2022年兴业银行聊城分行（筹）诚聘练习题(3)模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022年兴业银行聊城分行（筹）诚聘练习题(3)模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.项目财务评估主要包括（）。

A.项目所需资金落实情况评估

B.项目投资估算与资金筹措评估

C.项目基础财务数据评估

D.项目的盈利能力和清偿能力评估

E.项目不确定性评估

答案：B,C,D,E

解析：A项，项目所需资金落实情况属于项目建设配套条件评估的内容。2.下列不属于个人住房贷款签约流程的是（）。

A.填写合同

B.审核合同

C.签订合同

D.落实贷款划付条件

答案：D

解析：个人住房贷款的签约流程包括：填写合同、审核合同、签订合同。贷款的发放流程包括：落实贷款发放条件、贷款划付。3.下列关于银行抵债资产的表述，错误的是（）。

A.集体所有的土地使用权可以单独用于抵偿债务

B.银行不得擅自使用抵债资产

C.不动产和股权应自取得之日起2年内予以处置

D.抵债资产收取后原则上不能对外出租

答案：A

解析：A项，根据相关法律规定，所有权、使用权不明确或有争议的财产不得用于抵偿债务，但根据人民法院和仲裁机构生效法律文书办理的除外。4.下列哪项产品线的β因子等于15％?（）

A.公司金融

B.零售银行

C.商业银行

D.零售经纪

答案：C

解析：A项的β因子等于18％；BD两项的β因子均等于12％。5.根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以经营（）业务为主。

A.经营租赁

B.转租赁

C.租赁

D.融资租赁

答案：D

解析：金融租赁公司以经营融资租赁业务为主。6.下列情形中，不能以配偶身份继承遗产的是（）。

A.双方当事人依法办理了结婚登记手续，领取了结婚证，但尚未举行结婚仪式

B.夫妻双方因感情不和已经分居，分居期间一方死亡的

C.夫妻双方协议离婚，已经达成离婚协议，但在依法办理离婚手续期间，一方死亡的

D.夫妻双方已经向法院起诉离婚，一方不服法院判决但法定期间未上诉的

答案：D

解析：D项，夫妻双方已向法院起诉离婚，一方不服法院判决但法定期间未上诉的，判决书即发生效力，婚姻关系终止。7.下列属于资产变化引起的资金需求的是（）。

A.商业信用的变动

B.资产效率的下降

C.债务重构

D.分红的变化

答案：B

解析：选项A、C、D为负债和分红变化引起的需求。8.下列不属于合规管理的目标的是()。

A、实现对合规风险的有效识别和管理

B、促进全面风险管理体系建设

C、确保依法合规经营

D、使银行的收益最大化

答案：D

解析：D

商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。9.较为常用的信贷授权的载体是（）。

A.授权书

B.部门职责

C.规章制度

D.岗位职责

答案：A

解析：授权可以采用授权书、规章制度、部门职责、岗位职责等书面形式。其中，授权书比较规范、正式，也较为常用。10.（）年，我国颁布了《民法通则》确立了我国民法的基本原则和基本制度。

A.1986

B.1987

C.1988

D.1989

答案：A

解析：1986年，我国颁布了《民法通则》确立了我国民法的基本原则和基本制度。11.定期存款的储户在未到期时就将存款取出，会承担利息损失。（）

答案：对

解析：如果储户在存款到期前要求提前支取，则支取部分按活期存款利率计付利息。通常活期储蓄存款利率要低于定期储蓄存款利率，因此用户提前支取定期存款会遭受利息损失。

12.资产转换周期分析中，应根据借款人一个周期所产生的利润，判断其偿还贷款的期限。（）

答案：对

解析：还款来源是借款人用几个生产周期的循环产生的利润。因而银行需根据借款人一个周期产生的利润，判断借款人需要几个周期才能完全偿还贷款，进而确定贷款的期限。贷款期限的确定要符合资本循环的转换。故本题选A。13.以下不属于不良贷款的抵押物处置方式的有（）。

A.向法院提起诉讼

B.借款人协商变卖

C.申请强制执行依法处分

D.电话催收

E.通过中介机构催收

答案：D,E

解析：抵押物处置可采取与借款人协商变卖、向法院提起诉讼或申请强制执行依法处分。14.我国反洗钱法律制度基本上采用打击为重的模式。

答案：错

解析：世界各国反洗钱法律制度基本上都采用打击与预防并重的模式，在国内法中分别体现为刑事立法及预防性立法两个方面。我国也采用此种模式。15.某2年期债券久期为1．8年，债券目前价格为105．00元，市场利率为3％，假设市场利率上升50个基点，则按照久期公式计算，该债券价格（）。

A.上涨0．874％

B.下跌0．917％

C.下跌0．874％

D.上涨0．917％

答案：C

解析：久期(也称持续期)用于对固定收益产品的利率敏感程度或利率弹性的衡量。在市场利率有微小改变时，固定收益产品价格的变化可以表示为：

16.合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产份额的，在同等条件下，其他合伙人有优先购买权，合伙协议另有约定的除外。（）

答案：对

解析：根据《合伙企业法》第23条的规定，合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产份额的，在同等条件下，其他合伙人有优先购买权；但是，合伙协议另有约定的除外。17.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过个月未开业的，或者开业后自行停业连续个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。（）

A.3；3

B.3；6

C.6；3

D.6；6

答案：D

解析：经批准设立的商业银行及其分支机构，由国务院银行业监督管理机构予以公告。商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过6个月未开业的，或者开业后自行停业连续6个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。18.（）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。

A.市场风险

B.战略风险

C.操作风险

D.经营风险

答案：B

解析：战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。19.关于商用房贷款期限调整的描述，错误的是（）。

A.期限调整是指借款人因某种特殊原因，向贷款银行申请变更贷款还款期限，包括延长期限和缩短期限

B.1年以内(含1年)的商用房贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限

C.1年以上的商用房贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过银行规定的最长贷款期限

D.借款人需要调整价款期限的，应向银行提出口头申请

答案：D

解析：商用房贷款的借款人需要调整借款期限的，应向银行提交期限调整申请书，并具备以下条件：贷款未到期；无拖欠利息；无拖欠本金；本期本金已偿还。20.A银行2007年以购买国债的方式向冰岛政府贷款l000万欧元，2年后到期。到2009年，冰岛在全球经济危机中面I临“国家破产”，无法按时归还A银行本息，此种风险属于（）。

A.清算风险

B.利率风险

C.流动性风险

D.主权风险

答案：D

解析：A银行向冰岛政府贷款，后因冰岛面临“国家破产”而无法收回贷款，此种对某一主权国家政府贷款所遇到的损失属于主权风险。21.（）是保险产品的直接保险形式。?

A．投保单

B．暂保单

C．保险凭证

D．保险合同?

答案：D

解析：保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议．A．B．C三项都是保险合同的具体表现形式．?

