中国人民银行贵州省分行2022年招聘人员笔试模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她中国人民银行贵州省分行2022年招聘人员笔试模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.当开户放款完成后，银行应将放款通知书交予借款人作回单．并保留个人贷款信息卡。（）

答案：错

解析：当开户放款完成后，银行应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单。2.下列关于债项评级的说法不正确的有（）。

A.客户信用评级与债项评级是反映信用风险水平的两个维度

B.债项评级只可以反映债项本身的交易风险

C.债项评级是对交易本身的特定风险进行计量和评价，反映客户违约前估计的债项损失大小。

D.根据商业银行的内部评级，同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级

E.在内部评级法下，债项评级与债项的违约风险暴露、违约损失率、有效期限密切相关

答案：B,C

解析：B项，债项评级既可以只反映债项本身的交易风险，也可以同时反映客户的信用风险和债项交易风险；C项，债项评级是对交易本身的特定风险进行计量和评价，反映客户违约后估计的债项损失大小。3.洗钱罪的犯罪主体有特定含义，下列构成洗钱罪的是()。

A、贪污犯罪所得

B、贩卖假币所得

C、毒品犯罪所得

D、金融诈骗犯罪所得

E、走私犯罪所得

答案：A,C,D,E

解析：A,C,D,E

毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗所得均构成洗钱罪。4.银行监管的最高层次是（）。

A.银行自我监管

B.外部监管

C.行业自律

D.市场约束

答案：B

解析：银行业外部监管是监管的最高层次，是由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。5.根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告受信人净资产()以上关联交易的情况。

A.5％

B.8％

C.10％

D.15％

答案：C

解析：《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》第十七条规定，商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告受信人净资产10％以上关联交易的情况。6.下列关于无形资产、递延资产的表述中，正确的是（）。

A.递延资产按实际发生值计算

B.无形资产、递延资产根据其原值采用平均年限法一次摊销

C.无形资产原值的确定方法与固定资产不同

D.与递延资产有关的建设期间发生的利息和汇兑损失不应计入递延资产价值

答案：A

解析：选项B无形资产、递延资产根据其原值采用平均年限法分期摊销；选项C无形资产原值的确定方法与固定资产相同；选项D与递延资产有关的建设期间发生的利息和汇兑损失应计入递延资产价值。7.下列关于抵债资产保管与处置的说法，正确的有（）。

A.银行在办理抵债资产接收后应根据抵债资产的类别、特点等决定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式

B.银行每季度应至少组织一次对抵债资产的账实核对

C.抵债资产原则上应采用公开拍卖的方式进行处置

D.抵债资产拍卖原则上应采用无保留价拍卖的方式

E.抵债资产收取后原则上不能对外出租．银行也不得擅自使用抵债资产

答案：A,B,C,E

解析：银行在办理抵债资产接收后应根据抵债资产的类别(包括不动产、动产和权利等)、特点等决定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式。故A选项说法正确。银行每季度应至少组织一次对抵债资产的账实核对，故B选项说法正确。

抵债资产原则上应采用公开拍卖方式进行处置，故C选项说法正确。

抵债资产拍卖原则上应采用有保留价拍卖的方式。故D选项说法不正确。

抵债资产收取后原则上不能对外出租。因受客观条件限制，在规定时间内确实无法处置的抵债资产，为避免资产闲置造成更大损失，在租赁关系的确立不影响资产处置的情况下，可在处置时限内暂时出租。银行不得擅自使用抵债资产。确因经营管理需要将抵债资产转为自用的，视同新购固定资产办理相应的固定资产购建审批手续。故E选项说法正确。8.中国人民银行可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）。

A.6个月

B.9个月

C.1年

D.2年

答案：C

解析：中国人民银行为执行货币政策，运用存款准备金、利率、再贴现等货币政策工具时，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过一年。9.总之，理财师的服务是（），沟通的内容是多方面的。

A.短期的

B.定期的

C.间断的

D.持续的

答案：D

解析：总之，理财师的服务是“持续”（Ongoing）的，定期、不定期沟通的内容是多方面的。10.设备的选择一般取决于生产工艺流程和生产规模的要求，以及对设备在技术、工艺等方面的要求。（）

答案：对

解析：设备的选择一般取决于生产工艺流程和生产规模的要求以及对设备在技术、工艺等方面的要求。11.对普通家庭而言，资产负债率超过（）就属于偏高了。

A.25％

B.40％

C.50％

D.60％

答案：C

解析：根据经验法则，资产负债率超过50％，对普通家庭而言就属于偏高了。12.信用风险监管的方法有（）。

A.完善资产质量管理

B.加强重点领域信用风险防控

C.提升风险处置质效

D.加强固有业务市场风险防控

E.加强信托业务市场风险防控

答案：A,B,C

解析：信用风险监管的方法有：完善资产质量管理、加强重点领域信用风险防控、提升风险处置质效。13.包含在贷款价格中的风险补偿费所补偿的风险包括（）。

A.信用违约风险

B.期限风险

C.利率风险

D.法律风险

E.延误风险

答案：A,B,C,D

解析：风险补偿费是指对贷款可能发生风险的必要补偿，具体包括以下几种：①信用违约风险；②期限风险；③提前偿还风险；④利率风险；⑤法律风险等。14.市场风险具有明显的非系统性特征。(?)?

答案：错

解析：市场风险具有明显的系统性特征。?15.多法人制组织架构的集团总部下设立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企业，母公司和子公司之间主要是（）上的联接关系。

A.业务

B.职权

C.资本

D.管理

答案：C

解析：多法人制组织架构的集团总部下设立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企业，母公司和子公司之间主要是资本上的联接关系。16.中国银行业协会的宗旨是()。。

A．严格与合理地监管银行业金融机构

B．依法制定和执行货币政策

C．通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益

D．促进会员单位实现共同利益

答案：D

解析：D题中A和C选项中的监督职能属于银监会；B选项中的制定和执行货币政策职能属于中国人民银行。中国银行业协会的宗旨是促进会员单位实现共同利益。故选D。17.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的（）个工作日内将异议申请转交征信服务中心。

A.7

B.5

C.3

D.2

答案：D

解析：中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心。18.关于贷款抵押物管理，下列表述错误的是（）。[2014年6月真题]

A.抵押人在抵押期间转让或处分抵押物的，必须经贷款抵押银行同意

B.如抵押人的行为造成抵押物价值的减少，银行应要求抵押人恢复抵押物的价值

C.经银行同意，抵押人可以全部转让并以不低于商业银行认可的最低转让价转让抵押物的，抵押人转让抵押物所得的价款只能向商业银行提前清偿所担保的债权

D.如抵押人无法完全恢复，银行应要求抵押人提供与减少的价值相当的担保，包括另行提供抵押物、权利质押或保证

答案：C

解析：C项，经商业银行同意，抵押人可以全部转让并以不低于商业银行认可的最低转让价款转让抵押物的，抵押人转让抵押物所得的价款应当优先用于向商业银行提前清偿所担保的债权或存人商业银行账户。19.在人的生命周期过程中，必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进行适度金融投资的时期是（）。

