表融资需求的上升。42.有助于提升商业银行资本充足率的方法包括（）。

A.提高贷款投放规模

B.发行普通股股票

C.提高留存利润

D.发行资本债券

E.发行普通金融债券

答案：B,C

解析：商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加一级资本和二级资本。一级资本的来源包括发行普通股和提高留存利润等方式。二级资本主要来源于超额贷款损失准备、次级债券、可转换债券等。商业银行可以通过多计提拨备方式增加二级资本，但只有超过监管规定最低要求的部分才能计入二级资本，而且拨备计提过多会影响银行的利润水平，从而会影响利润留存。

商业银行提高资本充足率的分母对策，主要是降低风险加权资产的总量，包括分别降低信用风险、市场风险和操作风险的资本要求。43.没有诉讼行为能力的公民，由其法定代理人代为诉讼。法定代理人互相推诿代理责任的，由人民法院指定其中一人代为诉讼。()

答案：对

解析：没有诉讼行为能力的公民，由其法定代理人代为诉讼。法定代理人互相推诿代理责任的，由人民法院指定其中一人代为诉讼。44.下列对市场风险内部模型法资本计量公式K=Max(VaRt-1,mc×VaRaυg)+Max(sVaRt-1,ms×sVaRaυg)的表述正确的有（）。

A.VaRt-1为根据内部模型计量的上一交易日的压力风险价值

B.VaRt-1为根据内部模型计量的季末风险价值

C.最低市场风险资本要求为最近60个交易日压力风险价值的均值(sVaRaυg)乘以ms,ms固定为3

D.最低市场风险资本要求为一般风险价值及压力风险价值之和

E.最低市场风险资本要求为最近60个交易日风险价值的均值乘以mc,mc最小为3

答案：A,D

解析：45.考察借款人、保证人是否已建立良好的公司治理机制属于（）。

A.贷款安全性调查

B.贷款效益性调查

C.贷款合规性调查

D.贷款的有偿性调查

答案：A

解析：借款人、保证人是否已建立良好的公司治理机制属于贷款安全性调查。

考点

贷前调查的内容46.婚姻与当事人的（）有关。

A.人身关系和社会关系

B.财产关系和社会关系

C.人身关系和财产关系

D.社会关系和交际关系

答案：C

解析：夫妻关系是家庭关系的核心和基础关系。夫妻之间有着最密切的人身关系和财产关系，有相互扶养的义务。47.在审核借款凭证时，信贷员应确认贷款合同的()等正确、真实无误。

A.提款申请书

B.用途

C.金额

D.账号

E.预留印鉴

答案：B,C,D,E

解析：在审核借款凭证时，信贷员要根据借款合同认真审核，确认贷款合同用途、金额、账号、预留印鉴等正确、真实无误后，在借款人填妥借款凭证的相应栏目签字，交由有关主管签字后进行放款的转账处理。48.商业银行一提取的贷款损失准备金有（）。

A.特种准备金

B.普通准备金

C.专项准备金

D.临时准备金

E.特别准备金

答案：B,C,E

解析：商业银行一提取的贷款损失准备金有三种：普通准备金、专项准备金和特别准备金。故本题选BCE。49.为了取得权利，期权买方需要向期权卖方支付一定的期权费。所以，与远期、期货不同，期权的买方既有权利又有义务。

答案：错

解析：与远期、期货不同，期权的买方只有权利而没有义务。50.客户关系管理对理财业务发展的意义（）。

A.为理财师提供客户服务的方法和工具

B.有助于培养高端客户忠诚度，与客户建立主办行关系

C.有助于拉拢客户，使客户始终如一的选择自己的产品

D.防止客户流失，降低客户开发成本

E.将客户需求转化为生产力，带来银行产品服务升级

答案：A,B,D,E

解析：作为未来银行(其他金融机构如证券、保险、基金等也类似)最具发展潜力和专业化服务代表的理财业务，其发展、成熟更加离不开客户关系管理。客户关系管理对理财业务发展的意义：①为理财师提供客户服务的方法和工具；②有助于培养高端客户忠诚度，与客户建立主办行关系；③防止客户流失，降低客户开发成本；④将客户需求转化为生产力，带来银行产品服务升级。51.下列关于西方发达国家家族信托现状的说法，正确的有（）。

A.美国目前由商业银行兼营信托业务

B.美国信托业务和银行业务在银行内部是严格分工的

C.英国信托业以家族信托为主

D.英国金融信托业主要采用专营方式

E.日本银行一般业务与信托业务相分离

答案：A,B,C,E

解析：D项，英国金融信托业主要集中在银行和保险公司，主要采用兼营方式，专营比例很小。52.下列关于个人保证贷款特点的说法中，错误的是()。

A.个人保证贷款手续简便，贷款办理时间短，环节少

B.整个过程涉及银行、借款人和保证人三方

C.如果贷款出现逾期，银行可向保证人扣收贷款，但须经过法律程序

D.只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可

答案：C

解析：个人保证贷款手续简便，只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可，整个过程涉及银行、借款人和保证人三方，贷款办理时间短，环节少。如果贷款出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款，无须经过法律程序。但是出现纠纷时一般通过法律程序进行解决。53.下列关于计量违约损失率的说法，正确的有（）。

