2022年兴业银行湖州分行招聘模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022年兴业银行湖州分行招聘模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.合规监管是以（）为主，主要是将银行经营行为约束在国家政策、法规允许的范围内。

A.银行自我监管

B.市场约束

C.行政监管

D.行业自律

答案：C

解析：合规监管是以行政监管为主，主要是将银行经营行为约束在国家政策、法规允许的范围内，其着眼点更多地在于维护国家政策法规的严肃性，明确规定能做什么，不能做什么，属于静态的监管模式。2.完全竞争市场避免了信息不畅可能导致的一个市场同时按照不同的价格进行交易的情况。（）

答案：对

解析：完全竞争市场的一个基本特征就是信息通畅，生产者和消费者对市场情况非常了解，并且可以自由进入和退出这个市场。完全竞争市场中，企业生产的产品无差异，生产者无法控制市场价格，所以也不会出现按不同价格进行交易的情况。3.自律组织对其会员银行监管的一般方式有（）。

A.每年进行一次例行检查

B.要求商业银行建立完善的法人治理结构

C.强制商业银行进行信息披露

D.要求建立一个独立的、协助董事会工作的公司审计委员会

E.对会员的日常业务活动进行监管

答案：A,E

解析：自律组织对其会员的监管一般有两种方式：①对会员每年进行一次例行检查，包括对会员的财务状况、业务执行情况、对客户的服务质量等的检查；②对会员的日常业务活动进行监管，包括对其业务活动进行指导，协调会员之问的关系，对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理。4.对未按期还款的商业助学贷款的借款人，贷款银行可采用的催收方式包括（）。

A.电话催收

B.向担保人催收

C.上门催收

D.信函催收

E.司法催收

答案：A,B,C,D,E

解析：对未按期还款的借款人，应采用电话催收、信函催收、上门催收、律师函、司法催收等方式督促借款人按期偿还贷款本息,以最大限度降低贷款损失，有担保人的要向担保人通知催收。5.商业银行信用风险监测中，行业经营风险因素不包括（）。

A.金融危机对行业发展产生影响

B.行业产能明显过剩

C.市场需求出现明显下降

D.行业个别企业出现亏损

答案：D

解析：行业经营风险因素包括：①行业整体衰退；②出现重大的技术变革，影响到行业的产品和生产技术的改变；③经济环境变化，如经济萧条或出现金融危机，对行业发展产生影响；④产能明显过剩；⑤市场需求出现明显下降；⑥行业出现整体亏损或行业标杆企业出现亏损。6.中国人民银行成立于(?)。

A．1945年?

B．1948年?

C．1949年

D．1978年

答案：B

解析：B?中国人民银行成立于1948年。故选B。7.全部投资现金流量表、自有资金现金流量表可从正面直接回答项目今后偿还银行贷款的能力。()

答案：错

解析：全部投资现金流量表假设项目全部资金都是自有的，而自有资金现金流量表是从项目投资者的角度分析项目的盈利能力，这两张报表所计算的指标均不能从正面直接回答项目今后偿还银行贷款的能力。

8.纳税人进行税务规划的基本方法不包括（）。

A.利用免税筹划

B.分劈技术

C.纳税期的递延

D.税收负担的逃避

答案：D

解析：税收负担的逃避”即逃税，属违法行为，不属于税务规划的基本方法。A项，利用免税筹划是指在合法、合理的情况下，使纳税人成为免税人，或使纳税人从事免税活动，或使征税对象成为免税对象而免纳税收的税务规划方法；B项，分劈技术是指在合法、合理的情况下，使所得、财产在两个或更多个纳税人之间进行分劈而直接节税的税务规划技术；C项，纳税期的递延是指在合法、合理的情况下，使纳税人延期缴纳税收而节税的税务规划方法。9.下列关于征信异议的处理方法，错误的是（）。

A.异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正的，征信服务中心应当对该异议信息做特殊标注，以有别于其他异议信息

B.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的7个工作H内将异议申请转交征信服务中心

C.转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交

D.对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明

答案：B

解析：中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心。10.财政部2009年3月17日表示，由财政部代地方发行的2000亿元债券将以发债地方政府名称发行，债券期限为3年，利息按年支付，利率通过市场化招标确定。对于以上材料分析正确的是（）。

A.该债券属于货币市场工具

B.该债券属于短期金融工具

C.该债券属于资本市场工具

D.该债券风险比企业债券要高

答案：C

解析：资本市场是以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。从题干中可知发行的债券期限为3年，因此该债券属于资本市场工具。11.下列关于电子式储蓄国债的说法，正确的有（）。

A.是财政部在境内发行的

B.是不可流通人民币债券

C.需要投资者开立个人国债托管账户

D.无须投资者指定对应的资金账户

E.面向境内个人投资者、企事业单位和行政机关等机构投资者发售

答案：A,B,C

解析：电子式储蓄国债是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券。它只面向境内个人投资者发售，企事业单位和行政机关等机构投资者不能购买。相较凭证式国债，由于电子式储蓄国债以电子方式记录债权，因此在便捷性方面有很大提高，但是需要投资者开立个人国债托管账户，并指定对应的资金账户。12.商业银行合格优质流动性资产应当是（）。

A.无变现障碍资产

B.所有银行持有的种类均相同的资产

C.有变现障碍资产

D.符合流动性覆盖率标准规定条件的资产

答案：A

解析：合格优质流动性资产是指在流动性覆盖率所设定的压力情景下，能够通过出售或抵(质)押方式，在无损失或极小损失的情况下快速变现的各类资产。属于无变现障碍资产。13.张某持有一张未到期的银行承兑汇票，不小心丢失，他可以采取的票据丧失的补救措施有（）。

A.挂失止付

B.公示催告

C.前手追索

D.提起诉讼

E.请求直接付款

答案：A,B,D

解析：票据丧失的补救措施包括挂失止付、公示催告、提起诉讼。14.对于扭亏无望、无法清偿到期债务的企业，可考虑申请其破产。（）

答案：对

解析：根据是否诉诸法律，可以将清收划分为常规清收和依法收贷两种。依法收贷的步骤是：向人民法院提起诉讼(或者向仲裁机关申请仲裁)，胜诉后向人民法院申请强制执行。胜诉后债务人自动履行的，则无需申请强制执行。在起诉前或者起诉后，为了防止债务人转移、隐匿财产，债权银行可以向人民法院申请财产保全。对于借贷关系清楚的案件，债权银行也可以不经起诉而直接向人民法院申请支付令。对于扭亏无望、无法清偿到期债务的企业，可考虑申请其破产。15.其他合作机构风险的防控措施不包括（）。

A.积极利用法律手段，追究当事人刑事责任，加大“假个贷”的实施成本

B.深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构

C.业务合作中不过分依赖合作机构

D.严格执行准入退出制度

答案：A

解析：其他合作机构风险的防控措施包括：①深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构；②业务合作中不过分依赖合作机构；③严格执行准入退出制度；④有效利用保证金制度：⑤严格执行回访制度。16.一些发达国家对理财行业理财师的要求有()。

A.KYC(了解你的客户)

B.KYP(了解你的产品)