考点：保险市场介绍22.下列贷款中，涉及国家风险的是（）。

A.国家助学贷款

B.一般商业性助学贷款

C.二手车消费贷款

D.商用车消费贷款

答案：A

解析：BCD选项中都没有涉及跟国家相关的风险，用排除法选择A项。国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的专门帮助高校贫困家庭学生的银行贷款。由于风险补偿金来自于国家，所以涉及国家风险。23.表给出了股票A和股票B的收益分布。

股票A和股票B的收益期望值E(RA)和E(RB)分别为()。

A.11%；10%

B.15%；10%

C.11%；12%

D.15%；15%

答案：C

解析：E(RA)=1/3×(15%+11%+7%)=11%；E(RB)=1/3×(7%+10%+19%)=12%。24.被指定发放的贷款本金额度，经过借贷和还款后，可以重复借贷。

答案：错

解析：被指定发放的贷款本金额度，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷。

考点

授信额度的定义25.以下不属于银行业消费者保护工作要求的是（）。

A.坚持以人为本

B.坚持服务至上

C.坚持社会责任

D.坚持规范行为

答案：D

解析：银行业消费者权益保护工作应当坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任，践行向银行业消费者公开信息的义务，履行公正对待银行业消费者的责任，遵从公平交易的原则，依法维护银行业消费者的合法权益。26.根据《中华人民共和国反洗钱法》，下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是（）。

A.指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测

B.制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章

C.参与制定银行业金融机构反洗钱规章

D.在职责范围内调查可疑交易活动

E.对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求

答案：A,B,D

解析：除ABD三项外，中国人民银行的反洗钱职责还包括：①监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况；②接受单位和个人对洗钱活动的举报；③向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动；④向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况；⑤根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作；⑥法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。CE两项属于银监会的反洗钱职责。27.下面说法正确的有()。

A、统一法人制组织架构，总部的意志能够得到直接有效的贯彻，但分支机构的经营自主权相对较小

B、多法人制组织架构中子公司拥有较大的经营自主权，母公司对子公司不能直接行使行政指挥权，管控力度相对较弱

C、以区域管理为主的总分行型组织架构，若总行对分行授权不当，则容易干扰总行的统一指挥

D、利润中心涵盖管理部门、运作中心、培训机构等机构

E、成本中心包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等

答案：A,B,C

解析：A,B,C

成本中心涵盖管理部门、运作中心、培训机构等机构，利润中心包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。28.私人制作货币并出售的行为，不管所获得金额大小，都是违法行为。（）

答案：对

解析：只要实施了伪造行为，不必认定犯罪金额，都构成伪造货币罪。29.风险事件：

2014年4月3日，经中国银监会核准，中国工商银行（下称“工行”）正式获准实施资本管理高级方法。作为全球系统重要性银行，工行积极实施资本管理高级方法，学习借鉴国际先进经验，用更高的标准要求自己，不断提高风险管理能力，把工行打造成能够抵御住各种风险冲击的“百年老店”。

相关背景：

股改上市以来，面对国际金融危机和国内经济转型的挑战，工行积极探索，在各项业务保持持续发展的同时，控制住了风险。一是管好了战略风险。通过实施国际化战略、“大零售、大资管、信息化银行”战略，实现了风险的分散化与盈利的多元化。二是确立了稳健的风险文化。制定了本行的风险偏好，正确处理长、短期利益关系，形成了合规、严谨、稳健的风险文化。三是建立了完善的风险治理构架。从集团层面做到了各类风险的统一管理，使全行资产组合的布局更加合理。四是建立了科学的风险计量与监控体系。通过实施资本管理高级方法，利用大数据和系统手段，实现了对风险的科学化、精细化管理。

经济进入新常态后，银行面临资产质量劣变的压力，工行通过实施内部评级法，抓转型、促应用，不断完善风险管理的精细化、前瞻性手段，积极应对新的形势与挑战。

工行充分发挥自身的信息科技优势和信贷管理经验，于2014年成立了业内首个专业化信用风险监控机构——信用风险监控中心。该中心集信用风险的分析、监测、预警、管控于一体，以大数据分析技术为手段，确立了分析建模、实时监测、风险预警、核查管控、跟踪督办、反馈优化及考核评价的信用风险监控工作流程，实时开展融资客户、融资产品、信贷机构及信贷人员风险的监测预警及跟踪管控，并实现了监控工作的系统化运行，有效增强了工行信用风险管理的及时性和前瞻性，促进了全行信贷经营管理水平的提升。

在风险监测预警方面，工商银行在有效整合和深入挖掘行内外数据信息的基础上，分析融资客户风险变化规律，研发并投产了一系列信用风险监控预警模型，构建了覆盖信贷投放、资产质量、日常运营及基础管理等多维度的信用风险日常监测指标体系，有效监测信贷与代理投资业务运行情况，及时揭示和管控业务风险。同时，加强对内外部形势的深入分析和提前预判，针对风险隐患相对较大的重点风险领域开展专项分析和治理，为有效防范系统性风险发挥了积极作用。

工商银行成立了业内首个专业化信用风险监控机构——信用风险监控中心，以便更好地对信用风险进行监控。有效的信用监测体系应实现的目标包括（）。

A.识别贷款组合的信用风险

B.监测对合同条款的遵守情况

C.识别借款人违约情况，并及时对风险上升的授信进行分类

D.评估抵（质）押物相对债务人当前状况的抵补程度以及抵（质）押物价值的变动趋势

E.对已造成信用风险损失的授信对象或项目，可迅速进入补救和管理程序

答案：B,C,D,E

解析：A项，识别信用风险是风险识别环节的工作，不是信用监测体系中的内容。有效的信用监测体系应实现的目标，除BCDE四项外还包括：确保商业银行了解借款人或交易对方当前的财务状况及其变动趋势。30.下列属于测量银行流动性指标的是(?)。

A.现金头寸指标

B.贷款总额与核心存款的比率

C.大额负债依赖度

D.以上都是

答案：D

解析：测量银行流动性的指标包括现金头寸指标、核心存款比例、贷款总额与总资产的比率、贷款总额与核心存款的比率、大额负债依赖度等。31.下列不属于操作风险评估要素的是()。

A.内部操作风险损失事件数据

B.外部相关损失数据

C.情景分析

D.外部事件

答案：D

解析：操作风险评估要素包括内部操作风险损失事件数据、外部相关损失数据、情景分析、本行的业务经营环境和内部控制因素四个方面。32.暂扣或者吊销执照属于(?)。

A．追究民事责任?

B．行政处分

C．行政处罚?

D．刑事制裁

答案：C

解析：C行政处罚的种类包括：警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照、行政拘留以及法律和行政法规规定的其他行政处罚。故选C。33.商业银行作为存款人和借款人的中介，需要留有可随时应付支出需要的流动资产。

答案：对

解析：商业银行作为存款人和借款人的中介，需要留有可随时应付支出需要的流动资产。34.影响汇率变动最重要的因素是（）。

A.利率水平

B.国际收支

C.政府干预

D.通货膨胀

答案：B

解析：国际收支是影响汇率变动的最重要因素。35.下列关于贷款合同管理的说法，不正确的是()。

A.是对贷款合同的制定、修订、选用等一系列行为进行管理的活动

B.是按银行业金融机构内部控制与风险管理的要求，对贷款合同进行管理的

C.贷款合同管理工作隶属于银行业金融机构内部管理工作

D.通过签订合同建立法律关系的行为是一种民事法律行为

答案：C

解析：贷款合同本身的特征决定了贷款合同管理工作不同于银行业金融机构内部管理工作，涉及大量的法律专业问题，应由专门的法律工作部门或岗位归口管理。36.外资法人银行筹建信用卡中心等分行级专营机构，应当向其注册地中国银监会派出机构提出申请，经初审同意后，由注册地中国银监会派出机构报()审批。