A.计量违约损失率的方法主要有市场价值法和回收现金流法

B.可以通过市场上类似资产的信用价差和违约概率推算违约损失率

C.无论是从资本监管的角度还是从商业银行内部管理的角度，计量违约损失率都是十分重要的

D.对于存在抵押品的债务，在估计违约损失率时，必须考虑到抵押品的风险缓释效应

E.计量违约损失率的方法主要有市场法和隐含市场法

答案：A,B,C,D

解析：E项，计量违约损失率的方法主要有两种：①市场价值法，主要适用于已经在市场上发行并且可交易的大企业、政府、银行债券。根据所采用的信息中是否包含违约债项，市场价值法又进一步细分为市场法(采用违约债项计量非违约债项LGD)和隐含市场法(不采用违约债项，直接根据信用价差计量LGD)。②回收现金流法。54.《有效银行监管的核心原则》的主要变化有（）。

A.加强对系统重要性银行的监管

B.引入宏观审慎视角

C.重视危机管理、恢复和处置

D.完善公司治理和信息披露

E.强化监管资本基础

答案：A,B,C,D

解析：《有效银行监管的核心原则》的主要变化包括：(1)加强对系统重要性银行的监管。

(2)引入宏观审慎视角。

(3)重视危机管理、恢复和处置。

(4)完善公司治理和信息披露。55.商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制订本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是（）。

A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序

B.通过金融市场控制风险

C.建立多层次的流动性屏障

D.提高流动性管理的预见性

答案：A

解析：商业银行在完善流动性风险监测和预警机制的同时，制订切实可行的本外币流动性应急计划至关重要。流动性应急计划主要包括两方面内容：危机处理方案和弥补现金流量不足的工作程序。56.对金融衍生品而言，对手违约造成的损失会小于衍生品的名义价值（NotionalPrice），因此潜在的风险损失可以忽略不计。（）

答案：错

解析：信用风险对基础金融产品和衍生产品的影响不同，对基础金融产品而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值；而对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视。57.个人住房贷款按照贷款利率的确定方式可划分为（）。

A.自营性个人住房贷款

B.固定利率贷款

C.个人住房组合贷款

D.浮动利率贷款

E.个人再交易住房贷款

答案：B,D

解析：按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款。58.当借款人信用状况较差、贷款安全受到威胁时，银行应与借款人约定对账户()的最低要求。

A.资金进出

B.余额

C.担保资金

D.平均存量

E.最低存量

答案：A,B,D

解析：当借款人信用状况较差、贷款安全受到威胁时，出于有效防范和化解信贷风险的考虑，银行应要求其开立专门的还款准备金账户，并与借款人约定对账户资金进出、余额或平均存量等的最低要求。59.财务公司监控指标包括（）。

A.资本充足率

B.不良资产率

C.资产损失准备充足率

D.贷款损失准备充足率

E.短期股权投资比例

答案：A,B,C,D

解析：财务公司监控指标包括资本充足率、不良资产率、不良贷款率、资产损失准备充足率、贷款损失准备充足率、流动性比例、短期证券投资比例、长期股权投资比例、拆入资金比例和担保比例、自有固定资产与资本总额的比例等10项指标。60.商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中主要面临（）等风险。

A.法律风险

B.道德风险

C.操作风险

D.声誉风险

E.技术风险

答案：A,C,D

解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第3条的规定，个人理财业务的风险管理，既应包括商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险，也应包括理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。61.利用延期税务规划，是指在合法、合理的情况下，使纳税人延期缴纳税收而节税的税务规划方法。

答案：对

解析：利用延期税务规划，是指在合法、合理的情况下，使纳税人延期缴纳税收而节税的税务规划方法。62.监事会是我国商业银行所特有的监督机构，对（）负责。

A.董事会

B.最高风险管理委员会

C.股东大会

D.风险管理部门

答案：C

解析：在《商业银行公司治理指引》中，监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。63.根据《商业银行授信工作尽职指引》，客户履约能力风险提示包括的情形有（）。

A.成本和费用失控

B.客户产品或服务的市场需求下降

C.还款记录不正常

D.财务报表披露延迟

E.对于信息的反应迟缓

答案：A,B,C,D,E

解析：客户履约能力风险提示包括的情形有成本和费用失控、客户产品或服务的市场需求下降、还款记录不正常、财务报表披露延迟、对于信息的反应迟缓。64.贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额。（）

答案：对65.商业银行的内部控制措施包括（）。[2014年6月真题]