C.提供相关信息披露

D.将相关内容以书面的形式表现出来

E.将相关内容以口头的形式表现出来

答案：A,B,C,D

解析：有的发达国家理财行业要求理财师在向客户提供财务建议的时候，除能做到KYC(了解你的客户)、KYP(了解你的产品)以及提供相关信息披露，还要求把上述相关内容以书面的形式表现出来。因此，向客户提供一份完整规范的书面理财规划书也就成为理财师重要的服务内容和服务方式之一。17.银行可通过现场咨询、（）、电话银行、网上银行、客户服务中心、业务宣传手册等渠道和方式向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务。

A.汽车经销商咨询

B.汽车生产商咨询

C.中介机构咨询

D.窗口咨询

答案：D

解析：个人汽车贷款的受理是指从客户向银行提交借款申请书、银行受理到上报审核的全过程。银行可通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、客户服务中心、业务宣传手册等渠道和方式向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务。18.银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户，即需遵循（）原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。

A.风险匹配

B.公平

C.效用最大化

D.风险中性

答案：A

解析：商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品，将合适的产品销售给合适的客户，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。19.下列关于个人住房贷款的说法，错误的是（）。

A.主要有自营性个人住房贷款与公积金个人住房贷款两种

B.指贷款人向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款

C.自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款

D.公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款

答案：A

解析：A项，个人住房贷款主要有三种：①自营性个人住房贷款；②公积金个人住房贷款；③个人住房组合贷款。

20.申请强制执行是依法清收的重要环节，申请执行的法定期限为（）。[2015年10月真题]

A.4年

B.1年

C.3年

D.2年

答案：D

解析：对于已发生法律效力的判决书、调解书、裁定书、裁决书，当事人不履行的，银行应当向人民法院申请强制执行。申请执行的期间为2年，执行时效从法律文书规定当事人履行义务的最后一天起计算。21.下列关于个人征信异议的银行处理办法表述错误的是（）。

A.经过核查，无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心不得按照异议申请人要求更改相关个人信用信息

B.征信服务中心应当在接到异议申请的5个工作日内进行内部核查

C.对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明

D.异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正异议信息的，征信服务中心应当在书面答复中予以说明，待更正后再提供信用报告

答案：B

解析：本题考查个人征信异议的银行处理。征信服务中心应当在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查。22.对项目环境条件进行分析时，其中项目建设条件分析是一项重要内容，对建设项目起主导作用的条件有（）。

A.环境保护方案分析

B.交通运输条件分析

C.相关项目分析

D.厂址选择择条件分析

E.财力资源分析

答案：A,B,C,D,E

解析：对项目建设项目起主导作用的条件为：财力资源分析；厂址选择条件分析；相关项目分析；交通运输条件分析；环境保护方案分析。23.遗产的特征不包括()。

A、必须是公民死亡时遗留的财产

B、必须是公民个人所有的财产

C、必须是能够进行计量的财产

D、必须是合法财产

答案：C

解析：C

根据《中华人民共和国继承法》的有关规定，遗产必须符合三个特征：第一，必须是公民死亡时遗留的财产；第二，必须是公民个人所有的财产；第三，必须是合法财产。这三个条件必须同时具备，才能成为遗产。24.资本资产定价理论认为，当引入无风险证券后，有效边界为()。

A.无差异曲线

B.证券市场线

C.特征线

D.资本市场线

答案：D

解析：如果用M代表市场组合，用Rf代表无风险利率，从Rf出发画一条经过M的直线，这条线就是在允许无风险借贷情况下的线性有效集，称为资本市场线。任何不利用市场组合以及不进行无风险借贷的其他所有组合都将位于资本市场线的下方。25.从监管操作角度看，市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露。（）

答案：对26.下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是（）。

A.中国银行负责互联网支付业务的监督管理

B.银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理

C.证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理

D.保监会负责互联网保险的监督管理

答案：A

解析：在监管职责划分上，人民银行负责互联网支付业务的监督管理；银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理；证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理：保监会负责互联网保险的监督管理．27.下列关于契约型基金的说法中，错误的是()：

A.不具有法人资格

B.一般不向银行借款

C.在需要扩大规模、增加资产时可以向银行申请贷款

D.基金契约期满，基金运营停止

答案：C

解析：A、B、D项都属于契约型基金的特点，C选项属于公司型基金的特点。28.中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是（）。

A.公开市场业务

B.公开市场业务和存款准备金率

C.公开市场业务利率政策

D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策

答案：A

解析：中央银行通过公开市场业务，卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，抑制投资。29.按照承保，可将商业保险分为()。

A.原保险

B.再保险

C.共同保险

D.自愿保险

E.强制保险

答案：A,B,C

解析：DE两项是将商业保险按照实施方式分类的结果。30.商业银行对贷款进行分类，应主要考虑()。

A.贷款项目的盈利能力

B.贷款的担保

C.借款人的还款能力

D.借款人的还款记录

E.借款人的还款意愿

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五项外，商业银行对贷款进行分类，还应考虑以下因素：①贷款偿还的法律责任；②银行的信贷管理状况。31.下列不属于流动资产的是()。

A．存放联行款项

B．逾期贷款

C．买入返售证券

D．短期贷款

答案：B

解析：B题中B选项逾期贷款的流动性很差，不属于流动资产，而其余选项均属于流动资产。故选B。32.王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3％。

王先生夫妇在退休时需要准备()万元退休养老基金。

A.120

B.180

C.200

D.250

答案：A

解析：王先生夫妇需要准备的退休养老基金=(10-4)X20=120(万元)。33.下列关于项目清偿能力贷款偿还期的说法不正确的是（）。

A.项目归还贷款所需的时间就是贷款偿还期

B.在还款时间及还款方式在既定的情况下，计算项目能否满足还款要求，不可以采用综合还贷的方式

C.以最大能力法计算项目贷款偿还期为目的

D.计算贷款偿还期的主要任务是了解项目偿还贷款所需的时间

答案：B

解析：项目归还贷款所需的时间就是贷款偿还期，贷款偿还期一般用于计算项目偿还固定资产贷款所需的时间，这个指标的计算有两个目的：(1)在还款时间及还款方式既定的情况下，计算项目能否满足还款要求，可以采用综合还贷的方式。(2)以最大能力法计算项目贷款偿还期。最大能力法即以项目本身投产以后产生的可还款资金偿还项目贷款所需的时间。对银行来说，计算贷款偿还期的主要任务是了解项目偿还贷款所需的时间，分析在还款方式和还款条件既定的情况下，项目能否在银行要求的时间内归还贷款。34.（）作为国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。

A.国务院

B.人民银行

C.银保监会

D.银行业协会

答案：B

解析：人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。@##35.（）是银行对企业在正常生产经营过程中经常性占用的合理流动资金需要所发放的贷款。

A.临时性贷款

B.周转性贷款

C.出口打包贷款

D.票据贴现

答案：B

解析：周转性贷款是银行对企业在正常生产经营过程中经常性占用的合理流动资金需要所发放的贷款。故本题选B。36.目前，个人信用报告主要用于银行的各项消费信贷业务。（）

答案：对

解析：个人信用报告是个人信用信息基础数据库的基础产品，目前主要用于银行的各项消费信贷业务。随着社会信用体系的不断完善，信用报告还将被更广泛地用于各种商业赊销、信用交易和招聘求职等领域。37.理财师在帮助客户制定财富保障规划的时候，要把握哪些基本原则()

