货币银行学考试

名词解释有限法偿：指货币具有有限的法定支付能力。即在一次支付中，如果使用有限法偿货币支付的数额超过法定限额，收款人那么有权拒绝接受。金融衍生工具：也称衍生金融工具或金融衍生品。是在货币、债券、股票等传统金融工具的根底上衍化或派生的，以杠杆或信用交易为特征的金融工具。价值尺度：指货币衡量和表现一切商品价值大小的作用，是货币最根本，最重要的职能。根底货币：是流通中的现金加上商业银行在中央银行的法定储藏与超额准备基,础货币“社会公众手持现金＋库存现金＋法定储藏＋超额储藏〞。信用货币：是由国家和银行提供信用保证的流通手段。信用货币主要形态有辅币、现钞、银行存款、电子货币等。派生存款：它是相对于原始存款而言的，是指商业银行以原始存款为根底发放贷款而引伸出的超过原始存款的存款。直接融资：指没有金融中机构介入的融资方式，包括商业信用、企业发行股票和债券。法定存款准备金：存款准备金是银行及金融机构为应付客户提取存款和清算资金而准备的资金，法定存款准备金是金融机构按中央银行规定的比例上交的局部。期货：期货是指交易双方不必再买卖发生的初期就发生款货交易，而是共同约定在未来的某一时刻进行交割。信用：信用是指上是财产使用权的暂时让渡，这种让渡是以还本付息为条件的，是经济活动中的借贷行为。货币市场：是短期资金市场，是指融资期限在一年以内的金融市场，是金融市场的重要组成局部。资本市场：是长期资金市场，是指证券融资和经营一年以上的资金借贷和证券交易的场所，也称中长期融资市场。格雷欣法那么：就是在两种实际价值不同而面额价值相同的通货同时流通的情况下，实际价值较高的通货〔所谓良币〕必然会被人们熔化，输出而退出流通领域，而实际价值较低的通货〔所谓劣币〕反而会充满市场。银行中间业务：是指商业银行从事的按会计准那么不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。货币乘数：是指一定量的根底货币发挥作用的倍数。银行信用：是指各种金融机构，特别是银行，以存、放款多种业务形式提供的货币形态的信用。OTC：场外市场又称场外交易，是指在股票交易所交易大厅以外进行的各种股票交易活动的总称。同业拆借：是指金融机构之间进行短期资金融通。背书：背书就是由转让人在商业票据的反面作转让签字，每个背书人和签发人同样对票据的支付负责。银行承兑汇票：是商业汇票的一种，是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在制定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。简答简述普通股与优先股的主要区别普通股股东享有公司的经营参与权，而优先股股东一般不享有公司的经营参与权。普通股股东的收益要视公司的赢利状况而定，而优先股的收益是固定的。普通股股东不能退股，只能在二级市场上变现，而优先股股东可依照优先股股票上所附的赎回条款要求公司将股票赎回。优先股票是特殊股票中最主要的一种，在公司赢利和剩余财产的分配上享有优先权。简述商业银行经营过程中的三个原那么盈利性原那么，是指山野银行作为一个企业，其经营追求最大限度的盈利。盈利既是评价商业银行经营水平的核心指标，也是商业银行最终效益的表达。流动性原那么，是指商业银行随时应付客户提现和满足客户借贷资金。平安性原那么，尽可能的防止和减少风险的原那么，平安性高，那么风险小我国利率的决定与影响因素〔1〕利润率的平均水平。社会主义市场经济中，利息仍作为平均利润的一局部，因而利息率也是由平均利润率决定的。

〔2〕资金的供求状况。在平均利润率既定时，利息率的变动那么取决于平均利润分割为利息与企业利润的比例.