A.针对不同活动的特点，执行差异化的业务流程和管理流程

B.建立健全内部控制制度体系

C.形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线

D.严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息真实、可靠、完整

E.建立有效的核对、监控制度

答案：B,C,D,E

解析：A项，商业银行应合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作。66.通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（）。

Ⅰ．国债

Ⅱ．同业借款

Ⅲ．长期股权投资

Ⅳ．可出售的贷款组合

A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ、Ⅲ

B.Ⅱ、Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

C.Ⅱ、Ⅰ、Ⅳ、Ⅲ

D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

答案：A

解析：巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类：①最具有流动性的资产，如现金及在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券；②其他可在市场上交易的证券，如股票和同业借款，这些证券是可以出售的，但在不利情况下可能会丧失流动性；③商业银行可出售的贷款组合，一些贷款组合虽然有可供交易的市场，但在流动性分析的框架内却可能被视为不能出售；④流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产，如无法出售的贷款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信贷资产等。67.下列关于下岗失业人员小额担保贷款的说法中，正确的有()。

A.期限最长不超过2年，借款人提出延长期限，经担保机构同意继续提供担保的，可按中国人民银行规定延长还款期限一次

B.非微利项目的小额担保贷款，享受部分财政贴息

C.微利项目小额担保贷款，由中央财政据实全额贴息(不合东部七省市)，且展期贴息

D.合伙经营项目申请小额担保贷款的，每个申请人均由同一担保机构进行独立的担保

E.贷款对象持有“再就业优惠证”，同时具备一定的劳动技能，具有还款能力

答案：A,D,E

解析：非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息。微利项目小额担保贷款，由中央财政据实全额贴息(不含东部七省市)，展期不贴息。68.下列不属于国别风险的是（）。

A.转移风险

B.主权风险

C.货币风险

D.国内商业风险

答案：D

解析：国别风险表现为转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险和间接国别风险。69.从业务运作的实质来看，福费廷是（）。

A.银行保函

B.保付代理

C.远期票据贴现

D.质押贷款

答案：C

解析：福费廷是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。故从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现。70.（）是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，能够以合理成本及时获得充足资金，以满足资产增长或履行到期债务的能力。

A.流动性

B.盈利性

C.偿还性

D.安全性

答案：A

解析：流动性是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，能够以合理成本及时获得充足资金，以满足资产增长或履行到期债务的能力。71.下列关于银行监管法律法规的说法，错误的是（）。

A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据《宪法》，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分

B.行业自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个部分作为法律框架的有效补充

C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件，其效力等同于法规

D.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成

答案：C

解析：行政法规的效力高于规章，所以C项错误。72.银行机构的成本中心不包括()。

A、管理部门

B、子公司

C、运作中心

D、培训机构

答案：B

解析：B

成本中心涵盖管理部门、运作中心、培训机构等机构，利润中心包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。73.以下属于贷后管理原则的主要内容的有（）。

A.监督贷款资金按用途使用

B.对借款人账户进行监控

C.注重借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性

D.将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象

E.注重借款合同的相关约定对贷后管理工作的约束性

答案：A,B,C,E

解析：贷后管理原则的主要内容是：监督贷款资金按用途-f吏S1；对借款人账户进行监控：强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性。支付货款是贷款的环节，非贷后管理内容。?74.市场对冲是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。()

答案：对

解析：市场对冲是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。75.不属于“假个贷”行为的是（）。

A.没有特殊原因，滞销楼盘突然热销

B.开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘

C.借款人由于公司倒闭终止还款

D.借款人首付款非自己交付或实际没有交付

答案：C

解析：个人住房贷款的“假个贷”主要是指不以真实购买住房为目的，通过虚构住房买卖交易或以虚假的借款主体或违背借款人的真实意思表示向银行提出住房按揭申请，骗取银行信贷资金的行为。76.影响贷存比变化的因素有（）。

A.国家对银行贷存比的上限管理

B.国家针对贷款增速实施的宏观调控政策

C.利率变动

D.银行的资产质量

E.银行的经营策略

答案：A,B,C,D,E

解析：影响贷存比变化的主要因素包括国家对银行贷存比的上限管理、国家针对贷款增速实施的宏观调控政策、存款由于利率变动或居民拓宽投资理财渠道而增减(如居民将存款更多地投向股市会提升银行贷存比)，以及各家银行不同的资产质量状况和经营策略等因素。

77.在生命周期内，个人或家庭决定其目前的消费和储蓄需要综合考虑的因素有（）。

A.退休时间

B.工作时间

C.可预期开支

D.现在收入

E.将来收入

答案：A,B,C,D,E

解析：生命周期理论认为，一个人将综合考虑其当期、将来的收支，以及可预期的工作、退休时间等诸多因素，并决定目前的消费和储蓄，以保证其消费水平处于预期的平稳状态，而不至于出现大幅波动。78.商业银行的流动性风险管理要素的核心是（）。