A.风险分散原则

B.风险转嫁原则

C.量人为出原则

D.量力而行原则

E.成本最小原则

答案：B,D

解析：理财师在帮助客户制定财富保障规划的时候，要把握两个基本原则：①风险转嫁的原则，根据客户的保险需求，选择合适的保险产品，将风险转嫁出去；②量力而行的原则，一般而言，家庭投保的险种越多，保障范围越大，保险金额越高，保险期限越长，保费需求越高。38.第二版巴塞尔资本协议中的第（）支柱要求银行通过建立一套披露机制，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。

A.一

B.二

C.三

D.四

答案：C

解析：第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，其中，第三支柱要求银行通过建立一套披露机制，以便于股东、存款人、债权人等市场参与者了解和评价银行有关资本、风险、风险评估程序以及资本充足率等重要信息，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。

39.1987年5月7日，中国人民银行批准设立东风汽车工业财务公司（后更名为东风汽车财务有限公司），标志着财务公司在中国诞生。

答案：对

解析：1987年5月7日，中国人民银行批准设立东风汽车工业财务公司（后更名为东风汽车财务有限公司），标志着财务公司在中国诞生。40.下列关于软件和信息技术服务业，说法错误的是（）。

A.从业人员300人以下且营业收入1000万元以下的为中小微型企业

B.从业人员100人及以上且营业收入1000万元及以上的为中型企业

C.从业人员10人及以上，且营业收入50万元及以上的为小型企业

D.从业人员15人以下的为微型企业

E.从业人员10人以下或营业收入50万元以下的为微型企业

答案：A,D

解析：软件和信息技术服务业，从业人员300人以下或营业收入10000万元以下的为中小微型企业。其中，从业人员100人及以上且营业收入1000万元及以上的为中型企业；从业人员10人及以上，且营业收入50万元及以上的为小型企业；从业人员10人以下或营业收入50万元以下的为微型企业。41.（）是指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位出借贷款资金的一种信用活动形式。

A.对成员单位办理融资租赁

B.对成员单位办理贷款

C.办理成员单位产品的买方信贷

D.成员单位产品的融资租赁

答案：B

解析：对成员单位办理贷款指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位出借贷款资金的一种信用活动形式。42.下列关于财务分析指标计算的说法，正确的是()。

A.利息保障倍数=息税前利润÷利息费用

B.应收账款周转率=赊销净额÷平均应收账款净额

C.存货周转率=销售收入÷平均存货

D.股东权益周转率=销售收入÷股东权益

E.股东权益收益率=税前净收益÷股东权益X100％

答案：A,B,C,D

解析：E项，股东权益收益率=税后净收益÷股东权益X100％。43.银行监管的首要环节是（）。

A.市场准入

B.资本监管

C.监督检查

D.风险评级

答案：A

解析：市场准入是银行监管的首要环节，把好市场准入关是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。44.以下不属于商业银行可能面对的市场条件的是()。

A.异常

B.正常

C.最好

D.最坏

答案：A

解析：商业银行通常将可能面临的市场条件分为正常、最好、最坏三种情景，尽可能考虑到每种情景下可能出现的有利或不利的重大流动性变化。45.根据金融工具发行和流通的阶段，可将金融市场分为（）。

A.即期市场和远期市场

B.一级市场和二级市场

C.场内交易市场和场外交易市场

D.货币市场和资本市场

答案：B

解析：按金融工具发行和流通的阶段划分，金融市场可分为发行市场和流通市场。发行市场也称一级市场，流通市场也称二级市场。46.创新理论是由熊彼特于20世纪上半叶提出的，当时指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、(??)、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。

A.新的客户发掘

B.新的市场开辟

C.新的市场占领

D.新的销售组织形式实行

答案：B

解析：创新理论是由熊彼特于20世纪上半叶提出的，当时指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。47.人民法院受理破产申请后，有关债务人财产的保全措施应当继续履行，执行程序应当终止。

答案：错

解析：人民法院受理破产申请后，有关债务人财产的保全措施应当解除，执行程序应当终止。48.违约概率模型预测客户对催收方式是否响应的概率。（）

答案：错

解析：违约概率模型用于早期逾期的客户，可判断客户最终进入违约(逾期90天以上)的概率；催收响应模型预测客户对催收方式是否响应的概率。49.下列选项中，不符合个人经营贷款借款人条件的是（）。

A.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力

B.能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的贷款担保

C.借款人在银行开立个人结算账户

D.借款人的年龄在18—65岁之间

答案：D

解析：借款人中请个人经营贷款，需具备银行要求的下列条件：①具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)～60周岁(不含)之间。②具有合法有效的身份证明、户籍证明(或有效居住证明)及婚姻状况证明。③借款人具有合法的经营资格，能提供个体工商户营业执照、合伙企业营业执照或企业法人营业执照。④具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力。⑤具有良好的信用记录和还款意愿，借款人及其经营实体在银行及其他已查知的金融机构无不良信用记录。⑥能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的贷款担保。⑦借款人在银行开立个人结算账户。⑧贷款人规定的其他条件。

50.在固定资产贷款中，()是实贷实付的基本要求。

A.协议承诺

B.满足有效信贷需求

C.受托支付

D.按进度发放贷款

答案：D

解析：按进度发放贷款是实贷实付的基本要求。欧美银行业金融机构在贷款发放过程中，要求根据项目进度和借款人项目资金运用情况按比例发放贷款，及时慎重地调整贷款发放的节奏和数量，这是贷款发放的最基本要求。51.信贷档案分段管理是指将信贷项目形成的文件材料按贷款期限(短期贷款和中长期贷款)实施分别管理。（）

答案：错

解析：信贷档案分段管理是指将一个信贷项目形成的文件材料依据信贷的执行状态划分为执行中的信贷文件和结清后的信贷档案两个阶段，实行分段管理。52.中国银行业监督管理委员会及其派出机构可以对（）采用多样化的方式进行调查。

A.商业银行从事产品咨询、财务规划或投资顾问服务业务人员的专业胜任能力、操守情况

B.商业银行从事产品咨询、财务规划或投资顾问服务对投资者的保护情况

C.商业银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行资产管理的业务活动，客户授权的充分性和合规性，操作程序的规范性，以及客户资产保管人员和账户操作人员职责的分离情况

D.商业银行销售和管理理财计划过程中对投资人的保护情况

E.商业银行销售和管理理财计划过程中对相关产品风险的控制情况

答案：A,B,C,D,E

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第56条的规定，对于以下事项，中国银行业监督管理委员会及其派出机构可以采用多样化的方式进行调查：①商业银行从事产品咨询、财务规划或投资顾问服务业务人员的专业胜任能力、操守情况，以及上述服务对投资者的保护情况；②商业银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行资产管理的业务活动，客户授权的充分性与合规性，操作程序的规范性，以及客户资产保管人员和账户操作人员职责的分离情况等；③商业银行销售和管理理财计划过程中对投资人的保护情况，以及对相关产品风险的控制情况。53.关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法正确的是（）。