〔3〕物价变动的幅度。由于价格具有刚性，变动的趋势一般是上涨，因而怎样使自己持有的货币不贬值，或遭受贬值后如何取得补偿，是人们普遍关心的问题。〔4〕国际经济的环境。改革开放以后，我国与其他国家的经济联系日益密切。〔5〕政策性因素。自1949年建国以来，我国的利率根本上属于管制利率类型，利率由国务院统一制定，由中国人民银行统一管理，在利率水平的制定与执行中，要受到政策性因素的简述中央银行的性质中央银行是国家赋予其制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控和管理监督的特殊的金融机构中央银行是代表政府监督管理金融活动的特殊机构中央银行不以盈利为目的，不经营一般的银行业务中央银行垄断货币发行权中央银行会同其他其他金融监管部门对金融市场进行管理和控制它是发行的银行，银行的银行，政府的银行如何理解货币供应具有外生性的特点在当代货币信用制度下，无论那一国家流通中的通货均为不兑现的信用货币；货币供应都是通过银行的资产业务操作实现的，一定时期内金融当局对货币供应有一定的自主决策权；在当代商品货币经济条件下，中央银行都具有金融调控的功能和职责，调节货币供应是其执行宏观调控职能的重要内容之一。简述货币流通速度与货币需要量的关系货币流通速度是影响货币需求量的一个重要经济变量。依据马克思货币需求理论，在商品价格总额不变的条件下，货币流通速度加快，流通中需要的货币量减少；反之，流通中需要的货币量增加。货币流通速度是一个不断变化的量。简述货币市场上金融机构参与者的活动目的与形式货币市场上金融机构参与者包括：中央银行、商业银行、非银行金融机构。

〔1〕中央银行参与的目的：进行公开市场业务操作，实现货币政策目标。参与的主要形式：买卖短期国债。〔2〕商业银行参与的目的：进行头寸管理、灵活调度头寸。参与的主要形式：短期借贷和买卖短期债券。

(3)非银行金融机构参与的目的：实现最正确投资组合以降低风险，获取收益。参与的主要形式：选择低风险、高流动性的金融工具。简述资本市场的主要特点资本市场的主要特点有：