A.中国银监会

B.中国人民银行

C.国务院

D.中国银监会和中国人民银行

答案：A37.根据行业的市场结构可以把行业划分为()。

A、完全竞争的行业

B、垄断竞争的行业

C、寡头垄断的行业

D、部分垄断的行业

E、完全垄断的行业

答案：A,B,C,E

解析：A,B,C,E

根据行业的市场结构可以把行业划分为：完全竞争的行业、垄断竞争的行业、寡头垄断的行业、完全垄断的行业四个市场结构类型。38.贷款逾期后，银行对应收未收的利息、罚息，要按照复利计收。（）

答案：对

解析：贷款逾期后，银行不仅对贷款本金计收利息，而且对应收未收的利息计收利息，即计复利。同时，对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应按规定加罚利息，加罚的利率应在贷款协议中明确规定．应收未收的罚息也要计复利。39.下列属于信托财产的性质的是（）。

A.信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别

B.信托财产与受托人固有财产相区别

C.受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托财产

D.信托财产受委托人或受托人财务状况的恶化甚至破产的影响较大

E.除法律规定的情况外，对信托财产不得强制执行

答案：A,B,C,E

解析：D项，信托财产具有独立性，可以不受委托人或受托人财务状况的恶化甚至破产的影响。40.下列对成本收入比的说法，正确的有（）。

A.成本收入比反映了营业支出及费用与营业收入的投入产出关系

B.体现的是经营性的效率问题

C.银行是一个劳动密集型产业，因此只要降低人工成本就可以增加银行效益

D.对于处于成长阶段的银行来说，人工成本会逐步下降

E.银行是一个资产密集型产业

答案：A,B

解析：C项，人工成本的控制不能简单地压缩和降低，而是应该一方面把人工成本占总成本的比例控制在一个合理的或行业平均水平，另一方面保持营业收入的上升超过人工成本的上升；D项，对于处于成长阶段的银行来说，人工成本还会逐步上升；E项，银行是一个劳动密集型产业，人力资源的开发和配置是支持银行业务的主要因素。

41.一个借款人只能有一个贷款主办行，主办行应当随基本账户的变更而变更。（）

答案：对

解析：一个借款人只能有一个贷款主办行，主办行应当随基本账户的变更而变更。42.2002年1月王先生购入某债券，在随后的一年中，市场利率持续大幅上升。2003年1月王先生因急需现金将持有的债券以市场价格出售，则王先生为此将()。

A.获得收益

B.蒙受损失

C.无收益也无损失

D.无法确定

答案：B

解析：由债券(不含期权)的定价公式可以看出：债券的价格和市场利率呈反向变动关系。当市场利率升高的时候，债券的价格会下跌，此时的市场价格将低于其购买时的债券价格，王先生将蒙受损失。43.下列关于软件和信息技术服务业，说法错误的是（）。

A.从业人员300人以下且营业收入100万元以下的为中小微型企业

B.从业人员100人及以上且营业收入1000万元及以上的为中型企业

C.从业人员10人及以上，且营业收入50万元及以上的为小型企业

D.从业人员15人以下的为微型企业

E.从业人员10人以下或营业收入50万元以下的为微型企业

答案：A,D

解析：软件和信息技术服务业，从业人员300人以下或营业收入10000万元以下的为中小微型企业。其中，从业人员100人及以上且营业收入1000万元及以上的为中型企业；从业人员10人及以上，且营业收入50万元及以上的为小型企业；从业人员10人以下或营业收入50万元以下的为微型企业。44.下列属于我国财务公司业务的是（）。

A.投资不动产

B.代理期货期权业务

C.对成员单位贷款

D.吸收存款

答案：C

解析：财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务，其业务有两类：①基础类业务，涵盖了商业银行可以办理的全部资产、负债、中间业务；②满足一定条件的财务公司可以办理的业务，包括发行财务公司债券、承销成员单位企业债、对金融机构的股权投资、有价证券投资、成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁等业务。45.李先生于2016年4月8日存人一笔10000元的定活两便存款，2016年5月8日又存人一笔10000元的定活两便存款，并于2016年6月8日取出全部存款，则关于李先生的税前利息说法正确的是（）。

A.银行可以选用积数计息法计算利息

B.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息高一些

C.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息低一些

D.选用积数计息法计算的利息和逐笔计息法计算的利息一样多

E.银行可以选用逐笔计息法计算利息

答案：A,B,E

解析：《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中提供了积数计息和逐笔计息两种计息方式的选择，具体采用何种方式计息由各银行决定。若采用积数计息法，按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息，该题中存期共61天(4月30天，5月31天)；若采用逐笔计息法，计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率，该题中刚好是两个月，故假设1年中每个月是30天，存期合计60天。可见，采用积数计息法会比采用逐笔计息法多计算1天的利息。46.风险监管的核心步骤是（）。

A.了解机构

B.规划监管行动

C.风险评估

D.风险衡量

答案：C

解析：风险评估是风险为本监管最为核心的步骤，其作用是认识和把握机构所面临的风险种类、风险水平和演变方向以及风险管理能力。风险评估环节包含四个阶段：首先要了解银行的业务和风险管理制度；其次要界定其主要业务领域；再次要用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一识别和衡量；最后形成风险评估报告。47.下列处分不属于银行内部纪律处分的是（）。

A.警告

B.开除

C.撤职

D.起诉

答案：D

解析：银行内部纪律处分包括警告、降薪、扣发奖金、降职、撤职、开除、辞退等。48.以下关于现场检查的说法，错误的是（）。

A.在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员审核所在机构账账之间、表实之间、账实之间、账表之间一致性

B.在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员查阅外部审计报告和内部审计报告

C.在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况

D.在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员提供所有的资料

答案：D

解析：D项，在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员提供有关的资料，而不是所有的资料。49.下岗失业人员小额担保贷款遵循“担保发放、微利贴息、按期偿还”的原则。贷款对象特殊，主要为下岗失业人员再就业提供金融支持。（）

答案：错

解析：下岗失业人员小额担保贷款遵循“担保发放、微利贴息、专款专用、按期偿还”的原则。贷款对象特殊，主要为下岗失业人员再就业提供金融支持。50.下列关于客户信用评级与债项评级的说法，正确的是（）。

A.在某一时点，同一债务人通常有两个客户信用评级

B.在某一时点，同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级

C.客户信用评级主要针对客户的每笔具体债项进行评级

D.债项评级是在假设客户尚未违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率

答案：B

解析：AB两项，根据商业银行的内部评级，一个债务人通常有一个客户信用评级，而同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级；C项，客户信用评级主要针对交易主体，其等级主要由债务人的信用水平决定；D项，债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率。51.自用性负债比率()表现出客户家庭的财富积累情况。

A.直接

B.间接

C.不能

D.通过与其它比率相结合

答案：B

解析：自用性负债占总负债的比例，通常也被称为“自用性负债比率”，间接地表现出客户家庭的财富积累情况。财富积累早期的自用性负债往往是家庭最重要的负债，随着家庭资产的逐步积累，自用性负债逐步降低。52.资产证券化是指将缺乏流动性，但具有未来现金收入的资产打包收集，建立资产池，并通过结构性重组方式将其转变成可以在金融市场上出售和流通的证券。（）