A.风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督

B.董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策

C.高级管理层是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任

D.风险管理部门负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系

答案：D

解析：A项属于监事会的职责；B项属于高级管理层的职责；C项属于董事会的职责。54.个人贷款业务中，存在下列（）情况的担保机构，银行应暂停与其合作。

A.有违法违规经营行为

B.经营出现明显的问题

C.已合作的业务出现严重不良贷款

D.同时与多家银行合作

E.所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用

答案：A,B,C,E

解析：存在以下情况的，银行应暂停与该担保机构的合作：①经营出现明显的问题，对业务发展严重不利的；

②有违法、违规经营行为的；

③与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的；

④所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的：

⑤存在对银行业务发展不利的其他因素。55.定量分析方法中的违约概率模型分析法的特点，包括（）。

A.属于现代信用风险计量方法

B.能够直接估计客户的违约概率

C.对历史数据的要求更高

D.需要商业银行建立一致的、明确的违约定义，并且积累至少5年的数据

E.属于传统信用风险计量方法

答案：A,B,C,D

解析：定量分析方法中的违约概率模型分析法属于现代信用风险计量方法，选项E错误。56.同业市场负债比例反映了商业银行同业负债在总负债中的比例，目前上限为1／4。（）

答案：错

解析：同业市场负债比例反映了商业银行同业负债在总负债中的比例，目前上限为1/3。

57.用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。

A.现金流量表

B.未来资产负债报表

C.资产负债表

D.未来现金流量报表

答案：A

解析：现金流量表是指反映企业在一定会计期间现金和现金等价物流入和流出的报表。58.使用假币进行赌博的违法行为，也构成使用假币罪。（）

答案：对

解析：假币使用可以是以外表合法的方式使用，如购买商品、兑换他种货币、存入银行、赠与他人、缴纳罚款等，也可以是以非法的方式使用，如用于赌博等。59.由于借款人和担保人不能偿还到期债务，银行诉诸法律，借款人和担保人虽有财产，经法院对借款人和担保人强制执行超过（）年以上仍未收回的债权可以认定为呆账。

A.4

B.3

C.1

D.2

答案：D

解析：根据《呆账核销管理办法》的相关规定，由于借款人和担保人不能偿还到期债务，银行诉诸法律，借款人和担保人虽有财产，经法院对借款人和担保人强制执行超过2年以上仍未收回的债权；或借款人和担保人无财产可执行，法院裁定执行程序终结或终止(中止)的债权，可以认定为呆账。60.依据中国人民银行《应收账款质押登记办法》的规定，应收账款的权利包括现有的和未来的金融债权及其产生的收益，具体包括（）。

A.公路收费权

B.提供服务产生的债权

C.出租不动产产生的债权

D.销售贷物产生的债权

E.出租动产产生的债权

答案：A,B,C,D,E

解析：应收账款是指权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权，主要包括：①销售产生的债权，包括销售货物，供应水、电、气、暖，知识产权的许可使用等；②出租产生的债权，包括出租动产或不动产；③提供服务产生的债权；④公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权；⑤提供贷款或其他信用产生的债权。61.抵押合同一旦正式签署，立即生效。

答案：错

解析：需依法登记的抵押物，抵押合同自登记之日起生效。62.《有效风险数据加总和风险报告原则》要求风险报告要具有（）。

A.准确性

B.综合性

C.科学性

D.清晰度

E.可用性

答案：A,B,D,E

解析：《有效风险数据加总和风险报告原则》要求风险报告要具有准确性、综合性、清晰度和可用性．并满足报告频率和分发的要求。

63.下列关于个人贷款合同利率的说法，正确的有（）。

A.应根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度确定贷款合同利率

B.贷款银行确定合同利率应与借款人共同商定

C.合同利率由贷款银行单方确定，借款人只能被动接受

D.合同利率应与法定贷款利率一致

E.合同利率在借款合同中载明

答案：A,B,E

解析：合同利率是指贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度范围以及利率政策等，经与借款人共同商定，并在借款合同中载明的某一笔具体贷款的利率。

64.（）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。

A.流动性风险

B.市场风险

C.操作风险

D.信用风险

答案：A

解析：流动性风险管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。65.下列选项中，不属于短期流动性风险计量指标的是（）。

A.流动性比例

B.流动性覆盖率

C.期限错配分析

D.优质流动性资产分析

答案：C

解析：短期流动性风险计量指标有流动性比例、流动性覆盖率及优质流动性资产分析(包括超额备付金率)。期限错配分析属于中长期结构分析指标。

66.CBA的中文名称是()。

A、中国银行业协会

B、中国银行协会

C、中国银行业公会

D、中国银行业公会

E、注册银行分析师

答案：A

解析：我国的银行业自律组织是中国银行业协会(ChinaBankingAssociation，CBA)，成立于2000年，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体。67.银监会于2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》中关于信息披露的要求，则侧重于商业银行资本计量和管理相关信息的披露。（）

答案：对

解析：银监会于2007年颁布的《商业银行信息披露办法》，要求银行披露其经营状况的主要信息，包括财务会计报告、各类风险管理状况、公司治理情况、年度重大事项等。而银监会于2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》中关于信息披露的要求，则侧重于商业银行资本计量和管理相关信息的披露。68.目前而言，退休收入的主要来源是()。

A.社会养老金

B.家庭存款

C.企业年金

D.商业保险

答案：A

解析：退休收入的主要构成包括社会养老金、家庭存款、企业年金、商业保险、其他收入等。目前而言，社会养老金仍然是退休收入的主要来源，这项收入也是计算退休金缺口的主要数据。69.个人住房贷款签约环节是风险防控的主要环节，以下不属于签约环节风险点的是（）。

A.合同中存在不规范行为，例如数字书写不规范，签字不齐全，签字使用不规范简体等

B.未对合同签署人及签字(签章)进行核实，例如借款相关人员及其配偶应到场而未到场，或是伪造授权书等

C.未签订合同或是签订无效合同，例如“先放款，后签约”，或是银行单方面先签署合同后由借款人签约的情况，以及由非银行人员代为签约等

D.贷款担保手续不齐备，例如抵押担保合同所列抵押物与实际不符，应办理的抵押登记未办理等

答案：D

解析：个人住房贷款签约环节主要有以下风险点：①未签订合同或是签订无效合同，例如出现“先放款、后签约”或是银行单方面先签署合同后由借款人签约的情况，以及由非银行人员代为签约等；②合同文本中的不规范行为，例如数字的书写不规范、签字(签章)不齐全、签字(签章)使用不规范简体等；③未对合同签署人及签字(签章)进行核实，例如借款相关人员(借款人、共同还款人)及其配偶必须到场而未到场，或是伪造授权书等。D项属于贷款发放风险。

70.随着金融资产管理公司集团化、综合化经营和发展，集团层面的风险日渐突出，有必要建立起与之相适应的全面（）体系，并接受监管当局的审慎监管，以引导其朝着更加规范、科学的方向发展。

A.风险控制和内部管理

B.风险管理和内部控制

C.风险管理和监督控制

D.风险控制和监督管理

答案：B

解析：随着金融资产管理公司集团化、综合化经营和发展，集团层面的风险日渐突出，有必要建立起与之相适应的全面风险管理和内部控制体系，并接受监管当局的审慎监管，以引导其朝着更加规范、科学的方向发展。71.对于实施“限购”措施的城市．贷款购买首套普通自住房的家庭．个人住房贷款最低首付比例为25％。（）