A.探索期

B.建立期

C.稳定期

D.高原期

答案：B

解析：由于建立期有很多理财目标，主要是筹备结婚、买房买车、继续教育支出等，如不科学规划，很容易形成人不敷出的窘境。因此，必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进行适度金融投资，如股票、基金、外汇、期货投资。20.银行信息披露的方式包括（）。

A.新闻媒体

B.致股东的信

C.新闻发布会

D.年报

E.电视

答案：A,C,D,E

解析：信息披露又称信息公开，是指在证券市场上公开发行证券者，将公司财务、经营、投资结构、董事会构成等信息完全、真实、准确、及时地予以公开，供投资者、债权人等利益相关者判断证券投资价值，以维护公司股东或债权人的合法权益的法律制度。披露的方式根据披露的对象和范围，可选择新闻媒体、新闻发布会、年报等方式。21.包括两个或两个以上委托人的信托是()。

A.单一信托

B.集合信托

C.主动管理信托

D.被动管理信托

答案：B

解析：根据委托人人数的不同，可以分为单一信托和集合信托。只有一个委托人的信托为单一信托；有两个或两个以上委托人的信托为集合信托。22.现行的《票据法》于()年8月28通过修正并开始施行。

A．2006

B．2002

C．2004

D．2000

答案：C

解析：C《票据法》最早于1995年5月通过，现行的《票据法》于2004年8月28日通过修正并开始施行。故选C。23.理财师要做好客户服务和客户关系管理，首先必须（）。

A.提供有价值的优异客户服务

B.进行市场细分与客户定位

C.加强客户关系或感情维系

D.做好客户投诉处理工作

答案：B

解析：理财师要做好客户服务和客户关系管理，首先必须进行市场细分与客户定位。24.如果某优先股保持每季度发放股利0.5元/股，而市场年利率为5%，该优先股的市场合理定价为()元。

A.33.33

B.40

C.25

D.10

答案：B

解析：0.5%x4\5%=4025.根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的规定，商业银行在（）时，才可查看个人的信用报告。

A.办理贷款业务

B.办理存款业务

C.贷后管理

D.办理信用卡业务

E.办理担保业务

答案：A,C,D,E

解析：暂无解析26.客户理财需求同家庭生命周期息息相关，理财师只需根据客户家庭生命周期的不同阶段，将产品或产品组合的流动性、收益性与安全性同客户需求相距配即可。()

答案：错

解析：客户理财需求同家庭生命周期息息相关，理财师要根据客户家庭生命周期的不同阶段，结合其风险承受能力及风险主观承受意愿，将产品或产品组合的流动性、收益性与安全性同客户需求相匹配，最终形成合理、可行的理财方案，并对方案进行定期检视、适当调整，保证客户的资产安全和理财目标顺利实现。．27.构成信用卡诈骗罪的行为是（）。

A.误用他人信用卡

B.盗用他人信用卡

C.冒用他人信用卡

D.善意透支

答案：C

解析：信用卡诈骗罪客观上表现为使用伪造、变造的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡恶意透支，诈骗公私财物，数额较大的行为，包括：①使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领信用卡的；②使用作废的信用卡进行诈骗；③冒用他人的信用卡进行诈骗；④使用信用卡进行恶意透支。28.在贷款受理与调查环节，通过（）制度，可以有效鉴别个人客户身份，防范个人贷款风险。

A.严格审核

B.深入调查

C.相关人员关系调查

D.面谈

答案：D

解析：在贷款受理与调查环节，通过面谈制度，可以有效鉴别个人客户身份，了解借款的真实用途，调查借款人的信用状况和还款能力，从而有效防范个人贷款风险。29.保证人和债权人应当在合同中约定保证责任期间，双方没有约定的，从借款企业偿还借款的期限届满之日起的（）内，债权银行应当要求保证人履行债务，否则保证人可以拒绝承担保证责任。

A.3个月

B.9个月

C.一年

D.6个月

答案：D

解析：资产保全人员应确保担保权利具有强制执行效力，主要是确保不超过诉讼时效、保证责任期间，确保不超过生效判决的申请执行期限。保证人和债权人应当在合同中约定保证责任期间，双方没有约定的，从借款企业偿还借款的期限届满之日起的6个月内，债权银行应当要求保证人履行债务，否则保证人可以拒绝承担保证责任。30.假设某人申请60万元个人住房贷款，还款期限20年，月利率5％。，如选择等额本金还款法，则第2年的第1个月还款额为（）元。

A.6150

B.5225

C.5500

D.5350

答案：D

解析：等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金。贷款利息随本金逐月递减。每月还款额计算公式为：每月还款额=贷款本金／还款期数+(贷款本金-已归还贷款本金累计额)X月利率。则每月归还本金=600000÷(20X12)=2500(元)，第2年的第一个月还款额=600000÷(20X12)+(600000-2500X12)X5％C=5350(元)：31.银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的（）。

A.10%

B.20%

C.35%

D.30%

答案：B

解析：银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的20%。32.2010年6月，经国务院批准，率先完成股份制改造的（）获准试点开展非金融机构不良资产收购业务。

A.东方公司

B.长城公司

C.信达公司

D.华融公司

答案：C

解析：2010年6月，经国务院批准，率先完成股份制改造的信达公司获准试点开展非金融机构不良资产收购业务(简称非金业务)。33.下列关于商业银行违约风险暴露的表述，正确的是（）。

A、违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息

B、违约风险暴露应扣除相应的担保抵押资产

C、违约风险暴露只包括对客户已发生的表内资产

D、违约风险暴露只针对银行的表外资产?

答案：A

解析：违约风险暴露是指债务人违约时预期表内项目和表外项目的风险暴露总额，包括已使用的授信余额、应收未收利息、未使用授信额度的预期提取数量以及可能发生的相关费用等。34.()是出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

A．银行汇票

B．汇票

C．本票

D．中央银行票据

答案：B

解析：B汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时，或在指定日期无条件支付确定的金额，给收款人或持票人的票据。故选B。35.风险事件：

2011年10月31日，拥有长达200年历史的世界最大期货交易商——全球曼氏金融控股公司(以下简称“全球曼氏金融”)向纽约南区破产法院提交了破产保护申请。

相关背景：

2010年3月，原新泽西州州长和高盛掌门人乔恩?克辛被任命为全球曼氏金融新一任首席执行官。2011年2月，乔恩?克辛公布在五年内将全球曼氏金融转型为投资银行的计划。全球曼氏金融“看中”因信用评级下滑价格走低但收益率上升的欧洲国家主权债券，于是大量买入来自西班牙、意大利、比利时、爱尔兰和葡萄牙等国家的债券，并将其抵押获取贷款，希望赚得利差。短短几个月，公司持有高达63亿美元的欧债敞口。随着欧债危机的不断加深，2011年10月24日，穆迪将全球曼氏金融评级调降至略高于垃圾级别。10月25日，全球曼氏金融提前公布了截至9月30日的第二财季的财务状况，披露损失高达1．91亿美元，创历史记录，致使公司股价当天暴跌48％。随后在不到一周的时间内，全球曼氏金融市值蒸发已超过2／3。10月31日，在寻求整体或至少部分出售公司以避免破产命运的多轮谈判失败后，全球曼氏金融只好正式提出破产保护申请。