(1)交易期限长，至少在1年以上；

(2)交易目的主要是解决长期投资性资金供求矛盾；

(3)资金借贷量大，以满足大规模长期工程的需要；

(4)作为交易工具的有价证券与短期金融工具相比，收益率高，但流动性差，风险也较大商业银行主要有哪些中间业务中间业务是指商业银行从事的按会计准那么不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动，(1)结算业务。(2)承兑业务(3)代理业务。(4)信托业务。(5)租赁业务。(6)咨询及其他业务简述国际信用及其具体形式国际信用是指国与国之间的企业、经济组织、金融机构及国际经济组织相互提供的与国际贸易密切联系的信用形式。国际信用是进行国际结算、扩大进出口贸易的主要手段之一。出口信贷；银行信贷；市场信贷国际租赁；补偿贸易。试述银行信用的特点银行信用的债权人主要是银行，也包括其他金融机构。银行信用所提供的借贷资金是从产业循环中独立出来的货币，银行信用在规模、范围、期限和资金使用的方向上都大大优越于商业信用。银行和其他金融机构可以通过信息的规模投资，降低信息本钱和交易费用，有效解决借贷双方的信息不对称以及由此产生的逆向选择和道德风险问题，其结果是降低了信用风险，增加了信用过程的稳定性。比较分析开放式基金与封闭式基金的异同定义：开放式基金又称开放型基金，仅通过发行基金股票筹集资金，基金设立后，股权是开放的，基金可以无限制地向投资者追加发行股份，投资者〔持股人〕也可随时退股，因此其基金股份总数是不固定的；封闭式基金又称封闭型基金，不仅通过发行股票，而且还通过发行优先股、债券、认股权证等方式筹集资金。封闭式基金的发行数额是固定的，通常一次发行一定数量的基金股份，以后不再追加，在规定的封闭期限内一般不允许退股，投资者只能寻求在二级市场上转让。开放式基金价格由净值决定；封闭式基金的交易价格主要受市场对该特定基金单位的供求关系影响。开放式基金无固定存续期，基金规模不固定，因投资者的申购、赎回可以随时变动；封闭式基金有固定的存续期，期间基金规模固定。开放式基金为了应付客户赎回，必须保存更多的现金资产，因而本钱较高；封闭式基金那么不存在这样的问题，而且封闭式基金在二级市场买卖，手续费较低。商业银行有哪些主要职能信用中介：信用中介职能是指商业银行通过负债业务，将社会上的各种闲散资金集中起来，通过资产业务，将所集中的资金运用到国民经济各部门中去。支付中介：支付中介职能是指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。信用创造：信用创造职能是商业银行的特殊职能，它是在信用中介和支付中介职能的根底上产生的。信用创造是指商业银行利用其吸收活期存款的有利条件，通过发放贷款、从事投资业务而衍生出更多的存款，从而扩大货币供应量。商业银行的信用创造包括两层意思一是指信用工具的创造；二是指信用量的创造。信息中介：信息中介职能是指商业银行通过其所具有的规模经济和信息优势，能够有效解决经济金融生活中信息不对称导致的逆向选择和道德风险。金融效劳：如代发工资、代理支付费用等。试述原始存款和派生存款的关系原始存款，指银行吸收的现金存款或中央银行对商业银行贷款所形成的存款，包括商业银行吸收到的、增加其准备金的存款；派生存款，它是相对于原始存款而言的，是指由商业银行以原始存款为根底发放贷款而引伸出的超过最初局部存款的存款。派生存款必须以一定量的原始存款为根底。派生存款并非可以凭空创造，必须具有派生的根底，即有一定量的原始存款给予保证。派生存款是在商业银行〔或称存款货币银行〕内直接形成的。但凡在银行具有创造信用流通工具能力的货币，都具有创造派生存款的能力。以原始存款为根底，通过商业银行内的存贷活动形成的派生存款量，是由贷款引伸出的超过最初局部的存款。原始存款和派生存款还存在有相互转化的关系，这种相互转化须以贷款为条件。简述述通货膨胀的类型按发生原因划分，需求拉动型，本钱被推进型，结构型，混合型，财政赤字型，信用扩展型，国际传播型按表现状态划分，开放型，抑制性，按通货程度划分，爬行式，跑马式，恶性通货膨胀

论述试述社会主义经济中信用存在和开展的必要性答：(1)商品货币经济是信用存在的根底①商品货币经济的发生，决定信用的出现②商品货币关系的兴旺程度，决定信用的开展状况商品货币经济是社会主义信用存在的客观依据①客观上存在着货币资金余缺调剂的必要性②货币调剂只能通过信用方式进行扩大企业自主权对社会信用关系有较大影响①引起信贷资金来源的增中②导致信贷资金运用范围扩大③信用形式日益多样化④信用的杠杆作用日益加强结合实际分析通货膨胀对社会经济的负面影响方案经济体制下中央银行实行直接调控，说明中央银行的地位、以及可用的货币政策工具，如信贷规模、利率管制、直接干预等；市场经济体制下中央银行实行间接调控，说明中央银行的地位，以及可用货币政策工具，包括存款准备金政策、再贴现政策和公开市场政策，并分析间接调控下这些工具所具备的优缺点；我国现阶段已确立了社会主义市场经济体制，在由方案经济向市场经济转化的过程中，中央银行应大力推进货币政策工具由直接调控为主向间接调控为主转化。指出我国应重点使用公开市场政策和再贴现政策，并通过改革逐步完善这两大政策所需的经济金融条件，从而保证其作用的有效发挥联系我国实际，分析货币政策与其他宏观经济政策的配合运用〔1〕货币政策与其他宏观经济政策的协调配合是必要和重要的