答案：错

解析：在不实施“限购”措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为25％，各地可向下浮动5个百分点。对于实施“限购”措施的城市，贷款购买首套普通自住房的家庭．个人住房贷款最低首付比例为30％。72.资产负债管理的策略包括()。

A、表内资产负债匹配

B、表外资产负债匹配

C、表外工具规避表内风险

D、表内工具规避表内风险

E、利用证券化剥离表内风险

答案：A,C,E

解析：A,C,E

资产负债管理的策略包括表内资产负债匹配、表外工具规避表内风险和利用证券化剥离表内风险。73.税后利润与股本总数的比率是（）。

A.每股收益

B.市净率

C.每股盈余

D.EPS

E.每股税后利润

答案：A,C,D,E

解析：市净率是每股股价与每股净资产的比例74.下列属于银行问同业拆借市场特征的有（）。

A.手续简便

B.通常无抵押或担保

C.金额大

D.期限长

E.期限短

答案：A,B,C,E

解析：我国的同业拆借，是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点，从而能够反映金融市场上的资金供求状况。因此，同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一。75.银行业消费者的传统投诉途径不包括（）。

A.银行分支机构接访

B.客户服务中心受理

C.营业网点现场受理

D.电话

答案：D

解析：银行业消费者的传统投诉途径：

（1）银行分支机构接访或营业网点现场受理的消费者投诉；

（2）客户服务中心受理的消费者投诉；

（3）通过新闻媒体、网络、信访以及政府有关部门、人大、政协、金融监管机构转办的消费者投诉。76.理财师在帮助客户制定财富保障规划的时候，要把握哪些基本原则（）

A.风险分散原则

B.风险转嫁原则

C.量人为出原则

D.量力而行原则

E.成本最小原则

答案：B,D

解析：理财师在帮助客户制定财富保障规划的时候，要把握两个基本原则：①风险转嫁的原则，根据客户的保险需求，选择合适的保险产品，将风险转嫁出去；②量力而行的原则，一般而言，家庭投保的险种越多，保障范围越大，保险金额越高，保险期限越长，保费需求越高。77.个人住房贷款相对于其他个人贷款而言金额较大，因此绝大所数采取分期还本付息的方式，期限最长可达（）年。

A.10

B.20

C.30

D.40

答案：C

解析：个人住房贷款相对其他个人贷款而言，金额较大，期限也较长，通常为10-20年，最长可达30年，绝大多数采取分期还本付息的方式。78.以下不属于挪用资金行为的是()。

A、挪用资金进行非法活动的

B、经当事人允许，正常使用资金

C、挪用资金虽未超过3个月，但数额较大，进行营利活动

D、挪用资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大，超过3个月未还

答案：B

解析：B

挪用资金罪，是指非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的行为。79.银行业从业人员的下列（）行为不符合职业操守的要求。

A.将办公室配置笔记本下班后带回家使用

B.下班后在办公室上网下载游戏软件

C.中午就餐时与同事交流客户个人信息

D.将所打听到的股票内幕消息告知朋友

E.在协助执法人员时对其各种要求均充分满足

答案：B,C,D,E

解析：B项违反电子设备使用要求；C项违反信息保密原则；D项违反岗位责任原则；E项对于跟案件有关要求应予以配合。80.对于交通运输业，从业人员___人及以上，且营业收入___万元及以上的为小型企业。（）

A.20：300

B.20；200

C.30；500

D.50；300

答案：B

解析：对于交通运输业，从业人员1000人以下或营业收入30000万元以下的为中小微型企业。其中，从业人员300人及以上，且营业收入3000万元及以上的为中型企业；从业人员20人及以上，且营业收入200万元及以上的为小型企业；从业人员20人以下或营业收入200万元以下的为微型企业。81.行政处罚委员会办公室根据行政处罚委员会的审议决定制作行政处罚意见告知书，经行政处罚委员会主任委员批准后送达当事人。当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起（）内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银保监会或其派出机构。

A.3

B.5

C.10

D.15

答案：C

解析：行政处罚委员会办公室根据行政处罚委员会的审议决定制作行政处罚意见告知书，经行政处罚委员会主任委员批准后送达当事人。当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起10日内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银保监会或其派出机构。82.关于商用房贷款的额度说法正确的是（）。

A.商用房贷款的额度通常不超过所购商用房价值的70％

B.以“商住两用房”名义申请贷款的．贷款额度不超过50％

C.商用房贷款的额度通常不超过商用房价值的60％

D.商住两用房的贷款额度不得超过商用房价值的55％

答案：D

解析：商用房贷款的额度通常不超过所购商用房价值的50％；对以“商住两用房”名义申请贷款的．贷款额度不超过55％。

83.商业银行通常采用定性与定量相结合的方法来评估操作风险，评估内容主要包括（）。

A.内部操作风险损失数据

B.业务经营环境

C.情景分析

D.外部相关损失数据

E.内部控制因素

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行通常采用定性与定量相结合的方法来评估操作风险。评估要素包括内部操作风险损失数据、外部相关损失数据、情景分析、本行的业务经营环境和内部控制因素四个方面。84.下列各项属于商业银行客户风险监测内生变量指标的有（）。

A.融资主体的合规性、公司治理结构、经营组织架构、管理层素质、还款意愿、信用记录等品质类指标

B.资金实力、技术以及设备的先进性、人力资源、资质等级等实力类指标

C.市场竞争环境、政策法规环境、外部重大事件、信用环境等环境类指标

D.长期、短期偿债能力指标

E.主要股东、上下游客户、市场竞争者等“风险域”企业

答案：A,B,C,D

解析：E项，主要股东、上下游客户、市场竞争者等“风险域”企业属于客户风险的外生变量指标。85.商业银行高管层承担操作风险管理的最终责任。（）

答案：错

解析：商业银行董事会及董事会风险管理委员会承担操作风险管理的最终责任。86.商业银行的操作风险与市场风险、信用风险相比，具有（）的特点。

A.普遍性、非营利性

B.普遍性、营利性

C.特殊性、非营利性

D.特殊性、营利性

答案：A

解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。与市场风险主要存在于交易账户和信用风险主要存在于银行账户不同，操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性和非营利性，不能给商业银行带来盈利。87.非金融机构作为汽车金融公司出资人，应具备的条件包括（）。

A.最近1年年末总资产不低于80亿元人民币或等值的可自由兑换货币，年营业收入不低于50亿元人民币或等值的可自由兑换货币

B.最近1个会计年度末净资产不低于资产总额的30％

C.入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金人股

D.遵守注册地法律法规，最近2年内无重大违法违规行为

E.经营业绩良好，最近2个会计年度连续盈利

答案：A,B,C,D,E

解析：非金融机构作为汽车金融公司出资人，应具备以下条件：(1)最近1年年末总资产不低于80亿元人民币或等值的可自由兑换货币，年营业收入不低于50亿元人民币或等值的可自由兑换货币。