根据上述案例描述，下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（）。

A.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现

B.战略风险管理不需要配置资本

C.战略风险可能引发其他多种风险

D.战略风险管理短期内没有益处

答案：C

解析：战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略投资，实施效果需要很长时间才能显现。实质上，商业银行可以在短期内便体会到战略风险管理的诸多益处，例如比竞争对手更早采取风险控制措施，可以更为妥善地处理风险事件等。战略风险与其他主要风险密切联系且相互作用，是一种多维风险。36.下列对综合理财服务的理解，错误的是（）。

A.综合理财服务中，银行可以承担一部分风险

B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化

C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种

D.私人银行业务不是个人理财业务

答案：D

解析：根据客户类型(主要是资产规模)，理财业务可分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。其中私人银行业务服务内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务。37.中国证券监督管理委员会的基本职能包括（）

A.建立统一的证券期货监管体系，按规定对证券期货监管机构进行水平管理

B.加强对证券期货业的监管，强化对证券期货交易所、上市公司的监管，提高信息披露质量

C.加强对证券期货市场金融风险的防范和化解工作

D.负责拟定有关证券市场的法律法规，研究指定有关证券市场的方针政策

E.统一监管证券业

答案：B,C,D,E

解析：A项的正确表述为建立统一的证券期货监管体系，按规定对证券期货监管机构进行垂直管理。38.银行承兑汇票属于银行汇票的一种。（）

答案：错

解析：银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。银行承兑汇票不属于银行汇票，而是属于商业汇票范畴。

39.情景模拟方法中的动态模拟，是在静态模拟的基础上，考虑反映（）等假设，提供了一种考察银行净利息收入和经济价值变化的动态方法。

A.银行经营变化

B.业务增长

C.新产品

D.客户行为

E.资产负债变化情况

答案：A,B,C,D

解析：情景模拟方法主要包括静态模拟和动态模拟。静态模拟，通常考虑当前的资产负债结构，分析对象是银行短期内的净利息收入变动和基于假设利率变化对银行经济价值的影响，其现金流的估计主要根据银行当前资产负债表头寸计算而得。动态模拟，这是在静态模拟基础上，考虑反映银行经营变化、业务增长、新产品、客户行为（如提前还款率）等假设，提供了一种考察银行净利息收入和经济价值变化的动态方法。40.下列不属于上市客户的法人治理关注点的是（）。

A.信息披露的实际质量难以控制

B.客户决策和客户运作以内部人和关键人为中心，内部人能够轻易地控制和操纵股东大会、董事会和监事会，极易出现偏离客户最佳利益和债权人利益的行为

C.股权结构不合理

D.所有者缺位

答案：D

解析：上市客户的法人治理关注点包括：股权结构不合理、关键人控制、信息披露的实际质量难以保证。B项属于关键人控制的内容；D项属于国有独资客户的法人治理关注点之一。故本题选D。41.债券投资的风险相对较低，但仍然需要承担风险。其中()风险是债券投资者面临的最主要风险之一。

A.价格

B.利率

C.信用

D.再投资

答案：C

解析：信用风险也叫违约风险，是指借款人不能履行合约，无法按时还本付息的可能性。在债券投资的风险中，信用风险是最主要的风险之一。一般来说，政府债券不存在信用风险，非政府信用的债券信用风险较高。42.下列用途中，不可以申请使用公积金贷款的是（）。

A.购买商铺

B.翻建自住房

C.购买自住房

D.大修自住房

答案：A

解析：公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放专项住房消费贷款。公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容。43.银保监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起（）日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。

A.60

B.15

C.20

D.30

答案：D

解析：银保监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起30日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。当事人对违法、违规事实有争议的，应当在提起听证申请时提交相关证据材料。44.()是指借款人用资金进行固定资产购置、使用和折旧的整个循环过程。

A.商品流转周期

B.生产转换周期

C.货币流通周期

D.资本转换周期

答案：D

解析：从银行角度来讲，资产转换周期是银行信贷资金由金融资本转化为实物资本，再由实物资本转化为金融资本的过程。它包括两个方面的内容：①生产转换周期，是指从借款人用资金购买原材料、生产、销售到收回销售款的整个循环过程；②资本转换周期，是指借款人用资金进行固定资产的购置、使用和折旧的循环。45.向人民法院提起诉讼的时效为（）。

A.半年

B.1年

C.2年

D.3年

答案：D

解析：向人民法院提起诉讼的时效为3年。46.宏观经济分析研究国民生产总值和国民收入的变动及其与（）的关系。

A.单个经济单位

B.社会就业

C.经济周期波动

D.单个生产要素市场

E.经济增长

答案：B,C,E

解析：宏观经济分析是以整个国民经济活动作为考察对象，研究各个有关的总量及其变动，特别是研究国民生产总值和国民收入的变动及其与社会就业、经济周期波动、通货膨胀、经济增长等之间的关系。因此，宏观经济分析又称总量分析或整体分析。AD两项属于微观经济分析的研究内容。47.国际银行业开展风险评估的基本原则有（）。

A.符合监管要求

B.符合银行实际

C.符合存款者要求

D.保证一定的前瞻性

E.采用先进技术指标

答案：A,B,D

解析：银行在建立风险评估体系时，一般要坚持三个基本原则：①符合监管要求，即实质性风险评估体系必须要符合监管机构的相关要求；②符合银行实际，即评估体系要符合银行内部风险管理和资本管理的需要；③保证一定的前瞻性，即在建立风险评估体系时需要充分借鉴世界各国监管机构和银行同业的先进经验，保证评估体系具有一定的前瞻性。48.国际金融危机的爆发证明了()管理是银行体系稳健运行的重要保障。

A.操作风险

B.市场风险

C.信用风险

D.流动性风险

答案：D

解析：国际金融危机爆发凸显了流动性对于银行体系安全稳健的重要性，证明了流动性风险管理和监管的重要性。49.关于假设开发法，下列叙述正确的有（）。

A.假设开发法是一种科学实用的估价方法，其理论依据与收益法相同．是预期原理

B.假设开发法在形式上是评估新开发完成的房地产价格的收益法的倒算法

C.假设开发法适用于具有投资开发或再开发潜力的房地产的估价．如待开发的土地、在建工程、可装修改造或可改变用途的旧房等

D.对于有城市规划设计条件要求．但规划设计条件尚未明确的待开发房地产．难以采用假设开发法

E.假设开发法的难点在于利润的估算和预计估价对象开发完成后的价格

答案：A,C,D,E

解析：假设开发法在形式上是评估新开发完成的房地产价格的成本法的倒算法。选项B错误。50.事前的信息不对称使得一些优质客户被拒之门外，即经济学中的（）。

A.道德风险

B.操作风险

C.逆向选择

D.信用风险

答案：C

解析：在当前的业务环境下，真实个人信息获取的成本和难度都比较大，往往造成工作中的信息不对称。事前的信息不对称使得一些优质客户被拒之门外,即经济学中的逆向选择。51.资本充足率是指商业银行持有的符合监管规定的资本与风险加权资产之间的比率。（）