答案：对

解析：资产证券化是指将缺乏流动性，但具有未来现金收入的资产打包收集，建立资产池，并通过结构性重组方式将其转变成可以在金融市场上出售和流通的证券。53.C银行的某客户在未来一年的违约概率是1％，违约损失率是40％，违约风险暴露100万元，则该笔信贷资产的预期损失为（）万元。

A.0．4

B.0．5

C.1

D.4

答案：A

解析：在信用风险中，预期损失等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积。因此，本题中这笔信贷资产的预期损失=1％×40％×100=0．4(万元)。54.下列贷款中应当至少归为次级类贷款的有（）。

A.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益

B.改变贷款用途

C.本金或者利息逾期

D.借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还

E.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期

答案：A,E

解析：下列贷款应至少归为次级类贷款：

1.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益。

2.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期。55.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。（）

答案：对

解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。56.防控个人教育贷款操作风险的措施包括（）。

A.规范业务操作

B.规范并加强对抵押物的管理

C.掌握个人教育贷款业务的规章制度

D.完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定

E..把握个人教育贷款业务流程中的主要操作风险点

答案：A,B,C,D,E

解析：个人教育贷款操作风险的防控措施包括：①规范操作流程，提高操作能力；掌握个人教育贷款业务的规章制度；规范业务操作；熟悉关于操作风险的管理政策，把握个人教育贷款业务流程中的主要操作风险点；对于关键操作，完成后应做好记录备查，尽职尽责，提高自我保护能力；②完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定；③规范并加强对抵押物的管理。?57.商业银行对国别风险的计量方法应满足的要求有（）。

A.能够覆盖所有风险暴露和不同类型的风险

B.能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险

C.能够根据风险的分散情况计量国别风险

D.能够在单一和并表层面按国别计量风险

E.能够根据有风险转移及无风险转移情况分别计量国别风险

答案：B,D,E

解析：商业银行应当根据本机构国别风险类型、暴露规模和复杂程度选择适当的计量方法。计量方法应当至少满足以下要求：①能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险；②能够在单一和并表层面按国别计量风险；③能够根据有风险转移及无风险转移情况分别计量国别风险。58.出票包括()和()两种行为。

A、保证

B、做成

C、承兑

D、交付

E、背书

答案：B,D

解析：B,D

出票包括“做成”和“交付”两种行为。59.银行的全面风险管理包含（）的方面的内容。

A.风险管理组织体系的构建

B.风险偏好制定

C.风险管理流程建设

D.信息系统和风险管理技术提升

E.风险管理文化塑造

答案：A,B,C,D,E

解析：具体到银行而言，全面风险管理强调将信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等银行承担的所有实质性风险纳入到统一的风险管理框架中，涉及从董事会、高级管理层到风险管理部门、业务部门、分支机构等多个层面，包括风险偏好制定、风险管理组织体系构建、风险管理政策完善、风险管理流程建设、信息系统和风险管理技术提升、风险管理文化塑造等多方面的内容。60.某公司职员菲菲于2015年12月领取工资6500元，则她当月应缴纳的个人所得税为()元。

A.195

B.380

C.625

D.728

答案：A

解析：菲菲当月应缴纳的个人所得税=(6500-3500)X10％-105=195(元)。61.下列哪些事件应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别（）

A.客户采取化整为零的手段进行洗钱活动

B.商业银行信息系统故障，导致大量业务信息丢失

C.银行员工窃取客户账户资金

D.被不法分子以大额假存单、假国债、假人民币等诈骗资金

E.网上支付系统遭受黑客攻击，造成千万名用户的账户资料被盗

答案：A,D,E

解析：B项属于操作风险中的“系统缺陷”；C项属于操作风险中的“人员因素”。62.某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆。某日因骤降暴雨造成路面积水，行车困难，该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货车与相向驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡。该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡，但由于车辆损失严重，无法继续履行其承运合同，因而，不得不临时租赁一辆货车。

根据风险管理中损失的定义，构成该公司损失的是()。

A.财产损毁

B.折旧

C.公司信誉降低

D.公司职工对车祸的恐惧

答案：A

解析：损失是指非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少。本案例中，该公司的损失主要是财产损毁。63.理财规划须关注基金市场，在三大经典风险调整收益率指数中，()是指在一段评价期内基金投资组合的平均超额收益率超过无风险收益率部分与该基金的收益率的标准差之比。

A.夏普比率

B.詹森指数

C.特雷纳指数

D.晨星指数

答案：A

解析：夏普比率等于投资组合在选择期间内的平均超额收益率与这期间收益率的标准差的比值。它衡量了投资组合的每单位波动性所获得回报。当投资人当前的投资组合为唯一投资时，用标准差作为投资组合的风险指标是合适的。64.中小企业主的财富目标主要集中在（）。

A.高品质的生活

B.财富传承

C.保障财富的安全

D.投资

E.退休养老

答案：A,B,C

解析：随着财富的逐渐积累，中小企业主的财富目标主要集中在高品质的生活、保障财富的安全和财富传承几个方面。65.提前还款是指借款人具有一定的偿还能力时，主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为。（）

答案：对

解析：提前还款是指借款人具有一定偿还能力时，主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为，提前还款包括提前部分还本和提前结清两种方式。66.项目财务评估主要包括（）。

A.项目不确定性评估

B.项目基础财务数据评估

C.项目所需资金落实情况评估

D.项目投资估算与资金筹措评估

E.项目的盈利能力和清偿能力评估

答案：A,B,D,E

解析：C项，项目所需资金落实情况属于项目建设配套条件评估的内容。67.资产收益率的不确定性就是风险的集中体现，而风险的大小可以由未来收益率与预期收益率的偏离程度来反映。假设资产的未来收益率有n种可能的取值r1，r2，…，rn，每种收益率对应出现的概率为Pi，收益率r的第i个取值的偏离程度用[ri一E(R)]2来计量，则资产的方差Var(R)为（）

答案：A

解析：资产收益率的不确定性就是风险的集中体现，而风险的大小可以由未来收益率与预期收益率的偏离程度来反映。本题假设资产的未来收益率有n种可能的取值r1，r2，…，rn，每种收益率对应出现的概率为Pi，收益率r的第i个取值的偏离程度用[ri-E(R)]2来计量，则资产的方差Var(R)=P1[r1-E(R)]--2+P2[r2-E(R)]2+…+Pn[rn-E(R)]2。68.关于商业银行风险管理的主要策略，下列说法正确的是（）。

A、风险转移只能降低非系统性风险

B、风险规避策略是一种积极的风险管理策略

C、风险补偿是指事后(损失发生后)对风险承担的价格补偿

D、风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的

答案：D

解析：A项，风险分散只能降低非系统性风险，而对共同因素引起的系统性风险却无能为力，此时采用风险转移策略是最为直接、有效的；B项，风险规避策略是一种消极的风险管理策略；C项风险补偿是指事前(损失发生前)对风险承担的价格补偿。69.我国个人贷款业务包括（）。

A.个人助学贷款

B.银团贷款

C.信用卡透支

D.个人汽车货款

E.个人住房货款

答案：A,C,D,E

解析：个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款，主要分为四大类：个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支，其中，个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。B项，银团贷款属于公司贷款业务。