(2)最近1个会计年度末净资产不低于资产总额的30％。

(3)经营业绩良好，最近2个会计年度连续盈利。

(4)入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股。

(5)遵守注册地法律法规，最近2年内无重大违法违规行为。

(6)承诺5年内不转让所持有的汽车金融公司股权(银监会依法责令转让的除外)，并在拟设公司章程中载明。

(7)银监会规章规定的其他审慎性条件。

88.下列关于蒙特卡罗模拟法的表述错误的是（）。

A.是一种结构化模拟的方法

B.以大量的历史数据为基础，对数据的依赖性强

C.考虑到了波动性随时间变化的情形

D.模型风险较高，且较难实施，需要非常庞大的资源支持

答案：B

解析：B项属于历史模拟法的缺点。89.下列不属于贷后管理内容的是()。

A.贷后审核

B.信贷资金监控

C.贷款定价

D.担保管理

答案：C

解析：贷后管理的内容主要包括贷后审核、信贷资金监控、贷后检查、担保管理、风险分类、到期管理、考核与激励及信贷档案管理等。90.货币的时间价值是指未来获得的一定量货币比当前持有的等量货币具有更高的价值。()

答案：错91.在还本付息日第二天营业时间终了前，借款人未向银行提交偿还贷款本息的支票(人民币)或支取凭条(外币)的，并且其偿债账户或其他存款账户中的存款不足以由银行主动扣款的，该笔贷款即为可疑贷款。（）[2016年6月真题]

答案：错

解析：借款人收到还本付息通知单后，应当及时筹备资金，按时还本付息。在还本付息日当天营业时问终了前，借款人未向银行提交偿还贷款本息的支票(人民币)或支取凭条(外币)的，并且其偿债账户或其他存款户中的存款余额不足以由银行主动扣款的，该笔贷款即为逾期贷款。92.“太多的货币追求太少的商品”，从而导致一般物价水平上涨，这种情形属于（）通货膨胀。

A.需求拉上型

B.成本推进型

C.结构型

D.隐蔽型

答案：A

解析：需求拉上型通货膨胀是指当总需求与总供给的对比处于供不应求状态，总需求大于总供给时，过多的需求拉动价格水平上涨。由于在现实生活中，总需求是由有购买和支付能力的货币量构成，总供给则表现为市场上的商品和劳务，所以也就是“过多的货币追求过少的商品”引起了物价上涨。93.内部资金转移定价，是指商业银行内部资金中心与业务经营单位按照一定规则全额有偿转移资金，达到核算业务资金成本或收益等目的的一种内部经营管理模式。这里的资金中心是指实体资金交易部门。

答案：错

解析：内部资金转移定价，是指商业银行内部资金中心与业务经营单位按照一定规则全额有偿转移资金，达到核算业务资金成本或收益等目的的一种内部经营管理模式。这里的资金中心是指虚拟的资金计价中心，而非实体的资金交易部门。94.处于成长阶段的行业通常年增长率会（）。

A.达到100％以上

B.超过20％

C.5％～10％之间

D.下降

答案：B

解析：处于启动阶段的行业年增长率可以达到100％以上；处于成长阶段的行业通常年增长率会超过20％；处于成熟阶段的行业增长较为稳定，一般年增长率在5％～10％之间。处于衰退阶段的行业的共同点是销售额在很长时间内都是处于下降阶段。95.利率风险按照来源的不同，可分为（）。

A.基准风险

B.收益率曲线风险

C.期权性风险

D.可对冲风险

E.重新定价风险

答案：A,B,C,E

解析：利率风险按照来源的不同，可分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险等。96.下列关于财产保全的说法，正确的有（）。

A.财产保全可以防止债务人的财产被隐匿、转移或者毁损灭失

B.银行对债务人财产采取保全措施，可影响债务人的生产和经营活动，迫使债务人主动履行义务

C.银行应对每笔逾期贷款及时申请财产保全，以防止债权损失

D.诉前财产保全是指债权银行因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益遭受到难以弥补的损失，因而在起诉前向人民法院申请采取财产保全措施

E.诉中财产保全是指对可能因债务人一方的行为或者其他原因，使判决不能执行或者难以执行的案件，人民法院根据债权银行的申请裁定或者在必要时不经申请自行裁定采取财产保全措施

答案：A,B,D,E

解析：申请财产保全应谨慎，因为一旦申请错误，银行要赔偿被申请人固有财产保全所遭受的损失。97.风险监管框架涵盖了相互衔接的、循环往复的监管步骤，主要包括（）等。

A.了解机构

B.实施风险为本的现场检查

C.监管措施、效果评价和持续的非现场监测

D.准备风险为本的现场检查

E.规划监管行动

答案：A,B,C,D,E

解析：风险监管框架涵盖了六个相互衔接的、循环往复的监管步骤，除ABCDE五项外，还包括风险评估。98.根据我国《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列交易中属于应当报告的大额交易是（）。

A.交易一方为国家权力机关的

B.单位银行账户之间单笔转账10万美元

C.单位银行账户之间单笔转账100万人民币

D.个人与单位银行账户之间单笔转账100万人民币

答案：D

解析：《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第九条规定，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告下列大额交易：①单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支；②法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转；③自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转；④交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。故本题正确答案为D选项。99.商业银行贷后管理中有关经营者的预警信号主要有（）等。

A.冒险投资于其他新业务

B.董事会、所有权或重要的人事变动

C.冒险兼并其他公司

D.关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度

E.财务报表呈报不及时

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行贷后管理中有关经营者的预警信号包括：①关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度；②董事会、所有权变化或重要的人事变动；③还款意愿降低；④财务报表呈报不及时；⑤各部门职责分裂；⑥冒险兼并其他公司；⑦冒险投资于其他新业务、新产品以及新市场等。100.系统性、区域性风险非现场监管应重点监测银行业风险情况，特别是非系统重要性机构风险情况。（）

答案：错

解析：系统性、区域性风险非现场监管应重点监测银行业风险情况，特别是系统重要性机构风险情况。101.下列选项中，不属于家庭风险管理规划的是()：

A.财产保险计划

B.人身保险计划

C.重大疾病保险计划

D.养老保险计划

答案：D

解析：一般情况下，家庭风险管理规划主要是指财产保险、人身和重大疾病保险计划。102.（），银监会制定的《商业银行流动性风险管理指引》，对流动性风险管理的目的、管理体系、策略、政策和程序、具体的管理方法和管理技术以及监督管理等方面予以明确，初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架。

A.2009年9月

B.2012年4月

C.2014年10月

D.2015年8月

答案：A

解析：2009年9月，银监会在借鉴巴塞尔委员会《流动性风险管理和监管的稳健原则》、部分国家和地区流动性监管先进经验和做法的基础上，结合中国银行业风险管理和监管实践制定了《商业银行流动性风险管理指引》，对流动性风险管理的目的、管理体系、策略、政策和程序、具体的管理方法和管理技术以及监督管理等方面予以明确，初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架。103.（）是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术

A.财务型非保险转移风险

B.财务型保险转移风险

C.自留风险

D.转移风险

答案：B

解析：财务型保险转移风险是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术104.申请评分卡决策所依据的关键信息包括（）。