答案：对

解析：资本充足率，也称资本风险(加权)资产率，是指商业银行持有的符合监管规定的资本与风险加权资产之间的比率；一级资本充足率，是指商业银行持有的符合监管规定的一级资本与风险加权资产之间的比率；核心一级资本充足率．是指商业银行持有的符合监管规定的核心一级资本与风险加权资产之间的比率。52.结构性理财产品是运用金融工程技术，将（）组合在一起而形成的一种金融商品。

A.固定收益产品与金融衍生品

B.股权产品与固定收益产品

C.金融衍生品与大宗商品

D.固定收益产品与大宗商品

答案：A

解析：结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种金融产品。53.某个股票市场上的同一只股票，其风险是客观的，但是有的人买有的人卖，这可能是因为买者和卖者的风险认知度有差异。（）

答案：对

解析：同一个风险每个人对其认知的水平是不一样的，人们对风险的认知水平往往取决于其个人的生活经验。54.某人于2015年初向银行贷款100万元，年利率4％，贷款期限是5年，约定按照季度等额本金偿还，则他在2015年1月应该偿还的贷款本息额为（）元。

A.65000

B.59000

C.68720

D.52000

答案：D

解析：

55.合理控制结构化股票投资信托产品杠杆比例，优先受益人与劣后受益人投资资金配置比例原则上不超过__________，最高不超过__________。不得变相放大劣后级受益人的杠杆比例。（）

A.1：1；2：1

B.1：1；3：1

C.2：1；3：1

D.2：1；1：1

答案：A

解析：合理控制结构化股票投资信托产品杠杆比例，优先受益人与劣后受益人投资资金配置比例原则上不超过1：1，最高不超过2：1，不得变相放大劣后级受益人的杠杆比例。56.不良贷款主要包括贷款五级分类中划分为（）的银行贷款。

A.次级

B.可疑

C.损失

D.正常

E.关注

答案：A,B,C

解析：不良贷款主要包括贷款五级分类中划分为次级、可疑、损失的银行贷款，以及银行认定的包括表外项目中的直接信用替代项目在内的其他各类不良资产。57.（）是指借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致，银行同意在未来特定时间内向借款人提供融资的书面承诺。

A.信用证

B.贷款承诺

C.承兑

D.贷款意向书

答案：B

解析：A项，信用证是一种由开证银行根据信用证相关法律规范应申请人要求并按其指示向受益人开立的载有一定金额的、在一定期限内凭符合规定的单据付款的书面文件；C项，承兑是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为；D项，贷款意向书是为贷款进行下一步的准备和商谈而出具的一种意向性的书面声明。58.公司的权力机构是董事会。

答案：错

解析：公司的权力机构是股东大会。59.银行机构进行信息披露的要求不包括（）。

A.充分

B.完整

C.真实

D.全面

答案：B

解析：银行机构要真实、全面、及时、充分地进行信息披露,提高银行经营透明度,有利于社会大众及监管机构对银行的监督管理,提高银行治理水平和风险控制意识。60.公积金住房贷款不以盈利为目的，实行（）的利率政策。

A.低进低出

B.低进高出

C.高进低出

D.高进高出

答案：A

解析：公积金住房贷款不以盈利为目的，实行低进低出的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。61.在正常情况下，利息率与货币需求（）。

A.正相关

B.负相关

C.无关

D.不确定

答案：B

解析：在正常情况下，利息率上升，货币需求减少；利息率下降，货币需求增加，利息率与货币需求呈负相关关系。这是因为：利息收入可以看做是持有货币的机会成本，利息率提高，意味着人们持有货币的机会成本上升(因持有货币而放弃的利息收入)，会带来货币持有的减少，因此，货币需求趋于减少。62.下列不属于商业银行风险监管与管理指标中的监管类指标的是（）。

A.资本充足率

B.不良贷款率

C.杠杆率

D.资本利润率

答案：D

解析：A项和C项属于监管类指标中的资本充足监管指标；B项属于监管类指标中的信用风险监管指标：而D项属于监测类指标中的盈利性监测指标。63.有关“贷款风险迁徙率”这一指标，下面说法错误的是（）。

A.该指标衡量了商业银行风险变化的程度

B.该指标是一个静态指标

C.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率

D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率

答案：B

解析：贷款风险迁徙率衡量了商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标，该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率。64.下列关于存货周转率及持有天数的说法，正确的有（）。

A.存货持有天数增加，一般表明客户存货周转速度加快

B.存货持有天数减少，一般表明客户可能耗用量或销量增加

C.存货周转率过快，也可说明客户存货缺乏、采购过于频繁、批量太小

D.存货周转率通常按年计算

E.存货周转率与存货持有天数是倒数关系

答案：B,C,D

解析：存货持有天数增加，一般表明客户存货周转速度放慢，A选项错误。存货周转率与存货持有天数是反向变动关系，选项E错误。65.项目组织机构主要包括（）。

A.项目宣传机构

B.项目实施机构

C.项目经营机构

D.项目协作机构

E.人力资源机构

答案：B,C,D

解析：项目的组织机构概括起来有三种：①项目实施机构，在我国被称为项目建设单位，负责项目方案准备、挑选、报批及项目的建设过程；②项目经营机构，负责项目的经营，提供项目实施的成果；③项目协作机构，是指与项目有关的国家机构、地方机构、协作单位。

66.下列关于个人住房贷款的表述，错误的是（）。

A、公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策

B、自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款

C、个人住房组合贷款不追求营利，是一种政策性贷款

D、个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款

答案：C67.根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。

A.70％

B.25％

C.80％

D.75％

答案：B

解析：流动性比例是最常用的财务指标，它用于测量企业偿还短期债务的能力。计算公

68.小明在购买保险时，保险公司经理人告诉他，在我国投保人购买保险需要履行询问回答告知。从理论上讲，投保人需告知的内容包括（）。

A.已知的与保险标的有关的实质性重要事实

B.保险人能够从投保人提供的情况中发现的事实

C.应知的与保险标的有关的实质性重要事实

D.众人皆知的法律常识

E.保险标的风险增加的事实

答案：A,C,E

解析：告知(也称“披露”或“陈述”)是指合同订立前、订立时及在合同有效期内，要求当事人实事求是、尽自己所知、毫无保留地向对方所作的口头或书面陈述。具体而言，是投保人对已知或应知的与风险和标的有关的实质性重要事实向保险人作口头或书面的申报；保险人也应将对投保人利害相关的重要条款内容据实告知投保人。69.由出票人开立一张远期汇票，以银行为付款人，命令其在确定的将来日期支付一定金额给收款人的汇票是（）。

A.银行汇票

B.银行承兑汇票

C.商业汇票

D.远期汇票

答案：B

解析：以银行为付款人的汇票是银行承兑汇票。70.对客户进行财务报表分析时，分析的重点有()。

A.资产的流动性

B.借款人的管理水平

C.借款人的偿债能力

D.行业现金流量

E.借款人除本银行之外获得其他资金的能力

答案：A,C,E

解析：财务报表分析是评估未来现金流量是否充足和借款人偿债能力的中心环节。分析的重点是借款人的偿债能力、所占用的现金流量、资产的流动性以及借款人除本银行之外获得其他资金的能力。

71.保费支出规划这部分的支出调整弹性（）。

A.较高

B.适中

C.较低

D.无法确定

答案：C

解析：保费支出规划：这部分的支出调整弹性较低。72.下列对贷款制度的说法，正确的有(?)。

A．审贷结合?