A.流动性风险的识别过程

B.流动性风险的管理流程

C.流动性风险的监测流程

D.流动性风险的控制流程

答案：B

解析：商业银行的流动性风险管理体系通常包括治理架构、政策制度、管理流程、内部控制、信息系统和危机处理六个关键要素。这些管理要素的核心是流动性风险的管理流程，即流动性风险的识别、计量、监测和控制。79.国家统计局于（）制定公布了新国家标准《国民经济行业分类》。

A.2009年7月

B.2010年10月

C.2011年8月

D.2012年9月

答案：C

解析：国家统计局于2011年8月制定公布了新国家标准《国民经济行业分类》。80.专项准备金的计提基数有（）。

A.以各类不良贷款为基数，乘以相应的计提比例

B.大额的可疑类贷款，要逐笔确定内在损失金额，并按照这一金额计提

C.对于其他不良贷款，按照该类贷款历史损失概率确定一个计提比例，实行批量计提

D.以某一特定贷款组合的全部贷款余额为基数

E.以全部贷款余额作基数

答案：B,C

解析：题中选项A、D、E是普通准备金、特别准备金的计提基数。81.与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有的特征不包括()。

A.内部关联交易频繁

B.连环担保十分普遍

C.风险识别和贷后管理难度大

D.非系统性风险较高

答案：D

解析：与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有以下特征：①内部关联交易频繁；②连环担保十分普遍；③真实财务状况难以掌握；④系统性风险较高；⑤风险识别和贷后管理难度大。82.()标志着货币市场的形成。

A．同业拆借市场的出现

B．债券业务获准开展

C．上海、深圳股票交易所成立

D．票据市场的出现

答案：B

解析：B1997年6月依托同业拆借市场的债券回购业务获准开展，同业拆借市场与票据市场一起构成我国的货币市场。故选B。83.宏观经济分析研究国民生产总值和国民收入的变动及其与（）的关系。

A.单个经济单位

B.社会就业

C.经济周期波动

D.单个生产要素市场

E.经济增长

答案：B,C,E

解析：宏观经济分析是以整个国民经济活动作为考察对象，研究各个有关的总量及其变动，特别是研究国民生产总值和国民收入的变动及其与社会就业、经济周期波动、通货膨胀、经济增长等之间的关系。因此，宏观经济分析又称总量分析或整体分析。AD两项属于微观经济分析的研究内容。84.下列关于公司贷款业务的表述，错误的有（）。

A.流动资金贷款按期限可以分为临时流动资金贷款、短期流动资金贷款、中期流动资金贷款和长期流动资金贷款

B.银团贷款属于公司贷款业务

C.固定资产贷款均为长期贷款

D.公司业务中房地产贷款包括房地产开发贷款、商业用房贷款和土地储备贷款等

E.固定资产贷款主要用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产固定投资项目

答案：A,C

解析：A项，流动资金贷款按期限可分为临时流动资金贷款、短期流动资金贷款和中期流动资金贷款；C项，固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。85.银行在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收人证明严格把关，验证收入的真实性，下列不属于验证范围的是()。

A.融资收入的真实性

B.经营收入的真实性

C.租金收入的真实性

D.工资收入的真实性

答案：A

解析：在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，在验证借款人收入的真实性时，应主要验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入四个方面。86.银行个人理财业务人员的下列做法没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“兼职”有关规定的是()。

A、利用在银行从事个人理财业务的便利为自己与他人合办的理财咨询公司获得业务

B、担任银行业协会的个人理财业务顾问

C、将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给兼职所在公司的同事

D、每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上

答案：B

解析：B

在允许的兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益。87.商业助学贷款的贷后管理不包括（）。[2014年11月真题]

A、贷款的偿还管理

B、贷后档案管理

C、贷后贴息管理

D、不良贷款管理

答案：C88.以下描述正确的是()。

A.项目财务评估的合理尺度应该是财税制度所要求的现行价格

B.项目的经济评估应该使用反映资源合理配置和有效利用的影子价格

C.项目的经济评估反映项目使用资源和创造资源的真正社会经济价值

D.项目的社会评估，其核心内容是在项目财务评估的基础上进一步考虑新增国民收入的合理分配问题

E.项目的财务评估，仅用于判断项目在实行财税制度下的财务盈利能力

答案：A,B,C

解析：D项，项目的社会评估，其核心内容是在项目经济评估的基础上进一步考虑新增国民收入的合理分配问题，从而将增长目标和公平目标统一起来，追求国民福利的最大化；E项，项目的财务评估，主要是用于判断项目在实行财税制度下的财务盈利能力和财务清偿能力。．

89.根据《证券投资基金销售管理办法》的规定，基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（）原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。

A.投资人利益优先

B.诚实守信

C.保守秘密

D.专业胜任

答案：A

解析：《证券投资基金销售管理办法》第59条规定，基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持投资人利益优先原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。90.公司信贷的约束条件主要包括（）。