A.客户家庭信息

B.客户基本信息

C.客户关系信息

D.银行综合类信息

E.个人征信信息

答案：B,C,E

解析：申请评分卡决策所依据的关键信息可以分为以下三类：①客户基本信息，包括客户的基本情况、工作情况、经济收入情况、社会保障情况、其他信用情况等；②客户关系信息，主要分为存款类信息和贷款类信息；③个人征信信息，包括银行信用记录、社会保障数据、各类缴费情况、其他不良记录等。105.下列关于支票使用的表述，正确的有（）。

A.可用于单位结算

B.支票签发金额不受限制

C.转账支票可以支取现金

D.支票付款可以附条件

E.用于个人结算

答案：A,E

解析：B项，签发现金支票不得低于银行规定的金额起点；C项，转账支票上印有“转账”字样，只能用于转账，不能支取现金；D项，支票是出票人签发的，委托出票人支票账户所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，可用于单位和个人的各种款项结算。106.债权人委员会行使下列职权（）。

A.监督债务人财产的管理和处分

B.审查管理人的费用和报酬

C.监督破产财产分配

D.提议召开债权人会议

E.通过债权人财产的管理方案

答案：A,C,D

解析：债权人委员会行使下列职权：（1）监督债务人财产的管理和处分（2）监督破产财产分配（3）提议召开债权人会议(4)债权人会议委托的其他职权107.根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，房地产开发企业开发项目的资本金比例不低于()。

A.10％

B.20％

C.35％

D.50％

答案：C

解析：根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》第十六条，商业银行对申请贷款的房地产开发企业，应要求其开发项目资本金比例不低于35％。

108.分析项目的还款能力时，（）。

A.可以采用综合还贷的方式计算贷款偿还期

B.可以应用最大能力法来计算贷款偿还期

C.可以通过计算贷款偿还期来分析项目能否在银行要求的时间内归还贷款

D.不需要分析还款资金的来源

E.应分析用于还款的项目利润是否已按规定提取了公积金和公益金

答案：A,B,C,E

解析：分析项目的还款能力时，除了进行还款指标计算外，还必须把项目的还款资金来源分析作为评估的重点，主要分析项目各种还款的来源及其可能性如何，项目本身的利润是否已按规定提取了公积金和公益金后再拿来还款，所以选项D说法错误。109.办理贷款重组的条件是（）。

A.借款企业出现财务恶化或其它原因而出现还款困难

B.银行充分评估贷款风险

C.促进现金回收

D.重新制定贷款偿还方案

答案：C

解析：办理贷款重组的条件是：有利于银行贷款资产风险的控制及促进现金回收，减少经济损失。ABD选项是贷款重组的概念而非条件。110.反映证券组合期望收益水平与系统风险水平之间均衡关系的方程式是()。

A.证券市场线方程

B.证券特征线方程

C.资本市场线方程

D.套利定价方程

答案：A

解析：证券市场线与资本市场线，都是描述资产或资产组合的期望收益率与风险之间关系的曲线。资本市场线的横轴是标准差，既包括系统风险又包括非系统风险，它所反映的是这些资产组合的期望收益与其全部风险间的依赖关系。证券市场线的横轴是贝塔系数，只包括系统风险，它只反映这些资产或资产组合的期望收益与其所含的系统风险的关系，而不是全部风险的关系。因此，证券市场线用来衡量资产或资产组合所含的系统风险的大小。111.下列选项中，属于银行可以直接利用的资本是（）。

A.监管资本

B.经济资本

C.商品资本

D.会计资本

答案：D

解析：账面资本又称为会计资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额，包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润等。账面资本反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。112.贷款费率不包括（）。

A.担保费

B.承诺费

C.银团安排费

D.贷款利率

答案：D

解析：贷款费率是指在利率以外的、由银行提供的信贷服务的价格。费率一般是以信贷产品金额为基数，再按照一定比率计算。费率的类型较多，主要包括担保费、承诺费、银团安排费和开证费等。113.资本市场线反映的是单个证券的预期收益率和标准差之间的关系，任何单个风险证券由于均不是有效组合而一定位于该直线的下方。()

答案：错

解析：资本市场线反映的是有效组合的预期收益率和标准差之间的关系，任何单个风险证券由于均不是有效组合而一定位于该直线的下方。因此资本市场线并不能告诉我们单个证券的预期收益与标准差（即总风险）之间应存在怎样的关系。114.法人信贷业务流程的环节包括(?)。

A.信贷审查

B.信贷审批

C.贷款发放

D.贷后管理

E.信贷复核

答案：A,B,C,D

解析：按照法人信贷业务的流程，可以分为评级授信、贷前调查、信贷审查、信贷审批、贷款发放、贷后管理六个环节。?

115.总行的主要职责包括（）。

A.制定营销战略

B.上传下达

C.研究细化营销方案

D.客户开发与维护

E.建立海内外营销网络

答案：A,E

解析：总行的主要职责是制定营销战略；进行市场细分；制定营销制度；牵头营销；客户管理系统、客户服务和产品开发、推动全行营销；建立对外门户网站：建立海内外营销网络，与海内外同行建立合作关系。上传下达是分行的职责。客户开发与维护是支行的职责。116.在有担保流动资金贷款开办初期，应严格有担保流动资金贷款外部担保机构的准人，基本准人资质应符合的要求有（）。

A.注册资金应达到一定规模

B.具有一定的信贷担保经验，原则上应从事担保业务一定期限

C.具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持

D.具有良好的信用资质，公司及其主要经营者无重大不良信用记录，无违法涉案行为

E.原则上应要求其与贷款银行进行独家合作，如与多家银行合作，应对其担保总额度进行有效监控

答案：A,B,C,D,E

解析：本题考查有担保流动资金贷款中担保机构的基本准入资质。117.银行个人贷款产品的市场定位过程包括（）四个步骤。

(1)制作定位图；(2)执行定位；(3)识别重要属性；(4)定位选择

A.(1)、(2)、(3)、(4)

B.(3)、(1)、(2)、(4)

C.(3)、(1)、(4)、(2)

D.(4)、(3)、(1)、(2)

答案：C

解析：银行市场定位战略建立在对竞争对手和客户需求分析的基础上。银行个人贷款产品的市场定位过程包括识别重要属性、制作定位图、定位选择和执行定位四个步骤。118.个人住房贷款与其他个人贷款相比，具有的特点有()。

A.贷款期限长

B.贷款利率较高

C.开办时间早

D.贷款业务办理时间长

E.大多以抵押为前提建立的借贷关系

答案：A,E

解析：个人住房贷款与其他个人贷款相比，具有以下特点：(1)贷款期限长。(2)大多以抵押为前提建立借贷关系。(3)风险具有系统性特点。119.下列选项中，属于商业银行不得从事的理财产品销售活动的情形的有（）。

A.通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利

B.将理财产品与其他产品进行捆绑销售

C.采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品

D.通过理财产品进行利益输送

E.挪用客户认购、申购、赎回资金

答案：A,B,C,D,E

解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第三十七条规定，商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形：①通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利；②将理财产品与其他产品进行捆绑销售；③采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品；④通过理财产品进行利益输送；⑤挪用客户认购、申购、赎回资金；⑥销售人员代替客户签署文件；⑦中国银监会规定禁止的其他情形。