70.下列关于资本资产定价(CAPM)模型的假设，错误的是()。

A.存在许多投资者

B.所有投资者行为都是理性的

C.投资者的投资期限相同

D.市场环境是有摩擦的

答案：D

解析：D项，资本资产定价模型假设资本市场是完全有效的市场，没有任何摩擦阻碍投资。71.商业银行的个人贷款业务主要分为（）。

A.个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.个人经营贷款

D.个人信用卡透支

E.个人汽车贷款

答案：A,B,C,D

解析：个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。个人贷款主要可分为四类：个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。’72.根据我国银行业监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务是（??）。

A.外币贷款和外汇交易

B.交易性人民币债券投资

C.外币债券投资

D.人民币贷款和垫款

答案：D

解析：《商业银行资本管理办法（试行）》规定，第一支柱市场风险资本计量范围包括交易账簿的利率风险和股票风险，以及交易账簿和银行账簿的汇率风险（含黄金）和商品风险。巴塞尔委员会于1996年1月颁布的《资本协议市场风险补充规定》将市场风险纳入了资本要求的范围，所包括的是在交易账户中的利率风险和股票价格风险以及在银行账簿和交易账簿中的汇率风险和商品价格风险。由于我国商业银行不得从事/参与股票交易和商品交易，因此目前我国商业银行需要计提资本的市场风险包括：交易性人民币债券投资、外币债券投资的利率风险、外币贷款、外币债券投资和外汇交易中的汇率风险。73.甲的生母离婚后嫁给甲的继父，甲与其生母和继父共同生活长达十年，后在2013年，甲的生父和继父相继去世，依照我国法律规定，甲（）。

A.对生父、继父的遗产都有权继承

B.只能继承继父的遗产

C.对生父、继父的遗产都无权继承

D.只能继承生父的遗产

答案：A

解析：继子女是指妻与前夫的子女或者夫与前妻的子女。继子女只有与其继父母形成了抚养教育关系，才有权继承其继父母的遗产。继子女享有双重的继承权，既有权继承其继父或者继母的遗产，也有权继承其生父母的遗产。甲与其继父共同生活并受其抚养长达十年，形成了抚养教育关系。74.下列关于缴费确认型与待遇确定型企业年金的说法，正确的是()。

A.待遇确定型企业年金是一种完全积累类型的退休金计划

B.两者的缴费模式相同

C.待遇确定型企业年金风险全部由雇主承担

D.缴费确认型企业年金养老金取决于个人账户余额

E.两者的雇主责任和发放方式都相同

答案：C,D

解析：A项，缴费确认型企业年金是一种完全积累类型的退休金计划。B项，待遇确定型企业年金参保员工个人一般不缴费，雇主提供全部缴费；缴费确认型企业年金参保员工缴费，雇主提供匹配缴费。E项，待遇确定型企业年金雇主提供承诺水平养老金的责任，承担积累基金投资运营的风险，发放方式为一次性发放或以年金的形式发放；缴费确认型企业年金雇主负责按事先确定的标准向企业年金计划缴费、向参保员工提供个人账户积累基金投资组合选择的专业知识培训、信息披露职责等，发放方式为一次性发放或以年金的形式发放，可能允许退休前提前提款。75.某国政府强制部分企业关闭或停产，致使这些企业无法如期偿还对外借款，这种风险属于国别风险。（）

答案：对

解析：国别风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险。76.从内部管理角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是采用（）。

A.统一法人制组织架构

B.以区域管理为主的总分行型组织架构

C.以业务线管理为主的事业部制组织架构

D.矩阵型组织架构

答案：B

解析：从内部管理角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是采用以区域管理为主的总分行型组织架构。77.从（）起，国家助学贷款在全国范围内全面推行，所有普通高等学校均能申办国家助学贷款，此项业务经办机构范围也有所扩大，成为四大国有商业银行均可办理的业务。

A.2000年9月1日

B.2001年9月1日

C.2000年6月1日

D.2001年6月1日

答案：A

解析：从2000年9月1日起，国家助学贷款在全国范围内全面推行，所有普通高等学校均能申办国家助学贷款，此项业务经办机构范围也有所扩大，成为四大国有商业银行均可办理的业务。78.个人汽车贷款实行的原则有（）。

A.集中管理

B.设定担保

C.分类管理

D.规范用途

E.特定用途

答案：B,C,E

解析：个人汽车贷款实行“设定担保、分类管理、特定用途”的原则。其中，“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供所购汽车抵押或其他有效担保，也就是说，个人汽车贷款不允许信用贷款而必须有一定形式的担保；“分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件，对于自用车和商用车，新车和二手车各自的贷款条件是不同的；“特定用途”指个人贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用，相当于专款专用。

79.债项评级的结果可以有多种用途，主要包括()。

A.应用于一维评级体系

B.应用于授信审批

C.应用于贷款定价

D.应用于不良资产处置与回收

E.应用于风险监测和绩效考核

答案：B,C,D,E

解析：除BCDE四项外，债项评级的结果还可用于：①应用于二维评级体系；②应用于资本和拨备计量和管理。80.商业银行进行操作风险自我评估有助于鼓励机构内部各级单位承担责任并主动对操作风险进行识别和管理。()

答案：对

解析：自我评估法就是在商业银行内部控制体系的基础上，通过开展全员风险识别，识别出全行经营管理中存在的风险点，并从损失金额和发生概率两个角度来评估风险大小。自我评估的主要目标是鼓励各级机构承担责任及主动对操作风险进行识别和管理。故题目表述正确。81.下列行为属于内幕交易的有（）。

A.非内幕信息知情人利用不正当手段获得内幕信息，根据该信息建议他人买卖证券

B.内幕信息知情人根据内幕信息建议他人买卖证券

C.内幕信息知情人根据内幕信息自行买卖证券

D.内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，他人利用该信息获利

E.非内幕信息知情人以不正当手段获得内幕信息，根据该信息买卖证券

答案：A,B,C,D,E

解析：根据《证券法》的规定，内幕交易主要包括下列行为：①内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券，或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为；②内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为；③非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该内幕信息买卖证券，或者建议他人买卖证券的行为。82.下列哪项不属于清晰的声誉风险管理流程的内容（）

A.外部审计

B.监测和报告

C.声誉风险评估

D.声誉风险识别

答案：A

解析：商业银行应当建立清晰的声誉风险管理流程，用来一致、持久地识别、评估和监测每一个可能影响声誉的风险因素。清晰的声誉风险管理流程包括：①声誉风险识别；②声誉风险评估；③监测和报告。83.客户关系维护或营销需要关注哪些方面（）

A.必须建立客户数据库

B.直接频繁面对客户的员工必须经过严格专业培训和标准化管理

C.拿出一定比例的费用用于奖励忠诚顾客和改善与客户的关系

D.通过优质客户服务，让新客户非常满意、下次再来

E.加强交叉销售、组合销售

答案：A,B,C

解析：DE两项属于提高客户替换壁垒的措施。84.银行对贷款项目进行财务分析需要利用的基本财务报表包括（）。

A.现金流量表

B.利润表

C.资金来源与运用表

D.借款还本付息表

E.资产负债表

答案：A,B,C,D,E

解析：根据方法与参数的规定，基本财务报表有：资产负债表、利润表、现金流量表、资金来源与运用表、借款还本付息表。所以选项ABCDE均符合题意。85.有关合同订立、抵质押登记、保险办理的具体要求，下列说法错误的是（）。