①我国货币政策最终目标的实现是多种经济政策协调配合的结果。

②货币政策本身有局限性，如时滞、作用范围等。尤其在我国货币政策及作用环境尚待完善的情况下，货币政策就更需要其他政策的配合。

③孤立、片面地强调货币政策反而会影响其作用的发挥。与财政政策的协调配合

①两者有共性亦有区别(如政策工具、调节范围、时滞等)，可以互补，是当前各个国家共同运用调节经济的两大政策。

②我国当前经济现状更需要两者配合。在通货紧缩迹象明显，货币政策屡次使用如七次下调利率但效果不好的情况下，应大力运用财政政策，加强二者的配合。

③配合方式主要有：双松、双紧、一紧一松和一松一紧。如何搭配在策略上要审时度势地选择最正确配合。与产业政策的协调配合

①产业政策作为结构调节政策恰好弥补货币政策总量调节的缺乏。我国更应利用两者配合，调整产业结构，促进经济开展。

②我国是开展中国家，从开展出发，两者配合应把握：

产业政策对货币政策具有导向作用，货币政策支持产业政策并矫正产业政策可能出现的超速或扭曲。与收入政策的协调配合

①收入政策对货币稳定有重要影响。在我国收入政策与货币政策的配合尤为注意。

②改善完善收入政策，以减少对货币政策独立性的影响。

③通过收入政策适度分配国民收入，正确处理积累和消费的比例Xs如何理解不同体制下中央银行的货币政策工具？你认为应如何使用？1.方案经济体制下中央银行实行直接调控，说明中央银行的地位、以及可用的货币政策工具，如信贷规模、利率管制、直接干预等2.市场经济体制下中央银行实行间接调控，说明中央银行的地位，以及可用货币政策工具，包括存款准备金政策、再贴现政策和公开市场政策，并分析间接调控下这些工具所具备的优缺点；3.我国现阶段已确立了社会主义市场经济体制，在由方案经济向市场经济转化的过程中，中央银行应大力推进货币政策工具由直接调控为主向间接调控为主转化。指出我国应重点使用公开市场政策和再贴现政策，并通过改革逐步完善这两大政策所需的经济金融条件，从而保证其作用的有效发挥。比较简洁融资和直接融资的优缺点和局限性，并结合我国实际情况谈谈开展直接融资的意义？直接融资优点：①资金供求双方直接发生债权关系，在融资时间、数量和期限等方面比较自由，有较多项选择择。②资金供求双方联系更加紧密，有利于资金供应者对资金的用途进行监督，提高了资金的合理配置和使用效益。③直接融资通过发行股票或者债券，有利于筹集长期资金，对于一些处于成长阶段的企业说更需要稳定的资金来保证正常生产，企业可以通过发行股票或者长期债券的方式来筹集金。直接融资也存在期局限性：主要表现为：①风险相对间接融资要大，对于资金供应者来说，由于缺乏金融中介分担风险，其必需完全承担风险，因此直接融资相对资金供应者来说需要承担很大的风险。②直接融资双方在资金的数量、利率和期限相比间接融资要多的多，直接融资的开展还受到市场和融资供应的流动性的影响。间接融资有以下几个方面的优点：①资金的来源多，可以积少成多。银行等金融机构网点分布范围比较广，吸收存款的起点低，能广泛地筹集社会上的各方面的闲散资金，积少成多，形成大额资金。②平安性要求相对较高，接受承担的风险较低。在间接融资方式中，金融机构的资产、负债是多样的，某一项融资风险可由多样化的资产和负债结构分散承担，具有较高的平安性，相应的要求融资者对资金的用途有一定的要求。间接融资的局限性有:①资金的供应方和资金的需求方之间由于参加了金融中介，阻断了二者的直接系，这在一定程度上减少了债权人对债务人的约束作用，如债权人对债务人企业的经营状况和资金使用等方面。②金融中介作为商业机构要从经营中获得利益，这样就增加融资者