B．审贷分离?

C．同级审批?

D．分级审批

E．分散授权

答案：B,D

解析：BD银行信贷管理实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。故选BD。73.下列关于商业银行品牌的理解，错误的是（）。

A.商业银行品牌很容易受到内部人事调动的影响

B.品牌是一种无形资产

C.品牌是商业银行的核心竞争力

D.品牌是商业银行保持竞争力的强大工具

答案：A

解析：品牌是银行的核心竞争力，是让一家银行在同业中卓尔不群的标志，有了该标志，即使品牌经理离去，甚至银行行长的变更，对银行品牌的影响也不大。品牌已成为一种无形资产，从某种程度上说，品牌可以看成银行保持竞争优势的一种强有力的工具。74.下列关于商业银行固定资产贷款的说法，错误的是()。

A．固定资严贷款通常是短期贷款

B．商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款

C．基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款

D．固定资产贷款是用于借款人新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款

答案：A

解析：A固定资产贷款，也称为项目贷款，是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款。固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。故选A。75.在客户品质基础分析中，关于对客户经营范围的分析，下列说法正确的是()。

A.要关注目前客户经营范围是否在注册范围内(经营特种业务的要有“经营许可证”)、客户经营范围的演变

B.客户主营业务由原来侧重贸易转向实业属于产品转换型演变

C.对于客户经营行业集中的，要特别引起警觉

D.要注意客户经营的诸多业务之间是否具有独立性、主营业务是否突出

答案：A

解析：B项，客户由原来侧重贸易转向实业或由原来侧重实业转向贸易属于行业转换型演变；C项，对经营行业分散、主营业务不突出的客户应警觉；D项，要注意客户经营的诸多业务之间是否存在关联性、主营业务是否突出。76.征信服务中心应当在接受异议申请后（）个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。

A.7

B.10

C.15

D.30

答案：C

解析：暂无解析77.理财产品的销售管理的内容包括()。

A.商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字

B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见

C.商业银行不应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推介或销售此类产品

D.商业银行应向有意购买理财产品的客户当面说明有关该产品的投资风险和风险管理的基本常识

E.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形

答案：A,C,D

解析：B选项中，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户

的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可。E选项中，商业银行应该说明最不利的投资情形

和投资结果。因此，BE项说法错误。78.在商用房贷款的受理环节，银行所面临的操作风险不包括（）．。

A.借款人不具备规定的主体资格

B.借款申请人所提交的材料不真实

C.借款申请人的担保措施不足额

D.贷款人未按规定保管借款合同，造成合同损毁

答案：D

解析：商用房贷款受理环节的风险点主要在以下几方面：①借款申请人的主体资格是否符合银行商用房贷款管理办法的相关规定；②借款申请人所提交的材料是否真实、合法；③借款申请人的担保措施是否足额、有效；④未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度；⑤授意借款人虚构情节获得贷款。对银行来说，银行(贷款人)未按规定保管借款合同，造成合同损毁为其带来的风险属于贷后管理中的风险。。

79.合规管理，是指银行有效识别和监控合规风险，主动预防违规行为发生的静态过程。()

答案：错

解析：合规管理，是指银行有效识别和监控合规风险，主动预防违规行为发生的动态过程。80.商业银行发放金融债券，这属于（）。

A.资产业务

B.负债业务

C.中间业务

D.市场业务

答案：B81.经济结构对商业银行的直接影响是（）。

A.影响社会经济主体对商业银行服务的需求

B.通过影响国民经济增长速度来影响商业银行

C.通过影响国民经济增长质量来影响商业银行

D.通过影响国民经济可持续性来影响商业银行

答案：A

解析：选项BCD属于商业银行的间接影响。82.商业银行在设计市场风险限额体系时，应当综合考虑的因素有（）。

A.外部市场的发展变化

B.自身业务性质、规模和复杂程度

C.资本实力以及与之相适应的风险承受能力

D.业务经营部门的既往业绩

E.从业人员的专业水平和经验

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行在设计限额体系时，除ABCDE五项外，还应综合考虑定价、估值和市场风险计量系统，压力测试结果以及内部控制水平。83.下列关于退休养老基金缺口的说法不正确的是()。

A.退休养老基金缺口是指退休后需要花费的资金和可收入的资金之问的差距

B.退休养老基金缺口=养老金总需求一养老金总供给

C.养老金总需求是指在保持一定生活水平下的养老金总需求在退休时点的现值

D.养老金总供给是指退休后社保养老金等既定养老金在退休时点的现值

答案：D

解析：养老金总供给由两部分组成，除了退休后社保养老金等既定养老金在退休时点的现值之外，还包括退休前积累的来自工作期问的储蓄和投资，到退休时点可以积累的资产的未来值，即退休养老基金缺口=PV退休需求-(FV退休前资金积累+PV退休后既定养老金)。84.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是（）。?

A．投资顾问服务????????

B．财务顾问服务

C．综合理财服务????????

D．理财顾问服务

答案：C85.下列文件中，属于商业银行贷款类文件的是（）。[2015年5月真题]

A.企业法人执照

B.已正式签署的合营合同

C.借贷双方已正式签署的借款合同

D.已正式签署的建设合同

答案：C

解析：贷款类文件包括：①借贷双方已正式签署的借款合同；②银行之间已正式签署的贷款协议(多用于银团贷款)。A项属于公司类文件；BD两项均属于与项目有关的协议。86.下列不属于非现场监管的目的的是（）。

A.能够及时、持续监测银行业金融机构的经营和风险状况

B.对其存在的问题和风险进行早期识别

C.为现场检查提供依据和指导

D.使现场检查更有统一性

答案：D

解析：通过非现场监管，能够及时、持续监测银行业金融机构的经营和风险状况，对其存在的问题和风险进行早期识别，并能为现场检查提供依据和指导，使现场检查更有针对性。87.根据数据的来源不同，风险管理信息系统的风险数据可以分为（）。

A.内部数据

B.历史数据

C.中间计量数据

D.组合结果数据

E.外部数据

答案：A,E

解析：根据数据的来源不同，风险管理信息系统的风险数据可以分为：①内部数据，指从各个业务信息系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息；②外部数据，指通过专业数据供应商所获得的数据，限于当前国内数据供应商的专业实力，很多数据需要商业银行自行采集、评估或用其他数据来替代。88.若投资组合的β系数为1．35，该投资组合的特雷诺指标为5％，如果投资组合的期望收益率为15％，则无风险收益率为()。

A.7．25％

B.8．25％

C.9．25％

D.10．25％

答案：B

解析：根据特雷诺指标公式，有：5％=(15％-rf)／1．35，解得：rf=8．25％。89.以人力资源受教育程度来考察的人力资源组合情况称为（）。

A.人力资源自然结构

B.人力资源文化结构

C.人力资源专业技能结构

D.人力资源业务结构

答案：B

解析：题中选项A，人力资源自然结构是以人的自然生理属性来进行的人力资源配置，包括人力资源的性别结构和年龄结构；选项C，人力资源专业技能结构是以专业职称、技术等级考察的人力资源组合情况；选项D，人力资源业务或工种结构是指以业务类型或工程组合配置的人力资源结构。90.退休者抵御通货膨胀的办法，就是维持一个持续________的________收入。()