A.合法授权

B.财务维持

C.资本金要求

D.股权维持

E.信息交流

答案：A,B,C,D,E

解析：公司信贷的约束条件有：(1)提款条件主要包括:合法授权、政府批准、资本金要求、监管条件落实、其他提款条件。

(2)持续维护条件主要包括:财务维持、股权维持、信息交流、其他持续维护条件。91.权重法的基本思想是由于借款人可能出现违约，银行必须根据已经掌握的定性和定量信息对信用损失进行评估，并将这种评估与资本充足率挂钩。（）

答案：错

解析：内部评级法的基本思想是由于借款人可能出现违约，银行必须根据已经掌握的定性和定量信息对信用损失进行评估，并将这种评估与资本充足率挂钩。92.个人汽车贷款风险管理中与合作机构相关的风险主要包括（）。

A.保险公司的履约保证保险

B.汽车经销商的第三方保证担保

C.专业担保公司的第三方保证担保

D.汽车经销商的欺诈风险

E.汽车贷款签约和发放的风险

答案：A,B,C,D

解析：与合作机构相关的风险主要包括：汽车经销商的欺诈风险和合作机构的担保风险。其中合作机构的担保风险主要是保险公司的履约保证保险，以及汽车经销商和专业担保公司的第三方保证担保。

93.某银行为某个人优质客户的贷款进行定价时，选取优惠利率为4％。违约风险贴水为50基点，期限风险贴水为30基点，则根据基准利率加点定价模型，该客户的贷款利率为（）。

A.4．8％

B.4．2％

C.3．2％

D.3．8％

答案：A

解析：根据基准科率加点定价模型的计算公式，风险加点=违约风险贴水+期限风险贴水=(50+30)X0．01％=0.8％，贷款利率=优惠利率+风险加点=4％+0．8％=4．8％。94.关于内部评级论述正确的是（）。

A.根据对商业银行内部评级体系依赖程度不同，内部评级法又分为初级法和高级法

B.初级法要求商业银行运用自身客户评级估计每一等级客户违约概率，其他风险要素采用监管当局的估计值

C.高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露、期限

D.初级法和高级法的区分适用于非零售暴露和零售暴露

E.初级法和高级法的区分只适用于非零售暴露，对于零售暴露，只要商业银行决定实施内部评级法，就必须自行估计PD和LGD

答案：A,B,C,E

解析：根据对商业银行内部评级体系依赖程度的不同，内部评级法又分为初级法和高级法两种：初级法要求商业银行运用自身客户评级估计每二．等级客户违约概率，其他风险要素采用监管当局的估计值；高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露、期限。初级法和高级法的区分只适用于非零售暴露，对于零售暴露，只要商业银行决定实施内部评级法，就必须自行估计PD和LGD选项。本题最佳答案为ABCE选项。95.二手房交易中，个人所得税一般按个人转让住房收入减去房屋原值和转让住房过程中缴纳的税金及有关合理费用后差额的（）计征。

A.1％

B.2％

C.10％

D.20％

答案：D

解析：个人所得税是指在二手房交易中，税务部门向卖方征收交易所产生的差价获得的收入。个人所得税按个人转让住房收入减去房屋原值和转让住房过程中缴纳的税金及有关合理费用后差额的20％计征；不能提供合法扣除凭证的，普通住房按销售额的1％计征，非普通住房按销售额的2％计征。96.关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）。

A.定期存款不能提前支取

B.所有存款种类，均按复利计算利息

C.存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳

D.存款人必须使用实名

答案：D

解析：定期存款可以提前支取，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取；活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利；存款人的利息税由存款银行代扣代缴。

考点

个人存款业务97.张先生是兴亚银行的金融理财师，在其负责的客户中有—位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执已见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的这位顾客属于以下哪—类型？（）

A．孔雀型

B．老鹰型

C．猫头鹰型

D．鸽子型?

答案：B

解析：老鹰型客户既有优点又有缺点．优点：有远大的目标，是—个不安分、不怕冒险的行动者，性格外向，意志坚强说话办事井井有条，果断务实，从不绕弯子；缺点：固执己见独断专行，缺乏耐心，感觉迟钝而且脾气暴躁，常常无暇顾及—些形式和细节?