A.对容易受到意外事故影响造成损失的押品，经办行应自主办理保险

B.登记部门要求明确登记期限的，登记届满期限原则上不得早于授信到期期限

C.经办行应根据授信方案和审批决策文件，与抵质押人签订抵质押合同

D.对一些法律法规规定可以办理预告登记的特殊情形，经办行应申请办理抵押权预告登记

答案：A

解析：A项，对容易受到自然灾害或意外事故影响造成损失的押品，经办行(机构)应陪同投保人共同办理保险，原则上应购买财产综合险或财产一切险，保险费用由投保人承担。86.当市场处于均衡状态时，最优风险证券组合T()市场组合M。

A.不等于

B.小于

C.等于

D.大于

答案：C

解析：在均衡状态下，每一个投资者对每一种证券都愿意持有一定的数量，市场上各种证券的价格都处于使该证券的供求相等的水平上，无风险利率的水平也正好使得借入资金的总量等于贷出资金的总量。这样，在均衡时，最优风险组合中各证券的构成比例等于市场组合中各证券的构成比例。所谓市场组合是指由所有证券构成的组合，在这个组合中，每一种证券的构成比例等于该证券的相对市值。一种证券的相对市值等于该证券的总市值除以所有证券的市值总和。87.治理通货膨胀的对策包括（）。

A.紧缩性的消费政策

B.紧缩性的财政政策

C.紧缩性的收入政策

D.紧缩性的货币政策

E.收入指数化

答案：B,C,D

解析：(1)紧缩的货币政策。第一，减少货币供应量。中央银行可以直接减少基础货币投放，达到减少货币供应量的目的。也可以提高法定存款准备金率，使商业银行的超额准备金减少，贷款能力减弱，货币乘数降低，派生存款数量减少，达到收缩货币供应量的目的。

第二，提高利率。中央银行提高基准利率如再贴现率，使商业银行向中央银行的筹资成本提高，减少融资规模，导致贷款规模下降、货币供应量减少。中央银行基准利率提高后，市场存款利率会相应提高，这会对集中社会储蓄、将消费基金转化为生产基金起到激励作用，有利于减轻物价上涨的压力。

(2)紧缩的财政政策。

主要是增收节支、减少赤字。增收的措施主要是增加税赋，目的在于抑制企业投资和个人消费支出，使企业和消费者的可支配收入减少，购买力减弱。节支的措施主要是压缩政府机构费用开支，抑制公共事业投资，减少各种补贴和救济等福利性支出。通过控制财政支出，削弱社会集团购买力，减轻物价上涨的压力。

此外，还可以通过紧缩的收入政策、积极的供给政策以及货币改革等措施对通货膨胀进行治理。88.银行监管的依法原则是指商业银行在经营管理中必须依据法律、行政法规的规定。

答案：错

解析：依法原则是指监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定。监管行为的法律性质是一种行政行为,依法行政是有效实施监管的基本要求。

考点

银行监管概述?89.短期金融工具不包括()。

A．回购协议

B．银行承兑汇票

C．公司债券

D．可转让大额定期存单

答案：C

解析：C此题考查短期金融工具和长期金融工具的区别：短期金融工具是指偿还期在1年以下的金融工具，主要包括短期国债、大额可转让存单、商业票据、回购协议等；长期金融工具是指偿还期在1年以上的金融工具，主要包括股票、债券、抵押贷款等。故选C。90.下列不属于个人住房贷款合作机构风险的是（）。

A.担保公司的担保风险

B.房产交易中心的操作风险

C.房地产开发商的欺诈风险

D.中介机构的欺诈风险

答案：B

解析：合作机构风险的表现形式包括：①房地产开发商和中介机构的欺诈风险；②担保公司的担保风险；③其他合作机构的风险。

91.下列关于教育储蓄特点的说法中，正确的是()。

A、开户对象为在校小学四年级及以上学生

B、存期分别为1年、3年、6年

C、50元起存，每户本金最高限额为2万元

D、1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息

E、6年期按开户日6年期整存整取定期储蓄存款利率计息

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

教育储蓄具有以下特点：(1)开户对象为在校小学四年级及以上学生。(2)教育储蓄存期分别为1年、3年、6年。(3)教育储蓄50元起存，每户本金最高限额为2万元。(4)1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。教育储蓄在存期内遇利率调整，仍按开户日利率计息。92.从理论上看，最佳资金结构是指（）时的资金结构。

A.总资产收益率最高

B.权益资本净利润率最高

C.企业所有者权益最多

D.企业价值最大

E.综合成本最低

答案：B,D,E

解析：从理论上看，最佳资金结构是指企业权益资本净利润率最高，企业价值最大而综合成本最低时的资金结构。93.中国人民银行对（）有权进行检查监督。

A.执行有关人民币管理规定的行为

B.执行有关反洗钱规定的行为

C.执行有关外汇管理规定的行为

D.执行有关黄金管理规定的行为

E.执行有关清算管理规定的行为

答案：A,B,C,D,E

解析：《中国人民银行法》第三十二条。94.根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》的规定，商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在——，月所有债务支出与收入比控制在——。()

A.55％以下(含55％)；55％以下(含55％)

B.50％以下(含50％)；55％以下(含55％)

C.60％以下(含60％)；65％以下(含65％)

D.45％以下(含45％)；50％以下(含50％)

答案：B

解析：根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》第三十六条，商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50％以下(含50％)，月所有债务支出与收入比控制在55％以下(含55％)。95.车辆购置税的税率为()。

A、5%

B、10%

C、15%

D、20%

答案：B

解析：B

车辆购置税税率为10%的比例税率。96.对借款人的生产经营收入，只需调查其稳定性。（）

答案：错

解析：对于个人经营贷款借款人还款能力的调查，应重点调查借款人的生产经营收入，尤其是应重点调查其经营收入的稳定性、合法性和未来收入预期的合理性。97.个人信用报告中的信息主要有（）。

A.公安部身份信息核查结果

B.个人基本信息

C.银行信贷交易信息

D.非银行信用信息

E.本人声明及异议标注和查询历史信息

答案：A,B,C,D,E

解析：个人信用报告中的信息主要有六个方面：公安部身份信息核查结果、个人基本信息、银行信贷交易信息、非银行信用信息、本人声明及异议标注和查询历史信息。98.根据《商业银行合规风险管理指引》，下列说法错误的是()。

A.商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度报银监会审批

B.商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银监会报告

C.商业银行应及时向银监会报送合规风险管理计划和合规风险评估报告

D.商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银监会。商业银行在合规负责人离任后的10个工作日内．应向银监会报告离任原因等有关情况

答案：A

解析：《商业银行合规风险管理指引》第二十六条规定，“商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度向银监会备案。商业银行应及时向银监会报送合规风险管理计划和合规风险评估报告。商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银监会报告。”因此A项错误。《商业银行合规风险管理指引》第二十七条规定，“商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银监会。商业银行在合规负责人离任后的十个工作日内，应向银监会报告离任原因等有关情况。”B、C、D三项符合《商业银行合规风险管理指引》第二十六条、第二十七条规定，因此正确。99.下列关于行业财务风险分析指标的说法，正确的有（）。