A.上升；实际

B.上升；名义

C.下降；实际

D.下降；名义

答案：B

解析：抵御通货膨胀的办法，就是维持一个持续上升的名义收入，这一点仅仅通过银行存款等方式很难实现。因此退休者需要提前规划，获得高于通胀率的投资收益率，以防养老金受通胀影响不断被贬值。91.下列关于农户贷款的说法中，错误的有()。

A.一年期以上贷款一般采用到期利随本清方式

B.农户贷款还款方式可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式

C.鼓励借款人采用自主支付方式进行支付

D.农村金融机构应当建立借款人合理的收入偿债比例控制机制

E.农村金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素合理确定贷款期限

答案：A,C

解析：农村金融机构应当建立借款人合理的收入偿债比例控制机制，合理确定农户贷款还款方式。农户贷款还款方式根据贷款种类、期限及借款人现金流情况，可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式。原则上一年期以上贷款不得采用到期利随本清方式，故A项错误，B、D两项正确。农户贷款鼓励采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象进行支付，故C项错误。农村金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素合理确定贷款期限，故E项正确。92.?相对而言，如果借款人的短期负债小于短期资产，则（）。[2015年10月真题]

A.短期偿债能力较弱

B.长期偿债能力不受影响

C.短期偿债能力较强

D.长期偿债能力较弱

答案：C

解析：短期偿债能力是指客户以流动资产偿还短期债务即流动负债的能力，它反映客户偿付日常到期债务的能力。反映客户短期偿债能力的比率主要有：流动比率、速动比率和现金比率，其中流动比率是流动资产与流动负债的比率。从理论上讲，只要流动比率高于1(即短期负债小于短期资产)，客户便具有偿还短期债务的能力。93.在其他条件相同的条件下，债券期限越长，风险越高。（）

答案：对

解析：债券期限越长，市场发生不可预测状况的可能性越大，风险即会增加。94.《商业银行资本管理办法(试行)》是何时正式施行的?（）

A.2018年12月31日

B.2013年1月1日

C.2012年7月1日

D.2012年6月7日

答案：B

解析：2012年6月8日，中国银监会正式发布《商业银行资本管理办法(试行)》，自2013年1月1日开始施行。95.根据重要性和内部资本充足评估报告用途不同，商业银行应当明确各类报告的发送范围、报告内容及详略程度，确保（）满足银行管理的需要。

A.报告信息

B.报送频率

C.重难点

D.报告展示形式

E.报告制作材料

答案：A,B

解析：根据重要性和内部资本充足评估报告用途不同，商业银行应当明确各类报告的发送范围、报告内容及详略程度，确保报告信息与报送频率满足银行管理的需要。96.远期汇率的决定因素包括()。

A.两种货币之间的利率差

B.金额

C.期限

D.即期汇率

E.商品价格

答案：A,C,D

解析：远期汇率反映了货币的远期价值，其决定因素包括即期汇率、两种货币之间的利率差、期限。97.下列属于综合理财规划服务的主要内容的有()。

A.分析家庭财务状况

B.评估理财目标

C.选择理财目标

D.执行理财规划方案

E.确立理财目标

答案：A,B,C,D,E

解析：综合理财规划服务的核心服务内容包括：①家庭财务状况分析；②理财目标的评估、选择和确立；③综合理财规划方案、建议；④理财规划方案的执行(规划执行的细节和注意事项等)。98.下列关于个人住房贷款的说法中，错误的是（）。

A.指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款

B.自营性住房贷款也称商业性个人住房贷款

C.公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款

D.个人住房组合贷款不追求营利，是一种政策性贷款

答案：D

解析：公积金个人住房贷款不以意见利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修房屋时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。99.下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是（）。

A.平衡型基金

B.未上市股票

C.上市高科技股票

D.债券

答案：A

解析：平衡型基金的资产构造既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值。对于年轻的风险规避者来说，选项B、C风险太大，不适合风险规避者投资；选项D安全性好，但是盈利性较差，不适合年轻的投资者。100.下列关于工艺技术方案评估的说法，错误的是()。

A.目的是分析工艺的先进性

B.要熟悉项目产品国内外现行工业化生产的工艺技术特点及优缺点

C.要对所收集到资料和数据的完整性、可靠性、准确性进行研究

D.要了解国内外同类项目技术与装备的发展趋势

答案：A

解析：对工艺技术方案进行分析评估的目的是分析产品生产全过程技术方法的可行性．并通过不同工艺方案的比较，分析其技术方案是否是综合效果最佳的工艺技术方案：101.商业银行对项目的组织机构条件进行评估，就是要了解与项目实施有关的机构现状，并提出加强和改善的建议，以保证项目目标的实现，项目的组织机构不包括()。

A.项目的经营机构

B.项目的审批机构

C.项目的实施机构

D.项目的协作机构

答案：B

解析：对项目的组织机构条件进行评估，就是要了解与项目实施有关的机构现状，即是否存在着实施项目必需的机构体系；如果已经具备，它能否满足项目的要求；对项目的组织机构提出加强和改善的建议，以保证项目目标的实现。项目的组织机构概括起来可以分为三大部分：项目的实施机构、项目的经营机构和项目的协作机构。102.某公司2015年初拥有总资产10839万元，总负债5973万元，所有者权益5760，实现销售额14981万元，销售净利润800元，计划将其中415万元发放红利，则公司的可持续增长率为（）。

A.0．06

B.0．11

C.0．12

D.0．15

答案：A

解析：根据题干信息可得：ROE=净利润/所有者权益=800/5760=0.14红利支付率=股息分红/净利润=415/800=0.52RR=1-红利支付率=1-0.52=0.48SGR=(ROE×RR)/(1-ROE×RR)=(0.14×0.48)/(1-0.14×0.48)=O.06。103.（）是国别风险管理的重要IT支持系统，必要时国别评级和压力测试系统也将有助于国别风险管理的系统流程化和自动化。

A.国别风险敞口统计分析系统

B.国别风险敞口计量

C.限额管理系统

D.国别风险日常监控

E.集中管理系统

答案：A,C

解析：国别风险敞口统计分析系统和限额管理系统是国别风险管理的重要IT支持系统，必要时国别评级和压力测试系统也将有助于国别风险管理的系统流程化和自动化。104.贷放分控中的“贷”，不包括的环节是（）。

A.贷款调查

B.贷款审查

C.贷款审批

D.贷款发放

答案：D

解析：贷放分控中的“贷”，是指信贷业务流程中的贷款调查、贷款审查和贷款审批等环节。105.假设商业银行的一个信用组合由2000万元的A级债券和3000万元的BBB级债券组成。A级债券和BBB级债券一年内的违约概率分别为2％和4％，且相互独立。如果在违约的情况下，A级债券回收率为60％，BBB级债券回收率为40％，那么该信用组合一年内预期信用损失为（）元。