考点：不同的客户分类方法?98.某商业银行一笔贷款金额为500万元，预期回收金额为350万元，回收成本为50万元。则该笔贷款的违约损失率为（）。

A.40％

B.60％

C.70％

D.80％

答案：A

解析：该笔贷款的违约损失率=1-(350-50)／500=40％。99.某银行最近推出一项理财产品，该产品的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5．25％向投资者支付理财收益。则据此推断该理财产品属于（）。

A.非保证收益理财产品

B.非保本浮动收益理财产品

C.保证收益理财产品

D.保本浮动收益理财产品

答案：C

解析：保证收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险、或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。100.下列说法不正确的是（）。

A.在教育投资规划的原则中，专款专用是教育金筹备过程中的首要原则

B.教育开支属于刚性需求、无多大弹性可言，所以教育金投资的目的不是为了获取短期的高额回报，而是着重在分散风险、安全稳健的基础上，力求长期的预期收益和教育规划目标的实现

C.理财师需要根据客户的需求、财务情况和风险偏好，在保证教育金的保值增值和达成客户教育计划目标的前提下，认真制定积极稳妥的储蓄投资计划

D.设立教育资金专门储蓄、投资账户，可以有效避免由于客户定力不够在遇到一些临时经济困难时，中途把教育金用于其他用途，造成子女需要继续深造的时候资金不足的情况

答案：A

解析：?A项，提前规划是教育金筹备过程中的首要原则；??B项，教育开支属于刚性需求、无多大弹性可言，所以教育金投资的目的不是为了获取短期的高额回报，而是着重在分散风险、安全稳健的基础上，力求长期的预期收益和教育规划目标的实现；

??C项，理财师需要根据客户的需求、财务情况和风险偏好，在保证教育金的保值增值和达成客户教育计划目标的前提下，认真制定积极稳妥的储蓄投资计划；

??D项，设立教育资金专门储蓄、投资账户，可以有效避免由于客户定力不够在遇到一些临时经济困难时，中途把教育金用于其他用途，造成子女需要继续深造的时候资金不足的情况。

101.家庭财务现状分析主要包括()的内容。

A.投资和资产配置方面

B.信用和债务管理方面

C.流动性方面

D.收支结余方面

E.家庭财务保障方面

答案：A,B,C,D,E

解析：家庭财务现状分析主要体现为：①流动I生方面，涉及的指标包括流动性资产比率和紧急准备金月数；②信用和债务管理方面，涉及的指标包括收入负债率，资产负债率，偿付比率等；③收支结余方面，涉及的指标包括家庭生活支出比率，理财支出利率，自由储蓄率等；④投资和资产配置方面，涉及的指标包括投资性资产比率，可配置型投资性资产比率等；⑤家庭财务保障管理方面，涉及的指标包括收入结构分析，理财支出比率等。

102.反映个人的就业情况、工作经历、职业、单位所属行业、职称、年收入等信息的是（）。

A.个人身份信息

B.居住信息

C.个人职业信息

D.信用交易信息

答案：C

解析：个人职业信息反映个人的就业情况、工作经历、职业、单位所属行业、职称、年收入等信息。?103.商业银行应基于风险评估过程中确定的（）确定资本需求。

A.当前风险轮廓

B.当前风险水平

C.未来业务规划

D.未来盈利模式

E.发展战略

答案：A,C,E

解析：根据风险评估结果，商业银行应当在资本充足性评估程序中评估资本充足水平，即进行资本评估。商业银行应基于风险评估过程中确定的当前风险轮廓、未来业务规划和发展战略确定资本需求。104.区域风险分析关键是要判断影响信贷资金的因素都有哪些、该区域最适合什么样的信贷结构、信贷的风险成本收益是否匹配等。（）

答案：对

解析：分析一个特定区域的风险，关键是要判断信贷资金的安全会受哪些因素的影响、风险成本收益能否匹配、什么样的信贷结构最恰当等，以实现最优的风险成本收益。105.理财规划书的内容与客户息息相关，规划书可读性的要求不包括（）。

A.按专业论文的格式来要求理财规划书

B.行文架构上有一定的逻辑

C.文字上能通俗易懂

D.称谓上能体现一定的亲和力

答案：A

解析：事实上理财规划书的内容与客户息息相关，只要在行文架构上有一定的逻辑，文字上能通俗易懂，称谓上能体现一定的亲和力，可读性并不是一件难事。106.商业银行的客户计划投资黄金，则其可以选择的投资方式有()。

A.“纸黄金”

B.金币

C.黄金基金

D.金矿

E.条块现货

答案：A,B,C,E

解析：开采金矿是国家严格监管的，普通个人投资者是不可能选择这种方式来投资的。而其余四项均可选择。故A、B、C、E项正确。107.为减少或避免商业银行追逐短期利益的高风险投机行为，商业银行宜采用（）指标来评估交易人员和业务部门的业绩

A.经风险调整的收益率（RAROC）

B.资本充足率（CAR）

C.资产收益率（ROA）

D.经济增加值（EVA）

E.风险价值（VaR）

答案：A,D

解析：商业银行可根据业务部门、交易员或交易产品创造的收益及其所占用的经济资本，计算各自的经风险调整的资本收益率（RAROC）和经济增加值（EVA），以对不同的业务部门、交易员或交易产品的风险承担和盈利能力进行客观评价。108.花旗银行副总裁乔治?斯科特有句名言：“我经过这个行业的起起落落，还是认为没有什么能代替下面三个问题：你要这笔贷款干什么?你准备怎样偿还这笔贷款?你说的方法无效时，准备如何偿还这笔贷款?”与这句话最贴近的企业信用分析框架是（）。