120.1986年，美国著名市场营销学家菲利浦?科特勒教授在原4P组合的基础上提出了6P营销策略，增加的两个P为()。

A.权力(Power)、渠道(PlaCe)

B.权力(Power)、公共关系(PubliCRelations)

C.促销(Promotion)、权力(Power)

D.渠道(PlaCe)、公共关系(PubliCRelations)

答案：B

解析：l960年，美国市场营销专家麦卡锡教授提出了著名的4P营销策略组合理论，将营销策略归纳为产品(ProduCt)、价格(PriCe)、促销(Promotion)、渠道(PlaCe)。1986年，美国著名市场营销学家菲利浦科特勒教授在原4P组合的基础上提出了6P营销策略：增加两个P，即权力(Power)和公共关系(PubliCRelations)。121.()是商业保险的承保对象。

A.雇佣劳动者

B.工薪劳动者

C.自愿按照合同缴纳保险费的人

D.法律法规规定的社会劳动者

答案：C

解析：商业保险法律关系的确立，是投保人与保险人根据意思自治原则，在平等互利、协商一致的基础上通过自愿订立保险合同来实现的。122.2005年7月21日，我国启动了人民币汇率形成机制改革，开始实行以市场供求为基础、参考（）。

A.美元和欧元进行调节、自由浮动的汇率制度

B.美元进行调节、可调整的盯住汇率制

C.欧元进行调节、可调整的盯住汇率制

D.一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度

答案：D

解析：2005年7月21日，为建立和完善我国社会主义市场经济体制，充分发挥市场在资源配置中的基础性作用，进一步改革人民币汇率形成机制，我国开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制，人民币汇率不再盯住单一美元，形成更富弹性的人民币汇率机制。123.董事会例会每季度应至少召开（）次。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：A

解析：董事会例会每季度应至少召开1次。124.分析企业的偿债能力时，重点看（）。

A.现金流量表

B.利润表

C.资产负债表

D.风险指数表

答案：C

解析：分析企业的偿债能力时，重点看资产负债表。125.在抵押贷款中，()直接影响了抵押物价值的大小。

A.抵押率

B.抵押额度

C.抵押物新旧

D.抵押物所有权

答案：A

解析：由于银行发放抵押贷款本息总额=抵押物价值×抵押率，其他条件一定时，抵押率越低，企业获得同样数额的贷款需提供的抵押物价值就越高；抵押率越高，企业需提供的抵押物价值就越低，因此抵押率的高低直接影响了抵押物价值的大小。

第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.下列关于个人贷款的利率说法正确的有（）。

A.按中国人民银行规定的同档次贷款利率和浮动利率执行

B.贷款期限在1年以内(含1年)的实行合同利率，遇法定利率调整分段计息

C.贷款期限在1年以内(含1年)的实行合同利率，遇法定利率调整执行原合同利率

D.贷款期限在1年以上的，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式

E.按中国人民银行规定的同档次贷款利率和浮动利率执行．不上浮考点9贷款期限

答案：A,C,D

解析：贷款期限在1年以内(含1年)的实行合同利率．遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率，选项B错误。个人贷款的利率按中国人民银行规定等执行．可根据贷款产品的特性，在一定的区间内浮动。选项E错误。2.下列选项中，（）不属于借款合同审查的主要内容。[2016年6月真题]

A.贷款种类

B.借款用途

C.保证期间

D.贷款利率

答案：C

解析：借款合同条款的审查应着重于合同核心部分即合同必备条款的审查，借款合同中的必备条款有：①贷款种类；②借款用途；③借款金额；④贷款利率；⑤还款方式；⑥还款期限；⑦违约责任和双方认为需要约定的其他事项。保证期间属于保证合同的审查内容。3.甲企业某产品年生产能力200万吨，每吨售价515元，年固定成本为20万元，单位产品可变成本为2元，每吨销售税金为l元。那么，该企业盈亏平衡点销售收入为()万元。

A.30

B.20

C.10

D.50

答案：B

解析：根据题意，企业盈亏平衡点销售收入=产品单价x年固定成本／(产品单价一单位产品可变成本一单位产品销售税金)=515×200000／(515-2-1)≈200000(元)。4.个人征信系统中的信用交易信息包括()。

A.婚姻信息

B.交通违章信息

C.经营信息

D.信用卡信息

E.贷款信息

答案：D,E

解析：个人征信系统所搜集的个人信用信息包括个人基本信息、信贷信息、非银行信息、客户本人声明等各类信息。信贷信息，包括银行信贷信用信息汇总、信用卡汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信息、贷款汇总信息、为他人贷款担保汇总信息(信用明细信息包括信用卡明细信息、信用卡最近24个月每个月的还款状态记录、贷款明细信息、为他人贷款担保明细信息等)等信息。5.在最高额抵押担保的债权确定前，可以允许最高额抵押权的转让，无需当事人同意。（）

答案：错

解析：最高额抵押担保债权未确定情形，允许当事人约定抵押权的转让或者协议变更债权确定的期间、债权范围以及最高债权额等。6.下列金融市场中，属于短期资金市场的有()。

A.银行间同业拆借市场

B.商业票据市场

C.可转让大额定期存单市场

D.股票市场

E.银行承兑汇票市场

答案：A,B,C,E

解析：货币市场又称短期资金市场，包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等。D项属于资本市场。7.贷款经批准展期后，银行应重新确定每一笔贷款的风险度。（）

答案：对

解析：贷款经批准展期后，银行应根据贷款种类、借款人的信用等级和抵押品、质押品、保证人等情况重新确定每一笔贷款的风险度。8.信用卡具有（）等特点。

A.海量用户

B.大数据优势

C.具有普惠能力

D.快速

E.小额、高频

答案：A,B,C,D,E

解析：信用卡可通过商户—客户双边市场获取海量交易数据，随着数据应用和风控手段成熟，信用卡逐渐由以往关注中高端客户转向关注普通消费者，形成普惠的金融服务能力。可见，信用卡具有“海量用户”“大数据优势”“具有普惠能力”“小额、高频、快速”等特点。9.根据承兑主体的不同，票据的承兑行为可分为（）。

A.商业承兑

B.政府承兑

C.银行承兑

D.交易商承兑

E.市场承兑

答案：A,C

解析：承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。承兑为汇票所独有，汇票的发票人和付款人之间是一种委托关系，发票人签发汇票，并不等于付款人就一定付款，持票人为确定汇票到期时能得到付款，在汇票到期前向付款人进行承兑提示。付款人签字承兑，就是对汇票的到期付款承担责任。按承兑人的不同，承兑有商业承兑和银行承兑两种。10.巴塞尔委员会将银行资产按照流动性高低分为四类：最有流动性的资产、其他可在市场上交易的证券、商业银行可出售的贷款组合和流动性最差的资产。下列不属于流动性最差的资产的是(?)。

A.无法出售的贷款

B.银行的房产和在子公司的投资

C.抵押给第三方的资产

D.存在严重问题的信贷资产

答案：C

解析：流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产，如无法出售的贷款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信贷资产等。需要注意的是，在计算流动性时，抵押给第三方的资产均应从上述各类资产中扣除。?11.如果某公司的固定资产使用率（），就意味