A.880000

B.923000

C.742000

D.672000

答案：A

解析：预期损失＝违约概率×违约损失率×违约风险暴露。A级债券所造成的预期损失＝2％×（1－60％）×20000000＝160000（元），BBB级债券所造成的预期损失＝4％×（1－40％）×30000000＝720000（元）。因此，银行在这个信用组合上因违约风险所产生的总预期损失＝160000＋720000＝880000（元）。106.资本规划应兼顾银行的短期和长期资本要求，综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性等因素。确保目标资本水平与（）相适应。

A.风险偏好

B.外部经营环境

C.业务发展战略

D.内部控制

E.风险管理水平

答案：A,B,C,E

解析：资本规划应兼顾银行的短期和长期资本要求．综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性等因素，确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外部经营环境相适应。107.关于财富传承规划，下列说法正确的有（）。

A.传承的对象不包括管理权

B.财富传承涉及大量的民事法律关系的协调和处理

C.财富传承工具只包括遗嘱和家族信托

D.个人财富的积累使得有关财富传承的需求越来越强烈

E.有利于维持家庭成员生活质量

答案：B,D,E

解析：A项，传承的对象不仅包括财产权，而且还包括股权、管理权，等等；C项，一般而言，财富传承工具包括遗嘱、家族信托、保险等形式。108.下列关于项目的可行性研究和贷款项目评估的对比中，不正确的是（）。

A.项目的可行性研究属于项目论证工作，一般由设计和经济咨询单位去做；贷款项目评估是贷款银行为了筛选贷款对象而展开的工作

B.两者都可以委托中介咨询机构进行

C.项目的可行性研究在先，项目评估在后，项目评估是在项目可行性研究的基础上进行的

D.项目的可行性研究必须对项目实施后可能面临的问题进行重点面的研究；而贷款项目评估是在审查了可行性研究报告并对项目进行全面调查的基础上进行的

答案：D

解析：项目的可行性研究必须对项目实施后可能面临的问题进行全面的研究，并作出在技术上、财务上是否可行的结论；而贷款项目评估是在审查了可行性研究报告并对项目进行全面调查的基础上进行的，它可以针对所发现或关心的问题，有所侧重地进行研究，不必面面俱到。109.某公司欠银行贷款本金1000万元，利息120万元。经协商双方同意以该公司事先抵押给银行的闲置的机器设备1200万元(评估价)抵偿贷款本息。银行对该笔抵债资产的处理是（）。[2010年5月真题]

A.1000万元作为贷款本金收回，120万元作为应收利息收回，其差额80万元列入保证金科目设专户管理，待抵债资产变现后一并处理

B.1000万元作为贷款本金收回，120万元作为应收利息收回，其差额80万元待抵债资产变现后退还给贷款人

C.1000万元作为贷款本金收回，120万元作为应收利息收回，其差额80万元待抵债资产变现后上缴国库

D.1000万元作为贷款本金收回，120万元作为应收利息收回，其差额80万元待抵债资产变现后上交上一级银行

答案：A

解析：商业银行在取得抵债资产时，要同时冲减贷款本金与应收利息。抵债资产的计价价值高于贷款本金与应收利息之和时，其差额列入保证金科目设专户管理，待抵债资产变现后一并处理。

110.水力发电站的建设规模，主要根据水源的流量和落差来确定。（）

答案：对

解析：不同的部门和行业对项目生产规模有不同的要求。例如，采掘正业的项目规模主要取决于矿区的地质条件及矿产资源的工业储量和工业开采价值；水力发电站的建设规模，主要根据水源的流量和落差来确定等。111.下列不属于消费金融公司的业务创新的是（）。

A.消费信贷管理模式

B.消费信贷风险控制

C.消费信贷产品创新

D.加大对新消费重点领域的金融支持

答案：B

解析：消费金融公司的业务创新：(1)消费信贷管理模式。消费金融公司探索运用互联网等技术手段开展远程客户授权，实现消费贷款线上申请、审批和放贷。优化绩效考核机制，突出整体考核，推行尽职免责制度。根据客户的信用等级、项目风险、综合效益和担保条件，通过贷款利率风险定价和浮动计息规则，合理确定消费贷款利率水平。

(2)消费信贷产品创新。消费金融公司创新消费信贷抵质押模式，开发不同首付比例、期限和还款方式的信贷产品。消费金融公司利用互联网技术，运用大数据分析等技术，研发标准化网络小额信用贷款，推广“一次授信、循环使用”，打造自助式消费贷款平台。

(3)加大对新消费重点领域的金融支持。消费金融公司不断加大对养老家政健康消费的支持力度，支持旅游休闲消费，支持文化体育消费。尝试探索开发农村消费金融产品。开展农村住房、家电、就学、生活服务等消费信贷产品创新。B项不属于消费金融公司的业务创新。

112.下列关于信用风险的说法，正确的是（）。

A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生

B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源

C.信用风险包括违约风险、结算风险等主要形式

D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险

答案：C

解析：信用风险包括违约风险、结算风险等主要形式。113.下列有关货币时间价值的表述，错误的是（）。

A.收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素

B.单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计息

C.时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币的时间价值越明显

D.通货膨胀率是使货币购买力变化的正向因素

答案：D

解析：收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素。故选项D错误。114.根据《民法通则》的规定，下列委托代理权可以终止的情况是()。

A.代理人丧失民事行为能力

B.代理人串通第三人损害代理人的利益

C.代理人做出超越代理权的行为，经被代理人追认

D.代理人不履行代理职责而给代理人造成损害

答案：A

解析：依据《民法通则》第六十九条的规定，有下列情形之一的，委托代理权终止：①代理期间届满或者代理事务完成;②被代理人取消委托或者代理人辞去委托;③代理人死亡;④代理人丧失民事行为能力;⑤作为被代理人或者代理人的法人终止。115.下列各项属于银行信贷所涉及的担保方式的是（）。

A.托收承付

B.保理

C.保证

D.信用证

答案：C

解析：对银行信贷而言，主要涉及五种担保方式：抵押、质押、保证、留置和定金。ABD三项属于商业银行提供的结算方式。116.下列关于资本监管的说法，正确的有()。

A.经济资本是商业银行用于弥补预期损失的资本

B.资本监管是审慎银行监管的核心．

C.资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段

D.资本监管是维护银行业公平竞争的重要手段

E.资本充足率监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程

答案：B,C,D,E

解析：经济资本是商业银行用于弥补非预期损失的资本。资本监管是审慎银行监管的核心，资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段，资本监管是维护银行业公平竞争的重要手段，资本充足率监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程。117.以保证方式担保的个人贷款，贷款人应有不少于（）名信贷人员完成。

A.2

B.3

C.4

D.5

答案：A

解析：以保证方式担保的个人贷款，贷款人应有不少于2名信贷人员完成。118.银行营销策略中的（），是指针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品和服务，有条件地满足单个客户的需要。

A、产品差异策略

B、单一营销策略

C、低成本策略

D、专业化策略

答案：B119.在各业务条线的操作风险资本系数(β)中，公司金融的β系数为()。

A.12％

B.15％

C.18％

D.20％

答案：C

解析：β代表商业银行在特定产品线的潜在操作风险损失与该产品线总收入之间的关系。公司金融的β系数为18％。

120.从时间跨度和风格类别上看，()进行较长的投资期限的资产配置。

A.短期性资产配置

B.长期性资产配置

C.战术性资产配置

D.战略性资产配置

答案：D

解析：资产配置在不同层面有不同含义。从时间跨度和风格类别上看，可分为战略性资产配置、战术性资产配置和资产混合配置等。战略性资产配置策略以不同资产类别的收益情况与投资者的风险偏好、实际需求为基础，构造一定风险水平上的资产比例，并长期保持不变。121.行政许可的实施，由要从事特定活动的()向行政机关提交申请，然后由行政机关依法作出准予行政许可的决定。