A.5Cs

B.5W

C.5Ps

D.CAMEls

答案：C

解析：5Ps分析系统包括：个人因素(PersonalFactor)、资金用途因素(PurposeFactor)、还款来源因素(PaymentFactor)、保障因素(ProtectionFactor)、企业前景因素(PerspectiveFactor)。与题干中的三个问题相对应的三个因素分别为资金用途、还款来源、保障因素。109.我国现行税制中，计人产品成本的有（）。

A.设备进口环节所交关税

B.土地使用税

C.房产税

D.车船牌照使用税

E.增值税

答案：B,C,D

解析：根据我国现行税制，进入产品成本的有土地使用税、房产税、车船牌照使用税。设备进口环节所交关税应计入项目总投资，增值税要从销售收入中扣除。110.商业银行的贷款定价方法具体可分为（）。

A.内部评级法

B.成本加成法

C.基准利率加点法

D.客户盈利分析法

E.基准利率法

答案：B,C,D

解析：贷款定价方法包括成本加成法、基准利率加点法、客户盈利分析法。存款定价方法包括行业价格法、基准利率法、逆向倒推法、综合评价法。111.商业银行薪酬结构的构成不包括()。

A.可变薪酬

B.股权激励

C.固定薪酬

D.福利性收入

答案：B

解析：商业银行薪酬由固定薪酬、可变薪酬、福利性收入等构成。112.下列关于我国金融机构的说法正确的有（）。

A.货币经纪公司不能开展人民币存贷业务

B.信托公司是“受人之托，代人理财”的非营利性金融机构

C.汽车金融公司对车辆和品牌经销商足够了解，回收车辆处置更便利

D.企业集团财务公司可以为非集体成员单位提供财务管理服务

E.1999年成立的四家资产管理公司到目前为止尚未完成政策性不良资产的处置任务

答案：A,C

解析：B项，信托公司是以营利为目的的商业性机构；D项，企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，仅可以为集体成员单位提供财务管理服务；E项，我国四家资产管理公司已经完成了政策性不良资产处置任务，正在探索实行股份制改造及商业化经营。113.有效的战略风险管理应当（）。

A.定期采取从上至下的方式进行

B.全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标

C.制订切实可行的实施方案

D.体现在商业银行的日常风险管理活动中

E.在实现战略发展目标的同时，将风险损失降到最低

答案：A,B,C,D,E

解析：有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起。与声誉风险相似，战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节，并与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起。单从选项上看，五项内容均是有效的。114.以会计资本为基础计算的资本充足率，是监管部门限制银行过度承担风险、保证金融市场稳定运行的重要工具。（）

答案：错

解析：以监管资本为基础计算的资本充足率，是监管部门限制银行过度承担风险、保证金融市场稳定运行的重要工具。115.可撤销的合同中的变更是法定变更。（）

答案：对

解析：法定变更不需要取得对方当事人的同意，只要发生了法定的可以变更合同的条件，即可依一方当事人的意志作出变更。如可变更、可撤销的合同中的变更即是法定变更。116.我国银行贷款担保的具体形式主要有（）。

A.定金

B.贷款证券化

C.保证

D.质押

E.抵押

答案：A,C,D,E

解析：贷款担保的形式有多种，一笔贷款可以有几种担保，担保的具体形式主要有如下几种。(1)抵押。

(2)质押。

(3)保证。

(4)留置。

(5)定金。117.按金融工具交易的阶段划分，金融市场可划分为（）。

A.货币市场和资本市场

B.一级市场和二级市场

C.发行市场和流通市场

D.场内交易市场和场外交易市场

E.现货市场和期货市场

答案：B,C

解析：按金融工具发行和流通的阶段划分可分为发行市场和流通市场。发行市场也称为一级市场，是债券、股票等金融工具初次发行、供投资者认购投资的市场。发行过程一般需要通过中间机构即证券经纪人办理。证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具（如债券、股票等）进行买卖转让的市场。流通市场可以为有价证券提供流动性，使证券持有者随时卖掉手中的有价证券得以变现。118.风险计量模型的监督检查主要包括()。

A.建立各类风险计量模型的原理、逻辑和模型函数是否正确合理

B.是否积累足够的历史数据

C.是否建立对管理体系、业务、产品发生重大变化，以及其他突发事件的例外安排

D.风险计量目标、方法、结果的制定、报告体系是否健全

E.风险管理人员是否充分理解模型设计原理，并充分应用其结果

答案：A,B,C,D,E

解析：监督管理机构对风险计量模型的监督检查主要包括以下几个方面：①建立各类风险计量模型的原理、逻辑和模拟函数是否正确合理；②是否积累足够的历史数据，用于计量、检测风险的各种主要假设、参数是否恰当；③是否建立对管理体系、业务、产品发生重大变化，以及其他突发事件的例外安排；④是否建立对风险计量模型的修正、检验和内部审查程序；⑤对风险计量目标、方法、结果的制定、报告体系是否健全；⑥风险管理人员是否充分理解模型原理、并充分应用其结果。119.在非现场监管中，商业银行可以按自己制定的格式和口径报送基础报表和数据。（）