A.行业盈亏系数越低，说明行业风险越大

B.行业产品产销率越高，说明行业产品供不应求

C.行业销售利润率是衡量行业盈利能力最重要的指标

D.行业资本积累率越低，说明行业发展潜力越好

E.行业劳动生产率在一定程度上反映出行业间的相对技术水平

答案：B,E

解析：考生在对某个概念不清晰的时候，要学会联想其他类似概念，如果不知道行业盈亏系数和行业风险的关系，可以联想其他相关系数的特征，一般来说，系数越低，两者的相关性越小，风险也就越小，因此可以大胆推断行业盈亏系数越低，行业风险越小。产销率高，说明销售情况好；销售利润率是一个比较简单的指标，另外这个选项中用了“最”这个字，考生要加倍关注，十有八九是错误选项，事实上，行业净资产收益率是衡量行业盈利能力最重要的指标；资本积累率越低，我们可以认为这个行业挣的钱越来越少，不可能是潜力好的标志，只有行业资本积累率越高说明发展潜力越好。100.QDII挂钩标的范围比较广，比较典型的有（）。

A.基金

B.ETF

C.LOF

D.外汇

E.债券

答案：A,B

解析：QDII挂钩标的范围比较广，比较典型的有：①基金；②交易所上市基金(ETF)。101.金融市场按金融工具发行和流通特征分为（）。

A.有形市场和无形市场

B.一般市场和特殊市场

C.证券市场、股票市场和基金市场

D.发行市场、二级市场、第三市场和第四市场

答案：D

解析：金融市场按金融工具发行和流通特征分类，分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。102.某银行由于短期的资金周转需要，可以采用的借款方式有（）。

A.向中央银行借款

B.发行股票

C.债券回购

D.同业拆借

E.发行金融债券

答案：A,C,D

解析：借款包括短期借款和长期借款两大类。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、债券回购和向中央银行借款等；长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。103.在选择目标市场时，银行应该考虑放弃有较大吸引力，但是不能推动银行完成主要发展目标的市场。（）

答案：对

解析：在选择目标市场时，银行必须从自身的特点和条件出发，考虑到目标市场是否符合银行的目标和能力。某些细分市场虽然有较大吸引力，但不能推动银行实现发展目标，甚至分散银行的精力，使之无法完成其主要目标，这样的市场应该考虑放弃。104.从管理会计角度划分，可将银行组织架构分为（）。

A.成本中心

B.利润中心

C.事业部制组织架构

D.矩阵型组织架构

E.总分行型组织架构

答案：A,B

解析：商业银行根据不同的标准可以划分为不同的种类：①从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构；②从内部管理模式划分，商业银行的组织架构可划分为以区域管理为主的总分行型组织架构，以业务线管理为主的事业部制组织架构和矩阵型组织架构；③从管理会计角度划分，可将银行机构分为成本中心和利润中心两大类。105.不良个人住房贷款的处置方式不包括（）。

A.通过拍卖行竞拍

B.申请强制执行

C.向法院提起诉讼

D.与借款人协商变卖

答案：A

解析：不良贷款的抵押物处置可采取与借款人协商变卖、向法院提起诉讼或申请强制执行依法处分。106.投资者把他财富的40％投资于一项预期收益率为15％的风险资产，60％投资于收益率为6％的国库券，那么他的投资组合的预期收益率为()。

A.11．4％

B.9．6％

C.29．5％

D.37．5％

答案：B

解析：投资组合的预期收益=40％×15％+60％×6％=9．6％。107.贷款人受理的固定资产贷款申请应具备的条件不包括（）。

A.借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记

B.借款人信用良好，无任何不良记录

C.借款用途及还款来源明确、合法

D.符合国家有关投资项目资本金制度的规定

答案：B

解析：B选项应为：借款人信用良好，无重大不良记录。108.借款申请人可以以书面形式或口头协商的形式提出个人汽车贷款借款申请。（）

答案：错

解析：借款申请人只能以书面形式提出个人贷款申请。109.关于个人所得税的计税依据，下列说法错误的是（）。

A.工资、薪金所得，以每月收入额减除费用3500元后的余额，为应纳税所得额

B.财产转让所得，以转让财产的收入额减除财产原值和合理费用后的余额，为应纳税所得额

C.利息、股息、红利所得，偶然所得和其他所得，以每次收入额为应纳税所得额

D.个体工商户的生产、经营所得，以每一纳税年度的收入总额为应纳税所得额

答案：D

解析：个体工商户的生产经营所得，以每一纳税年度的收入总额，减除成本、费用以及损失后的余额，为应纳税所得额。110.流动性风险是（）长期积聚、恶化的结果。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.战略风险

E.声誉风险

答案：A,B,C,D,E

解析：虽然流动性风险通常被认为是商业银行破产的直接原因，但实质上，流动性风险是信用风险、市场风险、操作风险、声誉风险及战略风险长期积聚、恶化的综合作用结果。如果这些与流动性密切相关的风险不能及时得到有效控制，最终将以流动性危机的形式爆发出来。111.下列关于个人教育贷款发展历程的表述错误的是（）。

A.2002年2月，三部委联合出台了个人教育贷款开办的“四定三考核”政策

B.2003年8月，中国人民银行出台助学贷款“双20标准”

C.2002年，中国工商银行开办了生源地助学贷款

D.2004年初，中国人民银行、银监会和教育部联合下发了《关于加强和改进国家助学贷款工作的通知》

答案：C

解析：本题考查个人教育贷款的发展历程。2002年，中国农业银行开办了生源地助学贷款。112.流动性比例可衡量银行（）内流动性资产和流动性负债的匹配情况。

A.1个月

B.8个月

C.半年

D.1年

答案：A

解析：流动性比例可衡量银行短期(1个月)内流动性资产和流动性负债的匹配情况，要求银行至少持有相当于流动性负债一定比例的流动性资产，以应对可能的流动性需要。

113.对于流动性覆盖率已达到100%的银行，可以不再进行流动性覆盖率的计量。

答案：错

解析：对于流动性覆盖率已达到100%的银行，鼓励其流动性覆盖率继续保持在100%之上。114.何先生的儿子即将上小学，他就子女教育规划方面的问题向理财师进行了咨询。理财师为何先生做子女教育规划时的第一项工作为（）。

A.要求何先生确定子女的教育规划目标

B.估算教育费用

C.了解何先生的家庭成员结构及财务状况

D.对各种教育规划工具进行分析

答案：C

解析：作为一名专业的理财师，制定一个完善的教育投资规划方案，首先要让客户充分认识家庭财务情况与子女的状况，并协助客户逐步确定子女教育的目标。

115.货币经纪公司境内外债券市场经纪业务的服务对象包括（）。

A.信托公司

B.保险公司

C.证券公司

D.农村信用联社

E.商业银行

答案：A,B,C,D,E

解析：货币经纪公司境内外债券市场经纪业务主要是提供债券现券买卖、债券远期买卖等金融产品的交易撮合服务。货币经纪公司该项业务的服务对象为商业银行、农村信用联社、证券公司、保险公司、基金公司、信托公司等银行间债券市场活跃的大小金融机构。为它们寻找最符合要求的交易对手、提供具有竞争力的市场价格和结算服务。116.对于项目融资业务，在贷款存续期间，贷款人应当不定期地监测项目的建设和经营情况，要根据贷款担保、市场环境、宏观经济变动等因素，对项目风险进行评价，并建立贷款质量监控制度和风险预警体系。（）[2014年11月真题]