A、公民

B、自然人

C、法人

D、行政单位

E、其他组织

答案：A,C,E

解析：A,C,E

行政许可的实施，由要从事特定活动的公民、法人或者其他组织向行政机关提交申请，然后由行政机关依法作出准予行政许可的决定。122.风险监管的核心步骤是（）。

A.了解机构

B.规划监管行动

C.风险评估

D.风险衡量

答案：C

解析：风险评估是风险为本监管最为核心的步骤，其作用是认识和把握机构所面临的风险种类、风险水平和演变方向以及风险管理能力。风险评估环节包含四个阶段：首先要了解银行的业务和风险管理制度；其次要界定其主要业务领域；再次要用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一识别和衡量；最后形成风险评估报告。123.中国人民银行对()有权进行检查监督。

A．执行有关黄金管理规定的行为

B．执行有关反洗钱规定的行为

C．执行有关外汇管理规定的行为

D．执行有关人民币管理规定的行为

E．执行有关存款准备金管理规定的行为

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE《中国人民银行法》第三十二条规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的有关行为有权进行检查监督，这些行为包括执行有关黄金管理、反洗钱、外汇管理、人民币管理以及存款准备金管理规定的行为。故选ABCDE。124.质押担保的法律风险主要有（）。

A.非为被监护人利益以其所有权利进行质押

B.质押物价值不足值或质押率偏高

C.质押物不合法

D.对于无处分权的权利进行质押

E.以非法所得、不当得利所得的权利进行质押

答案：A,C,D,E

解析：质押担保目前主要是权利质押，较多的是存单、保单、国债、收费权质押。主要风险在于：①质押物的合法性；②对于无处分权的权利进行质押；③非为被监护人利益以其所有权利进行质押；④非法所得、不当得利所得的权利进行质押等。125.个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年，其中二手车辆贷款期限(含展期)不得超过3年。（）

答案：对

解析：个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过1年，展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限，同时对展期的贷款应重新落实担保。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.——是指人民法院受理债权人提出的破产申请后三个月内，债务人的上级主管部门申请整顿，经债务人与债权人会议就——草案达成一致，由人民法院裁定认可而中止破产程序的制度。（）

A.破产重整；破产重整协议

B.破产清算；破产清算协议

C.和解；和解协议

D.以资抵债；以资抵债协议

答案：C

解析：和解是指人民法院受理债权人提出的破产申请后三个月内，债务人的上级主管部门申请整顿，经债务人与债权人会议就和解协议草案达成一致，由人民法院裁定认可而中止破产程序的过程。各国破产法虽都有和解制度，但把和解与整顿结合起来，则为我国破产法的独创。2.作为抵押物的财产既可以是动产，也可以是不动产。

答案：对

解析：作为抵押物的财产既可以是动产，也可以是不动产。3.商业银行对内部评级体系验证的内容应包括（）。

A.内部评级模型的验证

B.内部评级信息系统的验证

C.内部评级数据的验证

D.内部评级政策的验证

E.内部评级流程的验证

答案：A,B,C,D,E

解析：验证的内容包括对内部评级体系数据的验证、评级模型的验证、违约概率的验证、违约损失率的验证、违约风险暴露的验证、信息系统的验证、内部评级政策和流程的验证等多个方面。4.某国家外汇储备中美元所占的比重较大，为了防止美元下跌带来损失，可以（）。

A.卖出一部分美元，买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币

B.买入美元，卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币

C.买入美元，同时买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币

D.卖出一部分美元，同时卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币

答案：A

解析：风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。题目中，为了防止美元下跌带来损失，可以卖出一部分美元的同时买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币，从而降低风险。5.根据《票据法》的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是（）。

A.出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为

B.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为

C.承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为

D.持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款

答案：C

解析：承兑是指汇票付款人在票据上承诺负担支付票面金额的义务，并将该种意思表示记载在票据上的一种票据行为。6.在()的方式下，理财规划服务才能体现其实用性和专业性。

A.为客户制定子女教育金规划

B.分析和规划客户当前比较关心的家庭财务决定

C.为客户制定换购房的规划

D.为客户制定退休规划

答案：B

解析：理财规划服务不只是按制作理财规划书的标准程序，逐个地为客户制定所谓的子女教育金规划、退休规划、换购房的规划等，而是针对客户比较明确的、客户当前比较关心的家庭财务决定，进行分析和规划，并且着重强调这些家庭财务决定对家庭整体财务状况、现在以及未来的其他理财目标的影响。也只有在这样的方式下，理财规划服务才能体现其实用性和专业性。7.下列票据必须由商业银行签发的有（）。

A.银行汇票

B.支票

C.银行本票

D.商业承兑汇票

E.银行承兑汇票

答案：A,C

解析：银行承兑汇票、商业承兑汇票属于商业汇票，商业汇票是出票人签发的；支票是出票人签发的。8.个人住房贷款一般采用分期还款方式。（）

答案：对

解析：个人住房贷款一般采用分期还款方式。这类方式中又有几种不同的还款方式，借款人在借款时采用何种还款方式，应根据个人住房贷款的贷款品种、贷款期限等条件，按借款人和银行双方协商结果在借款合同中予以明确。一种还款方式能否变更为另一种还款方式需要根据银行的有关规定执行。9.关于私人银行业务，下列表述错误的是（）。

A.金融机构可从中收取服务费

B.仅限于为客户提供资产管理、投资规划

C.实际上属于综合化服务

D.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务

答案：B

解析：私人银行业务不仅为客户提供投资理财产品，还为客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等金融工具维护客户资产在风险、流动和盈利三者之间的精准平衡，同时也提供与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务。故选项B错误。10.下列关于季节性融资的说法，正确的有（）。

A.季节性融资一般是短期的

B.公司不需要外部融资来弥补季节性资金的短缺

C.银行对公司的季节性融资的还款期应安排在季节性销售高峰之前或之中

D.银行应保证季节性融资不被用于长期投资

E.银行应保证发放的短期贷款只用于公司的短期投资

答案：A,D,E

解析：在季节性营运资本投资增长期间，这时往往需要通过外部融资来弥补公司资金短缺。银行对公司的季节性融资的还款期应安排在季节性销售低谷之前或之中。11.风险分散策略的成本主要是()。

A.分散投资过程中增加的各项财务费用

B.分散投资过程中增加的各项管理费用

C.分散投资过程中增加的各项交易费用

D.分散投资过程中可能造成的损失

答案：C

解析：风险分散策略是有成本的，主要是分散投资过程中增加的各项交易费用。但与集中承担风险可能造成的损失相比，风险分散策略的成本支出应当是值得考虑的。12.关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法正确的是（）。

A.风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督

B.董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策

C.高级管理层是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任

D.风险管理部门负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系

答案：D

解析：A项属于