答案：错

解析：被监管对象按监管部门统一规定的格式和口径报送基础报表和数据，形成金融监管基础数据库。120.与银监会监管职能相适应的特殊行政处罚不包括下列哪项?()。

A、没收违法所得

B、对违法董事、高级管理人员取消其一定期限直至终身的任职资格

C、对有违法经营、经营管理不善等情形，应予以撤销

D、禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作

答案：A

解析：A

此题是区分一般行政处罚与特殊行政处罚。121.下列关于贷款风险分类方法的说法，正确的有()。

A.净现值法中贷款组合价值的确定包括贷款的所有预期损失及盈利的净现值

B.净现值法遵循的原则是匹配原则

C.有市场价格时，公允价值法可与市场价值法互相取代

D.贷款风险分类的方法包括历史成本法、市场价值法、净现值法和公允价值法

E.公允价值法是在非强制变现的情况下，贷款按买卖双方自主协商的价格所确定的价值

答案：A,D,E

解析：B项，遵循匹配原则的是历史成本法而不是净现值法；C项，公允价值法是指，在非强制变现的情况下，贷款按买卖双方自主协商的价格所确定的价值，如果有市场报价，则按市场价格定价。122.某商业银行在某笔贷款业务中发生了坏账，贷款不能收回，为此该银行的贷款调查评估人员应当承担()。

A．调查失误和评估失准的责任?

B．承担审查失误的责任

C．检查失误和清收不力的责任?

D．属于正当的职务活动，不承担责任

答案：A

解析：A贷款调查评估人员负责贷款调查评估，理当承担调查失误和评估失准的责任；贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担审查失误的责任。故选A。?123.商业银行的票据贴现业务属于（）。

A.衍生产品业务

B.授信业务

C.中间业务

D.表外业务

答案：B

解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。票据贴现属于银行授信业务。124.()是出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

A．银行汇票

B．汇票

C．本票

D．中央银行票据

答案：B

解析：B汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时，或在指定日期无条件支付确定的金额，给收款人或持票人的票据。故选B。125.（）明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。

A.《中华人民共和国银行业监督管理法》

B.《中华人民共和国商业银行法》

C.《中华人民共和国中国人民银行法》

D.《中华人民共和国外资银行管理条例》

答案：A

解析：银行业监管法律中，《中华人民共和国银行业监督管理法》作为一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.为应对经营风险，企业应（）。

A.使应收账款在整个资产中只占很小比重，最多仅限于所有者权益数额

B.使流动资产在整个资金来源中占有足够比重，至少能应付资产变现需求

C.使自有资金在整个资金来源中占有足够比重，至少能弥补资产变现时的损失

D.使长期资产在整个资金来源占有足够比重，至少能弥补资产变现损失

答案：C

解析：如果借款人的所有者权益在整个资金来源中所占比重过小，不能完全弥补其资产损失，债务人就会拿借入资金来弥补资产损失，此时债权人所投入的资金就会受到损害。因此，银行为维护对借款人贷款的安全性，应要求企业所有者权益数额至少应能弥补其资产变现时可能发生损失。2.金融创新和金融监管之间的关系最终体现为（）的关系。

A.金融创新和金融安全

B.金融效率和金融安全

C.金融效率和金融监管

D.金融监管和金融安全

答案：B

解析：金融创新和金融监管之间的关系最终体现为金融效率和金融安全的关系。3.下列关于银行代理贵金属业务的说法中，错误的是()。

A.金币有纯金币和纪念金币两种

B.黄金基金属于风险较低的投资方式

C.黄金条块的缺点是保存不便和移动不易

D.纸黄金可以让投资者有随时提取所购买黄金或者将黄金兑换成现金的权利

答案：B

解析：黄金基金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者。4.根据《巴塞尔新资本协议》，针对个人的循环零售贷款应满足()。

A.贷款是循环的、无抵押的、未承诺的

B.子组合内对个人最高授信额度不超过10万欧元

C.必须保留子组合的损失率数据

D.循环零售贷款的风险处理方式应与子组合保持一致

E.办理该业务时，应当高度重视借款人的资信状况和变化趋势

答案：A,B,C,D,E

解析：根据《巴塞尔新资本协议》，针对个人的循环零售贷款应满足的标准是循环的、无抵押的、未承诺的，子组合内对个人最高授信额度不超过10万欧元，必须保留子组合的损失率数据，循环零售贷款的风险处理方式应与子组合保持一致，办理该业务时，应当高度重视借款人的资信状况和变化趋势。5.下列关于汇票的说法中，不正确的有（）。

A.可以由银