答案：错

解析：对于项目融资业务，在贷款存续期间，贷款人应当持续监测项目的建设和经营情况，根据贷款担保、市场环境、宏观经济变动等因素，定期对项目风险进行评价，并建立贷款质量监控制度和风险预警体系。出现可能影响贷款安全情形的，应当及时采取相应措施。117.我国商业银行最主要的资产是（）。

A.现金

B.贷款

C.证券

D.固定资产

答案：B

解析：贷款是商业银行最主要的资产。118.商业银行的负债分类较多，下列不属于按资金来源分类的是（）。

A.结算性负债

B.或有负债

C.借入负债

D.存款负债

答案：B

解析：商业银行的负债业务主要由存款和借款构成。按资金来源分类，可分为存款负债、借入负债和结算性负债三种。119.农户小额信用贷款是指农村中小金融机构基于农户的信誉，在核定的额度和期限内向农户发放的不需要提供担保的贷款，其采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法。（）

答案：对

解析：本题考查农户小额信用贷款的相关内容。题干表述正确。120.个人汽车贷款只可以展期一次，展期期限不得超过()年。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：A

解析：个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过1年，展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限，同时对展期的贷款应重新落实担保。121.出口方银行可以为出口商提供的融资服务种类有（）。

A.国际保理

B.打包放款

C.出口押汇

D.福费廷

E.出口票据贴现

答案：A,B,C,D,E

解析：出口方银行可以为出口商提供的融资服务种类有打包放款、出口押汇、国际保理、福费廷和出口票据贴现。122.——是指贷款人在确定借款人满足合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人给符合合同约定用途的借款人交易对象。()

A.自主支付；自主支付

B.受托支付；受托支付

C.其他支付；其他支付

D.实贷实付；实贷实付

答案：A

解析：自主支付是指贷款人在确认借款人满足合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。贷款新规在把贷款人受托支付作为贷款支付的基本方式的同时，也允许借款人自主支付在一定范围内存在。123.（）彼此互称为联行。

A.两家不同国的银行间

B.两家不同的国内银行间

C.同一家银行的不同部门间

D.同一家银行的总、分、支行间

答案：D

解析：同一家银行的总、分、支行间彼此互称为联行。故D选项符合题意。124.在《商业银行风险监管核心指标》中，核心负债比率为核心负债期末余额与总负债期末余额之比，该比率不得低于（）。

A.20％

B.40％

C.60％

D.80％

答案：C

解析：核心负债比率=核心负债期末余额／总负债期末余额×100％，该比率不得低于60％。125.货币政策一般涉及的是宏观国民经济总量问题，这些总量包括（）。

A.商业银行效益

B.企业效益

C.货币供应量

D.信用总量

E.利率

答案：C,D,E

解析：货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.超限额报告的内容有（）。

A.发生原因

B.相关建议

C.解决的时间表

D.超限额的程度

E.可能持续的时间

答案：A,B,C,D,E

解析：超限额报告应包含以下内容：超限额的程度、发生原因、可能持续的时间、相关建议、解决的时间表。2.以下关于借款人盈利能力的指标描述正确的是（）。

A.营业利润率越高，说明借款人盈利水平越高

B.营业利润率反映每元成本费用支出所能带来的利润总额

C.销售利润率越高，单位净销售收入中销售成本所占的比重越低，销售利润越高

D.净利润率是指客户净利润与销售收入净额之间的比率

E.银行在分析借款人的盈利能力时，更加重视税前利润率和净利润率

答案：A,C,D,E

解析：题中选项B应该是成本费用利润率反映每元成本费用支出所能带来的利润总额。它越大，说明同样的成本费用能够取得更多利润，或者取得同样利润只需花费较少的成本费用。3.在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取（）等有效措施，进行有效管理和控制的过程。

A.监测、对冲、转移、规避和补充

B.监测、分散、转移、规避和补偿

C.分散、对冲、转移、规避和补偿

D.计量、担保、抵押、定价和缓释

答案：C

解析：银行风险管理流程主要包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个步骤。其中，风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。4.在一般性政策工具中，能够对货币供给量及经济产生巨大震动性、且被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”的是()。

A．法定存款准备金政策

B．公开市场操作

C．再贴现政策

D．再借款政策

答案：A

解析：A本题考查对各项一般性政策工具特点和作用的理解。其中，法定存款准备金政策影响基础货币进而影响商业银行等货币存款机构所能够用于放款和投资的超额准备金持有量，并且影响货币乘数及存款货币机构的派生存款创造能力。这项政策对货币供给量具有极强的影响力，速度快，效果明显，因而被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”。故选A。5.经风险调整的资本收益率（RAROC）衡量了商业银行经济资本的使用效益，正常情况下其结果小于资本成本。（）

答案：错

解析：经风险调整的资本收益率（RAROC）衡量的是经济资本的使用效益，其表明商业银行通过承担风险而获得的收益是有代价的，正常情况下其结果应当大于商业银行的资本成本。6.投资的目的包括()。

A.抵御通货膨胀

B.使风险降为零

C.实现资产增值

D.收益和风险的平衡

E.获取经常性收益

答案：A,C,E

解析：投资的目的可以总结为以下三种：①抵御通货膨胀，通货膨胀会导致货币的购买力下降，因此投资者可以通过理财投资来对抗通货膨胀的压力，保持货币的购买力；②实现资产增值，对于绝大多数投资者而言，如果只依赖固定的工资薪金，其财富增长始终有限，许多长期理财目标难以得到实现，因此需要通过投资来达到资产增值的目的；③获取经常性收益，有时投资者只期待在本金获得保障(回避风险)的基础上，能定期获得一些经常性收益作为家庭开支的补充。7.借款人申请贷款展期，应向银行提交展期申请，其内容包括（）。

A.展期理由

B.展期期限

C.展期后的还本、付息、付费计划

D.拟采取的补救措施

E.其他合理附加条款

答案：A,B,C,D,E

解析：借款人不能按期归还贷款时，应当在贷款到期之前，向银行申请贷款展期。是否展期由银行决定。借款人申请贷款展期．应向银行提交展期申请，其内容包括：展期理由、展期期限，及展期后的还本、付息、付费计划、拟采取的补救措施。如果是合资企业或股份制企业，则应提供董事会关于申请贷款展期的决议文件或其他有效的授权文件，申请保证贷款、抵押贷款、质押贷款展期的，还应当由保证人、抵押人、出质人出具同意的书面证明。已有约定的，按照约定执行。8.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按()计付利息。

A．按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息

B．按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息

C．按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息

D．按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息

答案：C

解析：C《储蓄管理条例》第二十四条规定，未到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按支取El挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息；部分提前支取的，提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息，其余部分到期时按存单开户日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息。故选C。9.在初步全生涯模拟仿真过程中，只需考虑客户当前所关心的家庭财务问题相关支出，包括（）。

A.固定收入

B.非固定收入

C.固定支出

D.非固定支出

E.净现金流

答案：A,B,C,D

解析：在初步全生涯模拟仿真过程中，只需考虑客户当前所关心的家庭财务问题相关支出